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2015年银行还会涨利息吗_银行利率表 [复制链接]
大家可以百度c969利率网，上面有国内所有银行的利率整理，2015年或将放开。下面本文讲解下2015年银行利率的走势和经济市场分析。
　　“利率自由化势在必行，时机也日益成熟，货币市场、股票市场和债券市场目前已经基本市场化，现在关键是存款利率的放开。”
　　当前从国内外宏观和微观经济环境以及金融机构角度而言，利率市场化的条件已经具备，“市场和银行都准备好了，关键在打通体制内外的资本市场，改变之前利率管制下资源配置扭曲的情况。”
目前的存款利率和贷款利率分别如下：
存款利率 年利率(%)
活期存款 0.35
三个月定期存款 2.60
半年定期存款 2.80
一年定期存款 3.00
二年定期存款 3.75
贷款利率 年利率(%)
六个月以内（含6个月）贷款 5.60
六个月至一年（含1年）贷款 6.00
一至三年（含3年）贷款 6.15
三至五年（含5年）贷款 6.40
五年以上贷款 6.55
2015年中国银行利率市场化的十大猜想：
一、15年GDP增速目标大概率或下调至7%。
GDP增速主要兼顾发展和就业两大目标。从发展来看，未来几年即便每年GDP增速保持在6.7%，也足以完成2020年GDP比2010年翻一番的目标。从就业来看，14年7.3%左右GDP增速，前三季度的新增就业就达到了1082万人。目前单位GDP增速对应的就业人口接近200万，意味着5%以上的GDP增速就足以完成每年1000万的就业目标。
二、15年CPI目标大概率或下调至3%。
在过去的10年，中国官方CPI目标主要在3%到4%之间，主要是3%、3.5%和4%三种，只有08年是例外，当年CPI目标为4.8%。而CPI目标的调整与前一年CPI是否达标有关。
14年CPI目标为3.5%，而实际CPI仅为2%左右，我们预测15年CPI目标大概率会下调至3%，以反映通胀形势变化。但也很难下调至3%以下，以促进温和通胀预期，应对通缩风险。
三、15年M2增速目标或下调至12%。
M2目标的制定通常与GDP和CPI目标有关，与后两者之和保持一定的缺口。过去两年这一缺口约为2%。与14年7.5%的GDP目标增速以及3.5%的目标CPI对应的M2增速为13%，若GDP和CPI目标均小幅下调0.5%，那么15年的M2增速目标大概率也会同步下调至12%。
四、预测15年基建投资仍是内需重要抓手，基建投资增速20%。
14年经济下滑，投资是主要拖累，前三季度投资增速从去年的20%降至16%，其中地产投资增速从20%降至12%，制造业投资增速从20%左右降至14%，仅基建投资增速稳定在21%左右，对稳增长做出了重要贡献。
展望15年，PPI依然负增，制造业投资仍需去产能。14年全年地产销量负增，预示着15年地产商拿地热情将受影响，影响地产投资增速。因而基建投资仍将是稳增长主要抓手，仍有望保持在20%左右高增速。
五、预测15年外需仍是重要突破口，出口增速8%。
14年内需低迷，外需对经济贡献巨大。从前三季度来看，出口贡献GDP增速约为0.7%，比13年的-0.3%增加约1%。
展望14年，美国经济有望继续复苏，欧日也有望继续加大量化宽松力度，全球贸易有望继续改善。世贸组织9月份预测14年全球贸易增速为3.1%，远高于13年的2.1%，而15年有望继续回升至4%。
银行利率网预测14年中国出口增速约为7%，15年约为8%。
中国出口总额占全球出口的比重已经达到12%，与日本、德国等的历史峰值相当，未来继续扩张面临约束。因而未来中国出口增速或与全球贸易增速接轨。我们统计过去10年、20年、30年的全球贸易平均增速均在8%左右，这也意味着未来中国出口增速的稳态值或也在其附近。
六、预测未来GNI(GNP)或重回视野，与GDP一样成为重要目标，中国版马歇尔计划或启动
最早在党的十五大、十六大时，所提出的2020年发展目标均是国民生产总值，亦即GNP口径。当时提出21世纪第一个10年要实现国民生产总值比2000年翻一番，到2020年，国民生产总值力争比2000年翻两番。
到了党的十七大、十八大，所提出的2020年发展目标换成了国内生产总值，亦即GDP口径。十七大提出实现人均国内生产总值到2020年比2000年翻两番。十八大提出实现国内生产总值和城乡居民人均收入比2010年翻一番。
我们认为，不排除到十九大时或者未来某一个时期，重新强调GNP口径的可能性。
GDP为本地国内生产总值，不管产值是否属于中国，只要在中国生产就算GDP。而GNP则为国民生产总值，目前通常用GNI(国民总收入)来替代，不管是否在中国居住，只要是中国居民，其生产和经营创造的增加值都计算在内。
在产能过剩的背景下，将GNI重新作为经济发展主要目标有着重要的意义。过去我们单纯追求GDP，很多地方以投资为主要手段，导致了产能过剩和环境污染，而且企业经营效率低下。如果未来将GNI作为主要目标，那么我们就可以考虑将国内过剩产能搬到海外去，例如南钢在印尼成立了合资钢铁公司，将国内过剩产能成功转移，而且还在当地有良好的经济效益，但其创造的是GNI而非GDP。
党的十八大四中全会指出，未来要促进共同富裕。因而如果将共同富裕作为出发点，GNI比GDP更重要，也更有利于中国经济的发展和转型。
而在GNI作为核心目标的背景下，所谓中国版的马歇尔计划，即未来大举投资亚非拉等地的基础设施，支持中国相对先进的过剩产能走出去，实际也是中国经济转型的最佳选择之一。
