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邮储银行福建省分行家庭农场贷款支持新型农业经营主体发展
　　提起家庭农场在中国还算是个新鲜词。2014年中央一号文件提出，按照自愿原则开展家庭农场登记。此后，家庭农场创业在中国逐渐兴起。然而，我国正处于家庭农场规模化经营的初期阶段，未来大量的融资需求肯定少不了。如何解决家庭农场发展中的资金之渴呢？带着疑问，记者走访了上杭稔田镇一个葡萄种植园，也是当地比较成熟、规模较大的果蔬种植基地。自从中央一号文件提出“家庭农场”概念后，这里很快就拥有了新身份――家庭农场。
　　刘少豪是这个家庭农场的主人。从2010年开始开发以后，他所拥有的农场陆续种上了葡萄、要逃、柚子、西瓜、油菜等，总面积达到了530多亩。从去年开始，老刘充分利用资源，发展起了“果下经济”，在葡萄架下种起了花菜。
　　每年递增的收入，让老刘对农业经济未来的发展前景充满了信心。今年，他计划深入挖掘产业链，在农场周围建设农业山庄，发展休闲经济。但是开发娱乐设施、搭建钓鱼台等几乎已经让他的“荷包”捉襟见肘。轮到大棚基础设施的升级改造时，就让他犯了愁。
　　老刘告诉记者，新的大棚薄膜，更利于葡萄进行光合作用，结出来的果子糖分更高，产量更大，经济效益自然更好。以往，金额小的时候他都是通过自有资金周转或者银行小额贷款来解决的，可是现在几十万的缺口，让他十分为难。
　　在一次信贷回访中，他得知邮储银行针对新型农业主体――家庭农场，推出了“家庭农场贷款”，在向信贷员了解了情况后，老刘顺理成章成为了上杭县第一批受益的人。
　　邮储银行上杭县支行客户经理张建斌告诉记者，老刘是从前几年就在邮储银行上杭县支行办理小额贷款，额度5万元。自从去年推出了家庭农场以后，支行第一时间打电话通知他，刚好解决了老刘设备到期更换的资金需求。
　　据了解，家庭农场贷款，是邮储银行向家庭农场等新型农业经营主体发放的个人生产经营性贷款，主要用于农场购买农业生产资料、购置农机具、从事农田水利、大棚等基础设施建设维修、缴纳地租等。申请贷款的农户以规模经营为基础，担保方式有保证担保和抵质押物担保两种。额度最高可以达到50万，期限是3年，可以循环支用，比较灵活。
　　家庭农场贷款业务是对传统小额贷款业务的升级。相较于传统小额贷款，家庭农场贷款提高对农户的授信金额、期限，降低了贷款利率。在贷款期限内，农场主们可以通过灵活的方式，循环支用，省去了来回申请贷款的麻烦。
　　家庭农场贷款是邮储银行践行普惠金融政策而推出的惠农产品，目前仅邮储银行上杭支行已经发放贷款200多笔，总计超4000万元，涉及上杭当地果蔬种植、家禽、畜牧等农业行业。据了解，除了上杭县，整个龙岩市就有家庭农村2678户，总量位居全省首位，家庭农场贷款发展前景可谓广阔。目前，除了龙岩市，家庭农场贷款在全省各邮储银行网点都已经开办。并且，申请家庭农村贷款的流程也较为简单。只要准备身份材料、农场经营证明材料以及相关担保证明就可以通过电话预约受理，省去了农场主来往奔波的麻烦。
关于邮储银行福建省分行,家庭农场贷款我来说两句
对@新浪福建理财帮 说:21时43分：北京市
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家庭农场申请经营贷款可达千万元
来源：&&&&编辑：今鑫&&&&发表时间： 10:43:25&&&&浏览：141
央行日前发布《关于做好家庭农场等新型农业经营主体金融服务的指导意见》，要求各银行业金融机构加大对家庭农场等新型农业经营主体的信贷支持力度，并且应适当延长经营性贷款期限，积极拓展抵质押担保物范围，符合条...
