小额贷款公司容易涉嫌的犯罪罪名
小额贷款公司容易涉嫌的犯罪罪名
根据现有法律规定，与吸收资金相关的罪名就有“非法吸收公众存款罪”、“集资诈骗罪”、“骗取贷款罪”、“贷款诈骗罪”、“高利转贷罪”五个罪名。
由于《意见》对小额贷款公司的资金来源作出了严格的限制。《意见》规定：“小额贷款公司应接受社会监督，不得进行任何形式的非法集资。从事非法集资活动的，按照国务院有关规定，由省级人民政府负责处置。对于跨省份非法集资活动的处置，需要由处置非法集资部际联席会议协调的，可由省级人民政府请求处置非法集资部际联席会议协调处置。其他违反国家法律法规的行为，由当地主管部门依据有关法律法规实施处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。”
《意见》还规定“小额贷款公司的资金来源坚持只贷不存”、“小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。
在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。”
《意见》通过以上的规定，使得小额贷款公司一方面不能吸收公众存款和进行任何形式的内外部集资，另一方面也不能从银行获得充分的贷款。这样一来，小额贷款公司主要只能依靠股东的出资等自有资金，实际上成了一个投资公司，要承担巨大的风险，付出很高的操作成本。由小额贷款公司普遍都处于“饥饿、缺粮，长不大”的状况。因此，不时有小额贷款公司甘冒法律风险，以各种方法和渠道向外融资以维持或扩大经营。由此，将极有可能碰撞到刑法所设置的高压线。
2010年12月13日，最高院就出台了《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》就对非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪的表现形式作了具体规定，就企业而言，利用广告、手机短信等方式进行宣传，向社会不特定的公众吸收资金，数额在100万以上的企业，就有可能会构成非法吸收公众存款罪；以非法占有为目的，使用诈骗方法骗取资金，数额在50万以上，就可能构成集资诈骗罪。
2014年3月25日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部联合发布了《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》。《意见》对非法集资的行政认定、“向社会公开宣传”的认定、“社会公众”的认定、共同犯罪的处理、涉案财物的追缴和处置、证据收集、涉及民事案件的处理、跨区域案件的处理等八个方面的问题作了进一步的明确规定
当然除了非法集资外，小额贷款公司可能涉及的还有骗取贷款罪、高利转贷罪等等。
企业发展离不开资金，向金融机构融资便成为企业经营过程中的普遍行为。但市场竞争激烈、企业融资困难。企业在向银行融资的过程中，由于融资过程中的不规范行为或是市场经营风险导致经营亏损、无法还贷等情况，便会出现涉嫌构成骗取贷款罪的法律风险。
骗取贷款罪是《刑法修正案（六）》新设罪名。我国刑法第一百七十五条规定：“以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。”
我们最近遇到的一起案件，便存在这样的问题。
某公司在向银行申请授信的过程时，提供了公司相关真实的资料，并成功获得了银行4亿元的综合授信额度。但该公司在授信额度内向银行申请每一笔具体贷款时，却提供了虚假的项目合同，便涉嫌构成骗取贷款罪。
