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《我的钱》：“P2P江湖”的互联网金融理财个人操作手册
你我贷名人榜：27&
书名：《我的钱》作者：羿飞ISBN：0出版社：江苏凤凰文艺出版社出版年：2015明天就过年了，收好这些互联网金融的干货，来年享受投资成果吧
领域总是存在信息不对称等诸多现象，机遇和陷阱即在于此，率先掌握知识和信息的人可以获得超额收益。接受慢的人不仅损失收益，还容易在一些陷阱损失资金。 很多人总是希望用更简单的方法去获取财富和收益，而专业的金融知识比较艰涩，诸多的公式和理论很难让人吸收。
《我的钱》一书是通过投资的实例以及操作技巧，来分享了更易获取的经验。
中央水池子投资法
我并不是专业的金融从业者，但却是一个理财投资者，喜欢很多种理财投资产品，在经过数年的实践，发现每种投资品都有其独特的属性和收益模式。　
一般来讲，每个投资领域都有一些人可以获得超过常规水平的收益，但并不是每一个投资人都可以获取高收益，甚至都不能保证一个投资人都一定获得收益。很多普通投资人，仅仅只做其中一种就陷入了风险亏损中。　
对一个普通投资人来说，最好的方式是把资金配置在不同种类的投资品中，然后根据经济走势，定期调整配比，这样就有很大概率可以跑赢市场平均收益水平了。而以其收益较高和较稳定的特性，被我列为投资配置中不可或缺的一部分。
的水池子定位法　　
我曾经历过2008年的股市大跌，回想那次，当时根据自己的经验，实际上已经判断出很多股票价值被严重高估呈泡沫化了。但因为当时觉得固定收益类产品收益过低，很容易输给通胀，所以不甘心投资给固定收益产品，但又没有其他的理想投资品可选，因此抱着侥幸的心理继续留在股市里奋战，最终损失惨重。　　
在2010年上半年，股市经历了一年多大反弹。当沪指一举越过了3478以后，我再次感觉股市已经有泡沫化，认为调整是大概率事件。这次我没有再像2008年那样在这方面纠结，因为此时已经有了P2P，当时P2P的收益率一般在20％～30％，回报还是非常可观的。有了这个选择，这一次我毫不犹豫地撤离了股市，暂时将资金配置到网贷中，再伺机寻找其他投资机会。　　
这次经历之后，我总结出了一套围绕P2P进行投资的“水池子理论”，即把收益水平可达到15％～20％这种较高收益的产品，当成各种投资方向的中转站，就像一个大水池。当其他投资品出现泡沫或形势恶化时，即可撤出资金暂时回到P2P中获取稳健的中高收益，当某个投资方向出现明显的机会大于风险的价值洼地时，则可调动P2P中配置的资金进入那领域，把握机会。　　
这个“水池子投资法”的各个组成部分，就像水流的自然物理特征一样，资金不断地从高溢价区域流回P2P中央池子，再由中央池子流向水位低的价值洼地。资金在不断地来回流转中，体量在不断增大，而更大的资金体量，也会逐步有机会参与到更多的投资机会中，增加小池子的数量。　
我之所以选择P2P作为中央水池子，是因为其具有中高稳定收益的基本特征，这个收益率构成了一个基本“水位”，当我判断其他投资品最近的投资机会低于这个水位时，则宁可暂时放弃进行观望也不会贸然出手，这种做法使我躲过了多个投资陷阱。　　
另外多为1～12月标，每月均有回款，资金始终保持一定的流动性。以每月的回款来把握市场上的新投资机会，这个特征带有一些定投理念，可有效避免某次判断失误全资被套的尴尬局面。　　
在这个理念指导下，基本上可以做到每月回款后观察一下市场上是否有价值洼地机会，如有机会则可立即把握，若找不到新投资机会，则继续投资到P2P产品中获取中高收入。即使偶尔判断失误，这部分资金也会逐步被整体的中高收益组合用时间消化。　　
最近几年我用这个投资方法，在20％收益左右P2P的辅助下，整体投资组合年化收益基本保持在30％～50％。
