□　本报记者　　刘子阳　　本报通讯员　　徐忠
　　网上买来的银行卡、凭空消失的10万元、一张只写着“王小姐”的快递单……尽管犯罪嫌疑人万般狡猾,但棋高一着的经侦民警还是利用仅有的一点线索,成功侦破涉及北京、广东、浙江、海南、辽宁等25个省市的特大网售银行卡案,抓获犯罪嫌疑人6名,查获尚未出手的银行卡47套。据悉,这是公安部开展打击网上买卖银行卡专项行动以来,山东烟台警方破获的第一起特大网售银行卡案。
　　10万元被异地刷走
　　2014年11月,烟台市公安局开发区经侦大队接到一起“离奇”的报案。报案人王先生称,自己10月登录某论坛时弹出一个销售银行卡的窗口,为图方便,他通过弹窗上预留的QQ号码,联系购买了一张已开通网上银行功能的储蓄卡。卡主信息显示为一个陌生人李某,并附带李某的身份证以及用李某身份办卡时绑定储蓄卡的手机卡,共计花费600元。
　　不久后,王先生往这张储蓄卡中存入10万元。谁知当天上午存入,下午就发生了意外:储蓄卡还在王先生手中,卡里的钱却被人刷走了。这一幕,更像是隔空取物般的戏法。
　　受理此案后,烟台开发区经侦民警立即前往银行查询该储蓄卡的交易记录,发现款项是通过某第三方支付公司的签约商户——某超市移动POS机刷卡消费的。侦查员第一时间联系该第三方支付公司时,发现款项尚未打给超市。
　　由于受案初期掌握的证据不足以立案,烟台开发区警方此时无法对这笔款项采取强制措施,而按照该第三方支付公司的内部运作流程,延迟付款仅有1天期限限制,资金即将被转入超市账户。一旦这笔钱流出去,可能一去不复返。
　　为防止这种局面发生,烟台警方迅速向第三方支付公司声明,通过某超市POS机刷卡消费的10万元可能涉嫌赃款,要求延迟支付。一番努力下,第三方支付公司终于答应延迟支付,为下一步的侦查赢得了时间。
　　侦查员从第三方支付公司调取那家超市的预留信息后发现,这家超市位于江苏省南通市开发区,并且留有联系方式,商户POS机同时绑定了一个银行账户。民警进一步核实发现,南通没有与超市预留信息一致的地址,通过搜索分析,绑定账户开户行信息也与实际不符,可以确定,这家超市申领POS机的资料全系造假。
　　取得相关证据后,烟台开发区公安分局正式立案侦查。由于犯罪嫌疑人预留的信息全系造假,短期内抓获犯罪嫌疑人的可能性较小,办案民警遂确立了追赃先行的办案思路。继续搜集证据后,侦查员赶往第三方支付公司,依法先行扣押了这笔款项。
　　假装买卡引蛇出洞
　　“钱最后必然到达售卡人手中,查到钱的最终流向,也就确定了售卡人”。顺利为受害人挽回了全部损失后,烟台开发区警方决定,将办案目标调到如何抓获犯罪嫌疑人上来。
　　犯罪嫌疑人是通过快递将银行卡发给受害人的,根据这一线索,民警前往快递公司查询,发现这单快递的发货地为湖南娄底,发货人为“王小姐”。办案民警马不停蹄前往位于湖南长沙的快递公司安保部,侦查员以发货人留下的姓名“王小姐”以及预留电话为检索条件,发现从2014年10月至2015年3月,这个手机号码先后往全国各地发送可疑物品28件,很可能都是银行卡。
　　侦查员通过快递公司查询出代收货款的银行账户,发现那个账户一年间进出资金300余万元,资金来源均为某快递公司客户备付金,这些资金最终流入了赵某等多人的账户。巧合的是,在这家快递公司位于娄底的分公司,侦查员意外发现,赵某等人的名字出现在墙上的员工栏里。
　　为将犯罪分子一网打尽,烟台开发区警方决定找到售卡人后同时收网。鉴于犯罪嫌疑人和被害人在QQ上聊天时达成买卖协议,侦查员推测,与被害人网络聊天的人可能就是发货人。
　　办案民警通过QQ号码与犯罪嫌疑人联系洽谈买卡,很快谈成两笔买卖,随之乔装打扮在犯罪嫌疑人可能交货的快递公司网点设伏,成功将其锁定。办案民警发现出售银行卡的另一团伙犯罪嫌疑人王某,并确定其住处,开始24小时不间断监视,最终选择合适时机成功实施抓捕。
　　经查,这一犯罪团伙先后向全国各地网售银行卡109套,现场查获47张尚未出手的银行卡及开卡资料、U盾、身份证、手机卡等物品。目前,此案正在进一步审理中。
　　网上购卡涉嫌犯罪
