买保险到底有没有必要？
买保险貌似是一件很有必要的事情，但如果没有出险，保险费，尤其是缴费比较多的，就算是打水漂了，那么，买保险究竟是否有用。
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一、保险到底有没有用？假设你进入了一个大富翁游戏。现在你有了30万，来到了游戏中的一关。你可以购买一种叫做“反向彩票”的道具，售价300元一张：- 买这一关，你不会有什么损失，但也不会得到什么；- 不买这一关，99.95%的概率还是什么都不会发生。但有0.05%的概率，你会投资失败欠债50万，而你的口袋中只有30万。So, game over……这样的“反向彩票”你买不买呢？这个例子，其实就是在模拟现实中的极端情况。普通人每年在车祸中死亡或在车祸中重伤的概率也就是差不多0.05%，一份50w左右保额的意外险也差不多300元左右/年。所以，回归保险的本质，其实就是：用少量可承受的钱（保费）转移极端条件下自己无法承受的损失（保额）。闲扯一下，前年年初，我听到了两件事触动了我买保险的念头：1、朋友的朋友，男生，30出头，孩子刚刚出生，突遇车祸变成植物人。本人巨额的治疗费用，孩子出生后新的支出，房贷……这些重担突然就压在了妻子一个人身上。 2、大学某前辈在数日加班工作后，过劳死死亡。对于这位前辈的父母，精神上的打击固然最重，但理性地从经济角度来分析，培养她的投入和未来损失的收入，绝对是个巨大的损失。很多人觉得保险的赔付意义不大，死都死了，要钱干什么？首先，保险并不只保死亡。伤残、重大疾病其实是比死亡更大的风险，因为更增加了额外的大额治疗费和生活费。其次，尤其是因为那个男生的例子，我觉得购买保险是对家庭有责任感的表现。有句话说得挺有意思，每个人都至少有一份保险，差别只是在出现不幸时，这笔保费由你和爱你的家人来出，还是由保险公司赔付。从这个方面看，如果你没有钱多到可以承受意外、重大疾病、死亡等这些风险的话，用少量钱购买保险是很有价值的。题中观点以偏概全，非常片面。二、为什么我们会对（国内）保险的印象那么差但是，现在忽悠人的保险实在太多，买保险容易掉到坑里是很普遍的。绝大多数人（包括我开始研究保险前）对于保险的误区会集中在三点：
1、保了也不给赔付？
- 认识错误，按照国家统一标准赔付。因为保险存在着很大的道德风险，骗保事件也屡见不鲜，所以有一定认定标准是完全有必要的。具体认定有统一的国家标准，不是一家保险公司说不赔就可以不赔的。这个赔付标准并不是为了帮保险公司免责，这点是可以明确的。如果真的是保险公司的问题，直接投诉保监会吧。当然，如果你准备买一份保险，了解它的赔付范围、免责范围、赔付流程是非常非常有必要的。
2、赔付那么少，没什么意义？
- 请先明确，你的保险真的在保障重大风险。看到有人抱怨医疗保险花费几千元只保障了几十元。回归我们保险的“初心”——转移无法承受的重大风险。上述的损失是否重大到你们无法承受？保险不是万能的，我们不能可希望保险解决所有问题，还是用好保险最主要的本质——转移无法承受的风险。顺便简单扯两句商业医疗保险。如果你的公司能够为你配备商业医疗险，那么恭喜你，你的福利非常好。但是如果自己购买一些保额“不痛不痒”的医疗险（比如这个保额只有3000元），却忽视了意外险、重疾险这样的重大风险的险种，那么就是背离买保险的初衷咯。
3、保费太贵了，都和保额差不多了？
- 只买消费型纯保障的保险就不会了，别被一些分红险坑了。再说说保险保费交得比收回得都少的一些情况。我想这位八成买了一个储蓄型的寿险。从保险的功能来说，可以分消费型（保障型）保险、储蓄型保险、投资型保险。这里我们先不说基本可以视作理财产品的投资型保险，说说前两者的区别。1、在保障功能方面，两者都可以达到一样的效果。2、同样的保额。消费型保险的保费大多只有储蓄型保险的1/3，甚至更低。3、消费型保险除非发生赔付的事件，否则没有任何现金返还；保障型保险除了发生赔付事件外，还会有分红、到期返还等收入。很多人有一种误区：储蓄型保险不发生赔付的事件也能收回钱，比打水漂的消费型好啊。可是，千万要记住，羊毛出在羊身上。