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银行卡被盗刷起诉银行获赔 此做法在宁波能复制吗？
浙江在线07月24日讯
这几天，朋友圈里一条微信特别火，是关于银行卡被盗刷的，《银行卡被盗刷19万，他做了这一步，银行被判全额赔偿》，估计很多朋友默默点了&收藏&。
　　受害人李先生的维权诉讼经历，在宁波能复制吗？昨天，记者采访了慈溪法院金融审判庭资深法官李骏，一起来看看真相吧。
　　微信原文
　　银行卡被盗刷起诉银行获全赔
　　2014年3月的一天，在西安出差的大连人李先生发现自己的一张银行借记卡被人在山东临沂市盗刷近20万元！李先生当即报警！而根据短信提醒，这张卡在山东临沂市某商行划款两次，合计19万元，同日，又于ATM机取现四次，数额合计4000元。到底是怎么回事？真卡明明就在自己身上，别人是怎么把钱提走的？
　　事发突然，如果你遇到这样的情况，接下来，你会怎么做？
　　看看李先生接下来都做了什么？
　　1.李先生立即向西安市公安局经济犯罪侦查大队报案。
　　2.并于当日用其随身携带的该借记卡在农业银行陕西分行向该卡中存款100元，在中国民生银行陕西分行从该卡取款100元。
　　3.之后，李先生又赶到山东临沂市向临沂市公安局兰山分局报案，该局受理此案后出具受案回执，该案正在侦查中。
　　4.随后，李先生将某银行诉至法院请求银行向其赔偿194000元。
　　李先生起诉后，法院认为，盗刷者持伪造的银行卡，通过ATM机、POS机交易系统进行了多次交易，而某银行制作的银行卡存在其真伪不能被ATM机和POS机识别的缺陷，银行未能履行保护储户存款安全的义务。银行提出其已尽到保障储户安全的义务，卡被盗刷责任在李某，但其未提供证据予以证明，某银行应承担举证不能的法律后果，因此，一审和二审法院都对李先生的诉讼请求予以了支持。
　　李先生为什么要这么做？
　　&要回答这个问题，你首先得弄清楚，银行卡被盗刷的案件中，法官主要审查的是哪几个方面，通俗点说，就是法官判案的根据是什么。&李骏说，大部分的银行卡盗刷案件，法庭审查环节都集中在2个方面，一个是卡，一个是密码。双方都得证明同一个命题：卡和密码在我这边没有出过状况。
　　对于银行，银行得证明验证环节是安全可靠的，卡是不能被复制、伪造的，取款环境是安全的，盗刷是因为储户泄露了卡号和密码等等，磁条卡时代，银行证明密码泄露比较容易，因为后台看得到，而证明验证环节安全比较困难；而对于储户，证明的内容恰恰跟银行相反，储户得证明，卡在我身边没丢失过、密码也没告诉别人，盗刷的事情我没参与，是个纯粹的受害人。
　　我们再回头分析，为什么李先生要做这几步。
　　李先生做的第一步是立即向西安市公安局经济犯罪侦查大队报案。这一步十分重要，而且记住报案一定要带着银行卡去。它能证明两点：第一，真卡在你身边没丢；第二，案发时间你不在作案现场。
　　李先生做的第二步是&于当日用其随身携带的该借记卡，在农业银行陕西分行，向该卡中存款100元，在中国民生银行陕西分行，从该卡取款100元。&这一步的作用跟第一步一样，起到的是证据补强作用，比如可以进一步证明他身边的卡是真卡，比如万一报案环节有什么疏漏，或是警方不给立案，银行还有存取款凭证和视频监控证明。
　　李先生做的第三步是向案发地警方报案，为证明自己没有贼喊捉贼，埋下伏笔，同时当然也最主要目的，促使警方尽快破案，追回被盗存款。毕竟刑事手段比民事诉讼要快。
　　在三步都做完后，李先生发现追回存款还是比较困难，所以起诉了银行。
　　银行为什么会彻底败诉？
