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“e租宝”到”首付贷”不可滥用的金融创新
人民网-金融频道
　　3月12日，在“两会”记者会上，中国银监会主席尚福林主动点名“e租宝”，认为其打着互联网和P2P的幌子，涉嫌非法集资。无独有偶，中国人民银行行长周小川在记者会上也警示P2P平台不具备资质，“首付贷”实属违法。
　　的确，近年借助“互联网＋”浪潮，各种金融创新和伪创新层出不穷，规范管理和专项整治由此而引起的金融诈骗和非法集资活动已经列入议事日程。究竟什么是“金融创新”呢？
　　1912年，美籍奥地利经济学家熊彼特提出“创新”理念，“金融创新”由此衍生而来。金融创新，是指变更现有的金融体制和增加新的金融工具，以获取现有的金融体制和金融工具所无法取得的潜在利润。在我国，以商业银行为代表的传统金融机构，在审慎监管体系下，经营稳健，制度严密，流程较长。随着信息科技和互联网技术的发展，互联网公司搭建网络和平台，更加高效、快速地介入支付、理财、融资等金融业务。与此同时，传统金融机构也纷纷借助互联网技术改进和提升产品和服务。作为传统金融的一种有效补充，互联网金融异军突起，发展迅猛。
　　但是，与互联网金融发展速度相比，我国互联网金融监管体系和相关法律法规有待完善。在经历了一段时间野蛮生长之后，互联网金融不少问题也开始逐步暴露，主要表现在：
　　一是非正规金融机构问题频出。以P2P网贷行业为例，到2015年末，全国问题平台数量已达843家，约占网贷行业总平台数的1/3。整个P2P行业风险集中暴露，携款跑路、平台倒闭、坏账高企等现象屡出不穷。其中非法诈骗和“提现”困难等两类问题最为严重。诈骗类问题平台利用行业监管的空白自融吸存，“提现”困难类问题平台的核心问题在于平台风险管理和定价能力不足。
　　二是系统性风险防控难度加大。尤其是在互联网理财与互联网支付方面，货币市场基金与网络即时消费支付高度绑定，一方面满足了投资者对闲置资金的高流动性需求，起到现金蓄水池和投资中转站的作用。但另一方面，由于其存在着投资者风险收益揭示不足、支付安全、挤兑风险等问题，一旦爆发，将对整个金融市场和其他金融机构产生较大冲击，影响金融体系稳定。
　　三是偏离实体经济和社会发展。互联网金融的根本使命，在于更加有效率地配置资金，快捷、普惠地服务于实体经济和社会发展。但目前不少互联网公司开展类金融业务，已经偏离普惠金融方向，没有惠及中小企业和实体经济，反而成为少数玩家进行各种金融欺诈、掠取利益的投机场。如云南泛亚有色金属交易所违法违规，让众多缺乏判断力的普通百姓陷入彀中。
　　上述问题，之所以愈演愈烈，从思想认识上看，根本的一点还在于对金融创新的误解和滥用。美国次贷危机已经充分说明，金融创新本来就是一把双刃剑，并非所有的创新都值得鼓励。而在我国，社会总体上对金融创新认识不足，公众普遍缺乏对金融工具的了解。在这种情况下，少数利益集团滥用金融创新，自以为“法无禁止即可为”，在互联网金融的旗号下大行坑蒙拐骗之术，危害极大。
　　因此，从党中央国务院到“一行三会”，近年来都反复强调加强金融创新监管的重要性，其根本目的在于规范金融创新，而不是抑制金融创新。有前瞻性、适度的监管不仅不会破坏金融体系的活力，还将对金融创新进行引导，维护金融市场的稳定，使之更加有效地服务于实体经济。
　　那么，如何对金融创新有效实施监管和引导呢？我们认为应该坚持三点：
　　首先，要以提高服务实体经济的效率为原则。李克强总理在2016年政府工作报告中强调，“加快改革完善现代金融监管体制，提高金融服务实体经济效率，实现金融风险监管全覆盖”。而以互联网金融为代表的金融创新，其根本的使命在于填补传统金融的长尾市场，助力于普惠金融的发展。所以，互联网金融创新不能以“创新”之名躲避监管，甚至进行监管套利。无论是金融监管，还是金融创新，其根本都在于更好地实现金融服务实体经济，提升中小微企业和个人金融服务的“可获得性”。
