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稽核人员“应知应会”题库2
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稽核人员“应知应会”题库2
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银行卡调查报告 (1)
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你可能喜欢如何看待银行内部人员出卖银行卡信息，导致储户存款遭受巨大风险？
5分钟可买1000多条银行卡信息，每条信息都有卡主姓名、银行卡号、身份证号、银行预留手机号码以前的各种解读，在此刻已基本失去价值。什么假POS机、什么改装ATM、什么伪基站电信诈骗、什么高端木马，说得神乎其乎，只有银行内鬼提供完整数据源，才会造成今天这般大规模的信息泄露
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典型的内外部勾结诈骗。自己人才有背叛的可能，而来自背后的一刀是最痛的。可怜我们正直的银行工作人员，要被这些害群之马牵连。多少支行因为出了一个内部诈骗案，上到省行一把手、分管行长背负领导责任停职、记过、调岗。多少市行分管行长记大过，降职。整个支行全年绩效全部扣除，一年辛苦全部白费，涉案网点全部人员被调查，甚至被公安机关多次传唤，很多网点行长的前途就彻底没了。一颗老鼠屎坏了一锅粥。银行内控防内贼几乎耗费了80%以上的资源。横向检查、人盯人检查、上级机构突击检查、总行跨省抽查。银行核心系统做了大量的预防工作，事前防、事中堵、事后追，前后台分离、背对背作业、风险事件预警核销、对账。企业文化建设关爱员工，给有困难员工送温暖；’建立家访制度，熟悉身边的同事；通报风险案件，加强员工教育，甚至带到监狱去参观以示警戒。就这样了，依然不能完全防住。有时候我在想，为什么看起来普通平凡智商正常的人就一定要去铤而走险？有些人真的就是赌博，杠杆炒股爆仓，欠了外债走投无路，反正都是死不如搏一把。面对绝命一搏的人，制度建设、警示教育、事后检查都是没用的，只有事前预防和事中堵截能防止损失。再回到本题来。由于题主这篇文章带有极其强烈的偏向，将银行内鬼导致银行卡泄密这一个充分非必要条件强行黑成充分必要条件，意图将整个银行系统乃至所有银行人都一竿子打死的做法，容我这个银行人不自量力强行洗一波地。能知道你银行账号，手机号、身份证号的地方太多了。住过黑酒店吗？通过网站订过机票吗？用过第三方支付绑定银行卡吗？接到过所谓法院的电话请你来领传票吗？接到过所谓保险公司的电话送你免费保险吗？为了省几个流量在小咖啡馆里蹭过免费WIFI吗？浏览小网站时有给激情视频聊天的白领模特学生妹充过钱吗？太多太多地方知道我们的信息了，而你却因为一个不负责任的、为了吸引眼球的公众平台稿件就将所有的锅都甩到银行身上？弱势群体表示锅太重，背不动。我们在加强银行内部风险监管、打击外部诈骗的同时，也要加强消费者的金融安全意识。密码用生日的、6个1的、123456的、手机号后6位的，你们真的了解密码有多重要吗？现在银行已经不允许使用诸如以上的简单密码了，但居然还有客户来投诉，说凭什么不允许我用生日做密码，你们银行太霸道了！不要蹭不明WIFI，不要外借银行卡，不要外借身份证，不要把手机验证码发给他人，不要点不明短信里面的网站链接，这些都是科普了多少年的东西了。任重而道远。还有，题主的这篇文章，这种无良公众号为了吸引人的关注，专注于搞大新闻，专注于黑传统银行，整篇文章缺乏逻辑，缺乏常识,将多篇新闻报道拼接篡改.文中强调的所谓“央视终极曝光”，原新闻在此：仔细看内容“据一名犯罪嫌疑人交代，这个关键的“第三方”是通过QQ号和该犯罪团伙联系的，联系上之后，就“有银行内部人士帮我们查”（银行卡号对应的身份证号和预留手机号）。”这个犯罪嫌疑人是通过qq与人联系，对方告知他是“有银行内部人士帮我们查”，说明，犯罪分子并不认识对方，没有见过面，对方具体职业并不清楚，只是听对方说有银行内部人士帮忙查，口说无凭，既没有抓住该内部人士，也没有任何直接证据，属于道听途说的范畴。