信用卡分期手续费率悄然降低 - 华商晨报电子版 - 华商晨报多媒体数字报 - 华商晨报新闻网
信用卡分期手续费率悄然降低
放贷快抢夺客户 若贷款额度大，选择个人消费贷款更划算
　　各家银行信用卡　　分期业务费率银行&&&&&&&&手续费率招商银行&&&&3期&0.9%&&&&6期&0.75%&&&&12期&0.66%广发银行&&&&12期&0.56%&&&&18期&0.63%&&&&24期&0.66%浦发银行&&&&6期&0.78%&&&&12期&0.74%&&&&18期&0.76%交通银行&&&&3期&0.72%&&&&6期&0.72%建设银行&&&&3期&0.70%&&&&6期&0.60%&&&&12期&0.60%&&&&24期&0.60%　　本报讯（华商晨报&华商响网记者&张瀚）手续费打折、减免首期手续费、赠送信用卡积分……　　近期，各家银行推出了不同的信用卡分期手续费优惠活动，部分手续费已经接近于同期贷款利率。　　信用卡分期手续费率“价格战”打响　　信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，然后让持卡人分期向银行还款的过程。银行会根据持卡人的申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照每月入账金额进行偿还。　　但是长期以来，面对高昂的分期手续费，大多数持卡人并不愿意选择分期付款。昨日，记者走访多家银行发现，近期部分银行推出了形式多样的信用卡分期优惠活动，一些活动优惠后的费率甚至接近同期贷款利率。　　昨日，记者从某股份制银行了解到，在其推出的一项活动里，12期分期手续费率为0.56%，18期分期手续费率为0.63%，24期分期手续费率为0.66%，而正常情况下的信用卡分期12期、18期和24期的费率则分别为0.65%，0.70%和0.72%。　　另一家银行也推出减免首期手续费活动，此外，当月累计分期金额达到一定数额后，还赠送信用卡积分。　　选分期付款的越来越多　　原因“放款快”　　“夏季是个消费高峰期，银行在这个时间推出手续费率优惠，主要的目的还是在于吸引客户。”银行业内人士唐先生解释。　　业内人士李女士介绍，随着银行市场化改革的持续，各家银行手续费用的价格差异也会越来越明显，消费者办理分期业务前可以先货比三家，这样才可以使自己的分期消费更划算。　　随着手续费的优惠活动越来越多，更多的人开始选择分期付款消费。唐先生介绍，在进行小额贷款消费的人群中，考虑最多的三大因素是：费用低、放款快、手续简便。“经过我们的调查显示，这三个因素中，客户最关注的，其实不是费用低，而是放款快。”唐先生介绍，信用卡采用的先消费后分期的形式，非常符合人们消费贷款的需要，所以现在选择信用卡分期的人也就越来越多。　　“相对于信用卡分期，个人贷款需要客户提供身份证、户口本，以及职业和收入证明等手续，而且在证件齐全的情况下，各家银行还要进行一定时间的审批手续。”唐先生介绍，这使得不少小额贷款客户，在不考虑费率的情况下，把更多的目光投向了信用卡分期。　　一万元贷一年　　手续费仅差344元　　以10000元消费一年还清为例，信用卡分期消费的手续费为：1%×12＝672元。　　个人消费贷款的利息为：按照目前一年期贷款利率6%计算，一年的利息为327.9元（分12期，按等额本息还款）。　　两者相差约344元，对于大部分不喜欢麻烦和等待的消费群体，信用卡占有了更多的优势。　　但唐先生介绍，如果是额度较大的消费，当然还是选择个人消费贷款更加划算。以10万元消费一年还清为例：一年卡分期的手续费是6720元，而一年期个人消费贷款的利息则为3279元，相差达到了3441元。　　有线索欢迎上新浪微博@饭团儿的小窝信用卡3万分12期 年利率超贷款|信用卡|手续费|年利率_新浪财经_新浪网
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信用卡3万分12期 年利率超贷款
　　“取现手续费是2.5%，还有利息。这个费用这么低，到底靠不靠谱啊？”市民何小姐向记者反映，自己接到银行信用卡中心客服电话，称只需支付0.75%的手续费，就可以获得一笔备用金。
　　根据何小姐提供的信息，记者采访发现，该银行推销的是一种已经被叫停了的“财智金”业务，并且这种业务所花的费用一点儿也不少，以3万元分12期为例，年利率超过消费贷款。
