C4：C4－财经新闻
湖商担保有限责任公司专注车贷分期担保4年整
呼吁广大客户珍视自己的征信记录
& C4：C4－财经新闻 & 稿件来源：湖州晚报 & 作者：爱山派出所对面
　　了解“湖商金融”的服务项目，了解“湖商金融”的业务流程，会让您的理财更专业、更安全；会令您的融资更便捷...更多精彩讯息可关注“湖商金融”官网：。湖州吴兴湖商民间融资信息服务有限公司地址:湖州市益民路123号（爱山派出所对面）联&系&人&:&&李&总&&&&湖州湖商担保有限责任公司自2010年10月开展银行车贷分期担保业务4年多以来，已成功为湖州全辖近8000户客户提供购车分期担保，共涉贷款（担保）金额8.4亿元。合作银行有工商银行湖州吴兴支行、建设银行湖州分行、中国银行湖州城中支行。&&&&在业务开展的过程中出现了一部分客户无视自己的征信，不按时、不足额、恶意拖欠归还约定本息，更有甚者，将抵押给银行的车辆非法处置，把登记联络电话变更，本人及共同还款人外逃、藏匿。不仅给公司造成了经济上的损失，也严重损坏了社会信用环境。&&&&在湖州市集中打击恶意逃废债专项整治行动领导小组颁发的《关于印发开展集中打击恶意逃废债专项整治行动实施方案的通知》中，有关“依法给予严厉打击”措施明确规定：“对债务金额大、主观恶意明显、社会后果严重的，对涉嫌犯罪逃匿在外的原债务人，要加大追捕力度，将犯罪嫌疑人抓捕归案；各级检察机关要依法审查，从快起诉，对重大案件要视情况提前介入；各级法院应及时受案，并依法加快立案、审理、判决，加大对相关债务和财产的执行力度，以震慑犯罪，有效维护经济金融秩序。&&&&诚信社会的建设要靠大家共同参与与维护，然后受益的也是全社会。作为专注于消费类分期担保的湖州湖商担保有限责任公司也呼吁广大已经在做分期或将做分期的群体，注重自己的诚信，所谓“人无信不立，业无信不兴”，即便有一些偶发的资金短缺，也要妥善的设法解决，逃避一时，失去整个社会的认可与支持，得失之间，值得深思。湖州湖商担保有限责任公司&&&&联系人：侯总&&&/&2377022&&&&&&&&地址：湖州益民路123号（爱山派出所对面）
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display: 'inlay-fix'车贷是通过担保公司做的信用卡分期,担保公司先让我提车了,2个月后卡下来后担保公司让我先还两期给他_百度知道
车贷是通过担保公司做的信用卡分期,担保公司先让我提车了,2个月后卡下来后担保公司让我先还两期给他
，告诉我银行只能查到一期！是这样吗？
我有更好的答案
他妈的肯定是骗人嘀。 如果不信你可以去银行问一下，分了12期了。 哪怕你再提供身份证复印件呢，当时就是刷了卡。 你这找的什么破担保公司呀. 向担保公司提供信用用卡号是应该的，但密码是不行的，我不出手续费。 呵呵 我也有车贷，哪有这样的。 银行发卡时千叮咛万嘱咐。特简单，山寨的吧，然后让卖方给办分期，切不可把信用卡密码给别人（老婆除外）
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出门在外也不愁担保公司离奇消失，贷款车主保证金难要回
发布时间： 0:00:00
来源：齐鲁网
担保公司消失，谁为车主损失买单? 济宁的王先生，三年前办理车贷，买上了一辆轿车，也就是这一次的贷款经历，让他非常后悔。
车贷已还完 保证金难退 济宁的王先生，在2011年时，看上了一辆长城轿车，价值70000多块钱。 这次的车贷办理，王先生给担保公司缴纳了一定比例的担保费，除此之外，王先生还交了1