　　进入诉讼后，双方就开始拼证据了，拼证据的目的是为了把过错归于对方。法官最后认定银行赔不赔，赔多少，都是要根据双方的过错程度来确定。
　　李先生有出差地的警方报案材料，有案发当日在出差地的存取款凭证，有案发地的警方立案证明，起码能证明一点，盗刷人使用的是一张伪卡。
　　而银行提供了什么？根据《半岛晨报》的报道，&银行提出其已尽到保障储户安全的义务，卡被盗刷责任在李某，但其未提供证据予以证明&。其实，银行完全可以通过系统内部协商，从案发地银行获取嫌犯的取款记录，以证明嫌犯当初使用了李先生的密码，否则不可能完成转账。既然嫌犯使用了李先生的密码，那李先生就没有妥善保管好自己的密码，存在过错，但银行没有这样做。
　　他的做法能复制吗？
　　如果双方举证都充分，到底存不存在银行负全责的情形？李骏说，他曾经审过一起盗刷案子，储户是因为在银行的ATM机取款时，被犯罪嫌疑人装在刷卡口的复制器读取了磁条信息，被头上的摄像头拍下了密码。嫌犯在外地复制了储户的磁条卡，盗刷了储户存款。在这个案子里，银行在卡和密码两个环节都有过错，第一没有尽到检查ATM机环境的义务，导致储户密码被盗；第二，伪卡不能被ATM机和POS机识别。因此，这种情形，银行应承担绝大部分的责任，甚至负全责也是可能的。
　　&不过这样的情形，在江浙一带已经不大可能发生了。&李骏说，因为江浙一带的银行都已经逐步将磁条卡升级为芯片卡，芯片卡目前犯罪分子还是比较难以复制和伪造的；而且越来越多的ATM机升级为了防盗抢的封闭操作环境，犯罪分子也不太容易窥看到储户密码，所以银行举证不力的风险已大大降低。
　　&这两年的银行卡被盗刷的大都是网银，而嫌犯要转走网银，只需要密码和验证码，银行没有泄露密码和验证码的风险，绝大部分的责任都在储户，要起诉银行承担责任，很难很难。&因此用户应提高安全防范意识，妥善保管密码和与银行卡绑定的手机。
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罪犯复制银行卡盗取百万 银行卡换不换芯都闹心
　　原标题：银行卡换“芯”“濉笔乱宦峥 磁条卡升级芯片卡须换号，众多绑定业务还得重新办
　　厦门网讯 据海峡导报报道（记者 钟榕华）亲，你的银行卡还是磁条的吗，背后贴着长长的黑胶布一样的东东？你OUT啦！银行喊你来换卡，卡面上有金灿灿的一小块芯片，俗称芯片卡，也叫金融IC卡。
　　银行说啦，这芯片卡实在是个好东西，可以防止坏蛋复制信息、盗刷银子，还可以像公交IC卡那样，在机器上拍一拍，完成几块几毛的小额支付，不愁身上没零钱。
　　那就换卡呗！只是，有人换卡后，卡号也换了，换来了一箩筐的^事――― 水电煤气费的缴款账户要换，信用卡还款账户要换，房贷扣款账户要换，炒股的第三方存管账户要换，连交商业保险保费的银保通账户也要换……总之两个字：痛苦。
　　优点多多
　　芯片卡难以复制更安全
　　说起银行卡，让人有点喜忧交加，它既带来了支付的便利，又有被盗刷的风险。
　　上个月，厦门警方公布了一个伪卡诈骗犯罪案例，就令人寒意阵阵。在此次抓获的13个嫌疑人中，多人作案时的身份是夜总会“小姐”、酒吧“小弟”、自助式KTV工作人员和大型商场收银员，他们利用顾客在刷卡消费时，使用“读卡器”盗录银行卡信息，并偷窥密码后复制伪卡。该团伙自2012年9月至2012年12月期间，共成功复制伪卡9张，涉案金额近百万元。
　　此案中，“读卡器”吃定的都是有磁条的银行卡，但对金融IC卡，它却无法复制，这正是芯片卡最大的优点。
