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& 戳穿P2P资金托管的谎言 爱增宝有协议无托管
戳穿P2P资金托管的谎言 爱增宝有协议无托管
&&日10:30&&中国电子商务研究中心
　　(中国电子商务研究中心讯)P2P市场规模、交易量正在高速增长，但、破产、资金池、自融等负面事件始终如影随形。平台安全成为理性投资者在选择时最关心的问题，也正是由于这个原因，资金托管成为P2P平台美化自己、提升信誉度的法宝。但不久之前爆出的爱增宝事件为投资者和市场敲响警钟，多位P2P行业相关人士表示，目前第三方支付机构托管参差不齐，监管体系和法律并不健全很容易钻法律空子，投资人的资金并没有得到最有效的托管保障。资金托管不管用，成为P2P行业的潜规则。　　爱增宝事件：有协议无托管　　对于P2P平台而言，资金托管一直是吸引投资人的一张王牌。　　由于托管银行或者第三方支付机构的介入，平台的信用度将得到极大提升，有利于平台吸引资金实力强、资信度高的优质客户成为网站的注册会员，从而扩大网站的市场影响力和业务量。而商业银行和第三方支付机构也能扩大业务规模，赚取一笔可观的托管费用。　　如果不是爱增宝事件的爆发，投资人根本不会发现，在这个市场中还存在&假托管&陷阱。爱增宝是一家成立还不到一年的平台，并无任何背景，但就是这样一家平台，在不到一年的时间里积累了10万以上的投资人，累计融资高达4.82亿元。这与其标榜自身在进行第三方托管密不可分，爱增宝官网曾晒出一则其与资金托管协议书，协议书上的落款时间为日。　　有一些网友表示，当初选择爱增宝都是被平台的吸引，而在看到了爱增宝有易宝支付作为第三方资金托管后，更是放心地将钱投入了爱增宝。　　而易宝支付作为爱增宝合作的资金托管方也是一肚子苦水。易宝支付相关负责人在接受商报记者采访时表示，易宝支付此前曾与爱增宝签立了支付协议，在央行要求P2P进行资金托管后，易宝支付与爱增宝在今年1月签署了托管协议，但是直到4月底，爱增宝一直没有将资金放入托管账户里，也就是说易宝支付并没有真正开始对爱增宝进行托管服务。　　一方面是资金并未进入托管账户，另一方面是爱增宝打着易宝托管的旗号大肆敛财，这样的危险游戏一直持续到4月24日。当天有投资者在论坛爆料称爱增宝疑似跑路，当天下午易宝支付无法联系到爱增宝相关人士，4月25日爱增宝确认跑路。众多投资者遭到资金损失。　　虽然在易宝支付口中双方并未形成实质的托管关系，但仍有投资者表示质疑，签订协议之后迟迟没有执行，爱增宝却打着易宝支付托管的旗号招摇撞骗，易宝支付应当进行风险提示。　　对于种种质疑，易宝支付称，第三方是根据平台的指令将资金直接划至借款人账户，完成投资人和借款人之间的借贷交易，但第三方除了可确认划给了平台借款人提供的银行账户外，并不能制止平台在借款项目上造假。除了P2P平台外，部分平台选择银行进行托管。以分行名义与P2P平台进行资金托管服务的银行已经数不胜数，但是总行名义在做资金托管业务目前仅有一家。在今年初高调宣布成立资金托管平台之后，一直没有动静，资金托管平台迟迟没有上线，但不少平台已经将与银行的合作宣传到位，不免给投资人造成假象。　　伪资金托管平台浮出水面　　事实上，这种伪资金托管平台并不少，且隐藏很深。一位资深P2P人士告诉商报记者，要看平台的资金到底有没有在第三方机构进行托管主要看银行卡的绑定环节有没有转跳到第三方支付机构网页。　　北京商报记者亲身体验了几家平台发现，虽然这些平台都号称在第三方支付机构进行了托管，但是操作体验方面明显不一样。比如在北京一家较为知名P2P平台注册时，填入用户名、手机号、密码等注册信息后进行充值时，直接在平台输入银行卡号和绑定手机号便可实现充值，并没有跳到第三方支付机构页面。多位分析人士表示，这种平台多为伪资金托管平台。在另一家P2P平台注册绑定银行卡时，必须跳转到第三方支付网站进行操作，输入绑定银行卡以及交易密码。　　不过，即使真正进行资金托管的平台，依旧有办法动用投资人的资金。　　多位P2P行业相关人士向北京商报记者表示，其实投资者现在有一个误区，以为资金托管在第三方支付，平台无法动用投资人的资金。实际上，平台可以虚构项目和交易信息，托管平台很难将每笔交易进行核实，因此只要平台发出取钱指令，钱很快就可以转出来。　　网贷之家首席研究官马骏向北京商报记者表示，即使拥有第三方支付和银行进行托管，平台仍有可能出现跑路，这个是杜绝不了的。