您当前的位置&&&&
投保港险的常见问题香港保险专业代理
投保港险的常见问题香港保险专业代理
浏览数：72 次
&&&&&&&&&&&&&&&&
&&&&&&&&&&&&&&&&
&&&&&&&&&&&&&&&&
&&&&&&&&&&&&&&&&
投保港险的常见问题香港保险专业代理
问题1：港币和美元挂购，与人民币的1元兑换价，七年内从1.2元跌到0.8元，相当于本金40%的亏损。香港保险长期看，投资收益未必高。
答：如果持续期在10年以上的保单，应该持有美元而非人民币，因为人民币通货膨胀率达到10%以上，而美元仅有3%左右，美元的保值效果更佳。20年之后，你觉得更看好美元还是人民币?另一个角度，拿来做人民币的风险对冲。
问题2：香港和中国大陆都规定：大陆人士，在香港买保险，在两地均不受法律保护，香港规定非香港居民购买的保险纠纷不予受理。
答：根据香港的法律，无论大陆人，外国人还是香港人，只要持有合法身份与香港合法的保险公司签订的保险合同都是有效的。只有在大陆签的香港保单才是不受保护的。“有P指引亦提醒保U公司必浯媲及足虻挠(例如完整及核Co`的入境副本)，以C明其向鹊卦L客所出售的保问谴_在香港承保的。”
另外，成立于1990年的“保险索偿投诉局”()，从2013年5月起，将服务范围扩展至非香港居民。该局不是官方机构，而是一个由业界成立的自律监管机构，可根据公平合理的原则，在不受保单条款局限的情况下作出仲裁，为索偿人提供一个具效率及无须花费大量金钱的途径。投诉局有权就每宗个案作了最高达80万港元赔偿的判决。
问题3：在香港买的保险在中国不具备避税避债功能。/span&
答：香港本身就是一个避税港，遗产2006年后不需要征收遗产税。“在香港买的保险在中国不具备避税避债功能”是没有任何根据的，即使是在全球征税的美国，只要是人寿保险金的赔付，不管是在哪里买的，都可以避税避债。对于高净值人士来说，在避税港(例如香港和开曼群岛)用“大额保单+家族信托”，不仅能避税，还能实现高度的隐私以及资产的隔代传承。
答：在香港签署的合法保单，这种法律关系当然受香港的法律保护，这是指整个的合同关系。对于死亡的问题，保险合同认可的是被保险人所在的司法当局的法律文件。如果是内地客户是被保险人，如果是宣告死亡，则是以内地当局开具的死亡证明为准。
问题4：服务，保险时期长，需要长期服务，而在香港服务不便利，办理理赔跑香港不便利。
答：和内地不一样，香港的保险是严核保、宽理赔，内地是宽核保、严理赔。香港理赔的成本是很低的。香港的理赔更快更合理。常见的理赔主要是高端医疗险(含门诊)和重大疾病险，理赔大多数不需要跑香港，像重疾保险，只需要把所需单据寄过去就行了，通过保险公司在收到单据一周内赔付。而国内相同的单据理赔需要30天左右，这是我的朋友的亲身经历。
问题5：中国法律规定大陆保险公司不允许倒闭，严格监管!而在国外，即使是友邦，富通这样的大公司2008年也险些倒闭，香港的小保险公司风险更大。
答：从两个方面来看这个问题，首先，在全世界保险公司都是监管最严格的。香港要求保险公司的偿付能力在150%以上，定期检查，实际上香港保险公司的平均的偿付能力都在200%以上。其次，万一保险公司倒闭了，先重组合并，如果没有的话，政府会接管。
至于说到友邦、富通险些倒闭，更是误解。友邦保险的控股公司美国AIG是在2008年的金融危机中出现问题，最后导致了友邦从AIG分拆在香港上市，哪来友邦倒闭之说?
问题6：另外，香港保险的佣金是大陆的几倍，所以很多中介机构都愿意介绍，但香港保险前三年的现金价值是零或极少，也就是说前三年不幸要退保，那是一分钱也拿不到。保险是一辈子的事，需全面考虑，一开始就要安全保险。
答：这说法不准确。国内的佣金通常是指代理人这个方面，如果是年缴型的产品，通常是分几年发放的，总的佣金比率和香港的代理人差不多的，有些险种如医疗险的佣金有可能还会更高。通常说香港佣金高的是经纪公司，通常采用一次性结算佣金的方式，实际上就是把代理人往后几年的佣金都放在一年发放，只是发放的方式不同。
点击阅读更多与“”相关的信息&&
相关内容推荐
深圳市前海慧先公司注册服务
朝阳公安分局备案 京公网安备： 京ICP证041619为小孩购买香港保险真的划算吗？-保险案例-金投保险网-金投网
为小孩购买香港保险真的划算吗？
来源：信息时报编辑：
摘要：又到开学季，妈妈们又开始为孩子和自己尝试做保险规划。随着单独二胎政策的开放，越来越多的父母为小孩购买香港保险。那么，赴港买保险真的划算么？
又到开学季，妈妈们又开始为孩子和自己尝试做规划。不少广州妈妈将目光转向了近邻的香港保险，根据香港保险业监理处公布的统计数据，香港向内地访客销售的新保单近三年来每年以保持超过50%以上的速度在增长，2014年一季度，来自内地访客的新单保费达49亿港元，同比增长75%，占首季香港个人新单保费的18.2%。而随着单独二胎政策的开放，越来越多的父母为小孩购买香港保险。那么，赴港真的划算么？
港险好处：费率低、收益高、覆盖广
记者在广州的几个妈妈论坛网上关注到，开学在即，不少妈妈都在讨论去香港买保险是否划算的问题，打算给小孩和家人买相关的。一位妈妈就表示，她看到香港保险的费率低收益高，有些心动，但两地的法律法规不尽相同，而汇率又时常在变动，一时拿不定注意究竟要不要赴港买保险。
