信用卡欠款还不起，利息太高了 - 相关问题 - 110网法律咨询
本人在某公司上班时，公司为员工办理了信用卡。我的透支额度为8000元。前几次交易，由于有固定收入，每月也能还上。后来由于妻子得癌症住院治疗，我辞去工作后没有固定收入，也就没有按时归还。等我可以还一部分时，在网上就还不进去了。后业银行打电话给我，让我去办理还款业务。结果到开户行时，又给我解释不清，也没有提出更好的网上还款的办法。就让我在以前的工资卡里存钱，说是可以自动还款。后来我在网上还了几次，都还不进去。现在实际上只差银行5000多块。今天，听父亲打电话来说，现在银行居然发通知到家里，并称我欠款达到8000多了。我也没有稳定的收入，家里也只有我一个月1000块的工资，暂时也还不起。请问一下律师，我还有什么办法吗。银行这个利息是不是也太高了。
08年4月份的时候我申办了一张信用额度为五千元的工商银行信用卡。08年六月份的时候有过消费但是记得还过款还清了，但是在前天早上我接到发卡行的委托律师称我的信用卡在08年有一笔金额为19685元欠款未还上；还称发卡行在08年9月份有过崔账记录。但是从08年到现在发卡行委托律师告知我的信用卡有欠款未还为止，从未接到过发卡行的任何催账信息。我想请问请教一下律师发卡行在我欠款而从未履行其义务崔账直接导致高额的滞纳金和利息，我该采取什么样的措施保障我的权益呢？请律师诉讼...
本人在2011年的广发信用卡当时打电话确认是没有欠款，但不知何时欠费208元，后一直未用此信用卡，在日打电话查询账单时，竟然变成欠费高达2982元，此期间从未收到任何催款单和电话。请问此种情况如何解决？
有一个朋友，09年不小心信用卡刷卡5000元，一直没有还，截至今天要还10000多元了，可以和银行协商少还一点吗
信用卡因为本人信用卡欠款2.8万一下子还不出，1年没有还，银行要我一下子还清，但是我是真的没有这个能力一下子还清，请问我从这个月开始每个月还点可以吗 还是一定要按照银行的要求一次还清
额度为15000元的招行信用卡借朋友使用透支近13500元二个月后交还。因经济紧张不能一次性还清前二期的最低还款额只能每期还款，虽然我在后面每月的还款期内分别还款2000元与1800元（每月还的款比本金的百分之十还多）但是我还是发现滞纳金及利息高的怕人（扣了我将近1500元），询问后才知道是因为前二个月的最低还款未还清导致后面每个月都有产生滞纳金及利息（感觉是掉进了陷阱）。请问这种情况应如何与银行协商才会有利于自已是否有相关政策。
家人办了一张信用卡，在09年欠款一万六千元，后来卡遗失，就一直不理它，现在想还款，但是已产生利息一万二左右了。经查询，这两年期间，并没有产生任何的消费，那一万多的利息是否可以减免呢
广发行信用卡，信用额度4000元（真情卡金卡），2004年透支，现在大概要还多少钱？哪些钱可以合法减免（比如滞纳钱等）？谢谢！
我06年办了一张招行的信用卡，没有密码，后来卡丢失了，我先报到派出所，后来才挂失的，我以为等待破案就行了，搬家后就一直没理会，但是今年收到一张起诉书，说是欠款一万，经多次催收未还已经移交公安局什么的，我之前申请的额度是3000的，这个钱我必须要还码？如果是能不能申请利息减免？谢谢
本人于08年底申请了一张光大银行信用卡，额度是6000。当时刷卡消费了5900左右，由于后来经济上有问题，直到今年12月才还到本金3900，还差2000元。不过剩余本金也已准备好，但是现在银行的利息和滞纳金高达6500左右了，我想知道这些我可以申请减免部分吗？如果可以的话需要怎样做？
像这样的经济纠纷可以聘请律师来处理吗？
本人于08年底申请了一张光大银行信用卡，额度是6000。当时刷卡消费了5900左右，由于后来经济上有问题，直到今年12月才还到本金3900，还差2000元。不过剩余本金也已准备好，但是现在银行的利息和滞纳金高达6500左右了，我想知道这些我可以申请减免部分吗？如果可以的话需要怎样做？ 像这样的经济纠纷可以聘请律师来处理吗？您所在的位置：