他表示，&目前有很多大的平台，也没有进行资金托管，因为托管的成本很高，实际上作用也不大&。　　一位P2P平台老总表示，现在真正能做到资金托管的只有商业银行，因此只有商业银行才能做到专款专用。但他同时也认为，P2P平台要想做到真的托管很难，如果P2P平台定位为信息中介，平台盈利空间太小，P2P行业可能仅需要一两家就够了，根本不需要几千家P2P平台出现，现在这个行业很混乱。　　另一位P2P行业负责人向北京商报记者表示，只有商业银行才能真的托管平台的资金，为每个用户开设真实独立账户，但是第三方支付机构都是虚拟托管账户，靠谱的一些平台设立一个大的账户，然后在账户里划分虚拟的用户托管账户，实现点对点的资金流动监控，相对安全。另外，还有一些不靠谱的平台以备付金的形式将资金存管在银行账户或第三方支付机构账户，此模式下，银行对于账户内的资金流动并无实质监控，平台很容易挪用投资人的资金。　　商业银行托管是最好的选择？　　由于商业银行监管更严，资金托管业务更为熟练，业界对于其从事P2P平台的资金托管服务并无异议。但是对于第三方支付机构进行资金托管则存在一定的异议。上述P2P平台老总向北京商报记者表示，第三方支付机构根本做不好资金托管业务，在业务模式中，根本不应该涉及这部分业务。　　西南财经大学支付体系研究中心副主任田海山表示，第三方支付机构的资金应该在银行的体系内流转，第三方支付机构只管清算和结算，风险是可以杜绝的，但是目前对于第三方支付机构的监管体系和法律并不健全，创新的第三方支付机构很容易钻法律的空子。更重要的是，目前针对资金托管的信息披露不够。更多分析人士表示，银行托管服务是安全系数最高的，一方面是资金点对点监控，一方面是通过二级账户的形式实现了账户的流动性管理，但目前监管政策还没有明确，银行介入所承担的风险太大，多数银行并不一定热衷于这个业务，特别是国有银行。　　即使是商业银行进行托管，同样存在一定的漏洞。中央财经大学金融法研究所所长黄震向北京商报记者表示，以商业银行来进行资金托管的制度安排并没有问题，只是利益相关人的查询机制、托管银行的机制、信息披露机制出现不够完善的地方。&现在网络支付很发达，资金流转速度很快，按照基金托管半年或者一个季度出一个的频率应该不适用了，不能及时发现问题。信息披露机制要加强，建议商业银行针对第三方机构的发布报告频率要加快一些。最好是实时公开，相关人员应该可以实时检查。&黄震强调道。　　（来源：北京商报；文/岳品瑜）
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　　日前，中国电子商务研究中心发布《2015年度中国电子商务用户体验与投诉监测报告》，报告数据显示，2015年中国电子商务投诉与维权公共服务平台共接到的全国网络消费用户涉及电商投诉数量同比2014年增长3.27%。　...
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中国电子商务研究中心 版权所有在淘宝上用支付宝支付和用网银支付有什么区别呢？是不是网银付款后资金也是由支付宝保管呢？_百度知道
在淘宝上用支付宝支付和用网银支付有什么区别呢？是不是网银付款后资金也是由支付宝保管呢？
淘宝上用支付宝付支付与网银支付，没有本质的区别，所不同的则是：付款的流程与操作方式有所不同罢了。如果说付款后的资金由支付宝保管，那么只有出现以下现象资金会存放在支付宝内：一，直接在线申请退款的；二，返现金额；三，网银向支付宝充值的金额。以上三类都会存放到支付宝内，如果不是以上三种，都不会存放到支付宝内，只能说在没有确认收货时，付款的金额是在支付宝中间端，没有达到卖家帐户内。
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提问者采纳
图片看,快捷支付,面网银支付.、快捷支付必须通网银;快捷支付主要针购物支付平台默认首选银行卡帐号随便哪家银行卡支付平台面自绑定收费储蓄卡信用卡都快捷支付目前支付宝42家银行储蓄卡、36家银行信用卡展快捷支付;二、网银故名思义网银行指手银行卡银行柜台通网银行功能线支付跳转应银行网关,输银行卡号网银交易密码,支付需要U盾或其口令卡,态密码类验证才能完支付.三、快捷支付更便快捷支付根本跳银行网关输入卡号网银密码等信息;直接输入支付宝支付密码即付款;银行卡信息种保护.四、快捷支付要求：银行卡注册用户信息必须前支付宝用户信息完全致用户名与身份证号码必须致否则支付功;五、快捷支付网银行两种付款式都通支付宝担保说能直接付给商家
