信用卡“商机”催生黑中介_检察日报社多媒体数字报刊平台
第04版：社会新闻
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夏卫东先后虚构了40多家公司的名称，并委托他人私刻公章，开通办卡热线，以这些公司的名义替一些无工作单位、无固定收入、资信能力低的人，提供虚假工作单位、本人职务、收入证明等身份材料，向杭州数家商业银行申领具有透支功能的信用卡。夏卫东还伪造申请人工作单位公函，以委托收件方式，由林钢等人负责从邮政部门领取发卡银行所发出的信用卡挂号信。
信用卡“商机”催生黑中介
范跃红 张雯
酒店退押金 机票退票 网络交易 刷卡机 现金 资金周转 炒股 购房 信用卡套现是指信用卡持卡人通过某种手段绕过银行正常提款手续，以刷卡名义将消费款项视为现金提出的过程。通过提现，持卡人可以不向银行支付费用而从信用卡中提出现金。　王晓杰/制图
申领信用卡流程一览
&&&&妨害信用卡管理罪
&&&&根据日刑法修正案(五)增加第一百七十七条之一，有下列情形之一，妨害信用卡管理的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处一万元以上十万元以下罚金;数量巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金:
&&&&(一)明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的;(二)非法持有他人信用卡，数量较大的;(三)使用虚假的身份证明骗领信用卡的;(四)出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的。
&&&&窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的，依照前款规定处罚。
&&&&银行或者其他金融机构的工作人员利用职务上的便利，犯第二款罪的，从重处罚。
&&&&只要提供一张身份证复印件，在相关手续资料上签个字办理一张信用卡，利用其透支功能便可获得2万元至5万元的现金。尽管办理信用卡的中介费用不菲但因为能够巨额套现，这样的“服务”对急需资金的人来说无疑是具有很大诱惑力的。不法分子也瞄上了信用卡蕴含的巨大“商机”，于是，催生了信用卡黑中介———&
&&&&夏卫东、林钢是典型的信用卡黑中介，专门为不符合办卡条件的客户申办具有高额度透支功能的信用卡。在不到一年的时间里，他们为办卡人骗领到4家银行的信用卡600多张，造成近700万元逾期透支款无法追回。2月3日，浙江省杭州市上城区法院以妨害信用卡管理罪一审依法判处夏卫东有期徒刑五年零六个月，并处罚金3万元;以相同罪名依法判处林钢有期徒刑四年，并处罚金2.5万元。&
&&&&【办卡】私刻公章，开通办卡热线，为无工作单位、无固定收入、资信能力低的人提供虚假身份材料&
&&&&日，杭州一家银行发现客户陈某、吕某在该行办理的两张透支额度为2万元的信用卡，取现和消费额度已近透支限额，但两人均未还款。银行找到陈某和吕某催讨欠款，不料他们都矢口否认曾办理过信用卡，银行随即找到办卡申请表上的信息进行核对，发现信息与真实情况差异很大。而根据银行工作人员回忆，陈某和吕某的信用卡都是由他人“帮忙”办理的。&
&&&&公安机关接到银行报案后立即展开侦查，一伙专门为不具有办卡资格的人办理信用卡的黑中介逐渐浮出水面。&
&&&&2007年12月，夏卫东与林钢合开了一个信用卡中介代办点。林钢负责收取信用卡申请人的身份证复印件和办卡手续费，夏卫东则组织人员替申请人填写信用卡申请表。为使不符合开卡条件的客户能够顺利地申办信用卡，&
&&&&为应付银行审核，夏卫东在杭州市一小区设立“工作室”，配备了电脑等办公设施，还招揽5名工作人员，主要负责将虚假信息制作成卡片交给夏卫东，间或充当一下办卡人的角色以对付银行打过来的审核电话。&
