特许金融分析师CFA的主要雇用公司有哪些？
更新时间： 17:58:15　贡献者：聊城百科团队　点击：
雇佣CFA协会会员的十大主要公司： Bank of America CIBC Fidelity Investments Goldman Sachs Merrill Lynch & Co., Inc. MorganStanley Prudential Capital Group RBC Dominion Securities Inc. Soloman Smith Barney Wellington Management Company四大、咨询、投行、PE&&有何区别？孰优孰劣？看百度看得整个人都不好了。今天带你明确概念，理清思路，从而确定自己最适合这里面的哪一行。
PART 1：四大
上图依次是：德勤(DTT)、安永(EY)、毕马威(KPMG)、普华永道(PwC)
拿我较为熟悉的PWC举例来说，它下面有不同的部门，比如Audit，Tax，Advisor等。各个部门下面还分组，比如Audit下面有5个组，客户所处的行业各不相同。Advisory分不同的function，比如Performance Imporvement(PI)，这个类似financial consulting；Technical Services(TS)，主要是帮PE或者其他的客户做financialDD的；strategy group，做商业咨询服务的，但是很小，人不多。
四大的发展路径基本是一致的：2年Associate，3年Sr.Associate；过了CPA的并且表现不是太差的话入职五年后就可以升Manager了。Mgr上面是Sr.Mgr，然后就是Partner了。从Mgr到Sr.Mgr到Par没有固定的期限，但是一般来说能在四大坚持下来个10年左右也都能成Par了。
四大的薪水：网上那个很经典的说每年加薪30%的那个帖子已经不适用现在了。现在第一年到第二年的加薪有个300-500已经不错了。第二年到第三年(也就是升sr asso)的时候，有三档薪水，最高的大概是9K，号称top pay，一个组里面大概也就几个人能拿到top pay，最低的一档大概7K多点。
关于性价比的问题：毫无疑问，降薪并且没有OT的四大的性价比之低已经可以和民工相比较了。这也算是一个中国特色吧。在国外，作为 professional services provider，四大的薪水还是蛮高的。有的小朋友是抱着快速成长的决心去的，但是我可以说的是，你在四大的成长也是一个循序渐进的过程，快速吗?我不好说，但是我个人觉得一般般。当然，我不是财务出身的，这种话不好乱说，但是第一年的小朋友做什么，第二年的做什么，sr做什么已经模式化了，你不要期望一口能吃成个胖子。当然，有些小朋友抱着要兢兢业业的把审计这一行做好的信念来的，并且极其的能吃苦，那么他会在四大做的很开心的。
我没有在四大工作过，所以没有切身体会，如果想更深入的了解这个行业，可以去雁渡寒潭BBS上去取取经。
关于四在的补充：
四大和finance MT的主要区别和优劣势，可以和大家分享一下：
四大：大家都知道的忙和累。但是同时也确实在财务上看的东西更广一些，而且一般在一个行业做多了之后，对那个行业的商业模式和盈利模式也有所裨益。现在很多 PE招associate的时候有时候就直接找4-5年审计经验的四大人，也可以从侧面佐证。出路广也算是四大的一个优势吧。
Corporatefinance trainee：很多公司都有类似的项目，比如GE和ABB。以ABB为例，global finance trainee可以在国内和国外进行轮岗，同时轮岗的岗位有treasury,controlling, finance analysis,M&A等等。优势显而易见，国外轮岗和不同的岗位选择，同时工作轻松。但是劣势也是存在的，就是看的始终是一家公司，视野不够宽泛。
当然，优势劣势要结合个人的职业选择来看，也许我说的劣势在别人眼里恰好是优势(比如一个拥有极强职业稳定性的人)。
PART 2: 咨询
其实咨询是个很大的概念，从战略、管理、人力、财务、IT、营销、房地产、工程、技术、法律等等不同角度提供专业咨询的服务的公司都可以称之为咨询公司。但是一般在校生提起咨询行业，脑子里面蹦出来的一般就是所谓的&顶尖战略咨询公司&这个狭义概念。接下来我就根据我的经验说一说我了解的国内的几个不同的咨询行业的简单情况。
