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福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程
第一章 &总 则？&&第一条 为向持卡人提供更好的银行卡服务，同时规范我省农村信用社、农商银行（以下简称“各行社”）及福万通普惠金融卡申领人（以下简称“持卡人”）的权利和义务，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行信用卡业务监督管理办法》的相关规定，制定本章程。第二条 福万通普惠金融卡由各行社委托福建省农村信用社联合社统一申请并使用“福万通”品牌。第三条 福万通普惠金融卡是各行社面向个人客户发放，符合中国人民银行PBOC标准，给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先透支后还款的人民币支付工具。福万通普惠金融卡预借现金、消费、转账等资金类交易均不享受免息期。第四条 福万通普惠金融卡所有权属各行社。各行社为发卡主体和法律关系主体，实行独立核算，自负盈亏，自担风险。第五条 各行社、持卡人、特约商户及其他当事人办理福万通普惠金融卡业务时必须遵守本章程。第六条 本章程涉及的部分名词遵从如下定义：信用额度指各行社根据持卡人的资信情况等为其核定的、持卡人在卡片有效期内可循环使用的最高限额。交易日指持卡人实际用卡消费、取现或转账的日期。银行记账日指各行社在持卡人发生交易后将交易款项或根据规定将有关费用计入其福万通普惠金融卡账户的日期。账单日指各行社每月对持卡人的累计未还消费交易本金、取现交易本金、费用等进行汇总，结计利息，并计算出持卡人应还款额的日期。到期还款日指各行社规定的持卡人应该偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期。还款日指持卡人实际向各行社偿还其欠款的日期。全部应还款额指截至当前账单，持卡人累计未还费用、交易本金及利息等总和。最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。超限费指当持卡人累计未还欠款金额超过各行社为其核定的信用额度时，按规定应向各行社支付的费用。滞纳金指当持卡人未在到期还款日（含）前还款或还款金额不足最低还款额时，按规定应向各行社支付的费用。追索费用指因持卡人未能及时还款，各行社对其进行欠款催还时所发生的通信、交通、法律以及相关人力资源费用。&？第二章　分类、功能及使用范围&第七条 福万通普惠金融卡按信息载体不同，可分为纯芯片IC卡和芯片磁条IC复合卡。第八条 福万通普惠金融卡贷记账户可在各行社营业网点柜面、自助机具或福建省农信系统网上银行、电话银行等电子渠道上使用，也可在境内和境外带有“银联”标识及其它支持福万通普惠金融卡的自助机具、特约商户及电子支付渠道上使用。第九条 福万通普惠金融卡电子现金账户在各行社营业网点柜面上可办理圈存、圈提、查询等交易；在本行或他行有“银联”标识的自助机具上，可办理查询和圈存业务；在有银联“UPcash”标识的POS上可办理小额脱机消费、查询和圈存业务。第十条 持卡人应妥善保管好福万通普惠金融卡密码，凡使用密码进行的交易，各行社均视为持卡人行为。各行社依据密码等电子信息为持卡人办理的消费、转账等各类结算交易所产生的电子信息记录，均为该项交易的有效凭据。凡未使用密码进行的交易，则以持卡人签名或签名加登记身份证号码的交易凭证为该项交易的有效凭证。持卡人遗忘密码，需使用预留的电话号码拨打96336客服热线申请密码重置。第十一条 持卡人对福万通普惠金融卡账户密码或CVN2一天内连续输错三次，系统即对该账户实施锁定，以确保持卡人资金安全。账户锁定后，持卡人须持本人有效身份证件到各行社营业网点柜面办理解除锁定手续，也可拨打96336客服热线解除锁定。第十二条 福万通普惠金融卡遗失、被窃或遭他人占有时，持卡人应及时拨打96336客服热线或到各行社营业网点柜面办理挂失手续，也可以通过福建省农信系统网上银行、手机银行等电子渠道办理挂失。受理行社确认其身份后挂失即时生效，挂失生效前所发生经济损失均由持卡人(单位卡由申领单位)承担，但持卡人和各行社另有约定的除外。持卡人与他人合谋、恶意串通或有其他不诚实的行为，或者不配合各行社调查情况时，由持卡人承担所有损失，各行社不承担任何责任。因持卡人卡片保管不善、将卡片转借他人或自身使用不当而造成的损失，以及由此引起的民事、刑事责任，由持卡人承担。