【315特别策划】十二大代表性爆雷P2P平台
来源：搜狐证券
作者：网贷之家
　　网贷之家讯 有人说，P2P网贷一半是海水，一半是火焰。P2P问题平台事件频发，也引发了社会各界的广泛关注。据网贷之家数据，截至2015年2月，问题平台已达494家，其中，包括纯诈骗跑路型、提现困难型平台、经营不善停业型、经侦主动干预型四大类。
　　不作死就不会死，事实上，不少倒闭的平台都有着其各自或狗血或奇葩的“死因”。
　　而问题平台背后，是“踩雷”投资人的漫漫维权路，也夹杂着大户、小户以及网贷名人、黑嘴、黑托、黑投资人等诸多是是非非与利益的博弈。
　　诚然，P2P作为新生事物，泥沙俱下与倒闭、洗牌皆为行业早期发展的必经阶段。但无论如何，我们希望投资人理性投资，切勿追求高息或盲目跟风。
　　值此3?15之际，网贷之家梳理了十二大代表性P2P问题平台，希望为各位网贷人带去一些启发或思考。
　　（以下按平台出现问题的时间排列）
　　1、淘金贷，国内P2P行业首例恶性跑路案件
　　日上线，6月8日跑路，这家平台只存活了不到6天――它就是甘肃P2P平台淘金贷。与其他P2P平台类似，淘金贷一上线，就推出“秒标”等营销方式吸引了大批投资者。上线后第二天，就有投资者对该网站的交易细节提出质疑，但这并没有引起“秒标客”们的注意。
　　“集资”百万元后，淘金贷官方QQ群解散、客服无法联系，其负责人陈锦磊的手机也处于关机状态。随后，淘金贷受害人成立了维权QQ群并向警方报案。
　　恰如一出荒诞的狗血剧，就发生在这6天时间里。这期间，有投资者与其合作方――环迅支付交涉未果。应投资人邀请，后第三方行业网站介入维权，并取得相对不错的结果。
　　业内人士指出，淘金贷诈骗事件算是国内P2P网贷行业首例恶性跑路案件。“之前有由于经营不善关闭的平台，但圈钱跑路的淘金贷应该算是第一个，对整个行业的消极影响，不言而喻。”
　　2、“网贷第一案”优易网集资诈骗案
　　优易网于日正式上线。同年12月21日，该平台的三位负责人(缪忠应、王永光、蔡月珍)“跑路”。日，江苏如皋警方在海南成功抓获缪忠应和王永光。日，优易网集资诈骗一案在江苏省如皋市人民法院开庭审理，该案直接涉案金额为2550多万元，受害者包括全国各地的60多名投资人。
　　回顾整个优易网事件：两位开淘宝店、网吧的80后兄弟俩，初高中学历，其在以P2P网贷为代表的蓬勃兴起之际，开办了P2P平台。后在投资人不知情的情况下，将1500多万元投资人投标资金挪用于炒期货，血本无归后，兄弟俩逃跑。被抓捕后，他们以无力偿还为由，至今尚未归还投资人一分钱。
　　优易网是网贷之家持续跟踪的第二个网贷维权案例，其维权过程十分艰难，几位维权投资人代表付出了很多心血。当前该案件遇到的最大问题是缪、王二人名下已无资产，拒不还钱，且态度恶劣。由此，投资人希望法院对其予以重判。
　　但目前如皋市检察院定性其为集资诈骗罪，缪忠应为主犯，王永光为从犯，蔡月珍无责不予追究。优易网受害人认为，无论是从涉案金额、案件性质，或是相关法律规定及判例看，其量刑过轻。
　　值得一提的是，在优易网事件之前，网贷行业鲜有平台倒闭和跑路事件发生，投资人风险意识非常淡薄，容易受到超高收益吸引。事发前，几乎无人去优易网实地考察过，并且因为优易网24小时均可提现并快速到帐而相信优易网(事实上，对于这种反正常工作规律的情况，更应该成为平台的疑点)。
　　此外，优易网负责人将平台资金挪用于炒期货，因过于频繁交易和高昂的手续费而导致巨亏，受害人怀疑此举存在洗钱和利益输送的可能。
　　3、网赢天下：涉案金额1.66亿余元曾轰动一时
　　日，深圳P2P平台网赢天下涉嫌集资诈骗案在深圳市中级人民法院开庭审理，该案涉及受害者1009名，被诈骗金额1.66亿余元。
　　网赢天下的三名被告均为1988年出生，三人均为初中文化，甚至其中还有盗窃前科的人士。与优易网类似，在网赢天下案的庭审现场，被告人也否认参与了非法集资，且无主观诈骗动机，没有“以非法占有为目的”使用投资人款项。其第一被告人(大股东或法人代表)甚至称，对P2P平台如何运作一无所知。被告同时表示，公司资金大多被钟文钦(在逃主犯，该公司总经理，但未在网赢天下担任任何职务)个人使用。至今亿元该平台依然成谜。
　　2013年4月上线的网赢天下，同年7月18日后，接连狂发天标，且借款金额高达千万元。后这样的“天标”开始逾期兑现，之后网站打不开、暂停提现，2013年9月，网赢天下正式宣布停止服务。因涉案金额巨大，该事件当时在行业曾轰动一时。
　　据投资人反馈，迷惑他们的，除了高达40%的年化受益，还有该平台所展示的豪华阔绰办公场所，以及“强大背景”。此前该平台曾邀请投资人参观其豪华阔绰的办公场所，并自我宣传称其为准上市公司(华润通有限公司)创办的P2P平台，该上市公司年销售额在4亿元左右。
　　4、东方创投，P2P平台“非法集资”第一案
　　东方创投，是2013年6月成立于深圳的一家P2P平台。短短4个月后(2013年10月)该平台即宣布停止提现。同年11月，东方创投负责人邓亮和线李泽明相继自首。
　　日，东方创投案在深圳市罗湖区人民法院开庭审理，对被告人邓亮、线李泽明因非法吸收公众存款罪，提请判处有期徒刑和罚金。这起曾轰动一时的网贷维权案件，在历时9个月之久后，终于结案。
　　判决书显示，截至日，东方创投吸收投资者资金共1.26亿元，其中已兑付7471.96万元，实际未归还投资人本金5250.32万元。
　　法院最终认为，东方创投法人邓亮犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币30万元;运营总监李泽明为从犯，判处有期徒刑二年，缓刑三年，并处罚金5万元。许多投资人认为，对被告人邓亮(主犯)量刑过轻。