　　市民接招
　　银行主动送优惠办卡可获备用金
　　“低手续费无利息，简直跟天上掉馅儿饼似的！”上周，何小姐接到一个显示为“024-95508”的电话，对方自称是广发银行信用卡中心的客服人员，并向她推荐一种特殊的信用卡。“他说这种卡最高可提供20万元的备用现金，但必须打到我的储蓄卡上，3天就能到账，除了0.75%的手续费，不收取任何利息。”
　　对方给何小姐算了笔账，“比如我需要1万元现金，信用卡提现需支付2.5%手续费，也就是250元，但申请备用金就只需要75元的手续费。”当何小姐进一步询问能否去柜台办理时，对方则强调说，只有通过电话邀请的用户才可以申请这种信用卡。“说只要在电话里把资料报给他就行。”
　　“电话里报资料，连我的签名都没有，这种卡办出来怎么能靠谱？”于是何小姐婉拒了对方的邀请。
　　记者拆招
　　电话邀用户办理手续费每期全收
　　随后，记者拨通了广发银行的官方客服电话，并询问何小姐接到的电话是否官方客服电话。工作人员表示“024开头的是辽宁的客服，确实是广发银行的电话”。
　　当记者询问何小姐提到的信用卡以及备用金业务的具体情况时，对方表示：“您说的那种业务应该是我们的财智金，只有受邀客户才能办理。”
　　记者假称自己接到过邀请电话但没听明白，有些细节问题需要再次请教，于是客服人员重新介绍了一遍该业务的“优点”，并一再重申0.75%的手续费要远低于信用卡取款的利息。那么，给出了低费率的银行到底有没有吃亏呢？
　　在随后的对话中，记者发现事实远非那么简单。对于备用金的还款方式，客服人员表示可以直接通过信用卡分期还款，手续费则是每期都要付，也就是说，即使一次性还了所有的钱，也要支付每期0.75%的手续费。
　　在记者的追问下，工作人员表示，备用金还款与信用卡还款一样，逾期未还需要加倍收利息。此外，备用金在转账时也会收取手续费，如果发放到广发的储蓄卡，一笔10元，其他银行的储蓄卡一笔为20元。
　　“财智金”业务详情
　　透支金额：3万―20万之间
　　可选分期：6、12、18、24、36期(每月为1期)
　　每期费率：分别为0.50%、0.60%和0.75%
　　分12期还款 年利率超银行贷款
　　记者了解到，备用金申请成功后，银行会按照申请金额汇款到用户指定的储蓄账号上。在费用方面，虽然备用金比信用卡取现省了利息，但手续费并不少花。
　　记者计算发现，“财智金”分期有一个临界点。以30000元本金为例，6期年利率为4.5%，但12期年利率却高达9%，远高于银行一年期6%的消费贷款利率。若再严格计算，不管剩下多少钱没还，每期都要按全额本金的0.75%交手续费，利率还要高出更多。
　　月还款金额：30000元÷6期+30000元×0.75%=5225元
　　手续费：30000元×0.75%×6期+10元(转账费)=1360元
　　年利率：1360元÷30000元≈4.5%
　　月还款金额：30000元÷12期+30000元×0.75%=2725元
　　手续费：30000元×0.75%×12期+10元(转账费)=2710元
　　年利率：2710元÷30000元≈9%
　　手续费：30000元×2.5%=750元
　　利息：30000元×0.05%×30天=450元
　　费用总计：750元+450元=1200元
　　注：转账按照转至广发本行借记卡10元/次计算。
　　被指变相套现 曾遭银监会叫停
　　“名义上是推销信用卡，事实上推销的还是变相套现的业务嘛！”听了记者的解释，何小姐这才恍然大悟。
　　据广发客服人员介绍，“财智金”业务在申请时可能会占用一部分信用卡额度，额度会在用户每期还款后逐步释放。银行业内人士告诉记者，这种业务类似于变相套现，不收利息收手续费，根据信用卡额度向储蓄卡中放入一笔可套现的资金，而且又不对资金用途进行盘查，没有抵押和担保，一定程度上，也使银行的风险加大。
　　记者了解到，目前这种以信用卡为载体、直接放款到个人借记账户上的业务并非个别现象，除了广发财智金，还有浦发万用金、交行好享贷等等。它们虽然都不收取利息，却变相收取了高额的手续费。
　　据业内人士介绍，类似广发“财智金”这种变相套现业务，早在2011年3月就被银监会干涉叫停，包括“财智金”在内，同期其他几个银行的同类产品均被下架。但在当年7月份，广发银行即重启该业务，并且只通过电话邀请办理。