央行日前发布《关于做好家庭农场等新型农业经营主体金融服务的指导意见》，要求各银行业金融机构加大对家庭农场等新型农业经营主体的支持力度，并且应适当延长期限，积极拓展抵质押担保物范围，符合条件的新型农业经营主体，利率原则上低于同类同档次平均水平。所谓“新型农业经营主体”，包括专业大户、家庭农场、农民合作社、产业化龙头企业等。2013年中央一号文件中首次提出发展“家庭农场”的政策。而在今年的中央农村工作会议和全国农业工作会议上，都提到要加快构建新型农业经营体系，争取在新型农业经营主体培育与新型农业经营体系构建上有新突破。《意见》指出，对于从事林木、果业、茶叶及林下经济等生长周期较长作物种植的，最长可为10年，具体期限由金融机构与借款人根据实际情况协商确定。在和期限确定的前提下，可适当延长本息的偿付周期。而在上，原则上，央行要求从事种植业的专业大户和家庭农场金额最高可以为借款人农业生产经营所需投入资金的70%，其他专业大户和家庭农场经营贷款金额最高可以为借款人农业生产经营所需投入资金的60%。家庭农场单户贷款原则上最高可达1000万元。贷款利率方面，对于地方政府出台了财政贴息和风险补偿政策以及通过抵质押或引入保险、担保机制等符合条件的新型农业经营主体贷款，利率原则上应低于本机构同类同档次利率平均水平。各银行业金融机构在贷款利率之外不应附加收费，不得搭售理财产品或附加其他变相提高融资成本的条件，切实降低新型农业经营主体融资成本。“《意见》是全国层面首次出台家庭农场扶持政策，预计未来将陆续出台实质性扶持政策。”中国农业大学农民问题研究所所长朱启臻表示，以往家庭农场仅停留在概念层面，扶持政策也仅仅局限于农业部门和地方层面。今融网小编认为，这次央行出台的支持政策，可以称为家庭农场实质性扶持政策出台的大幕拉开。
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四川省宜宾市翠屏区农村商业银行家庭农场贷款管理办法（试行）
发表日期：日&&出处：中国农经信息网&&作者：四川省宜宾市翠屏区农村商业银行&&本页面已被访问 732 次
&&& 第一章　总则　　第一条　为推动农村经济的健康发展，积极支持家庭农场等新型农业经营主体的集约化、规模化经营，规范家庭农场贷款业务，促进农村产业结构调整和农民增收，推进社会主义新农村建设，制订本办法。　　第二条　本办法所称家庭农场是指以农户家庭为基本组织单位，以适度规模的农、林、牧、渔等产业为劳动对象，以高效的劳动、商业化的资本和现代化的技术为生产要素，以商品化生产为主要目的，实行自主经营、自我积累、自我发展、自负盈亏和科学管理的企业化经济实体。　　第三条　本办法所称家庭农场贷款是指宜宾翠屏农村商业银行（以下简称本行）为满足家庭农场这种新型农业经营主体生产经营资金需要发放的人民币贷款业务。　　第四条　本办法适用于本行授权开办此项贷款业务的中心、支行、分理处。　　第二章　贷款对象及条件　　第五条　贷款对象。家庭农场贷款应以户为单位申请发放，承贷主体应为家庭农场中具备完全民事行为能力、实际控制主要资产和生产经营行为的自然人成员。　　第六条　贷款条件。借款申请人除具备贷款基本条件外，还应具备以下条件：　　１．有较丰富的种养经验和技术，其中主要管理人员或管理团队从事农业种养植业生产经营时间不低于3年。　　２．经济作物种植以及养殖业应持有订单、与农业产业化龙头企业形成稳定的供货关系或有其他稳定的销售渠道。　　３．符合翠屏区行政主管部门家庭农场认定标准并合法注册。　　４．家庭农场经营规模条件：茶叶40亩以上，水稻40亩以上，高粱40亩以上，水果40亩以上，花卉苗木40亩以上，设施蔬菜30亩以上，水产养殖30亩以上，生猪年出栏200头以上，家禽年出栏5000羽以上（种植多种作物的，种植面积可合并计算）。　　第三章　贷款用途、额度、期限、利率及还款方式　　第七条　贷款用途。家庭农场贷款主要用于借款人购买农业生产资料、购置农机具、从事农田水利、大棚等基础设施建设维修等农业生产经营用途，不得用于农业生产经营之外的用途。　　