通常来说，吸引内地人到香港买保险，主要是香港保险具备有费率低、收益高和覆盖广这三个特点。资料显示，目前进驻香港的保险公司有150多家，保险市场竞争非常激烈，加上人民币和港币之间存在汇率计算，所以价格相对便宜。目前这种特点在保障型中表现明显，在同等投保条件下，香港的费率低于内地20%~50%。此外，香港的分红保单平均回报率为每年4%~5%，内地的为3%左右，而且免责条款比较少。
那么，对于那些想要赴港买保险的内地人来说，去香港买哪些保险更划算呢？招商银行私人银行投资顾问李婷对记者表示，内地居民赴港购买重大疾病险、高端和大额比较划算，而则是在内地买更为划算。
港险风险：理赔不便、汇率风险大
不过，赴港买保险也并非就如看上去的这般美好，当中仍然存在隐藏的风险，如理赔难、汇率风险等都是投资者需要面对的。
赴港买保险，最大的风险来自于人民币汇率的变化。因为购买香港保险必须用港币或美金，随着这两种钱币的贬值，汇率存在相当大的风险。同时，也存在法律风险，李婷向记者举例称，如中国法律失踪2年可宣告死亡，香港却规定，失踪7年才能宣告死亡，如果在大陆长期生活在香港需要重新请律师准备赔付法律证明，而在香港买的保险在中国不具备避税避债功能。此外，由于保险期限长，需要长期服务，而保险在香港，生活在内地会造成服务上的不便利，例如变更受益人，变更年金的领取方式都不如在内地买保险操作便利。
划算例子1重疾险
就重大疾病险来说，香港的重疾险保障范围更广、保费低且保障时限长。以同样是35岁的非吸烟男性客户投保为例，按照100万元（人民币，下同）的保额，分10年缴纳，在内地每年所需要缴纳的保费为9.2万，保障到80岁，而香港某公司的保险仅需每年缴纳4.4万，仅为境内保费的一半左右，且最高保障年限能达到100岁。李婷表示，内地规定重疾至少包含6种，共有25种重疾全国适用统一条款，而香港多数险种包含30多种重疾，有部分甚至50种以上重疾种类。另一方面，内地保险公司对疾病的定义更严格，例如&遗传性疾病、先天染色体异常&、&2年内自杀&等许多情况均不在内地保险公司承保之列，而香港则只有&被1年内自杀&和&触犯法律&两项&不保&。
划算例子2高端医疗险
对于高端医疗险而言，李婷认为，香港保险的覆盖范围虽不如内地广，但针对性更强。以投保客户30岁为例，内地保险选择全球（除美国）范围的住院加门诊保障共需支出保费3.3万元，即可获得每年最高2000万的住院保障及50万的门诊保障，而同等条件下，香港保险则需2.8万元，即可享受最高1440万每年的医疗保障费用。尽管这方面差别不大，但香港保险可以选择一定范围内的费用自付，超出该范围才由保险公司赔付，如此，可以大幅度降低每年需要交纳的保费。如果按照这种投保方式，每年9.6万以内的医疗费用由支出，则仅需1.7万元即可享受最高1440万每年的医疗费用，杠杆比为 1:847，也与目前国内的覆盖范围吻合，即小病可以用普及医保，大病可以用高端医保，实现低费用，全覆盖的效果。
划算例子3大额寿险
赴港买大额寿险也比较划算。例如香港某保险公司的一款大额寿险，用客户缴纳等值100万美金的保费，在87岁之前不论任何原因身故，都可以获得500万美金的赔偿，直接赔付给受益人。该产品保底收益为每年3.08%，现行利率为4.2%。如果客户健在，按照目前的现行利率和风险保费，客户同样可以拿到差不多金额的现金价值。李婷分析称，香港寿险的赔付比例相当于1∶5，如果使用，赔付比例相当于1∶22，而内地没有这么高赔付比例的寿险，保单贷款利率通常为5.6%，较香港保单贷款利率相对弱势。
不过，也并非所有保险都是在香港买划算。李婷认为，内地的意外险往往性价比优于香港公司，同时目前境外的保险公司一般也不接受以意外险作主险。她建议，其实内地和香港的保险均各有所长，投资者不应盲目跟风，在选购保险时要根据专业人士的意见，再综合自己的实际保障需求做出最合适的选择。她表示，无论购买任何一种保险，都需要对内地和香港两地进行价格对比，其中一个重要的衡量工具就是杠杆率，即保障总额除以总保费支出，倍数越高，保障的性价比显然也越高。
理财师建议内地居民买港险主要注意三点
1.购买香港保险，需要本人赴港签约，否则保单不能生效。赴港买保险时，需要携带港澳通行证和身份证，同时提供居住地证明。如替配偶投保，需要提供结婚证或户口簿；为子女投保，需提供出生证。
2.保费宜直接交给保险公司，切勿以中介人的名字为抬头收款人，并应向保险公司索取正式收据。投保人应与保险中介人建立多种联系方法，必要时亦应直接联络保险公司。由于投保人身处内地，投保人应不时上网浏览保险公司的资讯或查阅自己保单账户的情况。
3.理赔方式。在香港投保发生赔付后,一般的理赔程序是投保人把所有单据寄到香港,7个工作日之内保险公司审核完毕并赔付。通常香港保险赔付的途径有两种,一是寄送支票(涉及到身故赔偿的需要受益人亲自来港),二是寄送汇票，客户可以根据自己的需求进行选择。
【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与金投保险网无关。金投保险网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所
包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。
意外保障/意外身故、残疾：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害在二级以上（含二级）公立医院诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后，对其余额按100%比例给付医疗保险金
