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用现金流游戏培养财商课件
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你可能喜欢【力哥说理财之科普贴】理财小白入门20课（更新中）
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本帖最后由 dukept 于
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第15课：富爸爸养成手册
力哥说理财，简单又好玩。从这期开始，我们将进入第一季“小白入门篇”最后一个单元：迈向财务自由！
我想有个富爸爸人人都梦想有个好爸爸，更梦想有个富爸爸、官爸爸，这样我们就是含着金钥匙出生的富二代，官二代！不要以为富二代都是像李天一那样横行霸道，目无王法，力哥了解到的很多富二代都很出色！
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从理财角度看，富一代的孩子长大成才的概率，要远大过穷一代的孩子。因为从小父母给富二代提供的教育资源，父母自身的教育水平，孩子从小的见识，思维水平，社交圈的人脉，这些都是穷二代做梦也得不到的巨大先发优势。“穷人的孩子早当家”只不过是穷人的自我安慰，哪怕穷二代再有志向，再有毅力，就因为起步差太远，一个（父母）是前进路上的助推器，一个则是累赘障碍，想要逆袭富二代谈何容易？
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今天要聊的话题，不是要教你把你爸爸培养成富爸爸，而是如何把我们自己变成富爸爸——我们可以没有富爸爸，但却可以让我们的孩子拥有一个富爸爸！
充满争议的“富爸爸”十多年前，有一本书一夜间风靡全球，叫《富爸爸、穷爸爸》。作者罗伯特·清崎是个出生在夏威夷的日裔美国人。
这本书在国内出版后引发了一场财富思维革命，包括国内理财教育的兴起、国内第一批老百姓理财意识的觉醒都和它有关。我在第一集提到的那部话剧：《女人一定要有钱》，其名字正来源于《富爸爸》系列丛书中的一本。
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对《富爸爸》这套书和清崎的评价，可以说褒贬不一。“罗粉”们把他当神一样看待，觉得他就是为你指明人生方向的一盏指路明灯。
但“罗黑”就说，这套书就是变相成功学忽悠，玩概念，而且他书里谈到的所有理财知识和投资技巧都是针对美国市场，是完全自由的市场经济和对私有财产绝对保护的法治社会环境下才能这么玩，到中国来就会水土不服。你说A股和美股的玩法能一样吗？而且他老鼓励读者拿10%的首付甚至零首付去买房，然后每月收租就能偿还月供了。这在美国或许还可能，在天朝根本是做梦！所以力哥反复强调，尽信书不如无书。
另外很多人质疑清崎本人的实业投资和理财投资的真实业绩，根本没他书里吹得那么好，也没证据证明他生活中真有一个富爸爸，一个穷爸爸。他的发迹就是靠卖书、演讲、开理财课程，包括卖他的现金流游戏（有兴趣的朋友自己度娘一下，玩这游戏有助于提高财商）。而且他的书出到后来其实就颠来倒去那么点概念，用新的市场行情和投资案例反复包装。
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最吊诡的是，2012年有新闻说清崎名下的富爸爸公司破产了！大V李开复马上在微博上开炮，说成功学不可信，你看清崎除了写书没做过实业，他教你那套东西就纸上谈兵！ 但罗粉立刻反击说，你丫根本不懂，清崎名下有好几间公司，破产这家只是很小的一家。根据《富爸爸》理论，公司就像衣服，穿破了就该扔掉，开开关关很正常，别跟我扯什么打造伟大公司基业长青之类的。再说人家这不叫破产，叫“破产保护”，他交的罚金比他欠别人的债还少，等于合理利用美国法律的保护赖账了！所以清崎是在实践他书里说的那套理论。
我们暂且不去讨论清崎本人和他推崇的投资技巧到底靠不靠谱，但他创造的这套全新的对财富的认知和思维体系，值得我们所有人学习！建议大家要看的话，就看《富爸爸》系列最初的两本：《富爸爸，穷爸爸》和《富爸爸，财务自由之路》，越到后面的书，咳咳……越有骗版税之嫌~~
高知穷爸爸Vs.混混富爸爸《富爸爸，穷爸爸》讲的故事很简单，清崎本人的爸爸，就是穷爸爸，受过良好的高等教育，有张体制内的粮票，一门心思想在教育部里混出个人样，甚至打算竞选州长，跻身美国政坛上流社会，可惜最终落选。后来还因为过于激进的教育改革理念，丢了体制内的饭碗。
为了混口饭吃，他又想和朋友合资开冷饮店，结果又创业失败，在接到这一连串人生打击后，年纪轻轻就因为肺癌含恨离世。
但清崎有个好朋友的爸爸，就是富爸爸，他高中也没毕业，因为家里是开杂货铺的，富爸爸就接手了父业，一直在社会上混。但后来他不断在夏威夷收购土地，兴建房地产，混着混着变得越来越有钱，等他把自己积攒的家业留给自己儿子时，他已经靠投资，从一个小老板成长为大土豪了！
