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毕业于医学院校，在医院工作，有相对丰富的护理经验
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保险理财产品市场分析
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保险理财产品市场分析
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“互联网+保险”发展风起云涌 将成重要销售方式
来源：南方日报编辑：
摘要：在时下最为热门的互联网金融浪潮下，保险作为金融行业的重要子板块，其触网进程引人注目。自2015年国务院政府工作报告中首次提及“互联网+”概念以来，在技术不断成熟的条件下....
（gold.org/）11月16日讯：在时下最为热门的互联网金融浪潮下，作为金融行业的重要子板块，其触网进程引人注目。自2015年国务院政府工作报告中首次提及&互联网+&概念以来，在技术不断成熟的条件下，&互联网+保险&发展更是风起云涌，劲头十足。
据中国保险行业协会最新发布的人身险网销经营数据显示，今年前三季度互联网保费再创历史新高，首次突破1000亿元，实现累计年化规模保费1181.9亿元，是去年同期的4倍，占人身险行业1&9月保费总收入的比例达到6.3%。
其中，仅7&9月的累计保费收入就达729.1亿元，远远高出2014年全年353.2亿元的水平，互联网人身险业务发展态势迅猛。同时，互联网保险市场主体也在快速增长。截至三季度末，开展网销经营业务的人身险公司数量已从2014年的52家增长到58家，占人身险公司总数81%。
近年来，传统保险销售渠道面临较大的瓶颈，在未来新增保费市场中承载的作用势必会越来越有限。显而易见，互联网渠道将会成为重要的销售方式。据测算，随着80后、90后逐渐成为保险的重要消费人群，互联网所能承载的市场增量空间将越来越大，十年后有望达到6万亿的保费规模。
保险触网是&互联网+&时代下的主流趋势，传统也已认识到互联网战略的重要性，并将&拥抱&互联网渠道作为公司未来重要的战略环节。笔者了解到，目前我国保险企业中，和均已建立了相对完善的互联网战略体系。两家险企都属于集团，且都尝试了从多个平台打造互联网接入渠道，为客户提供全方位覆盖的网络接口。
可以说，互联网对于传统保险销售渠道是有力的补充，好处在于可以升级和帮助代理人更好地服务客户，提升服务体验，提高承保效率。不光如此，经过近几年来的快速发展，我国互联网保险也在经历不同的成长境界。
首先是1.0版本，即渠道创新。正如前言所述，互联网渠道创新可以缓解传统保险营销困境。2014年我国互联网用户规模大约6.49亿人，今年移动互联网用户规模更是达到了近9亿人。互联网渠道可以较低的成本为保险公司带来一个规模持续增加的潜在客户群体。数据显示，目前已有61%的保险公司既有自建互联网平台，又与第三方平台合作。
其次是2.0版本，即场景与产品创新。互联网的生态环境为保险公司的产品设计提供了新颖场景和丰富标的。在刚刚过去的&双十一&购物节，众安保险斩获超过2亿保单，保费收入逾1.28亿元，而这2亿多保单基本来自、货运险、信用保证险、小米手机意外保等。
同时，新技术也正在改变传统定价模式，为实现精确定价、动态定价创造可能。随着车联网的技术应用，已有互联网产品实现了传统车险定价模式由按车型定价向使用行为定价转变，而智能可穿戴设备的出现，也使得传统产品的定价模式由静态定价转为动态定价成为了可能。
第三则是商业模式创新，也就是3.0版本。在互联网与保险融合后，保险盈利方式变得更加多元化，一方面可以深耕保险领域，通过产品优势、压缩渠道成本，提高盈利水平；另一方面则可通过构建生态圈，使用跨界竞争、客户迁徙战略建立竞争优势，又可以打造闭环流程，从产品信息浏览、咨询、购买，再到后续产品服务全部在线上完成，提升用户体验。
而且，保险基于传统业务而设定的组织结构在面对变化迅速的互联网保险业务时决策流程过长，反应速度过慢，未来扁平化将成为互联网保险公司组织结构的发展趋势。
就目前业界实践来看，股东互联网背景凸出的众安保险则正处在了2.0与3.0版本之间。开业2年来，作为国内首家互联网保险公司，其依托互联网渠道实现了高速发展。截至2015年6月，众安保险从行业保费收入的第59名上升到第31名；而互联网思维也几乎贯穿产品开发的全过程，此外其还为许多新兴行业提供行业产品风险解决方案。
纵然互联网保险在线上的百般优势，但依旧不能回避线下服务与理赔等诸多环节。互联网保险虽改善了消费者和之间价格信息不对称的问题，但仍难以解决由于保险产品本身设计较为复杂的特性，进而导致的二者之间质量信息不对称的问题。因此，线下仍然是互联网保险的重要一环。
从海外经验来看，单纯的互联网渠道也很脆弱，反之拥有良好传统渠道的保险公司则可通过互联网渠道真正实现盈利上的锦上添花。比如，即便是保险市场发达、互联网环境良好的欧美国家，目前在线保险的实际保费规模仍难以和传统保险渠道相比较。从目前全球保险市场的发展情况来看，在线索赔服务未来仍需要加强提升。
有专家指出，线下实体经济中的产业链孕育着丰富的保险产品消费场景，容纳着整个经济体的巨大消费力，提供了互联网和线下客户无缝对接的购买入口，既是催生互联网保险的&襁褓&，也是互联网保险赖以生存的根基。离开与产业链的协同发展，互联网保险必是无水之源。
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重疾给付：5万-50万可选
身故保险金：10万元-50万元
意外/急性病医疗：1万元
紧急转院：5万元
飞机意外：40万元
火车意外：10万元
意外/急性病医疗：35万元
紧急转院：50万元
满期生存金：1万元-5万元
初中教育金：2,000元-99万元
飞机意外：60万元-100万元
火车意外：1万元-50万元
私家车意外伤害：20万元
其它保障项目：九种重大自然灾害意外身故及残疾：20万元
疾病身故：10万元
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问：咨询一下中英人寿的吉..
