平安普惠金融组织架构与业务模式整合已完成
每日经济新闻
每经记者 邓莉苹
今日（7月22日），中国平安旗下“普惠金融”业务集群透露，公司组织架构与业务模式的整合已经完成。
每经记者 邓莉苹
今日（7月22日），中国平安旗下&普惠金融&业务集群（以下简称平安普惠）透露，公司组织架构与业务模式的整合已经完成。
此前，中国平安对外宣布，将旗下多个相关业务整合成一个统一的&平安普惠金融&业务集群，大力发展&普惠金融&，以更好服务小微企业和个人消费金融需求。
在今天的发布会上，平安普惠董事长兼CEO赵容奭对整合后的普惠金融业务架构进行了详细地介绍。他指出，平安普惠整合了平安旗下平安直通贷款业务、平安易贷业务以及陆金所辖下的P2P小额信用贷款业务三个模式。在业务上，有抵押业务将补足大额贷款的短板，成为最具潜力的新兴业务之一。而新开展的中微企业业务，将助力&大众创业、万众创新&，解决中微企业融资难问题。
据悉，平安普惠整合后，将打破地区、时间、期限、渠道和用途限制，客户无论在何时何地，不论短期融资还是长期融资，不论线上还是线下，不论贷款还是投资，需求都能够得到满足。而在产品价格上，平安普惠将实行差异化定价。
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消费金融老大亮底牌 平安普惠整合收官
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中国平安(601318)每次战略布局的时点总是颇有深意。在《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》落地后几天，7月22日，中国平安旗下“普惠金融”业务集群宣布，公司组织架构与业务模式的整合已经完成。
(601318)每次战略布局的时点总是颇有深意。在《关于促进互联网健康发展的指导意见》落地后几天，7月22日，中国平安旗下“普惠金融”业务集群宣布，公司组织架构与业务模式的整合已经完成。而今年3月，也是李克强总理在政府工作报告中提出要大力发展普惠金融的10天后，中国平安即宣布，将旗下多个相关业务整合成一个统一的“平安普惠金融”业务集群。显然，以整合后200多万客户，贷款余额700亿的业务规模计，平安普惠已经是目前中国最大的消费金融公司。有分析人士指出，目前消费金融市场格局尚未定形，而平安则是整合全集团资源全面进军，因此只要整合得当，很可能将成为中国普惠金融发展的样本。瞄准20万亿消费金融消费贷款市场的爆发式增长，吸引着越来越多的来自银行、保险乃至互联网的巨头都积极投身其中，因此几个月前平安信保、陆金所P2P、平安直通贷款三块业务将整合成为平安普惠业务集群的消息一经宣布，立即引起市场的高度关注。“历经4个月，我们已经完成了产品、系统及团队各方面的整合，所有关键职位都已到位。”7月22日，平安普惠董事长兼CEO赵容奭在发布会上表示。对于平安集团成立“平安普惠”的原因，赵容奭指出还是在于目前中国消费者贷款需求的快速增长。“有机构预测称，2015年全年增速将保持25%的水平，消费信贷的规模将突破20万亿元。然而，在巨大的市场需求下，相应供应却是滞后的。”他表示，像银行这样的大玩家，门槛高、手续繁琐、放款慢，很多小规模的P2P和小贷公司又因为服务和运营不稳定面临信任问题，而平安普惠要做的就是弥补其中差距。根据平安的统计，传统银行没有办法服务到的客户群体可能有4亿人之多，这也是过去平安直通、平安易贷和陆金所针对的目标客户群，但就目前平安普惠200多万的客户而言，相对几亿的人群显然还是一个非常小的数字。实际上，在整合之前，上述三个模块部分业务存在重叠，客户群也有相似的特点，因此，平安普惠副总经理徐汉华透露，平安普惠金融业务集群的整合更多是管理上的整合，包括系统、人员、架构、组织、产品线以及共同资源等。不过，平安普惠还没有成立单独的法人公司。“目前平安普惠还是一个业务集群，我们是用统一的品牌为客户服务。这次整合后，所有的相关业务将在这个统一品牌及管理架构下运作。”平安集团品牌总监盛瑞生对此表示。值得注意的是，在整合平安普惠之后，近日平安又将万里通和平安付合二为一，被市场视为中国平安分拆上市时间的临近。