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深圳重大疾病险20元购买 教你一分钟学会买深圳重疾险
来源：深圳特区报&|& 17:07&编辑：胡小浪
深圳日前推出重大疾病保险，可直接20元购买，那么，深圳大疾病保险怎么购买呢？
参保时间：单位统一参保截止时间为11月30日，个人参保截止时间为12月31日
&&参保对象：至10月31日深圳参保状态正常的人都能参加；
&&参保期限：单位统一参保截止时间为11月30日，个人参保截止时间为12月31日；
&&参保保障期：深圳参保人参保之后，日到日的重特大疾病费用均可报销；
&&参保费用：20元/人/年保费，日至日两年内按此标准执行。
&&参保付费：
1、深圳基本医保一档参保人个人账户余额达到上年度在岗职工年平均工资5%（目前按3632元计算）以上的，保险费可以从个人账户中划扣（参保人亦可在规定时段内申请不参加）；
2 、一档参保人个人账户余额未达到3632元的，以及二档、三档参保人，保险费由个人现金支付；
3 、享受低保的非从业居民、孤儿、优抚对象及重度残疾居民，分别由市民政和残联部门统一办理缴费。
3种模式提供线上线下参保
记者昨日在市社保局各大分局看到，已经有不少参保人在专门开设的窗口咨询以及办理重特大疾病补充医疗保险相关事宜。据了解，我市所有社会医疗保险参保人不分户籍、不分年龄、无论是否已经患病，都可以依照自愿原则参加重特大疾病补充医疗保险。其中年度符合条件的参保人群是截至10月31日我市所有社会医疗保险参保状态正常的参保人。据了解，截至今年9月底，有参保资格的人数达到1171.81万。目前参保由平安养老保险股份有限公司深圳分公司具体承办，保费标准20元/人/年。
那么，具体怎么参保呢？目前共有3种模式提供线上、线下参保：
第一种是基本医疗保险一档参保人：个人账户余额达到上年度社平工资5%（即3632.4元）的，由市社保局协助统一从个人账户直接划扣缴费参保，参保人个人不需要办理手续。但如果不愿意参保又被自动划扣缴费的，接下来社保部门将建立相关退出机制，退回已经划扣的缴费；
第二种是对于个人账户余额不符合划扣条件的一档参保人以及二档、三档参保人：由本人自愿申请参加，可通过微信关注&平安养老险&公众号、通过微信（扫描和公交宣传海报或媒体广告中二维码）、平安好福利APP或登录平安官网（/sz20）等多种方式线上办理；
三是实体网点窗口办理。可在全市社保分局（站）37个窗口办理，也可在深圳市平安银行150个营业网点：/sz20，进行办理。
此外，还开通团体办理，单位如需为员工统一办理参保，可通过pub_.cn邮件联系平安养老保险股份有限公司深圳分公司，将有医保服务专员协助办理。对于享受低保的非从业居民、孤儿、优抚对象及重度残疾居民，分别由市民政和残联部门统一办理缴费。
深圳重大疾病保险怎么在微信上购买？
扫描地铁二维码或者直接搜索paylx95511找到平安养老险微信公众号。
进入公众号页面，找到个人自费（如下图）
点击个人自费可显示深圳市重特大疾病补充医疗保险
填写个人信息进入下一步
选择参保人信息，可以填本人或配偶、父母、子女，如果自己参保直接点击参保人同投保人。
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窗花有话说
深窗公众平台终身重疾险怎么买？
今天菜导给大家优选七大公司的终身重疾险进行对比，让菜友们选择重疾险的时候，有个参考依据。首先，哪些人适合购买终身重疾险？重疾险在所有保险品种中，是应该优先考虑的。重疾险分为定期重疾险和终身重疾险。定期重疾险指在合同的约定时间内所发生了合同约定下的重疾，保险公司就要赔付。一般有10年、20年期、30年期。如果这段时间没发生重疾，保费不能退还。终身重疾险，故名思议，保的是终身，而且有身故赔付，所以总能拿到赔偿。终身重疾险相对而言保费较贵，比较适合两种人购买。第一种，年龄比较大（40岁以上）的人士。