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理财问答 总有你关心的话题（8月23日星期日晚）
阅读&9264&发表& 08:45:34
菜鸟理财自从成立以来，菜导就秉持最真诚的态度，为广大理财菜友提供最新鲜实用、通俗易懂的理财资讯专业服务。同时每周日晚上菜导都会上线（节假日除外），与菜友们进行线上实时互动（有兴趣的菜友可加入菜鸟理财粉丝互助群2，QQ群号:，纯问答交流之用，有广告者菜导会踢出去滴 )。 从本周开始，菜导会把每个周末晚上广大菜友的理财互动话题问答，汇总成文章，在本公众号周一当天（昨天推送时发生了点小意外，所以这次改为周二推送）的微信上推送，让更多的理财菜友们了解。理财问答，总有你关心的话题，快来看看吧。 互联网金融类 1、菜友：深圳的融金所怎么样，风险系数高不高，适不适合重仓和过年？ 答：融金所在深圳的平台中算表现还不错的，半年内问题不大，但P2P投资最好分散投资，不要重仓在一个平台。 2、菜友：哪个P2P好？答：菜导近期在整理一些比较好的平台，最快下周推出来给大家，到时候大家可以留意下。 3、菜导，mmm互助社区你怎么看？答：mmm互助平台打着立志建立一个慈善互助的完美的金融协助体系的口号在前期大肆做推广，但是我们从正规网络渠道根本无法查询到公司的正确官网，也无法从平台网站上查询到该公司的企业工商信息，相关介绍也是极少，菜导觉得这类来龙去脉不明的平台，不适宜投资，且平台是否是诈骗和基金平台我们也不得而知，建议谨慎对待，不适宜投资！ 4、现在好多薅羊毛的，他们的红包是真的吗？ 那种红包有病毒吗？答：红包真不真主要看平台是否有放出相应的红包，羊毛党的红包也是从平台领的~所谓的红包应该都是邀请注册链接，要看网址的前半段是否是该平台的正常网址。 5、菜导，可溯贷帮我考察没？！ 答：可溯贷菜导看了下，半年内问题不大，记得要分散投资~尽量投3个月左右的标。 6、请菜导点评一下真融宝，我看中它的活期答：真融宝短期内问题不大，但份额不是很好抢。 7、看看日收宝（）是不是骗子，今天有发日收宝的，刚进去看啦！感觉还行，不知道菜导有时间看一下吗？答：日收宝是一个上海的平台，注册资本不高，3000万，且目前经营时间不足一年，运营团队人员信息官网上并未公布，所以平台的金融人才是否充足存疑，平台目前投资标的都是投向私募基金的，但是私募基金公司和基金经理经理相关信息网站上也没有公步出来，目前平台的收益率情况适中，建议继续观察，可以小额试投短标。收益率偏高，所以菜导才建议试投短期标。 8、九斗鱼这个平台如何？答：九斗鱼菜导刚刚感受了下，不像是奔着跑路去的平台，短期内跑路的迹象不明显，可以少量资金尝试。 9、菜导，宜信旗下的指旺应该可信吧？我投了答：指旺理财安全性没什么问题，收益算中等！ 10、火球和贝米安全行如何，请教。那我投个多长时间的？答：火球和贝米短期内问题不大，菜导会跟进这两个平台的变化的~火球是活期，贝米是短期，可以先投3个月试试。火球计划是通过火球网投资一篮子的P2P，相对来说风险分散了。而贝米计划是由系统和大数据实现标的分散投资，平台宣称在提供行业领先的高收益(预期年化利息8%+分红12%)的同时，兼具安全(100% 本息保障)和便捷(T+0随时存取)的特点。 11、菜导，pp基金平台怎么样，帮我看看。答：pp基金跟火球计划/简理财/真融宝的模式是一样的，可以少量尝试，尽量分散投资 12、有利网怎么样？答：有利网在P2P行业属于成立时间较久的平台，且运营团队的行业经验充足，有利网目前在国内一二线城市都有实体店，最近主要是因为CEO刘雁南的出走再次让平台走到了舆论的风口浪尖，目前平台暂时未出现较大的负面信息，但是平台的标的期限都比较长，在投资的时候需要考虑好自己未来一段时间内的资金规划。 