农行常识_百度文库
两大类热门资源免费畅读
续费一年阅读会员，立省24元！
上传于||暂无简介
阅读已结束，如果下载本文需要使用
想免费下载本文？
下载文档到电脑，查找使用更方便
还剩10页未读，继续阅读
你可能喜欢中国农业银行关于印发《中国农业银行关于实行信贷资产风险管理的暂行规定》和《中国农业银行对＜关于实行信贷资产风险管理的暂行规定＞说明》的通知 - 法规库 - 110网
您的位置： &&
&& 法规正文
中国农业银行关于印发《中国农业银行关于实行信贷资产风险管理的暂行规定》和《中国农业银行对＜关于实行信贷资产风险管理的暂行规定＞说明》的通知
发布文号: 农银发［１９９３］２４６号）
各省、自治区、直辖市分行，各计划单列市分行，珠海、汕头、浦东、兵团分行：&　　现将《中国农业银行关于实行信贷资产风险管理的暂行规定》和《中国农业银行对＜关于实行信贷资产风险管理的暂行规定＞说明》印发给你们，请认真贯彻执行。执行中的情况和问题，请及时报告总行。&&　　附件一：&&&中国农业银行关于实行信贷资产风险管理的暂行规定&（一九九三年八月二十日）&&　　为适应社会主义市场的发展，逐步建立起有利于提高信贷资产质量和经营效益的运行管理机制，对农业银行实行信贷资产风险管理，特作如下规定。&　　一、信贷资产风险管理及其基本原则&　　（一）推行信贷资产风险管理是农业银行的一项基础性改革，是信贷经营管理的核心。它是根据市场的特征，运用的、的和行政的手段，以及数学方法，对信贷资产的预期风险和事实风险进行度量、防范和监控，达到信贷资金的高效运用、正常归流和增殖，实现信贷资产安全性、流动性和效益性统一的科学管理方法。信贷资产风险管理对象包括农业银行经营的本币贷款和外币贷款。&　　（二）分类管理，突出重点。信贷资产风险管理的重点是商业性贷款。在农业银行既承担政策性贷款又办理商业性贷款的情况下，对政策性贷款和商业性贷款实行分别管理，分别考核。商业性贷款必须按照风险管理的规定进行运作。政策性贷款也要讲求经营和效益，分别情况参照商业性贷款风险管理的办法进行管理。&　　（三）坚持预期风险防范和事实风险消除并重。信贷资产风险管理包括预期风险管理和事实风险管理。预期信贷风险管理是指在贷款发放及收回前，对影响贷款正常归流的各种因素进行分析，采取相应的具体防范贷款风险发生的办法。事实风险管理是对存量资产中已经发生的不能正常回归的贷款进行的管理，要采取有效措施，对这部分贷款逐步予以消化。&　　（四）按照市场法则，借鉴国际银行的先进管理方法，结合农业银行的实际，落实、完善制约机制、竞争机制和激励机制，对信贷资金营运实行风险度量、体制制约和权限管理，强化信贷资产管理整体意识和岗位权责制约。&　　（五）坚持权、责（险）、利相统一。要通过完善岗位责任制等多种有效办法，纠正目前普遍存在的贷款决策者盲目运用自己的权力，但不为由此而带来的不良后果承担风险责任的状况，明确职责，把权、责（险）、利结合起来。&　　（六）实行统一标准、分类指导、梯度推进。信贷资产风险管理全行必须统一标准、统一政策和基本方法。各省、自治区、直辖市分行和计划单列市分行可以在总行制定的总体方案内，根据自己的实际情况提出分步实施、梯度推进的计划，逐步实现全行的总目标。&　　二、贷款风险度管理&　　（七）贷款风险度管理是信贷资产风险管理的重要组成部分。它是指在信贷资金营运过程中，运用数学方法对贷款对象、贷款方式和贷款形态等方面存在的风险进行量化，并按照量化指标对贷款进行审定、控制、监测的一种贷款管理办法。&　　（八）影响贷款风险一般因素的标准划分：&　　１．贷款对象。贷款对象即不同信用等级的企业。企业按评估标准统一划分为ＡＡＡ（即特级）、ＡＡ（即一级）、Ａ（即二级）、Ｂ（即三级）Ｃ五个等级。原有企业和新建项目都要进行信用等级评定。贷款对象的信用等级评定全行执行统一的标准和办法。具体办法另行规定。&　　２．贷款方式。贷款方式可分为信用担保贷款、保证担保贷款、贷款和保险担保贷款四种。&　　３．贷款形态。贷款形态可划分为正常贷款、一般逾期贷款、挤占挪用贷款、呆滞贷款（催收贷款）、呆帐贷款五种。