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The problem:先看投资学还是先看公司理财
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在击杀之间。那七宝玲珑塔一下钻入了他的眉心，人宝合一，与他的身躯融合在了一起。
顷刻之间，只见李天王的身躯变得晶莹璀璨，万顷琉璃，净无瑕秽，这是传说之中的天生神体，“九彩琉璃身”，十分精妙。
这一下，李天王简直施展出来自己的最强手段，他拥有“九彩琉璃身”的事情，是一个巨大的秘密，几乎没有人知道，但是现在，为了杀死叶青，他却将其暴露了出来。
灵魂一灭，就代表着修仙者的生命，走到了尽头。
是的，此时，任道玄已经死透了，被叶青一举击杀，没有反抗的余地。
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编辑：冷媚
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保险公司理财产品涉嫌集资诈骗 个人行为还是公司默许？
涉500万元集资 人寿保险资兴支公司原经理李莲蓉投案自首
被指违规吸纳社会资金
虚报公司业绩
公章管理缺位
24名客户利益“不保”
日，中国人寿保险股份有限公司资兴支公司外景和该公司原银保部经理李莲蓉的自首书。进涛 摄
涉案单据。进涛 摄
新华网长沙11月21日电（记者 进涛） “我这个可是真公章啊，而且我买了人寿公司这么多产品，我现在就是豁出，我退休工资全部用掉，我都要维权到底。”日这天，郴州的天气阴冷，68岁的老人郑恒秀坐在记者面前，愤愤地控诉着一场以高回报为诱饵的集资骗局。在她看来，这场数额高达500多万元的集资骗局，中国人寿保险股份有限公司资兴支公司（以下称“中国人寿保险资兴支公司”）难辞其咎。
三年前的日，中国人寿保险资兴支公司的理赔调查员李莲蓉，在律师的陪同下来到了湖南省资兴市公安局投案自首，此前她的职务经历了中国人寿保险资兴支公司团险部副科长、银保部经理。
李莲蓉写下自首书，走进资兴市公安局认罪服法的同时，她也打开了一个外人难以知晓的“潘多拉魔盒”。
为了完成月考核和季度考核，每个月末和季度末，中国人寿保险资兴支公司曾以购买高回报的内部短期保险理财产品为诱饵，行“吸纳社会资金，完成公司业绩”之实。正是该公司的这一违规做法，为时任银保部经理的李莲蓉的巨额诈骗“奠定基础”。此后，八年间，李莲蓉均以此为由，向同事、同行以及他们的亲属集资诈骗5712860元。李莲蓉银保部经理的身份和加盖多枚公司印章的收据，让这些受害人对他们购买的保险理财产品深信不疑。
案发后，李莲蓉锒铛入狱，中国人寿保险公司资兴支行否认曾向客户销售此类理财产品，更没有违规吸纳社会资金，虚报公司业绩。至此，不仅24名客户的高收益许诺“化为乌有”，他们的本金也只能拿回65%。日，郴州市中级人民法院“不受理”的终审裁定，再次让这24名中国人寿保险资兴支公司曾经的忠实客户心灰意冷。
涉案金额高达500多万元的集资诈骗案，究竟是银保部经理的个人行为，还是在公司的默许下滋长蔓延？公司应该在此事件当中承担怎样的责任？客户方和涉事公司方面至今仍旧各执一词。24名客户还在四处奔走，他们只想拿回原本属于他们的本金部分。
多方指证的违规吸纳社会资金，虚报公司业绩，公章管理制度的缺位，本案暴露出来的问题，特别是保险公司管理方面的漏洞，应当引起发案单位乃至整个行业的深思。
“比女儿还亲的客户经理”
郑恒秀与李莲蓉相识在2003年3月初资兴市邮政局和中国人寿保险资兴支公司联合举办的一场保险理财产品推介会上。根据推介会组织方介绍，李莲蓉是人寿保险公司的代理人。
那次推介会上，在听了李莲蓉介绍保险理财产品与银行储蓄相比较的优势之后，郑恒秀当场买了6万元的名为“国寿鸿泰两全保险”的分红型保险。那个时候的郑恒秀刚刚从鲤鱼江电厂退休，一向勤俭节约的她，掌管着全家人的经济大权。“家里人信任我，包括小孩参加工作以后，工资都交给我。”