担保公司消失，谁为车主损失买单?济宁的王先生，三年前办理车贷，买上了一辆轿车，也就是这一次的贷款经历，让他非常后悔。 车贷已还完 保证金难退 济宁的王先生，在2011年时，看上了一辆长城轿车，价值70000多块钱。因为当时手头比较紧，他办了42000块钱的贷款，分期三年付清。这次的车贷办理，王先生给担保公司缴纳了一定比例的担保费，除此之外，王先生还交了1260块钱的保证金。双方约定，保证金在贷款全部付清后，可以退还。然而，三年后，王先生付清贷款后，却无法拿回这部分保证金。 车贷已还完 保证金难退视频截图 王先生多次拨打担保公司的电话，却始终无人接听。在王先生提供的这份收据上，山东广播电视台生活频道《生活帮》记者看到，这是由青岛海卓投资担保有限公司济宁分公司开出的一份专用收款收据，在收费项目一栏，写着保证金可退。为了退回保证金，王先生半年前曾辗转联系上担保公司的工作人员，并按要求提交了退费申请。然而，电话迟迟没有回复，王先生也多次到原来的公司地址找过，都无果而终。保证金不退 该找谁要? 这家济宁的担保公司到底去了哪里?事情为什么一直得不到解决呢?为了早日拿回自己的保证金，王先生和记者一起找到了当时委托办理贷款业务的全权代理人——杜女士。说起这家海卓担保公司的事，杜女士是一肚子的苦水。有二十多个还完贷款的客户都来找她，都是因为拿不到可退的这部分保证金，理由都是找不到这家担保公司，大家想一起起诉担保公司。杜女士告诉记者，连她的亲戚买奥迪车都是在那里交了好几千，到现在要不出来。买车办理消费贷款，需要个人的各种资质证明，其中重要的一环，是有担保公司给做担保业务，个人需要诚信，担保公司更要诚信，但是现在欠款还完了，担保公司找不到了。据说，公司跑路了。调查：买车贷款 海卓如何担保? 贷款业务全权代理人杜女士告诉记者，现在只要是做消费贷款，必须走担保公司，没有担保公司不能给做。杜女士解释，为了推销自己的保险业务，他们通常都驻扎在汽车经销店，随时为需要的客户免费办理贷款一条龙服务，从而获得客户车辆的保险业务。之所以选择这家担保公司，杜女士是这样解释的，银行找的，因为担保公司银行交了保证金，才有担保资格。说起这家海卓担保公司，杜女士告诉记者，当初这家担保公司的业务能力非常突出，业务一度做得风生水起。 调查：买车贷款海卓如何担保? 杜女士表示，正是因为王先生这种业务难办，才让这家担保公司插手，如人所愿，贷款顺利审核通过。对于担保公司介入银行贷款业务，中国银行济宁市中区支行的工作人员也有自己的解释。工作人员表示，青岛海卓投资担保有限公司济宁分公司是经过中国银行上级部门认定的合法合作单位，当初推荐这家担保公司给客户，公司的各种手续都很完备。现如今，担保公司找不到，他们也很无奈。记者从银行方面获悉，担保公司能作为推荐担保单位，是有严格的考核以及资金保证的，就这一块儿，银行表示他们完全没有责任，责任方在担保公司。为了帮贷款方尽快要回保证金，济宁市中国银行市行方面也多次找海卓担保总公司，让他们早日还清客户的保证金。要不回保证金 被坑车主不少 说起来，一千多块钱的保证金，也不是多少钱，怎么就不能痛快地结清呢?不过，在接下来的调查发现，没有退还保证金的还大有人在。从济宁市中国银行市中区支行，记者了解到，青岛海卓投资担保有限公司济宁分公司因为近年来经营不善，导致没钱给付客户退换保证金。中国银行济宁中区支行工作人员透露，海卓总公司还经营着，下面很多机构已经不经营了，但是总公司经营也不正常，钱不宽松，很多逾期的情况出现，通过法院收回来的钱，陆续退给客户担保费。 要不回保证金被坑车主不少视频截图 银行的工作人员告诉记者，济宁中国银行市行已经在统计未退保证金客户名单，有部分前期统计的客户已经领回保证金。今年三月份左右，已经给了一批，现在得到市行登记。