主要原因是40岁以后定期型重疾险的费率也很高了，定期型作为一种消费型的保险，40岁以后的保费价格在国内现有阶段和我们的收入相比较而言有点高了。第二种，有一定经济能力的年轻人购买。如果经济允许，可以考虑终身重疾险，而且越早买越好，一来早买比较便宜，保障时间又长；二来终身型保险在自己身故之后，可以为家人留下一笔钱。特别是“管不住”钱的年轻人，购买终身型保险相当于是强制储蓄（不用太看重收益）。下面菜导开始评测国内七大保险公司的终身重疾产品。为了便于比较，及保证比较的公平性，本次评测选取国内排名靠前的几大保险公司的终身重疾产品，包括，平安，新华，，人保，泰康，太平的产品，下面以0岁和30岁男性作为举例的被保人范例进行。1. 产品价格PK被保人：0岁，男性。30岁，男性。对应各公司的终身重疾险的产品价格如下：以保额10万为例，各个产品的价格区间从一千左右到四千多，相差比较大。对同个产品，年缴费和保额成正比，如果保100万，那么价格就是10倍。从上表看出，平安人寿的产品只需960元一年，在价格上有较大优势，接下来看看保障范围。2.保障范围PK对应上述各种公司的产品责任对比如下1：注：观察期又名等待期，或免责期。指保险合同在生效的指定时期内，被保险人在这个时期发生保险事故，保险公司不需承担赔偿责任。观察期越短越好，对投保人也有利。支持的重疾种类最少的是人保寿险，有29种。最多的是太平洋人寿，达60种。不过菜导觉得比较常发生的重疾种类有保障到是最重要的，多一些发生概率非常低的重疾保障，却加了不少成本，意义有多大还不好说。菜友们在购买前可以详细查看下这些重疾的种类是哪些，这里菜导就不一一列举。新华人寿和太平洋人寿有豁免权限，比如，对太平洋人寿的金佑A来说，如果男士A做为投保人，给自己的老婆（投保对像），购买了此保险，假设这段时间A患了特定重疾，那么以后各期保费就可以豁免，不需要继续交，但A老婆仍然享受终身10万重疾保障。对应上述各种公司的产品责任对比如下2：【以下指观察期过后，30岁】身故赔付方面，要区别0岁宝宝和30年男士之间，因为在0岁宝宝购买了以后的赔付时，18岁以内都是赔付保费，18岁以后才是上面的赔付标准。而在大病赔付一致。新华人寿那栏的N为保单经过的年份数。例如，假设30岁开始购买此保险，那60岁时患上重疾可以获得10万*(1+3%*30)=19万的赔付。而其它几家只能获得10万的赔付（人保寿险是12万）。对应上述各种公司的产品责任对比如下3：【以下指观察期过后】由上表可以看出，太平洋人寿金佑A除了重疾外，还支持12种轻疾（轻度重疾），赔付10万。中国人寿和平安人寿是赔付20%，也就是2万。其它几家都不赔轻疾。菜导列下平安福重疾可以赔付的轻疾：早期恶性病变，原位癌，皮肤癌，听力严重受损，心脏瓣膜介入手术，主动脉内手术，脑垂体瘤脑囊肿，脑损伤。综上，菜导认为平安人寿的平安福重疾是性价比最高的，当然，平安福重疾保障的重疾种类也是最少的，对于有特殊需求的菜友，也可以考虑其它几种。好了，今天的终身重疾险就为大家评测到这，接下来还会继续评测定期重疾险，意外险等等。
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【恒天观察】解析重疾险：怎么买？谁该买？
　编辑：焦若玉
　　保险公司的核保部门，他们都有一个共同的特点，那就是对医学和保险都有着深刻的理解，哪些产品该买，该怎么买，懂地不能更多。为此，特地走访了某大型险企理赔部负责人，为大家揭密，如果一辈子只买一个保险，应该是什么险。
　　1 到底该买什么保险？
　　重疾险，重疾险，重疾险，重要的事情说三遍！！！
　　在之前的医师从业生涯中，看到太多因病致贫的现象，许多家庭为了治病四处借钱、变卖家产，所筹得的钱却可能只是杯水车薪。做为一名医生，我也深深知道，在疾病面前人人平等，任何人都有患病的可能，当然那个时候并不懂什么是保险。
　　在保险公司这么多年，越发意识到两者都是拯救众生的，只不过医生用医术治病救人，保险公司用金钱挽救家庭陷入经济困境。重疾险的创始人心脏外科医生巴纳德博士不是说过吗，医生只能救一个人的生理生命，保险才能救一个家庭的经济生命。