因此，公司企业在向金融机构申请贷款时，一定要谨慎行为，不要认为已经获取了银行授信额度，而忽视了每笔具体贷款时提供资料的真实性，从而导致构成骗取贷款罪的法律风险。
而高利转贷罪，则是指以转贷牟利为目的，套取金融机构信贷资金再高利转贷给他人，违法所得数额较大的行为。
目前有许多企业实行集团内部各分、子公司资金的统一管理、统一调拨。但，如果企业在资金、财务等方面处理不规范，一旦银行贷款资金与企业自有资金发生混同，则极易涉嫌高利转贷罪。
总的来说，近年来，由于地方公权力仇富灭富、打黑扩大化、财富权力化转移、经济行为政治化等因素，使得民营企业面临着极高的司法风险。虽然，党的十八届三中全会再一次肯定了民营企业的重要作用，重新提出了依法治国的理念。但是，这仍是一个漫长的过程。特别是对于小额贷款公司这一新生事物，各方面都还在探索阶段，面临着诸多不确定因素，其法律风险更应时刻予以重视。
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男子帮铁哥们买房付首付还按揭 妻子发现欲离婚
　　4月26日10:24，赵阿姨来电：我碰到了一个很大的困难，又是一个晚上没睡着！
　　去年，我儿子的一个同学因为家里经济困难，我儿子帮他付了35万首付款，在萧山买了一套精装单身公寓。后来还帮他还每个月4千多元的按揭。那个同学说，等他三年内有钱了，会还他。
　　但是儿子是瞒着老婆帮忙的，现在东窗事发，儿媳妇要离婚！
　　这个同学收入不高，三五年还钱，估计是没希望了。那个同学晓得这个事后，说现在还钱最好的办法是把这套公寓卖掉，但最近又不好卖。想问一问，有没有老板可以好心买下，房子一共65平方米，是全新的，没住过，实在不行，降点价也可以的。
　　我这个傻儿子是个能为朋友两肋插刀的人，我们自身条件也没好到这个程度,所以真的请你们帮帮他，先把房子卖出去&&
　　赵阿姨给快报打来电话时，正在去一家医院的路上&&这几天，她吃不下、睡不好、血糖低，血压高，要去挂盐水。
　　她说，这全是儿子给气的。亲兄弟还明算账呢，他把老婆、老娘都撇开，帮同学买房子，看起来蛮讲义气，梁山好汉似的，但跟别人一说，都说儿子傻！
　　昨天下午，我们在萧山闻堰镇她儿子帮同学买的那套公寓楼前，见到了赵阿姨。
　　赵阿姨刚又挂完一瓶盐水，手背上好几个乌青针眼，没睡好，眼圈也是乌黑。她从包里摸出一副黑框眼镜戴上，手朝着房产中介方向划拉了一圈说，这些中介里都挂了，都是租客，一个月3000块，但很少有人买。
　　我们也看了一圈，这个地段在萧山闻堰也算是好楼盘，对面是闻堰小学、中学，隔壁是物美大卖场，楼下一家影院刚开业。当我们走进15楼的房间时，卧室窗口就能看见钱塘江上船来船往。建筑面积65平方米的室内精装也不错，指纹门锁、科勒卫浴、西门子厨卫、地板墙纸、整体衣柜&&
　　赵阿姨说，交房好几个月了，本来儿子的同学小王要来住的。小王是房主，儿子借他首付买房子，是看到他毕业好几年了都租在农家房里，每天不快乐。
　　赵阿姨的儿子小陈电话里对我说，小王在高中时和自己无话不说，上大学后也一直来往，像亲兄弟。刚开始他家生活也很好，后来父母做生意失败，境况一落千丈，大学毕业后还是没有起色，看了很让人难受。很多同学都结婚了，他还没女朋友。
　　小陈是做证券的，在他眼里，钱只是一个个数字，每天都有很多数字从他手中过。他当时回家跟妈妈说，以前小王家多好啊，念高中时妈妈只给自己400块钱，根本不够花的，自己要是急用，小王就算兜里只剩100块了，也会全部拿出来给他。现在小王父母也帮不了他，其他同学关系也没到那个份上，适当时候，帮帮他吧！
　　赵阿姨说，他们家和小王关系蛮好的，也常叫小王到家里来吃饭。前几年她到美国去出差，还帮小王带李维斯的牛仔裤。&都是独生子女嘛，儿子的好朋友，自己也会觉得像亲人，有困难，是要帮助的。&