且这篇新闻报道的重点在于后面“机主一旦点击超链接，手机会下载木马并安装，之后除了手机被劫持，骗子窃取手机信息中的银行卡卡号用于盗刷之外，骗子还会以机主名义，给机主通讯录中的人发送同样的诈骗短信，形成木马几何级扩散。”这才是资金被盗的主因。但就这么一个新闻，被该公众平台抹黑为“水落石出，银行终于承认了！”这么一个八竿子打不到一块儿的东西，真是可气又可笑。这样的公众平台，断章取义黑白颠倒哗众取宠博人眼球不知廉耻，这种不专业的自媒体真的是给传统媒体抹黑丢脸。最后，每每看到银行内部案件的新闻，愤怒、无奈，叹息。一边是因为不专业的报道导致了更大的误解和偏见。一边是因为对无孔不入的内部诈骗风险的无奈，对那些被牵连的正直的银行人感到心痛。希望世界能听到更多银行人的心声。如果对银行诈骗感兴趣的朋友请见：以上。
第一个回答靠轮子哥点赞扩散，继续
。首先比较题目中的新闻，建议大家看一下什么才是权威、严谨、标准的新闻。这个答案结合这篇问题下答主答案一起看，应该更有帮助。4月25日，央视再度出手曝光，直问银行存款不翼而飞，究竟谁来负责？海口市的一名普通职工李女士，前后将10万、15万分别定存入银行，然而一年多以后却发现这两笔定存的钱和3万多利息都消失了，辛辛苦苦赚的血汗钱存在银行也没了！Excuse me？什么定存25万利息一年多可以有3万？如果不属实为什么小编这么不严谨。继央视记者潜伏调查后，都市频道记者更是耗费长达几个月成功卧底盗刷银行卡的团伙，自己亲身尝试与这些不法分子“合作”。为我们再度揭开了这个触目惊心的盗刷黑幕！属实，这次闹得这么厉害也是因为曝光太多细节，几个部门不得不重视，国内几个重要群目前都是禁言状态，据说已被网监监视。后续记者更是发现惊天秘密，这个不法团伙所掌握的银行卡信息已经几乎涵盖全国所有省份，其中上海38000条，山东150000条，浙江40400条，总量足足有上百万条，并涉及到我们身边的各大银行。记者试着买了一万条，结果全部正确！市场上这个等级的料交易价格在35%-45%，就是说卡里有1万余额，成交价需要支付元。我们假设记者买的一万条都只有100元余额，那就是100万，成交价需要支付35-45万。但是这些料会经过一批筛选，再分类出来，迄今为止没有见过低于2000元余额的料。那我想问，记者买了一万条花了多少资金？所以这一条水分太多，记者要验证是否都是准确信息，也不需要一万条的样本。还有可以负责任曝个小道消息，国内目前泄露的信息，保守估计在80万条左右，带有密码的料。最可怕的是包括银行也不知道哪些客户的账户是泄露的。终于水落石出！所有的猜测都在此刻打消，你再提防也没有用。近日央视曝光了警方抓获了盗刷银行卡的犯罪团伙，不法分子供述了惊人的一幕：有银行内部人士向犯罪团伙提供银行卡号、手机号、身份证等信息。以前的各种解读，在此刻已基本失去价值。什么假POS机、什么改装ATM、什么伪基站电信诈骗、什么高端木马，说得神乎其乎！只有银行内鬼提供完整数据源，才会造成今天这般大规模的信息泄露！这个仇恨值转移的漂亮，内外勾结从来都是少数！内外勾结从来都是少数！内外勾结来都是少数！常规的改装POS机、ATM采集、伪基站和木马才是在这个市场上稳定输出料的来源，也是占最高比例的来源。（只针对国内情况）我不知道一家银行什么级别的职位可以获取客户的账户密码，但我知道一个普通或较高职位也无从获取这些信息。在前所未有的曝光且严打时期，矛头指向银行员工，当愤怒发泄口。真替银行从业人员感到不平。政府出政策严打这些非法份子也好，银行出台更高级的硬件认证方式也罢，黑产杀不尽的，欧美国家用历史给我们证明了这一点。所以国内目前最缺少的是银行对于遭受损失的客户提供一个完善的保障。最后想说如果这是一篇软文，那小编脑子被驴踢了。PS：其实想在知乎放的干货很多，但是对本人有风险（我也不相信知乎匿名后的保密性）是一个原因，知道真相的普通群众将会心寒也是一个原因。
谢邀。忍不住骂脏话，卖客户信息的都是银行界的败类。这种行为一旦查处，开除是妥妥的。看了看链接的报道，仔细想了想，根据我坐柜台的经历，银行内部人士应该也不会知道储户的密码，但是可以卖用户的个人信息。所以，卖客户信息的都是败类。