13、再请教菜导荷包这个平台怎样，我刚投不久，个人感觉它的app做得不错，不知风险大不大，是深圳的平台。答：荷包金融菜导刚才感受了一下，初步判断团队是做实事的，产品模式像是悟空理财跟火球计划的综合体，风险的大小主要看他们的风控模型，这个菜导要实地调研过才能判断，可以少量资金试试。 14、加薪猫能投吗？答：加薪猫平台成立于去年12月25日，公司办公地点在上海，注册资金1000w，目前的话官网信息比较少，且官网上无法直接投标，投标必须在微信平台上进行，平台上的标的基本上都是投资货币市场基金类产品，但是这个平台起头门槛比较高，在1000以上。根据目前从平台上的披露信息来看，创始团队金融背景强，但是因为是初创平台，披露信息少和媒体曝光度低，建议投资者还是持续关注一段时间再投资！ 15、能不能再评测一次易融恒信？答：好的，菜导纳入评测计划。 股市基金类 16、问：能否评点一下国投瑞银美丽中国混合基金（000663）？ 菜导：从它的长期表现来看，这只基金属于偏保守稳重的基金，大涨的时候它跑得比较慢，跌的时候也跌得比较少。
17、菜友：养老金入市都投资哪些股票和基金？答：养老金的投资标的一般以绩优蓝筹股、优先股为重点。不过，以企业年金和社保基金入市经验来看，公布办法到确定基金管理机构要一年左右，之后从确定基金管理机构签署委托协议等，到实际开展投资还要3-6个月。总计资金入市最快也要一年。养老金入市目前来看就是个美丽的概念，还不知道啥时候出来呢~~
18、我身负债务，但是看那些书说还是要存钱储蓄，我就选了基金定投，这样的方法可行吗？ 答：基金定投适用于风险较大的基金用来平滑风险。而风险较大的基金适合对资金的流动性要求不高，现在不缺钱用，寻求增值的投资者。如果您现在身负债务，最好还是不要给自己再添加风险了。只有长期投资才能看到产出，起码两三年，如果这一年里是亏损的，对您来说岂不是徒增压力？建议买稳妥的债券型基金和货币型基金就好。如果有一笔钱可以两三年不动，也更建议考虑购买保本型基金。 19、私募基金！菜导有这方面的文章吗？答：私募基金的门槛相对较高，目前感兴趣的菜友比较少，所以菜导没写过相关文章，接下来菜导可以适当写写。 20、长信可转债债基a能买吗？答：可转债基的股票仓位不小，受股市影响比较大。现在股市情况不好，如果是想买债基的话，还是买纯债比较好。 保险类 21、最近接触一款香港保险，保诚隽升，不知道菜导语是否有理解，怎么看待 答：保诚隽升是一款不错的产品，不过保险最重要的是要看这个产品是否适合你，因为每个人的情况不一样。保险说起来比较多，具体的可以加菜导的私人微信：caidao800。菜导会和保险的小伙伴一起为你解答。
好啦，这一期的理财问答就是这些了，短短的一个小时里面，菜导前晚是忙得不亦乐乎。为了今后更及时、方便地收集互动话题，菜友们今后可以直接使用本公众号上的任何一篇文章下面的评论功能，直接留言评论以及发表你们想交流的话题。有问题找菜导看评测，学理财就关注菜鸟理财微信号：cainiaolc点击“阅读原文”可查看菜导其他干货文章！拜托拜托，点个赞吧！
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本帖最后由 一品帅锅 于
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简单介绍下背景：本人做金融已经8年，在国内知名的券商、银行、基金、信托都呆过，每个地方也取得过不错的成绩，理财方面曾获得过国内某银行全国Top100理财师的称号，所以请大家相信我还是有一定的实战经验的。特别申明：本人一定会站在你们的角度来说金融产品，不会给大家推销任何产品！~~1、最好的理财方式是保持健康的身体、愉快的心情。