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公积金推异地贷款 异地公积金能贷款吗
公积金推异地贷款 异地公积金能贷款吗近日，我国多地开始实施公积金异地贷款，这对于打算买房一族可是个好消息，但具体手续需要咨询当地相关部门。
　　从住房和城乡建设部获悉，针对部分地区使用条件偏紧，结余资金规模较大等问题，住房城乡建设部、财政部、中国人民银行联合对外发文，明确自今年10月8日起将实施多项举措切实提高住房公积金使用效率，包括全面推行异地贷款业务。
　　三部门提出，要全面推行异地贷款业务。缴存职工在缴存地以外地区购房，可按购房地住房公积金个人政策向购房地住房公积金管理中心申请个人住房贷款。缴存地和购房地住房公积金管理中心应相互配合，及时出具、确认缴存证明等材料，办理贷款手续。具体办法由住房城乡建设部另行制定。
　　9月15日，住建部发布《关于住房公积金异地个人住房贷款有关操作问题的通知》(以下简称《通知》)，明确了公积金异地贷款的职责分工及办理流程，并要求各城市公积金管理部门抓紧出台相关细则。
　　这是继去年10月以来，公积金异地贷款的又一利好消息。
　　去年10月，住建部、财政部、央行三部委曾联合出台政策(建金[号)，要求公积金缴存异地互认，并推进异地贷款业务。但相关细则一直没有出台。
　　时隔一年，住建部再发通知，开宗明义表明是为落实建金[号的要求。这也被舆论解读为公积金异地贷款政策的细则落地。
　　业内专家认为，这两份文件的先后出台，有望让公积金异地贷款更加便利、更具可操作性。
　　多地已尝试多年
　　《通知》提出，缴存城市公积金中心负责审核职工缴存和已贷款情况，向贷款城市公积金中心出具书面证明，并配合贷款城市公积金中心核实相关信息。
　　贷款城市公积金中心及受委托银行负责异地贷款的业务咨询、受理、审核、发放、回收、变更及贷后管理工作，并承担贷款风险。
　　事实上，国内已有多个城市出台了推进异地贷款互认政策。
　　今年2月，武汉、长沙、南昌、合肥4个省会城市市长共同签署了文件约定，4市实施住房公积金缴存异地互认和转移接续。
　　另外，湖南、湖北、甘肃、山东表示将在省内推行异地互贷。
　　然而，政策的实施并没有预想中顺利。
　　住建部公积金监管司司长张其光曾表示，各地住房公积金个人住房贷款业务发展不平衡。
　　&大中城市公积金归集跟不上贷款发放速度，出现&钱紧&&钱荒&。&张其光说，另一方面，部分城市贷款条件却过严，发放率较低，削弱了公积金制度的互助作用。
　　作为提效的关键举措，异地购房放开公积金贷款的政策已在广东、湖北、安徽等地开展，尝试范围多控制在省内异地县市。
　　但实际操作层面，仍存在困难。有公积金管理中心负责人表示，省住建厅希望实现省内跨城市贷款，但这很难。
　　这位负责人说，公积金存量充裕的小城市愿推动异地贷款。但包括省会、一线城市，因住房需求量大、公积金甚至都还不能满足本市的购房需求，所以在异地贷款方面则不太主动。
　　&技术上都可以解决，但问题是没有钱。&上述负责人说。
　　以广西壮族自治区的柳州市和南宁市为例，2009年，两市曾实行过两地职工可跨城申请住房公积金个人贷款。
　　根据规定，在柳州市正常足额缴存住房公积金的职工到南宁市购房时，凭柳州市住房公积金管理中心开具的住房公积金缴存及贷款情况证明，可到南宁市住房公积金管理中心申请住房公积金个人住房贷款。反之亦然。
　　然而，由于贷款数量快速上升，资金不足，该措施只实行了半年。
　　也是在2009年，珠三角8个城市之间实行公积金异地互贷，比如在广州市缴纳公积金，在佛山市买房也能申请贷款。但2014年5月原协议到期后，至今仍未续签。
　　广州市公积金中心的一名工作人员告诉法治周末记者，2009年启动的珠三角互贷，最初是由广州提出的。当时各地公积金资金较为充裕，但实施4年来实际申请异地贷款的人数不多。
　　&去年协议到期后，各地续签的积极性不高。&上述工作人员说。
　　政策落地遭遇难题
　　中国社会科学院经济研究所研究员汪利娜在接受法治周末记者采访时表示，异地互认、异地贷款会遭遇难的问题。
　　汪利娜认为，异地贷款比较复杂，首先需要原公积金缴存地开证明，缴纳了多少年公积金。其次，异地公积金贷款还同当地资金的丰裕程度有关。
　　&利用住房公积金跨省贷款面临的障碍有两个，一个是各地是否放钱的问题;另一个是资质审查的问题。&汪利娜说。