不邀自来，利益相关：银行从业人员，柜台工作经验五年。银行工作人员贩卖卡号，身份证号，联系方式是可以办到的。但是银行卡密码？！这个貌似银行工作人员没有办法批量获取。除非攻破了银行AS400主机核心数据库才能大规模获取取款密码，但是尼玛真有这个本事还干这么LOW的犯罪？！有这功夫不如给自己账户加个几十亿跑路到国外去。这新闻很LOW另外千万不要以为银行跟正斧一样，银行虽然是标准的赵家人（银行是但我们银行从业人员不是！！！特此说明），但是在法院面前跟储户相比银行是标准的弱势群体，你要是银行资金受了损失，大可以去告。就我所知道的司法实践，不管储户有理没理，银行拿到的绝大部分判决最终就一个字，赔。当然，那种派出所都来了在柜台死命劝阻不要给台湾人汇钱还非要汇的大XX，是不会赔的哈。（前提是银行尽到了提示义务，否则也是赔。。。）最后，其实完全没必要把银行摆在你们的对立面，中国的银行很苦逼的，看起来赚钱，钱都赚给国家了，还要承担大量的政治任务，低保发放，扶农助学。。。体验下外资银行就知道了，要是没钱，外资银行才是懒得理你。
对于银行从业人员来说，密码是无法获取的（这里指技术层面），但是个人信息的确是随手可得的，下至柜员上至行长要查个客户信息真的是随随便便登个系统的事而已。如果有任何怀疑自己信息被银行员工出卖，甚至导致了实际上的金钱损失，请毫不犹豫地拨打统一客服电话进行投诉。此类投诉会层层下发直到涉事的网点和相关人员，且服务管理部门会一直监督该投诉的解决情况，若客户始终未得到满意的答复是会影响该网点和支行的考核的。若直接向网点投诉，可能会被以各种理由打发，无法引起管理人员重视。
银行从业人员，利益相关，柜面工作经验5年，客户经理4年，银行人员泄露客户信息手续还是很简单的，主要还是靠制度和自律来约束员工，因为各类业务报表中明细数据毫无遮挡，但如楼上几位所说，密码是无法获取的，各家银行采用不同的加密技术，除非在硬件上进行记录或者存款人主动告知，是无法从数据库中提取的，从报道中可以得知，主要是不法份子先从银行某些败类手中购买客户数据，或通过这些银行人员获取某些账户信息报道中某些银行人员充当的类似移动和淘宝内部人员一样的角色，即出卖客户信息，其主体仍然是某些个人为了利益违背职业道德和法律，不能上升到银行参与到犯罪行为。就好像代表亚洲那位泄露国家机密叛国就说整个央视都叛国对吧。还是那句：出卖客户信息的人都是败类。
银行卖个人信息早就不是新闻了。但很多新闻还是太夸张，总爱用“不翼而飞”这个词，让人理解成受害者没有做任何事，钱就没了……
唱个反调本人金融IT从业身份证和银行卡加上手机号信息泄漏确实可恶，这些信息很多情况下是各种公司都能拿到的，银行职员泄漏不会比快递中介宾馆等行业泄漏带来更大的风险。当然基本都犯法。银行的安全体系不是建立在这三项信息保密的基础上的，理解这句话。很多情况下这些信息根本就是公开的，想想比如你订酒店会提供什么信息。如果这些信息泄漏了储户资金就有风险，那全世界银行都关门了。只有这些信息，没有其他信息，屁用没有。卡有磁道有芯片有密码，传输渠道有加密，没有这些想做转账，只有第三方支付的快捷支付类。资金被盗几乎只有三种情况1，卡磁道和密码同时丢失2，信用卡号和背后安全码，办卡日期等信息同时丢失3，快捷支付类（包括银行自己的和第三方公司的）流程存在漏洞鉴于很多第三方支付公司技术水平和道德水平不够，很多大行对第三方支付做了严格限制甚至不做。几条建议，也是我自己平时做到的：1，任何第三方支付不要绑定大额度或大额资金的银行卡，除了BAT的第三方支付不要用也没必要用2，使用芯片卡，把磁条卡都换了3，刷卡消费目不离卡，防止复制4，快捷支付只用大公司的，根据自己的消费水平设限额5，出国刷信用卡要把卡背后安全码划掉6，存放大额存款的卡最好专用，除了银行的网银手机银行，不要与其他软件发生联系。