P2P可以尝试与其他投资品种的组合　　
P2P这个水池子几乎可以和任何投资品搭配使用，具体搭配方法，我可以简单举几个例子，以供参考。
（1）在炒股中使用网贷组合。P2P与股票结合是最常见的组合，比较适合对选股能力较为自信的投资人，可以在股市处于高估泡沫阶段，清盘资金到P2P锁定收益，然后在股市完成一轮调整，有投资价值的时候，再从P2P分批投资进入股市，这样可以避开波动周期，获取跑赢市场的收益水平。　　
很多炒股的人其实在牛市的时候都能赚钱，最难的就是立场判断，即使在指数的高位，理性上已经知道风险大于机会，也往往存有再赚10％就走的心态。现在，当我们有了P2P这个备选方案以后，投资人在面临这个抉择时更容易做出理性的判断。　　
（2）在风险波动型投资中使用网贷组合。P2P几乎适用于与任何风险波动型产品相结合，使整个投资组合变得更稳健。例如一些选股能力不强的投资人，可以把全部资金先投入到年化收益率20％的P2P，然后用每月1.5％～1.8％的利息收益分批建仓股票型基金，这是属于基金定投的做法，可以摊薄持仓成本和规避重大判断错误被彻底套牢。若行情不好的年度相当于减少了P2P配置的一部分收益，不太容易伤及本金，大盘年跌幅超过20％还是非常罕见的，而如果是股市向好的年度，则会放大这部分收益。　
这种固定收益与风险收益型产品结合的方式，能起到进可攻、退可守的效果，基本不会出现一败涂地的局面，可以给投资人留下对两个市场进行充分学习了解和纠错的机会。此方法除适用于基金，也适用于其他任何收益波动型产品，可覆盖到更多品种，例如贵金属，对应不同市场的基金等。
（3）在投资房产中使用网贷组合。一个思路是在购买房产时，尽量减少首付款，而把更多资金用于投资P2P，其回报可以轻易覆盖月供，还能有一定的收益结余。例如，购买一套100万元的房子，若一次全款购入则除了居住之外不会产生任何收益。如果采用另一种方案，首付20％，再80万元，则月供6000元左右。而80万元投资P2P哪怕是收益比较稳健的15％年化收益平台，月利息也可达到1万元，如对行业比较精通，还可投资20％收益的平台，这样每月收益可达1.3万元左右，以上方案的收益可轻易覆盖月供。　
假如这是一笔20年的贷款，每月结余部分约5000元，若持续在P2P中投资所带来的复利财富增值效果，那么，每期5000元，按比较保守15％的P2P投资年化收益来计算，240期最终余额为650万以上！
还有一个比较激进的做法。通常情况下投资性房产的持有性收入只有房租，现在我们假设一套价值100万的房产与P2P结合进行投资。按照市场行情，这套房子一般可以在银行以7％左右的利率获得55万左右的贷款，我们以比较保守的策略，投资到15％左右的稳健中，则每年可以获得8％的息差4.4万元，另外房子本身仍然可以出租，大概获得3万元左右的年租金，这样本套房产收益率可提高一倍有余。但这个方案建议只能在投资性房产中使用，要避免因投资失误产生巨大风险影响到个人生活。　
（4）在炒股融资融券中使用网贷组合。这是一个进阶型的玩法，结合了股票的融资融券业务。一般像我一样炒股的同时也投P2P的人，有时会陷入一种纠结。若全投P2P可获取稳健收益，但会错过市场行情机遇，若全投股市，赶上下跌的年度，不要说收益率了，蚀本都是很有可能的。这样就会陷入选择纠结中。因此，一些投资人尝试两边均配置，这也是一种进可攻、退可守的不错想法。今天要介绍的是利用融资融券的规则，把这个攻守兼备的方案更加强化的策略。　　