　　由于目前各地工作推进进度不一，有些跨地区流动的职工在就业地缴存、回原籍购房方面，就遇到了不能申请公积金贷款的情况。
　　在北京一家民企工作的李峰，已工作了将近10年，而妻子一直在秦皇岛市工作。
　　常年的异地分居，让他终于想回家安定下来，在秦皇岛市买房子。可他发现手续太过于繁琐。
　　根据公积金异地贷款新政，缴存城市公积金中心负责审核职工缴存和已贷款情况，而贷款城市公积金中心及受委托银行负责异地贷款的业务咨询、受理、审核、发放、回收、变更及贷后管理工作。
　　这意味着，贷款人要与两个城市的公积金中心打交道，从咨询到交审核材料，再到开证明、办贷款，原先在一个城市贷款的步骤，现在至少要翻倍。
　　清华大学房地产研究所所长刘洪玉和他带领的团队，曾对在大城市和特大城市务工的农民工购房需求做过调查。
　　结果显示，绝大部分人希望用挣到的钱回户籍所在地的中小城市或县城镇购买住房。但由于住房公积金不能异地贷款使用，进城务工人员通常很少使用。
　　中原地产首席分析师张大伟向法治周末记者介绍，北京市与秦皇岛市等城市试行过异地公积金贷款，但很少有购房者选择，原因在于操作手续繁杂，而且额度并不高。
　　不过，河北省公积金管理中心住房贷款处一位工作人员告诉法治周末记者，虽然河北省目前为止尚未实行面向全国范围的公积金异地贷款政策，但随着《通知》的发布，应该会逐步放开，并且放开的时间不会太远。
　　新政或利好三四线城市
　　据统计，2014年，国内16个房价过万元的城市，公积金贷款最高额度从70万元到120万元不等，购房者单靠公积金贷款很少能覆盖全部房价。
　　而在公积金充裕的三四线城市，最大的制约则是需求不足。
　　在公积金使用仍局限于缴存地的情况下，只有在当地缴纳公积金的职工才能享受公积金新政优惠，而当地的购房需求基本趋于饱和，若异地互贷仍不放开，则将制约在外地工作的人员回三四线城市买房。
　　2015年6月公布的《全国住房公积金2014年年度报告》显示，全国32个地区，公积金贷款发放率高于80%的只有8个，贷款发放率低于50%的有5个，个别地区更是低至30%左右。
　　据介绍，在一线城市中，只有北京的公积金储备较为充裕。上海房价一直较高，公积金使用率长期高位运行。而广州也受困于公积金吃紧，正尝试通过&公转商&等形式缓解贷款难。
　　不仅是上海、广州，东部多市也都遭遇了公积金贷款&额度荒&。
　　因资金运行压力加大、公积金贷款出现放款轮候，杭州市从今年4月开始办理&公转商&，上半年受理住房公积金贷款57.89亿元，其中贴息贷款已占六成以上。
　　尽管专家认为新政对一线城市楼市的影响并不大，但对于三四线城市来说，则会明显感到政策落地带来的变化。
　　&如果是在大城市工作去小城市购房，实际并不一定能按照大城市缴存的比例贷款。而如果在小城市工作去大城市购房，公积金额度又太少。&张大伟表示。
　　但这还面临着其他问题：因为涉及到两个城市的互认，对于很多开发商和房主来说，是否接受仍待考证。
　　&在一二线城市缴存公积金但买不起当地住宅的年轻人，可能会回原籍购买。所以对于三四线城市来说，这是利好的一面。&张大伟说。
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公积金异地贷苦乐不均
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来源：新浪网
编辑：weijiafeng
摘要：10月9日，住房和城乡建设部、财政部、人民银行联合印发《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》(以下简称“《通知》”)。
10月9日，住房和城乡建设部、财政部、人民银行联合印发《关于发展住房公积金个人住房业务的通知》(以下简称&《通知》&)，内容包括异地购房可申请公积金贷款，贷款缴存时间要求缩至半年，取消贷款评估、担保费等内容。
新政出台，有个不容忽视的大背景。截至2014年8月末，全国缴存住房公积金职工1.07亿人，缴存总额7.03万亿元，职工提取总额3.49万亿元，缴存余额3.54万亿元。这庞大体量的余额，一贯被外界视为在&沉睡&，并引来利用效率低等诸多诟病。
住房和城乡建设部住房公积金司司长张其光称，缴存余额不代表&沉睡&资金，其中存在误解。全国住房公积金的资金使用率为70%，接近水平。另一方面，各地住房公积金个人住房贷款业务发展不平衡，大中城市公积金归集跟不上贷款发放速度，出现&钱紧&、&钱荒&，部分城市贷款条件却过严，发放率较低，削弱了公积金制度的互助作用。