成为中国人寿保险资兴支公司的客户以后，李莲蓉开始走进郑恒秀的生活。71年出生的李莲蓉和自己的儿女年龄相仿，而自己的儿女又长年不在身边，郑恒秀在李莲蓉的身上寻找到了一种久违亲切感。
推介会半个月之后，李莲蓉一次到家里的拜访，进一步拉近了两个人之间的距离。由于离异不久，带着小孩东奔西走拉客户的李莲蓉，在郑恒秀这里赢取了更多的同情。郑恒秀知道，李莲蓉最爱吃的菜是“荷包蛋”，所以每次只要李莲蓉来吃饭，“荷包蛋”就成了餐桌上必不可少的一道菜。李莲蓉也对郑恒秀关怀备至，“那真是比亲女儿还亲，因为我女儿不在我身边嘛。”
除生活上给予李莲蓉关心、照顾之外，尽量多地购买李莲蓉介绍的保险理财产品，也成为郑恒秀关心李莲蓉的一种方式。有记录显示，截止2003年年底，与李莲蓉认识不到一年的时间里，郑恒秀从李莲蓉手里购买的中国人寿保险理财产品就高达17万多元。 此后几年，这一数字攀升到了89万元之巨。“这个钱放在人寿保险公司，等于给人寿保险公司增加了财富，给她本人也增加业绩。”
勤奋、能干、讨人喜欢，几乎是所有接触过李莲蓉的人对她一致的评价。时任资兴市邮政局中间业务部经理的赵文静，因为工作关系，几乎每天都会和李莲蓉接触。再加资兴市邮政局和中国人寿保险资兴支公司同在一个院子里办公，赵文静和李莲蓉更是“知根知底”。“蛮憨厚、不讨嫌”是她对李莲蓉的评价。
赵文静以及包括郑恒秀在内的其他23名受害人怎么也不会想到，这位朝夕相处的工作伙伴，在7年之后，将会给他们以及他们的家庭带来一场“浩劫”。这其中有6名资兴市邮政局的员工、4名中国人寿保险资兴支公司业务员，也就是李莲蓉的同事。
[责任编辑：游走在蒙人与诈骗边缘
仿佛在一夜之间，上海的街头雨后春笋般冒出了数百家投资理财公司。
响亮高端的公司名头，豪华气派的办公装修，还有一群西装革履的理财经理或顾问，一脸诚恳地向你推销各类高收益的“理财产品”。
这些公司向投资者推荐的理财产品、财富计划、P2P(个人对个人)理财方案等，年收益均在12%以上，有的甚至高达30%。他们声称，高收益外，还有担保、债权抵押和垫付本息等多重风险保障。这些承诺，使他们不仅完胜银行的存款利息和信托理财，连几大互联网巨头的各种“宝宝”产品也自叹弗如。
创造投资奇迹的股神巴菲特，穷其一生年化收益率也才21%。这些民间理财投资公司，如何能做到低风险高收益比肩股神？
诱人的承诺
朱先生担心父亲遭遇庞氏骗局：前面高收益，靠后来者的本金来填。他更担心，“如果我老头子再追加投资就不堪设想了。”
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2014年末，上证报记者走进Y公司，占据大厦整层楼面的办公地点装修高档豪华，堪比银行和基金公司。
在该公司前台，有10多个年轻人正在排队登记，记者随口一问，原来公司近期正在大量招聘理财顾问，他们是来应聘的。
对于记者的理财咨询，Y公司理财顾问孔先生非常热情。他向记者推荐该公司一款叫做“四季盈”的理财产品，保证年化收益率在15%-17%，利息月付。如果投入60万元，每月至少可轻松拿到7200元的利息。
“你们公司的理财怎么操作？”
“投资者购买我们产品后，我们把钱贷给需求企业，需求企业以房产等作为抵押债权，保证最终支付本息。”
“贷款企业还不了钱怎么办？”
“如果贷款方到时不能还本付息，我们公司承诺在三天之内垫付本金和利息。”
“钱是直接进入你们公司吗？”
“不进我们公司。我们有资金托管平台，进中国人民银行下属的第三方支付平台FY支付。”
孔先生还把记者引荐给了Y公司营销总经理黄女士，记者注意到，公司宣传手册上，至少有四个人都挂着营销总经理头衔。
记者再次强调担心理财资金的安全，黄女士再三向记者保证，公司“很强，已经上市了”。她自己和亲戚朋友的钱都投在公司。她还压低声音悄悄告诉记者：“我们老板很有背景。”