&　　把上述贷款风险因素按照不同的风险程度给予不同的风险权重进行量化。各种贷款风险因素的风险权重规定附后。&　　（九）贷款风险的度量方法。分三种情况进行度量：&　　１．审查一笔贷款风险度时：&　　贷款风险度＝贷款方式风险权重×贷款对象风险权重&　　２．检查一笔贷款风险度时：&　　贷款风险度＝贷款方式风险权重×贷款对象风险权重×贷款形态风险权重&　　３．考核一个企业、分（支）行或一个信贷员管辖的贷款风险度时：&&&&&&&&&&&&&&&&&&&∑贷款加权风险权重额&&&&&贷款风险度＝──────────&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&∑贷款余额&&&&　　贷款加权风险权重额＝贷款金额×贷款方式风险权重×贷款对象风险权重×贷款形态风险权重&　　（十）贷款风险度权限管理。按贷款风险度划分贷款审批权限，实行权限分级管理。除国家确定的专项贷款、总行联办贷款和需要重点掌握的贷款外，总行将贷款审批权限全部下放给分行。分行及市、县支行的审批权限由省、自治区、直辖市分行和计划单列市分行确定，报总行备案。&　　三、信贷资产风险的预防&　　（十一）信贷资产风险的预防是指在信贷资金的营运中，通过建立和实行相应的运行机制、具体管理办法和严格的纪律约束，防范信贷资产预期风险的发生。&　　（十二）信贷风险的预防，除实行贷款风险度管理外，还要坚持实行以下措施：&　　１．实行信贷资产经营的行长负责制。农业银行总行和各分支行行长是信贷资产经营的决策人；行长可以委托并授权副行长或信贷部门的负责人进行决策，但行长要对决策后果负责。决策人有权拒绝向被认定为风险大的企业发放贷款，任何自然人和法人都无权强制银行发放贷款。各级农业银行对贷款必须坚持其决策自主权，违者，要追究应承担的责任。&　　２．坚持科学决策。商业性流动资金贷款，除农、工、商中的小额贷款外，一般都要按照贷款风险度管理办法进行决策；固定资产贷款和技改贷款一律实行项目管理，并对项目单位和项目母体进行风险度评估论证。&　　３．坚持信贷运作程序化。任何贷款都必须按照《中国农业银行信贷管理规范》规定的程序进行运作，禁止非程序化运作和反程序的逆向运作。&　　４．严格依法管理贷款。要依照《合同法》、《借款合同条例》签订借款合同，完备各项合同条文和借款、借据的要素；要依照司法部印发的《抵押贷款合同公证程序细则》的要求，办理抵押贷款的手续。为保障公众利益和国家信贷资产的安全及银行的合法权益，对现有借款合同中不符合程序和诉讼时效要求的，要及时补办手续或重签合同。凡认定并决定对有一定信用风险的企业贷款，必须同企业在借款合同中达成防止和控制损失的某些规定。&　　５．合理选择贷款方式。要尽力扩大贷款面。贷款必须按照有关规定签订《借款合同》，使合同从形式和内容上达到严密、完整、合法、有效。实行保证担保借款方式，必须对保证担保人的担保资格进行认真审查，凡没有资金实力的、不是实体的、不具备法人资格的，均不能作为担保人。&　　６．国家限制发展的产业、行业、产品等需要新增贷款，不论风险度的高低和额度大小，一律要报省市分行审批。除国家规定的政策性贷款外，对企业资产负债率超过７０％的，原则上不得发放新贷款，原有贷款要逐步压缩；基本建设贷款不能超过项目投资的５０％；技改贷款不能超过项目投资的７０％。&　　７．要积极组织银团对大中型企业发放贷款，以分散贷款风险。单个企业（或集团）的商业性贷款总额不得超过县、市支行同时期信贷资产总量的２５％（驻厂、场、支行除外），超过控制比例时无论贷款风险度的高低和贷款额度的大小，新增贷款一律经省市分行审批。要防止贷款集中带来风险集中的问题。&　　８．严格界定政策性贷款。农业银行的政策性贷款特指经国务院批准的具有特定用途的专项贷款。任何地方、单位和个人无权强制农业银行增设政策性贷款种类，增加政策性贷款额度。&　　９．加强对贷款企业的跟踪管理和对信贷资产的监测考核，把跟踪管理和监测考核的任务、责任落实到有关部门和有关人员，定期深入企业，严密监控，及时反馈，加强管理，防止正常贷款向非正常贷款转化。&　　１０．