&&&&在不到一年的时间里，夏卫东、林钢采用上述手段先后骗领了杭州4家商业银行的信用卡600余张。办卡人办一张额度为1万元和2万元的卡，需向夏卫东、林钢交纳的“办卡费”分别为1000元和2000元，如果让夏卫东“帮忙”透支提现，还需交纳3%至15%不等的手续费。如此一来，通过办卡这一笔生意，夏卫东、林钢就从中非法获利60余万元。&
&&&&【银行】识破夏卫东、林钢的骗局并不难，到工商部门的网站上对其公司进行查询，便可知真伪&
&&&&老周和妻子都是杭州市余杭区的农民，靠做小生意为生。因为银行贷款门槛太高，他们经人介绍找到了夏卫东。老周的妻子把身份证复印件交给对方，随后就顺利地办出了透支额度为4万元的信用卡，扣除各种手续费，老周得到透支提现款3万余元。由于做生意资金紧缺，老周至今尚有一部分欠款未能还给银行。&
&&&&通过夏卫东、林钢办理信用卡的基本上都是农民。他们通过熟人介绍找到夏卫东、林钢，交出身份证复印件和办卡手续费后，就能够轻易拿到可透支的信用卡。透支套现让他们中的许多人尝到了甜头，口口相传，找夏卫东、林钢办卡的人也越来越多。夏卫东、林钢也没有令他们失望，办了600余张信用卡鲜有失手。从制造假公司到轻易通过银行开卡审核，再到利用虚假公函顺利从邮局收取寄卡的挂号信，几乎一路畅通无阻。&
&&&&据夏卫东供述，卡都是找几家银行固定的办卡业务员办理，这些人有经人介绍认识的，也有网上聊天时结识的。由于办卡数量与业务员的绩效考核直接挂钩，所以银行对持卡人的电话审核基本上是流于形式。&
&&&&“这起案子反映出信用卡管理中的漏洞。”承办此案的杭州市上城区检察院公诉科科长胡青向记者分析说，银行在审核申办信用卡用户的个人信息时，通常采取电话询问审核的方式，而不需当面核对，这无疑给不法分子制造了可乘之机。本案中，几十个居住地相邻、年龄相仿的普通人，摇身变成了广告公司、IT精英时，并没有引起银行怀疑。事实上，识破夏卫东、林钢的骗局并不难，到工商部门的网站上对其公司进行查询，便可知真伪。&
&&&&【立法】妨害信用卡管理罪的立&
&&&&法背景正是应对当前新型信用卡犯罪类型增多、信用卡管理存在较多漏洞的客观现实&
&&&&“代办信用卡是国家法律允许的，但如果使用虚假身份证明办卡则构成妨害信用卡管理罪。若中介在办理信用卡时还具有非法占有的故意，则构成信用卡诈骗罪。”胡青结合本案向记者分析了代办信用卡黑中介的罪与罚。&
&&&&胡青指出，本案中，夏卫东、林钢使用持卡人真实的身份证复印件和虚构的工作单位、职业、收入证明等身份资料，符合妨害信用卡管理罪的构成要件。所谓身份证明并不应仅仅指申领人的身份证件，还包括证明其工作单位、职业、收入等信息的身份资料。因为在我国，本人身份证所记载的仅为姓名、年龄、民族和户籍地等简单的身份信息，不能完全反映出一个人的资信和收入状况等银行赖以评价信用情况的身份信息。如果仅以身份证的真假判定是否系虚假的身份证明，不仅是对立法作了缩小和限制性的解释，在目前的金融环境下无疑也是在放纵犯罪，所以检察机关以妨害信用卡管理罪对夏卫东、林钢提起公诉，法院也据此予以判决。胡青认为，办卡后，夏卫东、林钢并不能知晓持卡人在透支消费、套现后是否利用信用卡进行诈骗活动，根据有利于被告人推定原则，不能认定他们在办卡时具有非法占有的故意，因此不以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。至于逾期欠款未还的持卡人，由于人员众多，对非法占有故意的取证、侦查存在一定难度，如果一旦侦查证实其有非法占有的故意，而非由于财力不足以还款，则应以信用卡诈骗罪追诉犯罪。&
&&&&胡青说，妨害信用卡管理的罪名是《刑法修正案(五)》中增加的新罪名，其立法背景正是应对当前新型信用卡犯罪类型增多、信用卡管理存在较多漏洞的客观现实。本案中夏卫东、林钢非法办卡的中介行为，由于不具有非法占有的故意，过去很难以信用卡诈骗罪追究他们的刑事责任，而妨害信用卡管理罪无疑弥补了这一立法空白。&
&&&&【利益链】银行鼓励持卡人消费，由于利益牵涉其中，让银行牺牲收益去遏制其中的金融风险，动力显然不大&