　　日，深圳市罗湖区人民法院公布了“东方创投”非法集资案以及涉案款项的分配方案，返还比例为48.7%，意即只能挽回一半不到的损失。据了解，归还受害投资人的款项，已于2015年2月份时陆续到账。
　　这一判例，成为国内P2P平台被判“非法集资”的第一案，此次判决也是司法体系对P2P平台自融案件的首次裁量。
　　5、及时雨：“马甲平台”始作俑者
　　2013年3月，湖南P2P平台及时雨创办。同年12月3号，该网站无法登录，引起恐慌，众多投资人争相提现。该公司法人姚晓兰以黑客攻击为由，对投资人进行安抚。1个多月后，该平台仍然无法提现，不少投资者前往怀化要账并报警。
　　日至5日，全国投资人通过网上投票选出了5名代表前往怀化商讨解决方案。同年10月8日，及时雨正式宣布不再提供客服和其他服务。
　　姚晓兰为及时雨的董事长及法人。曾活跃于媒体报道及政府之间，在当地有较大影响力。在平台提现困难后，她曾多次信心满怀地向投资人表示，会偿还款项。不过，始终未能兑现，期间只是偶有一些小额提现。她也因此被投资人称为“姚大饼”。
　　日，及时雨法人代表姚晓兰归案。
　　根据投资人提交的报案资料，截至日，该平台受害投资人达1659多人，本息合计达1.4亿多元。另据透露，在受害投资人中，金额最高的达1732万元。
　　值得一提的是，继及时雨后，姚晓兰还先后开办了怀民贷和天标贷两家P2P平台。业内人士将此类平台称为关联平台或“马甲平台”，其作用是平台之间的资金相互腾挪与补充，即拆东墙补西墙。
　　需要关注的是，此类马甲平台在行业内不绝于耳。2014年1月，国临创投(杭州)、中贷信创(深圳)、锋逸信投(上海)等三家P2P平台于同时倒闭。据投资者称，上述三家平台的实际控制人都为同一人，名叫郑旭东，而目前郑旭东卷款逃往香港后便不知去向。
　　此外，文交所(中华文化产权交易所)和中瑞隆资产管理有限公司也牵连其中。关于待收，截至日13时，内部员工统计和网站待收综合：中贷信创(7500万)，国临创投(8900万)，锋逸信投(6700万)，文交所(4.4亿)。
　　6、中宝投资：被中国人民举报，因经侦介入停业
　　前一天下午，上线三年有余的老牌平台中宝投资官方网站，突然出现一则公告，公告显示，“中宝公司因涉嫌经济犯罪被衢州市公安局立案调查，网站业务暂停运作，后续消息待发布。”这一公告的截图，迅速在各大网贷QQ交流群、论坛社区、微博广泛传开。顿时，P2P行业一片哗然，该事件被喻为“2014网贷行业头号冲击波”。
　　网贷之家研究院统计数据显示，截至日，中宝投资待收金额达5.13亿元，待收投资人数为1062人，其中不乏投资金额超千万元的大户。
　　据了解，有一位叫“狮子王”的投资人，待收金额高达1625万元。此前，他在网赢天下踩雷后，将资金转移至中宝投资，结果，中宝就这么“突然死亡”。
　　日，周辉因涉嫌“非法吸收公众存款罪”被衢州市人民检察院批准逮捕。值得一提的是，此次中宝事件的举报人是中国人民银行。业内人士对此表示，以往平台倒闭，多是由于资金链断裂或恶意诈骗、跑路所致，被银行举报的极少。
　　“从中宝的各项数据看，均为正常，如果不是外部力量的介入，这一平台或许仍在正常运转中。”业内人士指出，不少中宝的投资人曾努力试图向警方争取说明周辉没有向非特定人群募集资金，但最后，还是无功而返。这或许传递出监管层在对待自融平台、非法集资方面的态度与决心。
　　此外，P2P平台大家网(浙江)、钱海创投(广东)、金融(浙江)也先后因经侦介入“非正常死亡”。
　　在央行未作出表态前，各地方政府对P2P网贷平台的态度有所区别。整体而言，深圳、上海、北京等金融发展程度高的地区，相对更为开放;浙江地区政府的态度，更为严厉。
　　浙江省已有多家平台因“涉嫌利用P2P网贷平台进行涉嫌非法集资犯罪活动”被当地公安机关立案侦查，如中宝投资(衢州)、阿拉贷(宁波)、家家贷(湖州)、力合创投(绍兴)等案件。
　　7、科迅网跑路，勿被高大上包装宣传所迷惑
　　日，深圳P2P平台科迅网跑路。据了解，该事件涉及受害者千余人，金额超5000万元，某受害者被骗资金高达223万元。
　　事实上，科迅网在行业内并没什么知名度，甚至疑点重重，且也没有人对其进行过实地考察，为何却有那么多人上当受骗?多名投资人表示，是因为该平台获得百度加V认证和百度财富推广。
　　与此同时，有投资人反映，在投资该平台前，在央视网、中国经济网等权威网站查到大量有关科迅网的宣传报道，因此也就放松了警惕。
　　迷惑投资人的还有科迅网的诸多资质与安全认证的相关材料。“完善的企业材料、大量的资质认证以及宣传报道，这些因素综合起来，让科迅网看起来更加正规、更加可靠。”一位受害投资人回顾称。
　　值得一提的是，后来经实地查看，发现该公司的注册地址是假的，根本不存在这家公司。且经鉴别，科迅网网站上公布的团队人员照片，也全部都是从别的网站“嫁接”过来。然而，当时这些信息并未引起投资者们的普遍关注。
　　这样的事情，事实上并非先例。此前(2014年4月)，广东P2P平台旺旺贷卷款6000多万元跑路，近千名投资者受损失。不少投资人要求百度进行赔付，其原因是因为看到百度的加V认证推广，才对旺旺贷增加了信任进而投资。
　　事发后，百度启动了“网民权益保障计划”，第一期保障金额超过400万元，为遭受损失的用户进行赔偿。受此事件影响，百度也宣布大范围清理P2P广告，被其下线的P2P网贷平台超过800家。
　　8、铂利亚死而复活又死了 90后霸道总裁曾上央视谈奋斗史
　　日，四川P2P平台铂利亚负责人滕海川失联。
　　据铂利亚的财务人员介绍，当时平台累计欠款约7000万元，其中，线上约3600万元，线下最大的一笔金额为1100万元。
　　滕海川，1992年出生，在跑路前几个月(2014年1月初)，他还以90后年轻企业家的身份登上央视访谈节目《奋斗》。当时，他带着父母和女友一同参与了节目录制，讲述自己从16岁辍学到开保时捷的总裁励志故事，节目中父母夸其懂事，女友赞其踏实。
