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&& 平安马明哲：陆金所与平安的发展趋势
平安马明哲：陆金所与平安的发展趋势
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发布者：changym
来源：网络转载
　　中国平安的掌门“马明哲”在深圳是三大人物之一，他的保险梦也是从深圳开始的。在整个保险行业甚至是金融行业，很多知名人士对马明哲都非常敬重。　　清楚地记得几年前第一次和马明哲聊互联网，他举了个例子：美国最大的连锁书店巴诺市值从40亿美元跌到8亿美元，亚马逊网上卖书，市值150亿美元。两者的差异不仅在于线上线下，还有商业模式，“巴诺是养牛喝牛奶，亚马逊则是做牛奶市场，为所有愿意在市场里经营销售的人服务”。我写这篇文章时，巴诺的市值9.79亿美元，亚马逊市值3036.67亿美元(日收盘价)，相差310倍。　　(1)现代科技行业可能会是平安未来最大的竞争对手　　2013年内部新春讲话时，马明哲提醒说，科技对金融业旧模式的颠覆势不可当，平安未来最大竞争对手，不是其他传统金融企业，而是现代科技行业。　　三年过去了。互联网金融“三马”于2013年合办了中国首家互联网保险公司——众安在线财产保险，最近又将再次联手，设立互联网寿险公司——众安在线人寿保险。三年间，像余额宝、、网上红包等已经深入中国人的生活。不少“大而不能倒”的银行发现“躺着赚钱”的日子逐渐远去，眼睁睁看着互联网金融正在分食自己的蛋糕。其实不只银行，证券、券商、信托等高高在上的传统金融机构都开始迫切地发展互联网金融。　　(2)从跨地到跨境　　从8年前落字布局，到目前为止平安综合金融集团已经成为传统金融企业转型互联网金融的样本。那么平安在互联网金融方面有哪些最新思考，下一步是什么?马明哲接受了秦朔朋友圈的访问。　　秦朔：你在2013年“三马”复旦对话会上说，随着互联网技术发展，未来10年内金融业会出现四大趋势：一是60%以上的现金、信用卡消失；二是大部分中小金融机构的前台由互联网企业代替；三是大型金融机构的前台向“小型化、社区化、智能化、多元化”发展；四是90%以上的个人金融业务在线上服务。现在看都应验了，甚至是更快实现了。　　马明哲：当时我觉得互联网金融是风口。现在我认为，这个风口没有消失，而是在扩大和深化之中。互联网金融过去几年变化很快，整个业务模式一直在变，我觉得可以把它分成三个时代。　　第一个时代大概是在4年前，互联网金融1.0时代，是搭建跨地交易平台、实现不同地域客户间的投融资需求相连接。刚开始它是一个跨地域的平台，把缺钱的人和有钱的人在线上进行撮合。刚开始做陆金所时我们发现，有钱人在北京、上海、广州、深圳等地，80%投资者都在这里。需要钱的人大部分在二三线城市。通过互联网实现资源优化配置，把有资源的和没资源的结合在一起。　　第二个时代，互联网金融2.0，是搭建跨业开放平台，以满足投资人对不同行业产品的需求，建立不同行业金融机构间的交易市场。过去两三年，我发现国内分业经营很清晰，证券可以做什么，信托可以做什么，分得很清楚。看互联网能够做什么?需要借鉴境外的经验。在美国或欧洲，混业经营已非常成熟，例如保险和银行已形成了交易体系。在中国，混业可让互联网金融形成两个维度：第一，可把投资人对不同行业的需求结合在一起；第二，面对投资人，互联网金融2.0会用一个平台把资源提供方结合到一起。　　第三个时代，互联网金融3.0，是搭建跨境国际平台，实现国内国外投资市场互联，吸引海外投资人。当下正是3.0阶段。互联网金融的3.0，就是跨境。近期中国股票市场相对低沉，国内投资者希望发现更多的投资市场。可目前在境内投资境外，清算、结算等技术问题依然存在。另一方面，海外很多机构投资者还是愿意进行人民币资产投资，国内还是有好资产供海外机构投资者选择。未来两年，互联网金融大的发展趋势，是要搭建跨境金融交易平台。　　(3)陆金所的三次跨越　　以陆金所为例，刚好就是从三个阶段走过来的。先用“线上+线下”模式解决跨地的1.0问题，之后搭建平台化、标准化和非标金融产品的交易市场，满足2.0时代对跨业的需求，今年9月LU.COM成立后，“人民公社”P2P平台、基金平台等都已上线。最近我们在3.0层面也做了布局，陆金所的跨境业务已跟一些国际金融机构如UBS、摩根史丹利等合作。它们拥有很多全球资产项目，而陆金所会经过国内基金公司将资产拿下来，打包成适合国内投资者购买的产品。我们发现这个模式可以发展得很好，国内需求非常非常大。　　