&&&&事实上，代办信用卡及信用卡套现的广告非常多。在互联网一搜索引擎用“代办信用卡”、“信用卡套现”作为关键词进行搜索，相关搜索结果分别达60万条和290万条，甚至还跳出了南京代办信用卡、杭州代办信用卡等不同城市代办信用卡的分类搜索词条。点击这些词条进入的大都是代办中介的广告网页，有联系电话、地址、邮箱、QQ号等。不仅在网上，在现实生活中，代办信用卡的公司和业务员也是无孔不入，免费办卡、办卡有礼等各种优惠条件无奇不有。&
&&&&代办信用卡的生意红火自然拓宽了黑中介的生存空间。&
&&&&胡青认为，正是持卡人、银行、代办中介，三方的利益和需求相互刺激，才形成了一个环环相扣的利益链，由于监管不力，导致黑中介的存在。依法打击黑中介，追诉非法中介的刑事责任，正是从中间环节切入，斩断这条利益链。&
&&&&除了打击黑中介外，强化银行的审核责任尤为重要。杭州一位银行从业人员坦承，尽管银行不希望出现信用卡套现等恶意透支现象，但为了抢占市场，目前大多数银行对发放信用卡监管不严。此外，银行鼓励持卡人消费，由于利益牵涉其中，让银行牺牲收益去遏制其中的金融风险，动力显然不大。&
&&&&本案在庭审时，被告人林钢的辩护律师认为现在许多商业银行在办理信用卡过程中，对申领人的审核流于形式。这位律师愤愤地说:“林钢今天走上犯罪道路，除了其自身贪婪的原因，还有另外一股力量在纵容。银行方面今天虽然不在被告人席上，但应该受到谴责。如果他们的管理没有疏漏，审核严格，林钢不可能办出那么多的信用卡。”&
&&&&“为什么等到发现应收透支账款已经非常多了的时候，才去核查信息?”这位律师发问道。&您所在的位置：&&&&&&&&
免费代办信用卡不靠谱
来源：　日　21:47:49　【】
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　　这段时间，印有&免费办理各大银行信用卡&字样的宣传单，出现在长兴的大街小巷。&只要提供相关证明，就能免费代办信用卡，还可以以房办卡、以车办卡，信用卡最高限额50万元&&&面对这么诱惑人的好事情，我们不禁要问：难道天上掉馅饼了？代办信用卡可靠吗？
　　近日，市民黄娟从汽车上取下了一张宣传单，上面写有&XX提供优质金融服务，免费办理各大银行信用卡&等字样。&肯定是骗人的！&这是黄娟看到后的第一反应。之后，她将宣传单随手扔在了车里。
　　过了几天，黄娟去我县某银行办理业务，并随手带上了这张宣传单。&你好，麻烦你帮我看下，这上面说的&免费办理各大银行信用卡&是不是真的啊？&黄娟边说边从包里拿出了那张宣传单。
　　该银行工作人员金女士给予了如下回复：&办理信用卡有着非常严格的审核程序，根本没有代办这一说法，必须要由本人亲自办理。这类代办的中介机构，很有可能将客户的信息泄露，被他人借机牟利，外地已经出现过此类被骗的案例。&
　　据悉，通常50万元额度的信用卡在多数银行可算作白金卡、顶级卡，有些银行甚至10万元以上的额度就可归为高额信用卡，而对于高额信用卡，银行都要实地上门调查，经核实无误后才会发卡。&我就说嘛，代办信用卡肯定有风险，大家还是小心谨慎为妙。&说完，黄娟将宣传单扔进了垃圾桶，前往银行柜面办理业务。
　　针对这一情况，本报致电该金融机构，一名客户经理表示，只要带上收入证明、身份证、行驶证、房产证等证件，到时候填写相关信息以后，就可帮助办理各大银行卡的信用卡。当问及个人信息是否会被泄露时，该客户经理称会对信息严格保密。但当问到如何确保时，他的回答有些模糊不清。
　　而另一家类似的中介机构则表示，办卡是免费的，但需要购买一个800元的手机刷卡器，可以用来信用还款、交罚单等。这样的话，机构不等于是在捆绑销售吗？
　　而且收入证明、身份证等都属个人私密信息，要提供给一个并不知道信誉如何的公司，心里着实有点打鼓。而通常选择这种代办方式的人，大多不是因为没有时间，而是自己去银行办理信用卡而银行不予批准，同时自己又急需用钱。
　　为此，本报温馨提醒，市民如需办理信用卡，请前往银行走正规程序，不要贪图方便将个人信息透露给第三方，这样有可能会给自己带来很多不必要的麻烦。
　作者：见习记者 董佳蕾 　　　编辑：施方明
新闻许可证：浙新办[2004]44号　网站备案号：