意外保障/意外身故、残疾：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害在二级以上（含二级）公立医院诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后，对其余额按100%比例给付医疗保险金
意外保障/意外身故、残疾：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾，按合同约定比例给付残疾保险金。
健康医疗保障/意外医疗保障：若被保险人因意外伤害事故在二级以上公立医院诊疗，在扣除被保险人通过其他渠道获得的补偿后，保险公司扣除100元免赔额后100%赔付合理的医疗费用保险金。
意外保障/意外身故、伤残：在保险期间内，若被保险人因在旅行时遭受意外伤害，并自事故发生之日起365日内因该事故身故的，保险公司按保险金额给付身故保险金；因该事故造成本保险合同所附《人身保险伤残评定标准》所列伤残项目的，保险公司按该表所列给付比例乘以保险金额给付伤残保险金。
健康医疗保障/意外医疗：在保险合同有效期内，若被保险人旅行时遭受主保险合同约定的意外伤害事故，或罹患疾病，且自发生意外伤害事故或罹患疾病之日起90日内进行必要合理的治疗，保险人依据本附加合同约定，对被保险人在90日内已支出的、必需且合理的实际医药费用给付保险金。
意外保障/意外身故及伤残：若被保险人因意外伤害事故导致不幸身故，给付身故保险金，合同终止；若因该意外导致身体残疾或烧伤，按合同约定比例给付残疾或烧伤保险金。
健康医疗保障/意外门急诊与住院医疗：若被保险人因意外伤害在二级以上（含二级）公立医院诊疗，对被保险人每次意外伤害事故所发生并实际支出的符合社会基本医疗保险支付范围的医疗费用，保险公司在扣除社保等其他途径已经获得的补偿以及100元免赔额后，对其余额按100%比例给付医疗保险金。
意外保障/主险一般意外伤害保险：被保险人因意外伤害事故导致身故、残疾的，保险公司按约定保额给付。
意外保障/主险特定交通工具意外伤害保险：境外旅行期间以乘客身份特定交通工具时因意外伤害导致身故、伤残，保险公司将给付保险金补偿。（本保障可与意外身故、伤残保险金累计赔付）
意外保障/火车意外：被保险人以乘客身份乘坐从事合法客运的火车（含轻轨、地铁）期间（自持有有效车票并双脚进入火车车厢起至抵达目的地双脚走出火车车厢时止，但中途双脚离开火车车厢期间除外），遭受的意外伤害事故；
旅程变更保障/旅行延误：若由于恶劣天气、罢工、航空公司超售或航空管制等原因而导致飞机或轮船延误，每延误5小时，可获赔偿300元。
责任保障/个人随身财产：旅行期间被保险人随身财产被盗窃或抢劫，或因其他第三方责任遗失，意外损坏，可获赔偿。（每件或每套行李或物品最高赔偿额为2500元）
保险顾问在线
问：咨询一下中英人寿的吉..
并且确诊时所患疾病未达到重大疾病程度，将...
Q:你好，我想问一下，我发生意外事故，现在合作医疗还没有报下来，如果距事故发生超过180天还没理赔，意外险还能报吗？谢谢！
Q:你好：麻烦问一下，我的保险已经交了,怎样才能在网上查到?
Q:什么是安贷宝
Q:我的户口已经落户在现在所在城市&但是身份证信息还是以前老家的&。现在单位要解除合同要失业证&，办理失业证身份证信息是以前老家的可以办理吗
Q:您好，小孩10岁买国寿福禄鑫尊适合吗
Q:新农合最长多长多少时间能去办理报销，跨年呢?
Q:我要出国两年，车子就放在家里不开了。然后我这个车子的保险不办可以吗？
Q:你好。怎么查理赔
猜你感兴趣
保险关键词
版权所有 (C) 中国黄金投资网 gold.org 浙ICP备号 经营许可证编号：浙B2-
本站信息仅供投资者参考，不做为投资建议！联系管理员：webmaster@cngold.org　欢迎投稿：tougao@cngold.org
我的意见：香港买保险靠谱吗？
，国内的保险员说风险太大，不受法律保护什么的。大神推荐我赴港买保险吗？
按投票排序
感谢邀请。关于赴港投保的问题，之前也被朋友问到过几次。所以也搜了些相关资料。首先，赴港投保会有风险，但大小都是相对而言，没有绝对的评价。风险点主要集中在条款理解、缴费方式、理赔申请的递交、纠纷发生后解决程序和时间、汇率等方面。在内地投保也同样会面临其中的部分问题。只是考虑到区域跨度不仅是地理上，还涉及法律制度，因此会相对复杂一些。不过出于对香港地区法律制度的信赖，我认为赴港投保并不像国内营销员说得那么恐怖。并且由于香港地区资金投资渠道多，保费会相对较低，而收益相对会高，所以做足事前的工作，投保是不会有任何问题的，特别是收入水平较高，且往来香港较为方便的人士。以下是一些具体的建议：投保公司要了解清楚，保险公司名称，在行业内的口碑；
了解投保时需要提供什么资料和证件，
短期赴港人员投保是需要投保人亲自到保险公司签署投保单、提供投保资料
了解清楚缴费方式
重点选择寿险、重疾险或者理财型产品，医疗类（报销型）可暂不考虑
搞清楚销售人员的资质，香港地区保险从业人员的资格要求相对严格，请审核清楚
多看香港保险业监理处的网站，了解多一点知识。以上是我个人的一点认识，供参考。
1.外国人能否来中国买保险？如果可以，为什么不能去境外买保险。主要是要确保销售流程的合法性问题，例如香港的保险公司不能直接到大陆销售，销售签约地必须在香港；2.保险其实就是一份合同契约，对于契约的遵守和执行，相信香港公司比内地的公司更有契约精神；3.香港保险和大陆保险对比，有很多好处，但是在服务上的确有不便之处，要不要买见仁见智；