　　不过赵阿姨认为，儿子帮同学没错，但程度有点过了&&直接借他35万首付房款。
　　小陈说，当时看到那套单身公寓蛮合适，就替小王付了首付，每个月按揭4000多元。他觉得小王有了新房后，就能激励他好好赚钱，也好谈个女朋友。
　　&怪就怪我当时怕家人不同意，没和他们商量。我也知道家里并不算富裕，自己又在供一套大房子，每月要还房贷八九千，房子找人做好设计了，装修的钱还不够&&&
　　小陈当时只有25万现金，跟老婆说是投资的，老婆看他证券做得还可以，信了，还向自己的亲戚借了10万给他。
　　楼盘的置业顾问小李回忆说，当时房主(小王)的同学开一辆现代轿车带他来付款，很大方、自然，房子楼层也选最好的。&当时价格是10500元一平方，现在尽管行情不好，二手房也涨到12000元左右了。&
　　后来，小王谈朋友了，每个月开支也大了，还按揭很吃力。小陈知道后，觉得帮人帮到底，关键时刻不能掉链子，就连续帮小王还了4个月按揭。
　　这个时候，小陈的妻子发现了这事，也就是赵阿姨说的&东窗事发&。
　　妻子没理由不闹。小陈只好问小王，你家那套江边的老房子，什么时候能拆迁？
　　小王苦笑说，一时半会还没谱，怎么办？不能拖累朋友，房子不去住了，挂出去卖掉算了。
　　前段时间，小王把购房的所有资料、合同都带上，交到赵阿姨手里，向她道歉，说他会积极配合&&房子是他的名字，要签什么字，他随时过来，尽快把房子卖掉，挽救小陈的家庭关系。
　　赵阿姨掉眼泪了，说，这个事情，说出去人家都不相信啊！但她晓得儿子的性格，耿直、善良，兄弟俩关系很铁，她也是晓得的，事到如今，她只能好好安慰儿媳妇。
　　这几天，生气的儿媳妇搬到了娘家住。赵阿姨天天打电话安慰&&
　　而&东窗事发&的另一个结果是，小王的日子也不好过，女朋友和他分手了。
　　眼看着自己的夫妻关系到了关口，小陈也只能寄望于卖房了。&也许那套房子尽快脱手能够解决，也许，也不能&&&他说。都市快报 刘兆亮
　责任编辑: 尤晓岚
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广西玉林：民间借贷引发的“涉黑”大案
来源：你我贷
盛夏的广西玉林骄阳似火、酷热难耐。羁押在博白县看守所的曾宪贵等待着上诉法院――玉林市中级人民法院（下称“玉林中院”）对他的终审判决。日，博白县人民法院认定曾宪贵犯组织、领导黑社会性质组织罪、非法经营罪、敲诈勒索罪、开设赌场罪，非法拘禁罪、强迫交易罪、寻衅滋事罪、故意伤害罪，判处其有期徒刑二十年，没收违法所得1005.5万元，并处罚金1530万元。家属始终无法理解曾宪贵怎么突然会变成玉林市首例“黑社会性质组织”犯罪团伙的头目，对于法院判的这些罪名，他们自始至终都认为“莫须有”。一位广西警界高层知情人士告诉《中国企业报》记者：“曾宪贵的案子是典型的借用公权力之手来达到清除债权人目的的案例。”祸起400万元借贷“今年只有45岁的曾宪贵，虽身材矮小瘦弱，但精明强干，为人也很随和低调，从不在外惹是生非，对待朋友和左邻右舍很重情重义，经常有人来他家喝茶、聊天。”曾宪贵的邻居告诉《中国企业报》记者。1999年年初，曾宪贵到广州创办广州市明智行房地产代理有限公司（下称“广州明智行”），主营房地产中介代理，附带室内装饰设计。工商登记资料显示，广州明智行成立于日，注册资本为50万元，法人代表殷薇。“广州明智行实际是曾宪贵，因他对房产中介行业有着不同于一般人的理解和把握，看的地段和楼盘又非常准，因此在经营过程中斩获颇丰。”广州房产中介资深人士这样评价他。到了2005年底，广州明智行旗下就已有三个子公司。在广州发展的规模是越做越大。