&？第三章　发行对象、申领条件及申领手续&第十三条 凡已满十八周岁，具有完全民事行为能力，具有合法收入和信用状况良好的个人可申领福万通普惠金融卡。第十四条 申领福万通普惠金融卡，应按规定填写申请表，且确认履行《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》，并按各行社的要求提供真实、正确、完整的资料。各行社根据申请人的申请及资信状况确定是否要求其提供担保、是否同意申领人的领卡申请，并确定领卡种类以及领卡人的信用额度等。第十五条 福万通普惠金融卡授信担保可采用保证、抵押或质押方式。担保范围为持卡人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务（包括但不限于信用额度内透支及超信用额度透支的本息、超限费、滞纳金、追索费用等）。所有担保均按《中华人民共和国担保法》有关规定办理。第十六条 福万通普惠金融卡卡片的有效期限最长为3年，卡片到期前2个月，各行社需对持卡人的续卡资格进行审核。符合续卡条件的，省联社将在有效期满前1个月制作好新卡，并邮寄给持卡人或指定接收人。福万通普惠金融卡过期后，其所包含的账户下尚未结清的债权债务关系仍然有效，持卡人需一次性偿还透支本金、利息、费用等。第十七条 持卡人在福万通普惠金融卡卡片有效期内或到期后不再使用卡片的，可拨打96336客服热线或到各行社营业网点柜面申请销户，各行社在受理销户申请45天后为其办理结清（提取溢缴款）。持卡人申请销户时应将福万通普惠金融卡交还各行社，或按各行社的规定销毁卡片，各行社对已收的年费不予退还；正式销户前，持卡人应清偿透支本息和费用等所有债务。&？第四章　账户及交易管理第十八条 持卡人在各行社营业网点柜面、自助机具或福建省农信系统网上银行、手机银行等电子渠道以及特约商户POS机上使用福万通普惠金融卡，应遵守各行社、收单银行及《银行卡联网联合业务规范》的有关规定。第十九条 福万通普惠金融卡只限申请表中填列的申领人本人使用，不得出租、转借。第二十条 福万通普惠金融卡的账户包括贷记账户和电子现金账户。贷记账户具有取现、消费、查询等功能；电子现金账户具有小额脱机消费、圈存、查询等功能，不能提取现金。第二十一条 福万通普惠金融卡贷记账户透支取现款项必须用于消费领域、农户生产经营、非农户经营农、林、牧、副、渔等领域，若持卡人未按约定使用透支取现款项，各行社有权收回福万通普惠金融卡、降低客户信用额度或对持卡人卡片交易进行约束。第二十二条 电子现金账户非实名、不挂失，账户最高余额及单笔最高支付金额不得超过人民银行规定的最高限额。第二十三条 电子现金账户消费时不需要提供密码，退货时资金直接返还至贷记账户中。电子现金账户资金交易不可以撤销。第二十四条 持卡人可通过各行社营业网点柜面、自助设备或支持圈存业务的电子渠道上，以现金或转账的方式向电子现金账户圈存资金。第二十五条 各行社根据申请人的资信情况等核定普惠金融卡的信用额度。第二十六条 各行社有权根据持卡人资信状况的变化对其账户的信用额度进行调整。福万通普惠金融卡同一账户月透支余额最高不得超过各行社规定的最高金额（含等值外币）。第二十七条 同一客户持有多张福万通普惠金融卡，其累计透支额度不得超过客户额度，客户额度指持卡人所持有卡片中的最高授信额度。第二十八条 普惠金融卡账户的资金以持卡人持有的现金存入或以其工资性款项、属于个人的合法劳务报酬、投资回报等收入转账存入。第二十九条 持卡人如遇福万通普惠金融卡被自助机具吞没时，应及时与自助机具所属营业网点联系，并持本人有效身份证件等到相关营业网点柜面申请领回。第三十条 持卡人因福万通普惠金融卡卡片到期、毁损、丢失等原因需要换领新卡的，可持本人有效身份证件等到各行社营业网点柜面或拨打96336客服热线申请换卡。第三十一条 持卡人应妥善保管所持福万通普惠金融卡卡片，如卡片遗失或被盗，应及时至各行社营业网点柜面或拨打96336客服热线或通过福建省农信系统网上银行、手机银行等电子渠道办理挂失。因持卡人卡片保管不善、将卡片转借他人或自身使用不当而造成的损失，以及由此引起的民事、刑事责任，由持卡人承担。&第五章　计息和还款第三十二条 福万通普惠金融卡预借现金、消费、转账等资金类交易均不享受免息期。第三十三条 各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内、依据实际情况自行设定。第三十四条 福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。