第八条　贷款额度。家庭农场贷款额度应综合考虑借款人实际资金需求、销售收入、还款来源以及担保方式确定，单户贷款额度最高不超过借款人农业生产经营所需投入资金的60％。　　第九条　贷款期限。家庭农场贷款期限根据农业生产的周期和现金流确定。对于贷款用途为购置农业生产资料的，贷款期限原则上不超过１年；对于用途为购置大型农机具或进行农田水利、大棚等农田基础设施建设的，以及从事林业、果业、茶叶等回收期较长作物种植的，期限最长不超过５年，确需超过的应报总行审批。　　第十条　利率定价。家庭农场贷款利率定价按总行相关规定执行。　　第十一条　还款方式。客户经理应根据借款人经营规模、现金流量特点，与客户协商确定还款方式和还款周期。　　（一）贷款期限在一年以内（含）的，可实行按月还息到期还本、按月等额本息还款法、按月等额本金还款法的还款方式；　　（二）贷款期限在一年以上的，应采取按月还息分期还本、按月等额本息还款法、按月等额本金还款法的还款方式。如遇中国人民银行有关利率调整，贷款人应按规定进行测算，打印还款计划表，通知借款人。对用于林业、果业、茶叶种植等生产周期较长的贷款，可设定不长于1年的宽限期（宽限期内按月付息）。　　第四章　贷款方式　　第十二条　家庭农场贷款可采取保证、质押、抵押和联保的担保方式。　　（一）以保证方式申请家庭农场贷款的，担保人可以是法人、其他经济组织或自然人，需具有代为清偿债务的能力，承担连带责任保证。　　1.采取自然人或法人保证担保方式的，保证人应满足以下条件：　　（1）保证人应具有担保主体资格，在本行开立结算账户，无债权债务纠纷；　　（2）保证人无恶意不良记录，有较强的代偿能力和较好的代偿意愿；　　（3）保证额度不超过保证人年收入，且不得超过保证人的有效净资产（资产-负债-或有负债）的80%，最高不超过100万元。　　2.保证人是专业担保公司的，按总行相关规定执行。　　（二）借款人全额以有价单证质押方式申请家庭农场贷款的，应满足《四川省农村信用社贷款担保管理暂行办法》对质押物的有关规定，并办妥质押登记、交付、止付等手续。&&&&& 　　（三）借款人以房产抵押申请贷款的，抵押房产包括住宅、商用房、办公楼、标准厂房、车库等房产，应满足《四川省农村信用社贷款担保管理暂行办法》和总行相关规定，并办妥抵押登记等手续。　　（四）家庭农场贷款可以采用自有农副产品（不易存储、保管的鲜活农副产品除外）抵质押担保方式。对于农副产品，根据以下原则合理确定抵押物价值，抵质押率最高不超过40%，对于国家有最低收购保护价的农副产品，抵押率最高不超过60%：　　1.国家有最低收购保护价的，以当年最低收购保护价为准。　　2.国家无最低收购保护价且农产品价格较为平稳的，以近期市场价格为准。　　3.国家无最低收购保护价且农产品价格剧烈波动的，以近两年市场平均价格和当前市场价格孰低的原则确定抵押物价值。　　4.由符合总行准入标准的第三方监管公司进行抵质押物监管。　　（五）家庭农场贷款可以采用林权抵押担保方式，具体执行按省联社和本行相关规定。　　（六）采取联保方式的，借款人可遵循“自愿组合、诚实守信、风险共担”的原则组成联保小组申请贷款，联保小组成员之间共同承担连带责任保证。采取多户联保担保方式必须同时符合下列条件：　　1. 联保小组成员由自然人组成，成员之间不存在直系亲属关系，或虽为直系亲属但成员间已单独建立家庭且家庭财产能够有效区分；　　2．采用多户联保方式的，每个借款人只能参加一个联保小组。联保小组成员出现不良贷款的，在不良贷款清偿前停止对该联保小组所有成员发放新的贷款；　　3．联保小组成员由贷款机构确定的区域内3户（含）――5户（含）独立的家庭农场经营户组成，并且联保协议不得超过2年。　　4．贷款机构应根据联保小组成员的信用等级、净资产、经营项目、项目收入、预期效益、综合偿还能力、现金净流量和代偿能力等因素合理核定贷款限额。单户贷款不超过其净资产（资产-负债-或有负债）的40%，贷款后借款人资产负债率不得超过60%，贷款额度最高不超过100万元。　　5．