清崎讲这两个故事是想说明：富人与穷人的差异并不在于智商或者学历，而在于财商。用今天的话说就是思路决定出路，思路决定财富。 思路决定财富第一，穷爸爸的思路是靠工作赚钱，所以他脑子里整天想的就是靠在职场拼命打拼，谋求更高的职位，获得更高的薪水来改善生活，始终是人为钱打工。
富爸爸的思路则相反，他整天想的是怎么靠投资赚钱，赚到的钱再去利滚利赚更多的钱，让钱自动来为自己打工。
第二，穷爸爸的思路是赚到的钱就是用来花的。周立波曾经调侃说，你赚到的钱不是你的，上面写了六个字：中国人民银行，他是央妈的不是你的，只有把钱花出去的那一刻，这钱才是你的！这就是普通老百姓的财富观。
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而富爸爸的思路不是看你赚的钱有多少，而是看你能留下多少钱以及能留住多久！比如说，穷爸爸月薪一万，在中国已算中产咯，但一个月里又花了一万，这钱就像河流一样，一江春水向东流，东流到海不复回，吃完喝完到最后你啥都没留下。
富爸爸一个月赚八千，但只花了四千，剩下四千就引流到水库里，把钱蓄起来，不断去买入能增值的资产，这样他的资产池里的水就会自动越积越多，到最后他根本不用工作，像那三个和尚一样，每天要亲自跑去河边打水。渴了，直接拧开水龙头，水库里的水就能自动流出来喝了！
你可能会说，道理我是明白了，但我现在就是个一穷二白的屌丝，我没钱去买房投资，我到底如何从矮穷挫华丽转身成高富帅呢？我们下回再说。
力哥理财物语：穷人为钱工作，富人让钱为自己工作 思考：或许你没有富爸爸，但如何让你的孩子拥有富爸爸？ 力哥推荐：图书《富爸爸穷爸爸》看点：清崎以亲身经历的财富故事展示了“穷爸爸”和“富爸爸”截然不同的金钱观和财富观，从而揭示了金钱的运动规律：穷人为钱工作，富人让钱为自己工作。
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本帖最后由 dukept 于
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第16课：穷二代逆袭宝典 力哥说理财，简单又好玩。讲到“富爸爸”理论，就意味着第一季已经到最高潮啦！
穷爸爸炖鸡汤，富爸爸吃鸡蛋接着上回的话茬，看过富爸爸和穷爸爸不同的人生轨迹，我们会发现导致他们财富命运天壤之别的根本原因，在于他们的财富观念截然相反。 在穷爸爸看来，财富，不就是钱吗？你越有钱，财富就越多。
但富爸爸不这么看。富爸爸认为只有转变为可持续增值的资产的那部分钱，才能称得上财富。这钱今天赚了，明天花了，那这不叫财富叫浮云。只有这钱能不断给我带来正的现金流，就是能不断钱生钱，那才叫财富或者叫资产。通俗的说，能往口袋里放钱的东西叫资产，从你口袋里掏钱的东西叫负债。
比如说你的自住房就不是资产，是负债！因为你每个月要为这套房子缴水电煤物业费，哪里坏了还要花钱请人来修，但如果房子不是自住，而是租出去，每月都能收到稳定的租金收益，而且租金还会随通胀不断上涨，那不管明天房价是涨是跌，这就是优质资产。
再比如你的汽车名义上是资产，实际上也是负债！你一拿到车钥匙，把车开出4S店那一刻，汽车价值就瞬间打了八折，然后每年都会继续折价10%，开了10年后，20万买的车最多也就值2万。最关键的是，你每月还得负担汽油费、停车费、维修费、保险费、罚款等各种杂七杂八的养车开销。这辆车实际上是个吸血鬼，在你的财富蓄水池里凿了个洞不停放水。
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打个比方，穷爸爸赚到一只鸡，一刀下去直接炖汤喝了；富爸爸会养着，让母鸡不断生蛋吃。
财富的真正含义用更准确的话说，财富不是指你有多少钱，而是指在不进行任何劳动的前提下，还能按照你所期望的生活标准，一直生活下去的天数。
假如我现在有300万可动用的金融资产，我期望的生活是每年花30万，平均一个月花2.5万（在帝都魔都这标准真心不算高）。那我的财富就是还能供我活10年。假如你说我一年只要花10万，那你的财富就是能供你活30年。
所以说财富也是非常个性化的指标，既要看你的资产总量，也要看你的生活消费标准。当我们走入理财这扇大门时，一定要对财富有一个重新的定义：财富的衡量标准不是你有多少钱，而是你能活多少天。 你在哪个财务象限？那穷二代如何才能变身富爸爸呢？这就要讲到清崎提出的“财务四象限理论”。
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大家看这个图，横坐标f代表freedom，代表你生活的自由度，时间是否任由你支配；纵坐标w代表wealth，财富。
左下角的E代表employee，雇员，就是你我这样每天数钱数到自然醒，睡觉睡到手抽筋的悲催白领。我们付出了我们的时间、劳动和才华，更准确的说是用我们年轻的生命，去帮BOSS创造大笔财富，被BOSS剥削掉一大半后，换回一点可怜的薪水。你出卖一分劳动力，回报一分工钱。
右下角的S代表self-employed，自由职业者，个体户，淘宝店主。表面上看小日子要比苦逼白领过得幸福，至少能睡觉睡到自然醒，能自由支配时间，但其实还是投入一分劳动，回报一分工钱。哪天你说老子不干了，你的收入也就没了。你要是不能经常坐在电脑前，快速回复旺旺，左一个亲，右一个亲，哪来的生意？所以你的生活自由只是种表象，实际上是一种弹性工作制。