第三十五条 持卡人或其委托代理人可通过各行社营业网点柜面、自助机具或福建农信系统网上银行、手机银行等电子渠道或他行（或第三方支付机构）支持福万通普惠金融卡还款等渠道偿还欠款；也可委托各行社通过代扣方式定期从持卡人指定的福建农信系统借记卡账户扣款以偿还当期欠款。第三十六条 持卡人使用福万通普惠金融卡进行资金类交易时均不享受免息还款期待遇，除支付透支利息外，对超过卡片信用额度部分，还需按规定支付超限费。（1）持卡人在进行消费、取现等交易时，透支金额超过卡片授信额度（此项功能系统暂未开通），因相关利息、费用等产生而导致账户超过正常信用额度的除外；（2）持卡人申请提高临时额度，在临时额度有效期满前，未全部归还已使用临时额度款项。第三十七条 各行社对持卡人福万通普惠金融卡贷记账户的溢缴款和电子现金账户中的存款不计付利息。第三十八条 持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。第三十九条 各行社可根据客户资信情况、授信额度大小，要求持卡人提供抵质押物、第三方保证等方式担保。当持卡人未按时清偿其透支欠款时，各行社有权处置相应的抵质押物或向保证人追偿。除各行社同意外，质押存单自出质后至其福万通普惠金融卡销户后45天内，不得支取。&第六章　各行社的权利和义务第四十条 各行社的权利（一）各行社有权索取申请人的有关资料，进行审查，并决定是否向申请人发卡。（二）各行社对违反本章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并追回欠款或可授权有关行社和特约商户收回福万通普惠金融卡。（三）各行社有权使用、处理申请人和持卡人的个人资料，但应对该资料保密，法律法规另有规定的除外。（四）各行社有权根据持卡人的资信变动情况、用卡情况等，对持卡人的信用额度进行调整，并将调整结果通知有关当事人。（五）各行社有权对伪造或使用伪造福万通普惠金融卡、盗用福万通普惠金融卡、冒领冒用福万通普惠金融卡进行诈骗以及利用福万通普惠金融卡在互联网上进行非法活动的行为人进行起诉，并追究其刑事责任。（六）各行社有权依照有权机关的指令，查询或冻结持卡人的福万通普惠金融卡账户。第四十一条 各行社的义务（一）设立24小时客服热线，为持卡人提供咨询、查询、投诉、密码重置和卡片挂失等服务。对持卡人关于账务情况的查询和更正要求应当在30天内给予答复。（二）按双方约定的方式，按月向持卡人提供对账单，并列明持卡人账户截止账单日的透支余额（或溢缴款余额）、交易明细、可用信用额度、最低还款额和到期还款日；但若自上月账单后，没有任何交易且账户没有任何未偿还余额或各行社已与持卡人另有约定时，可不向持卡人提供对账单。（三）对持卡人的资信数据保密，但法律法规及金融监管机关另有规定、或经持卡人授权、或各行社在进行催收和追索债务等特殊情况时除外。&第七章　持卡人的权利和义务第四十二条　持卡人的权利（一）持卡人享有各行社对福万通普惠金融卡所承诺的各项服务，有权监督各行社的服务质量，并对与承诺不符的服务进行投诉。（二）持卡人在用卡交易后，有权向各行社索取对账单，或通过各行社提供的客服热线以及其他渠道了解其账务变动情况；对账务变动情况有疑义的，有权在规定时间内向各行社提出查询或更正要求。（三）在法律法规规定及支付清算组织规定的期限内，持卡人有权向各行社申请协助调阅签购单，若调查结果证明该交易确属持卡人所为，相关费用由持卡人承担。（四）持卡人不承担其福万通普惠金融卡在挂失生效期间因该卡被伪冒、盗用所产生的经济损失，国家有权机关依法扣划卡内资金的除外。第四十三条& 持卡人的义务（一）申请人应向各行社提供真实、有效的资料。若各行社认为需要，申请人应向各行社提供符合条件的担保及其他有关资料。（二）持卡人和保证人如工作变动、通讯地址及电话变更、身份证号码变更、单位名称变更等，应当及时到各行社或各行社认可的其他形式通知各行社，否则，由此产生的损失由持卡人承担。（三）为了保护自己的合法用卡权益不受侵犯，持卡人在收到福万通普惠金融卡卡片后，应立即在卡片背面的签名栏内签上与申请表上相同的签名，并在用卡交易时使用该签名。（四）持卡人须妥善保管和正确使用贷记账户密码。凡使用密码进行的交易，各行社均视为持卡人行为。因密码保管或使用不当而导致的损失由持卡人承担。持卡人通过福建省农信系统电子渠道发起的资金类交易，只要通过相关电子渠道的身份认证（Ukey、短信验证码等形式）均视为持卡人行为,因操作不当或保管不善而导致的损失由持卡人承担。