3.0时代特征：社交化、移动化、专业化和场景化秦朔：听君一席话，大势挺清楚的，具体平台和产品设计又会是怎样的?　　马明哲：我认为，3.0时代的互联网金融会朝着社交化、移动化、专业化和场景化方向发展。　　第一是社交化。其实目前互联网金融行业已出现了一些新的业态，它从社交出发，最终发展成为互联网金融平台。比如说“雪球”就是一群投资人做自己的投资经验分享以及自己的投资组合分享，在分享的基础上，再把投资组合变成一个可交易产品，然后链接到证券公司的交易平台。　　第二是移动化。互联网金融平台从PC端向移动端发展，比如陆金所用户通过移动端进行的交易占比已经超过60%。　　第三是专业化。前一段互联网金融野蛮生长，而《互联网金融指导意见》出台后，互联网金融的各个业态被纳入中国人民银行的监管体系里，有更严格的监管，产品安全成为监管和投资者关注的重点。因此专业化是未来一个非常重要的趋势。　　最后是场景化。平安努力营造的互联网场景，比如“好医生”、“好房”、“好车”等等，都是在营造场景，让原来很严肃、有距离感、甚至冰冷的金融产品，变成更低门槛、更丰富、更易参与的应用。场景化、娱乐化、大众化，这是我们下一个阶段的努力方向。
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简单地说，就是有资金并且有理财投资想法的个人，通过中介机构牵线搭桥，使用信用贷款的方式将资金贷给其他有借款需求的人。其中，中介机构负责对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察，并收取账户管理费和服务费等收入
不过好像听说这个产品已经停了
到希财网P2P超市看看，有些还是可以的，比如易通贷，合拍在线，融资易，小牛在线，都还不错啊。
我觉得他肯定会出的，不然枉为抄袭王啊只要有利可图，利润够大，肯定买啊，不买傻缺啦！
希财网 版权所有 & &&湘ICP备号&&增值电信业务经营许可证湘B2-陆金所：7-8.5%，把钱借给平安集团_理财频道 - 融360
&&&&陆金所：7-8.5%，把钱借给平安集团
陆金所：7-8.5%，把钱借给平安集团
编辑：路财神来源：什么理财值得买日期：
& & & 富家子弟：平安
& & &&陆金所的全称是&陆家嘴国际金融资产交易所&，是平安集团旗下成员。不折不扣的富家子弟。
& & &&平安集团在创新业务方面一向颇为激进，今年在老大马总的全力推进下，更是全面拥抱互联网金融。所以，陆金所是所有大企业中，走在最前面的。而且业务类型也最激进。
& & &&比如我们上期说到的招行P2P，其实就是招行把自己中小企业贷款的一部分资源拿出来给投资人。还要遮遮掩掩地表示银行不承担风险和任何担保。
& & &&陆金所直接就是从线下找中小企业融资，平安集团下属的担保公司承担全额本息担保，一点儿余地不留，也不欲盖弥彰，生猛得很。
& & &&闲话少表，先上网站体验吧：
& & &&1、先上陆金所主页， &上来看着就挺诱人
& & &&2、主页的中部就是展示的可投资项目。分为两类，一类叫&稳盈-安e贷&，基本是个人或中小企业主无抵押融资，由平安融资担保承担全额本息担保。利息是8.4-8.61%，但这个有猫腻，回头我们会详细说说。
& & &&另一类是&稳盈-安业贷&，也基本是提供给个人或中小企业借款，但这类借款有借款人的房产做抵押，仍由平安融资担保承担全额本息担保。这个利息大概在7.5-7.8%之间，而且比较实在。但操作不能完全网上完成，有一些需要线下联系，签署协议和寄送的工作。后面会细说。
& & &&3、点一个具体的投资项目，进入可以看到项目详情页，右侧有输入自己的投资金额和&立即投资&的按钮。一般最低是10000起。
& & &&4、下面给出了详细的各期收益预期，安e贷是每月等额还本付息的品种，每期都会还一部分本金和相应的利息。
& & &&5、看着合适，就点上面的&立即投资&，就会进入注册或登录界面
& & &&6、新用户点注册，进入这个信息填写界面，还是比较简洁的。注册完了之后，还会让你关联银行卡，给你的陆金所账户充值，之后就可以投资了。未来资金回到你的陆金所账户，可以提现，只能提到当初关联的账户。
& & &&7、陆金所平台除了刚才说的那两类投资项目外（实质是放贷给陆金所挑出来的个人和中小企业主）。还有一个理财频道，提供两类项目：财富汇项目和彩虹项目。收益率到7-8%之间，一般是到期一次性还本付息。