不断完善信贷资产风险的补偿措施：&　　－－开户企业必须保持销售收入归行率达到９０％以上。银团贷款企业的存款必须与贷款比例相适应。&　　－－协助建立行业性或区域性企业风险基金。各地可以商得税务等有关部门同意，在税前从企业当年的利润或销售收入中提取一定比例的资金，专户储存，作为偿还银行贷款本息的保障。企业提取的风险基金一般不得挪作他用，主管部门也不得任意借用或调用；对特一级信用企业，经银行批准可以短期用于流动资金周转。&　　－－完善贷款呆帐准备金制度。各经营行要按比例提取贷款呆帐准备金，作为贷款出现坏帐损失的弥补准备。&　　－－保险是一种补偿制度，借款者必须参加财产保险，并凭有效保险单办理借款申请，否则不予贷款。在有条件的地方推行保险担保贷款方式。&　　四、信贷资产存量风险的消除&　　（十三）存量风险贷款是指现有信贷资产中的非正常贷款，按贷款占用形态划分为“一般逾期贷款”、“挤占挪用贷款”和“两呆”贷款，以及潜在风险可能导致信贷资产损失的贷款。&　　（十四）要按照风险度量的标准组织对现有存量贷款的风险程度进行如实的认定。真实地逐级反映现有信贷资产的风险状况，为解除和消化存量贷款风险提供可靠的依据。&　　（十五）存量贷款风险的消除，要积极采取以下措施：&　　１．要抓紧抓好现有存量贷款债务的落实。目前，企业正处在转换经营机制的过程中，资产拥有者、经营者、法人代表等都在不断变化，及时落实贷款债务是防止信贷资产损失、消化存量贷款风险的首要一环，各级农业银行都要切实抓好这项工作。&　　２．要建立存量贷款风险消除的目标责任制，提出年度消化计划和措施，层层落实。对大额呆滞贷款，要实行专项清收，组织力量逐步收回；属于个人责任造成的“两呆”贷款，由个人负责收回，对限期内收不回来的，应予以必要的处罚。对消除存量风险贷款做出重要贡献的工作人员要给予奖励。&　　３．转换信贷方式，推行全额财产抵押。对农工商企业积欠贷款，凡是能够办理全额资产抵押的，要努力做好工作，办理抵押手续，收回积欠贷款。在办理抵押手续过程中，要坚持“核实财产、合理估价、签订合同、依法登记”的原则，需要有关部门办理过户登记的，要及时办理登记手续。固定资产被抵押后，所提取折旧基金可以专户存入开户行，偿还贷款。&　　４．为了切实搞好信贷资产存量风险的管理，优化信贷结构，可采取按存量贷款余额的一定比例，分年上收一块资金与规模，由省、市分行集中使用。&　　５．按规定及时核销呆帐损失。当年提留的呆帐准备金，原则上要当年使用。&　　６．要把农副产品收购贷款列为存量贷款风险消除的重点，落实粮食企业财务挂帐的消化计划。要坚决清收企业挤占挪用的贷款，严格销货款的归行管理。&　　７．要建立以增量带动搞活存量的经营管理机制。在分配新增贷款规模时，改按余额大小为按资产质量优劣分配的办法。调整信贷资金运营战略，相对集中资金、规模向县、市以上城市和效益高、风险小的大中型企业倾斜。&　　五、信贷资产风险管理的岗位责任制&　　（十六）要落实以法人代表为中心的信贷资产责任制，经营行都要对法人代表负责。各级行的行长要定期逐级上报信贷资产风险状况。&　　（十七）信贷资产风险管理的运作体制。信贷资产风险管理运作体制改革的总目标，是建立起“体制制约”的新机制，最终实行审、贷、查的分离，围绕以决策为中心，把岗位制约、责任制约、程序制约有机地结合起来。按照这个原则，结合农业银行信贷队伍状况，信贷资产风险管理体制拟分四个岗位进行运作。&　　１．调查管理岗。职责内容包括：（１）受理借款单位的借款申请或基层营业单位的呈批报告；（２）深入企业调查，对“三性”作出认定（贷款的合法性、安全性和效益性）；（３）在“三性”的认定基础上，对每一笔贷款计算出贷款的风险度；（４）将“三性”认定和风险度等有关资料移交下一岗；（５）负责贷款的发放，本金和利息收回等日常管理工作。调查管理岗负有对事实认定的责任。&　　２．审查核准岗。职责内容包括：（１）对“三性”认定和核定的风险度进行完整性的认定；（２）对贷款规模、资金头寸的认定；（３）贷款投量、投向政策的认定；（４）信贷结构的认定；（５）单个集团、大中型企业贷款总量的认定；（６）贷与不贷理由的认定；（７）借款合同要素及合法性的认定；（８）提出贷与不贷、贷款种类、额度、期限、利率、方式的意见。