当前所在位置： >
热门微信号：
养老金缴费覆盖面下降，不指望社保80后保险怎么买最划算？
作者： 浏览数：0 用手机扫描二维码
阅读，只需一秒。精彩，尽在掌握！总第761期 | 素材/腾讯网导读：过去十年高速城镇化进程让养老金缴费覆盖面最高时可达到2011年的91%。
总第761期 | 素材/腾讯网导读：过去十年高速城镇化进程让养老金缴费覆盖面最高时可达到2011年的91%。而现在低生育水平、人口老龄化等因素让80后一代难以指望社保养老。80后恐难指望养老金●中国生育更替率低于2.1的国际标准，低生育水平已成定局。●中国人口老龄化的加剧，养老金缴费覆盖人口数量也开始逐渐下降。●养老金并轨后的缴费增量十分有限，不足以解决社会养老问题。预测2023年以后人口老龄化将取代城镇化率成为影响养老金覆盖率的核心因素。这意味着80后们的养老恐难指望养老金。全方位养老怎么选基本养老金对于80后们来讲只是养老资金一小部分，养老质量的核心将要依靠退休前的财富积累以及可供养老资产的管理。那么商业保险补充如何选？买多少？商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%。因此，建议年轻人在拥有社会基本养老保险的基础上，购买保额在20万元左右的商业养老保险比较合适。每5年左右，需要重新审视和评估养老需求，看看是否要补充。选哪类？传统型养老保险：预定利率是固定的，并且以年金产品居多；两全型产品：兼具保障和分红功能，对抵御通货膨胀有很好的效果；投连型产品：不设保底收益，不过保险公司要收取账户管理费等费用，盈亏由投保人自己负责；万能型产品：一般有保底收益，保险公司也要收取保单管理费、初始费等费用，此类产品适合长期投资，一般要在5年以上才能看到投资收益。商业养老保险和其它险种一样，其中的传统型和两全型产品回报额度明确，而且保费较低，适合处于财富积累期的保障，能满足年轻女性的养老需求；投连型和万能型产品由于投入较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。挑期限？领取年龄在投保时可与保险公司约定，目前市场上一般限定50岁、55岁、60岁和65岁等几个年龄段；领取方式则分为一次性领取、年领和月领等三种；对于养老金的领取年限，各家保险公司各不相同，有的规定20年，有的规定可以领到100岁，有的规定可以领至身故。如何缴？对于商业养老保险的缴费方式和缴费期限，商业养老保险除了一次性趸缴以外，还有分3年、5年、10年和20年等几种期缴方式。同等保额下，缴费期长意味着每年保费负担小，但缴费总额略高于短缴费期。建议可以根据自身经济情况选择。
微信阅读数:19963
微信点赞数:55
手机版地址：
微信号：ciibbs
最好的保险观念传播平台,最有趣的碎片化学习课堂.每天早上7点,为您送上一期保险手机报!(始于2012年12月)- 中国保险论坛,荣誉出品:
TA的热门文章
推荐投资理财微信帐号
热门文章排行
(), All rights reserved 京ICP备号-12后使用快捷导航没有帐号？
查看: 1136|回复: 1
高级会员, 积分 379, 距离下一级还需 71 积分
“我国是目前世界上退休年龄最早的国家，平均退休年龄不到55岁，经中央批准后，将逐步推迟到合理的退休年龄”，人力资源和社会保障部部长尹蔚民14日下午在作报告时如此表示。
据尹蔚民透露，经过中央批准以后，将向社会公开方案。这会有一个预告期，若干年以后再开始实施，逐步推迟到合理的退休年龄。