（五）持卡人不得利用福万通普惠金融卡伪造虚假交易套取现金，各行社有权降低可疑持卡人的福万通普惠金融卡信用额度并对持卡人的用卡权限进行约束。（六）持卡人应按照与各行社合约的规定，按时偿还透支款（包括交易本金、利息、费用等），不得以与商户纠纷或与其他第三方的纠纷等为由拒绝偿还所欠各行社款项。如遇福万通普惠金融卡的单据有误或内容不全，但经确认交易确实存在且金额无误，持卡人不得拒绝偿还该交易款项。（七）持卡人用卡后应妥善保管交易凭证，以防卡片资料被他人盗取。持卡人应注意查收对账单，如未按时收到对账单，应及时向各行社查询。持卡人不能以未收到对账单为由拒绝向各行社支付欠款（包括交易本金、利息、费用等）。（八）各行社因持卡人交易及还款记录良好而调高持卡人信用额度的，如持卡人不愿调高信用额度，应要求各行社恢复其原有信用额度，但持卡人对已发生的交易款项及相应的利息、费用等负有清偿责任。（九）为防范风险，保障各行社和持卡人利益，持卡人应配合各行社及特约商户完成风险防范操作。&第八章　附 则第四十四条 本章程未尽事宜，按照国家有关法律、法规和规章执行。持卡人用卡交易过程中涉及境外金融机构的，有关争议处理按照中国银联的有关规定执行。第四十五条 受各行社自愿委托，本章程由福建省农村信用社联合社制定并负责解释。福建省农村信用社联合社根据业务发展需要，有权依据有关规定对本章程进行修订，在相关营业场所公告，持卡人未提出疑义的，视同接受，无需另行通知。&　　　　　　　
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民生社区银行 助力普惠金融便民、利民、惠民 强力打造“家门口的银行”
作为中国银行业探索小区金融发展的先行者，未来民生银行将不断创新服务内容、改进服务流程，努力为社区居民打造全新的金融服务新平台。作为中国银行业探索小区金融发展的先行者，未来民生银行将不断创新服务内容、改进服务流程，努力为社区居民打造全新的金融服务新平台。
　　到早市买个菜顺路办张银行卡、缴个水电费，下班了也不用担心银行关门……如今，不少市民发现，在自家小区里出现了民生银行社区银行网点，许多金融业务在家门口的社区银行就可以办理了。截止到2014年底，民生银行在重庆共开设社区支行46家，社区网点接近200家，覆盖了重庆龙湖、金科、华宇、万科等大型楼盘共200多个小区。民生银行社区银行网点与传统的支行网点相比，可提供更多非金融的便民服务，以一种更亲民的全新方式，打造“家门口的银行”的贴心体验。作为中国银行业探索小区金融发展的先行者，未来民生银行将不断创新服务内容、改进服务流程，努力为社区居民打造全新的金融服务新平台。
独辟蹊径打造精致服务体验
　　随着互联网金融的汹涌来袭、金融脱媒趋势的不断加剧、利率市场化的进程逐步提速，银行业在面临巨大挑战的同时，也迎来了全新的发展机遇。在此背景下，中国民生银行重庆分行积极响应发展普惠金融，鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品。社区银行的核心理念是以客户为中心，从“让客户到网点来”变为“到客户身边去”，让专业金融服务贴近每一位居民，本着便民、利民、惠民的理念，解决社区居民“最后一公里”的问题。民生银行社区网点在客户心中不仅仅是方便办理各项银行业务的渠道，更是将便民、利民、惠民这一宗旨深深的融入到每一位小区居民的生活中。
　　走进民生银行社区网点可以看到，这些社区支行网点的营业面积都不大，但都体现出“麻雀虽小，五脏俱全”的精致特色。社区银行网点内设置了自助服务区、互动服务区、电子银行体验区和便民增值服务区四个基本功能区，虽然没有传统网点的玻璃墙作为间隔，但各功能区分工明确清晰，辅以设备上的文字说明，让人一目了然。对于出行不便的客户，民生银行还为其提供上门服务。这些服务让不少原先还不习惯使用自助设备、网络银行的中老年客户快速适应了新时代的金融服务，让普惠金融理念真正落到实处。亲民、简约的金融超市设计风格，智能、便捷的客户服务体验，人性化的营业时间，以及丰富的产品体系，使民生社区银行一直受到周边社区居民的欢迎。
　　 打破传统
居民便利成为核心出发点
　　传统银行网点多选在工商企业集中或人流密集的购物中心，距离住宅区相对较远，营业时间与居民工作时间高度重合。民生银行一改传统，将社区网点建在小区内部或周边，居民只需步行两三分钟即可到达。为了方便上班族下班后办理业务，民生银行社区支行实行错峰经营，在传统网点营业结束后，小区及周边居民依然可以在民生银行社区支行办理相关金融业务，便捷性不言而喻。
