本报记者 张 歆　　“我现在发现，信用卡分期业务真是太傲娇了”，近日有网友吐槽，“从去年三季度末到现在，央行已经五次降息，然而信用卡账单分期和现金分期的费用却一点没降。”　　《证券日报》记者统计发现，从去年11月份降息起算，截至8月底，央行已经五次降低存贷款基准利率，其中，一年期贷款基准利率合计下降1.4个百分点，降幅超过两成。　　“信用卡账单分期和现金分期收取的费用近一年确实没有降低，但这些是属于手续费，不是贷款利率”，某商业银行信用卡中心客服人员对《证券日报》记者解释称。”　　“虽然信用卡分期业务表面上来说收取的是手续费，但实质上银行与客户仍然是一种借贷关系，客户缴纳的手续费与贷款利息并无本质上的区别，银行对于不降低费用的解释涉嫌偷换概念”，资深法律界人士对《证券日报》记者表示。　　信用卡分期诱惑升级　　对于信用卡分期付款，多数信用卡用户并不会陌生。过去，信用卡分期付款主要包括账单分期和单笔消费分期两种，银行通常按照所分期数的不同，收取对应的手续费。无论是账单分期和单笔消费分期，其前提都是先产生消费行为，然后银行再对产生的信用贷款进行分期偿还的设定。　　然而此后，先贷款后消费的现金分期业务赚取了更多的眼球。“信用卡账单分期和单笔消费分期都弱爆了”，幼教业老师小李对《证券日报》记者表示，“现金分期可以先取现再自由消费”。　　事实上，目前多数大中型银行都已推出了信用卡现金分期业务，其最大特点是无需任何抵押和担保，客户申请获批后，最快第二个工作日就能拿到钱，而这项服务目前的最高贷款金额为30万元人民币。　　“银行的人告诉我，如果我要申请信用卡现金分期，我的贷款额度可以‘秒提’至5万元”，小李表示，此前其信用卡授信额度上限不足4万元，而5万元也正好是小李信用卡发卡行设定的现金分期业务的最高贷款额度。　　当然，小李眼中的“自由消费”并不是绝对的。多数银行都明确表示，信用卡现金分期业务的资金用途必须在银行规定的范围内，不得用于投资（包括但不限于购房、、及其他股本权益性投资），仅限用于消费（包括但不限于装修、家电、婚庆、购车、助学、旅游、医疗等）。　　也有银行在格式合同中直接约定，“如持卡人未能在规定时间提交或提交的材料无法证明现金分期资金用于约定用途的，则构成持卡人违约，我们有权提前终止现金分期并要求持卡人一次性清偿分期余额”。　　分期业务手续费惊人　　在多家银行的官网上，现金分期业务出现在首页或信用卡频道的首页上。虽然，规模与动辄数亿元的对公贷款没法相提并论，但现金分期业务却很能是银行最接近所谓“暴利”的业务之一，对于银行来说，其性价比相当高。　　以一笔总额为12000元的信用卡现金分期业务为例，根据分期的时限不同，银行收取费率不等的手续费。某股份制银行信用卡中心客服人员对《证券日报》记者表示，“如果是选择按照12个月以上进行分期，手续费按每月0.75%收取；如果仅分3期，手续费按照每个月0.95%来收取”。据此计算，12个月分期的手续费合计支出为1%×12=1080元；3个月分期的手续费合计为1%×3=342元。表面上来看，上述收费标准年化费率在9%左右，但实际上，银行的收益率远不止于此。　　按照银行官网资料的说法，用户分期付款的手续费是按照期初用户分期总金额乘以一定的费率系数来计算，并不是按照每月剩余的贷款额度来计算。但是，仍以上述贷款12000元为例，显然持卡人并不是一直使用着12000元的贷款额度，而是逐月递减，以12个月和3个月的资金占用均值来考量，每月的递减速度分别为1000元和4000元。按此计算，月均的资金占用约为6500元和8000元。　　如果按照考虑每一期递减因素的测算方法，12期分期付款实际的手续费费率为，结果为16.6%，而3期分期付款的年化手续费费率还要更高一些，达到17.1%。　　不同银行的手续费标准不尽一致（例如另一家银行不管分几期，月均费率均为0.85%），但是大体上相差不大。此外，信用卡账单分期的手续费与现金分期业务在较短期限产品上几乎差不多，中长期的费率大多略低于现金分期业务，但同样相差不大。　　仅仅是单从费率来看，现金分期业务的“暴利”程度已经与P2P有一拼。有数据显示，今年上半年全国网贷行业综合收益率为14.78%。需要说明的是，P2P行业综合收益率是投资者的收益率，企业的资金成本往往还要再加上1.5%左右的平台费用，目前平均大体也达到了16%-17%。
　　不过，从资产质量而言，银行现金分期业务的整体质量应该是远远好于P2P的，因为其贷款客户实际上是银行现有的普通的信用卡客户中筛选出来的，银行掌握的分析数据比较详实。而P2P行业的贷款客户资产质量往往是良莠不齐，多数客户恰恰是无法从银行获得贷款的，且资金投向不确定性较强。