大学生信用卡欠款399元 7年滚成3万多元告银行 07:37:55 &&
当事人：当年在学校办卡时以为是储蓄卡，银行没有如实告知且没有提醒
银行：客户换电话后未按规定告知银行，先后催收179次都没找到人
评论：学生信用卡“透支399元滚成3万多”是谁的失职
银行到学校推销办卡业务，学生称以为是储蓄卡，去年接到还款通知才知是信用卡
办了信用卡，却一直以为是储蓄卡，近400元的欠款经过7年的滚动，如今已积累到3万余元，而且影响了个人征信！认为银行没有如实告知且没有提醒，办卡时还在西安念书的小张于近日将办卡银行起诉到法院并被立案，小张要求银行清除不良征信记录并确认他不承担逾期利息、滞纳金。
对此，银行方面认为，之所以出现这种问题，最关键原因在于小张更换手机后没有按规定告知银行，致使银行179次催收都没有找到人。
得知上学办的卡欠费3万多元
小张是宝鸡人，2006年9月，他考入西安电力高等专科学校，2009年毕业后去了延安一家国企工作。
去年9月22日，小张的手机接到一条短信，称他的工行卡因“未按规定日期还款被暂停使用，请尽快还款”。他很诧异，这张卡是单位在2010年3月办的企业年金卡，至今没有使用过，怎么会欠款？小张致电工行客服，被告知其2007年办理过的一张工商银行福猪卡，欠钱一直没有还，才导致年金卡停用，并影响了个人征信。
办过福猪卡的事，小张有印象，但因为时间久远，一些细节已记不太清楚，只记得时间是2007年5月，当时银行的业务人员到学校为学生办卡。“业务员没有说这是信用卡，也没有说注意事项，只是说不收取外地手续费。”对于小张的说法，他的同学小侯等几人也证明“没有明确告知此卡为信用卡，且未告知此卡的透支事项”。
“我一直以为这是张普通的储蓄卡，家里给卡上打钱，我用这卡存取生活费和学费，毕业后卡就丢了。”小张说，接到短信后，他赶紧到延安当地的工行柜台查询，发现截至去年8月，其福猪卡欠费已达30478元。他又先后在工行西安南大街支行、莲湖路支行查询后，得知开户行是星火路支行。“我从收到短信开始，就通过工行客服和几个支行协商解决，最终他们让我写了还款3000元的减免申请，但一直没给回复。”小张说，去年12月，工行方面电话告知他的福猪卡已被银行系统核销。在核销前，他的欠款仍然在增长。
3月20日，小张从开户银行负责人处了解到，“（卡）去年已核销，不能减免，只能还款。”
认为银行办卡不如实告知 起诉银行
在调取的交易明细上，小张的福猪卡于日开始使用，存了6000元，当天取款5000元，“是交学费的。”此后，这张卡就一直在使用，多数通过柜面交易、ATM机交易，也有部分通过POS交易。日、25日，是这张卡最后使用的日期，均在超市通过POS刷卡消费，最后一笔欠款399.01。此后，明细上显示均是“贷款”、“滞纳”等。对刷卡的事实，小张称：“我不知道是透支的，以为是卡里的钱。”
“给涉世不深的学生办卡时，不如实告知是信用卡，不说明使用、透支等重要事项，严重影响了我的个人征信和工作、生活。”小张称自己被“蒙骗”，认为那张卡从2009年毕业后就不再使用，银行应及时通知他注销并结清手续，但一直到去年9月才通知。此外，“这卡的授信额度是1分钱，怎么会透支399元？”小张质疑道。
3月21日，小张将银行起诉至莲湖区法院，要求银行停止侵害，恢复名誉，清除其在银行的不良征信记录；请求法院依法确认其不应承担逾期利息及滞纳金31811.36元；要求银行赔偿其交通、误工费等损失1000元并承担诉讼费。
银行催收记录达179条 均没有联系上客户
日前，工行陕西省分行营业部、星火路支行的上级行莲湖路支行的相关部门负责人向华商报记者介绍了小张与银行纠纷的相关情况。