举个栗子假设你准备买某个保障期20年的保险，保险公司一算成本是8000元。A套餐消费型保险，定价9000元。B套餐分红返还型保险，定价2万元。如果没事发生，每年给你分红300元，20年后还还你1万元。于是你觉得B套餐太更划算了，20年一共分了6000元，最后返还，相当于这个保险只花了4000元，比9000元的消费型保险划算多了！但是，如果真的是这样的话保险公司怎么赚钱呢？所以我们再来看看B套餐保险公司怎么赚钱。收入2万元保险费后，先扣除8000元成本和A套餐一样的1000元利润，剩下1.1w。把这1.1w投进一个年收益5%项目中，每年有550元的收入，分你300元后保险公司每年净赚250元。到了最后一年，收回的1.1万本金，还你1万元，保险公司还能多赚1000元。这么一想我们就可以明白猫腻在哪里了。这相当于保险公司用不到2%的利率问你借了1万1,自己每年赚5%；20年后，保险公司还只还给你1万元。绝对的亏本生意啊。目前，中国这样长期分红或者返还类的保险的实际收益率基本在4%以内，我想自己拿着多交的保费存余额宝也比这个划算吧。分红型保险本质上也就是低息借你的钱投资，如果你自己受益超过它（对大多数人都不难），还是果断剩下这部分保费自己投资吧。这也是为什么很多人在被保险推销员推销之后，往往觉得保险很垃圾的原因。这类分红险保险公司赚钱更多，当然极力向你推销啦。（忽悠一个是一个）三、如何买的Tips为了防止自己不被忽悠，也不能因噎废食就完全排斥保险，我在购买保险之前进行了以上自我“修炼”，之后也真刀真枪挑选购买了保险。最后说说自己的一些挑选经验，希望对大家有用。
1、投保保险，首先、重点考虑家庭经济支柱，标配为意外险+重疾险+寿险。很多爱孩子有孝心的朋友，发现保险不错之后首先想到的就是给孩子买或者给爸妈买。实际上最应该买保险的是我们这些青壮年，家庭的经济支柱。原因很简单，我们的“价值”最贵，对家庭的经济贡献最大，最值得保障。孩子没有为家庭带来收入；父母即使没有退休，未来再为家庭带来的收入也绝对没有我们多。此外，寿险、重疾险年龄越大购买越贵，我们更应该早做配置。同时也因为这个原因，为父母购买寿险、重疾险也非常贵，甚至保费高于保额。超过50岁以上的话，个人只建议买个意外险。
2、保额适中很多人过度追求保障额度和保障范围大而全，但是这样带来的结果就是保费变成无法承受之重。个人选择的是100W意外险+100W寿险+50W重疾险。保费控制在年收入的5%以内。比较傻瓜式的保额计算方法：寿险、意外险保额大概在年收入的10倍左右；重疾险保额大概在30-50W左右；每年消费型保险保费尽量控制在年收入的5%以内。如果你实在喜欢买分红型保险，保费也不要超过收入的10%。
3、在同样的保额前提下，竟可能少花保费，尽量选择消费型保险
原因有二：1）国内大多分红险收益坑爹，且容易被营销人员忽悠。如果真的想细究两者收益差别的朋友，可以看看我曾经的一个计算贴：2）分红险缴费金额高，压力大。前面提到重疾险和寿险，年龄越大，购买越贵，所以早做配置比较好。但是因为年轻时收入低，选择消费型保险压力小。
4、尽可能在网上购买保险
原因依旧有二：1）可以避开营销人员的忽悠，你懂的。2）购买方便，而且往往有一些优惠活动，互联网时代么。顺便说说靠谱的第三方保险购买平台。除了各个保险公司的官网意外，慧择网、向日葵网、700度、长安e家都是不错的，此外淘宝也有保险销售。
5、一些专项保险也可以考虑配置比如经常做飞机的人士，与其每次随机票买20元的保险，不如一年买个一次性的航空险；再比如经常网购的人，买个网银安全险花不到100元就能保障几十万资金的安全；还有就是旅游前购买专门的旅游意外险也很有必要，因为一般意外险在许多旅行意外中不适用。当然，现在互利网上也出现了一些“猎奇”的保险，什么高温险啦、赏月险啦等等。这些就没有必要购买了，还是那句话，是不是在保障你无法承受的风险。 6、钱不多内地保险就能满足你了，如果钱多也可以适当考虑香港保险还是有挺多想买保险的人会对香港保险感兴趣的。香港的保险整体费用的确比大陆第一点，有一大原因是香港人的平均寿命高于大陆。但是，还是不太建议收入不太高的人来投保：1）香港保险要去香港面签，路费是一笔费用；2）且多为分红型保费较高；3）还要承受汇率波动风险，基本保单价值按照美元计算。关于香港保险，具体的有兴趣再讨论吧。以上的内容都是针对保障这个方面来谈保险的，现在一些值得当做理财产品的投资型保险不在今天的讨论范围中。总结而言，买保险坚决抓住主要矛盾——用可接受的费用去转移无法承受的风险。最后放个科普贴，当时看了解决了我很多对保险的疑惑：