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再看左上方的B代表businessman，老板企业主，依靠自己的投资拥有了一个可以不断产生利润的公司。和个体户相比，他已经建起了一个稳定的、系统化的组织，所以他比上面说的两类人更富裕。
但为了维持公司运作，他还是不得不每天工作，早出晚归，赔笑脸谈生意，跑衙门赶饭局。因为投资开办企业要冒很大的风险，他不得不一天到晚小心翼翼的看着，否则说不定明天公司就倒啦！结果财富是有了，但时间上的自由度没有了。就像《我想去桂林》里唱的：“可是有了钱的时候，我却没时间”！
右上角的I代表investor，投资者。他的工作是用金钱创造金钱，让金钱为你工作，这样你就同时能拥有财富和自由了！
自由人生何处寻？我们大部分人都生活在E象限，也没有想过要跳到其他象限去。我们能找出一大堆理由：我没投资本钱，我没什么特长，我不会管人，我没多大的野心，就求过过安稳小日子……其中少数人，灵机一动，发现了自己的特长，或有了自己稳定的客户，比如律师、医生、会计师、建筑师、摄影师、网络写手这些有特殊技能的职业，就可以自己出来单干，或者发现了一个创业机会，就投点小本钱搞创业，比如开个奶茶铺或者淘宝小店什么的。
之所以社会中90%以上的人，终其一生都生活在E象限或S象限。归根到底是因为，我们的学校教育，我们的社会观念，我们父母从小给我们的灌输的人生观就是：好好学习，考个好大学，毕业后找个好工作，然后努力工作，不断升职加薪，踏踏实实工作到退休年龄，最后安安稳稳拿养老金安度晚年……你看这一生多美好啊。 打一出生，我们所接收到的所有信（huang）息（yan）就是希望我们做一个一天到晚去河边打水喝的苦力，不劳动者不得食嘛。
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可社会现实却打了我们一记响亮的耳光！现实是：干得好不如嫁得好；学习刻苦不如长得漂亮；房子一拆迁，少干二十年；养老靠政府，早晚要你命；再牛逼的学霸也敌不过“我爸是李刚”的潜规则……虽然力哥希望多传递正能量，但这些负能量就是我们面对的社会现实。
这题要怎么破呢？
胜利大穿越人群中的少数商界精英，有敏锐的商业嗅觉，有高超的商业技巧，勾画了清晰的商业模式，找来了投资，把自己的小摊子越做越大，最后变成企业家大老板——这就是B象限的人，这是一种破法。
少数人中的少数人，发现把企业做大后，要让它规范化、现代化，让它上市，让职业经理人来操盘，我就可以做个不用事事操心的甩手掌柜啦！就像今天的王石，随便登个山，泡个妞，做点慈善都能上头条。
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最后，他就会从自己一手做的局里解脱出来——有钱，有时间，有事业，有地位，接下去他只要做一件事就行了：学习理财，让自己的钱不断生钱，这辈子就没什么愁的了。因为让钱生钱，比让人生钱轻松得多，风险低得多。钱不会闹情绪，不会罢工，不会要求涨工资，不会刚入职就怀孕，不会像富士康员工那样动不动跳楼……
你会发现这四个象限中，只有I象限的投资者拥有完全的自由。B象限的没有时间上的自由，S象限的没有财富上的自由，E象限的则两个自由都没有（泪奔~~）。
所以想要改变财富命运，你首先要想的不是“我要努力工作多挣钱，将来好有房有车有老婆。”而是先搞明白金钱的运动规律，彻底改变你的思路。想办法从E象限跳到S象限或者B象限，最后到I象限！ 那具体眼下要怎么做才能一步步实现胜利大穿越呢？
简单来说两句话——
上联：上班时间怎么做决定你现在的收入。做得好升职加薪，做不好炒鱿鱼，好理解吧。
下联：业余时间做什么决定你未来的财富。其实人生轨迹和投资轨迹很像，都有内在的复利因素驱动。复利的特点是你最初的本金可能并不多，但随着时间的流逝，只要你坚持投资，你获得的收益就能不断充实你的本金，使你的本金呈现几何级增长。
人生也一样，每个人离开校园进入职场的起点都很低，尤其现在大学生真叫一个不值钱，薪水都很少，但为什么过了十几年，同学一聚会，发现原来一个班级里的同学，有的发达了，而且财富增长速度越来越快，有的却一直在原地踏步？
原因之一是一个会理财，用复利武装自己，一个不会理财，被通胀不停剥削，但还有个更重要的原因，你知道是什么吗？
力哥理财物语：上班时间怎么做决定你当前收入，业余时间做什么决定你未来财富 作业：算一下你现在的财富能让你活多少天？&&
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太好啦，我都入迷啦，章章打动我，我已经是三个娃的80后家庭主妇，对于理财接触太迟啦，以后我会更努力学习理财
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太好啦，我都入迷啦，章章打动我，我已经是三个娃的80后家庭主妇，对于理财接触太迟啦，以后我会更努力学习 ...