例如有100万资金，可以将50万留在股市，然后融资50万购买股票，年融资成本为8.6％，即年收益4.3万元，而另外一半资金投入到20％收益的P2P年收益10万，可轻易覆盖融资成本。这样运作的好处是，若行情不好的年度，P2P配置部分的收益在确保供给融资成本的基础上，还能消化本年发生5％左右跌幅的损失。而若是行情处于比较好的年度，例如上涨20％，收益则是20万股市收益加10万P2P收益减4.3万融资成本，整体年化收益率为25.7％。　　
这是一个比较激进和需要有一定的投资经验、对杠杆和资金成本有良好驾驭能力的人才能使用，并不建议普通投资人盲目学习。　　
（5）在期货中使用网贷组合。关于P2P与期货投资的组合搭配，主要思路是提高空仓沉淀资金的收益强化。我们知道，在期货投资中，最重要的一点就是仓位控制。在高杠杆的影响下，任何一点点涨跌，都会造成巨大的盈亏波动，因此一个成熟的期货投资人，一般会通过持有更多品种来互相对冲波动风险并且至少留50％～70％的空仓资金来应对突发风险。　　
现在有了P2P这种收益中高、流动性又比较好的产品，完全可以与期货搭配使用。可以用30％左右资金持仓，留20％左右资金备用，其余50％资金投入到P2P平台中，让闲置资金获取收益，即使半仓资金的年化收益为15％～20％，也能胜过全部资金投入普通理财产品的收益。　
应该培养良好的纪律性，以保持各部分资金的比例，如期货部分盈利较高的时候需要抽出同比例到备用金和P2P，反之如果期货部分亏损，则要调用P2P部分资金来支援，以做到攻守兼备。　　
另外，这种操作方法需要注意的是，作为期货投资的备用资金部分，要保障流动性，投资时尽量选择一些有债权转让或净值标的平台，这样基本可以做到准T+1取回资金，以备不时之需。　　
（6）P2P融资炒股。这是目前P2P与其他产品结合中，比较激进的投资策略。2014年的股市略有回暖，配资业务就迅速火了起来，吸引了一大批高风险投资爱好者。在大多数提供股票配资业务的P2P平台上，融资成本大概为月息1.5％～1.8％，即年化收益率为18％～21.6％，这是一个非常高的成本，也就是说，必须要在股市上赚到年20％以上收益率才能跑平成本线。会使用如此高成本工具的人往往是看重其巨大的杠杆，很多平台可以给予保证金5～8倍的杠杆，这样的投资已经带有明显的赌博心态，不值得鼓励。　　
说这是个赌博策略，是因为市场上明明存在更合理的方案，如直接使用融资融券放大1～2倍杠杆，只需要年化8.6％的利息，成本和风险就能保证在可控范围内了。另外如果真的对判断力有足够信心，可以直接投资股指期货，这样也能让资金起到8倍杠杆的效果，而且不用承担20％左右的资金成本，大大降低了风险。　　
我是非常反对投资人进行P2P融资炒股的，这里蕴含的风险过大，如果你是一个股龄在五年以上，而且每年都可盈利超过20％的超人，可适当地使用这个工具。若没有这个驾驭能力和历史业绩，奉劝放弃这个打算。我见过的人中，更多的其实不仅不是高手，反而往往是之前在股市大败，资金亏损殆尽，只是希望用最后仅剩的资金做最后一搏，然而这最后一搏往往不仅不能翻盘，反而导致其彻底出场。　　
当然，我还见过更激进的，已经完全超出我个人理解范畴的玩法，在民间有人私下以配资的方式做期货，相当于放大到百倍杠杆级别，那可真是惊心动魄，买定离手，一定江山。
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“P2P江湖”的互联网金融理财个人操作手册
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“P2P江湖”的互联网金融理财个人操作手册
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“P2P江湖”的互联网金融理财个人操作手册