　　其次，要以有效防范和降低金融风险为目标。金融创新本身具有分散风险、转化风险的功能，但不能通过创新积累风险。例如，对于P2P网贷行业面临最大的信用风险问题，应当要通过创新完善P2P网络借贷企业的信用管理制度、优化网络借贷企业的评级体系，提升信贷专业化程度；加强同业机构合作与数据库共享，完善互联网金融信用评级体系等方式加强风险控制，降低信用风险产生的可能，而不是在信用风险产生后通过平台跑路、违约欠债等方式让投资者或债权人去承担最后损失。
　　再次，要以保护投资者和债权人的合法权益为宗旨。以互联网金融为例，其最大的特点在于可以通过大数据、云计算等互联网技术，更加方便地提供信息服务，实现金融活动参与者之间的信息对称，动态跟踪有关投资项目真实情况，及其资金安全情况。互联网金融应当有效利用这一行业的创新特质，维护债权人的利益，例如了解融资者、借款人的资质、准入门槛、信息真实情况等，防止不合格的借款人出现在网络借贷平台上，同时加强风险控制和贷后管理，维护债权人的切身利益。
　　在这个过程中，媒体特别是财经媒体及其从业者，切勿被某些利益集团糖衣炮弹所俘获，对互联网企业和伪金融创新抱有非理性的崇拜，甚至沦为可悲的鼓手。要“铁肩担道义”，坚守公正的立场，坚持客观的批判，为整个社会和普罗大众擦亮理性之灯。
　　（董希淼系恒丰银行研究院执行院长、中国人民大学重阳金融研究院客座研究员，杨芮系恒丰银行研究院研究员）
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e租宝未了局
　　【财新网】（记者 王玲）案发四个月过去，经过初期焦急期，投资者期盼更多的进展和消息。由于事件本身的复杂性，案件还在进一步调查中，法律人士估计或需要一两年结案。
　　“如果不是投资e租宝，我起码可以衣食无忧，现在得开专车拉活了。”国企工作的张先生在e租宝投资了500多万，利率多在14%以上。他之前投过基金的有限合伙，也投过信托。
　　像这样投资百万的还有e租宝母公司钰诚集团员工王先生。加入这家公司之前，这位80后曾在券商、私募基金等机构工作。股市行情走低，他转而投资了e租宝400万，如今也踏上漫漫维权之路，“e租宝事件让我对行业发展和监管都有新认知。”
　　维权者搜集的一本关于e租宝的百余页材料里，包括安徽钰诚融资租赁在中登网（动产融资统一登记系统）的一些记录；e租宝在各电视台广告的时间段详细；多家媒体对于e租宝高管的专访；e租宝亮出政府部门颁发的信息系统安全保护认证、中国互联网电子商务诚信示范企业等资质；e租宝在国际舞台比如全球中小企业金融论坛的活跃等。“相关宣传背书不应该受到问责吗？”e租宝的投资者说。
　　日，新华社发布消息，e租宝运营平台金易融（北京）网络科技有限公司及关联公司涉嫌违法经营互联网金融业务，正接受有关部门调查。
　　当时一些投资人以为，互金领域的违规很常见，可能整改后会恢复营业。此前12月3日，e租宝深圳某代销公司有员工被查，e租宝称系协助当地经侦部门例行了解情况。实际上8日是公安机关全面进驻北京总部封锁调查，当晚约7点，e租宝关闭了网站。
　　e租宝注册于2014年2月，主要股东和法人代表为王之焕，此人也是钰诚集团党委书记兼首席运营官。7月上线后，凭借多处广告投放以及线上线下两端发力，规模迅速扩大。尽管对其涉及虚假标的以及自融自担等质疑不断，包括第三方机构融360曾将e租宝评为C-级、发布三大风险提示。但是e租宝仍成长为当时第四大P2P平台，员工过万。截至日，网贷天眼统计，e租宝贷款余额近702亿，成交额746亿，投资人数84万人。
　　“e租宝出事前1小时，我还投资了5万，”李先生连同亲朋先后投资200多万，这位90后此前也投资过银行理财，称自己常留意e租宝或关联公司跟上市公司如恒源煤电等的合作，看中包括国务院发展研究中心专家赴e租宝考察、e租宝涉及“银行牌照”的消息。事发后，银行表示e租宝涉及其的宣传并不实。
　　e租宝网站关闭后，和李先生一样，没有纸质合同的80后妈妈魏女士一直未能登入e租宝APP，查不到电子合同。她先后投资50万入e租宝，强调e租宝在央视等媒体的广告直接助推了她投资，“仅理财师不足以信”。