保险作为一个长期的金融行为必须要有法律的依据而不是道听途说的保证。就像香港代理人说国内保险不好一样，国内保险也在不遗余力的抨击着香港保险。如果想做出正确的选择，还请题主认真自酌！中国保监会有关业务负责人就境外保单问题答记者问中国保监会有关业务负责人就境外保单问题答记者问记者：最近报纸和网上经常有关于“地下保单”的议论，您能否先谈一下什么是地下保单？
答：大家说的所谓“地下保单”通常是指
设立于香港、澳门的保险机构所签发的承保内地居民人寿保险的保单。我认为这类保单应该称为“境外保单”，因为它是境外保险机构签发的，承保的又是内地居
民。把这类保单统称为“地下保单”是不准确的，因为“地下”一般含有不合法和隐秘的意思，而境外保单并非都是不合法的，境外保险公司签发保单的行为也不是
隐秘的，只不过一些人在内地为境外保险机构推销保单的行为是隐秘的。我在此所说的“境外”，是指中国内地以外的地区，主要指香港和澳门。
记者：您能否具体解释一下哪些境外保单是非法的？
答：境外保单的购买（投保）和签发主要包括以下两种情形：
一种情形是，内地居民在到港澳地区旅游、探亲或从事商务活动期间，向设在港澳地区的保险公司购买一份保险，投保和承保所有的行为都在当地完成，港澳地区保险公司为此签发的保单，没有违反我国法律，也不违反港澳地区当地的法律。所以不能说这种境外保单是非法的。
另外一种情形是不合法的，也是我们要打
击的：即港澳地区的保险公司的推销人员（代理人）在内地向内地居民销售港澳地区保险公司的保单，内地居民在内地签署投保单、缴纳保费，由推销人员将投保
单、保费携带到境外，再由港澳地区的保险公司在港澳当地签发保单。港澳地区的保险公司派推销人员到内地销售保单和这些人在内地为港澳保险公司销售保单的行
为，违反我国法律、行政法规的规定，也违反了香港、澳门当地保险监管的有关规定。根据我国《保险法》和《外资保险公司管理条例》，包括香港、澳门在内的境
外保险公司，只有经过中国保监会批准在内地设立经营机构的，才能在内地经营保险业务。因此，没有在内地设立经营机构的香港、澳门的保险公司不得直接或者通
过代理人在内地开展保险业务，销售保单。根据香港、澳门保险监管机构的有关规定，港澳地区保险公司向非港、澳居民签发的保单，应当经其本人到香港、澳门当
地办理投保手续，否则可能影响保单的法律效力，因此对于内地投保人在内地签署的投保单，港澳保险公司不应签发保单。
记者：为什么会有一些内地（境内）居民愿意购买境外保单？
答：我们分析，原因大致包括以下几种：
一种情况是确有需要，如被保险人经商经常往来于内地和港澳之间，有购买这种保险保障的要求；另一种情况是认为境外保险公司的产品、服务、信用比境内的保险
公司更好，如看到有些港澳地区保险公司的长期寿险保单的预定利率比较高；还有一种情况，可能是极少数人，是想通过购买境外保单把不合法的收入、财产转移到
境外，具有非法意图。
记者：对于内地居民而言，购买境外保单，是否比购买境内保险公司的保单更有利呢？
答：不一定。一份保险是否有利要分析多
种因素：首先，从保单利益看，港澳地区保险公司的长期寿险保单，有的预定利率比境内保险公司的高，但所收取的推销费用、管理费用，一般也比境内保险公司的
高。境内保险公司现在新发售的寿险保单，绝大多数是分红、投资连结和万能等新型产品，投保人最终实际得到的回报取决于保险公司的经营状况，是不确定的，但
不一定就比境外保单低。
其次，从服务便利上看，港澳地区保险公
司在内地没有设立合法的营业机构，投保人缴纳续期保费、办理保单批改（如受益人变更、地址变更、缴纳保费方式变更等）、申请保险赔款等，一般是通过电话与
原来的推销人员联系，很难保证及时、有效的服务。如果原来的推销人员已脱离该保险公司，就有可能联系不上。此外，内地投保人缴纳保费后，也很难鉴别所收到
的保单和保费收据的真伪。这些对内地投保人都是不利的，有相当的风险。去年，在河北、北京等地区就发生假冒推销境外保单进行诈骗的案例。
再者，从法律关系上看，内地居民在内地
签署投保单，发生保险事故后索赔时，保险公司有可能会以投保人未到港澳当地办理投保手续为理由否认保险合同的效力。据报道，已发生过这类案例。根据我国法
律，如果没有特别的约定，境外保单的争议很可能无法适用内地的法律，也就无法受到内地法律的保护。如果内地居民就境外保单的法律效力、赔款金额等与港澳地
区的保险公司发生争议，适用香港或澳门的法律处理，如果通过司法途径解决，一般也要向香港或澳门的法院起诉。这当然给内地投保的人带来很多的麻烦和风险。
作为香港保险从业人员 我自身也咨询过香港法律人士 对方也曾给过一些正面的回答题主担心法律层面的问题 正好可以作相应解答文末有原文大律师的文章出处 该文章还同时对保诚的头牌产品隽升做了详细讲解 可以参考很多谨慎的投保人会先从法律角度考虑产品的法律保障、理赔、司法管辖等问题。毕竟，保险产品不同于一般的商品或服务，更何况香港实行的是跟中国内地完全不一样的司法制度，其可能出现的法律问题的复杂程度会远远高于一般的消费行为。为防范于未然，提前了解保险产品
的相关法律问题，是值得推崇的理性思考，有助于跨境投保人权益的保护。香港保险法律制度概况
香港与纽约、伦敦并列为全球三大金融中心，也是保险业发达的地区之一。香港保险业的繁荣得益于其拥有完善的保险法律制度和并得以严格地执行，良好的法律环境保障香港成为全球最成熟的保险市场之一。一）立法