我国平均退休年龄不到55岁 世界最早
人社部部长尹蔚民介绍，现在大多数国家的退休年龄都在65岁、67岁，而我国平均退休年龄还不到55岁，是世界上最早的国家。
目前的退休政策是50年代初确定的，当时人口的预期寿命不到50岁。现在人口的预期寿命已达70多岁，平均退休年龄还不到55岁，这显然是不合理的。
职工养老保险“鸭梨山大”
说到职工养老保险，这里有两组数据：
1、我国现在60岁以上人口为2.1亿，占总人口的比重达到15.5%。到2020年，我国60岁以上人口将达到19.3%，2050年将达到38.6%。
2、目前我国职工养老保险的抚养比是3.04：1，到2020年将下降到2.94：1，2050年将下降到1.3：1。
可以讲，我国是一个未富先老的国家，老龄化使得医疗保险支出面临巨大压力。
哪些人将“摊上”延迟退休
1、小于等于50岁的女性工人(1972年以及以后出生的女性)；
2、小于等于55岁女性干部和男性工人(1967年以及以后出生的人)；
3、小于等于60岁的男性干部(1962年以及以后出生的男性)；
由此看出，延迟退休方案影响较大的，其实是70后和80后！
延迟退休什么时候启动
尹蔚民表示，经过中央批准以后，将向社会公开方案。这会有一个预告期，若干年以后再开始实施，逐步推迟到合理的退休年龄。
2.jpg (87.23 KB, 下载次数: 0)
14:10 上传
注：此前网上流传的延迟退休时间表，准确度待核实。渐进式退休年龄应该怎么算
以55岁退休为标准，假定每年延长退休时间为6个月，自方案实施起，逐年累计递增，直到达到新拟定的退休年龄。
假如每年延长退休时间2个月，1986年出生的小伙伴退休年龄将为58.3岁，到达新的法定退休年龄前，渐进式的延迟退休将波及90后。
3.jpg (45.84 KB, 下载次数: 0)
14:11 上传
注：数据真实性待核实。目前我国退休年龄什么样
1、在单位参保，并且从单位办理退休的：男同志，工人和干部的退休时间是相同的，都是60岁退休；女干部，退休年龄是55岁，工人是50岁。
2、在个体窗口办理退休的：男同志是60岁退休；女同志进入个人窗口参保缴费超过3年的，一律按工人办理退休手续和待遇，50岁退休。没有超过3年达到退休年龄的，干部55岁退休，工人50岁退休。　
3、从来没有工作单位的自由职业者，直接进入个人窗口参保并且退休的：男同志60岁退休；女同志55岁退休。
醉翁之意不在延退，在于补养老金缺口
为啥要延迟退休？初衷无非是为养老保险基金“卸包袱”。有专家指出，到2035年中国将面临两名纳税人供养一名养老金领取者。如果把退休年龄男性提高到65岁，女性提到60岁。则多收5年养老保险，少发5年养老金。有专家算过账，退休年龄每延迟一年，全国养老统筹金可增长40亿元、减支160亿元，减缓基金缺口约200亿元。养老并轨后，我国更面临万亿成本的缺口，延迟退休尤显得必要和紧迫。显然，推行延迟退休政策，主因在于缓解养老保险金的缺口。而这，其实与“70岁身体还好”并无太多关系。
延迟退休之殇：新的“以贫养富”
目前，中国企业职工养老保险缴费占工资收入的28%，居全球最高水平之列，而机关和事业单位未纳入社保体系，不用个人交一分钱，退休时养老金却是前者的3倍。这种不公平成为目前人们反对延迟退休的主要原因。而如果延长退休年龄，就意味着企业又要多缴五年费用，这样的负担实在太重。
反对者最普遍的理由是“在工作岗位撑不到65岁”；同时，“可能成为部分权力阶层继续保有权力的借口”也成为反对者的第二大隐忧。其次，给青年人就业带来压力、想尽早拿养老金享受生活都成为反对的主要因素。对普通劳动者而言，工作没有权力利益，辛辛苦苦熬了一辈子好不容易熬到了退休，却又赶上了延迟退休，自然心生不满。
