写一份理财规划方案,怎样如何收集客户信息资料资料,应该如何收集客户信息资料的什么资料?

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2015-12-02 23:39 标签： 客户资料收集表格
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助理理财规划师专业能力-收集客户信息
　　一、客户基本信息的内容　　投资规划师为客户制定的投资规划方案是否适合客户的实际情况，关键取决于理财规划师是否对客户的基本情况、财务信息以及与投资相关的非财务信息和客户的期望目标有充分的了解。而客户投资规划目标的形成，必须在充分掌握客户的所有相关信息的基础上由理财规划师和客户经过充分的商讨共同确定。在建立客户关系之后，理财规划师已经对客户的信息进行了全面收集和整理并且进行了初步的分析。　　二、与投资规划密切相关的客户信息。　　(一)反映客户现有投资组合的信息。这类信息反映了客户现有的资产配置情况，包括金融资产和实物资产、流动资产和固定资产各占多大比重，各类资产中具体又有哪些投资产品。这需要详细列明客户现有资产的种类、各种资产的投资额及其在客户总投资中所占的比重。　　(二)反映客户的风险偏好的信息。　　客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。一般来说，客户的风险偏好可以分为五种类型，即保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。这种类型的划分是根据客户购买金融资产的类型及其组合确定的。在信息收集和整理阶段，应该已经根据客户所提供的基本信息对客户的风险偏好状况做出初步判断。　　(三)反映客户家庭预期收入情况的信息。　　客户的收入、支出信息是客户最为重要的财务信息之一，客户家庭预期收入成为客户未来现金流入的主要来源，也成为客户投资的主要数据。为了获得客户家庭预期收入信息，理财规划师需要掌握的相关信息主要有：反映客户当前收入、支出状况的目前收入表、目前支出表、客户个人现金流量表，以及由此计算出的客户日常支出/收入比、结余比例。　　结余比率=结余/税后收入，月结余比率=(月收入?月支出)/月收入　　月结余比率理想值为0.1左右。　　在信息收集和整理阶段以及财务分析和预测阶段应该已经对这些信息进行了收集整理和分析。在此基础上，理财规划师应该据此对客户家庭预期收入形成较为准确的认识。　　(四)反映客户投资目标的各项相关信息。客户往往不能明确地指出自己的投资目标，需要理财规划师通过适当的方式，循序渐进地加以引导，帮助客户将模糊的、混合的目标逐步分析、细化、具体化。对于客户的投资需求的了解，有助于理财规划师为客户制定有效的、适合客户自身情况的投资规划方案，并且帮助理财规划师协调投资规划和其他规划之间的资产分配。
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多项选择题下列哪几项是综合理财规划建议书所使用的资料的来源(
)。A．客户自己提供的资料B．理财规划师通过其他途径收集到的客户的资料C．相关的市场资料D．直接通过银行得到的资料E．政策资料
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1A．现金一次性支付B．分红支付C．定期支付D．年金支付E．终生给付2A．明确客户现有投资组合中的资产配置状况B．注意客户现有投资组合的突出特点。根据对客户投资组合的组成，理财规划师应该归纳出客户现有投资组合有哪些基本的特点，例如有的客户投资基本都是股票投资并且集中于某一类股票，有的客户基本上把余钱全部用于债券投资等。根据客户现有投资组合的鲜明特点，理财规划师一方面可以了解客户的投资理念和习惯，另一方面也可以掌握客户的投资水平C．根据经验或者规律，对客户现有投资组合情况做出评价。理财规划师要根据客户投资组合的现状分析出客户目前投资存在的问题，能够改进的空间等D．关注政府及科研机构的分析、评论，判断财政政策的作用效果以便掌握宏观经济政策对投资行为、储蓄行为以及金融市场的影响，从而提出符合实际的投资规划建议E．密切关注各种宏观经济因素，如利率、汇率、税率的变化，这样才能抓住最有利的投资机会3A．对于税收筹划中的不确定性因素，通常的做法是用主观概率来计算其风险程度和风险价值B．不确定性节税方案与实际结果的偏离程度往往要大于确定性节税C．一般用标准离差来反映不确定性节税的风险程度：标准离差越大，风险程度也越大D．对于税收期望值不同的不确定性节税方案，则要用标准离差率来反映风险程度E．对于税收期望值相同的不确定性节税方案，则要用标准离差率来反映风险程度4A．赡养人应当履行对老年人经济上供养、生活上照顾和精神上慰藉的义务，还应照顾老年人的特殊需要B．赡养人对患病的老年人应当提供医疗费用和护理C．赡养人应当妥善安排老年人住房，不得强迫老年人迁往条件恶劣的房屋居住D．赡养人有义务耕种老年人承包的田地、照管老年人所有的林木和牲畜等，收益归老年人所有E．赡养应对子女提供住房5A．在条件允许的情况下，进行早期的强制性储蓄是非常必要的B．退休养老规划的制定，应当视个人的身心需求及实践能力而定C．退休养老规划准备的早，可以使资金的使用达到事半功倍的效果D．对于报酬较高的其他投资，将其用于提高生活品质的支出E．由于所在工作单位近期效益不佳，导致收入水平下降，可以对不确定的收入采取保守型预测
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2014理财规划师基础知识讲义:制定客户教育规划方案
发表时间：日11:15 来源：中大网校
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制定客户教育规划方案一、教育资金的主要来源教育资金的最主要来源是(客户自身的收入和资产)。(一)政府教育资助政府教育资助项目有特殊困难补助及减免学费政策、“绿色通道”政策。1、特殊困难补助及减免学费政策。属于无偿资助2、“绿色通道”政策理财师为客户提供子女教育规划时应注意：应充分收集客户及其子女争取政府教育资助的相关信息;拨款数量有很大的不确定性;政府拨款有限。(二)奖学金目前我国设立的奖学金包括以下类型：(1)本、专科生(2)研究生奖学金(3)国家奖学金下面重点对优秀学生奖学金和国家奖学金加以介绍。1、优秀学生奖学金2、国家奖学金目前高校中级别最高、奖励额度最大的奖学金是(国家奖学金)。(三)工读收入(四)教育贷款我国的教育贷款政策包括：学校学生贷款、国家助学贷款、一般商业性助学贷款。1、国家教育助学贷款国家教育助学货款包括(商业性银行助学贷款)和财政贴息的国家助学贷款两种。2、学生贷款3、商业性助学贷款P99页表格有关三种贷款的区别尤其注意国家助学贷款的贷款额度一般为(每人每学年最高不超过6000元)。学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间生活费的全日制本、专科学生提供的无息贷款。其贷款额度为(基本学习、生活费用减去奖学金)学生贷款和一般商业性助学贷款的利息分别为(无息;法定贷款利率)。国家助学贷款一般可以使得受助学生获得较为优惠的贷款条件，其中关于贷款期限的条款主要体现为(毕业后1~2年内开始还贷、6年内还清)。(五)留学贷款P99(P77、P86有相关质押、抵押比率)1、借款人应具备的条件抵押财产仅可设定抵押权利的房产;质押品仅限国债、存单、企业债券等。2、留学贷款担保抵押方式(1)房产抵押：最高额不超过抵押物60%;(2)质押：贷款最高额不超质押物80%;(3)信用担保：银行认可的法人全额发放;自然人，最高不超20万。3、留学贷款要求借款人应提供的主要材料注意事项1、申请条件2、借款人应提供的资料相关文章：更多关注：
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