香港保险业立法经历三个阶段：
第一阶段是20世纪50年代以前，无专门立法阶段。保险业遵守一般的法律，如《公司条例》、《雇员补偿法例》中有关保险业的条款。
第二阶段是20世纪50年代至70年代中期，
1951年，先后颁布了《第三者（向保险人索偿权利）条例》和《汽车保险（第三者风险）条例》。1961年通过了《海上保险条例》。这一阶段虽然颁布了一
些针对保险业的监管条例，但监管宽松，保险公司设立的门槛较低。例如，只要有一万港元资金，便能够注册成立一家保险公司。导致市场不规范，保险形象很差。
1974年香港消费者委员会成立后，接到了很多关于保险的投诉，导致其将保险业作为当时的重点打击对象。
第三阶段是20世纪70年代中期至今。1978年2月，香港特区政府
颁布了《保险公司（规定资本额）条例》，将保险公司的股本从20万港元提高到500万港元。1983年正式颁布《保险公司条例》，该条例制定了一套对香港
保险业进行审慎监管的法则，
1997年香港回归中国后，该《保险公司条例》继续有效，最近几年又作了多次修改。如目前现行规定最低实收资本，经营综合业务或法定类别保险业务的公司最
低实收资本的起点规定，保障了投保人的利益，确保保险公司有健全的管理及财务状况，并提供了公平及自由竞争的保险市场环境。
在立法方面香港属于英美法系地区，以判例法为主，但在保险法律规范方面却主要是成文法的规定。香港的保险涉及的法律规范可以分为三个层级：
第一层级为《中华人民共和国香港特别行政区基本法》。这是由全国人大制定的基本大法，对包括保险业在内的香港经济社会发展进行明确的定位。
第二层级是立法会制定的法律，如《保险公司条例》、《第三者（向保险人索偿权利）条例》、《海上保险条例》等，属于最高层级的法律；
第三层级则为保险监理处或保险行业协会依法制定，对法律的一些实施细化的指引，这也属于广义上的法律体系。
为做好保险立法工作，香港《保险公司条例》①第54条
规定设立保险业咨询委员会，“以就行政长官转介予委员会有关执行本条例或经营保险业务的事宜，或就委员会认为有利于香港保险业的事宜，向行政长官提供意
见。”“咨询委员会须由财政司司长或其代表担任主席、保险业监督（该委员会的当然委员）及行政长官委任为该委员会委员的其它人士所组成，而每位获委任的委
员的任期则由行政长官决定。”二）执法
主要从行政、民事和刑事等三个方面考虑。
一是行政执法。保险监管执法权由香港保险业监理处（http:///chs/about/）行使，香港保险业监督的目标是通过审慎监管，维护保单持有人或潜在保单持有人的利益，并促进保险业的整体稳定。授权、日常管理、干预、实地考察四项是行政执法的主要职权。
二是民事执法。保险合同纠纷等涉及保险民事纠纷的案件，主要是依法通过民事诉讼途径解决。此外， 1990年成立的香港保险索赔投诉局（http:///gb_index.htm），提供一个公平而费用低廉的途径处理由个人保单引起的索偿投诉。投诉局的裁决承保公司必须遵守，投诉人则可以拒绝接受，在这种情况下投诉人有权采取法律行动，向法院提起诉讼。
三是刑事执法。对涉嫌保险犯罪的案件，由香港警方刑事侦查并由法院进行刑事审判。香港的《保险公司条例》对违反规定的行为设置了极其严格的法律责任，许多行为均规定了违反后的刑事责任。原文可参考 唐律师文章
香港的保险可以以港元计价支付和理赔，也有用美元。如果想要配置一些美元资产狙击人民币贬值的预期，那么去香港买美元计价的保险也是很不错哒。避开5万美元的外汇限制，可以用国内银行卡或信用卡购买，而且可以当作理财，选择有一定收益的保险类型。（之所以不推荐港元，是因为本主题是躲避人民币兑美元贬值的可能风险，而港币……虽然现在和美元关系亲密的很，但以后，who knows 我的保险经纪人说，在她手上经手的单子全部是美元，相当于用一份还不错的保险实现多货币的资产配置）。就香港保险而言，最推荐的是重疾险，但若作为狙击人民币贬值而坐的美元资产配置考量，还是说说分红类的吧。先做个罗列：储蓄型的寿险包括：保诚的隽升、AIA的充裕未来、智升、大都会的耀光、宏利的宏达。固定返还的储蓄型寿险：保诚的源源收息、AIA的爱无忧、宏利的赤霞珠。兼顾储蓄和保障型的：保诚的理想人生、AIA的裕满人生、宏利的卓越。保障型寿险包括：保诚的美好人生、AIA的易达、AXA的真智惠保。香港保费是可以用来做全球化配置的（内地保费投资渠道限制多），当然这一点也并不能说就是高收益的保障，灵活性更强一些啦。收益笼统来说到5%左右吧（现在银行里美元两年存款利率才0.75% ）1分红参考是写在合同里的，但并不保证！分红都是不作保证的，但你在香港保险的合同里都能看到分红表给你做参考，而这个参考从历史业绩来看基本上都是可以达标的，而保障的手段大概有以下几点。￥为了降低风险，一般会大比例投资定息产品，比如债券。￥为了保障分红的持续性，会在投资回报较好年份的收益做一定的保留，以增加投资回报较低年份的红利。￥分红保障里里还有一块大家会忽略的部分——各家保险公司的“遗留资产”产生的收益。（保险公司经年累月存下来的“私房钱”，这也是选择底气足一些的保险公司的原因，就在保诚、安盛、友邦里选吧）1/04