所以理财的的第一原则是请你每年拿出1000元/人左右的预算（金额视所在城市的物价水平而定）， 为你自己、父母、爱人、孩子做比较完善的身体检查两次（半年一次），预防各种疾病的发生，或将某些大病发现在初始阶段，这点支出是必须的，这会帮你省很多 钱！~~~~2、请每年为家里的顶梁柱购买一份意外险，纯保障的那种，每年也就几千块钱，但是这份保险能让你的家庭在不幸的状况下保持财务稳定，不至于一下回到解放前，这里强调的是纯保障的，不建议大家买带储蓄分红性质的保险，保险最核心的功能就是提供保障，带储蓄分红功能的保险，虽然提供的保险功能的同时还提供了投资收益，按道理来说非常好，但是在实际运作过程中，你所缴纳的 高额保险费所带来的投资收益，远比你同样金额的资金投资于其他稳健产品上获得的收益要小，甚至不如定期存款。这类产品在银行里非常热销的原因有很多，主要 的是满足了银行中间业务收入指标的同时，还能提供高额的提成，卖一单保险的提成收入是几十倍于基金和银行理财产品的奖励，羊毛都是出在羊身上的！~~3、一个重要的理财方式，是认真经营好你的人脉关系，真心的去结交比自己优秀的朋友，在这个有关系网链接的社会里，有一堆各行各业的朋友，会让你在就医、买房、经商、上学等等人生大事上省下许多的钱。4、这条和很多八卦的妹子们有关系了，尽量在商场打折的时候去买衣服（高富帅、白富美们路过请别拍砖），大部分商场的衣服，厂家的出厂价大概是零售价 的10-30%，面对如今四位数起步的商场的衣服，我表示已经很久很久没买过了，我基本都是在动物园买衣服，便宜实用，请大家相信真正让人记住你的肯定不 是你华丽的衣装。这里有个例子：我一高中同学，从大学毕业后就在银行工作，快十年了，存款还没有超过10w，钱大部分都花在衣服上了，不但在商场买新品、 还天天在淘宝买，有点购物癖了。5、在关注娱乐八卦的同时，不忘关注时事，没事去逛逛国观，每天一点正能量！&&多看书、看好书。宽广的知识面会为你的生活、事业带来更多的精彩！~6、“舍得”之道，万事心胸放开些，对一些事情别太斤斤计较，开心快乐才是最重要的！~~~7、理财小知识【如何寻找合适的银行卡】目前国内大大小小的银行几百家，所能提供的业务都是大同小异，那么如何来确定哪些银行卡才是你最合适的选择呢？涉及到银行卡的收费：一般有年费、小额账户管理费等一般一年下来在几十人民币左右，但是这些费用主要是工农中建交这几家大行收取，其他的股份制银行和地 方商业银行基本都是免费的，所以如果你家、单位附近有中小银行，不要犹豫去那里办业务吧，省钱省时间，服务普遍更好，你说是不？不知道各位同学平时取现金的时候用跨行的ATM多不多，有些银行跨行取款时收费的，也有很多银行是不收费的，所以对于经常取现的你来说，选择一张跨行取款免费的银行卡也能省下不少的费用；对于经常跨行、跨户名转账的同学来说，选择一张赠送网银usbkey而且费用打折或全免的银行卡是不是很有吸引力？【时间的财富效应】很多朋友都会以为理财是等攒够10w20w甚至上百万千万后才会涉及的事情，但是不积跬步，何以至千里；理财最大的魅力就是时间效 益，所以理财最好从现在开始！！！还是上个例子，我的高中同学收入和我收入基本一样，但是在这十年时间里，她热衷于买各种漂亮的衣服鞋子、而我热衷于在各 种赚钱的事情上，十年后，虽然我们工资收入都差不多，但是在个人财富上的差距上却越来越大。【小额资金如何理财】最好的小额资金理财方式是将其和你的爱好绑在一起：例一：我的一个朋友热衷于收藏各种菩提子手串，什么星月菩提、金刚菩提等等，他将剩余资金买入新的菩提手串，然后自己不停的盘、胞浆，然后再卖出，即满足了自己的兴趣爱好，还结识了一帮有共同爱好的玩友，收入还不错！~~　例二：还有一个朋友，还是个学生，我玩魔兽世界的时候认识的，就用自己剩下的生活费买成点卡，在游戏里换成g币，然后再从淘宝上把g币变现成现金，每月收入在1w左右，一点都不夸张，是我很佩服的一个人。