如此看来，把钱投资到该公司，真是一桩无风险高收益好事。
事实果真如此吗？记者深入调查后发现，公司的说辞和宣传中，存在诸多夸大和不实之处。
第一、记者咨询的整个过程中，Y公司无法告知贷款企业的翔实情况，更无法确认这些企业贷款需求的真实性。
第二、FY支付是一家第三方支付公司，跟央行无任何直属关系。FY支付只是在Y公司设了一个POS机，投资者的钱通过该平台的渠道，最终进入Y公司控制的账户。
第三、上市说法纯属蒙人。Y公司只是在某某股权托管交易中心进行了挂牌。公开资料显示，该股交中心主要为非上市小微股份公司提供股权托管、登记和转让等金融服务。在股交中心挂牌与企业在证券交易所公开上市是两码事。
上证报记者查询Y公司的工商登记资料发现，这家在上海已经有1个总部、7个分部、10家门店的“资产管理公司”，令人吃惊地“年轻”。
Y公司成立于日。某会计师事务所出具的验资报告显示，Y公司成立时注册资本金仅为3万元。
根据Y公司日提交给上述股交中心的挂牌说明书，该公司当时注册资本金增加到1000万元人民币，但这次增资没有验资报告。
Y公司在日，又变更注册资本金为5000万元人民币，同样没有工商登记的实缴记录。
记者浏览了Y公司的官方网站，该网站页面简单，为外包建设维护。网站上除了上述股交中心的一纸会员资格证书外，无任何金融行业的资质和牌照。
官网还展示了一份“中国保护消费者基金会”授予的“3?15诚信服务会员单位”证书。
具有讽刺意味的是，早在日，央视《今日说法》当期节目《谁打谁的假》，就曾曝光“中国保护消费者基金会”与官方中消协无任何关系，仅仅是一个办公场所在北京一个居民小区的民间消费者维权组织，且其社团法人资格年检只截止到2007年，早已经丧失民间社团组织的活动资格。
对于注册资本登记，万商天勤(上海)律师事务所律师钟承江告诉记者：“自日起，公司登记实行注册资本认缴制。企业注册资本显示的资本金，与企业注册资本实际缴纳情况并非完全一致。注册资本5000万元，不一定代表企业有5000万元真金白银。”
“即使资本金真有5000万元，但如果其理财产品销售达到几个亿或者更多，公司就根本没有能力垫付。”上海资深银行从业人士于屹表示。
朱先生的父亲买了Y公司的理财产品。对于该产品的高收益低风险承诺，朱先生表示了强烈的质疑。他告诉记者，该产品收益三个月年化8.4%，一年15.6%。
“我一听就知道有问题了，因为现在余额宝才5%不到，现在一年期‘招财宝’收益也就6.5%左右，还根本抢不到。Y公司收益这么高，而且还敞开供应，肯定有猫腻。”朱先生告诉记者。
朱先生担心父亲遭遇庞氏骗局，前面高收益靠的就是后来者的本金来填。他更担心，“如果我老头子再追加投资就不堪设想了，因为他手头有40多万元养老钱。”
记者为Y公司算了一笔账：Y公司支付给客户15%-17%的收益，自身的办公房租、工资、运营成本和公司盈利全部加起来，至少要收取10-15%的息差和服务费才能维持运营。
也就是说，所谓的需求企业要从Y公司获得资金，年化成本不低于30%。
“三无”状况下疯长
这些民间投资理财公司在“无准入门槛、无行业标准、无直接监管机构”的三无状况下疯长，部分公司已触及非法集资监管的红线
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去年11月25日，央行条法司为包括P2P网贷平台在内的民间投资理财公司，开出了三点风险警示，明确“不得提供担保，不得归集资金搞资金池，不得非法吸收公众存款，更不能实施集资诈骗。”
但记者调查的民间投资理财公司和P2P网贷公司，都游走在央行三点风险警示的边缘。
记者采访的另一家资产管理有限公司Q公司的操作手法与Y公司几乎如出一辙。
不过，在风险保障包装上，Q公司比Y公司更胜一筹，增加了H集团与R公司两家企业作为投资担保。记者调查获悉，H集团和Q公司的法人代表是兄弟关系。