加油，好好学习理财一定会让你的生活更美好的{:soso_e163:}
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本帖最后由 dukept 于
14:21 编辑
第17课：为财务自由奋斗到提前退休 力哥说理财，简单又好玩。今天是第一季毕业典礼前的最后一课，你心里有木有点小激动啊？！
启动你的双核复利引擎上回说到为什么起点差不多的同学，十几年后呈现出的财富命运却天壤之别。一是因为这十几年间，理财和不理财相差很大。但更重要的原因不是他们对待金钱的态度，而是他们对待人生的态度不一样。
有的人只会应付自己的工作，做一天和尚撞一天钟，从来不会主动去对自己未来的职业进行规划，去想自己到底喜欢干什么，自己擅长干什么，将来哪方面还有更大的发展空间，还需要在哪些方面提高自己，自己现在所从事的职业和行业未来的发展趋势是怎样的……
有的人则不仅为了拿薪水而去完成工作，更想通过出色的完成这份工作，让自己下一个老板看到自己的工作能力，那不就是未来薪水翻番的预兆吗？甚至让自己今后创业的风险投资人能看到，那就是财富翻几个跟头的事了。
三万六千行，行行出状元。不管你做什么工作，都可以混日子，也都可以不断充实提高自己，别人下班回家看达人秀、好声音的时间，你就可以用来看书充电，培训进修。别人周末逛街看电影，你就可以依靠自己的特长做兼职赚外快。只要你的职业方向选择正确，那么你自身的学历、能力、智慧、经验、人脉这些围绕在你身上的东西就会不断产生复利增值效应，这是别人偷不走抢不掉的。
总有一天，持续累积的量变会跳跃成质变！
假如你在一走出校门踏入社会，在你口袋里的钱和脑子里的钱都还不多的时候，就迅速启动了双核复利引擎：一个核是理财投资的复利，一个核是对你自身进行投资的复利。两个核一起转起来，就像一架飞机的两个螺旋桨，结果飞机必然会越飞越高！
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前期是你自身价值的那个复利引擎作用大，因为前期投资本金少，主要还是靠职场或创业收入，但越到后期，投资复利引擎的威力就会越大。结果这些有准备的人的财富曲线，就是一条非常陡峭的向右上方翘上去的曲线，而且时间越长，翘得越厉害。可那些整天混日子的人的的财富曲线是很平缓的微微向上的。
而这一路上不断升级的自我修炼过程，不都是在业余时间，日积月累起来的吗？再说一遍：业余时间做什么决定你未来的财富！
理财三大目标最后，给大家画一个美好的关于理财改变命运的大饼。
个人理财有三个目标：理财的初级目标是实现财务安全。就是你每个月的收入，至少要高于你的支出，不会入不敷出，这样你的财富才会越积越多。 理财的中级目标是让你财富积累的速度跑赢CPI，最好还能跑赢M2，这样你的财富才不会贬值。
而理财的终极目标就是实现财务自由！ 意思是说有一天，即使你不进行被动工作，只依靠主动投资获得的收入，就能在跑赢通胀的同时，还能让你和你家人的余生过上期望中的生活。换句话说，你这辈子就算不再干活，也不用为生活来源发愁了。等到那一天，你就可以雄赳赳气昂昂地对你老板说：“老子不干了！老子要提前退休！”
你会发现，所有实现财务自由梦想的人，都在I象限。这就是他在海边晒太阳，而你在办公室里加班的根本原因。
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实现财务自由的计算公式有两点要注意，第一是为什么我说“被动工作”和“主动投资”，难道工作不是我主动去找的吗？投资是自动钱生钱，不应该是被动的吗？
但事实上，很多人工资都躺在银行卡里，从来不去主动打理，而理财是需要你后天主动去打理的，你现在看力哥说理财不就是一种主动行为吗？但在你没有实现财务自由前，工作是没有选择的。你不去上班你老婆孩子吃什么？你敢和你老板闹翻吗？你不敢，你就得像孙子一样被动工作！
第二是在计算你的财务自由目标时要考虑几个因素。一是你供养的家人一般只包括你的配偶，双方的父母和未成年子女，子女成年后的死活此处无需考虑。
二是你的预期收益不能太高，以中国目前的利率水平看，普通投资者长期平均年化收益在8%左右已经很不错了。
三是你还要预估一下未来二、三十年中国长期通胀水平。之前力哥说过，在天朝繁荣昌盛，国泰民安的环境下，5%左右的真实CPI是比较靠谱的。因此每年8%的预期收益必须要提出5%，作为通胀补充金，继续投资利滚利才能保证你的资产永远不会缩水。剩下3%，就是你每年能用来消费的钱，这叫永续年金，能一直玩到你老死也没问题。
最后预估一下，要达到你期望中的生活标准（不是你现在的生活标准），比如你希望家里有全职保姆，孩子能上私立学校，每个周末都可以下馆子吃香的喝辣的，能养得起一辆C级车，每年出国旅游两三次……像这样的生活，你就觉得很幸福很满足了。OK，你自己心里算下，大概一年要花多少钱。
