比农行39亿票据失踪更严重的事：到底有多少贴现资金流入股市
来源：澎湃新闻
作者：李莹莹
日，中国农业银行股份有限公司临号公告。 东方IC 图
　　农行逾39亿票据被偷天换日，震惊了监管层，但让市场人士更担心的是，这些被盗取的票据是否重新贴现抑或被打包成互联网金融产品卖给了普通投资者，套现进入了股票市场。
　　“太阳底下无新事，类似手法早已有之。”对于农行案件，上海一监管层人士感叹。更大的隐忧是，与此前票据诈骗资金大多用于放贷不同，此次套取的资金是否流入股市成为监管最大隐忧：如果票据贴现资金高杠杆流入股市，可能真的血本无归，而流入股市的规模到底有多大，又基本无从统计。
　　中国1月22日晚间发布公告，近日，农业银行北京分行票据买入返售业务发生重大风险事件，经核查，涉及风险金额为39.15亿元。此前财新网的报道提及，这些票据被换成报纸存在了银行保险箱里。
　　根据中国人民银行金融统计数据，截止2015年12月底，金融机构的票据融资规模是45838.17亿元，占各项贷款的5%左右，较2014年底的29232.99亿元,增加了16600多亿元。
　　而杭州一票据中介人士则认为，真实的民间票据交易规模可能是央行数据的10倍以上，银行票据在票据中介手中可能层层快速倒手，传统的票据中介可能是赚票据贴现的差价，非法的做法则是套取资金放放高利贷抑或进入股市。
　　正规中介也希望市场良性循环
　　所谓票据业务，目前使用较多的是银行承兑汇票，实质是一种贷款业务。如A企业需要购买B企业的货物，但资金不够，就可通过到银行存保证金的方式，要求银行开具承兑汇票付款给B企业。承兑汇票最长期限为6个月。在这其中，B企业可能不希望到6个月后才拿到钱，就可到银行或者第三方机构贴现，提前拿到钱。由此衍生开，票据可能多次转手，变成一种融资工具。
　　而票据中介，则是在银行之间从事期限错配、贴现等业务公司的俗称。
　　对于目前风险事件爆发，所有银行骤然收紧票据业务，让正规中介日子也不好过。
　　上述杭州中介就提到，农行这样的风险事件越早爆发越好，有助于加大违法成本，使得市场良性循环。正规的做法可以用自有资金收票或买断，大一点的中介可以做资金错配，跟银行配合，风险大，收益也大。小的中介就从企业收票，卖给银行或者同行，当天进出赚差价。
　　但是更令人担心的是票据资金进入股市。
　　据中信建投证银行业分析师券杨荣分析，通过票据贴现余额与上证指数的对比，两者间有强烈的正相关性，如2010年-2011年票据下滑幅度相对较大，是由于限贷令对贷款总额的限制。
　　杨荣表示，由于票据融资期限较短，投资资产流动性通常较强。一旦预计监管收紧，这些资产就可能会提前出售。在此情景下，相关违规资金就可能及早平仓脱身或提前卖出相关资产，以收回现金，确保票据融资资金链不断。因此，股市、债市可能面临短期资金外流。
　　对此，另一票据中介告诉澎湃新闻，2015年确有不少票据融资资金作为场外配资资金进入股市，杠杆最高者甚至达到1:15，配股指的杠杆甚至可能更高（比如10倍资金杠杆，加上期货本身的几倍杠杆）。股市内现在尚有后一批进入市场的资金。
　　也就是说，如果银行全面收紧了票据融资，可能会给股市带来蝴蝶效应。
　　历史上票据大案并不少
　　农行此次涉案规模达39.15亿元，被媒体称之为最大案件之一，但据公开资料，就在前几年大案并不少。
　　比如：2010年齐鲁银行票据诈骗案涉案金额101亿元，牵涉多家银行及多个国企高管，全案共形成1883本案卷，为司法史上罕见。并导致齐鲁银行董事长、行长、监事长三把手同时被罢免，这在业史上都不多见。
　　齐鲁银行金融诈骗案”曝出是在日，当时齐鲁银行在受理业务咨询过程中发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造引发的案件。
　　本案的主角刘济源涉嫌贷款诈骗罪、金融凭证诈骗罪、票据诈骗罪和诈骗罪，涉案金额101亿元，其中涉嫌诈骗银行100亿元，涉嫌诈骗企业1.3亿元。
　　“案件的基本原理是：该业务经理与刘济源勾结开具了有瑕疵的存单，将该存单抵押贷款，贷款获得的现金再去存款，循环往复，以此做大存贷款规模。”知情人士介绍，而初始入库的存单可能真实，后经出库再入库的存单就有很大水分。这种手法可以方便银行制造业绩，大规模且长期的操作，必然有银行高层的默许。