　　收费未受降息影响
　　“信用卡各类分期业务因为属于无抵押无担保，所有银行收取的费用通常高于其它类型的借款”，一位股份制银行华南区域分行的有关人士对《证券日报》记者表示。不过，该人士也承认，“消费类借款业务的不良贷款率实际上还是非常低的，而信用卡业务中的现金分期与消费贷在资金用途上比较雷同。”
　　“银行收取信用卡分期手续费原本是与客户你情我愿，手续费高点我们也认了，但是这一年时间央行五次降息，银行的揽储成本下降了、贷款的平均利率也降了，为什么分期的费用还这么高呢？”小李老师是银行现金业务的“粉丝”，但正因为希望更多使用该业务，对于价格自然十分敏感。
　　《证券日报》记者统计发现，从去年11月份降息起算，截至8月底，央行已经五次降低存贷款基准利率，其中，一年期（含）贷款基准利率从6%降至4.6%，五次降息合计下降1.4个百分点，降幅超过23%。其余期限贷款基准利率也相应累计降低1.4个百分点，降幅分别从22%到25%不等。
　　“信用卡账单分期和现金分期收取的费用近一年确实没有降低，但这些是属于手续费，不是贷款利率”，某商业银行信用卡中心客服人员对《证券日报》记者解释称。
　　不过，本报记者注意到，银行对于信用卡分期业务一直以来就是采取的“低息高费”策略，大多免收贷款利率仅仅收取手续费，但手续费年化成资金成本后，正如上面测算结果，费率大多超过15%。
　　上述资深法律界人士也指出，现金分期业务的内核还是银行借出资金，客户以信用方式取得资金，且资金用途受到银行监管，到期后（或按约定期限和方式）由客户偿还本息（即本金和手续费），与贷款形似神也似。虽然银行通过协议约定的方式强调了现金分期本金外的部分属于手续费，但是涉嫌偷换概念；此外，不论以何种名目收费，银行资金成本的下降有目共睹，即使是手续费也有下调空间，目前的“强势要价”与银行的独特市场地位有关。查看: 364|回复: 11
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妹妹在平安分期了一部4s，4300的，12期手续费（按每期0.75%算）一年都要400元了。
但是，昨天闲着没事在一帐通里面点击了一下账单分期，发现12期手续费只要0.64%，一年下来要省50多元呢！
据说都不影响提额，我知道单笔分期是占用总额度的，就是不知道账单分期会占用额度吗？
求知道的大神们继续分享一下吧！
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会的。。。。。
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平安的金卡分期手续费率谁有，搞一份。
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自日起，我行账单分期业务收费标准将依据持卡人实际用卡情况进行调整，具体手续费率表如下
12期 最低0.64% 最高0.84%&&最低的不是人人都可以享受的，楼主断章取义
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昨晚看了账单分期，一年确是0.64%，而单笔分期已经收过了，确是0.75%。
至于你说的也许是因为不同消费不同手续费率吧！
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上次打电话分期，客服说网上自己分期比人工分期便宜！
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还有这样一说，学习了
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我的卡才刚办理了12期分期，现在没有额度，平安会不会再给我提临时额度啊？？？
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我比你还惨，分期连临额都用完了
卡盟贷款交流群：　卡盟信用卡交流群：||||5万元信用卡账单分期 手续费最高相差3600元
09:08:29&&来源：荆楚网金融部
春节长假刚过，信用卡持卡人享受畅快刷卡之后，账单金额比平日里多得多。
　　荆楚网金融部（见习记者 顾雪存）春节长假刚过，信用卡持卡人享受畅快刷卡之后，账单金额比平日里多得多。许多持卡人选择账单分期来缓解支付压力。那么，信用卡账单分期究竟哪家银行最划算？26日，湖北金融网记者对此做了一番了解。
　　15家银行信用卡账单分期手续费率 一目了然