　　除了24小时存取款功能外，民生银行全功能自助网点新设的各类自助设备还具有水电燃气等公共事业缴费、信用卡还款、公交一卡通充值等自助功能。此外，获批成立的社区支行还能为业主提供银行业务咨询办理、产品宣传、理财购买等专业金融服务。
　　为了给周边居民带来更多实惠，民生银行重庆分行建立起特惠商户服务网络，涵盖餐饮酒店、购物中心、教育培训、运动健身、休闲娱乐等不同领域，商户上千户之多，让小区居民凭民生卡即可享受到衣食住行全方位消费便利。这里值得一提的是，民生银行得知服务的社区三木花园小区原门禁系统损坏而需更换门禁卡，为体现社会责任，民生银行对持有民生银行卡的客户给予了赠送门禁卡。这样一来，该小区业主除了可以到物管处直接购买小区门禁卡外，还可以自愿参加民生社区银行的专属活动获取免费的门禁卡，因此受到小区业主们的广泛好评。
　　 真诚服务
融入社区生活大家庭
　　 民生银行对金融服务的理解并不是简单的买卖关系，它是一种融入居民生活，帮助居民幸福生活的工具和途径。
　　为提高社区居民风险防范意识，确保社区金融安全，民生银行重庆分行各社区网点在2014年开展了反假币、反诈骗宣传，少儿零花钱理财小课堂等活动，宣传普及金融常见基本知识，剖析金融诈骗案例，传授如何辨识真假人民币、防范各类诈骗、远离非法集资，提升社区居民的金融风险识别和防范能力。
　　为满足社区居民金融服务需求，民生银行重庆分行社区支行紧密围绕居民日常生活提供全方位服务，更好的融入居民生活。民生银行社区网点在龙湖郦江小区为金婚老人举行“最美夕阳红”的集体婚礼，让金婚老人穿上婚纱，重温往日的温暖，并有摄影师为他们记录下这些感人的瞬间。此外，还在金沙港湾、上岛郦舍、雅豪丽景等多个小区内连续开展绘画手工、亲子运动会、智力游戏等亲子活动；为小区客户免费赠送儿童摄影服务的“夏日童真季”；举办能让邻里间增进了解的露天电影节等等一系列活动，积极的与社区居民互动并提供免费的体验。目前民生银行已经与特斯拉达成协议，除了免费的试驾活动外，未来民生银行将建立特斯拉充电桩，供车主免费使用。
　　此外，民生银行社区服务团队还会根据社区特点，面向居民开展一对一理财投资指导，有的放矢进行各类金融产品宣传普及。除此之外，民生银行还积极参与社区共建、支持社区发展。为更好的扎根社区、服务群众，社区支行锁定业主个性化需求，特别是在非金融业务方面，推出一系列便民利民活动，比如：为社区居民提供手机充电加油站、火车票自助售票机，为社区居民提供各种节假日社区活动、针对部分社区联合发行社区联名卡实现物业费代扣、配备便民箱为社区居民提供方便，部分社区网点更是配备了甲醛测试仪、茶台、图书角、照片墙等单独的非金融区域。这些丰富的便民服务，深受广大社区居民的欢迎。
　　 在这个互联网拉平世界的时代，金融服务加深了每个人参与经济生活的广度和深度。民生银行凭借“便民利民惠民”的社区金融服务，致力于让每个人体验更好的金融服务生活。作为中国银行业探索小区金融发展的先行者，未来民生银行将不断创新服务内容、改进服务流程，努力为社区居民打造全新的金融服务新平台。
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福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡章程
第一章 &总 则？&&第一条 为向持卡人提供更好的银行卡服务，同时规范我省农村信用社、农商银行（以下简称“各行社”）及福万通普惠金融卡申领人（以下简称“持卡人”）的权利和义务，根据中国银行业监督管理委员会《商业银行信用卡业务监督管理办法》的相关规定，制定本章程。第二条 福万通普惠金融卡由各行社委托福建省农村信用社联合社统一申请并使用“福万通”品牌。第三条 福万通普惠金融卡是各行社面向个人客户发放，符合中国人民银行PBOC标准，给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先透支后还款的人民币支付工具。福万通普惠金融卡预借现金、消费、转账等资金类交易均不享受免息期。第四条 福万通普惠金融卡所有权属各行社。各行社为发卡主体和法律关系主体，实行独立核算，自负盈亏，自担风险。第五条 各行社、持卡人、特约商户及其他当事人办理福万通普惠金融卡业务时必须遵守本章程。第六条 本章程涉及的部分名词遵从如下定义：信用额度指各行社根据持卡人的资信情况等为其核定的、持卡人在卡片有效期内可循环使用的最高限额。