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2013 你我贷（）专业 版权所有；杜绝借款犯罪，倡导合法借贷，信守借款合约南方互联网金融创新论坛：2015年P2P还能怎么玩_新浪广东财经_新浪广东
南方互联网金融创新论坛：2015年P2P还能怎么玩
新浪广东评论
　　2014年，网贷市场风起云涌，大咖、风投入场，线上线下活动眼花缭乱。与此同时，问题平台跑路事件频发，发展争议不断。无论“鸣鼓而攻之”的跑路平台，还是“乱花渐入迷人眼”的资优平台，据网贷之家数据显示，2014年全年网贷成交量已经突破2500亿元，比2013年底翻了一倍多。那么，2015年的P2P又将如何发展？小伙伴们还能愉快地玩耍吗？
　　在邻近年关以及网络借贷行业在我国发展“七年之痒”之际，新快报和广东南方金融创新研究院携手举办南方互联网金融创新论坛，为小伙伴们解答2015年P2P网贷平台还能怎么玩儿。
南方互联网金融创新论坛现场
　　虚假宣传困境待解
　　2014年，像爱投资“认干爹”、好又贷涉嫌虚假宣传等新闻不绝于耳，不仅如此，银行、第三方托管等都成为了平台背书、增信的手段。壹宝贷联合创始人罗浩杰在2015年南方金融创新论坛现场表示，很多平台可能之前和几家银行签订了合作协议，但事实上那个战略合作协议最终银行也没有落实。此外，罗浩杰也表示还有许多平台对合作机构进行造假，还有的平台更是以保险公司承保为宣传噱头，而多数为账户保险或抵押物保险等。
　　当然，风投的进入也加剧了行业的浮躁。仅在2014年就有超过30余家平台获得超30亿元融资。“现在很多平台都号称有千万美元，号称一级的盈利的一些投资等”，新联在线总经理许世明表示，风险投资进入后，是想把这个平台打造好还是想要把它推到资本市场上？这是一个值得商榷的问题。
　　许世明表示，无论是某个行业还是具体的一个企业，他的规模发展的体量是有限的。“那现在号称这么多的风险投资基金，进入这个行业，我感觉是蛮恐怖的”。
　　创新丰富信贷产品
　　从今年开始，P2P网贷从P2P后来渐渐衍生出来了P2B、P2C、P2G等等新模式。广州e贷监事长朱青山表示，经过几年的成长，一些大中型平台在解决资金流入问题的时候就发现优质产品的严重短缺，而一些纯中介(没有专业的风控团队)平台也会面临项目遴选的问题，未来也将涌现出更多的模式创新。
　　“2015年，肯定会出现更多的商业模式，会出现更多的小而美的P2P网贷平台”，合泽财富联合创始人、总经理许润华表示预计。也不少平台负责人也表示，未来将专注于细分领域市场，比如车贷或者商业贷等等。
　　不过，这点对于广州平台而言，相对保守。许润华表示，自该平台上线了以来，前期上线的项目较为保守，“从线上到线下，完全是两个不同的概念。如果我们要产品选的不好，一定会有很大的风险，”不过，他表示，2015年后平台将有一些“大动作”，上量或者速度将提速。“我们的产品是可以复制的，而且最主要的一点，我们站在央企的决策的角度，选择的产品，或许将解决刚性兑付的难题。”
　　行业规范化发展提速
　　随着行业竞争的加剧，行业洗牌迫在眉睫，一些经营不规范的平台必将遭到淘汰。2015年，各路资本大鳄的涌入、或许监管的到位等，将促进P2P行业更加规范地发展。
　　在论坛现场，朱青山表示，行业进入要有一定的门槛，而且实行备案制，“包括我们讲的平台应该怎么样才是一个安全平台，应该要经过一些安全认证。”同时，他也呼吁监管层对行业的发展预留一定的空间，但是互联网金融从业机构也要坚守业务底线，合规经营。
　　虽然P2P在2015年热度仍将持续，但是朱青山表示，目前P2P的投资者群体仍为小众。“大家都觉得P2P行业是一个很好的行业，都觉得互联网是一个非常好的行业趋势，但是我们活跃投资人只有100万，”这也就意味着大约100个人当中有99个人是不认识P2P的。许世明也表示，对于随着行业规范化发展提速，将会有更多的投资者涌入。(许莉芸)