　　在节目上，滕海川说自己出身四川达州的农村，父母以经营小餐馆维持生计，因成绩不好16岁便辍学，前往广东打工，一年后与人合开工厂，18岁便赚到人生的第一桶金200多万元，最后受到团贷网的启发而决定投身互联网金融行业。
　　值得一提的是，这家平台在2013年6月时，曾出现停业情况，后又恢复运营。
　　据报道，日，该平台发布《滕海川先生新婚及前海挂牌成功双喜庆功》公告，称滕于9月19结婚，连发五天588万或888万的秒标，年息6%。9月24日起，该平台以银行月底冲量标的名义，开始发布总金额1亿元的天标。据投资人爆料，他用圈来的钱为自己举办了极其豪华的婚礼。“90后霸道总裁，就是这么任性。”
　　业内人士指出，互联网金融的本质是金融，金融终究需用专业性说话，且目前P2P网贷行业已经告别了草莽时代，平台的风控能力、资金实力等都将迎来巨大考验，行业从业者应当以敬畏心态去做P2P。 “hold不住金融的杠杆威力，则有可能负债累累或沦为阶下囚”。
　　9、中贸易融爆雷，网贷名人黯然离场
　　日，浙江P2P平台中贸易融发布了限制提现的公告。随后(11月24日)，警方以“非法吸收公众存款罪”对其立案调查。
　　中贸易融于2013年7月正式上线。网贷之家研究院数据显示，截至日，该平台总成交量5.47亿元，待收本息共计9372.3万元。该平台有待收的投资人共1148人，其中，有8人待收金额大于100万元。
　　随着中贸易融“爆雷”事件持续发酵，以及恒融财富等平台倒闭累加的结果，许多投资人在网上对网贷天眼创始人侯滨进行愤怒声讨。最终，侯滨写下告别书，决定离开网贷行业。
　　恒融财富是江苏的一家P2P平台，成立于2013年，于日出现提现困难，待收本息共计1.15亿元，有待收的投资人达1723人。
　　据《证券时报》报道，“在自己所推崇的恒融财富、中贸易融接连出事后，许多网友在QQ群和论坛痛骂侯滨，部分网友指出侯滨和中贸事件有直接关系。更有网友说侯滨收受平台方的红包，暗箱操作。由此，侯滨写下了离开他所创办的网贷天眼的告别书，并解散了该机构官方群。“
　　业内人士进一步指出，随着P2P跑路事件爆发，网贷投资名人频频马失前蹄，更有消息爆出有明星投资人参与平台诈骗等行为，一时间将这些“草根名人”被推上了风口浪尖。随着P2P网贷行业的理性发展，P2P是时候告别这一草莽时代了。
　　10、中汇在线待收超2亿运营负责人收受巨额提成？
　　深圳P2P平台中汇在线，于2014年12月中旬正式“爆雷”。
　　这家平台过去曾经满标速度以秒计、每天几百万的标瞬间就满，为何顷刻间“崩盘”?在一个月内交易量从1.5亿元猛增到2.5亿元的数字“神话”背后，又隐藏着什么冰山?
　　中汇在线出问题后，该平台运营总监潘春雨(网名：蚂蚁压猴，下称潘某)因“收受巨额提成超2000万黑幕”的传闻而成为焦点人物，其网贷名人的身份标签，也使其颇受争议。不过，目前该传闻还未得到证实。
　　有网友爆料称，开业后，中汇在线的月交易量不断飙升，尤其是从2014年2月份的1.5亿猛增到3月份的2.5亿元。但当时刚好是民间借贷的淡季，其它平台的交易量都呈现萎缩状态，中汇在线如此逆市上升，颇为异常。
　　业内人士称，此前业内自融性质的平台，确有按照当月交易量或待收，给运营人员提成之事(2013年前后的市场行情是按照当月交易量的1-2%提成)。
　　事实上，上线以来该平台就一直饱受争议。发假标、自融，这是不少投资人对中汇在线的质疑焦点。
　　据网贷之家研究院数据，截至日，中汇在线总成交量17.5亿元，待收本息共计2.6亿元，综合收益率29.99%。该平台有待收的投资人共3391人，待收排行第一的投资人，待收金额为874万元。坊间传闻称，该平台投资金额最高的一名投资人，分多个马甲进行投标，累计投资金额达2500万元。
　　待收金额之高、涉及投资人之多，使中汇在线事件备受关注。一“雷”激起千层浪，与中汇在线合作的机构新浪微财富、财经道也纷纷“中雷”。
　　许多投资人表示，是出于对新浪的信任投资了中汇在线，并要求新浪微财富进行“兜底”。这也是继百度财富“中雷”科讯网后，又一起通道型第三方网站踩雷事件。
　　2015年1月初，新浪方面表示进行兜底。据媒体披露，此次兜底的金额超过5000万元。这意味着，“日上线的新浪微财富，过去一年所开展的P 2P业务所赚取的手续费，此次兜底将可能完全赔光”。风控，将成为通道型第三方网站一个很大的“坎”。
　　日，该平台主要负责人(法人)陈艳芳在湖南长沙归案。目前警方仍在继续追捕其他嫌疑人，全力追查涉案资金去向。
　　11、“网贷史上第一惊雷”里外贷待收金额达9.34亿元
　　日，北京P2P平台里外贷正式对外公布“暂停一切业务”。经网贷之家工作人员实地探访，发现该公司办公楼大门紧闭，早已人去楼空。
　　网贷之家研究院数据显示，截至日，里外贷总成交量22.48亿元，待收本息共计9.34亿元，综合收益率39.77%。数据显示，该平台有待收的投资人数为1830人，人均待收金额51.06万元。其中，待收排行第一的投资人，待收金额为1.74亿元。
　　9.34亿元，也创下了P2P行业待收金额的历史新高，有媒体称其为“网贷史上第一惊雷”。这是一家让许多投资人又爱又恨的平台，爱的是它的高收益，恨的是多数人不敢投它。
　　“超高待收+房地产自融，这么奇葩的平台，终于凋谢了。预料之中的事，只是早一天还是晚一天的事情。预料之外的，是它居然能挺到今天。”投资人对此直言。
　　有资深投资人评价道，“运营离职，傀儡法人，老板经营平台经验欠缺，运作项目所需资金过大，出现问题处理态度不积极，对投资人不尊重，画饼严重等问题，注定了里外贷今天的命运。”