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拿这个数字，除以3%，算出来的就是你现阶段实现财务自由的目标，等你拥有了这么多财富后，你就可以提前退休了！ 骨感的现实你看，实现财务自由的未来是不是很美好啊？但我不得不给你泼一盆冷水——我刚刚用了个词叫“画大饼”，意思是说，财务自由对大部分人来说只是看上去很美。原因还是要回到财务四象限理论。
既然这个世界上有四个象限四种人，就注定不可能所有人都挤进I象限，就像不可能全国人民都挤进北上广。再说如果世界上大部分人都依靠投资就能衣食无忧的话，那谁去扫大街？谁去造房子？谁来你家做保姆？按马克思的说法，从人类生产出来的物质财富出现了剩余，人类进入私有制社会（阶级社会）后，食利阶层就产生了。
I象限的人本质上就是拥有巨额资产的食利阶层。 不管社会制度如何改变，不管科技如何进步，食利阶层永远都是社会中的少数！
全中国14亿人，只有少数人会看到力哥说理财。看到的人里面又只有一部分人意识到这是改变命运的思维方式，而不是成功学忽悠。这些人里面，又只有少数人会迅速行动起来，改变自己过去的生活、工作、理财和思维习惯。最终又只有其中的少数人能通过自己的天赋和努力，加上时代赋予的各种创富机会，实现财务自由的目标！
理想很丰满，但现实就是这么骨感。
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说句实在的，以帝都魔都今天的房价物价，没有两、三千万可生息资产，你怎么会好意思和人家说你实现财务自由了呢？所以我们大多数人一辈子都很难实现财务自由的梦想。
但和其他99%没听力哥讲过这段话的人相比，你已经比他们距离财务自由的梦想更近一步了。因为你已经知道成为富爸爸，逆袭高富帅的秘诀所在。接下去，就是在正确的道路上坚持奋斗了！
力哥理财物语：开启双核复利引擎，你的未来不是梦 作业：算一下实现你的财务自由（提前退休）目标要攒多少钱？
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希望快点更新
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本帖最后由 dukept 于
14:31 编辑
第18课：毕业典礼：get√五种智慧幸福伴你一生
力哥说理财，简单又好玩。今天是个好日子，因为今天是各位理财小白们正式从告别理财小学的毕业典礼！
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认识理财四君子毕业典礼有两项事宜。第一，我要帮大家梳理回顾下整个第一季都讲了点啥。
首先，力哥先自我介绍了下，为什么信力哥，会理财，有饭吃！
然后力哥先后介绍了金钱君、理财君、通胀君、复利君这四位将伴随你一生的小伙伴。金钱君的特点是虽然他只是生不带来死不带去的身外之物，但却是身外之物中最重要的最不可或缺的好朋友！但反过来说，你这一生真正最宝贵的财富，绝不是金钱君能买到的。 理财君的本名不叫理财，而叫生活，理财就是理生活。任何妄图把理财只是和投资捆绑在一起的行径都是可耻的，注定是要失败的！理财君最大的特点是平衡。
通胀君和复利君是一枚硬币的两面。想战胜邪恶的通胀君，你不光要跑赢CPI，还要跑赢M2。如何才能做到这一点呢？就是坚持复利投资，因为复利X时间，能够爆发出惊人的小宇宙！时间越长，复利君威力就越大，就越不用害怕通胀君。
消费和投资入门但实现复利投资的前提是我得有投资的本钱。可我是月光族，没钱投资怎么办呢？
第一，记账。找出拿铁因子，克制消费欲望，减少不必要的消费。
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第二，剪掉信用卡，拒绝透支消费。
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总算挤牙膏一样挤出点余钱拿去投资了，可那么复杂的投资市场，那么海量的理财产品，我就认识一个余额宝，对余额宝到底是什么也是一知半解，我该怎么选呢？
那就拿一台三位一体的X光机去扫描，综合考虑收益性、安全性和流动性。千万不要被什么年收益18%且保本保收益这种低级骗术给忽悠了。永远记住：天上只会掉林妹妹，不会掉馅饼！理财不是赌财，不可能让你一夜暴富！风险和收益永远成正比！ 那你到底是要冒高风险去博取高回报，还是安安稳稳买点保本理财产品呢？这就要看你是射手座还是处女座，你的理财性格如何。性格没有好坏，所以资产配置的选择上也没有绝对的对错，只有适合你和不适合你这两种。因此我们学习理财一定不能读死书，认死理，尽信书不如无书。一定要活学活用，因人而异。
一个优秀的理财师一定会根据你的实际情况，帮你度身定做理财规划。啥也不问，上来就直接推销某某理财产品的人不叫理财师，那叫挂着理财师头衔的Sales。
