有钱,任性!壹钱包打造金融服务平台--百度百家
有钱,任性!壹钱包打造金融服务平台
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真是有钱，才能任性。有钱的平安，除了给出的收益率不错之外，还利用社交营销的方式，额外提高理财产品的收益率作为推荐奖励，并对新注册用户赠送50-500元现金红包，直接鼓励用户体验壹钱包理财。
有的人随着时间而成长，有的企业，随着时间而成为平台。也有的人、企业，随着时间，而一事无成。珍惜时间、趁青春、勇敢前行。
【核心观点】
1、好的金融产品有几个特点：用户体验简洁，货币基金、债权产品、股票产品都有机会成为好产品。对普通大众来说，收益率、安全性、流动性各有特色的金融产品，会吸纳不同的人群。
2、没有将社交营销纳入考虑的金融产品，未来都不是好产品。社交，既加强用户的参与感，又可提高产品的推广度。比如，金融产品可以吸引用户送好友，比如，各类保险产品。还可以让爱人之间，互相赠送相关产品。
3、现在，整体普通用户的理财需求很强烈，传统银行并没有很好地服务用户。只要将用户的需求匹配得差不多，都可以受到热捧。
3月18日，平安旗下的壹钱包正式推出一款名为“任性”的理财产品，这是壹钱包在今年继推出业界创新和良好口碑的保险产品后再次引起极大关注的重磅理财产品。
真是有钱，才能任性。有钱的平安，除了给出的收益率不错之外，还利用社交营销的方式，额外提高理财产品的收益率作为推荐奖励，，并对新注册用户赠送50-500元现金红包，直接鼓励用户体验壹钱包理财。
作为平安集团互联网战略布局的重要棋子，壹钱包的目标是聚焦创新金融，做成海量级用户的互联网金融平台。
有钱，任性！
任性理财在用户门槛、收益率、风险性等方面，都将成为一个“吸用户“的明星理财产品。
据了解，任性理财是固定期限类的债权转让类产品，1000元起购，T+1自然日起息，采取到期一次性还本付息的方式，让用户可以进行懒人理财。其中，48天的收益率为5.7%，96天的收益率为6.2%，190天的收益率为6.9%，290天的收益率为7.3%；借着营销活动加速后，不同期限的收益率均可增加0.3%，最高290天的任性产品，收益可以达到7.6%。
一般情况下，银行的理财产品收益率在2.75%-5.8%左右，腾讯理财通的收益率在4.5%-6%左右，阿里招财宝上的产品收益率在4.5%-6%左右，壹钱包任性理财的收益率在5.7%-8%，信托的收益率在7%-12%之间。从收益率的区间可以看出，任性理财的产品，在收益率区间上，而且是固定收益，与目前几大金融平台的相关产相比，有明显的优势。并且，壹钱包的账户直接对接货币基金（目前是平安大华日增利），用户输入支付密码，就可以自动抢购任性理财。即使没有抢到任性理财，资金也可以享受货币基金收益。
而实际上，互联网金融的产品，在业务流程、入门门槛、后台计算模式等方面皆有创新。比如，余额宝、理财通等货币基金，将用户对货币基金的期待变成了T+0的模式，而此前，传统金融的货币基金的模式是T+1的模式。这极大地推动了，普通用户对货币基金的接受度，并由此引起一发不可收拾的活期存款搬家。同样，任性理财采取T+1自然日的计息模式，能够提升用户体验，并拉高行业标准。
从收益率、起购金额、风险性等维度综合比较，任性理财在货币基金、信托类产品之间，形成一个新的债权类理财产品。对壹钱包来说，任性理财是用来增加用户、引流量的抓手金融产品，&而要真正吸引用户，&产品的回报、风险控制等是决胜因素。据了解，目前，任性理财链接资产全部都是平安集团内部的安全性很高的非标资产，产品的设计将后端的优质资产打包，形成标准化的金融产品，供普通消费者购买。据悉，任性理财的每日额度将有一亿人民币，而且全年无休，足够说明平安集团内对壹钱包的重视，倾力整合资源提供了强有力的支持，这显然是其他理财行业平台无法企及的。