例三：如果你的爱好都和花钱有关或者没有精力去做这些事情，那么小额资金的最好投资方式就是货币基金、纯债基金了，以前有童鞋说什么整存整取、零存整取 等等，这个你可以自己做个测试，目前市面上的货币基金一般在3.5%左右的年收益，分级债基的优先份额基本是4.2-4.5%的固定收益，这些都投资起点 都是1000元，然后100递增，起点小，但是流动性和收益远比定期存款合适。【基金知识与注意事项】　很多同学对基金比较感兴趣，那我着重说一下，基金如果按投资标的分类：大致可以分为：货币基金& &一级债券（纯债）基金&&二级债券（可投资于股票）基金& &偏股行基金&&指数基金等等。这个风险等级从低到高。对于处于积累第一桶金的朋友，货币基金、纯债基金是比较好的投资标的，这类型的基金基本是不会亏钱的，我们可以从它们的投资标的中可以看出，这类型的基 金都是投资于信用等级非常高的国债、金融债、大额可转让存单等，安全性非常高，几乎等同于存款，可放心投资。货币基金、纯债基金一般都不收取手续费，而且 流动性非常高，基本上T+2个工作日就能赎回到账，不影响你急用，有的货币基金更是支持实时到账，非常便捷，与此同时，收益比同期的银行存款活定期利息高 很多很多，基本上是活期存款的4-8倍。起点只要1000元的哦！~~如果你的风险偏好稍微高点，想赚得更多，那就可以考虑投资保本基金或二 级债基，保本基金是在保本周期内承诺保障本金安全的基金，一般的保本周期为3年，适合长期资金；二级债基以为有一定的股票仓位，所以风险相对较高，但是对 应的收益也可能更高，债基建议各位同学选择银行系基金公司的产品。【基金知识与注意事项二】至于股票基金、指数基金对于刚入门的同学来说，最好是做定投，每月投300元，以现在的A股点位来说，定投两年，赚钱的概率还是很大的。至于如何购买基金：大家手上的银行卡基本都能支持基金公司的直销业务，建议大家通过你想购买基金的基金公司网站开通网上直销功能，通过直销系统你的申赎 回费用都会大幅降低，到账时间也会提前。而通过银行购买的话，银行会收取申购、赎回费用，多出将近1%的成本。（银行会恨死我的）【银行理财投资技巧　1、银行理财基本都是5w起，也有20w.50w.100w等起点不一的产品，投资标的也多种多样，但是银行在经历 2007年代销基金、券商产品巨额亏损后，整体投资风格已经偏向于谨慎，所以目前绝大部分理财产品打包的都是银行自己的信贷资产，风险相对可控，如果出现 风险，银行为了声誉，一会通过各种各样的方式来弥补客户的损失，所以对于刚开始接触理财的朋友，选择银行理财产品是个不错的方式。2、银行理 财投向的标的基本都是一些国有企业，初始收益都差不多，为什么会出现股份制银行的报价比国有银行的高很多的现象呢？答案就在于客户基数，同样10亿的一年 期产品，在工行由于客户众多，只需要以4.5%的收益就能卖掉；而中信、招商、民生等就需要以5.0%的收益才能卖掉；其次零售个人客户对银行来说是利润 率最高的群体，对公业务虽然量大，获取的绝对收益大，但是为什么招商银行、民生银行会更受投资者青睐，原因就是这两个银行零售业务发展的非常好，零售客户 的忠诚度以及突发变动对银行业绩的影响很小，所以投资银行理财最好选择股份制银行的产品。3、银行理财的购买，从你购买日到扣款日有一定的时间，所以请你一定为你的银行卡开立1天通知存款功能，那样在等待扣款的日子里也能享受超额收益。【信用卡使用技巧】1、很多朋友多有一张或几张信用卡，那么不知道你知不知道如何使用信用卡才能最有效？首先你要了解你信用卡的对账日，这个日子很关键，如果在对账日后再消费那么可以享受到最长的免息期，这段时间你就可以通过购买货币基金来实现增值。