“办理信用卡要填写制式申请表。”工行方面出示了有小张签名的一张名为牡丹贷记卡（即小张办理的福猪卡）的申请单复印件，并确认卡的授予信额度是1分钱。对小张质疑的为何会透支近400元，工行方面说，提高额度有可能根据客户申请，也有可能由银行根据消费等记录主动调整，至于小张是自愿申请还是银行调整的，正在调查。不过，工行方面提醒说，在申请单上印有“我行将根据您的良好用卡情况定期调整信用额度”的说明。
“这些年一直没有停止催收。”工行方面出示了一沓打印出的追透记录，显示自日至今年3月25日的催收记录达179条，通过电话、短信、信函等方式进行，记录显示，联系结果多为电话关机、无人接听、接电话人称打错了等。据工行方面说，2015年下半年，在内部整合资源时，发现小张还办有一张工行卡，里面的手机是新的，于是才联系上，“如果他的年金卡不是工行的，可能现在还找不到他。”
工行方面认为，造成目前状况最根本的原因在于小张更换手机后，没有通知银行，“客户信息变更需要到营业网点，他没有按规定告知银行，所以（欠款）越滚越大。”
“我不知道是信用卡，所以2009年9月换电话时就没给银行说。”小张认为自己很委屈，“我真的没有接到过一次提醒通知，要不然几百块钱的事能攒到几万吗？”
对此，工行方面希望能与小张再次沟通，以期找出双方都能接受的解决方案。
&&律师观点
银行发现异常应及时采取措施
“此事双方都有责任。”陕西法正平安律师事务所主任张平安认为，作为成年人，小张在办卡时应了解清楚卡的性质和使用方法，并妥善保管。作为银行方面，催收要通过多种有效手段，发现异常后应及时采取措施，避免损失扩大，此外，要查清银行是否自行提高额度。
陕西圣拓律师事务所律师朱振峰认为，银行作为发卡方，与学生形成消费合同关系，办卡时银行应明确告知卡的性质、注意事项等，“银行有没有通过合理的方式阻止违约的加重和利息的不断扩大？如果发现了手机无法进行有效催收，就应以其他方式进行。”朱振峰说，2008年11月小张最后消费欠款，到2009年9月换手机号，隔了数月时间，如果发现催收不到，银行应采取到学校查找等更有效的方式。
&&相关案例
大学时办的卡欠费两万多 调解后五千元结案
日，西安市长安区法院主持调解了一起信用卡纠纷案，该案与小张所遇到的情况几乎完全一样。
据长安区法院披露：2008年6月，吴凯在上大学期间，学校为吴凯及班级其他同学都办理了一张银行卡，吴凯一直以为这张银行卡是储蓄卡，每月只在这张卡上存取生活费。实际该卡为信用卡，他停止使用时，该卡欠费206元。到日止，因他未及时缴纳欠款，该卡产生逾期利息、滞纳金、超限费共计21064元。
吴凯认为学校为其办理该卡时，并未告知该卡是信用卡，银行对产生的逾期的记录也没有及时告知，导致自己直到2015年买房需要办理按揭贷款时，才得知自己在大学期间使用的银行卡其实是信用卡且现在有银行卡逾期记录。后来，吴凯将银行起诉至法院，要求被告消除自己不良记录，并要求法院确认其不应承担逾期利息及滞纳金。
该案最终达成调解：吴凯立即偿还银行信用卡利息、滞纳金等5000元；银行在原告偿还上述5000元之日起6个月内，消除其因涉案卡产生的不良征信记录。
&&相关报道
福猪卡争议多 有业内人士称各银行跑马圈地
事实上，关于福猪卡的投诉在网上并不少见。
日，有网友发帖称，2007年在河北工业大学上大二，被忽悠着办了工行3张联名“福猪卡”，“办卡时完全不知道是透支额度10元的信用卡，只知道以后爸妈可以不要手续费了。”2014年4月，她准备申请交通银行信用卡，因为信用有问题被拒绝了。“查询征信发现，那张福猪卡竟然有149元逾期欠款，而且已经变成呆账！”查询后得知，是因为年费欠了2.6元。她还称办了此卡后并没有任何账单、电话、邮件告知欠款或者其他情况。