　　信用卡账单手续费目前可分为一次性收取与分期收取两种方式。湖北金融网记者将用户较为普遍的15家银行信用卡账单分期行情，分3期、6期、9期、12期、18期、24期等六个档期归纳如下：
　　其中，建设银行、农业银行、交通银行、光大银行、民生银行、中信银行等信用卡账单分期收费方式都是分期收取，其余均为一次性收取。据某股份制银行武汉分行信用中心人士介绍，对于信用卡持卡人来说，分期收取的方式更加方便。
　　值得注意的是，浦发银行既可以选择一次性收取，也可以选择分期缴纳，但分期缴纳手续费率相对较高，分别为3期0.90%/期，6期0.78%/期，12期0.74%/期，15期0.75%/期，18期0.76%/期，24期0.76%/期，湖北金融网记者本次将浦发银行一次性收取方式纳入比较。此外，平安银行手续费率为区间值，非固定值，记者取区间内最小值进行计算。
　　5万元账单分24期还款& 手续费最高相差3600元
　　为方便广大网友辨别哪家银行信用账单分期手续费率更划算，从而作为申办银行信用卡的参考依据，湖北金融网记者以分期还款5万元为例，对上述15家银行做出进一步梳理。
　　根据前述表格，湖北金融网记者发现，3期档，工商银行手续费最划算，金额为825元，招商银行最贵，金额为1350元，两家银行差额为525元；
　　6期档工行、农行、中行和邮储银行最优惠，金额为1800元，中信银行最高，为2400元，两者相差600元；
　　9期档工行、农行及中行最亲民，手续费&价格&为2700元，中信银行最贵，&价格&是3420元，两家银行相差720元；
　　12期档工行、农行、中行和建行最便宜，金额为3600元，光大银行最贵，金额为4425元，两者相差825元；
　　18期档建行最划算，手续费为5400元，中信银行最高，金额为6750元，两家银行费用相差1350元；
　　24期档邮储银行最优惠，手续费金额为5400元，中信银行最贵，金额是9000元，两者相差达到3600元。
　　对此，武汉市民李先生说，&如果5万元账单，按24期还款，最贵银行与最便宜银行手续费差额，都够买一个主流的笔记本电脑了，相当于许多白领一个月的工资。&
　　针对各家银行信用卡账单分期手续费参在不同档期排名参差不齐的景象，武汉市民余先生说，&这就好比一家超市促销商品，即便部分商品比其他超市便宜，但也有许多商品比其他超市更贵。总体来看，价格优势并不明显，消费者没有获得真正的优惠。看上去很美的优惠，可能是一个价格陷阱。&
　　值得一提的是，由于对中间收入的热爱与追求，不少银行纷纷提高信用卡账单分期手续费率，比如中国银行、民生银行等。湖北金融网记者建议，网友可通过官网、手机银行、微信等渠道时常关注银行信用卡相关动态，以保障选择最适合自己的信用卡。
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湖北楚天鑫融信息服务有限责任公司 ALL Rights Reserved>>平安银行用卡心得>平安信用卡分期好申请吗
随着社会日益发展，人民对物质文明的需求越来越高，各式各样的消费理念不断的植入到我们的脑海中，等待我们的接受，信用卡就是一种，而且广泛的被人们所接受，但是在银行申请成功办理信用卡就不是代表着你就能信用卡分期付款，(本人使用的是平安银行信用卡)，那么有个问题自然就提出来了：平安信用卡分期好申请吗，其实我认为办理平安银行的信用卡分期付款是很好办的，但是需要技巧申请技巧，现在我就平安信用卡分期好申请吗，这个问题给大家讲讲如何去办!
平安信用卡分期业务种类较多，有账单分期，单笔消费分期，邮购分期等。您可登录平安一账通信用卡网银官网申请适合您的分期业务哦。
温馨贴士：我行账单分期以及单笔分期申请条件如下：
1、账单分期：1)申请人为主卡持卡人(附属卡不能申请)2) 3个月内只能成功申请一次账单分期业务
3) 申请时间：账单日次日至账单到期还款日前一天4) 只能对本期账单申请分期，历史账单不能申请分期卡盟网-平安银行【】
2、单笔消费分期：
1)申请人为主卡持卡人(附属卡人不能申请)。2)申请时间：消费当天至近一期账单日前一天
3)在申请时效内均可提交单笔消费分期申请
具体的分期详情以银行新公告为准，您可登录平安银行官网点击分期理财栏位详细了解。
大多数同学在办理平安银行信用卡的时候，客户经理都会给我们讲解办理平安信用卡分期流程，现在拿出来给大家分享一下，看过上面的文章后，估计大家对平安信用卡分期好申请吗，这个问题有了肯定的答复，祝你早日成功!
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