　　烟台市公安局经侦支队提醒市民,根据中国人民银行发布的《银行卡业务管理办法》规定,银行卡及其账户只限经发卡银行批准的持卡人本人使用,不得出租或转借。冒用他人身份证来办银行卡,用于出售获利,本身就是不符合相关法律规定。买卖他人身份证如果造成严重后果,则涉嫌触犯买卖居民身份证罪。
　　烟台警方分析:“用本人身份证办卡,只需要几元工本费,而买一张经别人办理的银行卡则需要几百元。买一张卡要花那么贵的钱,却还有人愿意买,说明这些买卡人有不良动机,他们无非是想冒用他人身份证办来的银行卡,从事一些不正当活动,以规避相关部门的查处”。
　　警方提醒,如果买卡人用购买的银行卡从事不正当活动,如洗钱、偷税漏税、行贿受贿、内部交易等违法行为,不仅买卡人需要承担法律责任,就连倒卖银行卡的人也要承担相应法律责任。银行漏洞：购买别人丢失身份证可在工行等办卡
【存惊天漏洞：你正沦为成洗钱帮凶...】诈骗犯到底咋洗钱？他们从网上购买一套真的身份证+银行卡+手机电话卡=成功用此转移财产。那么问题又来了，这些银行卡哪来的？记者深入调查发现惊人内幕：网上买一张别人丢失的身份证，拿去四大银行，其中、、可轻松办理银行卡... 2014年，许多人都收到过显示为10086积分兑换现金的短信，而这样一条伪基站发来的诈骗短信让很多受害人损失惨重。 广州的何小姐按照短信提示操作后，她银行卡里的5万多元钱竟然不翼而飞！ 深圳的李女士也因为这样一条短信，银行卡里的6000多元被莫名其妙地转走。 同样因为一条短信，无锡的王女士损失了43万元。 一条短信真的可以把银行卡里的钱盗走吗？这些钱又是怎样被盗走的？来看央视财经记者的调查。 原来这些显示为10086的短信里，都隐藏着一个高仿的移动营业厅钓鱼网站，受害人填写的所有信息会全部显示在网站的后台上。 更恐怖的是，这个钓鱼网站背后还潜伏着一个木马病毒，它能够拦截银行发给用户的所有短信，并悄悄地转发到骗子的手机上。 利用钓鱼网站获得用户银行卡信息，再通过木马病毒截获短信验证码，骗子可以迅速为受害人开通手机银行和快捷支付等功能，就这样受害人银行卡里的存款完全被骗子所掌控了。 那么骗子究竟是如何将银行卡里的钱转移出来的呢？ 央视财经记者发现在一些QQ群里，有人在公开兜售身份证和银行卡。 在一位卖家的QQ空间里，几百张身份证被拍照上传供买家任意挑选。每张价格200元左右。 这位卖家告诉记者，他每年能够卖出4、5千张身份证，其中大部分被用来办理银行卡。 不仅身份证公开买卖，甚至连同用身份证开户的银行卡也可以成套出售。 在网上像这样公开买卖身份证和银行卡的QQ群，可以轻松的找到几十个。 网络上卖的银行卡是真的吗？ 随后，通过一位卖家记者购买了，工商银行、农业银行、和中国银行四套银行卡。 这些银行卡，除了开户人的身份证以外，还包括网银U盾和绑定的联通手机卡，经过测试这些银行卡的网银、转帐、支付等功能一应俱全。 那么这些功能齐全的银行卡究竟是怎么办出来的？ 根据国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》，个人在机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。 用买来的身份证真的可以办理银行卡吗？ 随后央视财经记者用一张买来的身份证来到银行西四环支行，工作人员验证完身份证后，直接拒绝记者办理银行卡的要求。 建设银行的工作人员询问记者：“你的新身体份证呢？这是2007年办的，有一个2010年办的，日，您得拿新的身份证来办卡，办任何业务都要拿新的身份证。” 同样是这张身份证，在北京工商银行西四环支行，工作人员没有任何疑问，记者就顺利的办出了银行卡。 工商银行的工作人员如是说：“因为您以后，比如这卡以后要在网上买么东西什么的，然后得把网银打开。” 在中国银行和农业银行虽然工作人员也发现身份证上照片与记者明显不符，但记者还是顺利的办出了银行卡。 中国银行的工作人员问记者：“这个是您吗？您看一下。这个是您吗？” 记者回答：“对啊。” 工作人员继续询问：“这也是您？……给您办好了，直接去激活就行了。” 记者非常惊讶：“办好了，这么快。” 在农业银行，工作人员也首先提出了质疑：“先生，这张身份证是您本人是吗？”记者回答：“对。”