　　人行厦门市中心支行的专业人士介绍，当前广泛使用的磁条卡，由于技术简单，易被复制。而金融IC卡是以芯片作为介质的银行卡，可以存储密钥、数字证书、指纹等信息，其工作原理类似于微型计算机，增加读写保护和数据加密保护，并且在使用保护上采取个人密码、卡与读写器双向认证，具有更高的安全性。
　　芯片卡复制难度极高，具备很强的抗攻击能力，可以有效防范金融犯罪。实践表明，推广使用IC卡后，伪卡欺诈率大幅度下降，例如马来西亚地区、我国台湾地区在实施IC卡迁移后，其伪卡欺诈率均降到历史最低水平。
　　除了更安全，金融IC卡还有其它好处。比如，可以小额快速支付，无需插卡刷卡、输密码，只要在POS机上轻轻 “一拍”，便能完成1000元以下的支付；可以在多行业实现“一卡多用”，例如当做门禁卡、积分卡、会员卡等，这将大大减少市民钱包中卡片的数量，使钱包瘦身。金融IC卡广泛推广后，持卡人可直接在社保、医疗、交通、文化、休闲等领域使用，能实现生活与消费的“一卡通行”。
　　成本几何
　　众多银行换卡有优惠价
　　这么好的东东，怎么能不用？自2011年3月，我国金融IC卡推广就已全面启动。记者从人行厦门市中心支行获悉，截至今年第一季度，厦门全市共有13家银行发行金融IC卡，累计发卡量142万张。POS、ATM等受理终端金融IC卡改造工作也基本完成。
　　如今在万寿北农贸市场和凯旋农贸市场，市民甚至可以“拍卡”买菜；而工行与鼓浪屿管委会合作发行鼓浪屿旅游联盟卡，实现了“拍卡”快速过渡。
　　不过，由于芯片卡的成本较高，市民要给银行卡换“芯”，可能还需承担一定的工本费，但因目前正处推广期，众多银行都有优惠价。
　　“一张芯片卡的成本，怎么说也要20元钱。”一位银行卡业务人士说。而记者调查发现，很多银行的“优惠价”均低于这个数，其中，建行、厦门银行对芯片卡免收工本费，交行5元/张，招行10元/张，工行、中行15元/张。另外，像交行等银行，还对部分客户群体免工本费，如交银沃德等品牌客户以及代发工资卡的客户。不过，也有个别银行收费比较“狠”，居然要50元/张。
　　“濉笔虏簧
　　换“芯”要换号储户跑断腿
　　趁着有优惠，而且据称到2015年年底磁条卡将完全被芯片卡取代，赶早不赶晚，赶紧去换“芯”吧。
　　但家住潇湘大厦的小王，最近却因换“芯”而闹心。
　　“换了芯片卡才知道，原来的磁条卡不能‘保号’，害我一个一个客户打电话，通知卡号变了。”小王的闹心还不止于此，以前他为了省事，将手机银行、网络银行、理财账户、信用卡自动还款、房贷还款等各种结算项目统统绑定在一张卡上，另外一张卡上还绑了第三方存管、银保通业务等。
　　为了把这些业务“整体搬家”，小王费了老大的劲，咨询电话打了N个，还要跑银行、填表格，把一项项业务全变更过来，然后咨询证券营业部、跑保险公司。“我算是自己把自己搞晕了，就为了享受‘芯’生活。”小王笑着自我调侃。
　　记者也试着向一家银行咨询，光是听工作人员介绍，就已经头大了。
　　“换卡就要换号，其实等于是重新办一张卡了。”工作人员说。卡号换了后，水、电、煤气的委托代扣就得变更，这些项目要一个个查到用户号，先把旧卡的代扣取消，再用新卡申请代扣。
　　这还是简单动作，信用卡还款的账户变更，要向银行信用卡中心申请，房贷还款账户变更，还要去找贷款部门申请。跑银行也就罢了，要是有买分期缴交的商业保险，就要去保险公司，办理银保通账户变更……&
[责任编辑：廖文焱
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银行卡被盗刷5万元 犯罪分子怎么知道密码的？