前三大毫无疑问是McKinsey, BCG和Bain & Co。属于这个区间的还有Monitor, Booz &co, RB, ATK, ADL等等。这些公司主要的业务有：帮助客户指定企业级战略(包括拓展现有业务的市场份额或者利润率，进入新兴市场或者提供新产品新服务，进行兼并、收购、出售、IPO等)以及帮助PE等其他客户进行市场的尽职调查等等。
以Bain & Co举例来说，它的业务基本可以分为三种(各个公司的叫法不同)：1. case，也就是战略咨询的本质；2.MarketDD，这个基本就是帮助PE做的尽职调查；3.CD，Customer development，也就是公司自己出钱做的对某个市场或者行业的研究，用以吸引客户向其购买CASE服务。
发展路径：还是以Bain &Co举例吧(没办法，对它太熟悉了)，第一年和第二年是associate consultant(AC)，第三年是sr.AC。一般来说三年后就出去读MBA了。MBA毕业回来之后是consultant，2年consultant之后升mgr，mgr再升par基本就没定数了，如果一直做的话，3-4年也许就能升了吧。如果sr.AC不去读MBA的话，也能硬升到consultant，但是再升mgr就很困难了。
MBA的要求：一般来说，美国前10和欧洲前5的B school的MBA都有比较大的希望进入top C firm，但是这个要求近几年会不会改变不是太好说
薪水：第一年基本介于15W-20W之间，各家差别不是太大。每年30%-50%的涨幅是有的。
工作内容：因为最后给客户的工作结果就是一套PPT，所以PPT的内容就是工作的全部。除了表述性或者总结性的文字之外，内容最多的就是数据和信息。所以各种方法找数据，建立数学模型去估计数字等等就是刚进入公司的新人的事情。随着时间的推进，做的东西的自由度越来越高，眼境越来越从细节提升到构架，需要思考的东西就越来越多，比如分析的角度，如何break down一个real buz case等。
进入的建议：如果你非常的有energy，非常的talktive，英语流利，并且能够接受比较大的压力，那么咨询就很适合你。上面的条件是必需条件，还有很多其他的方面，比如一个比较好的学校，一个比较好的学习成绩，有过社团领导人的经历等等。因为这些公司不仅仅是在招干活的人。能干活的人太多太多了。它其实也在初选MBA candidates。但是长期来看，由于professional services的进入壁垒不高，所以不排除这个行业走下坡路的可能性。
PART 3: 投行
即投资银行（Investment Bank），国内的普遍称为券商。大号的华尔街投行(当然现在那些大号的欧洲投行也纳入其中了)有个俗称叫做bulge bracket，包括大摩，高盛, 摩根大通, 美银美林, 德意志银行, 瑞银, 瑞信, 花旗投行部, 汇丰投行部等等；小号的投行们统称叫做boutique，就不一一列举了。
说一下综合性投行的组成：
这是应届生最想去的部门，最传统的投行部门。做的事情只有一件，就是帮助客户融资。渠道有三个：发股，发债和兼并收购。因为IPO项目比较多所以一般认为IBD是focus在一级市场的。赚钱的方式是收取帮助客户融资的佣金，一般按照融资规模乘以一个百分率来收取，0.5%到5%都有，国内一般低一些。
工作时间：早上9点半到??(从晚上8-9点到第二天早上5-6点都有可能，外资投行尤甚)
升职道路：
Analyst(2-3年)
Associate(2-3年)
VP(若干年)
ED(0-若干年，有的投行没有ED这个职位) MD;一般做3年analyst的很多人选择读MBA去了，跳出IBD的人大部分的去向都是VC/PE fund。
Sales&Trading
简称S&T，是做交易经纪业务的，也就是focus在二级市场的。客户一般是机构投资者(因为机构投资者没有交易牌照，不能自己交易股票，所以需要一个经纪商)，通过收取机构投资者的交易的佣金来赚钱。自己炒过股的都知道，券商除了代收印花税之外，还会收一个交易费。这个就是经纪业务的赚钱模式。
工作时间：早上7点到下午7-8点(外资)，早上8点半到下午6点(本土)。两者的区别主要在开早会的时间，外资一般7点开早会，6点45左右就要到办公室了。
升职道路：大概和IBD差不多。跳出S&T的一般去向都是买方fund，hedge fund居多。
为什么这些机构投资者选择在这个经纪商交易而不是其他的?除了看佣金的费率之外，还看一些增值业务。研究部做的事情基本就是一项增值服务，通过发布研究报告，来帮助客户(机构投资者)进行决策。当然，有时候研究部也是投行面向媒体的一个窗口，大家经常看到某某投资银行首席经济学家对经济形势发表看法，或者看好某个行业什么的，这些人基本都出自研究部。赚钱模式没有。因为这边是个纯支出没有收入的部门。但是一个高质量的研究团队能撑一撑门面，间接的提高 S&T部门的收入。