　　日， e租宝21名涉案人员被北京检察机关批准逮捕。平台实际控制人、钰诚集团董事会执行局主席丁宁，涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、非法持有枪支罪及其他犯罪。此外，与此案相关的一批犯罪嫌疑人也被各地检察机关批准逮捕。彼时财新记者了解到，有关部门查封e租宝资产近150亿元。
　　最高检工作报告明确指出，2014年7月到2015年12月，控股集团下属金易融（北京）网络科技有限公司上线运营e租宝，以高额收益为诱饵，虚构融资租赁项目，持续采用借新还旧、自我担保等方式非法集资，实际吸收资金500多亿元，涉及投资人约90万人。2016年两会期间，最高人民检察院检察长曹建明表示，突出惩治利用互联网金融平台进行非法集资犯罪，依法办理“e租宝”非法集资案等重大案件。
　　财新记者亦了解，不乏不认可e租宝非法集资定性的投资者，“被封当天有人提现，第二天还到账了，不像平日跑路那种平台啊。”
　　“投资人不认可这个结论，因为他们没有观察到危害出现，”一位关注非法集资的律师向财新记者表示，以前非法集资案中多是经过长期交涉资金还不上、相当一部分人报案情况下，公安介入，e租宝这次不同以往，公安部门在投资者未观察到明显异常的情况下主动出手。
　　日，公安部组织建设的非法集资案件投资人信息登记平台正式启用，首先对“e租宝”及其关联公司涉嫌非法集资案件的投资人开放，登记期限截至日。上述投资者多未在平台登记，有的甚至并未报案。
　　到3月底，北京市公安局通报称，关于“e租宝”及“芝麻金融”非法集资案件，已有超过18万人次登记，且登记人数在继续增加。
　　“进入刑侦程序要核对的资料非常多，”北京中盾律师事务所律师杨文战表示，估计e租宝案一年办不完，可能需要更长时间，“取决于资料搜集、财产处理、资产复杂程度等”。不过，他亦表示，投资者除了等待，还有一种可能就是追责案外第三方担保，但非法集资案子中担保方常是关联方。e租宝案中，新华社披露信息显示，钰诚集团直接控制3家担保公司和1家保理公司，为“e租宝”的项目担保。
　　两会期间，银监会主席尚福林表示e租宝称打着互联网和P2P的幌子，向社会不特定对象吸收资金，涉嫌非法集资，目前有关部门已经立案查处，正在追缴资产，最大限度地挽回损失；亦表示将继续加强监管对P2P监管，与有关部门共同开展互联网金融的专项治理。
　　财新记者了解到，业内期待落地的P2P监管细则最终落地也将看专项整治的情况。于4月中旬开启的互联网金融整治已将相关企业和产品的广告列为重点整治对象。
　　等待调查进一步进展的投资者中，有的曾加入十几个投资人微信群，后逐渐退群，只留一两个关注e租宝最新动态，“生活还要继续。”■
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e租宝投资者讨说法 芝麻金融被查
发布日期： 17:32 来源：第一黄金网 &【字体:
　　一个&e租宝&的倒下，似乎引发了P2P行业&问题平台&曝光的&连环效应&。继昨日大大集团被传遭到警方调查，并曝出拖欠员工工资、逼迫员工内购产品等负面新闻后，&e租宝&的&兄弟企业&&&芝麻金融亦被警方查处，其公司员工已基本解散，大量员工工资仍处拖欠状态。而受到&e租宝&事件连累的投资者，亦聚集某广播电台大厦门口拉幅维权，该事件造成的恶劣影响令业内唏嘘。
&e租宝&投资者
　　与&e租宝&同气连枝 芝麻金融亦遭调查
　　在网络最初爆料&e租宝&出事被查处但仍未经官方证实之时，芝麻金融官网即贴出了一则关于&服务器维护&的公告，官网暂时被关闭。由此，引发了业内对于芝麻金融是否遭遇&e租宝&相同境遇的揣测。
　　据了解，芝麻金融全称英途财富(北京)投资顾问有限公司，总部位于北京。其与e租宝系出同门，都属于钰诚集团，即一家公司两个平台。
　　12月12日，新华社公开证实，公安机关会同有关部门正在对&e租宝&网络金融平台及其关联公司涉嫌违法犯罪问题进行调查。或是受此影响，身为&e租宝&兄弟平台的芝麻金融亦难洗清嫌疑全身而退。近日，有消息爆料称，芝麻金融已被警方查处，员工目前已经解散，且有大批员工工资尚未发放，投资者上门讨要说法未果。
芝麻金融被警方调查
　　短短数天内，三家P2P网贷平台相继被查，难免令人怀疑当下的P2P行业究竟暗藏多少&玄机&?