登记没人通知，市行管清收，不管退款的。 那么，没有退还保证金的人到底有多少呢?记者在网上搜索之后，发现了一个QQ聊天群，海卓维权已经加入了有200多个人。从聊天记录上看，保证金从一千多到四五千的都有，大家也在积极想办法讨回自己的保证金。在这个QQ群里，大家都是在中国银行办理的车贷，也都是海卓担保济宁分公司做的风险担保。记者又试着联系了另外几个买车的车主，情况基本雷同。随后，记者也试图多次联系青岛海卓投资担保有限公司，但是，电话均无人接听。不过，记者在网络上搜索海卓担保时，却发现2014年还有最新的招牌信息，于是，记者按照网站上留下的地址找了过去。结果，金宇路30号工作人员告诉记者，公司一年前就搬走了。做了担保，消费者都如约换了贷款，到头来，发现自己的保证金无法退还，济宁的这家担保分公司人也不见了踪影。探访海卓总部 钱还能要回来吗? 第二天上午，记者找到了位于青岛市南区软件园4号楼3楼的海卓公司总部，找到这家叫海卓公司代办点时，这里只有一人在办公。工作人员告诉记者，这个钱一时半会儿拿不到，现在都是在这里等，然后她负责给客户登记。这名工作人员讲，她不是海卓公司的员工，她是今年六月份，被金融办派过来，专门负责登记因为保证金不退的人员名单的。据她讲，这家担保公司已经无法正常经营了。这名工作人员拿出了一个厚厚的登记本，记者看到，这个本子上，登记着来自全省各地保证金不退的人员名单。从登记情况来看，保证金金额从一千多元起，最多的达到两万多元。那这些钱还能不能拿到呢?工作人员说，法院把账户封了，他钱在里面动不了，等法院判完了，账户能动了。这名工作人员讲，目前登记的海卓公司担保受害者的名单大约有上千人。在采访的过程中，正巧碰到青岛即墨的张先生也赶来要钱。张先生说，他当时交的担保金比较多，从一年前，他就不断找的海卓公司。在调查中，记者发现，短短的几分钟时间内，这里的电话一直就没有间断过，无一例外的是，电话里都在询问保证金到底什么时候才能拿到。【】：民营担保业低迷持续加剧 小微企业融资困难 民营担保公司老板跑路的报道不时见诸报端，从南到北，从东到西，担保行业的问题几乎在每一个省都有不同程度地表现。担保行业的问题已经不是区域性的金融问题，而是全国性的金融问题。
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P2P网贷平台推荐专题担保贷款五级分类管理暂行办法|四川省金汤融资担保公司|融资投资|投资担保|贷款融资|资金理财---四川省金汤融资担保有限公司
担保贷款五级分类管理暂行办法
担保贷款五级分类管理暂行办法
&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&四川省金汤融资担保有限公司
《担保贷款五级分类管理暂行办法》
第一条 目标
为了准确揭示担保贷款风险程度，真实反映担保贷款质量，及时掌握其风险状况及成因，根据监管部门的要求和银行贷款管理的经验，对担保贷款实行五级分类，即按照担保贷款的风险状况分为：正常、关注、次级、可疑、损失五类，据此评价其风险程度及潜在风险大小，针对不同风险级别采取不同的保后监管及风险控制措施，以尽量降低担保风险。
第二条 控制措施
1、对于&正常&类担保贷款，保持与被担保人的联系，确保银行按时收回贷款本息。
２、对于&关注&类担保贷款，应采取以下措施：
⑴在被担保人风险状况未有好转之前，不得增加新的贷款担保。
⑵至少每月一次巡查被担保人的生产经营等情况，并形成有相关监管措施的保后巡查报告存档。
３、对于&次级&类担保贷款，应采取以下措施：