红色线表示最终的分红价值，是从黑色线的实际情况上做了平稳性调整的——所以，选择以前分红业绩好的保险产品，也是一个看待问题的角度。2香港卖的最好的两款分红产品香港卖的最好的两款分红产品大概就是友邦的充裕未来和保诚的隽升。两种产品背后的投资均是以债券、股票以及部分地产项目为主。在交完全部保费后退保，基本上不会低于本金。下面要说的，是我在选择时候的一些思考，分享给大家，若有偏颇，也请指正和探讨。3情况一：存n年全提出来哪个收益高？下面的案例是每年交2万美金，交满5年。买之前请预判哪个时间点是可能需要取出大笔钱的，那就以这个时间点来看看预期的收益率是否符合你的要求（我先解释一下现金价值：就是假如哪天你不要这份保单选择退保所能拿到的钱）。2/04
请以自己的最大可能“取现时间”让保险代理人大致计算出预期的收益。而不是只听别人告诉你的或保险代理人通常会强调的最大收益值。（不好意思，“充裕未来”写成“充裕一生”了，不想改图了~~）可以看到，年化收益在25年后是6%多……（而现在两年的美元存款利率只有0.75%）……4情况二：要多次提取，哪个更合适？上面说的提钱情况其实是一次性提出为判断，那么你要多次多批，或是一年一笔地把钱拿出来呢？隽升：别把第一印象设定为可以用10万美元滚到2000万美元……香港保险并不那么神，冷静思考，别为一些表面的描述冲动了。因为当初被朋友说动买隽升也是他说：“10万80年后有2000万……”，但你未必能拿得到……一份保单你真的拿到老死吗？一动不动这个数字摆在那里真心挺好看的，但总会有取现需求的，而隽升一旦提现，就哗哗哗地掉血！（我建议所有这类以时间换高收益的产品，都问清楚取现会产生的影响，有些保险代理不会主动说清楚。下面的案例是，小朋友从0岁开始投保，投保总额7.5万美金，在18-22岁起每年提取3.5万美元……3/04
你想提取几年呢？会在哪一年退保取现呢？如果是在你孩子30岁后才全部提出来，那么就选隽升咯，现金价值从30年那里开始，显出了比充裕未来更足的后劲。5适合自己的才是好保险其实，我说了半天，并非要说哪个保险更好，而是想分享一个体会：知道自己的需求，并以这种需求放进产品里去比较，你才能知道哪个保险更适合你。对我来说，我没有选充裕未来，也没有选隽升，因为觉得它们都是以时间来换复利……更适合有钱人为子孙铺路。我选的是保诚的理想人生，与上两款相比，理想人生是带寿险的，每年所交的保费里面，有一小部分是需要用来支付这个保额，其他的用于储蓄分红。所以收益上比起隽升要略微低一些，但综合来看，觉得更适合我这种磕磕碰碰过上中产生活的人……以下是某个保险代理人做的隽升和理想人生的比较：4/04
以青壮年购买来看，隽升（主打储蓄分红哦）的收益在20-30年间并没有比理想人生（还有寿险保障哦）高出多少，so，我也是从迷恋到抛弃它的，我觉得隽升适合大佬for家族。附上一些香港保险的官方信息香港保险业专员邮箱地址：
香港保险业监理处的邮箱，有些法规上的问题以及投诉都可以发信去问的，亲测会回复查证保险经纪身份： 电话 （852） 或 （852）网上查询：香港政府授权的正规保险机构和经济人的名册 保险索偿投诉局： （需要注意的是，目前投诉局可裁决的索偿纠纷限额为80万港元。所以，最好你的保额在80万港币以内，如果超过，最好分拆一下，否则就等于自动放弃了向投诉局投诉的权利。这一点大多数保险代理人不会告诉你。）---------------------------------------------------------我的微信订阅号，有兴趣的关注哦
当然是靠谱的啦！以我的经历而言，最早到香港购买保险和进行资产配置的都是内地的中高净资产客户，然后才是近几年的基本所有的家庭也都优先选择到香港进行家庭保险组合和家庭基金设立的这样的一个配置。其实纵观历史永远都是这样，好的商品和服务永远都是富人们抢占到先机，然后才是平常家庭的陆续跟进。所以，整体而言，内地人到香港购买保险一样合法有效，一样是受到法律保障的。以上！
其实决定买香港保险不同于买国内保险，这里面可能有诸多方面的问题，比如汇率，缴费，理赔纠纷等基本的问题！首先说汇率吧，保险是一项长期的服务，对于这个汇率的问题，从长远角度来讲，未来的事情是谁也不敢做出肯定的回答，但是就目前而言的话，不管是美元保单还是港币保单（与美元相挂钩，称之为联系汇率制）相对于人民币来说是更具有优势，其一在于美元的是由美国政府背书的，是通行于全世界的货币，为世界人所接受，相对于人民币的投资范围更广，价值意义更大！其次是说到购买香港保险有关于缴费的问题，这个缴费问题过去之困扰的确一直存在，但现在渐渐地香港保险公司逐步都在积极为内地人提供各种便利之方式渠道，比如像友邦、、保诚、安盛等等都开通了银联支付，对于内地人现在缴费是非常之便利的！最后谈谈理赔纠纷，在香港，一般的理赔都是非常快的，而有关理赔纠纷方面的话，香港的保险索偿投诉局成立于1990年，宗旨是为香港本地的保险客户提供免费渠道协调及排解他们与保险公司就个人保单引致的索偿纠纷。由于非香港居民赴港购买保单数量显著增加，日起，理事会决定将服务范围扩展至非香港居民。
