2016年 为什么还要储蓄|工行|电子式_凤凰财经
2016年 为什么还要储蓄
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2015年最后一期电子式储蓄国债3年期利率4%，5年期利率4.42%，不仅远高于目前各家银行的定期存款利率，而且也高于上浮之后的同档期个人大额存单利率。根据财政部2016年的储蓄国债发行计划，今年仍是3月到11月期间每月10日由银行发行，其中凭证式是3月、5月、9月、11月，电子式是4月、6月、7月、8月、10月。凭证式的付息方式是到期一次还本付息，电子式是每年付息一次，因此电子式储蓄国债更加受青睐。
面对经济下行新常态，如何握紧手中的钱袋子、不因盲目投资而损失本金是每个人都关心的事。理财规划师提醒，在眼下投资风险较大的情况下，可以适当提高储蓄存款在家庭资产配置中的比例，多关注银行推出的一些存款类新产品。安全是投资的基点“2015年您赚到钱了吗？”如果走在大街上向路人抛出这个问题，十个投资者中有八个会抱怨：“基金、股票、黄金、、P2P投了个遍，不但没赚反而赔了，还不如把钱存银行呢。”其实投资者大可不必为赔钱而自责，法兴银行的报告显示，2015年是全球78年来最难赚钱的一年。而以股市熔断、贬值开年的2016年，资产回报率似乎也不会有太大起色。在这种情况下，资产安全性问题就显得格外突出。如今很多人嫌银行利率低，看不上定期存款。年轻人把钱放在余额宝，利息比定存高还可以随时提现；中老年人则热衷参与高息的民间借贷。然而，任何一位理财师都会建议投资者配置一些定期存款。它的利率也许比不上通货膨胀率，但仍有四大优势。第一，存款安全性好。任何投资即便不遇到老板跑路、股市熔断这些偶然事件，也存在市场波动风险。存款则不同，存款最大风险就是银行破产。根据《存款保险条例》只要在破产银行存的钱不超过50万，资金都可以得到保障。第二，可以养成强制储蓄的习惯。如今许多白领挣得不少，却总也攒不下来钱。余额宝也许利息稍高，使用又方便，可就是因为使用太方便了，随便淘宝逛一圈，你的余额宝可能就瘪了。第三，原理简单不费精力。投资理财是件辛苦活，炒股需要每天盯大盘，炒外汇黄金还要盯夜盘，浏览各种财经信息不说，还要自学各种技巧，在纷繁复杂的形势下做出投资判断，稍有不慎就会让辛苦赚来的血汗钱转瞬化为乌有。银行存款则大大节省精力，最多就是坐在家里给各家银行打电话比较一下利率，通过网银或手机银行把钱存进去，省下的时间和精力可以用来干喜欢的事情。第四，有助于获得银行增值服务。很多银行根据客户的存款金额进行评级或评分，评分高的客户在转账、投资时可享受手续费优惠，在申请贷款和信用卡时也会更加便利。储蓄新秀：大额存单在经历了初期不温不火的局面后，去年亮相的大额存单产品正在日益受到投资者青睐。大额存单发行主体扩容后，中小银行在利率比拼上争得更酣，部分大额存单利率上浮标准首次超过40%。与此同时，银行推出的可以靠档计息的政策也颇具吸引力。去年7月中国外汇交易中心发布《关于扩大大额存单发行主体范围的通知》，决定扩大大额存单发行主体范围，机构个数由首批的工、农、中、建等9家大银行扩大至102家，光大、民生、广发、平安、华夏、恒丰、浙商、上海、江苏、包商、、、宁波、盛京、北京农商、汇丰等银行均被纳入大额存单产品的发行名单之内。2016年元旦过后，各家银行开始发售新一批大额存单，利率水平普遍在央行个人储蓄存款基准利率的基础上上浮40%，比如工行、中行、交行、中信均为：3个月1.54%，6个月1.82%，9个月1.96%，1年2.1%，2年2.95%，3年3.85%。小银行利率略高，比如杭州银行1年2.17%，2年3%，3年3.87%，上浮幅度都超过了40%。通常大额存单的起存金额为30万元，工行还推出了起存金额50万元的产品，比30万元的利率更高。大额存单的另一个优越性是提前支取可以靠档计息，存满哪个档就按哪个档的利息兑付。存满3个月不满6个月，按3个月利息给付；满6个月不满9个月，按6个月给付；满9个月不满1年，按9个月给付，以此类推。但是必须全部支取，不能部分支取。而且大额存单不能用存折办理，只能用银行卡办理。算账后会，同样30万元存一年，普通定期存款的利息是4500元，而大额存单的利息是6300元，多了1800元。如果想给您的买房款、留学款找个稳妥的去处，个人大额存单是个不错的选择。