　　另有投资人爆料称，就在不久前已经跑路的山东P2P平台上咸BANK(待收本息共计1.56亿元)实为里外贷的“马甲平台”，这两家平台的实际控制人，均为高琴及其丈夫张杰。
　　目前，高琴夫妇均已被济南警方控制。
　　此外，亦被卷入，但具体涉及到多少资金则尚不得而知。
　　卷入该事件的还有上咸BANK的运营总监船长(网名)，他是知名网贷名人，具有很高的人气。坊间传闻，上咸BANK出现资金问题后寻找里外贷援助，被拒后，一直力挺里外贷力挺高琴的船长，失望之下，选择了失联。最终，上咸BANK先行爆雷。
　　12、盛融在线爆雷 P2P玩自融是死路
　　日，广州P2P平台盛融在线无法提现的消息不胫而走。而就在不久前，该平台还在大力宣传“盛融在线给全国人民发放&中雷&暖心补贴”的活动。曾有投资人称盛融在线是其重仓的平台，并称“相信年轻的老总刘志军，相信孵化器的能力。”
　　公开资料显示，该平台由广州志科商务股份有限公司负责运营管理，于2010年10月正式上线，属P2P行业内的老平台之一。
　　该平台CEO刘志军拥有中国科技企业孵化器联盟副理事长、中孵创业投资委员会委员、广东省高科技企业商会副会长、广州市政协委员等多重头衔。坊间传闻，刘志军是80后、“军二代”。他的父亲为广东大华仁盛科技集团有限公司(下称：大华仁盛)董事长刘序仁。
　　据媒体报道，刘序仁是正军级干部转业，有中国技术创业协会孵化器联盟副理事长等近10个社会头衔，旗下联炬创业孵化器位列广东省七个国家级孵化器之中。
　　此前，大华仁盛的网站显示，盛融在线为大华仁盛集团下属子公司。另据内部人士透露，刘志军还是大华仁盛下属企业联炬科技企业孵化器公司总经理。
　　事实上，盛融在线一直以来都饱受争议，在网贷之家论坛就有许多对该平台的质疑帖。
　　值得一提的是，在2012年时，第一财经日报《财商》对该平台进行了曝光，报道称“盛融在线自导自演P2P，负责人累计借款融资过亿”。在2012年年初时，网贷之家研究院也曾对该平台的历史成交数据进行过披露。
　　有投资人直言，盛融在线属于公开自融的平台，也是自融平台的“鼻祖”，且为低息自融平台。“盛融在线的倒下，意味着自融在P2P行业彻底的失败，也证明了网贷玩自融是死路一条。”
　　据网贷之家研究院数据，截至日，盛融在线总成交量为126.63亿元，待收本息共计达9.21亿元(里外贷待收为9.34亿元)。数据显示，该平台的历史投资人数为19699人，其中，有待收的投资人达10837人，待收排行第一的投资人，待收金额为824.29万元。
　　3月9日，盛融在线方面表示，与好又贷已达成初步意向，双方将合作组建新的盛融在线平台;将尽快完成债转股、债转物业、线上债权等工作。
　　不过，业内人士也指出，新平台的成立，并不意味着盛融在线的债务危机画上句号。同时，债权人(投资人)变身而来的股东，平均占股比例尚不足1%，在董事会话语权甚弱，有可能落得“陪玩”的下场。（网贷之家 文/牧晨）点击进入参与讨论
(责任编辑：吉莉)
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P2P网贷行业月度分析报告（2015年3月）
咨询提供方： 深圳棕榈树金融信息服务有限公司 数据提供方：报告撰写人：棕榈树研究员贾尚乘、周站锋
二○一五年四月引言
P2P行业在3月份整体逐渐升温，平台上市、行业监管等话题持续发酵。本月，互联网金融监管成为两会热议话题，多位代表呼吁政府尽快采取有效的监管措施以应对网贷平台倒闭、跑路现象。监管政策雷声大雨点小，小道消息层出不穷，关于3000万注册资本金的门槛和10倍杠杆监管的传言更是一石激起千层浪。行业内依然呈现出冰火两重天的景象。重组、2.5亿坏账风波备受关注，、、和等也被爆出负面问题。与此同时，新闻联播大范围报道互联网金融（特别是P2P），对P2P服务于中小企业融资方面所发挥的作用给予了积极肯定。众多平台回归风控核心，纷纷展开与益博睿、费埃哲等国外征信机构的合作，进一步规范行业，提高行业门槛。根据发布的数据显示，行业本月成交额为581亿元，较上月环比暴增45%，较历史最高月份0.04亿元还多21.04%。行业本月平均综合年利率为13.69%，较上月份13.56%环比上升了0.13个百分点，但由于本月统计样本作了调整（页末附有解释），按照可比口径计算，实际上较上月份降低0.11个百分点，实现连续13个月降低，再创历史新低。行业本月标的的平均期限为6.07月，较上月份6.85个月环比减少了0.78个月，降低11.39%。行业本月投资人数空前大涨，日均达到14万人，较上月份日均11.41万人环比增加了2.58万人，增长了23%；与上年同期日均5.5万人同比增加了8.49万人，增长154%。并创下历史新高。总体上看，行业经过前段时间短暂调整后，发展势头愈加猛烈，市场潜力广阔。本报告从网贷行业的现状从成交量、利率、期限、平台数量等方面进行说明，并结合当月的行业热点将网贷行业的3月份现状以数据方式呈现给读者。以下分析由第一网贷提供数据支持，在此特别感谢第一网贷。经第一网贷“中国P2P网贷指数”课题组专家研究和网上调查，由于“”的个人贷、企业贷等，较普通P2P网贷平台差异大，非常特殊。由金融机构保障，可灵活取出现金，成交额巨大，利率很低，期限很长，投资人信息很少。第一网贷决定，从2015年3月份起，“”从“中国P2P网贷指数”中独立出来，单独统计。因此，本月数据均未包含“招财宝”，导致数据趋势表现上有稍许改变。
一、本月数据分析（一）P2P网贷成交额如图表1所示，2015年3月份，全国P2P网贷成交额为581.05亿元，与2015年2月比大幅上涨，环比增加了45%；与2014年3月份184.07亿元相比，同比增加了216%。在小幅的两连降之后，本月成交额反弹上涨45%，并创下历史新高。本月数据侧面表明，在前两个月，年末资金周转问题和春节假日因素对行业成交额构成较大影响，随着上述两个因素影响降低，行业回归正常运转。图表1：5.3全国P2P网贷成交额情况（单位：亿元）