Q公司宣传手册称，H集团主营业务为资产管理、百货经营和商业地产，集团年销售额超过5亿元。但奇怪的是，这家“实力雄厚”的集团因为资金紧缺，早已卷入民间借贷的法律诉讼。2014年8月，H集团因为民间借贷纠纷，被投资者告上法庭。
另一个担保方R公司，注册资本3亿元，成立日期为日。颇为蹊跷的是，该公司日在某报刊登了一则启事：遗失公章一枚，声明作废。
在另一家投资理财公司X公司，记者参加了它的理财茶话会。下午1点半，会议室反复播放着公司冠名赞助的一期财经节目的宣传片，四五个手持宣传单的60多岁的老人和中年妇女，散坐在记者身边。
主持宣讲的营销老总宣传说，X公司的理财模式，开发商以其开发项目市场价格的一半，抵押给X公司融资，X公司再将这些房产项目，设计成“资产证券化”的理财产品卖给客户，产品投资收益在13.2%-15%之间。
记者从X公司的宣传材料上看到，与X公司合作的地产项目多数只有一个楼盘名称，展示的地产项目图片也是效果合成图。
该老总反复强调，房地产再怎么跌，也不可能跌破50%。所以“客户的钱是绝对安全、没问题的。”
记者查询到的工商登记显示，这家在上海、北京、西安等城市已经拥有10家网点，大力宣传和售卖“资产证券化”金融产品的公司，也无金融证券业的资质和牌照。
X公司注册于陕西，其依法核准的经营范围，仅限咨询类业务，其中包括“房产中介及信息咨询服务”。其宣传材料，还印上了多家媒体对该公司大幅图片报道。记者查询了其中一家媒体，发现只是一篇豆腐干大小的软文广告，而并非大幅图片报道。
记者还暗访了两家P2P平台个人金融服务的理财公司，两家公司的产品年化收益在12%左右。
在记者的追问下，两家公司的理财顾问都承认，投资者的钱不是直接划款给下家，而是先归集公司的账户。理财顾问李先生甚至直白地向记者表示，“我们这行，谁说公司不碰到投资者的钱，那肯定是在忽悠。”
理财顾问廖女士则告诉记者，为控制风险，公司主要放款给8000元至3万元左右的小额资金需求者，对每个贷款者，都会进行面谈和资料审查，要打40个核实电话，并且会给贷款人2名直系亲属拨打确认电话。
对此，一位国有银行呼叫中心客服主任告诉记者：“这是不可能的！每一笔一两万元的贷款，都要花这么高的通讯、人力和时间成本，谁做谁亏本。”
记者先后调查了共计12家在上海的民间资产管理和P2P理财公司。概括起来，基本特征为：
多数成立时间只有一到两年；
实际控制人均是外省市籍；
公司团队年轻化，有正规金融行业从业经验者极少；
为理财产品提供担保的公司和企业，多半为关联公司，有的只是空壳，有的本身资产负债率已极高；
其成功销售的对象以退休职工和老年人为主；
它们与投资者签订的均不是正规的理财投资产品销售合同，基本形式名为“出借咨询与服务协议”。多数以“**投资咨询公司”或者“**金融信息服务公司”与投资者签署协议。
多位金融业内人士表示，这些民间投资理财公司在“无准入门槛、无行业标准、无监管机构”的三无状况下疯长，部分公司已触及非法集资监管的红线。
记者暗访调查的这些公司中，九成以上都形成了事实上的“资金池”。
中国小额信贷联盟秘书长白澄宇表示，民间投资理财公司和P2P平台公司，只要形成了“资金池”，不管是机构道德原因，还是经营不善导致的机构倒闭和资金亏空，都有可能给客户造成损失。“在没有监管的情况下，也为庞氏骗局提供了便利条件。”
“民间投资理财公司的乱象，已经对正常的金融秩序产生冲击。”上海银监局一位相关工作人员向上证报记者表示，一方面，正规的村镇银行和小额贷款公司的监管捆绑太多，民营银行申办门槛太高；另一方面骗子横行，几乎“明目张胆”地诈骗投资者钱财。
疏导与监管
吴晓灵认为，在金融的法律法规上要更完善、更宽容、更开放，把合理的需求释放出来。对以民间投资理财搞非法活动，则要坚决予以打击