其他7条回答
楼主说网银支付 打淘宝支付宝平台并没直接交给卖家其实网银支付比支付宝支付便压钱用少少我用支付宝候 都整数打钱支付宝留余额没办提现消费额快捷支付我没给支付宝打钱真太便支付宝处站外用比购买阿妈妈广告位（仕德数码专营店 需要漫步者音箱请看看）
只要通过支付宝进行的“担保交易”，都是有担保的；另外支付宝还有“即时到账”交易，这个是直接打到对方账户上的，像“我要付款”，还有一些商户签的也是即时到账的交易。支付宝有余额付款、快捷（包括卡通）、网银付款，操作的方式是不同的：余额是先将钱打入支付宝；快捷（包括卡通）是在支付宝这里先和银行签约，允许支付宝使用银行卡里的钱，付款时只要输入支付密码即可；一定时间内如果账号被盗有赔付。网银是需要在付款的时候跳去银行页面进行付款，中间可能有被钓鱼的可能。选哪种就按照你的实际情况来啦
图片上方的是快捷支付，不用登录到网上银行，直接从银行卡中支付。下方的要登录网银给支付宝充值后付款。两种付款方式都是通过支付宝担保，也就是说不能直接到付给商家。
你网银支付之后 也是打到淘宝的支付宝平台的，并没有直接交给卖家其实网银支付比支付宝支付方便,因为不压钱，用多少出多少。
是的~其实是一样的。。。用了网银之后钱也是在支付宝上。。。到以后还可以用支付宝看花了多少钱
一样的。网银付款，就相当于先被淘宝转为支付宝，在付款而已。结果都是支付宝的交易。没什么多大区别的。网银可以直接给支付宝充值，支付宝可以提款到网银账户。
图片上方的是快捷支付，不用登录到网上银行，直接从银行卡中支付。下方的要登录网银给支付宝充值后付款。两种付款方式都是通过支付宝担保。不过快捷支付只需要支付宝密码就可以了，不算太安全。网银麻烦点，但很安全，看你喜欢那种吧。
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&& 怎样判断P2P平台资金托管的真实性?
怎样判断P2P平台资金托管的真实性?
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发布者：liuc
来源：希财网
　　现在几乎每个平台都称自己平台的有第三方资金托管，但是据数据统计，国内将近一半的网络借贷平台资金托管方面处于空白状态，所以一些平台肯定涉及虚假宣传，我们该如何辨别平台到底有没有第三方资金托管?希财网编辑针对这方面的问题，整理了相关资料，认为可从以下三个方面来对平台资金托管的真实性进行判断。
　　一、平台有名无实
　　投资人随便打开一个P2P网贷平台页面，可发现该页面显眼的地方出现&第三方资金托管，保障投资者资金安全&等标示，点进去之后，网站通常会大段解说一番第三方资金托管怎样来保障投资人的资金安全。可是当投资人在整个网页上翻来翻去，始终找不到该托管方到底是何方神圣，跟&捉迷藏&似的。如果是初涉网贷的小白，没准就上当受骗了。所以，投资人万不能轻易相信平台自己所谓的有资金托管的宣传。
　　二、平台鱼目混珠
　　由于目前银行对P2P只有资金存管，没有资金托管和监管业务，因此资金托管都是和第三方支付机构合作，不少平台就鱼目混珠，利用支付宝、理财通等第三方支付功能来冒充第三方资金托管功能。
　　事实上，第三方支付和第三方资金托管完全是两码事，业内真正有第三方资金托管资质的第三方支付机构只有汇付天下、宝付等少数几家。至于很多P2P网上贷款平台宣称在支付宝、财付通有进行资金托管，纯属忽悠，其实支付宝和财付通根本就没有资金托管业务，只有纯粹的第三方支付功能，投资人以后再碰到打着这两家旗号说自己是资金托管的平台，就要小心。
　　三、平台狐假虎威
　　在业内，有不少P2P网贷平台利用银行的名声托词自己存在第三方资金托管，称与平安银行等签署了&资金托管协议&。可是当投资人仔细去网上查阅新闻，就会发现，P2P傍平安银行真相是在偷换概念，平安银行实际上多次公开声明与P2P平台的合作只是资金存管，而非资金托管，更不是监管。一字之差，却相差甚远。
　　许多网上贷款平台利用银行的名声在资金安全环节上撒下一个美丽的谎言，让投资人信以为真傍上了银行这个闻名的&大佬&，从而博取客户的信赖。
　　本文由希财网()编辑整理，任何个人或机构未经授权不得修改其中内容。如需转载，请注明出处，并带上原文链接，违者将追究法律责任。
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