所以如果有两到三张不同对账日的信用卡你就可以让你的每笔消费都做到收益的最大化；其次每家银行都会为了争取更多的客户而推出很多优惠的活动，楼主经常出差，以前中信信用卡搞了个悠游季的活动，用中信信用卡订酒店机票奖励加油卡和航班 延误险，在那3个月活动时间里，我获得了3000元加油卡和两次航班延误赔偿2000元，共计5000元的优惠。现在众多信用卡还有2人同行1人免单的活 动，对于爱吃豪华自助餐的同学们来说，在活动期间，只花388就能和你爱人享受westin的海鲜自助哦。是不是很超值！~~再次有的信用卡是专为女性设计的，女性同学办了这类信用卡除了积分有优惠，还会赠送你一份大病险，对一些常见妇科疾病提供保障。【经营好你的信用】　在如今的社会打拼，无时无刻不与银行打交道，所以从看到我帖子的今天起，建议你经营好你的信用记录；案例：河北的一个农村孩子，在北京上学后与中土集团签约，然后外派到非洲工作，这是一份高薪工作，小伙子在非洲工作了三年后，回来探亲准备于媳妇买房结婚， 这个时候来找我做贷款，按说各种条件都非常好，属于银行的优质客户群体了，但是最后就由于他的助学贷款出现多次逾期，信审在审批过程中要求补充的材料非常 多，耗费了大量时间，北京的童鞋应该知道，09.10年的房价基本是一天几个价格，最后这孩子在原来价格的基础上多加了10w，然后贷款利息由7折改为 8.5折，利息支出就多了10多万，一个征信记录就让他损失了20多万。【详谈货币基金】1．本金安全：由大多数货币市场基金投资品种（国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债 券、同业存款等）就决定了其在各类基金中风险是最低的，货币基金合约一般都不会保证本金的安全，但在事实上由于基金性质决定了货币基金在现实中极少发生本 金的亏损。一般来说货币基金被看作现金等价物。2．资金流动强：流动性可与活期存款媲美。基金买卖方便，资金到账时间短，流动性很高，一般基金赎回两三天资金就可以到帐。目前已有基金公司开通货币基金即时赎回业务，当日可到账。3．收益率较高：多数货币市场基金一般具有国债投资的收益水平。货币市场基金除了可以投资一般机构可以投资的交易所回购等投资工具外，还可以进入银行间 债券及回购市场、中央银行票据市场进行投资，其年净收益率一般可和一年定存利率相比，年收益情况见下面表格，高于同期银行储蓄的收益水平。不仅如此，货币 市场基金还可以避免隐性损失。当出现通货膨胀时，实际利率可能很低甚至为负值，货币市场基金可以及时把握利率变化及通胀趋势，获取稳定的较高收益。4．投资成本低：买卖货币市场基金一般都免收手续费，认购费、申购费、赎回费都为0，资金进出非常方便，既降低了投资成本，又保证了流动性。首次认购/申购1000元，再次购买以百元为单位递增。5．分红免税：多数货币市场基金面值永远保持1元，收益天天计算，每日都有利息收入，投资者享受的是复利，而银行存款只是单利。每月分红结转为基金份额，分红免收所得税。至于我的奋斗历程，挺有意思的！！我简单说下几个我认为不错的好习惯：1、自信但不自负，楼主是一个农村孩子，高中时才第一次进城，但从内心里我并不自卑，我性格还比较开朗，结交的朋友也都是城里的小孩，这段时间大大的开阔了我的视野，也结交了几个一辈子的朋友；2、尽量扩展自己的知识面，我曾经的座右铭是：什么都懂一点，生活会更美好一点。我之所以从汽车行业能成功的进入金融业，主要得益于我对时事比较关心，所以在与一些领导沟通的过程中，能获得他们的赏识，从而为自己的职业生涯打开了一个通道。3、一定要“舍得”，作为没有关系的我们，要想在企业里获得进步，一定要肯吃苦，肯吃亏，所谓吃亏是福，但是吃亏一定要吃在明面上，让领导能知道你吃亏了，作为一个正常的领导，他会在别的地方补偿你的。（来源：天涯）
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