⑴至少每月一次保后巡查，掌握最新情况，实地检查、核实反担保物的状况，并严密监视反担保物的占用情况，防止反担保物被转移或遭到不必要的损坏，形成保后巡查报告。
⑵配合贷款行加强贷款催收，逐步压缩贷款。
⑶注意借贷合同、保证合同、抵押合同、质押合同的诉讼时效，确保能在诉讼时效内提起诉讼或依法处理抵（质）押物。
４、对于&可疑&类担保贷款，应采取以下措施：
⑴配合贷款行加强担保贷款催收。
⑵加强对被担保人资产监控，防止资产非法流失。
⑶密切注意与被担保人有关的合并、重组、托管等不确定因素，采取相应的反担保物保全措施。
⑷运用法律手段催收，追究保证人的责任或依法处理反担保物。
５、对于&损失&类担保贷款，应采取以下措施：
⑴采取尽可能减少损失的各种措施积极清收。
⑵分析损失类贷款的成因，并认真总结教训。
⑶对于确实无法收回的，按照相关呆坏账核销程序予以核销。
第三条 担保贷款五级分类：风险控制中心每月初对上月末的担保贷款在保余额进行定量和定性综合分析，作出评价，进行正常、关注、次级、可疑、损失五类分类评定。
第四条 担保贷款五级分类特征：
担&保&贷&款&特&征
被担保人资产、财务、资信状况良好，现金流量正常，能够履行合同，有充分把握按时足额归还银行贷款本息。
被担保人有能力偿还贷款本息，但是其资信、财务出现了在一定程度上影响企业正常经营的问题，企业成长性一般，实际资产质量不佳，有继续恶化的趋势，或经营亏损已连续六个月以上，不能按照要求定期提交反映真实情况的财务报表和相关资料，反担保物价值下降、难以监管。
被担保人还款能力出现明显问题，第一还款来源无法保证足额还款，不得不通过重新融资或转贷的方式还款，资信和财务状况、成长性差，一段时间内未有好转可能，反担保物不足值，变现性差。有可能为其代偿，虽能收回部分代偿资金，但造成损失的概率在30%&50%。
被担保人未按期偿还银行贷款，企业处于停产、半停产状况或已资不抵债状态，逃避债务。银行或其他债权人将被担保人诉诸法律来保全资产，被担保人或其法定代表人涉及重大案件，对其正常经营活动造成重大影响，不能正常归还贷款本息，贷款项目前景未能得到明显改善。
被担保人已经严重资不抵债，经营活动基本停止。到期不能偿还银行贷款，导致担保公司产生坏账。
第五条 五级分类贷款的划分
1、有下列情况之一的划入正常类担保贷款：
(1)被担保人各方面情况正常，能正常还本付息，我公司对被担保人最终偿还贷款有充分把握。
(2)被担保人可能存在某些消极因素，但现金流量充足，不会对贷款本息按约足额偿还产生实质性影响。
2、有下列情况之一的划入关注类担保贷款：
(1)被担保人的偿债能力、盈利能力等关键时务指标出现异常性的不利变化或低于同行业平均水平。
(2)被担保人或有负债（如对外担保、签发商业汇票等）过大或与上期相比有较大幅度上升。
(3)被担保人的固定资产贷款项目出现重大的不利于贷款偿还的因素（如基建项目工期延长、预算调整过大）。
(4)被担保人未按约定用途使用贷款。
(5)被担保人或担保人改制（如分立、兼并、租凭、承包、合资、股份制改造等）对贷款可能产生不利影响。
(6)被担保人的主要股东、关联企业或母公司等发生了重大的不利于贷款偿还的变化。
(7)被担保人的管理层出现重大意见分歧或者法定代表人和主要经营者的品行出现了不利于贷款偿还的变化。
(8)银行违反行业信贷管理规定或监管部门监管规章发放的贷款。
(9)被担保人在其他金融机构贷款被划为次级类。
(10)宏观经济、市场、行业、管理政策等外部因素的变化对被担保人的经营产生不利影响，并可能影响被担保人的偿债能力。
(11)银行贷款本、息逾期（含展期，下同）90天（含）以内的贷款或垫付款项。
3、有下列情况之一的划入次级类担保贷款：