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早点儿理财：除了收益 P2P还能给大学生带来什么
　　“全民理财”、“草根理财”、“潘坷聿啤保饫啻视镆恢币岳次P2P从业者所津津乐道。2012年以来，国内P2P发展迅猛，两三年时间内平台达数千家。但行业的繁荣景象真的带来了全民理财时代吗？答案也许是否定的，起码有个人群是长期以来被忽略的――大学生。
　　权威调查报告出炉 超六成大学生愿拿生活费理财
　　大家普遍认定，年轻的学生们面对自己心仪的东西，从不缺乏消费冲动，所以巨头们才会在校园消费金融上打得火热。但似乎很少有人相信，每月拿着为数不多生活费的“穷学生”愿意去理财。
　　8月日，由中国人民大学信用管理研究中心与北京宜信致诚信用评估有限公司联合完成的《全国大学生信用认知调研报告》发布，报告显示超过六成大学生有理财意愿。
　　报告调研于今年5月初启动，8月下旬完成，通过在全国180多所高校实地调研，完成29493份有效问卷。在近三万名受访大学生中，超过六成愿意拿出生活费进行投资理财，73%使用过余额宝等“宝宝类”理财产品，39%使用过银行理财产品或基金保险股票类投资产品，4%的大学生使用过P2P理财产品。
　　学生更青睐“宝宝”和银行 P2P遇冷或因吸引力不足
　　以学生的理财意愿、资金状况和P2P天然的草根特性来说，4%的使用率似乎有些太低了。学生对于收益的敏感度高，P2P相对的高收益却没能吸引他们，原因何在呢？
　　根据调查报告结果，学生青睐的理财渠道是余额宝和银行理财，它们可能代表了便捷、安全等特性。而P2P对他们而言，似乎不够“亲近”，也不够“权威”。相对高的收益在本金过低的基础上，也显不出足够的吸引力。
　　即便平台敞开怀抱说“一元就能理财”，可“一元理财”的收益恐怕会让学生们也懒得入场。要打破他们心里的门槛，邀他们入场，可能要在收益之外提供更多。毕竟3000万人的市场是值得深耕细作的。
　　打造学生专属平台 收益之外提供更多优质服务
　　已有平台踏出了这一步。7月份，大学生理财服务平台“早点儿”理财上线。在细分领域的专注发力取得了不错的效果，两个月时间了收获了50多万的用户。很显然，大学生并不是不喜欢P2P，而是缺少适合自己的P2P。
　　从收益来说，“早点儿”理财属于中等偏上：月理财收益率为8.8%，季理财收益率为11%-12%。风格上很鲜明：阳光、活泼、年轻。赚收益吃早点、打卡赚积分等概念也贴合目标人群。
　　但这些还不够，“早点儿”要做不仅仅是“大学生理财”，而是“大学生理财服务”。大学生有限的资金能够获得的收益毕竟太少，“早点儿”想做的是收益多元化――也许我不能给你太多财富，但或许可以解决你的话费、流量、电影票、视频会员。
　　校园理财到底有多少可能性，率先入场的垂直平台能掀起多大波澜，未来两年内就会有答案。以“服务”的概念做互联网金融平台，相信会有很多好可看。
[ 责任编辑：lf ]
为更好推动开放架构发展，打造开…
甲骨文的云战略已经完成第一阶段…
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2014年p2p网络借贷行业呈现出万马奔腾的壮阔局面，良好的发展前景使投资者和中小企业主们都十分振奋。随着行业发展日渐成熟，2015年还会像2014年一样“一日千里”吗?可以预见的是，2015年p2p网络借贷的发展步伐不会戛然而止，它会以下趋势继续前进。风控能力是核心2015年简单的模式复制将变得越来越难，而这正是2014年p2p网络借贷行业普遍存在的现象。