作为提效的关键举措，异地购房放开公积金贷款的政策已在广东、湖北、安徽等地开展，尝试范围多控制在省内异地县市。此种现象，亦曾引起住建部等部门关注。
但实际操作层面，仍有困难等待。上述省份某城市公积金管理中心一位负责人对经济观察报表示，省住建厅希望实现省内跨城市贷款，但这很难，公积金存量充裕的小城市愿推动异地贷款，包括省会、一线城市住房需求量大，公积金却还不能满足本市购房需求，在异地贷款方面则不太主动。&技术上都可以解决，但问题是没有钱&。
在公积金贷款使用提效的形势下，有些情况似乎难以回避：同省份的不同城市念着自家的&钱经&，范围扩到省份层面，问题或将更为凸显。
对现行住房公积金个人住房贷款政策而言，连续足额缴存公积金12个月，是项重要的申请通行门槛。如今，这项门槛将大幅降低。
《通知》规定，职工连续足额缴存住房公积金6个月(含)以上，便可申请住房公积金个人住房贷款。对曾在异地缴存住房公积金、在现缴存地缴存不满6个月的，缴存时间可根据原缴存地住房公积金管理中心出具的缴存证明合并计算。
贷款发放力度不同，城市命运亦有不同，但总的原则是支持基本住房消费、资金充分运用，而住房公积金个人住房贷款发放率85%是分水岭：低于这条线的城市，按照《通知》要求，要根据当地商品住房价格和人均住房面积等情况，适当提高首套自住住房贷款，加大支持力度；高于这条线的城市，则应积极协调商业银行发放住房公积金和商业银行的组合贷。
那么问题来了，发放率85%是条怎样的标准？
据新华社报道，全国有342个住房公积金管理中心，贷款发放率高于85%的只有49个。大部分管理中心贷款发放率集中在50%到75%之间，有的更是低至百分之三四十。这也意味着，超过8成的城市仍需采取措施，加大公积金发放支持力度。
值得注意的是，在三部门公积金新政发文前，广州却收紧了公积金政策。该市原则通过&贷过不能再贷&的公积金贷款政策，市民买房将仅有一次公积金贷款机会，同时本地人还需满足累计缴存公积金两年以上的条件。据了解，广州公积金政策收紧，恰是因当地有关部门认为已超&警戒线&。到10月份，广州处于审批流程尚未放款的贷款额26.23亿元，扣除7亿元年度放款剩余额度，缺口已近20亿元。
这也折射出，不同城市公积金贷款业务发展已出现不平衡。长期关注住房公积金制度的中国社科院经济所研究员汪利娜指出，北京公积金缴存额很大但使用率很低，约在50%左右。广东、深圳使用率高些，经济发达地区和欠发达地区情况都不一样。且公积金提取包括退休提取，购房提取，还贷提取等，各地对使用率概念不一，如果找利用率严格低于85%的城市，&那太多了，几乎全都是&。
一个地区内的情况又是怎样的？目前住房公积金分中心的资金利用率，普遍低于所在城市的城市中心，尤其如铁路、煤炭、石油、石化、电力、钢铁、农垦等行业公积金企业分中心规模相对偏小，上述情况更甚。
不平衡的局面，并不能和3万亿公积金&沉睡&划等号。张其光介绍说，3万多亿元公积金&沉睡&是种误解。缴存余额3.54万亿元中，2.43万亿元为公积金个贷余额，保障房建设试点项目贷款余额和购买国债余额分别为431亿元和62亿元。而到8月底，住房公积金结余资金的数字，是1.07万亿元。
公积金，因使用率低而遭诟病。影响公积金使用率的症结，在于各公积金中心、分中心属地化管理，各自为政，流动性上难配合实际购房需要，部分城市资金大量沉淀而部分城市则钱紧钱荒，这时又缺乏省域甚至全国范围内的统一调控和合理调度。
清华大学房地产研究所所长刘洪玉和他带领的团队，对在大城市和特大城市务工的农民工购房需求曾做过调查。结果显示，绝大部分人希望用挣到的钱回户籍所在地的中小城市或县城镇购买住房。由于住房公积金不能异地贷款使用，进城务工人员通常很少使用。
实际上，过往不乏异地购房申请公积金的案例。今年8-9月，湖北、安徽两省展开异地使用住房公积金的尝试，范围集中在省内。操作方式上，湖北明确在本省范围内异地购房的家庭，可使用缴存地住房公积金办理贷款。而安徽省缴纳公积金职工则有两种选择，可向住房公积金缴存地或房屋所在地申请住房公积金贷款。
基于上述不同模式的研究，《通知》明确，为适应职工流动性需要，各地要实现住房公积金缴存异地互认和转移接续，并推进异地贷款业务。显然，刘洪玉调查里农民工回乡购房使用公积金贷款的需求，亦被囊括于内。