& & &&8、再看看介绍，写得挺绕口。简单来说，财富汇就是把你的钱委托给平安，他们去投资金融产品，相当于通过网络平台卖的一个私募基金（实现形式可能是券商资管计划）。
彩虹项目则是，平安已经先放贷出去了，再把这个债权作为买给你。
& & &&9、点一个具体的理财项目，进去可以看到介绍。
& & &&10、陆金所的亮点之一是，还提供了一个债权二手转让平台。投资持有60天后，&安e贷&债权可以在这上面转让，抢不到一手的人可以去买二手的。这个转让平台目前看来效率很高，由于债权稀缺，基本挂出来的不到一分钟就被买走了。对于投资人来说，是很好的流动性补充。
& & &&综合测评：实质是把钱借给平安集团了
& & &&咱先说结论：陆金所平台提供的投资理财品种多种多样，但几乎都有一个特征，由平安集团下属的担保公司提供担保（不同的项目，担保主体不同，但都是平安集团旗下）。
& & &&再加上，借款人情况都很不透明，投资人唯一的判断就是：信不信平安的担保，如果信，那就相当于把钱借给了平安，由平安来负责还本付息的保障。
& & &&投资项目来源：这些投资项目基本都是来自于线下。安e贷和安业贷项目的借款人应该都是平安融资担保从线下寻找并通过审核的。而彩虹项目的借款人更是平安下属的公司原来就已经借钱给了他们的，只不过把这个债权拿出来转让给投资人。
& & &&风险控制措施和担保措施：如前所述，几乎所有的项目都是由平安旗下的担保公司（目前看有平安融资担保（天津）有限公司和深圳平安投资担保有限公司）提供全额本息担保。
& & &&于是，风控的责任其实主要落到了担保公司头上，担保公司按照审核中小企业贷款的标准去审核这些借款人。看他们的资金用途，还款来源，保证措施，经营状况等。
& & &&而投资人，要做的判断就是，相不相信平安旗下这些担保公司的担保。
& & &&平台或者关联的担保公司等给债权提供担保，目前几乎成了P2P的标配。在所有的这类由平台提供担保的P2P中，陆金所无疑是平台实力最强的。
& & &&收益率水平：如前所述，由于实质是平安集团信用在背书，集团旗下担保公司提供担保，所以给的收益率也低于一般的P2P，但比招行小企业e家还是要高滴。
& & &&稳盈-安e贷项目的收益率基准是央行基准利率上浮40%，也即是8.4-8.61%。但这个收益率的猫腻在于，还款方式是每月等额还本息，所以，每月剩余本金递减，利息也是递减的。
& & &&这些被归还的资金趴在投资者账户上，如果没及时投出去，被空置了，最后实际的收益率基本要打对半儿，也就是只有四点几，那就毫无吸引力。
& & &&稳盈-安业贷和彩虹项目比较实在，都是最后还本。所以给的收益率也是实际的收益率。基本在7-8.5%之间，是不错的选择。
& & &&投资期限和流动性：安e贷项目基本是36个月的，但是投资满60天后，可以把债权二手转让，从目前看这个平台流动性挺好，基本放出去的都被秒杀。
& & &&安业贷项目一般是3-12个月，彩虹项目从7天到12个月不等，但都只能持有到期，中途无法拿回资金。
& & &&投资门槛：安e贷项目门槛最低，最低的是10000元起，如果项目融资金额大，门槛就可能高，高的可能是80000元。
& & &&安业贷项目至少25万起，已经不是一般的投资者可以参与了。
& & &&彩虹项目则从10万起到30万起不等，一般投资收益率高的项目，门槛也更高。
& & &&收费情况：陆金所到目前也很厚道，对投资人减免了所有费用，连充值和体现都免费。大户人家&&
& & &&回款账户安全：这个方面和招行小企业e家一样，专门要求用户绑定设置回款账户。回收回来的资金只能进入这个账户。
& & & 购买便捷性：整体的网上购买支付体验也不错。和招行小企业e家一样的问题，项目不好抢。所以他们还挺贴心，给新注册用户专门设了些新客专属项目，门槛基本都是10000起，让新客可以练练手。
& & & 低门槛的安e贷项目基本都抢不着。安业贷需要线下邮寄签合同，门槛也高到25万。彩虹项目倒还可以买到，但基本都是10万元起了。
& & & 来源：什么理财值得买
& & & 作者：田路，理财达人，毕业于北大光华管理学院和清华-香港中文大学金融MBA，十余年金融和地产从业，阅金融风云，爱好琢磨各类投资理财，犹好趣说与诸友分享。理想是&四海一家，共同富裕&。始终相信热爱理财是源自我们对生活的热爱。
& & & 如未获得原作者授权，不允许直接转载，否则保留追究法律责任权利
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