不过想让理财师给你度身定做理财建议，你也要学会从理财的专业角度来提问题。四步走：一、财务信息；二、非财务信息；三、理财性格和投资经验；四、理财目标。这样理财师才能为你准确把脉，帮你对症下药。
最后，力哥站在《富爸爸》丛书的理论高度，帮你洗了洗脑，告诉你到底什么才是财富，什么叫财务自由。想要屌丝逆袭高富帅，你必须要立足当下，有意识的不断积累你的财富正能量，依靠双核复利引擎，向着财务自由的彼岸，奔跑吧，骚年！
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五种智慧赢一生毕业典礼上的第二件事，是力哥要送你份毕业礼物——告诉你想要获得幸福人生必须具备的五种智慧！
第一种智慧，不是理财智慧，而是做人的智慧，就是我们常说的情商。人类是群居动物，无论是传统社会还是互联网时代，你都必须要学会和人打交道，不但活要干得漂亮，人也要做得漂亮！一个不会做人的人，事情做得再好也很难在事业上有大突破。事业这个引擎发动不起来，光靠投资理财那个单引擎，你的“财富号”客机是很难冲上云霄的。
在介绍理财君时力哥说过，理财要管理的资源还包括人脉资源，不是让你用很功利的心态去巴结权贵，把人脉资源快速套现，而是让你用真心去栽培友情，能帮到朋友的地方就尽量帮人家一把，说不定哪天人家就能帮上你什么大忙了。
因为年龄关系，现在80后、90后身边的朋友大多也是年轻屌丝，在企业里大多是基层员工，少数是中层干部，在体制内，大多是科员/主任科员这种，少数是处级干部。厅长、局长、董事长大多是60后把持着，除非你爸是李刚，否则很难交到这种晚年交。
但是人脉资源的积累和维护，其实也是一种复利投资，今天这个“总”那个“总”，很多20多年前也和你一样是屌丝一枚，他身边的同学朋友也大多是屌丝，但随着这些屌丝中的战斗机依靠双核引擎逐渐飞上高富帅的位置后，这些人脉资源所蕴藏的能量就大不一样了。
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先做人，后做事。幸福人生必须掌握的第二个智慧叫专业智慧。你可以写不出一手好文章，你英语可以很烂，你也可以看到数理化就头晕，但你一定要有一门拿得出手的好手艺！你这辈子不管在这个公司还是那个公司，不管在职场混还是去创业，你都必须有一门手艺，而且一定要让这门手艺越来越精。
你说我做过销售，做过行政，还做过客服，其实你什么都不会。因为这些工作稍微培训下力哥，力哥立马就能上手。但你说我做了10年保险销售，我不但考出了理财师证书，还考出了寿险管理师证书，甚至考出了保险精算师证书，那这就完全不一样了，你这辈子就能靠保险这门手艺吃饭了。
第三才轮到理财智慧。不用我再多说了吧。
第四，你要有健康智慧。你现在打开电视，翻开报纸，除了一般社会时政报道外，受关注度最高的话题就三类：一是投资理财，因为要赚钱；二是娱乐，因为有了钱就要找乐子，人活着不就图个快活吗？三是健康养身，因为我每天吃喝不愁嘻嘻哈哈后，我还想能一直这样嘻嘻哈哈下去，不想有疾病缠身或英年早逝，所以经济越发达的地方，当地老百姓对健康知识的需求就越大，养身保健的意识就越强。
未来依靠别人生病而发家致富的人会越来越多，但你如果病倒了，就意味着赚钱能力大幅削弱，而消费支出急速扩张，所以健康是一种非常重要的不可替代的稀缺资产。所以平时少吃点垃圾食品，少抽烟喝酒，别整天盯着大鱼大肉吃，每年都去体检一次，别让自己的资产变负债。
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再说想要复利效应发挥威力，那你必须得足够长寿才行。你看人家巴菲特、索罗斯今年都85岁了。持续60年的复利效应才让他们拥有今天的财富地位！ 上面这四种智慧，前三种都是生存智慧，说白了就是别让钱困扰你的生活，当钱不是问题的时候，最重要的是让自己健康长寿，有更多的时间和福气来享受生活。但再长寿的人，也总有领便当的一天，钱再多也带不走。所以想要获得幸福人生，你还得拥有一种生命智慧。这个话题，力哥下期再和你细说。
力哥理财箴言最后，力哥送你十句任何时代都不会过时的理财箴言——
知识是阶梯，身体是本钱！先学会节流，后设法开源！既长远规划，又及时行乐！不懂不要买，不熟不要玩！风险与收益，永远成正比！三性要平衡，别忘流动性！产品无好坏，只有合适否！资产要配置，攻守须兼顾！收入变资产，财富永增值！财务自由路，坚持走到底！ 广告时间最后做个小广告。从第二季开始，力哥说理财将真正进入投资实战篇。力哥理财功力到底有多深，你很快就会看出来了。第二季我将会从互联网金融着手：余额宝、众筹、招财宝、P2P、比特币、票据理财等，我会带你一起解读，教你如何挑选靠谱的理财产品，敬请期待吧~
力哥理财物语：理财是手段，幸福是目标！平衡才健康，生活更美好！思考：你还缺少哪几种智慧？&&