交易日指持卡人实际用卡消费、取现或转账的日期。银行记账日指各行社在持卡人发生交易后将交易款项或根据规定将有关费用计入其福万通普惠金融卡账户的日期。账单日指各行社每月对持卡人的累计未还消费交易本金、取现交易本金、费用等进行汇总，结计利息，并计算出持卡人应还款额的日期。到期还款日指各行社规定的持卡人应该偿还其全部应还款额或最低还款额的最后日期。还款日指持卡人实际向各行社偿还其欠款的日期。全部应还款额指截至当前账单，持卡人累计未还费用、交易本金及利息等总和。最低还款额指各行社规定的持卡人应该偿还的最低金额，包括费用、利息、超过信用额度的欠款金额，以及以前月份最低还款额未还部分的总和。超限费指当持卡人累计未还欠款金额超过各行社为其核定的信用额度时，按规定应向各行社支付的费用。滞纳金指当持卡人未在到期还款日（含）前还款或还款金额不足最低还款额时，按规定应向各行社支付的费用。追索费用指因持卡人未能及时还款，各行社对其进行欠款催还时所发生的通信、交通、法律以及相关人力资源费用。&？第二章　分类、功能及使用范围&第七条 福万通普惠金融卡按信息载体不同，可分为纯芯片IC卡和芯片磁条IC复合卡。第八条 福万通普惠金融卡贷记账户可在各行社营业网点柜面、自助机具或福建省农信系统网上银行、电话银行等电子渠道上使用，也可在境内和境外带有“银联”标识及其它支持福万通普惠金融卡的自助机具、特约商户及电子支付渠道上使用。第九条 福万通普惠金融卡电子现金账户在各行社营业网点柜面上可办理圈存、圈提、查询等交易；在本行或他行有“银联”标识的自助机具上，可办理查询和圈存业务；在有银联“UPcash”标识的POS上可办理小额脱机消费、查询和圈存业务。第十条 持卡人应妥善保管好福万通普惠金融卡密码，凡使用密码进行的交易，各行社均视为持卡人行为。各行社依据密码等电子信息为持卡人办理的消费、转账等各类结算交易所产生的电子信息记录，均为该项交易的有效凭据。凡未使用密码进行的交易，则以持卡人签名或签名加登记身份证号码的交易凭证为该项交易的有效凭证。持卡人遗忘密码，需使用预留的电话号码拨打96336客服热线申请密码重置。第十一条 持卡人对福万通普惠金融卡账户密码或CVN2一天内连续输错三次，系统即对该账户实施锁定，以确保持卡人资金安全。账户锁定后，持卡人须持本人有效身份证件到各行社营业网点柜面办理解除锁定手续，也可拨打96336客服热线解除锁定。第十二条 福万通普惠金融卡遗失、被窃或遭他人占有时，持卡人应及时拨打96336客服热线或到各行社营业网点柜面办理挂失手续，也可以通过福建省农信系统网上银行、手机银行等电子渠道办理挂失。受理行社确认其身份后挂失即时生效，挂失生效前所发生经济损失均由持卡人(单位卡由申领单位)承担，但持卡人和各行社另有约定的除外。持卡人与他人合谋、恶意串通或有其他不诚实的行为，或者不配合各行社调查情况时，由持卡人承担所有损失，各行社不承担任何责任。因持卡人卡片保管不善、将卡片转借他人或自身使用不当而造成的损失，以及由此引起的民事、刑事责任，由持卡人承担。&？第三章　发行对象、申领条件及申领手续&第十三条 凡已满十八周岁，具有完全民事行为能力，具有合法收入和信用状况良好的个人可申领福万通普惠金融卡。第十四条 申领福万通普惠金融卡，应按规定填写申请表，且确认履行《福建省农村信用社联合社福万通普惠金融卡领用合约》，并按各行社的要求提供真实、正确、完整的资料。各行社根据申请人的申请及资信状况确定是否要求其提供担保、是否同意申领人的领卡申请，并确定领卡种类以及领卡人的信用额度等。第十五条 福万通普惠金融卡授信担保可采用保证、抵押或质押方式。担保范围为持卡人因使用福万通普惠金融卡而发生的全部债务（包括但不限于信用额度内透支及超信用额度透支的本息、超限费、滞纳金、追索费用等）。所有担保均按《中华人民共和国担保法》有关规定办理。第十六条 福万通普惠金融卡卡片的有效期限最长为3年，卡片到期前2个月，各行社需对持卡人的续卡资格进行审核。符合续卡条件的，省联社将在有效期满前1个月制作好新卡，并邮寄给持卡人或指定接收人。福万通普惠金融卡过期后，其所包含的账户下尚未结清的债权债务关系仍然有效，持卡人需一次性偿还透支本金、利息、费用等。第十七条 持卡人在福万通普惠金融卡卡片有效期内或到期后不再使用卡片的，可拨打96336客服热线或到各行社营业网点柜面申请销户，各行社在受理销户申请45天后为其办理结清（提取溢缴款）。持卡人申请销户时应将福万通普惠金融卡交还各行社，或按各行社的规定销毁卡片，各行社对已收的年费不予退还；正式销户前，持卡人应清偿透支本息和费用等所有债务。