　　&e租宝&投资者拉幅维权 通过媒体讨要说法
　　距离&e租宝&事件爆发已经过去了几天的时间，相关部门尚未能给出相应的具体情况说明及解决方案，遭受牵连的投资者们已是按捺不住焦急心绪。日前一大批&e租宝&投资者聚集在某广播电台大厦门口，通过拉横幅、喊口号的方式宣泄心中不满讨要说法。
　　从维权现场曝光的图片来看，前往维权的投资者中，以中老年女性居多，这亦反映出这部分群体对于投资风险的意识相对来说尤为薄弱。
　　维权投资者通过横幅对钰诚集团与&e租宝&平台进行了控诉，并表示&相信政府会妥善处理e租宝事件，还我们的血汗钱&。
&e租宝&投资者
　　当以&e租宝&事件为鉴 树立正确的互联网思维
　　从目前来看，公安机关会同有关部门，查处的首要对象就是e租宝，即&金易融(北京)网络科技有限公司&。该公司表面上看是以融资租赁债权交易为基础的互联网金融平台，其所谓的A2P模式，仍然是P2P(个体网络借贷)模式的一个范畴。通俗来讲，就是把钰诚融资租赁客户&&承租人的租赁费用，通过e租宝平台，转让给投资者。
　　从商业模式上看，在同一个集团下，&e租宝&与钰诚融资租赁等租赁公司只是撮合交易关系。但作为融资租赁企业的一方，钰诚融资租赁有无责任?
　　事实上，钰诚融资租赁的客户&&承租人的确有突击转换经营范围，增加注册资本等行为。从最宽容的角度来看，钰诚融资租赁也存在着风险控制流于形式的问题，对于承租人大范围&舞弊&等行为视而不见。
　　而商务部发布的《融资租赁企业监督管理办法》第十条规定，&融资租赁企业开展融资租赁业务应当以权属清晰、真实存在且能够产生收益权的租赁物为载体&，&严禁融资租赁企业借融资租赁的名义开展非法集资活动&。
　　当前的P2P金融行业，由于监管缺失、法律约束不完善、平台自律意识不强以及投资者风险意识薄弱等这样那样的原因，催生了一众违法违规的问题平台，令行业声誉每况愈下，亦令投资者利益被视若无物。这对于互联网金融的发展来说是可怕的，亦是必须遏制的。
　　互联网金融也好，融资租赁业也好，都需以此次的&e租宝&事件为鉴。二者的融合发展需要的是在法规、制度框架内的良性增长，而不是罔顾一切的野蛮成长。
??????????e租宝事件之后，投资者应如何选靠谱平台？_金融魅丽-爱微帮
&& &&& e租宝事件之后，投资者应如何选靠谱平台？
闹得沸沸扬扬的“e租宝”事件至今仍未尘埃落定，但整个互联网金融行业却遭遇了信任危机。不少投资者对金融魅丽说：“在央视做广告的平台都不行了，还能投什么P2P？赶紧赎回。”（尽管金融魅丽认为e租宝其实并不能算是真正的P2P平台）不过，在当下降息降准预期仍在的情况下，银行等传统金融渠道的理财产品收益率节节败退，现在连5%都快守不住了，P2P平台7%-14%的收益仍是较为最具吸引力的理财通道。作为投资者，究竟如何选择靠谱的互金平台呢？欢迎关注金融魅丽，这里有最新鲜的互联网金融话题，我们坚持有态度的原创。投资者在选择平台时，要看所投平台的资金究竟是怎样放置的，只有建立了真正的客户资金存管，资金在投资人和借款人之间直接对接，平台无法接触到投资人的钱，才能从一定程度上防止平台卷款跑路。从这个意义上说，所有未建立用户资金存管的平台，都是值得警惕的。今年7月份央行等十部委出台的针对互联网金融的《指导意见》中要求P2P平台客户资金第三方存管制度在银行，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。但由于监管细则迟迟未出，市面上也有多种存管模式共存，各有利弊，安全系数也不尽相同，也有不少挂羊头卖狗肉的假存管。金融魅丽就跟你详细解释一下现在市场上存在的各种资金管理模式。