联保小组的申请、调查、设立等其他要求按照总行《宜宾翠屏农村商业银行小企业商户联保贷款管理办法》执行。　　第十三条　对信誉良好、信用等级评定为优秀、资产负债率低于60%，且在我行办理了结算账户、网银、手机银行、POS（EPOS）、代发工资中三种以上业务的，可按下列条件办理信用贷款，且只能选其一。　　（一）在我行已办理抵押贷款或本行存单、宜宾八县一区联社（农商行）股权质押贷款的，可办理不超过50万元，且不超过抵（质）押物余值的信用贷款。　　（二）在我行建立业务关系在1年以上，可办理不超过借款人及其主要家庭成员（配偶、子女）在我行开立账户过去1年的日均存款额度10倍以内信用贷款，且不超过10万元。　　（三）在与借款人协商一致的基础上，按照自愿原则办理借款人人身意外伤害险，保额不得低于所申请贷款额度，保险期间要覆盖贷款期限；养殖业和从事单位价值较高的经济作物种植的借款人原则上要投保农业保险。　　（四）贷款期限最长不超过１年。　　第五章　贷款管理　　第十四条　除本办法有特别规定外，家庭农场贷款的业务办理流程及各环节要求，按本行有关规定执行。&&& 　　第十五条　家庭农场贷款可以采用集中营销调查方式。总行小微金融部牵头通过区政府、农工委、工商等外部信息渠道获取家庭农场的名单和信息，锁定家庭农场贷款的目标客户群，开展定向集中营销活动。按照“批量营销”的基本思路，明确目标市场、区域和客户，并由总行小微金融部负责统一调配各中心、支行、分理处客户经理，对区域内家庭农场进行营销、调查。　　第十六条　家庭农场贷款调查、审查和审批环节应重点关注以下问题：　　（一）借款人的种养历史和经验，有无与其经营规模相适应的专业经营能力，借款人所处地区是否是自然灾害或动物疫情频发地区，借款人是否制定了对自然灾害和动物疫情的控制预案和防范措施，是否有合格的环保和食品安全设备和管理措施，根据历史经营记录判断借款人是否具备有效抗御一轮自然灾害或疫情冲击的能力。　　（二）借款人应对市场价格波动的能力，评价借款人对市场价格走势的预判能力，是否通过专合社等合作组织增强议价谈判能力，是否有稳定的下游销售渠道，是否通过签订订单或收购协议防范市场价格波动风险，经营行应视管理需要根据未来市场价格波动情况对借款人的风险承受能力进行压力测试。　　（三）借款人承包土地或林地的合法性和稳定性，是否签署规范的承包协议，承包期限是否能够满足经营需要，测算未来承包费用的增长对其经营效益的影响。　　（四）借款人家庭稳定性分析，包括家庭成员的健康状况、成员就业情况、家庭关系和感情稳定性，有无重大家庭内部矛盾、重大变故或对外纠纷等。　　（五）借款人生产经营财务状况的分析，如有必要应编制客户简单的资产负债表和损益表，计算盈亏平衡点和负债率，并将其与当地市场平均水平进行比较，判断客户的经营实力及风险程度。　　（六）借款人品质分析，要通过外围走访了解借款人的人品口碑，是否有吸毒、嗜赌、涉及高利贷等不良嗜好或违法行为，同时通过查询征信记录了解借款人的历史信用记录。　　（七）担保方式分析，对于“三农”特色担保方式，要从担保合法合规性、担保手续完备性、担保价值评估合理性和价值稳定性、担保物贷后监管方案、担保物的处置变现能力等角度判断担保是否合法、足值、有效。　　第十七条　在办理家庭农场贷款的过程中，应在与借款人协商一致的基础上，按照自愿原则办理借款人人身意外伤害险，并鼓励借款人投保农业保险等险种。　　第十八条　贷后管理。家庭农场贷款贷后管理按总行相关规定执行，重点检查客户诚信度、经营情况、现金流情况等。　　第十九条　总行对家庭农场贷款实行动态管理，不良率不得超过1%，超过的中心、支行、分理处停止发放家庭农场贷款。　　第六章　附则　　第二十条　本办法由宜宾翠屏农村商业银行负责制定、解释和修订。　　第二十一条　本办法自印发之日起试行。&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&&& 二0一四年五月五日
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