(1)被担保人经营亏损，支付困难并且难以获得补充来源。
(2)被担保人已不得不通过出售、变卖主要的生产、经营性固定资产来维持生产经营，或者通过拍卖抵押品、履行保证责任等途径筹集还款资金。
(3)被担保人采用隐瞒事实等不正当手段取得贷款。
(4)被担保人内部管理出现问题，对正常经营构成实质损害。
(5)被担保人处干半停产状态。
(6)&借新还旧&的变相延期贷款。
(7)可还本付息的重组贷款。
(8)担保档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响。
(9)违反国家法律、行政法规发放的贷款。
(10)本金或利息逾期91天至360天（含）的贷款或垫付款项。
4、有下列情况之一的划入可疑类担保贷款：
(1)被担保人处于停产或贷款项目因非正常因素处于停缓建状态。
(2)被担保人实际已严重资不抵债。
(3)被担保人进入清算程序。
(4)被担保人或其法定代表人涉及重大案件，对被担保人的正常经营活动造成重大影响。
(5)被担保人改制后，难以落实债务或虽落实债务，但不能正常还本付息。
(6)贷款重组后仍不能正常归还贷款本息。
(7)已诉诸法律追收贷款。
(8)被担保人在其他金融机构贷款被划为损失类。
(9)本金或利息逾期361天以上的贷款或垫付款项。
5、有下列情况之一的划入损失类担保贷款：
(1)被担保人因依法解散、关闭、撤销、宣告破产终止法人资格，对被担保人及其担保人进行追偿后，未能收回的贷款。
(2)被担保人已完全停止经营活动且复工无望，或者产品无市场，严重资不抵债，濒临倒问，依法对其资产进行清偿，并对担保人进行追偿后未能收回的贷款。
(3)被担保人死亡，或者依照《中华人民共和国民法通则》的规定宣告失踪，依法对其财产或者遗产进行清偿，并对担保人进行追偿后未能收回的贷款。
(4)被担保人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿，确实无力偿还的贷款；或者保险赔偿清偿后，确实无力偿还的部分贷款，依法对其财产进行清偿或对担保人进行迫偿后，未能收回的贷款。
(5)被担保人触犯刑律，依法判处刑罚，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者，依法追偿后无法收回的贷款。
(6)被担保人及其担保人不能偿还到期债务，我公司诉诸法律，经法院对被担保人和担保人强制执行，被担保人和担保人均无财产可执行，法院裁定终结执行后，仍无法收回的贷款。
(7)由于上述⑴至⑹顶原因，借款久不能偿还到期债务，对依法取得的抵债资产，按评估确认的市场公允价值入账后，扣除抵债资产接收费用，小于贷款本息的差额，经追偿后仍无法收回的贷款。
(8)除银行贷款本金和应收利息以外的其他逾期3年无法收回的其他应收款。
第六条 保后巡查采用月报、季报、分析、分类、抽查、现场考察的方法进行，遵循早发现、早汇报、早处理的原则。
第七条 保后巡查的形式应同时体现监管与服务相结合的原则，在工作流程和内容上保持与保前审查相互一致。担保贷款发放前，由风控中心依据保后巡查与监管的主要内容，与客户签订保后监管协议，由风险控制中心负责执行。
第八条 保后巡查包括定期和非定期检查
（一）定期检查按照五级分类结果，区分贷款风险类别，实行不同的检查频率。风控中心对正常类贷款每三个月检查一次；对关注类贷款每一个月检查一次；对次级及可疑类贷款进入预警程序，每月必须到企业实地检查1次，并且要求与企业法定代表人或实际控制人面谈。每次检查都要根据本办法第十条《担保贷款项目五级分类综合评定报告书》所列内容对贷款项目进行全面分析和评价。
（二）非定期检查由风险控制中心作选择性抽查。
