没有工作证明怎么申请信用卡
　　的透支功能使发卡面临一定的风险，为了降低恶意透支的风险，发卡银行会根据申请人的个人信用记录、还款能力来决定是否发卡以及发卡的额度。良好的个人信用记录是长期经营的结果，还款能力则要从收入情况和财产状况两方面来综合考量。工作证明和工资流水是很好的收入证明材料，工资流水在工资卡的发卡银行任一网点就能直接打印，工作证明则需要自己根据发卡行要求的格式打印或填写，再由单位加盖公章。那么没有工作证明怎么申请信用卡，能成功申请信用卡吗？
　　年龄在18至65周岁之间、无不良信用记录、有稳定的还款能力是申请信用卡的3个条件，工作证明只是证明还款能力的材料之一，而不是唯一的证明材料，所以就算无法提供工作证明，别的可以证明还款能力的材料也能够用于申请信用卡。小融带大家一起看看都有哪些材料可以证明还款能力吧。
　　工资流水：相比于工作证明，这是更加直接有效的收入证明；小融偷偷告诉你：在自己工资卡发卡银行申请信用卡的成功率更高哦！比如在(,)办理工资卡，直接就可以同时申请信用卡。
　　财产证明：房本、车本、存款证明（存款超过5万才可以）都是申请金卡、白金卡的有效材料，这些财产证明无疑是还款能力的有效证明材料。
　　其他材料：已经拥有的信用卡――适合支持以卡办卡的银行；社保缴纳凭证；个税缴纳凭证；带照片的工牌；劳动合同复印件；特殊工种证件等。
（责任编辑： HN666）
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来源：广州日报&&&&&&&&&&日22:32&&&&字号：|
大学生贷款平台频现 业内人士透露或将实习收入混作正式收入来贷款 后生仔要小心后续风险
文/广州日报记者何超、陈昕宇
上周本报报道了培训机构贷款学习中出现的纠纷。近日因为年轻人贷款生发的问题再次出现，禅城19岁的女孩小黄瞒着父母办了3张信用卡并刷爆了2万多元，无力还款之下才告知了父母，而她办第一张信用卡的时候，还没满18岁。
实际上，年轻人贷款逐成趋势，甚至高校里还出现了大学生贷款平台。面对未有稳定收入的成年人需要第二还款来源的规定，有业内人士透露或代理机构将实习收入混作正式收入，抑或成立“空壳公司”代出工作证明来实现贷款的可能。而所谓零手续费的贷款平台，收取的利率或还将达到“高利贷”标准，后生仔得留个心眼。
学生妹瞒父母开3张信用卡 刷爆2万多元没钱还
“爸爸，我欠了信用卡卡数，银行打电话过来说快逾期了，必须让我今天下午5点前还清，你能不能帮我还了先，我分月还给你。”家住禅城的黄先生因为女儿这条求助短信十分苦恼，19岁的女儿小黄两年以来瞒着家人在三家银行分别办理了信用卡，近期刷爆了没钱还求助父母，家里才知道这件事情。
黄先生告诉记者，根据小黄的消费记录，她的主要消费场所是在各大餐饮单位和购物商场，银行流水上还显示她曾数次去过沐足，三张信用卡分别欠下9435元、1231元和10010多元，卡数和利息相加达2万多元。黄先生只好到三家银行分别帮小黄还清了欠款。
而黄先生疑惑的是，今年才19岁的小黄没有稳定工作，平时都是打临时工的零碎收入，一来没有收入证明二来没有社保，银行为何能够审批通过？“况且办理第一张信用卡的时候是2013年，小黄当时还在职校念书，还未满18岁。”对此，小黄首张信用卡的开卡银行表示，虽然开卡时间是2013年，但激活是在当年11月22日，当时小黄的18周岁生日过了两天，加上她有实习收入，因此银行给她批了最低额度5000元的信用卡，而另外两家银行则表示同样的回应，均开设的是最低额度的信用卡。
“大学生贷款”平台频现 有人为买手机帮衬
实际上，像案例中的小黄一样，年轻人贷款逐渐成为一种趋势。而记者留意到，除了办理信用卡之外，有的年轻人尤其是大学生，完全没有收入难以办理信用卡，往往会选择由互联网金融公司开展的消费贷款业务。“只需要身份证、学生证复印件，登记学籍信息，过了两天，钱就到账了！”在佛科院的教学楼和学生宿舍内，学生多次见到类似这样的针对大学生的消费贷款小广告和小卡片。有的借贷公司称，只需要下载手机App，然后根据提示填写好个人的身份、教育信息、拍照认证、绑定银行卡之后，再填写好联系人就可以申请到贷款。