具体操作上，职工可持就业地住房公积金管理中心出具的缴存证明，向户籍所在地住房公积金管理中心申请住房公积金个人住房贷款。而为提高资金使用效率，公积金管理中心分支机构会纳入设区城市公积金管理中心统一管理，由后者统筹分支机构的住房公积金。
由设区城市公积金管理中心统筹各分支机构，一定程度上可解决单城市执行层面的公积金管理和资金调度问题。但如果异地购房范围从单一城市扩大到省域或者全国，各城市对&异地贷款钱谁掏&的问题，仍不乏忧虑情绪。
&每天一开门就有人等着取公积金，现在我们采取轮候制，钱都不够，自己城市的居民个贷都没有办法及时发放。&上述城市公积金管理中心负责人指出，目前全省只有两三个市县实现公积金省内异地贷款，一线城市包括一些省会城市，住房需求量很大，本市公积金都还不能满足本市缴存人的贷款，在异地贷款方面就会不太主动。
汪利娜指出，在操作层面，同省跨地域提取可实现，但跨省提取则面临困难：一是各地是否愿意放钱，另一个则是资质审查问题。异地跨省贷款，很多商业银行都难做到，公积金更将困难重重。
&过去异地公积金贷款的手续等难度较大，而且最终获批额度并不高，这使得异地贷款并不划算。&中原地产首席分析师张大伟也指出，整体看，公积金新政和9月底松绑限贷将形成政策组合拳，前者虽对购房者优惠不多，但心理预期影响却将非常大。
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我的意见：宁波异地公积金贷款已落实 到这5家银行申办成功率更高_新浪房产_新浪网
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宁波异地公积金贷款已落实 到这5家银行申办成功率更高
来源：中国宁波网民生e点通
作者：傅钟中
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今年7月初，宁波市住房公积金管理中心传出一个好消息：凡是具有宁波户籍，在浙东四个城市就业并正常缴存住房公积金的职工，回宁波购买自住房，可享受同城待遇。可是日前微博网友“_1点点_”向小e反映，他去各大银行申请，但都不允许办理。这又是什么情况呢？
今年7月初，宁波市住房公积金管理中心传出一个好消息：凡是具有宁波户籍，在浙东四个城市就业并正常缴存住房公积金的职工，回宁波购买自住房，可享受同城待遇。可是日前微博网友“_1点点_”向记者反映，他去各大银行申请，但都不允许办理。
这又是什么情况呢？
记者电话咨询了中国银行、农业银行、建设银行和工商银行，各大银行给出的原因是：《浙东五城市住房公积金异地贷款合作协议书》确实已经签订，但目前操作细则还没有出台，他们没法进行放贷业务。而宁波银行则表示，由于公积金额度紧张，又不是“公转商”贴息贷款业务的承办银行，即便细则出台也需要长时间排队等候。
7月17日下午，宁波公积金中心答复了记者，他们已和中国工商银行宁波市分行、中国农业银行宁波市分行、中国银行宁波市分行、中国建设银行宁波市分行、交通银行宁波市分行、宁波银行6家银行进行了沟通，并对办理的细则和要求进行了落实。网友可以前往办理异地公积金贷款业务。　
公积金异地贷款攻略：
1、公积金实现异地贷款包括哪些城市？
宁波、绍兴、舟山、台州、嘉兴等五个城市行政区。
2、这5家银行办理起来会更加顺利
因为住房公积金房款额度的原因，没有“公转商”贴息业务的银行可能会出现需要长时间排队的情况。所以记者推荐宁波这5家有“公转商”贴息贷款业务的承办银行。
分别为：中国工商银行宁波市分行、中国农业银行宁波市分行、中国银行宁波市分行、中国建设银行宁波市分行、交通银行宁波市分行。
3、办理流程如何？
借款人先到缴存地中心申请开具《情况证明》，然后到购房地中心提出办理异地贷款申请，应持有购房地中心需要提供的贷款申请资料。在宁波，贷款房屋在海曙、江东、江北三区行政区域的，借款人向市中心本级提出异地贷款申请；贷款房屋在各县(市)区行政区域的，向所在地分中心提出异地贷款申请。
4、办理需要多少时间？
只要借款人贷款申请资料齐全的，购房地中心应在受理借款人申请后，十个工作日内完成贷款审批工作，特殊情况经购房地中心领导批准可延长五个工作日，决定是否准予贷款并通知借款人。购房地中心委托承办银行受理借款人贷款申请的，受理时间以购房地中心受理承办银行报送的借款人申请资料为准。
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