七、预测促进公平类改革政策或将加速推出，包括财税、国企改革等
十八大四中全会提出在党的领导下，坚持人民主体地位，维护公平正义，促进共同富裕。而为保障公民人身权、财产权、基本政治权利等各项权利不受侵犯，还要加快完善体现权利公平、机会公平、规则公平的法律制度。我们认为这意味着四中全会后将会有更多的公平类政策出台，分别对应保障市场公平竞争、促进要素公平交易、加强收入公平分配三大类。
如何保障市场公平竞争的机会，我们认为核心是处理好市场各主体之间的关系，包括政府之间、政府和企业之间、企业与企业之间。其中司法改革的核心目的即是保障市场所有参与主体的公平竞争。财税改革的重点之一是明确事权，理顺中央和地方政府之间的关系，奠定转型根基。行政改革的重点是简政放权、转变职能，从管理型政府向服务型政府转变。而国企改革则助于还原国企和民企的公平竞争地位，提高两者的经营效率。
促进要素的公平交易，包括人力和资本，后者可以分为资源、土地和资金等三大类。其中人力要素的公平交易对应户籍改革、资源要素公平交易对应资源品价格改革、土地公平交易对应土地改革，资金公平交易对应金融改革，包括利率汇率市场化及资本项目开放。
加强收入的公平分配，则包括政府、企业和居民之间收入的公平分配。
这三类收入分配均对应财税改革中的税制改革。其中政府收入分配改革包括中央部分财权的下放，地方举债权的实施等。企业收入分配改革包括营改增，个人收入分配改革对应房产税、资本利得税、以及遗产税等。
八、预测15年存款利率或正式下调，启动降息周期，次数或在2次甚至以上。
从央行目标角度考虑，稳定增长、温和通胀、充分就业和金融风险是四大目标。目前经济增速面临下行压力，通缩风险增加，同时就业稳定受挑战，且金融风险上升，四个目标角度均支持央行货币政策转向宽松，降息应只是时间和方式问题。
目前央行降息的主要顾虑应是利率市场化，由于贷款利率已经完全放开，因而央行无法干涉商业银行决策，只能间接引导。
因而14年央行降息以下调正回购招标利率为主，其效果是大幅降低了货币市场以及债券市场利率，但对信贷市场贷款利率下降的引导相对缓慢，企业融资成本依然居高不下。
我们认为由于目前存款利率仍受到央行的管制和指导，因而在全社会广谱利率大幅下行的背景下，央行下调存款利率与利率市场化并不矛盾，反而可以降低银行成本，引导银行主动下调贷款利率，更有利于降低社会融资成本。
预测回购利率会继续下调，幅度或超50bp，对应两次以上降息。
从长期看，利率市场化以后，央行会逐渐放弃对资金零售市场的存贷款利率管制，而转为对资金批发市场货币利率的控制。我们认为未来回购利率将是重要的基准利率，当前R007约在3%左右。而根据泰勒规则，与15年7%的GDP增速以及2%左右CPI实际增速对应的R007均衡值应在2.5%以下。以此判断，未来央行正回购招标利率仍有50bp以上下调空间，对应两次以上存款利率降息。
九、预测15年人民币汇率或小幅贬值，幅度约为3%-5%。
目前人民币汇率波动正在加大，但总体仍处于政府管制状态，因而其应主要服务于国内主要经济目标，包括增长和通胀以及金融稳定等等，同时也受市场供需的影响。
回顾14年，人民币汇率先贬后升，上半年的贬值应更多反映政府主动调控的态度，从事后的效果来看，一方面打击了人民币单边升值预期和热钱流入，另一方面也对之后出口增速的逐渐好转有重要贡献。而14年下半年的人民币升值应与顺差创出历史新高有关，同时由于房价下跌热钱持续流出，也应有稳定市场预期的考虑。
展望15年，从经济角度考虑出口仍是重要倚仗，而且考虑美联储退出QE，欧日加大量宽力度，货币政策差异下美元升值趋势明确，会导致关联美元的人民币指数被动升值，因而从稳定币值促进出口角度考虑，我们判断政府或允许人民币兑美元适度贬值，但幅度也不会太大，毕竟资本项目开放需要稳定的汇率环境，判断15年贬值幅度约在3%-5%。
十、预测准备金率下调或正式开启，同时逆回购、PSL、SLF、MLF甚至LLF等各类货币投放工具均会继续使用。
从基础货币投放角度考虑，央行投放货币仅有三种方式：买国债、买外汇、以及买金融机构债权(给金融机构资金)，其中买国债被法律禁止，而在人民币升值预期减弱的背景下，外汇占款渠道货币投放日渐式微，未来给金融机构资金必将成为基础货币投放的主渠道。
因此，判断15年存款准备金率有望正式下调，而PSL、SLF、MLF甚至LLF等各类货币投放工具均会继续使用。
在中国历史上，每次生产要素价格改革都会释放一轮增长动力，而当前到了理顺资本价格也就是通过利率市场化促进新一轮资源配置的时机。
　　在利率市场化问题上，c969利率网认为，中国的利率市场化已经进行了17年，但要彻底放开存款利率仍然需要一些“宏观和微观的充分准备”。“利率市场化还需要建立存款保险（放心保）制度，明确银行的退出问题，另外需要统一国内基准利率体系，否则会造成价格紊乱；还需要建立完整的收益率曲线。”
　　与美国长期利率以10年期国债收益率以及短期利率以联邦基准利率为准不同，目前国内的短期基准利率存在多种工具，有一年期存贷款利率、国债回购利率以及央票等。
　　c969利率网称，如果不完成上述宏观和微观条件的准备，而贸然放开存款利率很有可能形成混乱。
　　c969利率网预期存款利率放开的时间可能在2015年，存款保险制度建立后一两年，存款利率或许放开。
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