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Q:你好，我想问一下，我发生意外事故，现在合作医疗还没有报下来，如果距事故发生超过180天还没理赔，意外险还能报吗？谢谢！
Q:你好：麻烦问一下，我的保险已经交了,怎样才能在网上查到?
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Q:我的户口已经落户在现在所在城市&但是身份证信息还是以前老家的&。现在单位要解除合同要失业证&，办理失业证身份证信息是以前老家的可以办理吗
Q:您好，小孩10岁买国寿福禄鑫尊适合吗
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我的意见：实现邮政金融业务的快速发展_经验交流材料_第一范文网
& 实现邮政金融业务的快速发展
实现邮政金融业务的快速发展
立足创新& 强化营销
实现邮政金融业务的快速发展
～年，我局紧紧依靠市局的领导，围绕“以量促收、以质增收”的原则，全力提升金融业务发展速度，通过积极挖潜，强力推进，实现了金融业务的全面发展。截止11月20日，邮政储蓄余额为29,917万元，余额市场占有率18.47%，当年新增储额2,667万元，新增额市场占有率12.33%，实现储蓄收入732.43万元，收入增幅31.58%，列全省县局第3位；代理保额1506.6万元，实现保险手续费收入59.52万元；汇兑业务收入实现14.74万元，增幅列全省县局第4位。我们的主要做法是：
&&&& 一、坚定信心、精心策划、狠抓落实
面对～年外来的经营形势，我们xx局在全区一盘棋、市县一体化的带动下，确定了加快发展，强化营销，提质增效的经营思路，于去年年末，就召开了储蓄、保险业务发展誓师大会，对金融市场发展形势、前景进行了深入的剖析，强化干部职工对发展金融业务的必要性与重要性的认识，对金融业务发展提出了具体部署和安排，并先后召开邮储网点负责人座谈会和中层干部会议，组织人员深入各网点与职工面对面交流，通过反复的思想发动和交流，使全局干部职工认识统一，发展的信心更加坚定。各支局所结合各自的发展目标和市场环境，早谋划、早布置、早行动，采取争、抢、拉、挖等各种有效的营销手段，与专业银行展开竞争；全局干部职工在大局意识的驱动下，积极投身业务发展竞赛中来；专业部门在细化了全年营销方案的基础上，分阶段、有重点地积极推进，狠抓落实，坚持对储蓄、保险业务“定期通报，定期分析，定期总结，定期考核”，全局干部职工既有压力，又有动力，主动走向市场创造性地开展工作，使全年金融业务保持了健康、有序、持续稳定的发展态势。
&&& 二、多元化营销，个性化服务，金融业务实现稳健发展
随着市场环境和邮储政策的变化，邮储经营仍然单纯追求总量的增长显然已不合时宜。为此，我们“以变应变”，适时调整经营策略，把邮储业务发展的“舵”从“余额的上升”转向了“效益的提升”。
年初，我局开展了全员旺季劳动竞赛活动，通过出台营销激励方案和细化考核办法，加大奖励力度，调动了全员发展业务的积极性，各网点上门揽收种子化肥经销商、收粮大户回笼资金；职工走出局门，深入市场，靠亲情营销发展储额。同时，专业部门作为市场开发和营销过程中的主角，通过周密的市场调查，上门公关，成功接收倭肯农行储额1021万，代发民政局4,119户、46万元的最低生活保障金。一季度，我局实现净增额5330万元。
窗口是营收的第一线，我局立足窗口阵地营销，紧紧依靠服务和信誉抢占储户，xx邮电所、xx支局作为迁移县内的两个网点，结合周边个体商户众多，活期储源丰富的特点，利用自身优势，上门为商业区内商家提供取送款、兑换收取零钱等个性化服务，通过“优质+高效”的服务赢得了用户认可，这两个网点当年新增储额723万元，占全局净增总额的27%，活期比例分别为58.96%和63.34%，实现了增量增收的目标。