据平安付资深副总裁、壹钱包产品负责人徐达介绍，当任性理财的用户、壹钱包的用户再上一个台阶后，可以利用数据分析，将一部分用户的需求统一化。对用户的理财期限、收益率、起购金额等进行多元化定制，提供更具个性化的用户理财，匹配用户理财的多样化需求。
从产品到平台
在一个原本用户只知道银行活期存款的年代，只要收益率高于银行理财，流动性好于银行理财、安全性与银行理财相当的金融产品，都能够有机会吸引到用户。这样的环境下，谁手握移动用户，谁有低成本、高效率的移动推广渠道，就有机会做出一个规模大的金融产品。
笔者认为，一个好的金融产品，要手握一个杀手锏，倾向性地圈定某一类用户。比如，玖富理财的月账户，余额宝的便捷理财与支付功能，火球计划中解决了P2P投资用户的分散化投资需求。
总体来说，用户理财主要有现金管理、安全性较高的债权投资、博高风险收益的股票、期权类产品。现金管理主要是货币基金，债权投资包括银行理财、债权基金、P2P等，股票投资包括股票类基金，以及自身炒股等。每一个种类的需求，都能酝酿大机会。
据徐达介绍，互联网金融产品要围绕“简单”来做功课。一款金融产品要去掉专业化的术语，让普通用户更好的理解。比如，对用户来说，任性是固定收益类的产品，而在后台，供应的金融产品并不一样。而实际上，用户并不需要特别关注后端的资产类型，只需要明白收益率、风险性、流动性等。
蚂蚁金服首席战略官陈龙认为，金融产品需要场景化、社交化，这样的金融产品才更有机会。比如，玖富旗下的悟空理财，就借助社交营销、口碑传播的元素，将一个借助微信服务号来做的悟空理财做到了10亿规模，其核心要点是邀请制、1000元的免费体验金、月账户、邀请越多用户参加，收益率也会有一部分增长。这其中对准的是白领用户，每月发工资的账户。
而随着，互联网金融的深入，以单品类切入的金融产品，将有机会形成细分金融平台。而平台之间的比拼，也需要找准定位。比如，陆金所是非标资产交易平台，主要作用是让双方的资产更快、更好地匹配。交易平台，是双边赚钱，收取的是交易费。而壹钱包、支付宝、微信支付主要解决的还是资金流转、支付的作用。支付的功能不是从理财上赚钱，而是替用户完成流转赚钱。
对一个具有支付功能的移动钱包来说，货币基金具有支付功能，会更受到用户的欢迎。比如，余额宝就具有支付功能。但是，腾讯理财通就不具备支付功能。随着移动支付场景的增多，支付就使用更方便。另外，有一些钱包推出专门针对消费的货币基金理财，用户每年购买一定额度的理财产品，就可以像使用信用卡透支那样，来消费。
笔者认为，切中用户需求的理财、消费产品，才有机会成为爆款理财产品。而一个金融平台，则是由多种大大小小的爆款理财、消费产品组成，形成一系列组合圈，牢牢粘住用户，成为金融平台。
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观看更多百家精彩新闻　　 中国平安的壹钱包来了，虽是内测版，但是首日流量已超越其内部测试范畴。
　　“我们预计的流量是10万，结果今天上午开始“大塞车”，达到百万级，所以不得不管控一下，疏导一下。”1月16日，中国平安集团总经理任汇川说。
　　这一天，“1333”平安社交金融战略在上海陆家嘴环路1333号同时被揭开面纱。前者是指中国平安依托1个钱包，逐步推出333项生活场景应用的整体互联网金融战略；后者是中国平安大厦在上海陆家嘴的门牌号。