而官员和专家大多希望延迟退休，因为这对他们最有利。延迟的不仅是工作，更是权力利益。
要活多久才能把养老金赚回来
假设小白领王三在北京工作且长期定居，月薪是一万元，连续交满了30年养老金，那么他交的总额是：
10000×28%×30×12=100万，个人缴纳部分是29万。
等到他退休了，每个月可以领取的养老金分两部分，一部分是个人缴纳除以168，也就是1700元，另一部分是社会平均工资的30%，因为他交了30年，00。两者相加，00元。这就是他每个月能拿到的养老金。很幸运，他只需要花27年就能够拿回本金，此时他已经是87岁。由于社会平均预期寿命是74岁，其中的差额13岁就是你的目标线，你必须要活过平均年龄13年，才能拿回本金，保证自己不亏。(非专业核算仅供参考)
假如延迟到65岁退休，交35年养老保险，小白和用人单位共交1176000元，需要活到96岁才能收回全部成本！这还只是本金！加油活吧~
瓷牌会员, 积分 2840, 距离下一级还需 660 积分
墓地也很贵，加油活吧~当前位置：
｜｜ ｜ ｜
延长退休年龄，悲催的80后又摊上大事了，你说社保还有必要交吗
人气：5203 回复：22
& & 人社部日前表示，渐进式延迟退休方案最早2022年实施，每年延长几个月，直到达到法定退休年龄网友预测：如果法定退休年龄是65岁，80后可能处在退休年龄延迟到位的“分界点”上。事件背景渐进式延迟退休，每年延长几个月& & 人力资源和社会保障部部长尹蔚民前天在答中外记者问时表示，渐进式延迟退休方案今年有望出台，后年正式推出。方案推出至少5年后，再渐进式实施。也就是说，正式实施最早要到2022年。届时，每年只会延长几个月的退休时间，直到达到法定退休年龄。算时间账延迟退休，80后又赶上了？　　下面来算一笔账： 到了2022年，如果延迟退休方案“如期”实施，那么哪些人会赶上？　　1.1972年及以后出生的女性工人（≤50岁）　　2.1967年及以后出生的女性干部和男性工人（≤55岁）　　3.1962年及以后出生的男性干部（≤60岁）　　网上有人预测：以55岁退休为标准，假定每年延迟退休时间为6个月，自方案实施起，逐年累计递增，直至达到新拟定的退休年龄。80后经历80后作家张一一道出了很多80后的心声：　　在我们度过没有兄弟姐妹的无趣的童年和少年以及成年后，政府开始放开二孩政策。　　当我们读小学的时候，读大学不要钱；当我们读大学的时候，读小学不要钱。　　当我们还没工作的时候，工作是分配的；当我们可以工作的时候，却又找不到工作了。　　当我们还挣不到钱的时候，房子是分的；当我们能挣钱的时候，却难买得起房子。　　现在又赶上了延迟退休，当我们60多岁垂垂老矣的时候，夫妻一边去上班，一边还要赡养四个父母亲、几个祖父母，还要操心一两个孩子、三四个孙子……你说我们还有必要交社保吗
TA共获得： 金币：0枚
还没人打赏
分享给好友
没办法啊。人蛇部根本就是毒蛇。
我觉得可以停了，交十几二十年社保，到头来享受不了就game over了
看我朋友在台东古装苑拍的照片好看不，她还没有男朋友哦，哈哈
大陆平均寿命73岁（男性）就算25开始工作交保险到退休65岁（大约）要交40年 享受劳保 73减65等于8年哈哈 太狠了
交，有可能65之前就over了不交，有可能活到85
就咱现在吃的东西，谁能保证活到85
回复：【meirentianxia】
回复：【绿化青青岛】
回复：【爱说闲话】