为此，记者在百度上搜索“大学生消费贷款”，就出现多个广告，这些不同公司推出针对大学生的借贷产品，借款额度从300元到最高5万元。
“之前想买一部iphone6送给女朋友，确实想过通过这些公司办理贷款。”佛科院学生林同学称，很多比较贵的电子产品都要先刷信用卡再办理分期的，像普通大学生没有收入没有信用卡不符合条件。而因为这些广告往往打着零手续费等优惠条件，看上去很容易就能贷到款。
揭秘： 你不知道的贷款“潜规则”
1.开信用卡真有那么容易？
银监会曾发布《关于进一步规范信用卡业务的通知》，早在2009年的时候就已明确要求银行业金融机构不得向未满18周岁的学生发放信用卡（附属卡除外），相关条款还规定，向经查已满18周岁无固定工作、无稳定收入来源的学生发放信用卡时，须落实第二还款来源，并确认第二还款来源方以书面同意承担相应还款责任。
有了这一规定，年轻人还能那么容易开通信用卡吗？昨日记者以没有稳定收入的大学生身份走访了市内的几家银行。有几家银行的工作人员直接回绝了开卡申请。
而有的银行则表示能够办理。“把身份证、学生证等证件交给我，再签名确认就可以了”，而该银行的工作人员对记者的收入情况、是否有第二还款来源等均没有过问，同时表示不需询问记者的父母。
2.没收入如何能贷款？
究竟用了什么办法，能让没有收入的申请人也获批贷款？业内人士陈小姐向记者透露，一方面，如果申请人在某单位进行过实习或者临时工，代理机构或者银行业务人员为了促成批款，可能将其“添油加醋”，混作正式收入，抑或将实习证明混作正式工作证明后为申请人批卡。“所以有的培训机构能够帮没有收入的学员申请到贷款，很有可能是将在机构中半工半读的兼职混作了正式工作，从而通过了银行的审查。”
另一方面，陈小姐透露，目前存在一些民间借贷中介公司，名义上是经营皮包等各类产品的单位，实际上在接收一些没有收入又需要贷款的申请人的挂靠，开具工作证明等材料，然后收取申请人一定的费用为其办理贷款和批卡。
3.大学生贷款平台靠谱吗？
而引人关注的是，号称零手续费的贷款平台真的有那么优惠吗？记者昨日联系多家这样的大学生贷款平台发现，实际上号称免费的这些平台，在大学生的贷款过程中都会收取一定的手续费，各个平台的手续费基本在4%至5%之间，有些平台还要收取充值费和提现费，但这些费用都不会列明在广告上。
不仅如此，记者对比多家贷款平台发现，这些消费贷款的借款月利率最低1%，但高的借款月利率却高达1.92%和2.18%，这意味着平均一年的贷款利率高达20%，是银行同期贷款基准利率的将近4倍。银行业内人士称，部分大学生贷款平台表面是低息公益容易借款，实际上，这种贷款平台，很容易让大学生坠入财务“失控”的风险。
逾期还款留不良记录
“学生对于贷款等方式的提前消费，应更多持谨慎理性态度。”佛科院社会学张喜平教授称，无论是信用卡还是网络金融平台的贷款，因为每笔还款数量不大，很容易让自控能力相对比较差的大学生忽视自身的财务风险。
“之前也曾发生过一些学生贷款或者刷卡后，没有能力偿还的现象。”张喜平表示，“其实这也是一种理财观念知识教育的缺失。”张喜平称，学校和家长应该从小就加强对孩子培养正确的消费和理财观念。
银行业内人士也提醒，目前绝大多数大学生对还款逾期的后果并没有足够的了解。“信用卡持卡人如果没有按期还款，会导致信用卡用户自身的信用被列入不良信用记录，而今后学生如果要申请房贷或者车贷真正需要贷款的时候，这些信用污点会导致无法通过审批。”银行业内人士提醒，此前就有过这样的案例，而这些不良的信用记录，要在出现至少5年后才能申请消除，值得大学生警示。
（责任编辑：孟雄薇)
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“代办大额信用卡”背后的七重陷阱