　　中国平安集团董事长马明哲直言这种巧合是天意不可违。但不知，“壹钱包”赶在微信理财通上线的第二天上线，是否也是巧合？当日，马明哲罕见携平安互联网金融“五虎将”首次公开亮相，畅谈互联网金融与金融互联网的逻辑关系，试图勾勒平安互联网金融战略中长期图景。
　　“壹钱包”被视为平安向互联网金融平台公司进军的标志事件。尽管马明哲强调平安只是互联网金融的后来者，要向百度(170.14, -2.86, -1.65%)、阿里、腾讯(529, 16.50, 3.22%, 实时行情)(BAT)学习，无意竞争；但基于实体综合金融的后台支撑，它还是被业界赋予了可能“叫板”微信的想象空间。
　　上线首日体验
　　不过，想象虽然丰满，现实却有些骨感。
　　有人在体验壹钱包内测版之后，颇感失落。一位支付宝内部人士评价“体验欠佳”。譬如，他注册并登陆壹钱包后，通过应用中心打算进入“陆金所”应用。在此过程中，该人士遇到了两道门槛。其一是要进入陆金所，得先下载陆金所应用。其二，壹钱包的账号体系无法直接登录陆金所，需在陆金所应用内重新注册。“但凡使用过壹钱包的人，不会认为它目前会对支付宝钱包产生威胁。”
　　“暂无统一账户体系，包括陆金所在内的最抓人眼球的服务不在应用端，需要另外下载且跳转。”某券商分析师也表示有些失落。
　　不过，这款内测版产品让马明哲心情大好。他说，目前只是内部测试版，会不断改进客户体验，逐步整合。实际上，按照马明哲的话说，打通目前平安五大门户(医健通、万里通、一账通、天下通和壹钱包)的账户，技术上并不存在问题，关键是安全性，只有在风险评估测试万无一失的情况下，才会陆续植入各种产品。
　　“我们需要有一个磨合与测试的时间。基础整合扎实了，我们就开始进入金融整合和生活整合。”马明哲坦言。
　　尽管初期的用户体验不佳，上述支付宝人士仍认为，考虑到壹钱包对平安集团的战略意义和未来投入，其后发之势仍不可小觑。
　　平安集团内部人士曾对记者表示，若从支付角度来看，壹钱包和支付宝钱包是直接站在同一竞争面上。壹钱包不只是有支付概念，还有综合金融平台的概念；与支付宝钱包相比，壹钱包具有更强的产品丰富性(会分成多个阶段推出)。
　　现实情况是，打开内测版壹钱包，首页上显示着“友钱”、“转账”、“充值”和“应用”和“红包”五大常用功能。“友钱”类似于转账版的微信，可用于熟人间的聊天和转账。“充值”则仅支持话费充值。“应用”则是壹钱包下属的应用中心，可由用户添加自己所需的应用。在IOS系统的内测版中，应用中心自动推送了陆金所、万里通、平安送、易到用车、健康卡和健行天下六大外部应用。不过，自行添加应用的功能尚未实现。
　　按照马明哲的话说，在1月16日内部开始测试壹钱包，希望未来创造不同生活场景，逐渐取代信用卡、取代现金。“壹钱包”不仅可以支付，还具有社交功能，可以聊天、通话、发起群活动、AA分账等。平安付董事长兼CEO王洁凤的体验是，她在壹钱包的“友钱”中组一个客户群，能做很多事，如朋友之间聊天，若去打羽毛球，朋友也可以“入群”；另外的场景是聚餐活动，在壹钱包可以“追讨”饭钱，实时通过AA制收钱等。
　　新“钱包”要做什么
　　“壹钱包是平安的五大门户之一，其作用在于，帮助平安四大门户的每个生活场景，诸如万里通、一账通或者医健通等提供支付的服务――帮它们&搬钱&。”王洁凤说。
　　王洁凤解释，平安的做法是让客户从壹钱包进来，再去到不同的万里通、天下通、一账通、医健通。这意味着客户进入任何一个门时，用同一套密码登录即可，等于一把钥匙开了5扇门。“现在的壹钱包背后已和万里通、天下通打通了，像聊天社交功能就是建立在天下通之上。”“壹钱包有5大功能：赚钱、省钱、花钱、借钱、聊天。它可以理财，余额增值；借钱是指移动小额信用卡――先消费，再付款等，”王洁凤说，“接下来，我们会把陆金所的产品放到钱包里面。”