从地域划分来看，2015年3月份成交额前三名，分别是广东省216.32亿元、北京市121.31亿元、上海市65.15亿元，三省市成交额合计402.78亿元，超过了全国P2P网贷总成交额的69%。图表2：2015年3月份全国主要区域P2P网贷成交额情况（单位：亿元；%）
（二）P2P网贷平均综合年利率如图表3所示，2015年3月份全国P2P网贷平均综合年利率13.69%，较上月13.56%，环比上升了0.13%；与去年3月份的19.52%比较，同比下降5.83%。但由于本月统计样本发生改变，只能按照可比口径计算，实际上本月平均综合年利率较上月份降低0.11个百分点，且实现了连续13个月降低，再创历史新低。与去年同期19.52%比较，下降5.83个百分点。其中，3月份平均综合年利率最低前三名分别是重庆市9.78%、天津市10.62%、上海市10.89%。依上所述，P2P行业的综合年利率实际上保持着下降趋势，国家降准、P2P平台对接的资产风险逐步降低仍是主要影响因素。图表3：5.3，全国P2P网贷平均综合年利率情况（单位：%）
（三）P2P网贷平均期限如图表4所示，2015年3月份全国P2P网贷平均期限为6.07个月，较上月份6.85个月，缩短了0.78个月，环比降低11.39%；较上年同期4.98个月，延长了1.09个月，同比增长21.89%。但由于本月统计样本发生改变，只能按照可比口径计算，较上月份延长了0.22个月，增长3.2%；与上年同期4.98个月比较，延长1.09个月，增长21.89%。其中，2015年3月份平均期限最长的是上海市P2P网贷平台13.4个月，其次是山西省10.72个月、北京市8.56个月。图表4：5.3，全国P2P网贷每月标的平均期限图（单位：月）
（四）P2P网贷参与人数日均12.72万人如图表5示，2015年3月份，全国P2P网贷参与人数日均13.99万人，较2月份日均11.41万人，增加了2.58万人，环比降低了10.30%，并创下历史新高。与去年同期日均5.5万人比较，增加了8.49万人，同比上升了154%。根据第一网贷提示，实际参与人数会大于上述数据，因为部分平台一直没有公开披露其参与人数，无法统计。行业经过短暂休整后，终于迎来今年第一波投资热潮，结束春节期间的两连降，随着P2P行业的影响力不断加大，预计会有更多的投资人涌入。图表5：5.3，每月平均每天投资人参与人数（单位：万人）
（五）P2P网贷平台数量和注册资本截止2015年3月底，全国共有2860家P2P网贷平台，较2月底（2650家）新增加了210家。截止2015年3月底，本次统计分析所选择的样本包含2225家P2P网贷平台，涉及到28个省、市，平台数量前三名是广东省（445家）、山东省（309家）、北京市（254家），这三个省的1008家P2P网贷平台，超过了全国总数的45%。在扣除7家非独立P2P网贷平台外的2218家样本平台，行业总注册资本为520.17亿元，前三名分别是广东省（131.73亿元）、北京市（76.53亿元）、上海市（57.94亿元），三省市P2P网贷平台注册资本合计超过266.20亿元，超过了全国总数的51%；全国P2P网贷平台平均每家注册资本为2,345万元。
（六）问题平台及主动停业平台如图表6所示，倒闭、跑路、提现困难等各种问题平台及主动停业平台，2015年3月份新发生62家，比2月份60家增加2家，比去年同期8家增加54家。随着行业不断规范，门槛不断提高，资质较差和居心不良的资本涌入行业的现象得到遏制，众多P2P平台也在积极进行改革和转型，行业整体风险呈现出下降趋势，但体量依然较大。图表6：5.3，问题平台总数（家）
二、本月热点分析
（一）3月份P2P行业舆情综述
据棕榈树网贷舆情监控系统显示，3月份P2P行业新闻量共93200多篇，本月度舆情走势图如下：
从“3月份P2P行业舆情走势图”可以看出，本月中旬舆情信息量明显要高于月初和月末，并分别在3月13日和3月17日先后出现了两个峰值。3月13日是2.5亿坏账事件被曝出的第三天，陆金所做出了初步的回应，撇清了坏账与其关系，大公国际将陆金所列入黑名单，舆情达到峰值。3月17日是陆金所坏账风波的延续，同时叠加了银监会有关P2P监管的闭门会议、证监会邀请互联网金融公司A股上市的两大事件舆情，再次推高了舆情热度，并达到了本月度最高舆情峰值，之后逐渐回落。
（二）3月份P2P行业舆情话题榜
根据棕榈树网贷舆情监控系统统计结果，选取3月份舆情指数较高的行业话题排行如下：分析：从“3月份P2P行业舆情话题榜”可以看出，本月度舆情话题包括：P2P监管、平台跑路、陆金所、平台担保、平台风控、P2P与两会、资金托管、工商银行互联网金融战略、问题平台、平台上市和行业自律等。P2P监管：老话题又有新事件，月初“两会”委员和代表们关于P2P行业的监管的议论以及银监会关于P2P监管的闭门会议受到行业的关注度较高，媒体报道热情不减。分类监管和分级监管是两会代表委员的主要呼声，关于3000万注册资本金和10倍杠杆的监管，目前业内尚无定论，监管层的试探性较明显。平台跑路：老话题又有新事件，见下文大事件盘点，不再赘述。陆金所：陆金所的一举一动一向都会受到行业内的关注，被曝出坏账自然关注度更高，对行业信心也会受到影响；除此之外，平安集团整合内部业务，新成立的普惠金融部包括了陆金所的P2P业务，媒体解读为剥离P2P业务，为上市做准备，同时确认融到大额资金，以及“非标”金融的交易平台定位也再次被提及，以及近期平安宣布失去陆金所控股权等也备受瞩目。资金托管：目前，包括国有银行在内，众多国内银行已经搭建了P2P资金托管平台，而且舆论普遍看好银行资金托管，无论是信用背书、资金去向监管、结算服务等都要占有很大优势，当然，第三方支付机构目前仍然占有P2P资金托管的主要市场份额，日前第三方支付机构设立P2P平台也让很多实现资金托管的平台纠结，势必更会给银行资金托管上以机会。工商银行互联网金融战略：月底，工商银行正式发布了e-ICBC互联网金融战略品牌，引起业内外普遍关注，这起事件标志着以银行为代表的传统金融机构全面拥抱互联网金融。P2P与征信：近期国内众多P2P平台与国内外征信机构达成合作，为平台大数据风控提供了必要的信息支持，同时也表明了，国内征信市场的空间已经充分展示在我们眼前。目前进入国内的国外征信机构有益博睿和费埃哲。
