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网贷借款人恶意骗贷 P2P平台频遭车贷骗局
&&日09:11&&中国电子商务研究中心
　　(中国电子商务研究中心讯)除了P2P平台跑路问题，平台借款人恶意骗贷问题也屡见不鲜。在经营车贷业务平台中这种问题更为明显，一车两押，甚至多押，人车失联等问题，让平台苦不堪言。一度为视为网贷蓝海的车贷市场风险丛生。　　一日内放款风险丛生　　在很多p2p网贷平台，一个工作日需完成贷款受理&评估&初审&审批&签订合同&更改保险受益人&抵押登记&安装gps&放款。有些平台甚至要求4个小时内完成。&然而，很多平台在一天的时间内很难进行详尽调查，有些平台手续办到一半就先放款&，互联网金融联盟ceo魏征在接受深晚记者采访时称。　　借款人把已在一个平台抵押的车子拿到另一个平台重复抵押借款，或者直接把已抵押的车子低价卖掉、人车两失的情况并不罕见。易贷董事长黄平诉苦，在该平台经营的848笔车贷业务中，就曾出现12起恶意骗贷案例。　　车贷市场被视为蓝海　　主营产品由信用贷款转向汽车抵押贷款成为众多p2p平台的主流趋势。在融金所的678个发标数中，车贷占比就达71.72%;在投哪儿网今年1月至5月的标数中，车贷业务达到了94.84%。　　据统计，2020年全国汽车保有量在2.2亿辆，全国共3.5亿家庭，每100户当中有60户用汽车，60户里可接受汽车贷款融资的占5%。这块大蛋糕让众多p2p平台为之振奋。　　有多位业内人士分享到，车辆估值过高或者三个月内的新车贷款融资容易发生高风险。因为一个真正有资金需求的客户不会买一辆车，购车时间短的客户大多存在套现嫌疑。人与车的匹配性也应警惕。　　&行业信息不共享是风控面临的主要问题&，黄平称，若信息共享，这个平台能查到借款人在另外平台抵押贷款，才能让一车两押甚至多押的骗局无处遁形。（来源：《深圳晚报》 文/曾霁朗）
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关于开展小额贷款保证保险工作的实施意见（试行）的通知
发布时间：
　来源：平湖市人民政府办公室
平湖市人民政府办公室文件
平政办发〔2014〕<SPAN style="FONT-SIZE: 16 COLOR: #000000; FONT-FAMILY: 仿宋_GB号
平湖市人民政府办公室印发关于开展小额贷款
保证保险工作的实施意见（试行）的通知
各镇人民政府、街道办事处，平湖经济技术开发区管委会、独山港经济开发区管委会，市政府各部门，市属各单位：
《关于开展小额贷款保证保险工作的实施意见（试行）》已经市政府同意，现印发给你们，请认真贯彻执行。
平湖市人民政府办公室
<SPAN style="FONT-SIZE: 16 FONT-FAMILY: 仿宋_GB年10月23日
关于开展小额贷款保证保险工作的
实施意见（试行）
为有效缓解小额信贷抵押担保不足的问题，拓宽中小企业和“三农”金融服务领域，进一步提升金融服务我市经济社会发展的能力，根据《浙江省人民政府办公厅转发省金融办关于扩大小额贷款保证保险试点工作意见的通知》（浙政办发〔2011〕95号）、《浙江省人民政府关于进一步发挥保险功能作用促进我省经济社会发展的意见》（浙政发〔2014〕36号）等精神，经研究，决定在全市开展小额贷款保证保险工作。现将有关事项通知如下：
一、指导思想和基本原则
（一）指导思想
以科学发展观为指导，解放思想、因地制宜、立足创新、把握规律，破解小额贷款抵押担保难题，提升金融机构的创新能力和风险控制能力，推动银行和保险机构互补合作，促进创业创新和社会信用体系建设，积极稳妥地开展小额贷款保证保险工作，有效配置金融资源，切实发挥金融业在“保增长、惠民生、促和谐”上的重要作用。
（二）基本原则
1.积极稳妥原则。坚持以依法合规、风险可控为前提，初期由政府协调推动并提供相应的政策扶持，以点带面，逐步完善，积极稳妥地推进小额贷款保证保险工作，最终实现商业化可持续发展。
2.权责明确原则。明确银行、保险机构、借款人与政府的权责关系，银行主要负责防控信贷业务的道德风险，按照正常的标准和要求严把贷款质量关，保险机构主要分担借款人的非故意风险，借款人要履行诚信守约义务，政府为金融机构管控风险提供配合协助。
3.快捷便利原则。借款人在办理小额贷款保证保险后，一般无需再提供额外的抵押和担保，便可以较为合理的融资成本从银行获得贷款，有效缓解“三农”、小企业及创业者抵押担保压力。
二、主要内容
（一）参与主体与支持对象