　　最终，刘济源的资金链陷入紧张，成为拆东墙补西墙的资本游戏。在定期存款到期、后续资金未跟上时，刘济源不得不四处协调展期，勉力维持。日，齐鲁银行在受理业务过程中发现一存款单位所持“存款证实书”系伪造之后报警，这个骗局终于败露。
　　该案涉案方法同北农行十分类似。
　　如果你以为101亿已经是天文数字，更有亿的萧山“5
14” 票据大案，金额冲破天际，该案是民间票据业务风险的一次引爆，被称为地下“票据经纪”行业的一次洗牌。
　　一家名为润银投资管理有限公司的萧山企业，它仅仅靠着“一票”生意，非法大肆倒买倒卖“承兑汇票”，赚得盆满钵满。根据警方初步核查，这些窝点总计非法经营额达900余亿元，为近年来发现的涉案金额最大的非法票据贴现案。
　　这种所谓的票据中介公司，非法从事没有真实贸易的融资性票据流转业务。他们将各种渠道低价收购的票据安到一个“有名无实”的空壳企业头上，伪造贸易合同，开具虚假发票，制造出相互贸易的假象，以迎合银行合规审查，再从该企业账上周转获得贴现资金，牟取差价，形成事实性的支付结算中介。
(责任编辑：杨明)
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冒名取款！中国农业银行回应：780万存款丢失银行无责
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人们往往用至诚的外表和虔敬的行为，掩饰一颗魔鬼般的心。
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本帖最后由 老斑鸠 于
18:18 编辑
这两天开到一则新闻，我感觉这社会真的快乱了。为什么乱，都是被逼的！
什么叫信任危机，这就叫信任危机，当一个机构不被民众信任的时候，也是你们灭亡的时候！
事情是这样的！2003年，老杨和往年做生意一样，把从村里四十多户农民手里收集上来的羊绒,发给了深圳的一个叫谢金来的港商，没想到看似普通和正常的一桩生意，却把老杨一家拖入了泥潭。老杨的儿子杨永刚在接受央视记者采访时说，当时是通过朋友认识了谢金来。一般来说，羊绒卖出之后，老杨会要求货款直接打进自己在河北清河县的账号，但那一次，名叫谢金来的港商强烈建议老杨在深圳农业银行开个账户，说是便于退税。
为了方便羊绒买卖，老杨带上各种印章和身份证明，在谢金来的推荐下来到了深圳农业银行人民北路支行下属的一个经营部。账户开通以后，谢金来的货款780万打进了这个账户，但让老杨意外的是，没过多久账号里的钱突然没有了。急忙赶到深圳的老杨，被银行告知，钱是被谢金来等人提走了。明明是我的帐号，合法的存款，里面的钱怎么会被他人盗取呢？老杨想向银行讨个说法，却始终没有结果，银行表示没有责任。
那我的疑问就来了！
一、我相信大家都取过钱，超过5万的需要本人带着身份证提前预约！为什么没有本人确定还能取走那么大额的现金！
二、为什么没预约就能平白无故的把钱取走！
银行开户率降低，存款明显减少,储户越来越少！
都是你们活该~
你们现在得不到人民的信任，就该被人民拒之门外！
尽两年网上曝出多少巨款不翼而飞的案件了，事情又有什么进展呢？
取钱数目不对,离开柜台银行概不负责！
排队快到了，柜员有事离开！到旁边重新排！
存1000万不需要预约，直接VIP室接待！取5万提前一天到柜台预约！排队排半天！
ATM机取到假*钱，你活该
ATM少出钱，你活该，报警寥寥无期等
ATM多出钱，你得还，不还判无期我们都这么的迁就你们了，你们连我们的最基本的存款安全都保证不了，你对得起我们么？对得起你们那高额的工资么？
随后，老杨父子只好到深圳市公安局经济犯罪侦查局报了案。老杨的儿子说，2003年立案，但警方拖了9年才开始通缉。所幸，通缉令下发没多久，号，犯罪嫌疑人谢金来就在深圳市深圳湾口岸被边防干警扣押。
看到犯罪嫌疑人落网，老杨父子还是抱着希望，钱款有可能收缴回来。不过随后，深圳市公安局经侦局的办案民警刘亚川就打来了电话。办案民警给了老杨两个选择，一是讨回存款，但要他主动撤销案件；二是让犯罪嫌疑人坐牢，但是钱款就归还不了。9年追逃存款的艰辛过程，让杨家父子本能选择了还钱，撤销案件。
在深圳市经侦局，犯罪嫌疑人谢金来表示自己只有300万可以归还，老杨父子也选择了妥协，因为有300万总比一分钱没有好。这样一来，双方协商私了，杨家父子也签下了撤销案件的申请，并且留下帐号等待汇款。