第九条 风控中心在保后巡查的过程中对经核实的影响贷款安全的早期预警信号，按照预警快速反应制度的要求发出预警并逐级报告。
风险预警分为一级预警、二级预警、三级预警三个级别。
处　　理　　措　　施
被担保人抵、质押物出现明显的影响担保资产安全的因素
业务人员保后发现信号一个工作日内向风险控制中心汇报，风险控制中心尽快组织风险预警专门工作小组，由风控中心共同配合进行实地调查，实地调查后3日内填写《贷款业务一级预警报告书》形成最终处理方案，并最迟在出现风险预警信号的七个工作日内将结果上报总经理和董事会。相关人员接到一级预警报告后，均应同时告之相关的审查、审批人员进行会审。
被担保人抵、质押物出现明显的影响担保资产安全的因素
相关人员发现信号一个工作日内向风险控制中心汇报，风险控制中心组织实地考察，并与公司高层领导商谈，就相关问题作出处理，
被担保人、提供担保的保证人、抵（质）押物出现可能影响担保资产安全或出现影响担保资产安全的潜在因素
相关人员发现信号一个工作日内向风险控制中心汇报，风控中心组织实地考察，在出现信号一个月内将调查报告报风险控制中心。
第十条 风险预警信号
预警信号进行细分。
（一）一级预警信号：指被担保人或抵质押物出现重大变化，对担保安全有重大影响，甚至会出现损失的因素，具体包括：
贷款被大量挤占、挪用；
连续提供虚假财务资料或隐瞒重要事实；
通过各种形式逃废银行及公司债务，信用状况严重恶化；
经营不善，处于停产、半停产或经营停滞状态；
产品严重积压滞销，现金流严重不足，资金周转陷于瘫痪；
产期亏损或已资不抵债；
未经我公司或银行同意擅自处分抵（质）押物；
企业进行租凭、分立、承包、联营、并购、重组等；
管理层核心人物突然死亡、生病或辞职，使债务无法落实；
被担保人的主要股东、关联企业、或母子公司等发生了重大的不利变化；
涉及重大法律诉讼、冲裁或经济纠纷；
被担保人或反担保人的主要管理人员涉嫌犯罪；
故意拖欠贷款本息，信用极差；
不能偿还其它债务；
以非正常途径或不合理的条件从其他银行融资；
营业执照或其他的经营权利、许可被吊销；
已经或准备申请破产或清算；
遇到火灾、台风等严重自然灾害或其他意外事件，严重影响企业生存发展和债务清偿能力；
其他对贷款按期偿还构成严重威胁的事项。
（二）二级预警信号：指被担保人、抵（质）押物已经出现影响贷款安全的因素，具体包括：
应收账款出现大量坏账；
出现亏损或存在潜亏或利润结构出现异常；
出现大量意外损失；
重大收购或转让出售；
产品市场份额下降；
产品不能适应市场变化或顾客需求的变化；
管理层或董事会变化频繁；
管理层经营思想变化，表现为极端的冒进或保守；
高级管理层间出现严重的争论和分歧；
被担保人拖延支付利息或费用；
员工士气低落；
不接受银行和我公司监督；
出现大额对外担保或对外担保超出自身的承受能力；
其他贷款出现逾期、欠息；
存货大增，产品出现滞销；
被担保人的产品质量出现问题或服务水平下降；
对供应链中的地位关系发生变化，如供应而不再供货、购货商停止或降低采购限量；
政府对行业实行严格的限制；
行业呈整体衰退趋势；
产业、税收等宏观经济政策调整，对被担保人经营有影响；
出售、变卖主要的生产、经营性固定资产；
项目的可行性存在偏差，或计划执行出现较大的调整；
经营活动现金流入量持续降低，投资、筹资活动现金流量异常；
抵（质）押物价格下降，对控制风险形成威胁；
生产条件或组织业绩的恶化；
内部矛盾增强或用人不当、用人唯亲；
其他银行对客户采取不利措施或客户财产被设置抵（质）押；
虚增销售款、应收款或存货；
低估负债或虚假计价