&来源：&&作者：
　　路边小广告、垃圾短信中有一个词汇高频出现―“代办大额信用卡”，这也往往让人把它与“诈骗”一词联系在一起。
　　笔者通过一些代办大额信用卡的诈骗案件发现，其中大部分是一些个人骗取急需资金客户的中介费和手续费，金额大约在几千元。
　　但这在一些深受“大额信用卡”骗贷所害的贷款机构来看，以上只能算是小打小闹。
　　多位被骗的贷款机构老板介绍，真正的大额信用卡骗贷有一个完整的作案组织和利益链条。
　　第一步，他们会发出上述垃圾广告，其惟一的目的就是吸引被他们称为“白户”的人群。“白户”也就是那些在央行征信中心没有任何不良的征信记录的人群。一旦“白户”上钩，第二步，骗贷组织会以“白户”的名义购买一辆好车，大约50万到100万元之间。同时骗贷组织会伪造一系列包括工资流水在内能充分证明借款人还款能力，并且符合包括银行和其他放贷机构在内不同风险偏好的文件。
　　第三步，在买到车的同时，骗贷组织就开始通过一些“熟悉”的银行信用卡中心申请大额信用卡，有了好车还能使额度进一步提升。
　　第四步，骗贷组织会把车辆进行第一次抵押贷款。第一次抵押贷款骗贷组织一般会选择银行、汽车金融公司或者小贷公司等金融机构，需要办理的手续包括在所在地区车辆管理所办理抵押登记手续，并且质押个人机动车登记证等。最后可以拿到的额度大约为车辆价值的六至七成。虽然把汽车质押(编注：就是债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产卖得价金优先受偿。而抵押是指债务人或第三人不转移财产的占有权，而将财产抵押作为债权的担保。)的话可以申请到更高额度的贷款，但是因为有后续的骗贷行为，骗贷组织不会在一抵时把汽车质押。因为车辆已经在车管所登记，因此骗贷组织只能寻求在民间借贷中进行二抵、三抵的重复抵押。
　　第五步，骗贷组织把目标转向一些缺少“优质借款人”的互联网金融公司或民间借贷机构，借款方式也只能采用协议抵押贷款或是信用借款的方式。当然如此借的款项并不会太多，单笔额度大约在5万-10万元。对于借款人的车辆是否已经进行过抵押登记，这些互联网金融公司或民间借贷机构或许没去查或许抱着睁一只眼闭一只眼的态度：“他开的车就值100万元了，难道会骗我5万元吗？”但是由于这些新兴借贷机构之间的信息互不相通，骗贷组织可以对多家机构如法炮制。此时的信贷业务员也会成为幕后推手。为了私利，针对同一个借款人，不同机构的信贷业务员也会互相“买单卖单、增加业绩”。基本上，在大约5家借贷机构获得小额贷款再加上一抵时的贷款，就已经可以保证这辆“好车”的投资回本了，但是理论上骗贷组织可以去申请贷款的机构数量远远不止5家。骗贷组织的逐利并未就此打住。
　　第六步，骗贷组织尝试把购买的这辆车变现最大化，采取的方式有两种：民间质押贷款或当黑车处理。一般到这个时候，这辆车已经在大部分地区进入了黑名单，所以最后该车的命运就是被卖到偏远地区或者干脆沦为套牌车。由于这辆“好车”几乎还没怎么开过，变现能力至少在原价的两成以上。骗贷大戏还没有结束！
　　第七步，骗贷组织还会把申请下来的大额信用卡用尽各种方式来恶意透支和套现。整个环节下来，骗取的贷款总额轻易可以超过200万元，为投入车辆金额的2倍以上。其中除了各类借贷机构都受到不同程度的损失之外，“白户”作为更大的受害者可能一生背负不知从何而来的债务并且征信记录彻底抹黑。
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代办信用卡泛滥高额透支实为陷阱
“还在为资金周转烦恼吗？本公司与十多家银行长期合作，专业代办最高50万元大额信用卡。”“本公司速办各大银行信用卡，不成功不收费”……近日，记者发现，以代办大额信用卡为名的各种垃圾短信及垃圾广告泛滥成灾，多数信息均宣称，无需收入、房产证明，只需提供个人身份证，就可以办...