&？第四章　账户及交易管理第十八条 持卡人在各行社营业网点柜面、自助机具或福建省农信系统网上银行、手机银行等电子渠道以及特约商户POS机上使用福万通普惠金融卡，应遵守各行社、收单银行及《银行卡联网联合业务规范》的有关规定。第十九条 福万通普惠金融卡只限申请表中填列的申领人本人使用，不得出租、转借。第二十条 福万通普惠金融卡的账户包括贷记账户和电子现金账户。贷记账户具有取现、消费、查询等功能；电子现金账户具有小额脱机消费、圈存、查询等功能，不能提取现金。第二十一条 福万通普惠金融卡贷记账户透支取现款项必须用于消费领域、农户生产经营、非农户经营农、林、牧、副、渔等领域，若持卡人未按约定使用透支取现款项，各行社有权收回福万通普惠金融卡、降低客户信用额度或对持卡人卡片交易进行约束。第二十二条 电子现金账户非实名、不挂失，账户最高余额及单笔最高支付金额不得超过人民银行规定的最高限额。第二十三条 电子现金账户消费时不需要提供密码，退货时资金直接返还至贷记账户中。电子现金账户资金交易不可以撤销。第二十四条 持卡人可通过各行社营业网点柜面、自助设备或支持圈存业务的电子渠道上，以现金或转账的方式向电子现金账户圈存资金。第二十五条 各行社根据申请人的资信情况等核定普惠金融卡的信用额度。第二十六条 各行社有权根据持卡人资信状况的变化对其账户的信用额度进行调整。福万通普惠金融卡同一账户月透支余额最高不得超过各行社规定的最高金额（含等值外币）。第二十七条 同一客户持有多张福万通普惠金融卡，其累计透支额度不得超过客户额度，客户额度指持卡人所持有卡片中的最高授信额度。第二十八条 普惠金融卡账户的资金以持卡人持有的现金存入或以其工资性款项、属于个人的合法劳务报酬、投资回报等收入转账存入。第二十九条 持卡人如遇福万通普惠金融卡被自助机具吞没时，应及时与自助机具所属营业网点联系，并持本人有效身份证件等到相关营业网点柜面申请领回。第三十条 持卡人因福万通普惠金融卡卡片到期、毁损、丢失等原因需要换领新卡的，可持本人有效身份证件等到各行社营业网点柜面或拨打96336客服热线申请换卡。第三十一条 持卡人应妥善保管所持福万通普惠金融卡卡片，如卡片遗失或被盗，应及时至各行社营业网点柜面或拨打96336客服热线或通过福建省农信系统网上银行、手机银行等电子渠道办理挂失。因持卡人卡片保管不善、将卡片转借他人或自身使用不当而造成的损失，以及由此引起的民事、刑事责任，由持卡人承担。&第五章　计息和还款第三十二条 福万通普惠金融卡预借现金、消费、转账等资金类交易均不享受免息期。第三十三条 各行社对持卡人的交易款项从银行记账日起按日计算利息，利率由各行社在监管部门及省联社规定的范围内、依据实际情况自行设定。第三十四条 福万通普惠金融卡支持“随借随还”，系统根据持卡人的透支金额按日计收利息。持卡人需在每期到期还款日前归还透支本金所产生的利息、费用等，根据本人资金流使用情况，全部或部分归还本金，若持卡人在到期还款日前未足额归还相应的利息及费用，对不足部分，按规定支付滞纳金。第三十五条 持卡人或其委托代理人可通过各行社营业网点柜面、自助机具或福建农信系统网上银行、手机银行等电子渠道或他行（或第三方支付机构）支持福万通普惠金融卡还款等渠道偿还欠款；也可委托各行社通过代扣方式定期从持卡人指定的福建农信系统借记卡账户扣款以偿还当期欠款。第三十六条 持卡人使用福万通普惠金融卡进行资金类交易时均不享受免息还款期待遇，除支付透支利息外，对超过卡片信用额度部分，还需按规定支付超限费。（1）持卡人在进行消费、取现等交易时，透支金额超过卡片授信额度（此项功能系统暂未开通），因相关利息、费用等产生而导致账户超过正常信用额度的除外；（2）持卡人申请提高临时额度，在临时额度有效期满前，未全部归还已使用临时额度款项。第三十七条 各行社对持卡人福万通普惠金融卡贷记账户的溢缴款和电子现金账户中的存款不计付利息。第三十八条 持卡人还款时，按照以下顺序进行还款：正常透支或逾期1-90天（含）的，按照利息、费用、预借现金或转账交易本金、消费交易本金的顺序依次偿还；逾期91天以上的，按照预借现金或转账交易本金、消费交易本金、利息、费用的顺序依次偿还。第三十九条 各行社可根据客户资信情况、授信额度大小，要求持卡人提供抵质押物、第三方保证等方式担保。当持卡人未按时清偿其透支欠款时，各行社有权处置相应的抵质押物或向保证人追偿。除各行社同意外，质押存单自出质后至其福万通普惠金融卡销户后45天内，不得支取。