让老杨父子惊讶的是，钱没等来，却又等来了办案民警的一通电话，说谢金来反悔了，钱还不了。而有了各方的签字，日，犯罪嫌疑人谢金来也被正式撤销了追逃。钱没要回来，犯罪嫌疑人还被释放了，老杨父子人财两空。
这样的事情我就不想评论了，太累了！
蛇鼠一窝~狼狈为奸~
为人民币服务的标杆，为人民服务的败类！
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世间乱象的根源就是----------------一切向钱看----------的结果，没有了诚信，没有了底线，没有了道德，甚至没有了法律，甚至甚至连鬼神都没有了，一个什么都没有敬畏的民族是一个可怕的民族，是一个先走向疯狂在走向灭亡的民族！！！---------------期待着有伟人再塑造中国灵魂。
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现在别说银行，就是公安局的有些都无法信任，谁知道里面有多少猫腻。。。
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本帖最后由 弓虽门三 于
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这个帖子发的东西不全面啊，太噱头了未免。据说，深圳公安局已经立案，判定那农行无责，然后农行才做的回应。这笔资金分19次把钱转出，其中4次转向自己的关联公司，肯定有猫腻 啊
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垄断，霸道。
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“黑猫白猫，逮住老鼠就是好猫”，给中国造成今日诚信、道德之灾难！
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存1000万不需要预约，直接VIP室接待！取5万提前一天到柜台预约！排队排半天！是因为银行没那么多钱，有就会给你的，不想排队可以打电话预约
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没搞清楚谁都不好说
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天气太热，火气太大！
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呵呵，现在的记者还有可信度吗？？
反正俺的钱在银行没丢过，也许是太少了
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这个社会主持正义的一方寥寥无几，谁有钱谁就是大爷，人民的公仆，我呸！都是一群喝人血的狼，不过也有人民的好公仆，可是往往好公仆没有好下场。。。
低头靠勇气、抬头看实力.
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道德，道德，不走人道，还有个毛德
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银行暂时不说，这样的刑事案件，公安局的怎么能主持私了呢？！本人不懂法，请哪位大侠普及一下法律依据！！要说其中没有猫腻恐怕他们自己都在偷笑吧！！
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我和我的小伙伴们都惊呆了！
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因银行也是弱势群体。。。
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这个帖子发的东西不全面啊，太噱头了未免。据说，深圳公安局已经立案，判定那农行无责，然后农行才做的回应 ...
现在看网上的新闻一般不要急着下结论，等新闻再飞一会，现在的妓者无节操，很多新闻里面都有猫腻的
我有一片心，心如天边月；月在高山巅，月夜上台阶；远远近近我的心，没有圆缺；早晚你能明白我，在这世间
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