如果材料不齐全或有问题，有权责成上一岗重新调查。审查核准岗负有对事实认定的准确性、完整性的责任。&　　３．贷款决策岗。职责内容包括：（１）贷款风险度的确认；（２）贷款要素的确认；（３）贷与不贷、贷款种类、额度、期限、利率、方式的决策；（４）专业内部各岗位运作的组织领导和内外部的工作协调，纠正反程序操作。贷款决策岗对贷款决策失误承担责任。&　　４．检查监测岗。职责内容包括：（１）对发放的贷款使用和效益情况进行跟踪检查监督，反馈调节，评价总结；（２）对检查、监测中发现的问题，提出信贷制裁意见，重大问题及时向领导或上级行报告；（３）对调查、审查岗的工作质量进行考核；（４）对形成的“两呆”贷款进行监测并负责组织清收；（５）负责各种统计报表的编制工作和信贷档案资料管理；（６）检查贷款合同是否符合要求。&　　（十八）信贷资产风险管理运作体制改革总目标的实现，采取分类指导，逐步推进的办法，争取用三至五年的时间来实现。较发达的沿海地区和大中城市行可以基本按照“体制制约”的机制运作；一般发达地区的行可以在现有的、农、工、商信贷和国际业务机构内按照审贷岗位分离的要求进行运作，加强横向制约；欠发达地区的行可以根据自己的实际情况决定岗位和机构的设置，但必须强化上下级之间的纵向制约关系，保证贷款风险度管理的落实。&　　（十九）信贷资产风险管理责任制。从管理内容上划分，可分为信贷资产风险管理目标责任制和信贷资产风险管理岗位责任制；从隶属关系上划分，可分为上下级行之间的纵向责任制和业务部门之间的横向责任制。上级行年初要向下级行下达信贷资产风险管理目标，下级行要逐级落实，组织实施，形成一个自上而下、上下贯通的信贷资产风险管理目标责任制网络。各级行内部按照信贷资产风险管理岗位设置要求，建立信贷资产风险管理岗位责任制，形成信贷资产风险管理责任制体系。&　　（二十）信贷资产风险管理是全行的任务，从行长到各职能部门都负有责任，都要围绕信贷资产风险管理转换职能，明确各自岗位。要按照加强信贷资产风险管理的要求，人事部门从组织机构、人员配备和干部考核上进行落实，由于人员配备不当、不足造成风险损失的要负有责任。教育部门要从资产风险管理教材的编写和组织培训上进行落实。会计部门要从会计科目的设置和监管上进行落实。计划部门负责信贷总规模、资金供应和银行资产风险的监测。电脑信息部门要对资产风险管理实行电脑管理，建立起数据库。稽核部门要从组织对风险的年检和风险贷款抽检上进行落实。各部门都要提高认识，增强企业整体意识，努力做到服务于银行的主体业务。&　　六、信贷资产风险管理的评价、监测与奖惩&　　（二十一）信贷资产风险管理的评价是对信贷资产质量的评价。通过一组相互联系、彼此制约的指标体系来综合反映信贷资产的安全性、流动性和效益性。信贷资产风险评价的主要指标：&　　１．贷款风险度；&　　２．呆滞贷款（催收贷款）占用率；&　　３．呆帐贷款占用率；&　　４．到期贷款收回率；&　　５．贷款利息收回率。&　　（二十二）监测检查方式。对贷款效益质量实行按季抽查，年终普查的方式。按综合效益指标，对信贷资产质量进行考核，确定各级经营管理行信贷资产质量的优劣。&　　（二十三）监测检查的组织实施。信贷、计划和信息电脑部门对信贷资产风险情况实行按季监测，分别反映资产风险动态。半年抽查、年终普查由上一级行的审计部门牵头，组织有关部门实施。&　　（二十四）奖励与惩罚。信贷资产风险管理的奖惩，本着“奖优罚劣、奖勤罚懒”的原则，并与信贷资产风险管理责任制相衔接，把信贷资产质量的好坏与自身利益挂钩。凡各项风险监测指标达到信贷资产风险管理先进水平的单位与信贷人员，经上级行验收确认后，予以以下奖励：（１）授予农业银行系统信贷资产风险管理先进单位称号，颁发荣誉证书并通报表扬，宣传推广。对行长授予优秀行长的称号。（２）可在新增贷款规模、信贷资金安排上给予重点倾斜。（３）作为干部提拔任用的优先挑选条件；（４）行长和有重大贡献的信贷人员，经上一级行进行业务鉴定、人事部门组织考核、领导批准后可享受高一级干部的政治、生活待遇。