在中金公司研究员毛军华看来，平安集团应当加快互联网业务的分拆上市步伐，增加对信用风险敞口的披露，考虑分拆平安信托和普惠金融板块上市。据他简单估算，平安互联网业务价值约为1072亿元，相当于当前市值的14.6%。“互联网金融和传统金融应该有不同的估值模式，我们相信未来市场会有机会认识平安互联网金融的巨大价值。” 盛瑞生称。打通“天地网”的规模优势新生的平安普惠对平安集团有着怎样的意义？据业内估算，由于可实现优势互补，发挥规模效益，整合后的普惠金融板块对平安集团的利润贡献率有望直接赶超产险，成为继寿险、银行后的第三大业务板块。对此，平安普惠管理层颇有信心，“我们的贷款业务一定是越做越大的，那未来我们为什么不会是第一大利润贡献者呢？” 赵容奭在接受媒体专访时表示。在外界看来，虽然相比互联网巨头玩家，平安普惠的优势是风险管理，但作为平安集团的一员，相比数量庞大的小贷公司和P2P平台，平安普惠的最大优势还是在于规模。据悉，截至目前，平安普惠员工总数接近30000名，累计客户数约200万人，贷款余额已超700亿元，门店数近700个，覆盖全国131个城市，目前P2P业务规模全国最大，每月新增30亿贷款。在宣布合并之初，中国平安即表示，新的业务集群将协同线上线下，打通目前中国平安旗下的“天地网”资源。其中，“天”指的是平安直通贷款，其优势在于空中渠道；“地”即平安信保，其优势在于广大的线下门店；“网”则指的是陆金所P2P小额信用贷款业务平台。对于平安内部闭环来说，在整合各业务线前、中、后台优势后，已经能够互相促进效率提升。例如，平安易贷、平安直通贷款等提供陆金所P2P资产，拓展了P2P线下网点和销售网络，而陆金所则可向平安易贷、平安直通贷款提供资金来源。不过，平安普惠的野心显然不仅于此。对于业务目标，徐汉华表示，今年预计新增贷款超1000亿，2018年期望能够达到2500万客户，贷款余额5000亿，新增贷款超过6000亿。要达到这样的目标，就意味着平安普惠不能满足于只为闭环内的客户服务，而是要建立闭环外的贷款生态圈。事实上，在平安普惠现有的客户群中，闭环内客户占比约在10%-20%，闭环外客户占大部分。值得一提的是， 对于刚刚发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，徐汉华表示，该意见对互联网借贷的指导方针和平安普惠整合的初衷、内容与愿景高度一致。例如，意见明确了个体网络借贷的性质，即P2P平台只能作为信息中介，不得提供增信。而平安普惠整合了原陆金所P2P贷款服务，保证了未来陆金所P2P作为信息中介平台的独立性。
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这款被称为&i贷&的互联网产品是平安普惠金融正在全力打造的创新互联网贷款产品&&&满18岁、无征信也可借款、无抵押、无担保、额度2K-30K、6分钟极速到账、全线上流程、APP一键借款、随借随还&。
它瞄准80、90后新新人类的极速消费需求，而匹配平安普惠这项i贷业务背后的是平安直通贷、平安信保和陆金所P2P三大业务板块的聚合及由此而带来的精准客户数据挖掘的&护城河&。
板块聚合效应
8月3日，平安普惠副总经理、平安普惠远程业务事业部总经理徐汉华接受了环球老虎财经的专访，徐汉华经历了平安普惠整合的过程，整合前也是平安直通贷的负责人。
&整合之后的平安普惠，如何利用好以前每一个板块当中的强项，让平安普惠帮助到更多人，这是最重要的。徐汉华指出，&未来平安直通贷、平安信保和P2P业务是一家人，谈不上孰轻孰重。&
这三块业务模式各有倚重，整合后优势互补明显。平安直通贷款，是通过远程方式比如说手机、电话等帮助用户获得贷款，其平台流量、管理体系、业务流程都是很好的资源；陆金所则有一个宠大的P2P平台，会给普惠带来很大的资金来源；平安信保的优势在于线下门店很多、且信保的风控能力很强。
徐汉华指出，目前业务成本主要有三个，资金成本、坏账成本、运营成本，但基于平安集团的优势，平安普惠的成本相较同业更具竞争力。