&&&&“还在为资金周转烦恼吗？本公司与十多家银行长期合作，专业代办最高50万元大额信用卡。”“本公司速办各大银行信用卡，不成功不收费”……近日，记者发现，以代办大额信用卡为名的各种垃圾短信及垃圾广告泛滥成灾，多数信息均宣称，无需收入、房产证明，只需提供个人身份证，就可以办理额度高达数十万元的信用卡。对此，业内人士提醒，这种形式的信用卡代办基本都是陷阱，不仅要付不菲的费用，还有可能造成个人资料信息的泄密。
身份证扫描件即可办理&&&&5月22日，记者在网上一搜索，就发现了大量的“代办信用卡”服务。“信用卡快卡，每家银行额度2-5万，（内部推荐，银行内部通道）”“年龄25岁以上，出示身份证，有社保，有信用卡，额度在5000元以上，就能办理各大银行的信用卡业务，纯白户，信用良好，年龄30岁以上，可办理高额信用卡1万-100万！操作时间30分钟，可当面操作。”……诸如此类信息铺天盖地。而在腾讯QQ上输入“代办信用卡”，甚至一下子跳出来多个QQ群，均以“代办信用卡”“代办信用卡全国接单”“代办信用卡小额贷款”“小额贷款代办信用卡”等命名。记者发现，不少群的用户已经达到300多人。
随后，记者以客户身份咨询了部分信用卡代办机构，代办机构都信誓旦旦地称，和银行内部人员有合作，只需要身份证复印件或扫描件，能轻松办到信用卡。不过，记者发现，办理这些高额信用卡大多信用不菲。
一家代办信用卡的机构告诉记者，只要客户将身份证扫描件发来，会以公司的名义为客户做担保向银行申请信用卡，“我们负责帮你做材料、做包装。”而对于如何应付银行的审核电话，这些机构似乎也早有准备，“回答银行的问题，还是你本人回答，我们会帮你做好一套资料，到时候你只要按照资料上的内容回答即可。”对方表示，代办的信用卡额度最高为50万元，额度越高，收费也越高。以5万元额度为例，他们会先收300元工本费，负责做材料、包装。等到客户领卡时，会另外再收1500元的代办费。
另一家信用卡代办机构工作人员则称，除了需要客户身份证复印件外，还需要客户提供电话和地址，信用额度同样为最高50万元。工作人员介绍，如果做20万元的信用卡，代做资料收费1300元，下卡时再收信用额度的3%作为手续费。由于留给银行的手机是客户本人的，但固定电话都为代办机构的，因此，这些机构会负责帮客户做挂靠单位，应付银行审核电话时，这些机构会负责回答。
代办高额信用卡不可能&&&&针对网络上出现的这些“代办高额信用卡”信息，记者向多位银行专业人士进行了咨询，得到的答案基本一致。通过这种方式申请到高额信用卡“完全不可能”，客户最好小心上当受骗。
一家银行信用卡部负责人称，审核信用卡时必须要见到原件，而且要本人签字。“若客户想办理高额信用卡，只有自己去银行或拨打客服电话申请调高信用额度才可以，而且具体额度都需要视银行评级情况而定，并非想要多少额度就能拿到多少额度。即便是这些代办机构弄个假的单位、假的收入证明，银行也会上央行的征信系统去查信息，征信系统里能看到客户的单位，以及公积金等缴纳信息。我们会核对这上面的单位是否一致。”此负责人介绍，如果客户提交上来的是不知名的小公司，即使收入证明开得再高，也不可能从银行申请到高额的信用卡，一般来说，只有知名大企业的客户，才可能申请到高额信用卡。
记者也了解到，50万元额度的信用卡在不少银行都算得上是白金卡，只有少部分符合条件的客户才能申请办理的。有银行人士告诉记者，即便是10万元以上的信用卡额度，在银行都算是高额信用卡了，一般而言，对于高额信用卡，银行都要实地上门调查，而如今，一些中介机构为了帮人代办信用卡，会专门注册公司帮人缴社保，但即便是这种公司也绝对不可能办到像他们宣称的那种高额的信用卡。
一家国有银行人士告诉记者，银行信用卡的审核全部在总行，而且必须通过央行征信系统查询客户真实资料及信用，即使认识银行的内部人士，也很难虚报自身资料。
网络支付账户易被盗用&&&&事实上，除了骗取手续费外，代办信用卡的陷阱还有很多，据支付宝方面相关人士介绍，“信用卡代办者”常常都会抓住被骗人急需资金的心理，以“零风险、无抵押、轻松贷款”为由，通过短信、网络消息等方式弹出，或以邮件等形式发送诈骗信息，并以缴纳手续费为由，诱骗受害人向指定账户汇款。
除此之外，“代办者”也会通过互联网方式如盗取网络支付账户来实施诈骗。支付宝相关人士介绍，代办机构会以办理信用卡需要审核为名，拿到被骗人的真实身份信息，同时，又会以证明个人资金状况为由，让被骗人新办一张储蓄卡并存入一定的资金，诱导被骗人在办银行卡时预留骗子的手机号码，并要求被骗人把卡号发到这个号码，这也意味着，所有的短信校验码都会直接发送到骗子的手机上。