（５）评聘专业技术职务时，可作为破格的重要依据。&　　凡被评定为信贷资产风险管理差的行和信贷人员，应受到以下处罚：（１）提出黄牌警告，并通报批评。（２）扣发行长及有关责任人员的奖金。（３）相应扣减新增贷款规模。&　　有下列行为之一者，作为隐瞒情况处理：&　　１．弄虚作假改变信贷资产风险权重，缩小贷款风险程度的；&　　２．篡改统计数字的；&　　３．不能定期上报统计报表的。&　　凡隐瞒情况的行，要给予警告，被警告三次的，降低其信贷资产风险管理等级，扣减新增贷款规模，并通报批评，直至撤换该单位的主管领导。&&　　附件二：&&&信贷资产风险管理权重规定&&&&&&&&&&&&&&&&&&项&&目&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&风险权重或系数（％）&&&&&一、信用贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&１００&&&&&二、抵押贷款&&&&&１．人民币定期存单抵押本币贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&０&&&&&２．外汇定期存单抵押本币贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&０&&&&&３．外汇定期存单抵押外币贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&０&&&&&４．国家债券抵押&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&０&&&&&５．金融债券抵押&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&０&&&&&６．企业债券抵押&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&５０&&&&&７．股票抵押&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&６０&&&&&８．股权抵押&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&６０&&&&&９．地处市区的房地产抵押&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&４０&&&&&１０．地处乡镇的房地产抵押&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&５０&&&&&１１．可封存的原材料、产成品和财产抵押&&&&&&&&&&&&&&&&&&６０&&&&&１２．机械设备抵押&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&６０&&&&&１３．银行承兑汇票贴现&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&２０&&&&&１４．商业承兑汇票贴现&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&１００&&&&&三、担保贷款&&&&&１．各级国家银行担保&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&０&&&&&２．其他银行担保&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&３０&&&&&３．非银行金融机构担保&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&４０&&&&&４．ＡＡＡ级企业担保&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&５０&&&&&５．