随着监管细则的落地，不仅会因此不可避免地淘汰掉一批p2p网贷平台，而且也会提高行业的准入门槛，使各个p2p网贷平台通过增强风控能力来吸引投资者。加强风控能力是2015年p2p网贷平台必须苦练的“内功”。&br/&征信体系走向完善中国征信体系不完善，一直是困扰p2p网络借贷发展的难题。虽然阿里巴巴等互联网巨头已经建立了相应的互联网信用体系，但对p2p网贷平台来说，这还远远不够。只有建立全面可靠的国家层面的征信体系，使个人信用信息的获取变得便捷可行，才能促进p2p网络借贷行业的下一次“大飞跃”。不管对p2p网贷行业，还是p2p网贷平台，完善的征信体系都是深入发展的必要前提。&br/&山雨欲来的去担保化目前大多数p2p网贷平台没有风险控制和管理能力，打着平台担保或第三方担保公司“兜底”的旗号，也吸引大批量的投资人。而第三方担保公司的担保费用很高，通常都在2%-5%左右，间接提高了融资成本。国内p2p网贷违反了原始p2p网贷平台的本质，而且越走越偏，2015年“去担保化”将成为p2p网贷平台走向正道的风向标。&br/&监管出台，行业洗牌根据银监会创新部副主任杨晓军透露，p2p监管细则或将于2015年初出台，这意味着一场p2p网贷平台淘汰大潮即将到来，而优质的p2p网贷平台将成为投资者的“香饽饽”。&br/&业务细分化2015年，p2p网络借贷行业将出现明显差异化的趋势，业务模式会进一步细分，除了p2p网贷模式的创新，O2O+p2p的模式也将大行其道。医疗、汽车、旅游、环保、拍卖等传统行业，都将被p2p渗透并攻陷。对p2p网络借贷行业来说，2014年是不平凡的一年。跨入2015年的大门，相信在国家的鼓励与扶持，包容与监管并重的背景下，p2p网络借贷会以另一个姿势飞得更高!&br/&
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微网站&&更精彩余额宝收益率首度跌破6%除了宝宝还能玩神马？
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图/东方IC羊城晚报记者 刘薇实习生 毛思璐 随着银行资金面缓解、协议存款利率大降，以余额宝为代表的“宝宝”们的收益率下滑已成趋势。3月2日，余额宝7日年化收益率降至5.9710%，这是自去年12月2
　　 　　图/东方IC羊城晚报记者 刘薇实习生 毛思璐 　　随着银行资金面缓解、协议存款利率大降，以余额宝为代表的“宝宝”们的收益率下滑已成趋势。3月2日，余额宝7日年化收益率降至5.9710%，这是自去年12月26日以来首次跌破6%。相同命运的还有：百度百赚跌到5.953%，网易现金宝跌至5.934%，苏宁零钱宝（汇添富）也跌至5.934%。 　　不仅仅是互联网理财产品下跌，银行理财产品同样也出现收益率下跌。羊城晚报记者走访广州市内多家银行网点，向理财经理咨询得知，和春节前相比，节后银行理财产品的收益率普遍走低，但总体来说还算不错，比如三个月以下短期理财产品保本浮动类收益率普遍在4%以上，非保本浮动类产品收益率普遍在5%以上，也有个别股份制商业银行的保本理财产品收益率可以达到5%以上。 　　如果都是“跌”，手中有点闲钱的童鞋们，在互联网理财产品和银行理财产品之间，该怎么选呢？记者梳理多种理财产品，再综合银行理财师意见，给大家支点“大招”。 　　互联网理财产品怎么选：比较7日年化收益率 　　虽然都是跌，但有的跌得多，有的跌得少，那不妨在同类型里选择跌得慢、跌得少的。 　　比如都是互联网理财产品，观察目前最流行的五大互联网理财产品不难发现，最新的7日年化收益率显示，苏宁零钱宝（广发）竟然是最猛的，目前收益率报6.103%，接下来是百度百赚利滚利6.057%，微信理财通6.034%。