工作时间：同S&T，因为要一起开早会
升职道路：research assistant(有的投行没有这个职位) research associate(对应IBD的analyst level)-research analyst(同样的analyst，在投行里面级别划分的时候可能是associate,有可能是VP，甚至是MD。首席经济学家他们写报告的时候也就是注明是analyst而已)
离开research的人基本都是往买方fund跳，有跳PE的，但是绝大多数都是跳hedge fund做投资研究了。
Private Banking
这个私人银行不是普通的商业银行的对私业务，它的主要作用是通过订制一些投资产品的组合来替富人理财和保证他们的财产不缩水的。当然商业银行也有类似的业务，但是投行的私人银行的门槛远远高于商业银行。一般都是百万级以上的。赚钱模式是向客户收取管理费。
工作时间：标准白领工作时间
现在综合性的投行也有自己的买方部门，比如自有资金投资部(也叫直接投资部)和自己的private fund。后面如果有机会讲fund的话会详细说一下的。
关于投行背景
在国内人们习惯把投行分成三块：外资投行，本土投行，中金。
外来的和尚，就是那些bulge bracket和boutique。他们拥有高端的人才和关系网络。给出的pay基本都是global pay。第一年的非后台部门的entry-level的薪水基本在60W的base这个水平，无论是HK还是大陆。当然现在也有个趋势是local pay。前几天在水木的投行版看到UBS在大陆招的quant analyst，base也就税后1W。这个也让人很是唏嘘。但是在大陆还是有个问题就是大部分的外资投行受到牌照的限制，不能从事一级和二级市场的业务。所以现在外资投行在大陆做的大部分都是国内企业在HK或者其他国家上市的项目，以及针对这些类型的上市公司撰写英文版的研究报告(前几天看到有篇新闻写UBS开始写中文报告了，但是上面对UBS的大陆研究团队也是毁誉参半)。现在有A股牌照的好像只有高盛高华，UBSS，瑞信和DB。其中瑞信还没有A股的二级牌照。大摩现在借壳华鑫应该就能够拥有全牌照了。
应届生想进入外资投行，基本的要求是四大名校或者北美香港欧洲名校，GPA死高，英语熟练的烂掉，投行实习经历，海外交流。如果不是金融相关专业的至少要自学过CFA level1。这些是基本要求。然后去IBD的人要求是非常的social和有leadership，要一眼看去就是个成功人士；去S&T的人要求很精明和时刻充满精力，能煲长时间的电话粥；去research的人一般是要能写一些东西和做一些模型；去private banking的人一般最好自己能拉来一些客户，比如X二代，如果不能的话，那就要及其成熟和有魅力，这样才能让那些有钱人愿意和你交流。
大部分都自称券商。几乎所有的股民们炒股都是通过他们的S&T部门来交易的，一些较小的A股股票的IPO也是本土投行IBD的天下。另外，绝大多数的中文研究报告都出自本土投行的研究部(研究所)，和全世界的研究报告一样，国内券商的研究报告也是好坏参半。
本土投行给应届生的pay一般来说集中在月薪5K-2W这个区间。中信高一些，其他一般都在1W以下了。博士去做研究员的不算。本土投行对应届生的各项要求都比外资投行低一些，但是由于是本土投行的原因，有时候在一些岗位上喜欢设置学历的坎儿，尤其是研究部。
中国大陆地区的投行老大，综合性投行。曾经有外资投行的背景，现在已经没有外资投行的影子了(但还是有外资的影子)。在国内IPO常年第一，S&T也热火朝天，研究部曾经也有许小年，哈继铭等人坐镇。当然最出名的应该还是朱总的影响力。由于中金太出名，所以就少一些介绍吧。
招人要求参照外资投行，薪水参照外资投行。
PART 4: PE及其他Fund
PE，private equity。之所以private，是因为它可以不用公开它的财报和投资项目。这个是相对于公募基金来说的。PE到底能不能被简称为私募呢?这个很难说，因为国内对私募有两个理解，一个是PE，也就是私募股权基金，基本是在公司级别进行投资活动的；一个是私募股票基金，是通过募集资金在A股二级市场进行股票交易的基金。股民们说的私募一般指的是后者，企业家和投资家说的私募一般指前者。我在这部分说的PE也是前者。
PE做什么的?