甚至在2005年间，还承包了三家医院的专科门诊，包括广州江南消化病医院的肝病专科诊室。“与曾宪贵关系一直处的很不错的北流老乡郑新，在得知曾宪贵在广州发财并有了很多闲钱，就以开矿山缺乏资金为由多次找过曾宪贵借钱。”知情人士刘彩（化名）告诉《中国企业报》记者。刘彩透露，郑新是北流市蟠龙抽水站停薪留职职工，现为北流市鸿运铁质土粘厂的供销员。他分别在2008年3月、5月、7月和8月向曾宪贵借款6次，数额不等，累积到2009年1月借款总额已达到400余万元。刘彩说，在2009年9月间，还有一位北流市吉利石场（下称“吉利石场”）实际控制人蒙志祥也多次找过曾宪贵。蒙志祥承诺，只要曾宪贵同意入股，就把营业执照进行变更，甚至可以把法人代表邓军换成曾宪贵，并拥有吉利石场的50%股份和经营管理权。工商底档显示，吉利石场成立于日，企业类型为普通合伙，注册资金为30万元，成立之初法人代表为冯日荣。在法人代表变更一栏里写明，从日开始，法人代表变更为邓军；到了日法人代表再次变更为梁广泉。多位当地知情者告诉《中国企业报》记者，邓军是蒙志祥的小舅子，而梁广泉是蒙志祥的妹夫。“由于曾宪贵把心思都用在吉利石场经营上，吉利石场从开办之初的亏损很快扭亏为盈，所以曾宪贵在经营吉利石场这段期间一直没有向郑新催要过借款。”刘彩说。《中国企业报》记者在曾宪贵起诉郑新民事调解笔录和调解书中看到，在2010年5月初，曾宪贵得知郑新通过拍卖方式取得的原登记在北流市造纸厂名下，位于北流市北流镇沿江北路的【北国有（2006）字第09―号】《国有土地使用权证》的土地使用权，将被玉林中院执行拍卖。曾宪贵于是在日向玉林中院提起民事诉讼，要求玉林中院判郑新归还当初400万借款并按中国人民银行规定的同期同类来支付。玉林中院在5月19日上午召集双方进行调解，并达成还款协议，同时下发编号为（2010）玉中民一初字第5号《民事调解书》。民事调解书上写明：经玉林中院主持调解，双方达成协议，郑新自愿在日前归还曾宪贵200万元；5月25日前把剩下的200万元归还，双方的债权债务清结。因考虑郑新经济比较困难，元受理费均由曾宪贵来承担。经济纠纷引发刑事立案曾宪贵满怀着希望郑新能够履行诺言，按照法院调解协议中所规定的时间内归还其欠款。让他意想不到的是，郑新却在日上午10时许走进玉林市公安局刑侦支队（下称“玉林刑侦支队”）大门，向玉林刑侦支队进行报案。报案理由是因为借了曾宪贵的高利贷，不能够按时归还，还被非法拘禁。在这份询问笔录中，郑新声称在2006年11月或12月份间，买下位于北流市城南路的北流市印刷厂2048.52平方米地块。举牌价是1500万元，而实际上只花了不到八九百万元。郑新说，因当初资金无法进行周转，便向曾宪贵进行协商，借500万元进行周转。同时要求曾宪贵直接把这500万元打进北流市国土资源局（下称“北流国土局”）竞买保证金账户中。北流国土局工作人员告诉《中国企业报》记者，城南路原市印刷厂地块的国有土地使用权公开挂牌出让时间是日至日，根本不会在2006年11月或12月份间进行公开挂牌出让。该地块挂牌起始价为951万元，竞买保证金就达到200万元；每次竞买报价的递增幅度为10万元及其整倍数，至于成交价肯定是超过1000万元的，而且是按照价高者得的原则来确定竞得人。当地和郑新有多年关系的一位知情者说，郑新当时借款时确实是向曾宪贵承诺过的，不然曾宪贵是不会这么轻易地把钱借给他。可惜，当郑新顺利地从北流市信用社获得1000万元贷款后，却并没用立即归还曾宪贵500万元借款，而是拿去填补其属下一家企业的经营亏损。在一份询问笔录中郑新说，因当时不能够按时归还钱款，从日那天就被曾宪贵等人非法拘禁在北流市金荔大酒店某个套房，直到21日下午6点左右才被放回家。