这个问题不严谨，第一，案例频频出现？第二，好像银行的日子越来越难过？并且与失去百姓的信任有关？你开什么玩笑！这种话就是保险公司销售人员和你说的，保险类公众号推介的信息。答案不要下的太武断，要自己判断思考。1、全中国乃至于全世界，除了个别战乱地区，目前保管资金最安全的地方就是银行，这是毋庸置疑的。随着内部风险控制的成熟，从柜面系统、操作流程、人员审计追踪已经不是很多年前曝光涉案金额以亿作单位的年代了，现在流程银行日趋成熟，基本无作案空间。权限设置、授权、AB角色互相监督、内部审计和后督已经融入每一笔业务，你犯案给我看一下，道听途说，现在会有大的柜面资金案件吗？基本没有，有的话也会在短时间内暴露。你自己查一下，营业厅内这几年有没有恶劣案件，查到算你能，我们案防培训工作也要素材，发给我，我给你钱。2、现在你说的所有风险都是非现金条线的案件，其实我们真的可以归类为职务犯罪。性质不一样，比卷款潜逃危害小很多，主要表现如下，误导销售，飞单等，其实这个不是银行工作人员卷走你的钱潜逃，而是销售过程当中推荐超过客户风险承受能力的产品，或者隐瞒重大风险，忽悠客户投资高风险产品。现在有客户会傻到说在办理存款业务的时候被狸猫换太子，变成其他产品，和你说，基本没有。大多数情况下客户都是被忽悠起了贪念和侥幸心理，广州农行一个支行爆出涉案金额几十亿的事件就是如此，几万个客户的存款在办理过程当中变成了其他产品，你信吗？你都这么警惕了，那些有钱人比你还傻？玩笑。所以说这个不是银行想欺诈客户，而是部分工作人员利用客户对相关产品的不熟悉进行忽悠，现在购买高风险的银行承销的金融产品都会涉及到录音录像，包括书面记录等，这些都需要银行的印章，多个工作人员的私章，你在购买的时候提出对相关书面记录进行拍照或者复印，证据如此确切，没有猫腻的话，工作人员还是很热心的。或者你可以上官方管理监督网站去查询你要购买的产品，正规的都会有备案的，如果你还有疑问你可以拨打银监会或者人民银行的电话进行举报，这种蛀虫就应该受到法律的制裁。最后提醒一句，不要贪心！不要贪心！不要贪心！这么拙劣的伎俩只要冷静思考就不会上当。3、现在还是有大案的，但是对客户个体来说，影响较弱。之前是挪用、侵占客户资金，对个体客户的影响较大，这种性质的很少。主要是内部集体作案，也是上文说的职务犯罪，基本手伸不到客户账户里面，都是集中在票据质押，联合骗贷等方面，对个体客户营销不大，除非数量上升。像之前那种现金条线犯案，可能作案者挪用、侵占的资金来源于几个客户，对个别客户影响巨大。现在的作案主要集中在内部非现金凭证的上，这是每个国家，每个银行都会有的，因为要管理人的欲望和贪念很难，但是控制风险是每个银行从业人员应该做到的。所以，现在除了要完善高风险业务的流程，还从人的欲望去下手，争取以扫雷的方式去排斥作案可能.如，1、每年一次家访，监测员工家庭和谐程度。2、定期查询征询报告，对不明大额负债的重点跟踪。3、控制出国护照，港澳通行证。4、对可疑员工的证券账户进行查询5、监测员工的不明资金来源和去向，联系一切可以赌博的契机，如下个月的欧冠。4、卖一个客户的资料多少钱银行工作人员才会有动机在层层叠叠的风控系统在刃上添血，虎口夺食？还不如真真切切地对这些客户进行营销相关产品，因为客户的数据一般工作人员得不到，特别是柜员！要一个个打印或者抄写出来，你他嘛的敢在几条摄像枪对着的地方如此犯案，立刻就被叫去喝茶了，还想着卖。还有忘了和你说了，客户资料如你所说，卡号，个人信息全面一起获取，只有在柜台，柜面操作电脑不能私自插入移动硬盘，会自动报警，整个风险部的人、稽核部、科技部的人会立刻知道，立刻会被炒鱿鱼，还会源源不断地出卖客户信息？营销人员获得的客户信息一般只有相对应的联系方式，目标推介产品，一般不会有卡号信息，就算有，拿得出来吗？只有内部工作上密硬盘可以插入工作电脑，也是可以追踪文件的去向，甚至内部云保存，想做死吗？可以试一试！对于一些银行人士对这些误导信息的义愤填膺，我也是醉了，回去好好复习员工手册，看看有没有可能操作再骂人！最后，如果你觉得资金存在银行不安全，你大可以转到支付宝、财付通等你觉得安全的地方，没人敢拦着你！但是也不要盲目相信一两个工作人员，多打客服电话，一切都会变得简单。祝安好！这种舆论圈套还是不要着的好。
就是这种人渣败类社会公敌间接导致我们法务人员天天加班，要是让我发现是谁我要先扔他二百块钱的板砖
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