（三）3月份行业大事件盘点
1.李均锋履新普惠金融部今年1月20日，银监会宣布进行成立近12年来的首次组织架构改革。专设普惠金融部，对小微、三农等薄弱环节服务和小贷、网贷、融担等非持牌机构监管协调。3月3日晚，一位知情人士介绍，原融资担保部主任李均锋担任主任一职。在互联网金融如火如荼的背景下，新设的普惠金融部因负责网贷P2P的主要监管协调，备受关注。公开资料显示，2012年10月至2014年11月，李均锋担任贵州银监局局长、党委书记，后调任银监会融资担保部主任。
2.部分P2P平台跟随央行“降息”继去年11月22日降息之后，央行近日再次宣布自3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。受央行再次降息影响，国内部分P2P平台下调利率。网贷之家数据显示，2015年2月，网贷行业综合收益率为15.46%，环比1月下降了35个基点。同时，上周（2月23日～3月1日）网贷行业平均投资综合收益率为15.43%，与前一周相比下降了41个基点。
3.上市公司参与P2P热情未减入股与收购渐成趋势继去年多家上市公司自建P2P平台以后，收购或参股现有的P2P平台也日渐成为上市公司进入互联网金融的方式。同时，业内平台之间的兼并重组亦引发关注。此外，伴随着P2P平台的兼并重组，网贷行业会否重蹈当年团购网站最终大批消亡的覆辙，值得深思。
4.资本巨头抢滩P2P 互联网金融迈入竞争分化期自2013年开始，搭乘互联网春风的P2P行业开始赢得一批“高大上”机构的青睐，风投、国资、上市公司、银行，甚至BAT巨头纷纷布局互联网金融，逐渐拉高了P2P行业的隐形门槛。资本大佬们背书的P2P平台在信用度和可靠度上自然是拥有无可比拟的优势，一方面将推动国内P2P行业规范发展，另一方面也势必加剧行业竞争。没有资本市场做支撑的民营中小规模平台，要如何在巨头的冲击中守住阵地?经过近两年的试水，一些P2P平台及时调整定位，专注深耕某一垂直细分领域，以在激烈竞争中为自己谋得一席之地。
5.如何监管互联网金融成两会热议话题2015全国两会的各种议题和话题都令全球瞩目，与互联网金融相关的话题更是热议。3月3日，全国政协十二届三次会议开幕，就有多份委员们提案涉及到互联网金融，并且不约而同的指向互联网金融的监管问题。内中原由，不外于互联网金融飞速发展的同时带来的行业乱象，互联网金融企业平台倒闭、跑路现象多有发生，引发社会热议。监管成为互联网金融行业健康发展的当务之急。如何监管这个让人又喜又忧的新事物，上会代表各方提案建议多为包含监管与包含并举、刚柔并济的内容。
6.央行副行长易纲：互联网金融要适度监管3月4日，全国政协委员、央行副行长易纲在两会期间表示，党中央、国务院高度重视关于加强互联网金融监管的提案，有关部门正在反复研究。“出台政策既要拿捏把握度，又要促进发展，要适度监管。”
7.央行副行长潘功胜：互联网金融监管意见应在上半年出台央行副行长潘功胜3月4日在接受上证报记者采访时透露，关于规范互联网金融发展会“有一个意见”。当上证报记者问及该意见是否会在上半年出台时，潘功胜称“应该吧”。潘功胜所指的意见，是指央行正在牵头制定的促进互联网金融健康发展的指导意见。此前，潘功胜曾透露将按照“适度监管、分类监管、协同监管、创新监管”的原则，建立和完善互联网金融的监管框架。
8.多家地产私募被查部分试图通过P2P募资监管部门日前发布通报称，证监会私募基金监管部针对负面报道或投诉较多、风险相对集中的私募房地产基金领域，组织7家证监局对9家私募基金管理人进行了现场检查，涉及产品100余只，规模300亿元。长期关注房地产金融领域的华商律师事务所郭维律师表示，在资金募集和资金使用方面存在一些不规范的情况，一些房地产私募基金自设P2P网贷平台销售基金产品募集资金。
9.11家P2P联手费埃哲FICO小额贷款平台3月9日，费埃哲公司（纽约证交所代码：FICO）宣布正式推出埃哲信贷评分决策云平台（FICOAlternate Lending Platform），旨在帮助中国P2P运营商和小微贷企业以合理的成本快速、高效地实施风险管控，进而提高收益。包括财富、、、阳光财险在内的11余家信贷机构成为首批客户，好贷网成为中国区唯一的战略渠道合作伙伴。
12.银监闭门会议：或出辣招对P2P实施杠杆监管3月16日，南都记者从多位知情人士处独家获悉，上周三（3月11日），银监会普惠金融部召集北京、上海、广东、浙江等几个P2P主要地区的省金融办、行业协会召开有关P2P监管细则讨论的闭门会议。一份细则完整的监管文件已经摆在参会者的面前。如P2P监管门槛上，条文规定，准入门槛为3注册资本3000万元。而在高管上，要求平台高管必须有银行或者相关金融从业经验。此外，还对要求P2P平台在技术上符合一定的标准。会议银监对于P2P将采取较为高标准监管还体现在对P2P将采取杠杆限制管理。