&第六章　各行社的权利和义务第四十条 各行社的权利（一）各行社有权索取申请人的有关资料，进行审查，并决定是否向申请人发卡。（二）各行社对违反本章程规定的持卡人，有权取消其持卡人资格，并追回欠款或可授权有关行社和特约商户收回福万通普惠金融卡。（三）各行社有权使用、处理申请人和持卡人的个人资料，但应对该资料保密，法律法规另有规定的除外。（四）各行社有权根据持卡人的资信变动情况、用卡情况等，对持卡人的信用额度进行调整，并将调整结果通知有关当事人。（五）各行社有权对伪造或使用伪造福万通普惠金融卡、盗用福万通普惠金融卡、冒领冒用福万通普惠金融卡进行诈骗以及利用福万通普惠金融卡在互联网上进行非法活动的行为人进行起诉，并追究其刑事责任。（六）各行社有权依照有权机关的指令，查询或冻结持卡人的福万通普惠金融卡账户。第四十一条 各行社的义务（一）设立24小时客服热线，为持卡人提供咨询、查询、投诉、密码重置和卡片挂失等服务。对持卡人关于账务情况的查询和更正要求应当在30天内给予答复。（二）按双方约定的方式，按月向持卡人提供对账单，并列明持卡人账户截止账单日的透支余额（或溢缴款余额）、交易明细、可用信用额度、最低还款额和到期还款日；但若自上月账单后，没有任何交易且账户没有任何未偿还余额或各行社已与持卡人另有约定时，可不向持卡人提供对账单。（三）对持卡人的资信数据保密，但法律法规及金融监管机关另有规定、或经持卡人授权、或各行社在进行催收和追索债务等特殊情况时除外。&第七章　持卡人的权利和义务第四十二条　持卡人的权利（一）持卡人享有各行社对福万通普惠金融卡所承诺的各项服务，有权监督各行社的服务质量，并对与承诺不符的服务进行投诉。（二）持卡人在用卡交易后，有权向各行社索取对账单，或通过各行社提供的客服热线以及其他渠道了解其账务变动情况；对账务变动情况有疑义的，有权在规定时间内向各行社提出查询或更正要求。（三）在法律法规规定及支付清算组织规定的期限内，持卡人有权向各行社申请协助调阅签购单，若调查结果证明该交易确属持卡人所为，相关费用由持卡人承担。（四）持卡人不承担其福万通普惠金融卡在挂失生效期间因该卡被伪冒、盗用所产生的经济损失，国家有权机关依法扣划卡内资金的除外。第四十三条& 持卡人的义务（一）申请人应向各行社提供真实、有效的资料。若各行社认为需要，申请人应向各行社提供符合条件的担保及其他有关资料。（二）持卡人和保证人如工作变动、通讯地址及电话变更、身份证号码变更、单位名称变更等，应当及时到各行社或各行社认可的其他形式通知各行社，否则，由此产生的损失由持卡人承担。（三）为了保护自己的合法用卡权益不受侵犯，持卡人在收到福万通普惠金融卡卡片后，应立即在卡片背面的签名栏内签上与申请表上相同的签名，并在用卡交易时使用该签名。（四）持卡人须妥善保管和正确使用贷记账户密码。凡使用密码进行的交易，各行社均视为持卡人行为。因密码保管或使用不当而导致的损失由持卡人承担。持卡人通过福建省农信系统电子渠道发起的资金类交易，只要通过相关电子渠道的身份认证（Ukey、短信验证码等形式）均视为持卡人行为,因操作不当或保管不善而导致的损失由持卡人承担。（五）持卡人不得利用福万通普惠金融卡伪造虚假交易套取现金，各行社有权降低可疑持卡人的福万通普惠金融卡信用额度并对持卡人的用卡权限进行约束。（六）持卡人应按照与各行社合约的规定，按时偿还透支款（包括交易本金、利息、费用等），不得以与商户纠纷或与其他第三方的纠纷等为由拒绝偿还所欠各行社款项。如遇福万通普惠金融卡的单据有误或内容不全，但经确认交易确实存在且金额无误，持卡人不得拒绝偿还该交易款项。（七）持卡人用卡后应妥善保管交易凭证，以防卡片资料被他人盗取。持卡人应注意查收对账单，如未按时收到对账单，应及时向各行社查询。持卡人不能以未收到对账单为由拒绝向各行社支付欠款（包括交易本金、利息、费用等）。（八）各行社因持卡人交易及还款记录良好而调高持卡人信用额度的，如持卡人不愿调高信用额度，应要求各行社恢复其原有信用额度，但持卡人对已发生的交易款项及相应的利息、费用等负有清偿责任。（九）为防范风险，保障各行社和持卡人利益，持卡人应配合各行社及特约商户完成风险防范操作。&第八章　附 则第四十四条 本章程未尽事宜，按照国家有关法律、法规和规章执行。持卡人用卡交易过程中涉及境外金融机构的，有关争议处理按照中国银联的有关规定执行。第四十五条 受各行社自愿委托，本章程由福建省农村信用社联合社制定并负责解释。福建省农村信用社联合社根据业务发展需要，有权依据有关规定对本章程进行修订，在相关营业场所公告，持卡人未提出疑义的，视同接受，无需另行通知。&