　　事实上，根据战略部署，未来平安的互联网金融平台将着力打造管理财富、管理健康、管理生活三大核心功能，实现与用户的高频互动，从生活到金融，推动非传统金融客户转化和迁徙成为金融客户。
　　管理财富被马明哲称为赚钱、省钱、借钱，“赚钱”，是指购买陆金所、银行、证券理财产品等；“省钱”，指积分抵现、消费返还、商圈折扣等；“借钱”指信用支付、无卡消费、小额贷款等。
　　对于管理健康，马明哲说，这是因为平安有8千万客户的健康数据，有最完整的生命表。还有各种疾病数据的积累，以及有3000多家联盟医院和体检中心，包括还有数百名专业资质的精算师和医生，有健康寿命的风险因子，更有国际最先进的健康管理系统Vitality。
　　生活管理，是指平安将围绕“医”、“住”、“行”、“食”、“玩”展开，具体的应用平台包括医健通、壹钱包、万里通、平安好车、平安好房等，正在逐步搭建完善中。
　　这一切看起来似乎很美，但会不会与BAT“打架”？“平安是互联网金融新来的&小伙伴&，向百度、阿里、腾讯等优秀前辈学习，多元互补，共同为客户提供更多、更好的服务。”马明哲说。
　　“社交金融”？
　　不过，与BAT通常做法是从社交角度来推支付(金融)不同，平安是从支付(金融)的领域来推进社交，要做社交金融。“如果能走通了，也许这是用一种不是第一名的方式来追赶第一名？”业界人士如此分析。“这有些匪夷所思。”好贷网市场总监刘思宇说。他认为社交带动金融顺理成章，如微信是通过社交推动金融，若是反推的话，可能挑战较大，不容易让人理解。像微信有了强大的社交黏合性之后，自然而然就会有金融交易、支付行为的发生。但是通过金融去延伸社交恐怕有本末倒置之嫌。
　　中关村移动互联网产业联盟副秘书长关雪峰认为，平安希望从支付直接入手，逆向切入社交。平安自己有保险，有银行，有其他金融业务的牌照，但是没有电商，没有社交平台，没有游戏平台。而互联网金融当前的三大热点案例中(微信，支付宝，百发)，尚无一个场景是平安能够借鉴的。“当然，平安可以先从保险用户入手，让他们通过壹钱包购买保险，但无法提供更多的应用场景让保险用户使用壹钱包进行支付。”关雪峰说。
　　不过，马明哲看到与想到的不只是这些，基于传统实体金融的基础以及庞大的员工和客户基础，平安推动互联网金融有三个层次：从80万员工开始，到8000万平安的客户，然后到社会大众。现在是基础整合，金融整合是第二阶段，最后是服务整合。
　　目前市场上移动互联服务平台主要有社交电商和社交通讯两类 ；平安的定位是将依托于金融企业的核心优势，立足于社交金融，从现实金融生活切入，将金融融入“医、食、住、行、玩”的生活场景，实现管理财富、管理健康、管理生活的三大功能。“壹钱包的本质是基于个人信用的一个记账系统或平台＋，”一位保险高管认为，“但平安的重点在于，借壹钱包平台，通过交易终端把原有客户界面上的客户整合起来。这恰是现代金融的核心――把大家联系起来，扮演中介的角色。”
　　广发证券研报认为，平安壹钱包是平安向互联网金融进行的反攻，其有望成为中国目前功能最为齐全的网络理财平台，未来全面深入到衣、食、住、行的各个方面。尽管壹钱包存在着失败的风险，但在中国范围内，中国平安的综合金融牌照最全面，同时也是最有可能提供最为全面的高端金融服务平台。
(责任编辑：毛启盈)
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