　　2 什么时候买最合适？
　　我的观念里，越早越好，原因有三个：
　　重大疾病发病率越来越年轻化，我刚接到两个理赔案例，一起猝死，一起心肌梗塞，一个70后一个80后，都是年轻人。再告诉你个数字，保险行业重大疾病平均索赔年龄是42岁，而不是我们想象的60或70岁；
　　买得越早越便宜，40岁的保费可能是20岁的1.5甚至2倍，而享受保障的年限反而短了；
　　年龄越小身体越好越容易通过核保，30岁的人可能买70万重疾险不用体检，但是45岁的人可能30万就要体检了，如果想买高一点保额的，查这个查那个，麻烦不说，还真不一定能通过呢。
　　3 买多少额度够呢？
　　这个问题，和买车一样，我觉得在你力所能及的范围买得越高越好。当然，这样讲有点不太现实，要真买够了那预算也是一个问题。现实一点讲，我认为至少要买50万。其实一开始我买的也就二三十万，可是身边发生的一件事触动了我。有朋友的太太得了良性脑肿瘤，在天坛医院ICU住了两个月，花了70万，听说家里已经开始卖房子了，还不知道什么时候是个头。都不敢想象这事要是发生在我身上会怎么样，看病的钱，房子的贷款，小孩上学和家里日常开支，后续康复的钱，简直是个无底洞。
　　这里一定要和大家澄清一个观念，那就是重大疾病保险绝不仅仅是看病的钱，还要考虑康复护理费用，和家庭收入损失的那部分钱。
　　我现在有重疾险100万，专门防癌险50万，后续还打算买中高端医疗险。多吗？其实一点都不多，告诉你给秘密，业内有位到处给人讲重疾险理念的大咖，他的重疾险保额是2000万，呵呵……
　　4 谁最应该买？
　　首先要说明一点，保险是为了防范使家庭的目标受到严重影响，甚至瞬间坍塌的非金融风险。那么，谁出事儿以及出什么事儿会对家庭造成这样毁灭性的打击呢?当然是家庭经济支柱，也就是家里挣钱最多的人。那么事儿呢，无非就两点，意外和疾病，对吧？如果说工作不顺利，投资失败，只要挣钱的人还在，那么就不会产生毁灭性的影响。俗话说，留得青山在不怕没柴烧么。
　　由此，衍生出正确购买保险的顺序：
　　一定是先大人后小孩，小孩出事，我们情感上是很受伤害，但是对经济上没有影响，只要家庭经济支柱健康平安，那这个家存续的来源就不会断，也就有能力继续挣钱给小孩看病。
　　先保障后理财，保险的保障功能一定是第一位的，而且这种风险转嫁功能只有通过保险才能实现，理财储蓄投资，都应该在你购买了充足的保障之后再考虑，没有了1，再多的0都没用，就是这个道理。
　　5 重疾种类越多越好吗？
　　重疾保险产品的核心保障都是一致的，那么相对于比较单纯的保障疾病种类，专家建议消费者不妨更多关注重疾产品的功能和服务，比如有些重疾产品就包括了轻症重疾的保障，有重大疾病“二次赔付”或“三次赔付”等功能，对消费者而言都是一些高附加值、更实用的保险选择。
　　发生癌症等大病情况下，内地的保险公司多为“保死不保生”，不转移的原发癌症不予赔付。相比之下，香港的重疾险理赔形式更多样，有早期危疾病可预支保额，如果再次出现重大疾病可再预支最高100%的保额。
　　6 买重了能理赔吗？
　　和费用报销型保险(报销的意思，肯定不能超过你实际花的钱咯)不同，重疾险是定额给付型保险。简单地说，就是这个人确诊得了合同约定的疾病比方说恶性肿瘤时，保险公司一次性支付一笔钱，和实际花费多少没关系，只跟他购买的重疾险保额有关。因为人的生命和身体是无价的嘛，保险公司给你承保了多少额度，就该赔你多少，而且各家公司之间的理赔互不影响。
　　比方这个人不幸得了甲状腺癌，实际只花费了10万，但他在A公司买了80万防癌险，B公司买了50万重疾险，那么他总共可以得到130万理赔款。有了这笔钱，他不用急着返回去工作挣钱，可以好好地在家休养，等身体完全恢复以后再重出江湖，而且家庭日常开支也有了，这也正是为什么我们一直强调重疾险保额要买够的原因。
　　近几年，内地赴港投保人数激增，因香港市场上的重疾产品涵盖的疾病种类范围更广泛，同样保额缴费比內地低很多，且全球通赔，因此许多客戶到香港购买重疾产品。