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第19课：如何成为真正的富人（大结局）
力哥说理财，深刻有启发！这一期是第一季的大结局，不过今天力哥要说的话题不会让你赚钱，而会让你的钱包扁下去。所以到底要不要看下去，你自己做决定。
人生逃不出这三样东西照例先扯段子。我们看金庸小说里的男主人公，从他们“为什么而活”这个角度看，大致可分为三类——
一是韦小宝，典型的金钱至上或利益至上者，他信仰的是一个“利”字。
第二类，为国为民，侠之大者。乔峰和郭靖是典型，像陈家洛也算这一类。他们其实是为了一种意识形态上的理念而活着，你可以说是一种侠义精神，说得更直白点，是为了名声而活着。
当年郭靖死守襄阳城就是要留下一世英名：我就是要做一个救百姓于水火之中的大英雄，杀生成仁在所不惜！所以他们信仰的其实是一个“名”字。 第三类，阅尽沧桑、看破红尘，最后只求和真爱在一起，从江湖中归隐，神马名利都是浮云。比如杨过、张无忌、令狐冲……他们不在乎朝廷怎么看他，帮里的弟兄怎么看他，社会上的老百姓怎么看他，他就跟着自己的情感走，所以信仰的是一个“情”字。
利、名、情，我们每一个凡夫俗子，终其一生，恐怕也逃不出这三样东西的捆绑。透过现象看本质，我们看到的其实是两个字：欲望——想要金钱，想要名望，想要缠绵悱恻的爱情。 克制欲望的最好解药按马斯洛的需求层次理论，人的需求分五层。最下面的是生理需求，饿了有饭吃，冷了有衣服穿。这是人活在世界上最基本的需求。上一个层次叫安全需求。我不光今天要吃饱饭，还得想法子明天后天也别饿肚子，我得在谷仓里堆满粮食，还不能让隔壁王二麻子给抢走了。这两个需求对应的就是“利”的需求。
再往上，一个叫社交需求，一个叫尊重需求。这两种需求都强调人的社会属性。社交需求偏私人，亲情、友情、爱情，能感受到别人对自己的关心和爱。这一个层次的爱情就不光是动物本能性欲的满足，还有心理层面性亲密、性信任的需求，这个需求本质上就是我说的“情”字。
而尊重需求是偏公众的，希望能受到社会公众对自己存在价值的尊重、认可和高度评价。人家一说起你这个人就竖起大拇指。不是有句话叫“人活一张脸，树活一张皮”，“人过留名，雁过留声”，对应的就是我说的“名”。
我们绝大多数凡夫俗子，终其一生都在为这四个需求而奔波忙碌。在这些需求之上，是马斯洛说的超越人的动物属性和社会属性之外的，最高层次的精神属性——自我实现。
关于“自我实现”，不同的人有不同的解释，我的理解是，超越利、名、情之外的，为了实现自己内心纯粹的满足感的那种行为。我之前说过理财要实现生命满足感最大化，这里说的内心纯粹的满足感，就要更上一个层次。
通俗的说，就是信仰。信仰能让人获得内心纯粹的满足感，所以它就成了克制利、名、情这些欲望的最好解药。 如何才能更幸福有人说财务自由是个永远不可能实现的理想化状态，因为财务自由是个动态标准。你的财富总量，你的投资收益，未来物价的涨幅都会变，还有个最大的变量是你的欲望会变。
许多身价上亿的大老板为什么每天还在拼命工作？因为赚的钱越多，你的欲望就越大。
开QQ的时候你觉得开上宝马、奔驰我这辈子就满足了。
等真有了奔驰又觉得不刺激，要开兰博基尼、法拉利。
等有了法拉利，还想要私人飞机、私人游艇……
哪怕我这辈子早已吃喝不愁，还想把我儿子一辈子要花的钱都给赚到，我儿子的钱赚到了还想给我孙子的钱赚到了才肯罢休……你永远不知道你内心深处那个叫“欲望”的黑洞有多大，有多可怕！ 我们常常分不清我们需要什么和我们想要什么的区别。我们需要的是清洁的水，而我们想要的是茅台、拉菲、普洱茶。你不喝茅台不会死，但不喝水会死。
判断一个人幸福感有多高，有个公式：拥有÷欲望。
工作也好，理财也罢，本质上都是通过增加我们拥有的东西来获得幸福感（生命满足感）。但如果不去管理你的欲望，你拥有的越多，你的欲望就越大，结果不管你怎么工作理财，你的幸福感都不会增加。 同样都是土豪，和珅的财富比范蠡更多，但和珅的幸福感却远不如范蠡。因为他不懂得节制欲望，最后嘉庆一上台就把他给秒了，范蠡却和西施过上了神仙般的日子。
最终极的自由一个在自我实现的需求上获得满足感的人，往往都是有信仰的人。而在所有的信仰中，宗教信仰又是最高层次的信仰。因为它帮你解决了两件事，一是这个世界到底是怎么回事，从哪里来到哪里去，二是人死是怎么回事，死后到底要到哪里去。
第一个问题的答案，随着科学越来越先进，我们会不断逼近真相，但人类永远无法通过科学得到完整的真相，因为科学研究到现在已经研究到了测不准定理，研究到了反物质，人类的观察本身已经会影响到被观察的对象，再怎么研究？第二个问题，科学就更完全无能为力了。
但宗教解答了这两个问题——不管你信不信，反正它给出了答案。如果你信，你就获得了最高层次的满足感和安全感，因为你知道你从哪里来要到哪里去，那你还怕什么？