ＡＡ级企业担保&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&６０&&&&&６．Ａ级企业担保&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&７０&&&&&７．Ｂ级企业担保&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&８０&&&&&８．Ｃ级企业担保&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&９０&&&&&９．多个企业联保或区域联保或集团担保&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&５０&&&&&四、企业信用等级&&&&&１．ＡＡＡ级企业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&５０&&&&&２．ＡＡ级企业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&６０&&&&&３．Ａ级企业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&７０&&&&&４．Ｂ级企业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&８０&&&&&５．Ｃ级企业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&９０&&&&&６．其他企业&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&１００&&&&&五、贷款形态&&&&&１．正常贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&１００&&&&&２．一般逾期贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&１３０&&&&&３．挤占挪用贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&１５０&&&&&４．呆滞贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&１７０&&&&&５．呆帐贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&１９０&&&&&六、保险担保贷款&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&０&&&&&&&&
相关法规：
没找到您需要的？ 您可以
，我们的律师随时在线为您服务
问题越详细，回答越精确,祝您的问题早日得到解决！
吉安推荐律师
江西南昌市
江西南昌市
最新已解决问题
按地域查找法规
按类别查找法规
全国专业律师列表
按地域找律师&本页位置：& & &
【浏览字号：
三农户联保借贷款 一户违约三户担责
发布时间： 14:40:20
&&&&本网讯（张振伟）&&三农户联保向银行借贷款，不料一农户在贷款到期后却无力偿还，银行多次向其催收未果后，一纸诉状将该三农户均告上法庭，请求判决承担连带清偿责任。11月28日，江西省于都县人民法院对该起金融借款合同纠纷案进行了宣判，判决被告王久宇偿还原告中国农业银行股份有限公司于都县支行借款本金20000元及利息，被告方天铭、刘树强在最高额30000元内承担连带清偿责任。
&&&&日，被告王久宇、方天铭、刘树强以农户联保的形式向原告中国农业银行股份有限公司于都县支行申请贷款。同年9月17日，原告与被告王久宇、方天铭、刘树强签订农户贷款借款合同，约定被告王久宇向原告借款30000元，期限从日起至日止，被告方天铭、刘树强对被告王久宇的借款承担最高额保证，担保的债务最高余额为30000元，保证方式为连带责任保证，保证范围包括借款本金、利息、罚息、复利、违约金、损害赔偿金以及贷款人实现债权和担保权的费用。借款到期后，经原告多次催收，被告未偿还借款，原告遂诉至法院。