　　7 最后，强调
　　不要带有侥幸心理，认为自己和家人不会得大病，国家领导人受尽医疗资源的呵护都没能逃脱疾病的魔爪，更何况我们普通老百姓呢？
　　没有人因买保险而变穷，但却有很多家庭因没有足额的重疾保险而陷入万劫不复之地。趁时间尚早，身体尚好，投保吧。
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有了社保 如何选购和购买重大疾病保险
【字号： |
　　有医保了，还有必要买重大疾病险吗？面对各大保险公司推出的各种各样重疾险，该如何选择？通过咨询有关保险资深人士，保险专业人士提醒，买重疾险很有必要，但还须合理选购。要根据自己的年龄、性别、经济状况的特点选择最合适自己的险种和保额。另外，在投保年龄和缴费方式亦要有所讲究。
　　重疾险是医保的必要补充
　　对没有医保的人来说，重疾险尤其重要。而对医保覆盖对象来说，重大疾病险可作为一种必要补充。因为，社会医疗.统筹基金对医保人员的保障是&保而不包&的，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对比较高。如果曾购买过重疾险，只要确诊的疾病是符合保险条款中的保障对象，那么就可以一次性获得保险公司的给付，一方面不需要自己在病后垫付医疗费用，更重要的是减轻了个人的医疗支出负担。而且，医保的药品是按甲、乙两类分别对待的，药品的实际个人分担额较大，有些病人因经济困难就少用乙类药，若能获得保险赔付，则在治病用药方面也会有更大的自由度，提高医疗质量。
　　保险资深人士认为，选择重疾险时最重要的是考察条款中是否包含了常见的心血管、器官性和老年性疾病，有了这三大类，基本上就满足了一般投保人的保障需求。另外，还要注意为自己度身订做，比如儿童购买重疾险一定要其中保有白血病；女性可考虑购买涵盖了乳房癌等女性多发病种的重疾险等。
　　10万到20万元保额较合适
　　适当购买重大病险的窍门还在于了解目前患重疾之后所需花费的医疗费用。根据最近的统计，重大疾病的治疗费用少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此购买10万元到20万元的保额比较合适，低于10万的保障功能太弱，而超过30万元对普通大众来说也没有必要。当然，每隔三五年，投保者还可以打开自家的保单检查一下，看看是否有必要追加保额，根据家庭人员和经济状况的变化做一些适当的调整。
　　另外，目前市面上的重疾险有两种：作为主险单买或者作为附加险与主险一同购买。一位资深的业内人士告诉记者，其实这两种模式的投入费用和意义差别都不大。
　　买长期险比买单年险好
　　但是，真正的区别是购买长期险还是购买一年期的险。虽然一年期的险种看似保费低廉，但没有太多实质的保障意义，因为一般不会说投保第一年就得大病的几率很低。如果每年续保，由于重疾险的费率是随年龄增大而增加的，显然投保人的投入更多了。而长期的重疾险一般是按照你开始投保那年对应的费率，每年均衡缴纳。年纪越轻，投保人要缴的保费越低。而且投保以后不用再体检。待到你年老之后，一旦得大病，就可以依靠自己年轻时候积累的本金来支付医疗费用。另外，目前不少保险公司的长期型重疾险都是还本型的。如果保险期内你仍然身体健康，到时还可以收回以前积累下来的本金。
　　保费年缴比较好
　　尽管一次交足会有一些价格上的优惠，但重疾险的保费还是年缴比较好。虽然所付总额可能略多些，但每次缴费较少，不会给家庭带来太大的负担。加之利息等因素，实际成本不一定高于一次缴清的付费方式。年缴还有利于估量家庭每年的支出状况，便于家庭理财规划。另外，不少保险公司都有&保费豁免&的规定，若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，保险合同继续有效。这就是说，如果被保险人缴费第二年身染重疾，若本应是10年分缴的，实际只付了五分之一保费；若是20年缴的，就只支付了十分之一的保费。