去年12月中旬也有网友发帖称，“办理（福猪卡）人员均为一些在校师生或工行工作人员，办理过程极不正规，仅仅提供一张身份证、一个手机号码就可以办理，同时也并未说明是信用卡，多数人当是储蓄卡使用了”、“银行在不通知持卡人的情况下私自提升透支额度，造成很多人透支与年费透支，然而工行却没有给这些持卡人发过任何有效的账单、电子对账单，甚至一个电话一条短信都没有，时隔七八年后，工行却通知受害人要还几千到几万甚至几十万的滞纳金……”
去年4月，针对广西玉林数千学生由学校集体办理用于发放助学金的银行卡，竟然是一张透支额度为零的信用卡，后续产生的年费还让很多持卡人上了不良信用记录的黑名单一事，《法治周末》曾提出质疑，称工行内控松懈。报道中有业内人士称，自2002年年底招商银行发行了国内首张信用卡后，其他银行纷纷开启了信用卡业务，由此也开启了各大银行之间围绕着信用卡市场跑马圈地的过程，尤其是在2006年至2009年之间，这种竞争更是异常激烈。
&&相关政策
5年前发布管理办法 学生信用卡须落实第二还款源
2011年1月，银监会公布《商业银行信用卡业务监督管理办法》，针对信用卡业务快速发展中出现的种种问题作出明确规范。
《办法》从营销材料、人员管理、面谈面签、信息披露和保密义务、资料保存备查5个方面明确了监管要求，对单一采用发卡量计件提成的考核方式、片面介绍业务信息、隐瞒重要信息、未经客户授权进行交叉销售等行为做出了禁止性规定。
《办法》中明确规定，禁止对18周岁以下未成年人发卡（附属卡除外），并从初始额度、调整额度、落实第二还款来源、充分告知、用卡教育等方面加强对年轻消费者和学生信用卡持卡人的保护。
其中第四十五条：“在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第二还款来源，取得第二还款来源方（父母、监护人、或其他管理人等）愿意代为还款的书面担保材料，并确认第二还款来源方身份的真实性。在提高学生信用卡额度之前，发卡银行必须取得第二还款来源方（父母、监护人、或其他管理人等）表示同意并愿意代为还款的书面担保材料”，并规定“学生信用卡不得超限额使用”。 (原标题：信用卡欠款99元未还 7年滚成3万多元告银行) 来源：&&&&作者：记者 宁军&&&&编辑：汤馨怡&&&&责任编辑：方志华&&&&
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信用卡欠款99元7年滚成3万多 大学生状告银行
信用卡欠款99元7年滚成3万多 大学生状告银行
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相似案件：莆田女子信用卡欠5万半年、律所通知必须还21亿。
银行到学校推销办卡业务，学生称以为是储蓄卡，去年接到还款通知才知是信用卡
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小张是宝鸡人，2006年9月，他考入西安电力高等专科学校，2009年毕业后去了延安一家国企工作。
去年9月22日，小张的手机接到一条短信，称他的因“未按规定日期还款被暂停使用，请尽快还款”。他很诧异，这张卡是单位在2010年3月办的企业年金卡，至今没有使用过，怎么会欠款？小张致电工行客服，被告知其2007年办理过的一张工商银行福猪卡，欠钱一直没有还，才导致年金卡停用，并影响了个人征信。
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“我一直以为这是张普通的储蓄卡，家里给卡上打钱，我用这卡存取生活费和学费，毕业后卡就丢了。”小张说，接到短信后，他赶紧到延安当地的工行柜台查询，发现截至去年8月，其福猪卡欠费已达30478元。他又先后在工行西安南大街支行、莲湖路支行查询后，得知开户行是星火路支行。“我从收到短信开始，就通过工行客服和几个支行协商解决，最终他们让我写了还款3000元的减免申请，但一直没给回复。”小张说，去年12月，工行方面电话告知他的福猪卡已被银行系统核销。在核销前，他的欠款仍然在增长。