1.参与主体。第一年，办理小额贷款保证保险的放贷机构为我市各银行业金融机构，承保机构为中国人民财产保险股份有限公司平湖支公司。
2.支持对象。小额贷款保证保险的支持对象，原则上为符合我市产业发展导向，向银行申请小额贷款的小微企业、农业经营业主和城乡创业者（含个体工商户）。贷款资金只能用于生产经营性用途，不得用于消费及其他用途。
（二）合作模式与运作机制
1.合作模式。选择实力较强、信誉良好、管理经验丰富的银行与保险机构开展该项业务。
2.运作机制。<SPAN style="FONT-SIZE: 16 FONT-FAMILY: 仿宋_GB年底前，参与的银行与保险机构协商签订合作协议，建立起“小额度、广覆盖、易操作、成本合理”的运作机制。由银行与保险机构联合对小额借款人进行资信调查，符合条件的小额借款人与银行、保险机构分别签订贷款合同及小额贷款保证保险合同。根据实际情况，可采取小额贷款保证保险与抵押或担保（联保）相组合的方式获得贷款，以解决小额借款人抵押担保不足的问题，也可以探索创新其他有效的融资方式。
银行与保险机构在办理业务过程中要切实提高效率、优化流程。银行要按照相关管理规定和要求发放贷款，保险机构对贷款本息承担保证保险责任，小额借款人履行诚信守约义务，按期还本付息。对小额借款人已经提供足额抵押或担保的情况下，银行不能要求其做小额贷款保证保险。
（三）合理控制借款人融资成本与期限
借款人融资成本由银行贷款利息、保证保险费用组成，银行贷款利率原则上不超过同期基准利率上浮15%的水平，保证保险年化保费最高不超过贷款本息的2%，经办金融机构可根据借款人实际风险与资信状况实行差别化利率和保险费率，不得收取除利息和保费以外任何形式的其他费用。小额贷款期限一般在一年以内。
（四）建立银行与保险机构风险共担机制
贷款银行与保险机构统一暂按3:7的比例分摊贷款本息损失风险。对借款人的追偿所得按保险机构、银行、财政所承担比例进行分配。当借款人欠息连续达3个月以上或贷款到期后1个月以上未偿还本息、银行催收未果的，即可向保险机构提出索赔，同时贷款银行要及时向保险公司提供风险、追偿情况及相关抵押物追缴、处置情况。保险机构应在收到银行索赔要求后按照合同约定期限内向贷款银行进行理赔，再由其负责出面追偿。
三、风险管控和监管措施
（一）控制小额贷款额度
小额贷款保证保险贷款余额原则上不超过1亿元。按照“小额、分散”的原则发放贷款，对不同对象的小额贷款规定不同的单户贷款上限：农业经营业主单户发放保证保险金额不超过30万元，小微企业单户发放保证保险金额不超过200万元，城乡创业者（含个体工商户）单户发放保证保险金额不超过20万元。
（二）合力加强风险管控
银行与保险机构要建立信息交换和工作配合机制，双方在风险管控、信息共享、追索欠款等方面展开密切合作。银行要从客户申请受理、贷款调查、贷中分析决策到贷后跟踪管理、逾期催收等各个环节，全程严格把好小额贷款授信的质量关口，尤其要确保客户信息真实性及资金用途合理性，决不能因为有了保证保险而降低贷款发放的标准，放松贷款质量与风险的管控。
（三）建立贷款风险叫停机制和责任追究制度
参与的银行小额贷款不良率超过3%时，应立即暂停办理此项业务；银监部门要及时对合作行进行专项检查，如发现由于银行疏于管理或故意违规放贷而造成信贷风险的，应按银监会相关规定进行问责，严肃追究相关人员的责任；银行工作人员与借款人恶意串通，明知借款人无还款能力而放贷，构成犯罪的，要依法移送司法机关追究刑事责任。保险机构无正当理由拒保、拒赔、拖赔等行为，造成该项业务发展受阻及银行无法及时得到理赔的，应依法对相关机构及责任人进行查处，并立即取消承保资格。同时若经办的金融机构变相收取额外费用，一律给予退回，并采取问责、处罚措施。
（四）建立健全借款人失信惩戒机制
各有关部门要积极配合支持该项工作，协助参与的金融机构防控化解风险，采取切实有效的措施，从各个方面对恶意欺诈、逃废债务等失信行为形成强有力的惩戒和制约合力：一是将欠款信息和名单纳入人民银行征信系统，并定期向有关部门进行通报，对恶意逃债的个人与企业以适当方式予以曝光；二是司法机关要依法加大对拖欠、逃废金融债务行为的打击力度，开辟“绿色通道”，对小额贷款诉讼可使用简易程序，并优先执行，对借款人恶意骗贷涉嫌犯罪的，公安部门要及时立案、侦办，依法追求其刑事责任。
四、风险补偿和奖励措施
（一）建立风险补偿机制
市财政设立350万元的小额贷款保证保险风险补偿基金。小额贷款保证保险免赔率为投保部分贷款本息的30%，即保险机构承担投保部分贷款本息70%部分的损失，参与的银行承担投保部分贷款本息30%部分的损失。第一年，对保险机构在该保险项下赔款总额（贷款本息70%部分的净损失，即贷款本息70%部分减去追偿所得70%部分）超出当年保费150%的部分，从小额贷款保证保险风险补偿基金中给予补偿，补偿金额最高不超过350万元。具体小额贷款保证保险风险补偿基金操作办法另行制定。