小七每次读周公的专栏文章都有一种豁然开朗的感觉，他不单单给你一个结论，还指出了后面的关键逻辑！如果你觉得自己够料，也欢迎加入金融圈儿志愿者团队，与专业的小伙伴，做一些专业的事情！小七微信：xiongxiao777大年初二，香港又baoluan了，这次本土派又跳出来叫骂了，你们不但抢我们的奶粉，还要抢我们的保险。这是真的吗？事情是真的，口号是假的^o^香港保险业监理处公布的数据显示，2015年前三季度内地访客到香港新买的保单费总额达211亿港元，预计全年将超过300亿港元。 从下图数据可以明显看到，2005年，中国大陆居民前往香港购买保险，仅有18万份，保额仅到366亿港元，内地保费占香港保险的2%，到了2014年，中国大陆居民前往香港购买保险有244万份，保额1136亿港元，内地保费占香港保险的21.4%，无论是数量，保费，还是规模，都实现了飞跃式的10倍增长。香港的保险真的这么值得去买吗？周公还听说有人打飞机去买，逼格真的好高大上哦。But，周公还是坚持一向的作风，买保险，要买适合自己的，接下来，就是周公的保险解套环节了。保险套专栏|金融圈儿香港保险真的好吗？的确是好，那么，好在哪里呢？套套又在哪里？ 一、香港保险真的便宜吗？香港保险，同类型的返还型保险，在香港需要缴纳的保费，要比国内中国分公司的，要便宜30%，下图是数据，是真实的，但鉴于行业敏感，所以把公司名改掉了。 重大疾病保险比较表（鉴于目前香港保险没有开放消费型保险，所以只能以返还型重疾产品进行比较。）公司名称香港某公司深圳某公司中国某大型保险公司险种终身寿险+终身重疾终身寿险+终身重疾终身寿险+终身重疾年期选择18年期20年期20年期保障年期100岁105岁终身等待期90天90天90天重大疾病数量54项34项30种非严重疾病数量35项8项8种严重儿童疾病4项无无重大疾病理赔100万+周年红利+期满红利-已支付赔偿100万100万+期满红利-已支付赔偿非严重疾病理赔20万(可多次赔付不超过总保额）20万（最多1次）20万(最多1次）保费30岁男生不抽烟：18年期100万保额
保费：26020元30岁男生不抽烟：20年期100万保额
保费：35600元30岁男生不抽烟：20年期100万保额
保费：37655元20年总缴保费468,360 712,000 753,100从上述的数据，大家不难看出，部分香港保险的确是便宜。同样的保额和保障，保费便宜出一大截，难怪内地人蜂拥购买。这个真的是便宜有好货。 “那，香港保险为什么这么便宜呢？一方面，主要是因为大家精算所采用的数据不同。在大陆，所采用的是中国国内的死亡数据和重大疾病发生数据，“2014年，中国大陆的死亡率为0.56%，而同期，全球平均死亡率，仅为0.31%，同样的，中国的重大疾病发生率也远远高于国外，而香港保险，载体大多是世界性的保险集团，其采用的数据，是依据全球的数据进行精算的所以相对而言，香港保险的保费，是比大陆的大部分保险要便宜。 另一方面，国内的保险公司要比海外要更稳健。国内保险公司的投资渠道相对较窄，中国国内的保险公司近十来年取得突飞猛进的发展，跟资本市场一样发展迅速、规模迅速扩大。在这个大发展的过程中从社会上吸纳了大量资金，但是保险吸收大量资金的时候也是利率不断下调的时候，所以我国保险业保险资金的投资收益大幅度下降，同时，国内的金融投资渠道有限，监管机构严格控制大类资产投资比例、高风险（类）资产投资比例、行业和单一品种以及单一交易对手投资比例，一方面是为了规范保险公司合规经营，稳健经营。“但，要注意的是，海外的保险公司，是允许破产和倒闭的香港一座小岛，光保险公司就有200多家，很多公司注册地都不在香港，很多媒体都鼓吹香港保险是如何合法经营，但，上得山多终遇虎，将军难免阵上亡，雷曼兄弟引发的次贷危机，全球最大的AIA也沦为了政府接管，日本大和生命保险也因此而倒闭，只要允许破产和倒闭，又哪里有保险公司敢轻言绝对。哇，香港保险这么便宜，我们要马上去买买买买买买买吗？但，这个便宜是有限制性和相对性的。二、香港保险的便宜是相对的问题一：香港保险公司对国内消费者不完全开放。很多选择香港保险的朋友，会看到很多的附加价值，有周年红利，期满红利，还在满足60岁后保额返还，满满的诱惑啊，但有时候也真心会被复杂的计算方法搞得一塌糊涂，为什么没有一些简单的保险呢？实际上，香港保险公司也想对内地消费者说，臣妾不想做啊。目前，香港保险公司对内地的消费者仅仅开放了部分保障型险种，如返还型重大疾病保险，也会开放部分医疗保险，但对于更物美价廉的消费型保险，如提前给付型重大疾病保险等，是不开放的，在香港保险公司，如果要购买这些物美价廉的消费型保险，是必须要凭着香港身份证才能购买的。香港保险只针对内地消费者开放返还型重疾，更多的考虑还是为了高额保费，而并不是真的为了保障消费者，任何商业行为，背后均有利润点闪耀，其目标消费人群，就是高净值低风险的优质保险客户。而且最近两年香港保险公司也意识到了内地与香港的人均寿命，医疗卫生条件等方面的不同，开始针对内地消费者提高保险费率了。 问题二，香港保险的严进松出，内地保险松进严出，这是真的吗？有很多销售的文章，拼命鼓吹香港保险条款的宽松，甚至有些文章夸张的说，香港保险不存在责任免除，我想说，这些段子手，你们的节操还在吗？ 香港保险条款，的确是没有责任免除，但同样的，也有不保事项，只是换了一个称呼而已，项目也的确是比较少，但实际上，香港保险更多的是用精辟的言语来含括更多的条款。我们来针对几个条款来说吧。“某媒体鼓吹，香港没有酒后驾驶责任免除条款，的确是没有。周公对香港的法律了解的也很少，但是，香港的不保事项中，就有明确的一条，参与任何刑事犯罪，而酒后驾驶，在香港是明显的刑事犯罪。对于某些香港保险条款，的确是没有写太多不保事项，比如一款定期寿险，只要求除1年内自杀、被枪毙外，无不保事项。但实际上，内地保险在同类型的保险条款，也只是多了一条，投保人和受益人对被保险人的故意伤害，而这一点，香港保险是没有写明在条款的，那，难道投保人和受益人对被保险人的故意伤害，在香港依然要赔付吗？