　　到了老年再投保不划算
　　很多险种对于投保人的年龄有明确的规定。由于老年人的发病几率比较高，保险公司一般不接受60岁以上的投保人，所以重疾险的购买不宜等到50岁以后再买，那样保费总支出会和保障总额相当，是很不划算的。比如一名24岁的男性购买一份10万元保障额的友邦附加守护神重大疾病险，每年需缴3090元保费，共缴20年，也就是6万多元；而一名55岁的男性购买该险，每年需缴19880元，交5年，与保障额相差无几。
　　另外，重疾险的保障期限也是不尽相同的。有终身保障的，也有保到一定年龄即终止的，比如到100岁或者85岁或者更年轻，目前市场上比较多的是后者。购买重大疾病险时一定要考虑保障的年龄限制。
关键词：社保,购买,重大疾病保险
责任编辑：杨静(小)购买重疾险怎样才能少花钱多保障？
来源:羊城晚报　　发表时间： 05:23
通过买附加重疾险、有针对性地购买重疾险，加大保障力度
羊城晚报记者
重疾猛于虎。尤其是死亡率极高的各种癌症已经成为高发疾病，重疾险成为缓解家庭财务危机的重要手段。
一般来说，重大疾病带来的不仅仅是生理上悲剧性的痛苦和死亡，在治疗中实际所付出的直接医疗费用和隐形社会成本为患者家庭和国家带来了沉重的经济负担，一个家庭也往往因病致贫。但是，作为高风险产品，重疾险的价格无疑也成为最贵的寿险产品之一，很多产品的价格往往让一些低收入家庭望而却步。虽然“一分钱一分货”也适用于重疾产品，但是如果把有限的资金花在刀刃上，则可以起到事半功倍的效果。
有能力足额购买保障全面的重疾险当然是一件好事，不过量力而行也是购买保险的前提之一。在没有足够的财力支持下，怎样将有限的资金做到尽可能的保障呢?
窍门一：购买附加重疾险
实际上，保险是一种风险防范型产品，也是一个概率产品。现代社会随着人们身上肩负的责任越来越多，各种压力越来越大，罹患重大疾病的概率也越来越高，并呈现出年轻化的趋势。
这是一个真实的案例，投保人通过调整附加型重疾险，同样的保费获得了更高的保额。
2008年，29岁的梁先生去保险公司投保，梁先生提出投保重疾险和住院医疗险，他的保险计划是重大疾病保险12万元，20年交，保费5064元/年；住院医疗险3万元，年交保费677元；年交保费合计5741元。保险营销员建议他加大重疾保额，因为12万元的保额略显不足。但梁先生已经有了社保，也因为收入的限制，表示不想增加保费。因此保险公司建议他用投保住院医疗险的677元来投保附加重大疾病保险，即保险计划调整为：重大疾病保险10万元，20年交，保费4220元/年；附加重大疾病保险23.9万元，20年交，保费1521元/年；年交保费合计5741元，共有33.9万元的重疾保障。
梁先生同意并投了保。3年后，梁先生不幸患了尿毒症，保险公司按照合同一共赔付了他33.9万元。回忆起当时购买保险的情景，梁先生很感慨。如果按照他之前的方案，同样5741元保费，只获赔重疾保险金12万元及住院医疗保险金3万元，共15万元，较之33.9万元，少18.9万元，而这18.9万元对增强梁先生抗击病魔的信心是非常重要的。
分析：如何让重疾险保障最大化？
为什么小小的计划调整会带来如此大的分别？回顾梁先生的保险计划，在保费不变的前提下，一是取消住院险，二是减少重疾主险的保额，增加附加重疾险的保额，就实现了重疾保障的最大化了。因为主险是返还型险种，涵盖了保障至99岁的30种重大疾病、身故和全残保障，保费较高，而“附加重大疾病保险”是消费型险种，交20年保20年，属低保费高保障型险种。像梁先生这样尚属年轻、家庭负担重、收入不太高的客户，尤其要以有限的钱实现重疾保险的最大化。所以，先选择投保足够的重疾险，后选择住院险；选择一定保额的消费型重疾险，对于实现重疾保障的最大化非常关键。
但是，需要提醒的是，由于梁先生的消费型重疾险是属于附加险，在交满20年后合同就结束，因此，当梁先生的收入有所增加时，最好有计划地调整自己的保险计划。
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