一旦使用风险补偿基金补偿不良贷款时，应中止保证保险贷款业务，由保险公司会同银行进行核查和采取进一步风险控制措施后，报金融办、财政局同意，再行恢复小额贷款保证保险业务。
（二）建立激励措施
对于积极开展小额贷款保证保险业务，能有效控制风险、经营状况良好的金融机构，在年度金融支持地方经济发展考核中给予适当加分。
五、组织领导和职责分工
（一）加强组织协调
建立由市府办牵头，发改局（服务业发展局）、经信局、公安局、财政局、农经局、商务局、市场监管局（工商局）、工商联、金融办、人行平湖市支行、银监办等部门参与的联合工作机制，定期召开工作会议，研究决定有关的重大事项，负责指导开展小额贷款保证保险和风险监管工作。要在风险可控的前提下，逐步加大小额贷款保证保险工作的推进力度。
（二）明确职责分工
金融办负责研究起草工作方案及综合性政策，了解、总结进展情况，协调落实具体事宜；人行平湖市支行、银监办负责指导、监督和协助金融机构积极稳妥地开展该项工作，切实履行风险管理职责，适时开展业务检查，对违规失职行为进行问责；财政局负责落实小额贷款保证保险业务风险补偿等财政扶持政策；各镇、街道初步筛选小额贷款保证保险的支持对象，市级相关经济职能部门对是否符合产业导向进行指导；借款人所在的镇街道、村社区等基层组织要积极协助金融机构调查情况；公安部门要依法打击骗贷行为，协助银行和保险机构对恶意逃废债务的企业和个人进行追索。
六、本实施意见由金融办、财政局负责解释，自发文之日起试行一年。请问车贷未还清的车辆能否买卖_百度知道
请问车贷未还清的车辆能否买卖
款未结清的汽车是不能卖的。这是因为，汽车在办理车贷时，已经办理了抵押登记手续抵押给了贷款机构，汽车真正的所有权掌握在贷款机构手中，车主只拥有汽车的使用权。在贷款未结清之前，无法办理解除抵押登记手续，汽车不可以办理过户手续。
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　　　　　　些贷款买车变卖玩失踪保险公司找车却找借款由于车辆拥者已经借款保险公司能望车兴叹承担损失　　江西李某20028月深圳某车行买辆12万元车首付2贷款9.6万民币<img class="word-replace" src="/api/getdecpic?picenc=0af36月付清李某偿第月期款项车突知向200211月承保该辆车产险公司车贷科始追查工作　　20032月某产险公司车贷科经历3月追踪终于找该辆车落今该辆车已经易主车主张某购买台九新二手车并且手续齐全据调查李某贷款买车久车10万元价格卖给张某知向产险公司找李某冤　　据介绍由于深圳移民城市许拥外户口借用本户口买车未清借款车卖掉情况给保险公司催收带麻烦　　没清欠款车买卖呢记者觉非奇怪名产险公司负责告诉记者：由于没办理‘抵押’登记车辆自由转卖针借款者随意变卖车辆情况业内士提议各保险公司与车管所合作进行汽车抵押登记杜绝借款随意变卖车辆发　　记者保、平安、华泰等家产险公司采访家产险公司认关部门给汽车办理汽车抵押登记解决诈骗效措施遗憾尽管努力由于种种原直难实施　　产险公司希望风险共担　　记者采访各产险公司纷纷表示希望建立风险共担机制与银行共担风险实现银行保险双赢　　据安深圳公司关士介绍该公司曾与银行商谈希望风险共保直都没谈没展车贷险面业务　　据介绍深圳各银行汽车按揭业务般都保险公司起做刚始银行保险公司双赢要消费者家银行按揭贷款必须与家银行合作保险公司买保险银行保险公司同受益处于种双赢步　　产险公司关士认借款贷候双赢变亏赢些公平保险公司干据其介绍由于银行愿承担风险其业务实际同层信用优质客户办理信用贷款些能办理信用贷款或愿办理抵押贷款客户才选择履约保证保险贷款式疑风险转给保险公司些承保汽车按揭保证保险贷款买车买车款部费用消费者购买保证保险规定由保险公司支付所银行催着保险公司款保险公司说极损失车贷险业务做借款保险公司严重亏损比较利润失些保险公司停掉块业务　　产险公司关士认银行完善信用审核制度改变要看保单便放款贷款身份、资信等均做考证若贷款骗贷坐等保险公司赔偿做与保险公司共担风险　　产险公司关士甚至提经销商纳入风险共保系统经销商责任意识强关严内部别工作员能参与合谋骗贷给骗贷者提供便尽管经销商原承担车卖任何风险些保险公司仍希望经销商与银行保险公司携起手共担风险　　
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