也就是说，通过上述的过程，代办机构已经完全掌握了被骗人的全部信息（姓名、身份证号、银行卡号、短信校验码），此类诈骗机构可以通过这些信息注册支付账户，绑定新开通的银行卡，轻松盗取卡内资金。
这样一来，不仅是支付宝这样的网络支付账户会受到安全威胁，其他的如邮箱、微博等网络账户也会存在较大风险，很容易就引发可怕的连锁反应。
办卡应选正规渠道&&&&一般情况下，办信用卡都需要本人亲自办理，并需填写申请表格，还要提供工作单位、工资证明等资料，还得由申请人亲自签名。如果要申请高额透支信用卡，还必须提供资产证明和房产证明。
那么，除了上述方法，办信用卡是否真有其他途径？找别人代办到底是否可行？
有法律专家向记者介绍，国家法律法规对于信用卡办理有明文规定。《商业银行信用卡业务监督管理办法》第四十二条规定，发卡银行应当根据总体风险管理要求确定信用卡申请材料的必填（选）要素，对信用卡申请材料出现漏填（选）必填信息或必选选项、他人代办（单位代办商务差旅卡和商务采购卡、主卡持卡人代办附属卡除外）、他人代签名、申请材料未签名等情况的，不得核发信用卡。中国银监会第142号及第149号文规定，信用卡发行需发卡机构人员亲访申请人工作单位、看到申请人亲自签名、审核员亲自核实申请资料。
另外，一家国有银行信用卡中心人士提醒，千万不要把自己的身份信息及基本的个人信息全部交给一个不认识的人，若要办理信用卡，最好选择正规的银行渠道，通过柜台、银行官网或发卡人员进行办理，切记不要相信街边发放小广告的人员，更不要轻信一些打着代办大额信用卡旗号的人口出狂言，否则，办卡人的个人信息会泄露，个人财产安全也可能受到损害。
上述信用卡中心人士也提醒，若想办理大额信用卡，最好尽量多地向银行提交有效的资产证明，如：学历证明、工作证明、收入证明，另外，如果有固定存款，或个人名下有车产、房产、企业等均可以向银行提交，以助办卡人提升信用额度。本报记者
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来源：融360
　　还没有用过信用卡的人，特别是即将毕业的大学生，很容易纠结于“要不要办信用卡”这个问题。凡事都有两面性，信用卡也有优缺点，“能办就办”还是“尽量不要办”？融360小编认为办不办卡完全取决于每个人的消费习惯和理念。
　　使用信用卡的好处
　　1、可享最长50天-56天的免息期
　　信用卡免息期内的透支消费是免费的，你可以无偿使用银行的一笔资金进行消费。在这个过程中，就等于你把自己手上的现金腾出来，这笔现金可以放在银行生息，也可以投资短期产品赚取更高的收益。这就是资金所产生的时间价值。如果你每月消费金额很高，那刷信用卡就更合适了。
　　2、支付方便
　　支持信用卡刷卡的场景非常普及，特别是网络购物等线上交易渠道都可以绑定信用卡，部分银行信用卡网络交易还可以累积积分。手机端的支付宝、微信支付也可以绑定信用卡，消费时只需要输入卡号、密码等信息就可以完成交易，不必掏出现金、等找零等，省去了不少麻烦。此外，海淘等对外商的线上交易更需要办理双币种信用卡。
　　3、享信用卡权益和优惠
　　信用卡有不少的附加权益和优惠，例如航空意外险、租车优惠、航班延误险、机场贵宾厅服务等权益。银行都会推出各种办卡、刷卡优惠活动，可以让持卡人刷卡同时真正省到钱。此外，刷信用卡消费还有积分回馈，积分能够兑换礼品、刷卡金、航空里程等。
　　4、累积个人信用
　　没有信用记录的用户被称之为信用“白户”，信用卡白户无论是办理信用卡，还是办房贷等贷款，都相对困难。因此，累积个人信用记录很有必要，而信用卡办理门槛较低，可长期使用，是累积个人信用记录的绝佳工具。
　　使用信用卡的坏处
　　1、容易过度消费
　　对于一些自控能力差的用户来说，使用信用卡容易过度消费，存不下钱。
　　2、不及时还款导致不良信用记录
　　信用卡需要按时还款，如果到期还款日不能及时还款可会产生不良信用记录，影响房贷等贷款的申请。
　　综上，融360小编建议大家结合自己的情况来选择是否办理信用卡，如果已经办理信用卡，则要理性刷卡，切勿逾期。
(责任编辑：钟慧 UF025)
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