曾宪贵一审辩护律师告诉《中国企业报》记者：“日，曾宪贵见郑新一直欠钱不还，多次打他手机均不接电话。因曾宪贵当时在广州，于是让其亲弟曾宪军去问一下郑新什么时候还钱。况且郑新的两个儿子郑积云和郑积雨在笔录中都证实父亲在1月22日的前2天都是在家里，甚至蒙志祥等人供词中也证实郑新在1月19日晚上回到家。”但在北流市公安局刑侦大队5月28日《呈请立案报告书》里却写道：日，住北流市城南一路的郑新到公安机关报称，2006年为做生意，向住在北流城区的曾宪贵借高利贷500万元，月息0.1元。后因还不起利滚利，而被曾宪贵纠集起来的人押去北流金荔酒店非法拘禁，强迫还款。根据《中华人民共和国刑诉法》第八十六条之规定，拟把此案立为非法经营案来进行侦查。从当地媒体在日一篇报道中可以看出点端倪。该报道称，早在日，就以玉林市副市长、市公安局局长许建忠为总指挥长，广西区公安厅刑侦总队副总队长颜琦玮，玉林市公安局副局长谢军，北流市副市长、市公安局局长李家东为副总指挥长的专案组正式成立。是打黑还是黑打？翻阅曾宪贵、曾宪军为首的“黑社会性质组织”犯罪团伙案的卷宗以及一审和终审刑事判决书时，《中国企业报》记者发现一个独特的现象。很多年前就被人民法院民事审判过并已生效的案子，竟然成为曾宪贵发放高利贷的证据。这其中包括曾宪贵在日向北流市人民法院（下称“北流法院”）起诉李玉梅《民间借贷纠纷》一案。记者在这份编号为（2008）北民初字第712号北流法院民事判决书上看到：2008年5月底前，李玉梅在北流市民乐镇经营着一家规模不算太大的加油站，取名乐民加油站。因加油站在2008年初经营中出现资金周转紧张，李玉梅通过中间人庞斌认识了曾宪贵。曾宪贵先后在日和2月18日向李玉梅借款55万元和20万元。而李玉梅以其由北流法院裁定[2008]北执字第9-1号合法取得的原属于北流市兴龙镇企业委员会（现为北流市山围镇企业指导站）位于北流市民乐镇三角坡面积5728.04平方米的国有土地使用权，证号为北国有（1994）字第03-11号的国有土地使用权作抵押。同时双方约定，55万元借款还款日期在日前一次还清。借款到期后曾宪贵多次催要李玉梅还款，对方一直置之不理。曾宪贵于是向北流法院起诉，要求李玉梅返还借款本金75万元，并按中国人民银行规定的同期同类贷款逾期贷款利率付利息。北流法院在日开庭支持曾宪贵的所有诉讼请求，判李玉梅在判决生效十日内必须履行完毕。记者了解到，自（2008）北民初字第712号北流法院民事判决书生效后，李玉梅一直没有履行北流法院的判决。这期间，一起嫌疑人被殴致死案更让这桩涉黑案显得扑朔迷离。日，欧坚作为曾宪贵的同伙因涉嫌‘黑社会性质组织’犯罪团伙嫌疑，被北流市公安局刑事拘留，同年12月18日被批准逮捕。日从玉林市第二看守所移送到博白县看守所，羁押在17号监房里。《中国企业报》记者从有关渠道辗转获得了欧坚在日下午16时10分一段被打的录像画面，在画面中显示：羁押在17号监房的欧坚和同监房的23个人都围坐在一张长条桌子上做当天串珠子工作。突然，有一帮人开始围过来猛烈殴打欧坚，现场至少有十六七个人。其中有一个人开始用拳头猛击打欧坚，这时欧坚彻底被击倒在地，画面中能够隐约听到欧坚在呼喊“救命”的声音，随后再也没有任何动静。欧坚家属们告诉《中国企业报》记者：“那天晚上赶到博白县后，当地的县委政法委、公安局和法院领导们先后过来安抚我们。”日，博白县公安局出具了编号为博公刑鉴通字（号《鉴定结论通知书》。鉴定结论是：欧坚的死亡符合心源性猝死，体表损伤可以构成其死亡的诱因。日，博白县看守所与欧坚家属达成赔偿协议，一次性补偿56万元，欧坚家属不再追究博白县看守所及其它部门的任何责任。
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