做保险十几年，进了这行又出了这行，不敢说看透，毕竟还是看了不少。一言以蔽之：有必要——无论你是什么情况！保险，就是一种金融产品，跟其他的金融产品有个共同点——杠杆效应，区别在于这个杠杆的支点位置不同：别的是哪多一点的钱来获取少一点的钱，而保险恰恰相反。就像一支足球队，前锋是高风险高收益，中场是中等风险中等收益，后卫是低风险低收益——不过没有守门员绝对不行——守门员伤了再换，再伤哪怕让前锋来守门，也不能没有。很多人恰恰没有看到这一点，认为自己年轻或者有钱或者因为守门员不得力就不要守门员......虽说国足有没有守门员都一样，但是你自己的球队，要不要，你应该比谁都明白。至于说到守门员的选择，那又是另外一个话题，比如你自己的理财风格、大环境等等。此处不啰嗦......
车险财产险意外险还是有点必要的，理财险基本就是个保险公司忽悠老百姓的幌子，很鸡肋，即没有什么保障功能 到期收益也不比银行高
其实如果能穿越，回到过去，我们问问发明人寿保险或者财产保险的那些人，相信自然会有答案。　　话说公元前451元年，古埃及一群石匠中间有一个人死了，他家里有八十岁的老娘，未出月的孩子，还有一个悲痛欲绝的妻子。他的同事中一个年龄最大的，默默地从贴身的口袋中掏出一块带着体温的银币，然后众人纷纷仿效，于是这家老小可以生存下去了。后来一个聪明人突然想到，既然人生无常，也许我们中的某一位不知哪天就要用到这笔钱，不如事先把这笔钱就拿出来，放在钱庄生利息，等出事的人出事了再取出来给他，岂不是拿得更多？于是就这么办了。后来有人问了您问的这个问题：要是不出事钱不是白交了？聪明人看了他一眼，反问他：你确定你会和幸运女神爱西丝那样诸事皆顺，长生不老么？这个人什么也没有说，然后？然后他就决定参加了这个保险，再然后就来到了现代。话说穿越总得回来啊。
现代人只不过丰富并完善了这个机制，其实原理还是一样的，并不见得比古代人聪明。　　世界上许多事物都是买了用来得到什一些东西，惟有保险，买了是为了少失去一些东西。当然有概率，但正因为概率的存在，你才会以20：1来付保费，而不是1：1。
青岛的爆炸，六十多人离开这世界，其中一定有一些人是家里的经济支柱，而失去支柱的家庭，又会面临怎样的困顿？如果他们买了意外险，不会让因此起死回生，但可以获得几十上百万的补偿，给家人带来一丝慰藉。你也许会说，如果没有发生意外，保险费白交了。。。事实上，主流的保险产品是返本型的，而且有分红。比如一款保险产品，每年交保费几千块，如果不幸得了重大疾病，可能会赔几十万，如果没有得病，在88岁或者身故的时候会返还保费和红利，大约是保费的2-3倍或者更高。于是你就得到了一笔养老金或者给子女留下一笔遗产。最后我用一个听来的故事结束我的回答:厦门公交爆炸案后，一位女子失去了她的丈夫，而她的丈夫有自己的车，本来完全是可以避免这次意外，但不幸的是他的车恰好被一位朋友借走了，而这位好朋友在他要买保险的时候告诉他，保险都是骗人的。当有人告诉你保险没用的时候，你要想想，当你有一天需要用到保险的时候，有哪位朋友可以送给你一大笔钱？
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买了全险却没全保 你真的会买车险吗
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　　新司机上路，难免磕碰，这时车险就派上用场了，可许多车主到了出险时才知道，原来“全险并不等于全保”。如何买对车险呢？自然需要提前做好功课。眼看着85后90后的年轻人接二连三买了新车，小编就车险问题给大家来个入门讲解。