13.阿里“芝麻信用”进军P2P行业与芝麻信用达成战略合作，根据约定，双方会把自有资源互换利用，通过黑名单分享、芝麻分评定等措施，针对信用类借款用户进行信用评估以及贷后追踪，芝麻信用由此打开P2P大门。芝麻认证被认为是用户互联网信用的重要通行证，通过结合芝麻信用的评分体系以及基于芝麻信用数据库中大量的用户网络交易及行为数据，对用户进行信用评估。芝麻信用也是作为阿里金控布局的主要部分。
14.多家P2P企业与国际征信机构开展合作提升行业风控能力近期，不少网络平台与国际知名征信机构合作，以提升行业风控能力。3月18日与国际征信机构益博睿实现战略合作，双方将合力打造P2P领域的“信贷工厂模式”，构建基于自动化决策引擎和大数据驱动的信贷全风险管理体系。、、、、、阳光保险、安润金融、网信理财、以及好贷网在内的11家机构于3月9日和国际信贷评分决策平台费埃哲合作，以提升中国P2P平台和小微贷行业的风险管理水平，增加风险管理实效性。
15.工行高调推出互联网金融战略品牌3月23日，工行正式发布了其互联网金融品牌“e-ICBC”和一批主要产品，成为国内第一家发布互联网金融品牌的商业银行，这也标志着中国最大的商业银行已经全面加快互联网金融战略的实施。盛大的发布会背后，是以工行为代表的传统金融业对互联网时代的金融生态环境和客户需求变化的主动适应，是因时而变、因需而变的必然选择。
16.广州互联网金融协会成立近日，广州互联网金融协会成立大会在广州大厦隆重召开，审议通过了广州互联网金融协会的《章程》、《会费收缴及管理办法》、《会徽及寓意》、《成立大会选举办法》，投票选举出总裁方颂为会长、总经理李宇为监事长、广发银行、平安银行、平安保险、广州股交中心、网贷之家、、、壹零众筹、、天翼支付、汇通宝、汇付天下、等13个副会长单位、万联证券、唯品会小贷公司、、、微投众筹、等6个理事单位，棕榈树在协会里任监事单位。
17.中小券商热衷自建P2P平台不久前，中证协强调已获得互联网证券业务试点资格的券商可以探索互联网P2P融资业务。实际上一些获得互联网证券试点资格的券商早已通过子公司布局P2P，除了华创证券外，今年刚上线的还有西证投融通和甜菜网。一些中小券商在无法投资参股大型互联网金融平台的情况下，借助自身在当地身份的优势，逐渐转向布局P2P业务提升竞争力，其中“爆品”模式成为这些券商扩大交易额以及引流的主要思路。
18.被股权交易中心悄然摘牌曝十亿级兑付问题近日，上线四年多的广州老牌平台盛融在线再次曝出十亿级的兑付问题，该平台已对投资者提现进行限额，且投资者兑付申请被暂缓处理。查阅盛融在线官网，该平台由广州志科电子商务股份有限公司(简称“志科电商”)运营，志科电商在2014年3月正式挂牌深圳前海股权交易中心，股权代码为663371。然而记者在前海股权交易中心查阅其资料时却发现已无“志科电商”，工作人员表示，该公司已经摘牌，在问寻摘牌具体时间和缘由却被告知无法查询。业内人士认为，伴随着P2P行业的高速发展，成交量和投资额的几何级增长，未来还有可能出现更大金额的问题平台。
19.债权“大户”变身新平台股东盛融在线重组自救据盛融在线官方网站的公告显示，与盛融在线将合作组建新的盛融在线平台（网址待定）。但是新盛融在线的运营主体不会承担原盛融在线及志科电子相关的任何债权债务，广东慧誉同信投资管理有限公司及其下属包括在内的所有关联方，也均不承担原盛融在线及志科电子相关的任何债权债务。据了解，原盛融在线投资额较大的数十名“大户”，将分别缴纳一定数额的费用，获取与其出资额相匹配的新平台的股权；而盛融在线也将以此为条件跟“大户”们谈判，一定程度上削减其对“大户”们的欠款。在盛融在线平台上原始投入较小的用户们则极有可能无缘本次方案。
20.传河北融投被托管，、回应称不受影响河北省最大的国有担保集团河北融投控股集团(以下简称河北融投)日前已经正式交由河北建设投资集团有限公司(以下简称河北建投)托管，被怀疑无法履行托管责任。而河北融投担保的项目涉及多家P2P平台，包括鑫合汇、积木盒子等。其中，积木盒子由河北融投担保的项目所涉金额达52500 万元。3月17日下午，积木盒子在官网发布声明，称河北融投被河北建投托管，但不改变借款企业的还款责任和融投的担保责任。3月16日晚，鑫合汇在官方网站发布关于暂停与河北融投合作的公告：为确保相关项目投资人利益不受损失，鑫合汇决定暂停与河北融投合作。对河北融投推荐并担保的项目，鑫合汇会确保投资人本金与利息的安全。
21.深圳15亿违约待收运营6年，成交数百亿元的深圳融资平台“”已确认项目到期无法兑现，平台待收约15亿元。多位投资人反映，目前已经确认“融资城”网站撤掉了所有融资包，到期的融资包全部不予结算。
22.上海P2P平台恭信资产被爆疑似跑路3月13日，网上投资者爆料称，上海一家P2P公司上海恭信资产管理公司(下称“恭信资产”)老板柳丽萍卷款800多万元跑路，受害投资者多达160名。企业信用信息公示系统(上海)显示，恭信资产成立日期为日，注册资本为10000万元人民币，法人代表和自然人股东为柳丽萍。公司在成立三四个月之后，即在上海股权交易托管中心挂牌，挂牌股票交易号分别为202501。
23.梅州“盛世汇盈”非法吸金1.2亿元 法人被逮捕3月19日下午，记者从梅州市警方了解到，梅州首例利用P2P网贷平台非法吸收公众存款1.2亿多元的案件已被侦破，涉事公司“广东盛世汇盈投资管理公司”法人代表黄某友因涉嫌非法吸收公众存款罪，已被梅州市梅江区警方依法逮捕。
24.广西工信系统第一家福金贷P2P平台正式上线3月20日，自治区工信委“福金贷P2P”平台正式上线运营。福地金融公司是百色市政府直属管理的中小企业融资服务机构，有政府背景、有国有融资性担保公司对借款进行全额本息担保。截至目前，福地金融公司通过互联网金融已为百色市中小微企业引入4亿元全国民间闲置资金。