1传统的“自存管”模式这种模式其实算得上是毫无存管概念，就是让客户将资金直接打入公司开设的账户中，或者公司高管的个人账户。这类平台实际上存在自融、跑路的可能性就很大。比如e租宝，尽管在1年多的时间内，以惊人的速度发展，累计成交量高达747亿元，但并没有存管模式。值得注意的是，e租宝曾在今年6月份高调表示与兴业银行合作，将客户资金存管在了兴业银行。但随即兴业银行就辟谣称，与e租宝并无任何合作业务。从这个角度上看来，e租宝可能也意识到了存管对于投资者资金安全的重要性，但如果存管，就意味着资金账户隔离，也就是说，他即便想挪用客户的资金也变得并不容易了。危险指数：★★★★★魅点评如果碰上让你将钱直接导入公司或个人账户的互金理财平台，您就可以直接屏蔽这家公司了，因为这很有可能就是一场骗局的开端。另外，即便是平台告诉你，跟银行有存管合作，你也要向银行确认核实，以免上当受骗。2第三方支付公司的联合存管这种模式是在银行与互联网金融平台之间，加入了第三方支付公司。第三方支付公司将一些互联网金融平台打包在一起，并与银行谈存管条件。互联网金融平台的资金，存管于第三方支付公司。投资者针对这样的互联网金融平台投资时，可能会跳转至第三方支付公司的页面上完成。也就是说，平台并不触碰资金。而第三方支付公司将无数个这样的互联网金融公司打包在一起，在银行设立备付金账户，并将打包的互联网金融平台的资金存放在该账户中，与银行形成存管。尽管央行规定，网贷的资金存管要与银行合作，并没第三方支付公司什么事儿，但其实这活儿在规定出台之前，一直是第三方支付公司抢着做的。而且尽管现在银行也开始蠢蠢欲动抢夺P2P资金存管市场，但其实银行总体偏向谨慎。一些够不上银行存管标准的互联网金融平台，只能借道第三方支付公司，与银行建立存管关系。而联合存管的概念是第三方支付公司汇付天下极力打造的，在此之前，汇付天下等多家第三方支付公司疯狂掠地网贷托管市场。如今，汇付天下也与恒丰银行等多家银行以此模式签约存管。危险指数：★★★☆☆魅点评如果投资者选择了如此存管模式的平台，则还要看其存管的第三方支付公司是否靠谱。因为这种模式风险更多取决于第三方支付公司：第三方支付公司究竟将多少信息告知给银行、银行是否能够准确把握资金流向等。更重要的是，第三方支付平台是否靠谱，会否挪用资金甚至卷款跑路，也成为之一模式不可控因素之一。毕竟因挪用备付金账户资金受罚的第三方支付公司不止一家。3银行主导的存管模式这种模式在第二种模式的基础上，省去了第三方支付公司的环节。也就是说，互联网金融平台在银行开设虚拟账户，这个虚拟账户与投资者是一一对应的关系。一旦有交易出现，互联网金融平台就根据交易情况，向银行发出交易指令，银行则按照平台的指令完成交易。实际上，在这种模式中，银行会为平台开设交易资金存管账户、风险备用金存管帐户等目前行业标配的账户。而在交易时，银行可能会对验证用户账户信息是否与银行实名账户一致、用户的交易与合同是否对应，并根据合同信息展开资金划转，或并定期出具资金存管报告。用户可在官方网站上查询资金存管情况。这种模式平台仍保留一定对资金运用的自主权，银行更多依据平台发出的指令进行资金划拨。这种模式平台可能存在一定的道德风险，即平台向银行提供的信息是否真实可靠。危险系数：★★☆☆☆魅点评这种存管模式的确较前两种安全得多，且也是当下普遍的银行存管形式。银行对划转的信息进行做了确认，起到了一定的核实、监管作用。但鉴于平台仍对资金划拨有自主权，所以投资者选择这种存管模式的平台，应尽量选择信誉较好的平台投资。且平台最好是与银行总行进行合作，相对于更多追逐利益的分行和支行，银行总行对于风险控制偏向谨慎。4银行主导的存管模式这种模式中，银行的作用至关重要。