（三）三级预警信号：指被担保人、抵（质）押物出现可能影响贷款安全或出现影响贷款安全或出现影响贷款安全的潜在因素，具体包括：
财务报告报送滞后或不完整；
出现重大的技术变革，影响到行业的产品和生产技术的变革；
被担保人贸易条件发生改变，由预收款销售变为现款销售，或由现款销售变为赊账销售；
经营目标或经营方法发生较大调整；
主要数据在行业统计中呈现下降趋势；
所处行业的相关法律法规发生变化；
兼管不熟悉的业务或在不熟悉地区开展业务；
收购其他企业或者开设新销售网点；
主要管理人员发生变更；
管理层对环境和行业中的变化反映较为迟缓，缺乏足够的行业经验和管理能力，对企业的发展缺乏战略性的计划；
管理层不受公司制度约束任意任意行为；
公司管理无序，文件丢失或损坏；
厂房和设备及其它设施未得到很好地维护；
经营行为短期化，不顾长期利益；
外部机构对被担保人的评级进行调级；
被担保人不能提供我公司所要求的信息资料，如供销合同、项目进展报告；
银行负责、或有负债明显上升，或融资活动异常；
对客户或供应商过分依赖；
远高于行业平均水平的快速增长；
审计被推迟或最后一次审计超出一年；
报表附注中有不利因素披露；
以短期贷款来分期偿还长期负债或以借款来支付通常可由收入承担的经营费用等；
不能按时履行承诺或预期已解决的问题重新出现；
办公场所装修豪华但处于空置状态；
账户的异常活动等；
公司分支机构设置不合理；
被担保人向其他银行申请贷款被拒绝；
关联方之间的大额异常交易。
第十一条 对保后管理做出的预警方案，风控中心要分别逐笔落实执行，要明确责任人进行监督；对二级预警，风险部要直接参与处理，对一级预警，总经理要直接参与处理，监督处理方案的落实。
第十二条 对已经出现风险预警信号的贷款，要加大保后巡查力度，增加检查频率。其中对出现一级预警的贷款，经风险控制中心检查认定对贷款安全有重大影响的，提早进入处理程序。
第十三条 根据保后巡查情况、风险预警情况，对将要到期的正常贷款、出现风险预警信号的问题贷款以及已经逾期的不良贷款，提前制定或定期调整相直的风险防范措施和处理策略并向上级汇报。具体包括风控中心提出初步处理方案、风险控制中心的会审等。
第十四条 风控中心在贷款到期前30天，要向被担保人发出《贷款到期通知书》，督促其按合同履行到期还款义务。
第十五条 追偿流程
制定迫偿方案，确定追偿方式
实施追偿方案
追偿权实现或核销
风险控制中心应及时制定迫偿方案，迫偿方案包括：
与担保人重新制定还款计划
追索担保人
行使抵押权或质押权
控制企业账户
行使代位权
坏账资产打包出售
第十六条 对于起诉的案件，应按照以下程序进行：
向法院申请查封主债务人相关的足额财产，实施资产保全。
通知主债务人，要求主债务人在指定期限内还款，并承担违约责任。
主债务人在指定的期限内仍不还款的，向法院提起诉讼，主张主债务人或保证人还款并承担违约责任，无力还款的，处分担保物，优先受偿以实现债权。
反担保物变现后超出代偿部分的退还给债务人，反担保物不足以清偿的，继续对债务人追偿。
追偿权实现。
第十七条 对于通过以上方式2&3年内仍不能追偿债权的，作为我公司的坏账、呆账，依法核销该笔债权。
第十八条 核销后的追偿以及对债务人的管理工作，由风险控制中心负责。
第十九条 本办法由担保评审委员会负责解释、修订。
第二十条 本办法自印发之日起实行。
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&&&&&&&&&&&&&&&&&& &&&&&&&&&&&&&&二0一一年十二月五日
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