PE是通过把自己掌握的资金对一些认为前景比较好的目标公司进行股权投资，可以是买一部分，也可以是购买全部股份。这个目标公司可以是上市的，也可以是非上市的(如果是上市的公司，并且是购买一部分股份，这个和我们国内股民说的私募做的事情就比较像了。但是投资理念不一样，因为PE一般都是2-4年的投资期)。当然，不同的PE，它们的投资理念也不同。有些PE是投资于目标公司的前景和它的管理团队，所以在锁定目标公司管理团队的情况下，对投资公司的日常运营不做过多的干涉；但是有些情况下，作为大股东的一些PE会对目标公司的日常经营进行一定程度的影响(大家可以结合贝恩资本在国美一案当中的行动进行理解)。
PE如何投资?
PE一般的投资方式是，通过MD和LP(有限合伙人)们发掘有前景的行业和公司，之后把这些公司名单交给下面的associate。这些associate会对这些公司做一个初步了解，之后再请咨询公司做marketDD(due diligence,尽职调查)、四大做financialDD(这就是四大的advisory部门的一项比较重要的工作)、律所做legal DD、一些tech consulting firm做technial DD(从技术角度看目标公司的发展前景)。做完大量的DD后，还要通过和公司管理层的访谈去了解他们的领导力，运营理念和未来成长潜力。当然最后还有很重要的一步是对目标公司进行估值，估值完了就是和目标公司谈判了。谈完了然后PE内部开个会，决定收购了就出钱买了。当然，大量的项目都在上面的那些步骤中被卡死了(经典的凯雷收购徐工案)。
PE如何赚钱?
PE赚钱的方式叫做&退出&，也就是将之前投资的公司卖掉或者让它上市(或者再次上市)。一般来说PE的单个项目的投资年限是2-4年，在这2-4年中会帮助或者看着这个公司成为它所处的行业当中的翘楚(或者前几名)，然后把它再卖给它的竞争对手，或者其他的PE，或者让它上市，然后通过二级市场退出。一般PE赚钱的倍数都在2倍以上，在以前市场好的时候，10倍的倍数也屡见不鲜。当然现在市场竞争激烈，PE多而好项目少的情况下，倍数降低也是情理之中。
随着PE的发展(中国特色的发展)，PE多了一个赚快钱的渠道，就是投资即将上市的公司，然后在其上市后锁定期过了之后迅速套现。这就是大名鼎鼎的pre-IPO项目。大家也许知道，国内很多本土的人民币PE基金都是&背影深厚&的。各路X二代神仙发现了pre-IPO能带来的高额回报后，都纷纷瞄准了待上市公司。很多PE能够在IPO一年前，甚至IPO一个月前强势进入目标公司，然后待其上市后套现离场。这里只是指明现在国内PE的一个发展现状，虽然是个不健康的现状。
PE钱哪儿来?
既然是个fund，那么钱一般来说就不是自己的钱了。当然有些PE是合伙制的，里面的钱都是合伙人的钱。但是大部分的PE都是通过融资来获得资金的。来源有很多，比如一些FOF(专门投资基金的基金)，比如养老金基金。
PE和VC的区别?
其实本质上PE和VC没有太大的区别。不过PE主要侧重于一些比较大或者说比较成熟的公司的投资，而VC，鉴于其风险性质，投资的一般都是种子公司或者是创业初期的公司。PE的收益率相对VC较低一些，但是成功率高一些；VC反之。
PE的pay和如何进PE?