而且它属于一般性存款，保本保息，属于《存款保险条例》覆盖范围，相较于银行理财产品安全性更高。储蓄常青藤：储蓄国债作为稳健理财的一大选择，国债其实是所有储蓄存款类产品中最好的品种。它的优越性首先在于风险几乎为零，其次投资门槛只有100元，第三收益率是同类产品中的佼佼者，最后提前兑取国债损失的利息较少。因为拥有这四大优点，所以每月10日国债发行日的早上，银行门口都有老年人排队。2015年最后一期电子式储蓄国债3年期利率4%，5年期利率4.42%，不仅远高于目前各家银行的定期存款利率，而且也高于上浮之后的同档期个人大额存单利率。根据财政部2016年的储蓄国债发行计划，今年仍是3月到11月期间每月10日由银行发行，其中凭证式是3月、5月、9月、11月，电子式是4月、6月、7月、8月、10月。凭证式的付息方式是到期一次还本付息，电子式是每年付息一次，因此电子式储蓄国债更加受青睐。类似大额存单，投资者提前兑取国债，按实际持有时间和相对应的分档利率计付利息，具体为：从购买之日起，半年以下不计息，半年以上分别按半年、1年、2年、3年、4年计息。虽然没有大额存单的档期那么多，但也比定期存款提前支取要合算一些。想寻求安稳的投资，无论年龄大小，都可以将国债作为首选投资产品。当然，如果想投资储蓄国债，需要抱着长期投资的准备。储蓄小鲜肉：特色储蓄大家之所以不愿意做定期存款，一方面因为它利息太低，另一方面因为它流动性差，提前支取损失的利息太多。但是最近一年来，不少去银行办理定期存款的市民发现，银行工作人员会主动询问是不是要存成“特色储蓄”，如果存“特色储蓄”，提前支取是可以分段计息的，即存到哪段就按哪一段的定期利息算，而不是像以前一样只要提前支取就得按活期利率，利率则和普通储蓄一样，都是各行挂牌利率，没有什么上浮。以“惠享存”和工行“节节高”两款特色储蓄产品为例。两种产品都是1万元起存，客户在借记卡下开立整存整取账户，当需要进行提前支取时，银行按照账户实际存期根据不同的利率档次，包括6个月整存整取利率、3个月整存整取利率、通知存款利率、活期存款利率等，分段灵活计息的业务。利率则同普通存款一样，1年1.8%，2年2.52%，3年3.3%，5年也是3.3%。中小银行还推出了一些与结构性保本理财性质差不多的存款产品，只是投资门槛小于5万元。例如杭州银行1月7日至13日发行的“添金喜”个人结构性存款1601期，投资期限90天，起存金额1万元，以1万元的整数倍追加。该产品挂钩的是上海黄金交易所Au100g的收盘价，投资者可以看涨也可以看跌。如果日定价日的收盘价大于225元/克，看涨的胜出；如果小于225元/克，看跌的胜出；如果等于225元/克，则所有投资者获得的收益是2.7%。之所以称之为存款，是因为即便投资人判断错误，仍可以得到1.89%的收益，比90天定期存款的收益高，而且本金不会有损失。如果判断正确，至少拿到2.7%的收益，最高可达10.8%。不过该产品毕竟投资期限太短，从特征上看更像理财，而不像存款。
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来源：金投银行
编辑：yanglin
摘要：日上海银行三个月定期存款利率：人民币活期存款利率，0.35。
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何抵 押物，只需身份证明，收入证明，住址证明等材料的贷款，根据的是个人的信用情况来发放贷款，利率壹般稍高於有抵押贷款，客护可根据个人的具体情况来选择贷款年限，然后签订合
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　　2.　　劳动合同（或者公司开具的有效工作收入证明，有公司盖章）　　
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伍、辅助资料：社保卡、车辆行驶证、近期帐单（如有须提供）　　
注　：本地户口只需提供身份证，户口簿，即可受理1-50的贷款。　　
B、个体、私营业主　　
一、身份证　　
二、营业执照、组织公司代码、税务登记证、国税、地税　　
三、最近半年对公及小额银行账户流水　　
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四：个人贷款合同书样式　　