在投资者注册投资平台账户的同时，银行就已经在平台上设立了一一对应的账户。而当投资者投资或充值时，页面将自动从平台跳转至银行网站，而用户的交易密码则由银行掌管。而用户每操作一步，银行都会及时将信息回馈给客户让其进行确认。而用户也可在银行网站上，查询到自己在平台上的详细流水，做到点对点的操作。无论是用户投资，还是还款，账户都一一对应，保证平台无法接触到任何资金。但由于这种模式银行要进行的操作较多，且客户体验感较第三种稍差，所以并未在业内大规模使用。这种模式以民生银行与积木盒子的合作为例，一旦达成资金存管系统对接后，民生银行方将为投资人分别单独开立并管理其投资人交易结算资金管理账户，对投资人的交易结算资金进行明细核对和总分核对。该资金存管系统由账户层、支付层、应用层三部分组成，将为平台、投资人、融资人与担保人各自建立独立隔离的账户；同时将给每一位投资者单独开立管理账户，记录其资金和交易信息，登录民生银行官网即可查询账户交易信息。而银行也会对平台进行抽查。据金融魅丽了解，这种模式银行和平台之间对接工作相当复杂，有些经历了将近一年的时间才初步完成对接，对于银行和平台都是一个考验。危险指数：★☆☆☆☆魅点评这种模式每一步都要投资者进行确认，看起来的确挺烦人的。但是这确保了平台对资金不挪用，也无法使用投资者的资金进行错配。在目前而言，算是最为有保障的存管方式，风险在于银行挪用资金或者银行倒闭了。 众所周知投资互联网金融规避风险的办法有很多，比如要尽量做大小额分散，以将风险最小化；购买合理收益的理财产品，而非一味贪图高额收益率；了解自己所投的项目，不做自己不懂的投资等等。如今，与银行合作管理资金成为很多P2P平台的标配，但与银行的合作也有所区别，投资者应该放大眼睛甄别。不过，银行存管也不是一劳永逸，银行对于项目的真实性并不会过多涉及。所以在投资者在选择平台时，除了确认平台对客户资金存管方式之外，也要更多地了解平台的运营模式，以及标的的投向是否真实。这样虽然麻烦点，但对自己的投资负责，方能远离风险，避免“e租宝”，享受安全收益。
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京ICP备号-2&&&&京公网安备34e租宝被踢出“朋友圈”：披着互联网金融外衣的狼--百度百家
e租宝被踢出“朋友圈”：披着互联网金融外衣的狼
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红岭创投董事长周世平说，e租宝其实并不是互联网金融企业，只是披着互联网金融外衣的狼。
这些天，“e租宝事件”搅动了整个P2P网贷江湖，也刷遍了朋友圈。从媒体报道来看，尽管e租宝存在大问题的证据逐渐明了和清晰，但P2P行业的高管们每每被问及对此事的看法时，还颇有些“投鼠忌器”。毕竟，从普通大众的视角，或从e租宝投资用户的角度来看，使他们陷入困境的，是一个叫P2P的东西。
不过，在12月13日由上海市互联网金融行业协会与网贷之家联合主办的“2015年互联网金融生态圈建设高峰论坛”暨第四届中国P2P网络借贷行业峰会上，出席会议的红岭创投董事长周世平、有利网CEO吴逸然、拍拍贷总裁胡宏辉、复旦大学国家示范性软件学院副院长刘钢、网贷之家创始人徐红伟等业界大佬，分别通过主旨演讲和圆桌讨论，明确指出e租宝既不属于P2P，也不能称为互联网金融，它只是打着P2P旗号的非法集资或庞氏骗局。
有利网CEO吴逸然称，判断一个企业是不是在做互联网金融要看它开展的具体业务。e租宝有十万员工在销售理财，拉客户投资，但在资产端却看不到任何业务开展的迹象，这就是典型的线下传销形式存在的庞氏骗局。在谈到e租宝事件对P2P行业的影响时，他说，“具体到我们平台，我们还是感受到了不良的影响，我觉得应该在3%到5%之间，但是属于可控范围。”