3月20日，小张从开户银行负责人处了解到，“去年已核销，不能减免，只能还款。”
认为银行办卡不如实告知 起诉银行
在调取的交易明细上，小张的福猪卡于日开始使用，存了6000元，当天取款5000元，“是交学费的。”此后，这张卡就一直在使用，多数通过柜面交易、ATM机交易，也有部分通过POS交易。日、25日，是这张卡最后使用的日期，均在超市通过POS刷卡消费，最后一笔欠款399.01。此后，明细上显示均是“”、“滞纳”等。对刷卡的事实，小张称：“我不知道是透支的，以为是卡里的钱。”
“给涉世不深的学生办卡时，不如实告知是信用卡，不说明使用、透支等重要事项，严重影响了我的个人征信和工作、生活。”小张称自己被“蒙骗”，认为那张卡从2009年毕业后就不再使用，银行应及时通知他注销并结清手续，但一直到去年9月才通知。此外，“这卡的授信额度是1分钱，怎么会透支399元？”小张质疑道。
3月21日，小张将银行起诉至莲湖区法院，要求银行停止侵害，恢复名誉，清除其在银行的不良征信记录；请求法院依法确认其不应承担逾期利息及滞纳金31811.36元；要求银行赔偿其交通、误工费等损失1000元并承担诉讼费。
银行催收记录达179条 均没有联系上客户
日前，工行陕西省分行营业部、星火路支行的上级行莲湖路支行的相关部门负责人向华商报记者介绍了小张与银行纠纷的相关情况。
“要填写制式申请表。”工行方面出示了有小张签名的一张名为牡丹贷记卡的申请单复印件，并确认卡的授予信额度是1分钱。对小张质疑的为何会透支近400元，工行方面说，提高额度有可能根据客户申请，也有可能由银行根据消费等记录主动调整，至于小张是自愿申请还是银行调整的，正在调查。不过，工行方面提醒说，在申请单上印有“我行将根据您的良好用卡情况定期调整信用额度”的说明。
“这些年一直没有停止催收。”工行方面出示了一沓打印出的追透记录，显示自日至今年3月25日的催收记录达179条，通过电话、短信、信函等方式进行，记录显示，联系结果多为电话关机、无人接听、接电话人称打错了等。据工行方面说，2015年下半年，在内部整合资源时，发现小张还办有一张工行卡，里面的手机是新的，于是才联系上，“如果他的年金卡不是工行的，可能现在还找不到他。”
工行方面认为，造成目前状况最根本的原因在于小张更换手机后，没有通知银行，“客户信息变更需要到营业网点，他没有按规定告知银行，所以越滚越大。”
“我不知道是信用卡，所以2009年9月换电话时就没给银行说。”小张认为自己很委屈，“我真的没有接到过一次提醒通知，要不然几百块钱的事能攒到几万吗？”
对此，工行方面希望能与小张再次沟通，以期找出双方都能接受的解决方案。
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“此事双方都有责任。”陕西法正平安律师事务所主任张平安认为，作为成年人，小张在办卡时应了解清楚卡的性质和使用方法，并妥善保管。作为银行方面，催收要通过多种有效手段，发现异常后应及时采取措施，避免损失扩大，此外，要查清银行是否自行提高额度。
陕西圣拓律师事务所律师朱振峰认为，银行作为发卡方，与学生形成消费合同关系，办卡时银行应明确告知卡的性质、注意事项等，“银行有没有通过合理的方式阻止违约的加重和利息的不断扩大？如果发现了手机无法进行有效催收，就应以其他方式进行。”朱振峰说，2008年11月小张最后消费欠款，到2009年9月换手机号，隔了数月时间，如果发现催收不到，银行应采取到学校查找等更有效的方式。
>>相关案例
大学时办的卡欠费两万多 调解后五千元结案