“行，那您的卡就给您开完了。两张回单您收好。” “好的。” 仅凭一张从网上购买的身份证，央视财经记者就轻松地办理了三张功能齐全的银行卡。 正是利用银行这个漏洞，网上一些人专门帮助骗子干起了洗钱的勾当。一次洗钱的过程会涉及到几张甚至几十张这样的银行卡，这也给警方追缴受害人钱款带来极大的困难。 深圳保安分局网警雷耿告诉我们：“他们买的这些银行卡，如果追查的话，基本也就是追查到开卡人这一级，用卡人这一级就很难追查。” 就这样，这些在网上随意买卖的身份证和银行卡，成为一些不法分子大肆骗钱的有利工具。
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银行卡上8万元余额一夜蒸发 竟被买了理财
银行卡上的8万元一夜之间“蒸发”？原来是用户网银账号被盗，诈骗分子将卡上余额转入用户购买网上贵金属的理财账户，再趁机骗取用户的手机短信验证码。广州街坊林女士前晚经历工行网银盗刷一事，幸亏自己警惕性高，及时致电银行才保住钱财。工商银行提醒，工行网银和手机银行用户，最好在理财类交易中开通u盾、电子密码器等认证功能，提高安全性，同时牢记勿将手机短信验证码泄漏给任何陌生人。街坊爆料网银被盗卡钱险被转走“大家小心呀！现在有人盗了你网银的账号后直接把钱转到你的另一个理财账户，然后你收到银行短信通知，却发现并不是自己操作的，虽然知道被盗号了，但并不知道钱还在银行卡理财账户中，这时候骗子就打电话来百般套取你的手机短信验证码，千万别相信！任何人任何理由都不要信！幸亏我警惕，不然血汗钱一夜之间就得蒸发了！好险好险！”昨日上午，一则这样的QQ消息在海珠区一业主群内刚发出来，便引起大家的热烈关注和讨论。随后记者联系到林女士，了解个中情况。骗子扮商家骗取验证号林女士说，前晚她接到骗子电话后，所幸马上致电工行客服，一查才知道原来钱还在，只是神不知鬼不觉地被人转进了自己的理财账户。“我一收到短信以为8万元都没了，因为一查卡里确实钱都被转走了，但就在这时，一个电话打进来，对方说我的卡被盗刷了，他是某某网站商家，可以把钱退给我，让我告诉他工行发给我的短信，他马上就退。”林女士称，“我便立马警惕，挂断电话后打给工行，客服说是网银被盗，但钱仍然在卡里的另一个理财账户里，已经买进了‘纸黄金’，骗子转不走，就是因为必须要我提供短信验证码。”等天一亮，林女士立刻去到家附近的一家工行，把自己的网银、银行卡、手机支付等登录和支付密码全部换掉。骗子诈骗手段用户网银账号和密码被盗取骗子将银行卡上余额转入用户理财账户，购买“纸黄金”等理财产品用户收到银行短信通知，以为钱已被转走骗子冒充网上商家致电用户，以“退款”为由套取短信验证码记者体验登录网银即可购买理财记者用自己的银行卡，分别登录工商银行和招商银行的网上银行后发现，如果是网银被盗了号，骗子可利用网银开通购买基金或网上贵金属的一个理财账户；如果是已开通的账户，密码又跟网银登录密码一致，且用户没有在网银开通支付认证功能时，骗子就能把银行卡上余额直接转入理财账户，再购买“纸黄金”或基金等理财产品，这时用户因为不是自己操作，手机短信却收到卡上余额已被转入某某账户的内容，可能误以为钱已被转走。记者还发现，此前也有外地网友反映遭遇类似骗局，骗子的套路都是先盗取网银账号和登录密码，随后购买“纸黄金”，待市民发现卡内余额不翼而飞，再以账户不安全为由，套取交易密码和银行短信验证码等信息，将市民账户里的钱真正转走。银行提醒最好开通认证支付功能针对类似诈骗案例，工行95588客服人员表示，工行的网银和手机银行，在理财类交易中都设有“用u盾或者电子密码器来认证支付”这一功能，但很多消费者并不知情，因此建议最好都开通认证支付，提高网络、移动支付终端的安全性，不过一旦开通，今后通过网银和手机交易时都需要密码器来完成支付。招商银行95555客服人员则表示，用户应密切留意网银、手机和财付通、支付宝等第三方平台对接的快捷支付功能，一定要谨慎保留好自己的网银账号、登录和取款密码、手机号码、短信验证码和第三方平台的支付密码等重要个人信息，遇到疑似诈骗事件要及时致电银行进行确认，以免受骗。银行方面还提醒，用户还要经常对电脑、手机病毒进行查杀，防止手机病毒把验证码截走，而且不要乱点开图片、网页链接等，以免被病毒攻击。如果开通了类似支付宝快捷支付等功能，最好在网上转账和第三方快捷支付时都设置单笔或单日限额，一旦出现被盗可减少损失。(信息时报)