&&&&诉讼中，被告王久宇于日偿还原告借款本金10000元及至日的借款利息2000元。
&&&&法院认为，原告中国农业银行股份有限公司于都县支行与被告王久宇、方天铭、刘树强签订的农户贷款借款合同，是双方真实意思表示，并未违反法律规定，合同合法有效；被告王久宇未依约按期向原告还本付息，原告诉请被告王久宇承担清偿责任，应予以支持；被告方天铭、刘树强为贷款提供连带责任担保，依法应承担连带清偿责任，原告据此请求被告方天铭、刘树强承担保证责任，亦应予以支持。据此，法院作出上述判决。
责任编辑：
分享到：分享数：0密&&&码:&&
十天内免登录&&&&
> 2014三户联保贷款如何贷
2014三户联保贷款如何贷
17:11:24&&来源：&&编者：若雨
摘要：三户联保贷款的贷款形式是现在农业银行以及中国邮政推出的一种贷款形式，而这种形式对于银行来说更为有保障，而在申请的时候也是对于三户人家的一种约束。三户联保贷款具体的贷款情况如何？申请条件是什么？下面就来详细的了解一下吧。
　　三户的贷款形式是现在农业银行以及中国邮政推出的一种贷款形式，而这种形式对于银行来说更为有保障，而在申请的时候也是对于三户人家的一种约束。三户联保贷款具体的贷款情况如何？申请条件是什么？下面就来详细的了解一下吧。　　三户联保贷款是一种小额的贷款模式，是解决小企业经营周转资金贷款的有效途径。邮政储蓄银行规定，只要有超过3名的个体工商户或者个体组成的独资企业联合起来贷款，三名贷款者就不再需要单独地找人担保了，也没有什么抵押、质押之类的了。三户联保贷款对于而言，变得更加简单快速，也收到了不少微小企业的青睐。不过，三户联保贷款也有自己的劣势，那就是在贷款额度是，参与联保的商户，每户只能最大贷款额度不大于10万元。与此同时，在还款的时候，三户借贷人还必须按照合同规定按时交纳贷款，如果出现有其中一户人拖延交纳贷款，那么，其他参与联保的人就需要帮助不能交贷款的人一起还款。也就是说，三户联保贷款说白了就是实行连带责任的一种贷款方式。有时候，三户联保贷款的模式确实存在很大风险，比如参与联保的商户有的突然辞世或者没有经济能力了，那么，其他人就要无条件帮助还款。　　所以，尽管三户联保贷款模式是解决微小企业贷款难题的有效途径，但是参与联保的商户都必须按时还贷款，否则参保的所有人都要受“处罚”，这增加了贷款坏账的风险。各种贷款方式优缺点都有，关键是看贷款人如何看待了。　　商户联保贷款：指三名持营业执照的个体工商户或个人独资企业主组成一个联保小组，不再需要其他担保，就可以向邮政储蓄银行，每个商户的最高贷款额暂为10万元（部分地区为20万元）。　　农户联保贷款：指三到六名农户组成一个联保小组，不再需要其他担保，就可以向邮政储蓄银行申请贷款。每个农户的最高贷款额暂为5万元。　　农行三户联保贷款申请条件　　第一，申请贷款的联保小组成员不低于3户；　　第二，联保成员不得为同一家庭成员；　　第三，联保成员有稳定的收入或资产，具有按时足额还款的能力或良好的还款意愿；　　第四，同意签订联保承诺书，承担连带责任；　　第五，每个借款人只能参加一个联保小组。　　农村信用社三户联保贷款流程　　1、组建联保小组：联保小组由居住在信用社服务辖区内有借款需求的三户借款人自愿筹建组成　　2、提交贷款申请：拟建联保小组成员向信用社递交《三户联保贷款申请书》　　3、贷款资格审核：信用社对联保小组成员的基本情况，贷款资料进行相关审核　　4、贷款合同签订：经过审查后跟信用社签订三户联保贷款合同　　5、贷款发放及还款约定　　在农村信用社申请散户联保的贷款流程上文已经简单的介绍了，但是大家如果想要申请三户联保，那么三户人家的关系一定要非常好，对对方相对熟悉才更有保障。
上一篇：下一篇：
能不能贷 &能贷多少 &利率多高 &向谁去贷
评估后& 一目了然
个人消费贷款
个人经营贷款
公司经营贷款
请选择贷款类型
请选择贷款金额
请输入正确的手机号
热门专题排行
热门阅读排行