日，西安市长安区法院主持调解了一起信用卡纠纷案，该案与小张所遇到的情况几乎完全一样。
据长安区法院披露：2008年6月，吴凯在上大学期间，学校为吴凯及班级其他同学都办理了一张银行卡，吴凯一直以为这张银行卡是储蓄卡，每月只在这张卡上存取生活费。实际该卡为信用卡，他停止使用时，该卡欠费206元。到日止，因他未及时缴纳欠款，该卡产生逾期利息、滞纳金、超限费共计21064元。
吴凯认为学校为其办理该卡时，并未告知该卡是信用卡，银行对产生的逾期的记录也没有及时告知，导致自己直到2015年买房需要办理按揭贷款时，才得知自己在大学期间使用的银行卡其实是信用卡且现在有银行卡逾期记录。后来，吴凯将银行起诉至法院，要求被告消除自己不良记录，并要求法院确认其不应承担逾期利息及滞纳金。
该案最终达成调解：吴凯立即偿还银行信用卡利息、滞纳金等5000元；银行在原告偿还上述5000元之日起6个月内，消除其因涉案卡产生的不良征信记录。
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福猪卡争议多 有业内人士称各银行跑马圈地
事实上，关于福猪卡的投诉在网上并不少见。
日，有网友发帖称，2007年在河北工业大学上大二，被忽悠着办了工行3张联名“福猪卡”，“办卡时完全不知道是透支额度10元的信用卡，只知道以后爸妈可以不要手续费了。”2014年4月，她准备申请交通银行信用卡，因为信用有问题被拒绝了。“查询征信发现，那张福猪卡竟然有149元逾期欠款，而且已经变成呆账！”查询后得知，是因为年费欠了2.6元。她还称办了此卡后并没有任何账单、电话、邮件告知欠款或者其他情况。
去年12月中旬也有网友发帖称，“办理人员均为一些在校师生或工行工作人员，办理过程极不正规，仅仅提供一张身份证、一个手机号码就可以办理，同时也并未说明是信用卡，多数人当是储蓄卡使用了”、“银行在不通知持卡人的情况下私自提升透支额度，造成很多人透支与年费透支，然而工行却没有给这些持卡人发过任何有效的账单、电子对账单，甚至一个电话一条短信都没有，时隔七八年后，工行却通知受害人要还几千到几万甚至几十万的滞纳金……”
去年4月，针对广西玉林数千学生由学校集体办理用于发放助学金的银行卡，竟然是一张透支额度为零的信用卡，后续产生的年费还让很多持卡人上了不良信用记录的黑名单一事，《法治周末》曾提出质疑，称工行内控松懈。报道中有业内人士称，自2002年年底招商银行发行了国内首张信用卡后，其他银行纷纷开启了信用卡业务，由此也开启了各大银行之间围绕着信用卡市场跑马圈地的过程，尤其是在2006年至2009年之间，这种竞争更是异常激烈。
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5年前发布管理办法 须落实第二还款源
2011年1月，银监会公布《商业银行信用卡业务监督管理办法》，针对信用卡业务快速发展中出现的种种问题作出明确规范。
《办法》从营销材料、人员管理、面谈面签、信息披露和保密义务、资料保存备查5个方面明确了监管要求，对单一采用发卡量计件提成的考核方式、片面介绍业务信息、隐瞒重要信息、未经客户授权进行交叉销售等行为做出了禁止性规定。
《办法》中明确规定，禁止对18周岁以下未成年人发卡，并从初始额度、调整额度、落实第二还款来源、充分告知、用卡教育等方面加强对年轻消费者和学生信用卡持卡人的保护。
其中第四十五条：“在发放学生信用卡之前，发卡银行必须落实第二还款来源，取得第二还款来源方愿意代为还款的书面担保材料，并确认第二还款来源方身份的真实性。在提高学生信用卡额度之前，发卡银行必须取得第二还款来源方表示同意并愿意代为还款的书面担保材料”，并规定“学生信用卡不得超限额使用”。
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