　　身份证和银行卡都在身上，银行卡却在几秒钟内被人盗刷近5万元。昨日，家住武昌杨园的张女士在银行查询得知，她老公的银行卡被盗刷的地方却在千里之外的广州。警方怀疑犯罪分子通过高科技手段，复制银行卡作案。　　张女士介绍，前晚6时35分，她老公的手机突然收到3条短信，短信内容为老公银行卡3次转账共49000元。因担心信息来源虚假，张女士立即拨打银行客服电话咨询，银行方回复称确有此事。张女士当即询问老公，得知老公的银行卡和身份证都在身上。犯罪分子如何知道银行卡的密码呢？张女士带着疑问，立即致电银行，要求冻结卡内资金，并向杨园街派出所报警。　　昨日一早，张女士前往友谊大道的开卡银行查询，得知其丈夫的银行卡被盗刷的地方在广州，犯罪分子先是从张女士丈夫的银行卡上将钱转走，然后从当地其他银行将钱取走。张女士说：“银行认为，我们使用银行卡的过程中泄露个人信息，但那张银行卡我们很少用，最近根本没拿出来过。现在，警方怀疑窃贼是通过高科技手段作案的。”　　一位资深律师支招，遇到银行卡被盗刷的情况，储户要学会收集证据，首先是立即到附近的ATM上操作，保存好凭条，同时尽快取得自己在ATM上操作的监控视频，这些都可以作为卡没有丢失的证据。同时要尽快打110报警，以利于警方尽快取证办案。　　而一位银行人士称，传统磁条银行卡，其技术相对简单，磁条信息易被复制。而采用芯片技术能有效防范这类情况的发生。相对而言，芯片卡的安全性能更高一些，储户的银行卡最好是芯片卡。
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Copyright & 1998 - 2016 Tencent. All Rights Reserved无需偷窥密码即可复制盗刷 你的银行卡还安全吗？
银行卡对人们生活的影响是如此之大：5月1日，当天银行卡跨行交易超过8200万笔；浙江绍兴的卢女士也是在超市刷卡时被收银员复制了磁条，偷窥了密码，导致卡被盗刷。
　　新华网昆明5月14日电（记者王研）银行卡对人们生活的影响是如此之大：5月1日，当天银行卡跨行交易超过8200万笔；全国银联磁条卡存量超过30亿张……
　　但是，当你在尽情享用银行卡带来方便的同时，复制、盗刷等安全问题也如影随形地伴随在你身边。种种迹象表明：当前盗刷银行卡的手段不断“推陈出新”，传统的盗取卡片、窃取密码再盗刷银行卡的手法已经显得“陈旧”，一些犯罪分子把目光瞄向了POS刷卡机。你的银行卡，安全吗？
　　“偷窥密码”：已经过时了
　　在许多ATM提款机上，都能见到“输入密码时请注意遮盖”等安全提示。因为在传统的作案手段里，偷窥密码是比较常见的行为。
　　2014年，南京市就发生了这样一起案件：一名消费者在鼓楼区某酒店请客户吃完饭，女服务员主动接过卡到前台刷卡买单，结果不久后消费者发现卡被盗刷。其实，这是一个盗窃银行卡信息的团伙，他们派出一些年轻女子随身带着能复制银行卡信息的“猫仔机”，以服务员身份“潜伏”到一些大城市的酒店和娱乐场所。刷卡时她们用机器复制银行卡信息，并偷看客人输入的密码，然后把信息转给同伙复制。
　　浙江绍兴的卢女士也是在超市刷卡时被收银员复制了磁条，偷窥了密码，导致卡被盗刷。类似的案件还有很多。
　　在这些案件里，“偷窥密码”似乎成为一个要素。但事实上，随着技术的进步，你的银行卡密码就算不被别人看见，卡也照样能被复制和盗刷，而且无需“内奸”潜伏。
　　5月13日，昆明市公安局五华分局就公布了这样一起案件，这次犯罪分子的手段更为直接—改装刷卡机使其能够窃取银行卡的信息和密码，然后卖或租给商户。消费者到使用着改装刷卡机的商户刷卡时，银行卡信息就被窃取并复制。警方抓获的这个团伙，嫌疑人就有16名。他们非法窃取了1000多张银行卡的信息，盗刷了50余名受害人共计290万余元。由于涉及到云南、四川、河南、广东、上海、江苏等地，查实有一定困难，给消费者带来的实际损失可能还远远不止于此。