面对金融业务艰难的发展现实，为加快业务发展，我局审时度势，把邮政代理保险作为～年金融业务发展的重要补充和新的增收点来培育，在业务发展上，我局打破常规，积极创新营销模式，建立了以柜台营销为基础、专业营销为重点、全员营销为补充的代理保险营销模式，制订了相应的考核激励机制，抓重点网点，抓住准客户，有力地推动了代理保险业务快速发展。
柜台营销、投递营销一直是我局代理保险业务发展优势所在。我们充分发挥邮政点多面广的优势及网点的营销功能，坚持走专业化营销之路，最大限度调动各网点员工的积极性，全局保险业务窗口营销占９0％以上。如：xx邮电所坚持多说一句话的营销方式，通过提高开口率使保险业务在柜台营销不断取得成功，她们在实践中潜心研究分红保险的各项条款，分析各种潜在客户的特点，熟练掌握了面对不同客户的营销术，创造一种平和、亲近、信任的用户与邮政员工的鱼水关系，引导用户投资分红型保险。“一份耕耘一份收获”，今年6月份，该所一次办理保单50万元。xx邮电所～年撤除储蓄业务，代理保险业务成为了罗泉业务发展的重点，为了做好业务宣传，支局长xx自掏资金购买200张红纸，聘请当地老师写了一天宣传业务单，并在每个村屯张贴，同时他还在各村屯用广播宣传邮政代理保险，使邮政代理保险家喻户晓，人人皆知。平时他还经常利用下班和业余时间，到农户家中做保险业务宣传，在投递过程中，走街串巷积极宣传代理保险业务，通过上门讲解宣传保险业务知识，帮助用户分析各种投资渠道，换位思考，设身处地地为用户着想，帮助用户算细帐，为用户理财、支招、当参谋，得到用户地一致认可。可以说：白天邮局、晚上用户家里都是他的营销场所，今年罗泉邮电所只用两个月就完成全年保险任务。　　
在拓展保险业务市场中，大额保单成为了今年我局代收保费出奇制胜的“法宝”，xx储蓄专柜是我局业务量最大、收入最多的支局所，为开发保险业务，她们从用户的心理角度出发，分析市场形势，组织员工学习、交流“怎样正确引导用户投保”，通过分析比较，有针对性发展保户，把有固定收入的用户、年收入较高的用户、喜欢投资的用户、经营效益较好的个体户列为目标客户。一次，一位乡下饭店老板到专柜办理一年期存款，营业员xxx给他介绍办理分红型保险，具有保本、保息、保障、分红等特点，这么一说，该用户立即填写保单，可填完单子后，他一看是保险公司的，说什么也不保了，说到：“保险公司不可靠！”非要买国债，这时xxx一边给他办理存款，一边耐心为他算帐，对比国债与保险的收益和保障，并不失时机说：保险不但没有风险，而且具有分红等功能，经过xxx热心的讲解，终于被打动，最后一次投保10万元。象这样的例子举不胜举，正是通过她们的努力，辛勤耕耘，今年办理大额保单达十余份，保额150多万元。与此同时，我们注重挖掘典型，积极推介，实施重点发展战略，确定重点发展地区、重点营销方式、重点产品和重点用户，通过重点突破，采取“引入内部竞争、互相推进发展”的措施，将窗口能手、投递员营销案例在全局范围内成功推广，交流促进，营造出“人人比业绩、天天说发展”的良好氛围，示范的引导作用，使代理保险业务保持了全面发展的态势。
电子汇兑新业务快速发展，成为遏制汇兑业务收入下滑的新亮点。今年我局汇兑业务增幅在全省县局中一直名列前茅。
金融业务发展作为当前邮政经营工作的重点，虽然我们经过今年的一年实践，取得了点滴的成绩，但通过实践也暴露出一些问题，整体服务水平不高，低层次服务问题依然存在；个人营销能力欠缺，力量薄弱，出现靠支局长或营业员一人开发业务的现象；后台支撑不到位，业务、技能培训力度不够，没有使全员熟练掌握业务知识，这些问题的出现，使我们更加清醒地认识到金融业务发展之路任重道远，需要我们加强软件管理和硬件建设，改进提高营销措施和手段，努力培养一支精明强干、业务过硬的专业营销队伍，为明年全面的业务发展奠定基础、积攒后劲，为全区经营工作做出新的更大的贡献。
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