这可如何是好
回复：【深海沙石】
悲剧了不是
依现有的生存环境来说，能活到70岁以上都是赚的！其他的都别想三相四的了！
早在十几年前，得知养老保险一些操蛋规据后，我就决定不交养老保险了，只是家里老人受老观念束缚，不同意我不交.....那时看来我也是是正确的，如今看来我是正确的，以后看来我还是正确的。把几十年的血汗钱的其中不小的一部分给这样的部门所谓“养老”80后.90后的你要不是个胆小的彪子，你能信得过吗？这种保险，保险吗？
回复：【九万里风】
牛，你现在一直没交吗
回复：【richard4996】
现行体制下，不交是唯一的表达方式——不合作！
现在好像不交都不行！
大陆平均寿命73岁（男性）就算25开始工作交保险到退休65岁（大约）要交40年 享受劳保 73减65等于8年哈哈 太狠了
大陆平均寿命73岁（男性）就算25开始工作交保险到退休65岁（大约）要交40年 享受劳保 73减65等于8年哈哈 太狠了
回复：【meirentianxia】
好看吗？化了妆个个是美女，卸了装个个是恐龙
回帖后跳转最后一页
看了该帖的人还喜欢看
包括洗牙、体检、轮库服务、沐清汤泉等十余项目还记得我们上学时的朗朗书声吗？还记得我们上学时 ...
48小时点击排行
本论坛本周Top10
可选评语：
我和我的小伙伴都惊呆了！
不作死就不会死
青青岛论坛官方微信
用其他账号登录：80后，该购买补充养老保险了
随着中国人口老龄化的加剧，我国社保基金的医疗、养老负担逐年加重，缺口越来越大，且我国人口增长惯性导致的生育洪峰恰恰处于“80后”一代，而计划生育的政策铡刀使我国生育率急速迈入发达国家水平的同时，也导致了“80后“一代年老时可能面临无人养老”、“四爷吃一孙”的窘境，以我国现收现支、几无结余的社保资金模式，这也意味着80后们年老时恐难指望社保达到今时今日的保障水平，指望将来社保包看病、包养老更是难上加难了，80后，是时候购买补充养老保险了。
　　随着中国人口老龄化的加剧，我国社保基金的医疗、养老负担逐年加重，缺口越来越大，且我国人口增长惯性导致的生育洪峰恰恰处于“80后”一代，而计划生育的政策铡刀使我国生育率急速迈入发达国家水平的同时，也导致了“80后“一代年老时可能面临无人养老”、“四爷吃一孙”的窘境，以我国现收现支、几无结余的社保资金模式，这也意味着80后们年老时恐难指望社保达到今时今日的保障水平，指望将来社保包看病、包养老更是难上加难了。
　　本文将由宏观到微观从社会、家庭及个人两方面论证——80后，是时候购买补充养老保险了。
　　一、社会层面因素
　　1.基本社保尺有所短
　　目前我们80后缴纳的基本社会养老保险，目标是保障当下老人们的生活和医疗等支出，并没有为30年后衰老的我们预留什么结余。而且基本社会养老保险，顾名思义，只能保证晚年基本的温饱生活，而且根据测算，单纯从领取养老金层面说，假设未来百年的通货膨胀率全部为零，如果交了30年养老保险，到60岁退休，你还需要花27年才能够拿回本金，也就是到87岁。87岁呀！呼吸着PM2.5空气，喝着三聚氰胺奶，吃着地沟油炒菜和有毒大米茁壮成长的80后们，健康活到87岁该是多么美好的梦想，如果延迟退休，这个年龄还要更长。当然，按时交纳社保还意味着你的户口、子女入学、社会福利和应尽的社会责任。
　　2.商业保险寸有所长
　　从经济的角度来说，是该给自己补一份商业养老保险了，收益高些，稳健、安全、终身领取，且大部分商业养老保险若已领取生存年金不足20年，则保险公司将按剩余年份一次性给付身故保险金。