人最大的自由不是财务自由，也不是罗斯福说的言论自由、信仰自由、免于贫困的自由……而是老子不想死的自由！没人有这个自由吧。但宗教把生死的来龙去脉给你讲清楚了。如果连死都不怕了，还怕什么？没钱？那算个屁大的事啊！
耶稣的财富观说个故事吧。一天，有个富二代去找耶稣，那时耶稣在当地已经有点名气了，很多屌丝都说他是救世主。富二代就问：“你说我还要做点什么，死后才能上天堂呢”？
耶稣说上帝要你守的“十诫”你守住就OK了，什么不能杀人，不能强奸这些东东。富二代一本正经地回答：“这些我爸妈从小教育我，我一直都有遵守，是不是做到这些就能拿到直通天堂的门票啦”？
耶稣瞅了瞅他，说：“看你小子也挺实诚的，真心想上天堂。得了，就实话告诉你吧，你还差一件事没做，就是赶快回家把所有的房子、票子、车子统统拿出来分给穷人，回归穷一代，然后跟我走，你就能上天堂了”！
富二代听了这话瞬间石化，愣是半天没缓过神来。耶稣就回头跟他的小伙伴们说了句非常有名的话：“富人想进天堂，比骆驼穿过针眼还要难”。
再说个故事。一次耶稣在耶路撒冷大街上闲逛，根据《圣经》教导，犹太人要定期给上帝捐钱，不是说上帝要你这钱，而是通过这样的举动让你敬拜上帝。
耶稣就看着广场中间摆着的捐款箱，一会儿见个土豪拿着袋银币，Boom~扔进去，一会儿又来个24K纯土豪，从玛莎拉蒂里走出来，洋洋得意地把钱扔进去……这时来了个穷寡妇，就往里投了两个小铜板，周围的土豪们都用鄙视的眼神看着她。
耶稣看了就很感慨，对他的小伙伴们说：“我告诉你们，在上帝眼里，这穷寡妇往捐款箱里投的钱，比之前那么多土豪投进去的还要多。”因为土豪们不差钱，身价上亿，拿个三五万出来做慈善小Case，但这寡妇是吃一个月几百块钱低保的，她捐的这20块钱可是牙缝里省下来的，所以以后到了天堂上，她的赏赐比那些土豪还要多！
慈善的真意耶稣对待金钱的这种观念，等到宗教改革以后就演变成了一种清教徒精神。18世纪英国著名布道家约翰o卫斯理把这种精神总结为三个拼命：拼命赚钱、拼命省钱、拼命捐钱。听上去，是不是和我之前说温州人的“四千万”有点像呢？但温州人只会拼命赚钱、拼命省钱，从信仰上他没有拼命捐钱的概念。
因为中国自古以来的财富观是人为财死，鸟为食亡，人不为己，天诛地灭。而基于新教信仰的西方财富伦理则认为：钱不是你的，是上帝托你代管的，死后要还给上帝，就是最好要回归社会，造福万民。 你要是死前还紧紧握着万贯家财不肯放手，那上帝说：得了兄弟，你去地狱里继续抱着这堆绿票子红票子睡觉吧，天堂里的财宝，您老兄别想要了！我们现在赚的钱那是虚假的，会朽坏的，天堂里的财宝才是永恒的。你二啊，这么简单一笔账也傻傻算不清楚？所以那个抠门的石油大王洛克菲勒会说“在巨富中死去是可耻的”。
按照新教财富伦理，“拼命赚钱”是为了践行财富信托理念，今天我们说的基金、保险、信托这些本质上都是一种财富信托，Trust，但它本意是上帝把钱托你保管，不是你托基金经理帮你保管。“拼命省钱”是践行克制欲望的信仰。“拼命捐钱”则是为了活出上帝的爱，这种大爱和张无忌赵敏那种爱不一样，那才真叫蓝天下的至爱！
结果你会发现基于两种不同信仰产生了不同的财富观，中国人和西方人对待慈善的态度截然不同。前几年巴菲特和比尔·盖茨号召美国富人裸捐，还来中国搞了场巴比慈善晚宴，忽悠中国富人跟着承诺裸捐。结果好多中国富豪像躲瘟疫一样躲着他们。
当然中国也有些富豪通过自己的摸索，达到了那个财富认知的水平，但对待慈善的认知还差了点。比如我们的标哥，他在海外的评价比较那个啥……人家都说他根本不懂慈善。慈善是一种平等互利的关系，不是居高临下的施舍。耶稣说：“你行善时，不要叫左手知道右手在干吗，你在暗处行善，上帝也在暗处看你，以后会在明处报答你”。 我到底想说啥绕了半天，我就是想通过对比中国人和西方人的财富伦理，给你指明一条实现财务自由后，通向生命自由，完成自我实现的阳光大道。
那就是学着去爱这个有点冷漠的社会，爱这个满是雾霾的世界，用自己的财富和生命，努力让这个世界变得更美好，让我们的后代更幸福，让你的人生过得更有价值。 无论是慈善公益，还是生态保护，你都可以做出贡献。不管你信基督教、伊斯兰教还是佛教，捐钱行善，都是在帮你积攒死后的财富正能量。哪怕你还没有实现财务自由，也可以尽自己的微薄之力，让这个世界更美好。郭美美代言的红会靠不住，还有李连杰壹基金呢。
最后还是借用耶稣的一句话，结束这史上最长一期“力哥说理财”：“就算你赚到了全世界，但失去了生命，对你又有什么用呢”？ 这就叫做生命智慧。
力哥理财物语：比实现财务自由更重要的，是找到通往生命自由之路 思考：当你实现财务自由，你下一个人生梦想是什么？&&
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用了半下午时间在认真拜读，有很大收获，也一直在思索，希望力哥继续写下去！
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