设计维护 最佳分辨率：当心，银行卡诈骗花样多 “银行”来电帮提升信用卡透支额 市民报上验证码卡内被刷万元，另一市民轻信网上“快速办理信用卡”广告也被骗
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来源：作者：责任编辑：yfs001
□晨报记者林雪通讯员马随时铜山区刘集派出所辖区内最近连续接报了多起信用卡诈骗案例，受害人的平均损失在万元左右。骗术虽然不算高明，但是屡屡得手。警方提醒广大市民，要格外留意信用卡诈骗。案例1轻信网上帮办信用卡广告被骗秦先生在刘集镇市场上做点小生意，前不久他一边看店一边上网的时候，忽然弹出一个对话框，对话框上“快速办理信用卡”的字样吸引了他。原来秦先生马上要进一批货，大概需要10万元左右，手头上的钱不够，“如果要是能办理信用卡，透支一部分钱多好啊。”秦先生点开了对话框。对话框一点开就进入了一个落款是某投资担保公司的个人申请平台。秦先生根据平台的要求填写了自己的真实信息。很快他接到了自称是某投资担保有限公司王经理的电话，询问要办理什么额度的信用卡，并告知秦先生只需要提供办卡的手机号码、身份证号码和收卡地址就可以马上办理信用卡，但是办卡需要400元手续费。秦先生一听要缴钱，有点迟疑。王经理似乎听出了他的犹豫，称自己的公司是专业机构，与银行有合作关系，要不秦先生根本就办不来可以透支10万元的信用卡。秦先生终于被说服了，给对方提供的账号里汇了400元钱。3天后，秦先生果然收到了一张信用卡。这时，秦先生又接到对方的电话，告知如果要开通信用卡，需要再缴纳1000元的激活费，秦先生就依照对方的要求打入了1000元钱。钱汇过去了，秦先生就等着进货的时候透支信用卡了。随后，他又接到了一个电话，一名自称“银行担保科工作人员”的女子告诉秦先生，10万元的透支额属于大额透支，还需要证明具有还款能力才能最终开通。而证明还款能力的方法就是缴纳一笔担保费5000元。秦先生一步一步掉入陷阱，先后多次向该名“工作人员”账号里打钱，等到发现自己被骗，已经汇出了将近1万元。案例2“银行”来电提升信用额度张女士今年40多岁，是一个小老板，由于平时做生意的需要，她办理了几张信用卡，用于周转资金。两天前，她接到一个电话，“我一看是银行的客服电话，数字一个都不差。”张女士接通电话，对方称是该银行信用卡中心的工作人员，称鉴于张女士还款及时、信用好，银行推出延展服务，可以免费为客户提升信用额度，最高的可以翻一倍。张女士喜出望外，“平时做生意最怕的就是资金链断裂，额度提升了，方便使用资金，更好。”张女士一口答应了下来。这名工作人员表示，需要核实张女士的个人信息，确保本人同意提升额度。张女士报出了自己的手机号码、身份证号、信用卡号码等相关个人信息。“一会我们会发几个验证码给你，你把验证码告诉我就行了，3天之内不要用卡，信用额度就可以提升上去了。”工作人员称。不一会儿，张女士就收到了短信，短信里有验证码。张女士将这串数字告诉对方没有几分钟，手机就收到了银行的短信提醒，卡内被支取了将近1万元。张女士随即向警方报警。警方：办理信用卡到正规银行警方提醒，信用卡诈骗频发，一是看重客户的需求，二是戳中市民对信用卡办卡过程以及风险防范的未知。要避免被骗，首先要提高防范意识，办理信用卡要到正规的银行办理，切勿轻易将自己的资料透露给陌生人；其次在办理各种消费卡时，应特别注意不要随意透露身份证号码、私人电话及住址类信息，必须确认证件及信息的用途与去向。“民警”告知银行卡被人贷款按指令操作卡内6万元被划走晨报热线*******消息（记者文清）昨天，市民张女士突然接到一名自称是上海市公安局嘉定区公安分局经侦大队“民警”打来的电话，对方称张女士的银行卡被人贷款5万元钱，让她抓紧时间把钱转账保全。结果，张女士在西安北路一家银行atm机上按照对方指令操作，被骗走了6万多元钱。记者昨天下午在和平派出所值班室见到了报警人张女士，她刚跟着民警从西安北路一家银行过来。“我就接了个电话，结果被人骗了6万多元钱。”张女士说。 1
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