　　文/记者 仝璇
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看过本文的人还看过信用卡买车划算吗-我想买郎动，信用卡比银行贷款利息低，都说是零利率，只要手续费，我想知道具体点的。
信用卡买车划算吗-我想买郎动，信用卡比银行贷款利息低，都说是零利率，只要手续费，我想知道具体点的。
15-12-8 下午5:56
信用卡买车划算吗?我想买郎动，信用卡比银行贷款低，都说是零利率，只要手续费，我想知道具体点的。如果资金稍微紧张的话是可以考虑的，挺划算的，首先要支付一个30%-40%的首付，这个需要用现金支付给4S店。然后剩下的金额可以自己计算下分成12期 18期 24期 36期 不等，是不收利息 但是要收3%-10%的手续费，期数越多 手续费越高。比如10W车首付 3w，剩下7W分12期 然后每月还款5833元，手续费3%就是每月175元。一共2100元。不过首先要确定 4S店可以办理 ，会有工作人员带你去银行办的。 还一个就是需要买车盗险要大于分期还款时间
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　　今年以来，央行已五次降息，存贷款利率均随之下降，作为一种变相的小额信贷，分期还款的手续费却岿然不动。不仅如此，8月底，(,)信用卡中心公告将上调部分分期项目单期费率上限。很多用户在大额消费后，选择分期还款来减轻压力，而细算分期的手续费，实际上增加了不少用户的消费成本，所以持卡人在选择分期前需先算清账再做决定。　　信用卡分期手续费率相继上调　　浦发信用卡中心日前公告，将信用卡自由分期和账单分期的手续费费率由此前每期最高0.9%上调至每期最高1.5%，专项分期手续费费率由每期最高0.46%上调至每期1%，而非面对面分期手续费费率更是由每期1.52%封顶大幅上涨至每期4%封顶，新的费率标准从11月15日起实施。　　业内专家介绍，1.5%的信用卡分期费率已经属于持卡人无法承受的高价，持卡人如果在2期或者以上的分期付款中选择1.5%的手续费进行分期付款，还不如支付每天0.05%的信用卡利息，故浦发推出1.5%的信用卡分期付款费率上限，很有可能是计划推出1期或者更短的分期付款时间，只有在1期以内，1.5%的高价手续费才变得有些意义。　　据悉，浦发并不是唯一一家增加信用卡分期手续费的，早在去年，兴业、华夏就相继上调了信用卡分期费率。　　“免息”政策迷惑用户　　业内人士指出，信用卡其实就是一种变相的小额贷款，客户缴纳的手续费与贷款利息并无本质上的区别。在今年央行五次降息之后，一年期贷款基准利率已降至4.6%，累计已下降1.4个百分点，降幅超过两成。而各行信用卡中心几乎都没有表示要对分期手续费的收费标准进行下调。　　对于很多用户来说，分期付款确实可以在满足消费需求的同时缓解资金压力。不过，消费者在使用分期前最好先计算和比较一下再做决定。　　银行的“免息”政策非常容易迷惑用户。银行对信用卡分期还款的用户实行免息，实际上转而从手续费上收取，且手续费非常高。　　手续费率远超贷款利率　　据银行官网资料显示，用户分期付款的手续费是按照期初用户分期总金额乘以一定的费率系数来计算，而不是按照每月剩余的贷款额度来计算。以1.2万元消费分12期为例，每期未还部分递减1000元，但手续费却始终按期初总金额为基数，折算下来，实际手续费费率为16.6%，远超贷款利率。　　与免息类似的，还有“低费率”。银行收取分期手续费有两种方式，一种是一次性收取，另一种是每期收取。继续以1.2万元消费分12期还款来计算，某国有行一次收取手续费费率为4.35%，手续费支出为1%=522元；若选择每期付一部分手续费，以目前银行间普遍的0.75%费率计算，手续费支出为1%×12=1080元。看似前者利率远高于后者，实际后者支出是前者的两倍。　　不过，首期一次性支付手续费的方式也存在弊端，用户如果提前还款，手续费也不退还，用户需自行承担损失。　　此外，有的银行直接把分期数限定在6期以上，对于短期内可以偿还欠款的用户来说，多分期意味着银行可以赚取更多手续费。　　据《北京商报》
（责任编辑：HN666）
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