　　一般人买车时，4S店都会建议买全险，大部分4S店给出的全险包括8个险种，分别为交通强制险、车辆损失险、不计免赔险、第三者责任险、车上人员责任险、全车盗抢险、划痕险、玻璃单独破损险。实际上，除了交强险是强制购买的以外，其他7种都是可选择购买的商业险。
　　显然，所谓“全险”并不等于“全保”。比如自燃损失险，按照一般人的思路，新车不用买该险，因为在保修期内，一旦自燃会由厂家负责。前提是汽车厂家能够勇于承担责任。近年来，一些不满一年新车“自燃”的现象频频发生，而汽车厂家却逃避责任，这种情况下，未买自燃险的车主就比较麻烦了。
　　车子第一年的保险一般都是在4S店直接购买的，到了第二年，车主们买车险的渠道可就各不一样了。有些是通过电话投保，因为保险公司的电销渠道非常强大，电销人员往往以各种优惠来吸引车主投保。
　　“然而，电销也有一些涉嫌欺诈和虚假广告的。有些电销车险看似便宜了一两百元，但理赔金额也缩水了。万一出险，车主的风险就增大了。”姚太太说，其实，现在车险价格相当透明，线下的价格也不见得高，一旦遇到小事故，电话或网上购买的保险可能一时找不到人咨询。因此，对于车险不了解的人，最好还是通过线下或者朋友推荐来投保，这样遇到问题时会比较省心。
　　值得一提的是，目前大部分保险公司实行浮动车险折扣，理赔记录过多且金额较大的车主，保险公司会取消或者减小优惠幅度。所以，想要省钱，那就做一个规规矩矩的好司机吧。
　　但是，也别以为自己两年不出险，第三年就可以省钱不买全险的。广泰保险专家提醒大家，除了交强险，车损险、第三者责任险、不计免赔险最好也买上。车子开了几年，夏天出现自燃的可能性增大，最好花几百元买个自燃险。 此外，高档车很有必要买玻璃单独破碎险。毕竟，4S店的玻璃配件价格昂贵。&&& 需要另外说明的就是盗抢险，盗抢险全名机动车辆全车盗抢险，因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的保险车辆的损失或是因保险车辆被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的合理费用支出，在被保险车辆被盗抢三个月之后，保险公司会按照保险合同的有关规定，按实际的保险金额对出险时被保险车辆的实际价值进行赔偿。但是车辆因保管人保管不善造成车辆损毁、丢失的，保险公司不赔偿，所以在收费停车场或营业性修理厂中被盗或发生火灾，应向保管人追责。如果车辆只有轮胎或者后视镜等单独丢失，保险公司也不赔偿，只有全车被盗抢超过三个月未找回保险公司才会赔偿。&&& 你造吗？现在流行手机看新闻，赶紧拿出手机扫一扫吧！^_^&&
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买保险真有好处吗？求帮助，保险真的有保障吗？急，求答案。
可以较早的为自己或者家人做好一份准备。希望对您有帮助，未雨绸缪。您可以根据实际的保障需要来选择！保险的作用就是保障，避免因为各种未知带来巨大的伤害或者经济损失，适当的选择必要地保险，在发生变故后可以大大减轻所面临的经济等方面的压力您好
我蒙了，不知道是好还是坏，有人说好，有很多人说不好，说等到事情出来就都来推卸责任
保险都以具体保单条款为原则，保单是有法律效力的，要看买的是哪种保险，保的内容是什么，能不能赔，怎么赔，保单上都是有规定的
可是电话保险说的，还说什么都有录音，合同上没说那么清楚，可在电话里说很详细呢，我有点不信可他说电话都是有录音的，
正规的，不管是电话保险还是在网上买保险，都一定是会有保单给到您的，这个是您以后保障的凭据
保单是有啊，就是不知道是真保险吗？还有有事了会不会推卸责任
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其他3条回答
这要看情况啦
其实走好有坏
不知道到时有事了保险公司会不会退责任呢？
那要看什么保险公司了～很多因素的～一般不会负全责～各种理由各种推
我蒙了，不知道什么样的才好。
商业保险有风险的
有什么样的风险呢？
商业投保要理智
等待您来回答
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