答案是否定的，因为，这同样触犯了香港法律。 但实际上，香港保险，其处理诉讼所采用的法律体系是英国法系，更注重对案件的公平性进行判断，而内地的法律判决，涉及保险的案件，内地往往会考虑到维稳，向弱势群体倾斜。 “2009年3月，王女士赴港准备为其丈夫投保香港重疾险。在投保前，王女士曾听闻，一些保险代理人会以返佣来诱使投保人与其签单，于是便向她当时所联系的代理人提出了返佣条件。而该港险代理人也同意了王女士的要求。王女士看似减少了支出，得到的却是同样的保障，殊不知自己已留下巨大的隐患。时至12年11月，王女士突然接到香港保险公司的通知，其三年前投保的保单被香港保险业监理处宣告作废。事后王女士了解到，原来是当时与其签单的港险代理人在12年6月遭到举报，因屡次向投保人返佣，已被吊销执照。该代理人的其他三名客户保单也均遭作废处理。从该案件的法理上看，投保人明知违法，依然唯利是图，枉顾法律规定，但业务员在销售时，其身份是代表保险公司与客户进行沟通的，而这起案例中，实际上，谁是得利者，业务员、保险公司和投保人都有得利，惩罚的是谁，业务员和投保人，这公平吗？我个人认为是不公平的，业务员在销售过程中，他所代表的不仅仅是个人，更是代表了公司，即便返佣是他自己的个人行为，其中也存在投保人要求，但香港保险公司对自身的代理人的管理也存在不可忽视的责任。同样的案例，如果在内地发生，为了保障消费者的权益，保监会只会处罚保险公司和相关代理人。周公也觉得这样不公平，但这样的处理，更多的体现了国内监管机构对消费者的关怀与支持。但是，普通消费者也不用担心太多，大多数这些责任免除和不保事项，都是针对一些高风险的投保人妄图利用双方信息不对称进行的保险欺诈，no zuo no die，他们离我们，远着呢。三、香港保险的限制很多媒体对香港的吹捧，不仅仅停留在低廉的保费和优质的服务，高受益的回报，但实际上，香港保险是否真的那么完美无缺呢？内地消费者去香港购买保险会存在什么样的风险和障碍呢？我们来一同探讨。有很多媒体鼓吹，香港保险理赔和缴费时没有问题的，但是周公得跟大家一同来看下面的条例。中国外汇局日的公告称：“外汇局已经要求Visa和万事达国际卡组织的境内发卡行，对于持卡人在境外购买保险产品实施单笔限额5000美元的政策。公告称，有中国银联标识的境内银行卡，也实施同样的限制；对于持卡人通过多次刷卡购买保险的情况，外汇局将对持卡人和商户进行重点监测3月23日，国家外汇局综合司司长王允贵在央视财经（《经济信息联播》）上表示，2016年1月，中国银联在境外调查过程中发现，有些境外机构在规避外汇管理局的相关政策，因此外汇局请相关收单机构做了一些调整。境内居民个人到境外买保险分两种情况，如果是旅行、商务活动、留学等，需要购买个人的人身意外险、疾病保险，是属于服务贸易类的交易，在外汇管理的政策框架下是允许和支持的。而人寿保险和投资返还分红类保险是不被允许的。王允贵进一步表示，这些产品，可能有些居民是有跨净资产摆布的需要，但是这项交易，在外汇管理上是属于金融和资本项下，是尚未得到政策支持的。因此，大多数香港保险公司在3月12日开始，便纷纷给出公告，跨境保险业务只允许受理人身意外险、医疗保险、交通运输险等险种，不包括人寿险、投资性返还分红类险种，并强调个人单笔支付金额不超过人民三万元整。 从上述一个政策和一个讲话中，已经可以明确看到：“中央对内地消费者以保障自身为考虑到香港购买保障型的重疾和医疗保险，是支持的，也是不限制的；但对内地消费者以投资为目的到香港购买分红型保险，国家是不支持的。而且，香港保险的麻烦不仅仅如此，赔时还存在外贸管制限制。2015年9月，中国外汇管理局也推出新规定，要求自日起，每张银联卡每年境外累计取现额度不得超过等值10万人民币。在很早前，中国外汇管理局规定，每年汇兑上限为5万美元。也就是说，内地消费者在香港购买保险，是以港币或美金的方式进行支付的，但根据外汇管制规定，这一笔保险金，每年只能兑换5万美金内的账户，如果是有100万的赔款，那就必须分20年才能回到国内的账户，虽然有限制，但对于以保障为考虑的消费者，在目前国内的经济环境下，也能缓解当下眉头之急。 上文中，好的，不好的说了一大堆！“那，香港保险，到底买还是不买呢？没有不好的保险，只有不适合的保险。周公看来，好与不好，关键还是看消费者自身的需求。购买保险的目的，一是保障，二是作为投资金字塔的基石，香港保险的确是物美价廉，但在我们买买买前，我们也要明白，好的保险，必须是消费给合适的人，在外汇局新政策出台后，目前香港保险，更适合一些高净值人士作为自身重疾医疗保障的补充，这样才能在满足内地消费者的保障的同时，把风险降到最低，更好的保护内地消费者的利益。 保险套专栏产品没有优劣之分，只有合适与否！天玑会金融常识普及项目之一，由来自金融圈儿多位资深保险从业玑友（加油哥、周公、蟹子等）原创出品，无功利心的发挥专业优势，让更多玑友认识了解保险产品与服务，有常识与有能力选择适合自己的金融产品与服务！加入专栏团队，勾搭xiongxiao777玑友如需进一步咨询，请勾搭小七申请加入天玑保微信群为你提供专业而靠谱的意见，前提你就是玑友啦勾搭小七xiongxiao777点击阅读原文，加入金融圈儿实名通讯录
买保险要解决的重要问题：1.每年花多少钱来买？2.买什么样的险种？3.我是否懂得这些险种对我的价值？4.出险的时候我在哪里？卖给我保险的人在哪里？怎么联系？跨国买保险还要注意：对方的法律是否对中国的法律手续认账。
已有帐号？
无法登录？
社交帐号登录