先说PE的pay吧，国内的各色新晋PE不清楚，但是传统的美国那边过来的PE，比如黑石，凯雷，KKR，贝恩资本，包括CDH和淡马锡，这些给的pay都很高，entry level RMB100W的base应该有的(大陆)。成功退出的项目还有项目奖金。Life style来说，一般都是比banking稍微轻松一些，比top consulting累一些。
升职道路：associate-&senior associate-&VP-&MD
如何进：一般最大的几个PE都是招2-3年TOP consulting和IB工作经验的人。稍小的PE也会选择四大advisory或者audit的人，但是几乎所有的PE都不招应届生(今年淡马锡招应届生了，但不知道pay如何)。所以进PE一般靠朋友推荐为主，也有的是靠猎头推荐。很少有大PE挂出来招人的信息的。
其他的fund?
想趁着这个机会把hedge fund说一下，但是确实我对HF了解很少。国内的基金公司其实也能算作hedge fund，只是除了股指期货和融资融券之外没有hedge的手段。比较成熟的hedge fund据说现在开始在HK集结了，包括索罗斯的量子基金。
概况的说，PE和VC投资的是他们看多的公司和股票，属于单边投资，包括伯克希尔公司在内也可以算作PE这边的(但是它不是个PE，因为伯克希尔哈撒韦公司是个上市公司);hedge fund属于双边投资。所以真正在金融市场兴风作浪的，还是HF们。
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哪里有特许金融分析师的评估公司
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而是具备相当的专业水准，最早可在毕业前18个月内注册报名考试，为全球投资业在道德操守。（2）遵守职业道德规范；在校大学生，特许金融分析师即CFA，是需要进行相关考试.com）创立财经培训新标准，考试通过并提交申请材料通过CFA协会审核才能进行认证给予CFA证书。浦江财经（pjcjedu；（4）能够用英语参加考试、专业标准及知识体系等方面设立了规范与标准、全职，一般来讲。CFA全称 Chartered Financial Analyst （特许注册金融分析师），被称为金融第一考的考试，是全球投资业里最为严格与含金量最高的资格认证，也可被接受为候选人，只要是合法，专业师资团队打造专业财经培训！CFA报考条件；（3）完成注册和报名以及支付费用。这4年的工作经历：（1）拥有学士学位或相当的专业水准以上，对专业没有任何限制，4年的工作经历即被视为替代学士学位；大学学习年限与全职工作经验合计满四年。CFA会用工作经历来考核申请人的专业水准；如果申请人不具备学士学位，不一定要从事投资领域相关工作、专业性的工作经历都可被接受没听说过有什么特许金融分析师的评估公司这一说法
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CFA还有用吗?
作者：融仕国际 文章来源：CFA培训
更新时间： 10:05
全球金融家们开始做功课。在买卖自己不完全了解的资产、承担自己不理解的风险的时代过后，金融行家们正在学着了解这些资产和风险。
市场一直上涨、利润轻松可得、所有资产都在增值的时代已经过去。如今，交易员、投资者乃至银行经理都需要真正的知识和更好的风险评估方法，来辨识被低估的资产&&这些资产的表现可能仅略高于美国国债2%的收益率。
在美国，这尤其重要。有100多位基金经理正竞争加入公私合营计划，以收购美国财长蒂姆?盖特纳(Tim Geithner)承保的不良资产。
正如金融培训机构7City美国首席执行官吉尔?克里斯蒂(Gil Christie)所说，&他们需要了解资产的性质，如何评估这些资产以及产品的基本面。&
克里斯蒂表示，因此，当西方遭受重创的银行业收敛傲气、裁员并削减招聘和培训预算时，&更好的（培训）机会来自于买方（投资机构）&。
然而，没有一家金融培训学校或商学院取得滚滚财源。克里斯蒂表示，7City在美国的发展已放缓。英国培训机构Kaplan首席执行官彼得?胡隆(Peter Houillon)承认，利润率正面临压力。
但克里斯蒂表示，投资管理机构正谨慎恢复培训预算，以确保分析师和基金经理拥有在当前这种市场中竞争的技能。眼下市场上的资产价格飘忽不定，资产类别也变得更为多样化。
在美国，这为继续培训创造了相当活跃的业务，并在最近几个月，令投资管理行业相关的金融培训业务有所复苏。