这几款都还撑在6%以上，如果你最看重的就是收益率，那么选哪个，不用我说了吧？ 　　当然，如果你够有时间，也可以学某些童鞋，今天这个高，就把资金立即存到这里去，明天那个高，就马上腾挪。记者的一位朋友就是这么干的，把钱在余额宝和微信理财通中反复折腾，据他说收益还不错。反正互联网理财产品主打的一个词儿就是“方便灵活”，转入转出迅速且没有太多限制，只要你不怕麻烦。 　　以上只是个简单比照，据说更准确的是比万份收益，上述几个理财产品每天也都有公布万份收益，更仔细的可以去比这个来选择。 　　要是怕麻烦，不想挪的，其实也没事，虽说收益率有高有低，但如果你投的就是闲散小钱，上面这几个最高和最低收益率的，万分收益每天也就差几分钱，一年下来就差二三十元，那就用惯哪个用哪个吧。 　　通过比较看出，1个月以下期限的跌幅最慢，反映出银行对短期资金依然有较强需求，但预期年化收益率就偏低；1年期以上的预期收益率有所上涨，银行借此锁定长期资金成本；从发行数量上来看，中短期（6个月以内）资金需求是主体，其中3-6个月期限的跌幅慢，收益率相对坚挺。而且，发行量大的，选择也多，这个被秒光了还可以买那个。 　　那么，该怎么选呢？这就要结合你自身的资金安排和偏好了。如果短期内没什么需要用钱的地方，当然选收益率最高的；如果很明确知道多久之后要用钱，那么就选相应期限中收益率最高的。 　　线上线下打通了怎么选：根据短期资金需求 　　要是把互联网理财产品和银行理财产品打通了看，你还可以这么选： 　　过几天就要用钱了，当然买点“宝宝”咯，想啥时候用就啥时候用，收益率还是高过银行理财产品，活期什么的就更不在话下。 　　短期不用钱，那么就根据预期年化收益率来选。银行理财产品的好处是，可以锁定收益，这方面，比起每天都变动甚至下滑的“宝宝”来说，银行获胜。选什么期限当然就看你自己的资金时间安排。编辑：　　（原标题：余额宝收益率首度跌破6%除了宝宝还能玩神马?/p>
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理财提示：点击查询更多基金宝宝(货币基金)收益率还有哪些理财产品收益高于6%天弘基金：余额宝年化收益率4%左右为正常水平
【大讨论：《余额宝惹谁了》】穷人存钱是余额宝的民意基础
互联网理财的宝宝军团仍在扩大。阿里巴巴[微博]有余额宝[微博]、腾讯微信有理财通、百度[微博]有百赚，许多银行和基金公司也推出了自己的互联网理财基金产品。上周，京东也推出了自己的互联网理财产品“小金库
昨天，为期两天的“2014中国绿公司年会”在广西南宁举行，工商银行原行长杨凯生和香港永隆银行董事长、招商银行原行长马蔚华围绕互联网金融问题展开热议，在马蔚华看来，余额宝等互联网金融产品加快了利率市场化
不要以为余额宝[微博]只能理财，如今它还可以0元购买运营商的“定制机”。4月28日，支付宝[微博]与广州电信合作的余额宝“0元购机享收益”项目正式上线。在这一项目中，余额宝用户授权冻结账户里一定的资金
最近成功案例
李女士 旅行贷款3000元
李女士是一家普通私营企业的小白领，约好和同事一起台湾旅游，就是平日积蓄不多又不好意思找周围朋友借。在网上看到拍拍贷的广告后打算来尝试一下。在拍拍贷工作人员的协助下，李女士很快就完成了所有手续顺利拿到贷款。
刘老板 旺季周转30万元
白手起家的刘老板是一家淘宝皇冠店的掌柜，每年为筹备购物节的来临都要提前几个月做准备，往往资金要积压数月之久周转不开。某天一个来自拍拍贷的电话给了他新的解决办法。凭着网店的交易信息和个人资料，刘老板就顺利从数十位网友手中募集到了30万元的资金，让他在旺季能做出更加漂亮的成绩。
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