红岭创投董事长周世平更是直言不讳，他说e租宝其实并不是互联网金融企业，只是披着互联网金融外衣的狼。政府是支持正规的互联网金融企业的，e租宝早就在政府的监控注意力之内了，打掉也是必然的。他说，“昨天在南通已经报案的投资人资所涉金已经达到5个多亿，预估损失在十个多亿，因为在南通的门店全部都是拉投资人，根本就没有人找项目。”
拍拍贷总裁胡宏辉则相对温和，他认为，互联网金融肯定是带有互联网特点的，e租宝的投资人以大妈大爷为主，显然这些人群并不是互联网人群。“当e租宝用很多线下的门店去做理财产品或者做资产产品的时候，其实它这种模式我觉得已经脱离了互联网精髓。”他补充道。
复旦大学国家示范性软件学院副院长刘钢则认为，e租宝现在来看是涉嫌庞氏骗局--理财端飞速增长，资产端受客观现在一定会跟不上，从一个层面验证它可能是一个庞氏骗局。他指出，“所有正规经营的从业者都要共同来扞卫健康的行业生态，如果出现e租宝这样的苗头要及时的举报。”他认为，政府这次对e租宝事件的反应还是比较及时的。
作为主办方，又是近期与e租宝“撕逼”的主角，网贷之家创始人徐红伟明确指出e租宝是伪P2P，因为e租宝上面的投资行为全部是它的理财经理开设帐号，代替客户模拟投标，不是投资人根据自主判断而进行的投资行为。他认为，交易过程必须在线上完成的，才能称为P2P平台，这就是为什么网贷之家把诞生于2007年的拍拍贷认为是中国第一家P2P平台的原因（而不是业务起始于2006年的宜信）。
网贷之家的兄弟单位投之家CEO黄诗樵在接受第一财经、21世纪商业评论、极客网新金融等媒体采访时也表示，e租宝只做理财端不做资产端在商业模式上就不成立，它不是P2P，也不能称之为一个时代，因此“e租宝时代”的提法并不成立。他指出，接下来网贷之家会联合各地互联网金融行业协会、第三方机构等生态圈企业或组织，从严格自律的角度出发发布声明，彻底与e租宝划清界限。
金融城联合创始人兼CEO吴雨珊在主持圆桌论坛时还释放了一条非常重要的信息，e租宝事件出现之后，她从一些渠道听到部分地方，有关部门开始对自己辖区内的P2P平台--特别是线下门店很多的P2P平台--进行排查，有的名单已经在朋友圈里面流传开了。她透露，早在今年上半年在银监会普惠金融部讨论P2P监管细则的时候，监管部门的领导就明显提出，线下的平台最好不要碰资金。对于线下网点特别多的机构，近期要特别关注自己的风险。
很明显，从上述大佬的言论来看，e租宝已经被踢出P2P网贷“朋友圈”。又或者，在这些大佬看来，e租宝是“借P2P之名行非法集资之实”，根本就没有进入过P2P网贷的“朋友圈”，只是被别有用心的人利用，以及被不明就里的人轻信了。因此，此次事件短期内虽然带来一定程度的影响，但从长期来看是利大于弊的，其在净化行业空气、督促平台规范运营等方面具备示范和警示意义，有利于互联网金融行业长期、稳定地发展。
“没有坏行业，只有坏企业”，越是美好的事物越容易招惹是非，越容易遭受挫折和磨难，这需要整个互联网金融生态圈--包括监管部门、平台、第三方服务机构--的努力去克服和改善；媒体在报道和宣传上也要专业中肯以正视听，切勿一不小心被人利用做了品牌背书。至于那些试图摆脱P2P这个“看起来已被玩坏”的词汇的企业，恐怕逃避并不能解决问题，行业抱团、共建生态、严格自律才是王道！
朱飞，科技、金融两栖作者，努力追求知行合一的传媒人。更新无常态，进一步交流请加微信xjrclub。
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