　　个人贷款贷款方：_____________________　　地　　址：______________________________　　
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　　个人贷款电话：_________　　
根据《中华人民共和国合同法》的规定，经贷款方、借款方、协商一致，签订本合同，共同信守。　　
　　第一条　　个人贷款贷款种类：____________________________________　　
　　第二条　　个人贷款借款金额(大写)：_________________________________　　
　　第三条　　个人贷款借款用途：_____________________________________　　
　　第四条　　个人贷款借款利率：______________________________________　　
　　第五条　　个人贷款借款期限：_____________________________________　　
洪泽县个人贷款借款期限自____　　年____　　月____　　日起，至____　　年____　　月____　　日止。　　
贷款借款实际发放和期限以借据分　　1　　次发放和收回。借据应作为合同附件，同本合同具有同等法律效力。　　
第六条　　还款资金来源及还款方式：　　
1.还款资金来源：_________________________________　　
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第七条　　违约责任：　　
&签约地点:
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甲方(资金方):
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&甲方以公司法人全部的经济和法律责任保证,安排好清洁、干净、无犯罪性质的资金为乙方的项目中小企业融资。
&乙方以公司法人全部的经济和法律责任保证,有能力从银行开出存款单,作为乙方 项目开发的中小企业融资条件,并同意以相应项目担保,采取项目拖管的方式中小企业融资。
&二、中小企业融资及其相关条件
2、中小企业融资总金额
3、中小企业融资条件:有效期 年以上的银行存款单或小额证或保函。
4、开证银行:
5、借款年限: 年期 6、一次性贴息 %(各种费用:银行操作费、国贸投资公司佣金、中方中介费等)。
7、中小企业融资年利率: %(暂定)。最终确定的利率以甲方打入第一笔款时美联储公布的长期贷款利率为准,而且该利率在借款期限内不变。
8、首批过款: 万美元
9、后续过款:按双方商定的过款计划执行
10、查询方式:
11、操作方式:银行对银行
12、为了监控资金更好地运作,甲方派出两名人员进入项目公司领导层,参与项目的建设和运营(宏观)。
13、如因乙方经营不善而造成亏损,到期不能偿还借款时,按中国有关法律进行核定乙方相关资产,以其相关资产划给甲方。
三、操作程序
1、 双方完成一切中小企业融资条件条款谈判前期工作后,首先通过电子邮件或传真对本合同进行签约确认。
2、经传真签约确定后3个银行工作日内,双方正式签订本合同,同时乙方提供接款银行坐标及公司有效的法律文本,公司营业执照复印件、法人代码证书复印件、法人代表******复印件、董事会关于中小企业融资的决议书、全权委托书等。
3、正式签订合同后,乙方应在 个月内从银行开出正本银行存款单,并将银行存款单原件扫描件E-mail给甲方。
4、甲方银行收到乙方银行开出的正本银行存款单扫描件E-mail后,通过 进行查询,经查询无误后在 个银行工作日内按乙方要求向接款银行发出付款通知。
5、 甲方付款通知发出后在 个银行工作日内将首批款打到乙方指定的接款银行。
6、 在第一笔款到位后,余款在 个月内全部付清。
7、乙方收到全款后,甲方在每年 月 号之前,凭乙方开户的相关银行向甲方开出的利息单取息,同时银行开出第 年的利息单交由甲方。
8、乙方开出的银行存款单在 月后自行解冻。
&四、法律依据 商会ICC500(2008年)最后修订版条款。
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