首先，坏账方面，平安普惠拥有很多创新的技术、集团子公司的先进技术也可以快速应用；其次，运营成本方面，只要做好业务模式和流程，做大客户基数，固定成本自然会分摊下来；资金成本方面，平安普惠既可以通过自有资金做，也可以通过和合作银行用信保的方式做，也可以用陆金所的P2P做，当一个资金渠道贵了，可以选择另外一个资金来源。
&&目前来说，我们刚刚做完规划，马总对我们的要求是要把平安普惠做成同类公司当中最成功的，最好的。&徐汉华表示，短期普惠并没有严格的业绩要求。
优化服务流程、做大业务规模、留住客户，做好这个平安普惠平台或是平安集团的长远之计，并不太在意短期的盈利。
狠抓互联网 &痛点&
平安普惠会有怎样的重磅产品？在与徐汉华的专访中，其提到了两个爆款产品：闭环内的&易再贷&、闭环外的&i贷&。
&以前客户再贷款的话，需要提交身份证等相关证明，要到相关的门店签约等等，重新再做一遍以前的流程，客户的体验不是很好。& 徐汉华表示，现在的&易再贷&主要针对闭环内的客户，颠覆了传统的贷款流程，无需材料，无需上门，几分钟就可以完成贷款，当天收到款。
易再贷这个普惠员工优化业务流程的小努力不仅给客户带来了极大的方便，也给集团带来了巨大的效益：续贷率将提升30%，成本降低50%（无人干预），将带来每年20亿的业绩规模，提升客户满意度并成功留住客户。
闭环外的产品i贷，是一个创新的互联网贷款产品，瞄准80、90后等新新人类的极速消费需求，无抵押、无担保、全线上申请、玩个手机自拍，匹配身份识别，便能最快6分钟拿到贷款，在这里贷款十分&简单&。
用户感知的&简单&，是平安普惠众多&专业&的技术与服务在后台快速运行所达成的。
据悉，i贷后台有着网络指纹、借贷纳米、身价雷达、时空地图等一系列的大数据风控模型；KYC响应模型等一系列的倾向性模型可以做到客户、渠道、产品科学搭配；网电移多平台无缝衔接，提升客户体验等等。
所有后台的事情平安普惠已经做好，客户根本不用上门，填任何复杂的东西就可以完成。这就是专业让贷款变得简单。
徐汉华表示，未来平安普惠要从闭环内做到闭环外，从地面到空中，从门店到网电移平台构建规划，建设基于电子平台的贷款生态圈和产品。
很显然，作为平安集团互联网金融模块下的旗舰品牌，平安普惠似乎对互联网金融的用户理解的非常透彻：要比互联网更懂用户金融需求，比金融更懂互联网沟通方式，用科技创新优化业务前后端流程，让用户花费更少的时间和精力，这就是最好的服务。
消费金融新蓝海
整合完成后的平安普惠在全国拥有600家门店，分布在超过100个城市，15000人的销售团队，3000人的远程销售服务专员， 200多万客户，贷款余额700亿，这些数字共同构成了平安普惠的巨人级的体量，已经是目前中国最大的消费金融公司。
消费金融公司在韩国、日本、以及我国的香港、台湾等地区，已经做的非常先进，渗透率很高，很方便。
我国启动消费金融试点从2009年才刚刚开始，直到2015年6月份，国务院常务会议决定将消费金融公司试点扩大至全国，消费金融才开始放开市场准入。
事实上，中国平安在普惠金融领域也已探索多年，也是国内最早开展小额消费信贷业务的金融企业，但具体到相关业务，却是散落到集团内部的各个角落：有的挂在产险旗下、有的在陆金所。此次三大业务板块的整合也十分应&景&，从今年3月份宣布整合到7月份正式完成，速度之快，着实令业内惊叹。
徐汉华指出，每一种体量的消费金融公司都有其优势，小的机构优势在于更加灵活，改变很快，劣势是没有那么多的资金来源，成本会很高；大的银行系、保险系机构会有一定的规模优势，但也不一定就能成功。
徐汉华认为：&一个产品、一个要素你可以去抄袭、复制，但平安集团长年积累下来的风控能力、运营能力、做事的专业程度等是其他企业难以逾越的，这就是优势，也是平安的门槛。&
有机构分析称，目前中国消费者贷款需求快速增长，2015年全年增速将保持25%的水平，消费信贷的规模将突破20万亿元。
面对这样的一片广袤的新蓝海，立志于打造&中国最大的消费金融服务提供商&的平安普惠能攫取多大的市场份额，是未来几年消费金融行业快速发展的一大看点。
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