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实际上，部分民间投资理财公司涉嫌非法集资和庞氏骗局，已经实实在在上演。
日，浙江银坊投资管理有限公司负责人(外称“银坊投资”)蔡锦聪跑路，“银坊金融”累计成交额3.36亿元，杭州警方已经展开立案侦查。
蔡锦聪为温州瑞安籍，银坊投资成立时间为2013年11月，注册资本为5000万(未有实缴记录显示)，号称做P2P平台，承诺收益15%。其投资由瑞安市金通融资担保有限公司和瑞安云顶集团做担保。后来显露的事实是，蔡锦聪自己就是瑞安金通担保出资人和董事；云顶集团的实力则被大大地夸大，且对外宣称“没有对外做出这些担保”。
陷入恐慌的多位受害者反映，蔡锦聪涉嫌卷走的投资者的钱1.5亿元。杭州警方一位内部人士表示，从现有情况看，银坊金融跑路并不完全是平台的资金链断裂，涉嫌一开始就是有预谋“做局”。
P2P贷款平台的跑路案，则更是屡见不鲜。1月26日，北京里外贷官方网站发布公告确认，因借款人高琴目前被济南警方所控制，该平台已无法提现。这家P2P网贷平台因待偿付本息金额达9.34亿，被称“业内最大危机”。有媒体报道称，有不少企业为其提供资金，包括一些知名信托和私募基金公司亦被卷入。
据记者不完全统计，在民间金融活跃的浙江，2014年至少有12家民间投资理财公司倒闭或跑路失联，“吃”掉了投资人超过20亿元。在北京，2014年仅“隆尊资产”跑路，涉案资金就高达30亿元。
对于民间投资理财公司的乱象，中国人民银行金融消费权益保护局局长焦瑾璞在与上证报记者交流时表示，他自己在上海街头就碰到过有人兜售“很吸引人”的理财产品，还听说有家P2P公司，将公司装修得跟上海农商行一模一样，打着农商行的牌子销售理财产品。
焦瑾璞认为，有的民间投资理财公司都上升不到金融层次，“甚至有的纯粹是诈骗。”
全国人大财经委副主任委员吴晓灵则向上证报记者表示，民间金融理财市场的乱象，可以从两个方面来解决：第一，在金融的法律法规上要更完善、更宽容，要更开放一些，把合理的需求释放出来；第二，对于那些搞非法活动的，搞诈骗和旁氏骗局的，坚决予以打击。另外，投资者自身要提高辨别力，不要去贪图高收益，不要参与非法集资活动。
在2014年举行的一个互联网金融论坛上，央行副行长潘功胜肯定了包括P2P模式在内的互联网金融在提高金融服务效率、降低交易成本上的正面作用。但他同时也表示，互联网金融没有改变金融的风险属性，而且与互联网伴生的技术、信息、安全等风险更为突出。
“适度监管，建立一个健康、运行有序的市场，防止市场上‘劣币驱逐良币’，也是业界有识之士的共识。”潘功胜说。
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还是那个公司理财求公司价值的题目，EBIT=560 总销售收入=14000 为什么13年的PV算出来是15030.34呢？
如果只告诉我收入10000 成本7500 EBIT 2500 税率33% 增长率4% WACC 9%营运资本与折旧相等 要我算当年的公司价值我先算FCFF=EBIT*(1-33%)*（1+4%）然后算PV=FCFF&#47？求指出哪里有问题！谢谢;（1+WACC）^1公司价值=7500+PV
提问者采纳
然后分别加上09年以后的每年的FCFF的PV不介意的话把原题贴上来~这里怎么一会560，一会又2500的？这里每年的纯现金流是FCFF;（1+WACC）^1 这里的1次方怎么来的，2500是一个加数？此题是要计算公司的净价值是吧PV=FCFF&#47
这次的问题是另一题，老师说期末考试不会考那么难的计算公司价值。我估计就给EBIT 税率 和 WACC 让我算价值。 我明天晚上发你2个原题，麻烦了！
提问者评价
谢谢你帮我大忙了
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