在银行方面，欧美银行的客户都在减少，招聘放缓，重组亦尚未带来新的培训计划。但监管即将收紧，到那个时候，合规要求可能会引发培训需求扩大，特别是那些向英美消费者销售金融产品的银行。
但在一个多极化、多速度的金融世界，亚洲和中东较不发达的金融业继续表现出对高技能专业人士的强劲需求，许多培训机构也继续呈现出良好的业务增长态势。
没有什么能比特许金融分析师协会(CFA Institute) 6月份考试的报名人数更能体现这一潜在趋势了。尽管金融业吸引了很多具备工商管理和金融学硕士学位的人才，但特许金融分析师的资格（在职员工会在业余时间考取这一资格）已成为该行业的基准。
在CFA资格发源地美国，报考人数仅增加4%，达到5.68万。但亚太地区的报考人数却达到8.02万，增加了25%，以中国和印度为首。单单孟买的报考人数就达到7586人。中东的报考人数增加了19%。
CFA协会欧洲、中东和非洲业务董事总经理尼丁?梅赫塔(Nitin Mehta)表示，增长反映出CFA资格的全球化，也反映了金融业走向&专业化&的稳定趋势。他表示：&我认为，这些推动因素在目前的危机结束之后仍将继续存在。&
他表示，对于雇主而言，CFA的一个吸引力在于其坚定地致力于规范道德操守和解决利益冲突等复杂问题。在遭受信任危机重创的金融市场，聘用具备CFA资格的人士能够帮助恢复客户信任。
CFA的优势不断提升，如今全球有93所商学院对金融硕士的部分课程进行调整，以与CFA课程保持一致。
一些批评人士指责商学院传播了引发此次金融危机的思想，或是未能向学生传授道德理念。
加州大学伯克利分校(University of California, Berkeley)哈斯商学院(Haas School of Business)金融工程硕士课程负责人琳达?克雷茨曼(Linda Kreitzman)对这些看法不予理会。
她表示：&这就像是指责驾校应对所有汽车事故负责一样。&她又补充称：&我们确实在解决课程中（全球金融方面）存在的问题。&
香港科技大学(Hong Kong University of Science and Technology)财务学系主任陈家乐(Kalok Chan)教授认为，商学院是解决方案的一部分，并非席卷全球的金融&飓风&的成因。
&要帮助重新创建金融体系，我们感到有压力，&他表示，&我们该如何利用从研究中所学到的知识，帮助创建一个更稳定的金融环境呢？此外，我们是否必须修改或改变教授内容才能提供解决方案呢？&
正如CFA协会的梅赫塔所言，&金融业不会与几年前有多少差异&。但他表示，CFA课程可能会包括&更多关注繁荣与萧条、金融市场历史和金融模式局限性的内容&。
陈家乐教授表示，在亚洲，此次危机让金融教育者和培训者获得一个喘息的空间。&过去几年，金融教育的需求一直巨大。由于此次金融危机，需求将回归正常水平，但仍将相当强劲。&
实际上，希望在金融界寻求职业发展的毕业生们，正对行业调整做出聪明的反应。
英国证券与投资协会(Securities & Investment Institute)为许多这样的员工提供培训和资格证书。该协会首席执行官西蒙?库哈尼(Simon Culhane)表示，今年报名参加该协会考试的人数减少了17%，为4.2万人，09-10年度的降幅可能达到30%。但中东和远东的报考人数增加了5%。
与此同时，在大西洋两岸，对于风险管理专业资格以及与风险和特殊资产类别（如结构性产品）相关的短期课程的需求有所上升。
如果说金融机构正努力（虽然有点为时已晚）培训更多员工、使其具备上述技能，他们也并非唯一这样做的机构。来自监管机构的员工也在成群结队地参加技术性课程。
原因正如英国金融服务学院金融学院(IFS School of Finance)校长加文?施里夫(Gavin Shreeve)所指出的那样，在英国和美国，监管者要做的不仅仅是对重视销售而非控制风险的行业模式进行修补。该学院为英国零售银行和商业银行以及其它零售金融服务机构的员工制定学习计划。
零售银行业是一个聚集了珍贵储蓄的庞大行业，但它已经忘记了银行业务，反而关注于零售业务。如今，新一代的员工需要重新学习传统技能。
如果监管者迎难而上，要求分支机构提高技能，那么银行经理和客户顾问将与金融家一道熬夜苦读。
但有些人怀疑，在缺乏新约束的情况下，多数存在缺陷的零售银行不会拥有改革的意愿。
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