　　这个团伙在改装刷卡机时用到了这些设备：刷卡机、破译芯片、电子按键软膜、手机通信发射器、内存卡。这些设备有的用于破解卡信息，有的用于记录密码，有的用于发射或存储信息。而团伙头目也很“高端”：计算机专业本科毕业生、一知名IT互联网公司在职员工。
　　“犯罪分子的手段越来越高明。上述方式科技含量更高、更隐蔽、侦破难度极大。”办理此案的王警官说。
　　银行卡信息破译：那都不是事儿
　　安全隐患、监管乏力……面对诸多问题，消费者在使用银行卡时陷入了两难境地。
　　除了盗刷，银行卡信息可被轻易破译也是一大问题。作为招商银行(600036,股吧)信用卡的用户，记者就曾经接到过诈骗电话，且能报出记者的姓名、单位、招行卡号，甚至曾在信用卡商城进行过消费等信息。上网搜索不难发现，有不少招商银行信用卡的客户都有类似遭遇，有的已经被骗，但致电招行后，仅能得到一个“我们已经了解到这一情况”的答复。
　　而一旦银行卡在使用的某个重要环节出现问题，被盗刷几乎成了必然。在昆明市发生的这起案件中，受害人正是利用了刷卡机的销售漏洞：我国刷卡机的指定一级代理商有160多家，下面还有许多二级、三级代理商，加上生产厂家也不少，导致了市场较为混乱。犯罪嫌疑人于是利用这种乱象，将改装过的刷卡机通过经销商卖给商户。“这家经销商是挂靠在一家二级代理商下面的，以该代理商的名义与他人签合同。”王警官说，经销商对设备被改装过并不知情：“一般的刷卡机要三四千元，而他从犯罪嫌疑人那里买来的刷卡机只要1000多元，出于利益驱动他并没有对供货商进行相应的审查。”
　　“银行卡给人的感觉太不安全了，所以我基本不用银行卡。”30多岁的昆明市民王女士说，就连单位办理的工资卡，自己也取消了卡，只留下了存折。昆明市民俞女士则对刷卡机的销售方式存疑：“毕竟是跟银行卡相关的设备，竟然到处都能买卖。这样太不安全了。”
　　关键是损失该谁买单？
　　遭遇了银行卡克隆盗刷的消费者，损失无疑是巨大的。如昆明这起案件，警方查到的盗刷金额有290多万元，但目前追回的只有20多万元。
　　对此，云南凌云律师事务所主任李春光认为，银行对储户的财产安全保障责任既是约定的义务也是法定的义务。银行卡可以被轻易破译，足以说明银行方面的保障义务履行不足乃至严重缺失。就此引发的财产损害后果，银行应向储户承担足额赔偿责任。如果寄希望于储户提升安全意识，以防范将银行卡类犯罪，既不可能也不现实。在一些案件中，储户根本无法防范信息被复制、发送和盗刷。因此，希望银行业在收费问题上已与国际惯例快速接轨的背景下，能让储户的权利和保障也尽早与国际接轨。
　　云南大学法学院副院长高巍分析，在实际操作中，用户如果对自己的卡和密码尽到了保护义务，有不少判例是判银行承担全部或部分民事赔偿责任的。
　　记者了解到的相关案例表明，前些年频频发生的银行拒赔现象正在改变，银行主动赔偿、经法院调解赔偿和判赔的案件越来越多。多方面的原因，使银行方面也在寻求更安全的银行卡，如正在推行的磁条卡换成芯片卡就是举措之一。
　　“银行卡的保密性和不可复制性需要银行不断采取措施加强。毕竟新形势下，一些案件根本不是普通消费者能够防范的，除非他们彻底不用银行卡。”王警官说。
手机突然没法打电话？小心有人盗刷银行卡
　　男子疑遭境外盗刷 银行卡“丢”了17万
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