25.与芝麻信用达成战略合作近日，银湖网与芝麻信用达成战略合作，根据约定，双方会把自有资源互换利用，通过黑名单分享，芝麻分评定等措施，能够更好的针对信用类借款用户进行信用评估以及贷后追踪。蚂蚁金服品牌与公众沟通部葛瑞超表示，芝麻信用是要做基于互联网的草根信用产品，旨在帮助企业和消费者之间更好对接，让信用更好的人享受更便利、更低门槛的服务。
26.宜信迈出上市第一步 独立先探路媒体近日获悉，以P2P业务起家的宜信将拆分出旗下在线P2P网贷平台——先行上市。据《第一财经日报》记者了解，2014年第四季度，相关的投行、律所、审计均已经进场。投行方面，宜信选择了高盛和摩根士丹利，会计师事务所则敲定德勤，上市地点初定美国。去年末，宜人贷从宜信“独立”的各项事宜已全部完成。
三、本月重点事件分析——关于P2P平台与保险公司合作的探讨
P2P平台是否要去担保一直是个备受争议的话题。随着行业逐渐成熟，监管政策明朗，P2P平台作为一个信息中介机构，为了可持续发展，不受坏账牵连，“去担保化”已然成为趋势。一旦相关监管政策落地，P2P平台不对投资者进行本息担保，届时投资人只能根据自己对借款人的信息进行判断，并对自己所投出的资金负责。目前行业整体收益水平下降，如果平台还把风险全部转移给投资者，将大大不利于自身的发展。为了进一步规避风险，吸引投资者，大多数P2P平台纷纷采取风险准备金、与银行进行第三方托管等增信措施，试图提高平台成交额，获得投资者的认可。由于我国保险行业已经逐渐走向成熟，发展空间巨大，其涉及的业务领域仍在不断扩展中。随着去担保的压力越来越大，部分平台开始探寻与保险公司的合作，最大程度保障投资人的利益，降低平台的兜底风险，从而为平台增信。据不完全统计，目前已有10多家P2P平台与保险公司展开合作，但合作程度较浅，并未涉及平台的核心业务，最多只是到资金交付环节，即保障资金在流转过程中的安全，但类似于隔靴挠痒，未直达痛点。不过，在监管政策未落地、平台数据不透明且少的情况下，也不会有保险公司愿意为P2P平台的投资资金进行兜底担保。
（一）P2P平台与保险公司的合作途径目前P2P平台与保险公司的合作途径主要有以下5种：1.为投资者购买基于个人账户资金安全的保障保险，以保障投资人的账户安全。2.为借款人购买基于人身安全的保障保险。主要为保障借款人的还款能力和意愿。3.为P2P平台高管购买类似于董责险产品。主要防范P2P网贷高管对网贷行业和网贷合同条款不清楚，发生责任事故和道德风险。4.为担保标中抵押物购买相关财产险。主要针对抵押标的，为借款人的质押抵押物进行投保，这是目前可操作性最强的一种方式。当抵质押物发生损失时，保险公司按照规定进行赔付。5.为信用贷款购买信用保证保险。主要针对无抵押物的信用标，主要控制借款人的信用风险，此种险种保额一般会比较低。
（二）P2P平台与保险公司的合作难点
1.信用险保额小，成本高信用保证保险是最接近双方合作痛点的产品了，但目前来看，信用险的单笔保额不会超过15万元，保额较小。此外，P2P平台投保信用保证保险，对成本影响非常明显，保险公司为P2P平台提供的信用保证保险保费会比银行更高。与较为优质的银行借款人相比，P2P平台借款人资质良莠不齐，增加保险公司的核保难度，加大了赔付风险，因此保险公司为P2P平台提供的信用保证保险保费会比银行更高。P2P平台投保信用保证保险，收益可能会下降数个百分点。
2.P2P行业整体数据少且不透明，不利于保险产品设计和定价保险业展业主要基于大数法则，但在P2P整体数据较少且不透明的情况下，保险公司除了只能根据目前的保守数据进行产品设计和定价，还要面临核实平台数据真实性的问题，保险公司前期需要对合作平台进行非常严格的审查，大大增加了自身的风险和成本，这也是制约双方合作的最大难点。此外，双方的合作如果未能打开一个较大的缺口，那么保险公司对P2P行业的数据获得就会受到限制，继而影响之后的深入合作。因此，目前保险公司与P2P合作的风险相对较大。
3.P2P产品创新速度快，风险复杂化，不利于保险公司进行风险控制互联网金融不同于传统金融，传统金融产品都已形成完善的体系，种类固定。而互联网金融产品由于融入互联网元素，可以快速对接上各路资源，不断进行产品创新，流程、风险复杂化。保险公司设计产品首要是进行风险评估和控制，但不同的P2P产品对应的风控手段不同，增加保险公司的审核难度和成本。
（三）展望
P2P平台与保险公司的合作，是一个极具潜力的蓝海。对保险公司来说，如果能把合作风险降低到可接受的范围内，随着P2P行业的蓬勃发展，届时再将该模式复制到其他P2P平台，预计在未来会获得巨大的利润。对于P2P平台来说，平台自身除了能为自己增信，引入更多的投资者，也能最大程度转移部分风险，实现良性发展。但由于目前P2P行业不透明且不规范，保险公司很难获得P2P平台大量、真实的运营数据，赔付风险较高，从而制约双方合作的展开。另外，目前P2P平台的借款人与银行的借款人相比，资质较差，保险公司会相应提高保费，从而增加P2P平台的成本。如果平台用自身资金来维持保费支出，将减少自身利润，不利于平台持续发展。当前，高利率仍然是P2P平台的最大卖点。如果平台通过降低产品收益率来抵消保险的成本，则极不利于吸引投资者，继而降低业务量，减少平台利润。针对上述情况，研究员预计今后出现自己搭建平台的保险公司，从而规避审核P2P平台的风险，有效地收集大量、真实的P2P行业数据，但P2P平台与保险公司展开合作仍是一个趋势。由于目前行业数据存在数量少以及真实性问题，保险公司与P2P平台的合作仍具有较大风险。当P2P行业逐步规范，信息透明可查以及行业数据累积到一定程度后，保险公司进入这个市场，将能相对准确掌握发展的规律和特性，从而打开双方合作的新局面。
来自棕榈树原创来源
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