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100元网上叫买银行卡
银行提醒市民别贪便宜，小心犯法成帮凶
一张闲置的银行卡可以卖100元，开通了U盾网银功能的卡更可以卖到250元高价。近来，收购闲置银行借记卡的信息越来越多，其中四大国有银行和邮政储蓄银行的卡最受“青睐”。
为何“无用”的银行卡成了“香饽饽”？收购银行卡用途是为了做什么？出售自己的银行卡到底有没有风险？针对这诸多疑问，记者就此展开了调查。
买卡潮充斥网络
“长期收购闲置银联借记卡，开户行不限，中、农、工、建、招、邮储六行最优，普通卡50元，口令卡120元，U盾卡200元。数量不限，立即兑换现金……”近日，网上充斥着各类收购银行卡的信息。记者昨日在搜索工具上输入“收购银行卡”后，搜索到了二十多万个相关页面。
在大量收购和出售银行卡的信息中，在四大国有银行以及招行和邮政储蓄等六家银行开户，且没有任何交易记录的新开户银联借记卡最吃香。
记者随机在网页中点开一条收购信息，并以卖卡人的身份与收购者王先生用QQ聊了起来。王先生的QQ资料中明确写着：收工商\农业\建设\邮政100元/张，10张以下免谈，没有开户单免谈，两个星期前开的卡免谈。
王先生告诉记者，“合格”的银行卡不仅要有银行开户单，还要有身份证复印件。“用快件交易，收到卡后要验证卡是不是废卡。验证标准是给每张卡打进1元钱，能打进的话，说明不是废卡。然后我给你打钱，你再给我密码，就算交易成功了。”
随后，记者向王先生提出他的报价比其他人的收购价低。听到记者的说法，王先生表示，如果是开通了U盾的银行卡可以卖250元/张。
卖出去的银行卡有何用？
在得知卖卡需要提供身份证信息后，记者提出，提供身份证复印件会存在身份信息泄露的风险。王先生立刻表示，他收购卡并不会做犯法的事情，只是做广告联盟，因为一张卡只能注册一个账号。也有部分收卡人直接把收卡目的写在了网上：收藏。
但记者了解到，、谷歌等一系列知名广告联盟均允许一个银行账户申请多个广告位账户，并不存在“一个账户只能开一个广告位”的说法。
事实上，银行并不限制个人开立银联借记卡的张数，如果购卡人只是为了满足自己开设多个银行账户的需要，完全可以自己去银行办理。
为什么仍有许多买家愿意花费时间和成本去买别人的借记卡呢？
谁在买你的银行卡？
记者发现，收购银行卡的目的有多种。申请广告联盟、有台湾银行卡藏家想收藏卡等等，都是比较上得了“台面”的理由。实际上，闲置银行卡还有更多“灰色”的作用。
根据一位收卡人的描述，因为生意、业务等需要接受对方给自己汇钱、转账、消费、送礼，但又不想使用自己的真实身份去银行开卡，所以不少人需要购买别人的银行卡。
此外，网店店主也是购买银行卡的一大主力。因为开一家网店需要开多个账户来炒作信用，因此很多店主在开店初期都会购买大量银行卡。
而且闲置银行卡还有一个更加“灰色”的用途是：不少犯罪分子在进行诈骗时，向受骗人提供买来的银行卡卡号，为警察破案带来了难度。而这些卖卡人、收卡人无疑为犯罪分子提供了便利。
贪小便宜或成帮凶难逃其责
银行业内人士表示，目前国家打击金融犯罪的力度非常大，以往犯罪分子冒用他人名义开立银行账户的门路基本被堵死，因此被收购的银行卡很有可能被犯罪分子用来行骗或洗钱。
该人士提醒，如果收卡人用这些银行卡进行诈骗、洗钱或其他违法活动，持卡人很可能会因为贪小便宜而在毫不知情的情况下触犯国家法律。根据《刑法》、《银行法》和《反洗钱法》中的相关规定，个人以牟利为目的出售银行卡，并且是大批量的，就必须承担法律责任，严重的还会构成刑事犯罪。即便持卡人毫不知情，平白无故被人利用，也逃不开连带责任。
因此，市民切莫因为贪图几百元的小便宜而惹上大麻烦。