　　保险公司作为稳定的社会性企业，推出安全稳健、保障全面的商业养老保险来作为基本养老保险的补充，受到政府的大力扶持。而且晚年伴随着身体机能退化，突如其来的疾病或意外伤很有可能会瞬间吞噬掉你辛苦一生攒下的养老金，甚至会成为子女的拖累。所以，购买商业养老保险时，选择附加重大疾病险或意外险，不仅可以保证养老规划，而且可以规避重大疾病和意外伤害带来的风险。
　　2014年《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》正式公布。意见明确将适时开展个人税收递延型商业养老保险试点，这也意味着我国酝酿已久的“减税养老”将正式实现。这充分体现政府引导个人购买补充商业养老保险来解决养老问题。
　　二、家庭及个人层面因素
　　1．保障自己，造福家庭
　　目前，80后面对的是8-4-2-1的家庭模式，而且随着80后年龄的增长，所处的位置将逐渐向8靠拢，这就意味着在社保不可能尽善尽美的情况下，你的养老和医疗负担必然会有一部分重重的推给你亲亲的儿孙、甚至重孙。在你血脉相承的家庭里，当你老迈时，你亲亲的儿孙们可能就因为你一次不经意的跌倒，一场突发的大病，而在“和为贵、孝当先”的社会舆论氛围中砸锅卖铁、一贫如洗了。80后的子孙后代面临巨大的养老压力，给自身购买足够的补充养老保险，不仅是保证自身晚年生活品质，更是为子女减轻养老负担，为子孙后代积福。
　　笔者身边华先生，35岁，企业白领，为了减轻养老压力，退休后在社保养老金之外获得每月2000元的养老补充，购买了“华夏人寿南山松养老年金”产品，并附加华夏护身福两全保险（2014）和住院费用补偿医疗保险（2014），缴费10年，华先生60岁开始每月可领取2000的保险金，若华先生于80岁前身故，子女可继续领取养老金直至期满20年。这不仅保障了退休后的品质生活，而且也避免意外和疾病对养老金的吞噬。
　　2．购买补充养老保险，强制储蓄
　　当下80后正处于事业的稳定上升期，对未来可支配收入的增长预期良好，相较于保守的老一辈更能承受较大比例的支出，甚至往往出现超前消费，成为月光族、卡奴族。在您适当配置股票、基金等风险较高的理财方式后，也请您看一下保险产品，相对于勉强与通胀率赛跑、支取不便的银行理财，一份恰当的保险，将是您理财与生活的坚固后盾，同时也是一种强制储蓄，可以帮助自己控制不必要的消费支出。
　　3. 晚买易拒保，早买早划算
　　如前所说，80后正当年富力强，年轻时投保保费支出较少，负担也相对较轻，而且身体健康，容易承保。如果等到上了一定的年纪才想起投保，此时保险公司可能会因为投保人年龄大、身体状况不佳等因素拒保，或者要求增加保费。如今的现实情况是，一旦过了50岁再想买涵盖重大疾病的保险非常困难，即使勉强买到，相较于30岁以前翻了数倍的高昂保费，也许买保险已经不是一个划算的选择了。诸位80后君，劝君须惜少年时，有花堪折直须折，莫待无花空折枝！
　　精力充沛、工作稳定、前途光明的80后们，人生匆匆，身体的各项机能从40岁开始就要逐渐走下坡路了，“宜未雨而筹谋，勿临渴而掘井”！如何保证未来退休后的生活质量？如何负担年老时的医疗开销？如何让晚年安逸自在呢？——赶紧购买补充养老保险吧！
责任编辑：杨永明
新闻关键词：补充养老保险
头条推荐/热点新闻常见的参保人员所关心的及遇到的和将要遇到的的问题做一个知识总结整理。希望对大家有所帮助。...
谈起郑女士家房子被砸，有村民认为可能与村委发放的社会保险缴费协议有关，“去年村委给村里部分村民发了社会保险缴费协议，让村民签字，但部分村民对协议有异议，所以大家...
点击排行榜