陆金所子公司被曝2.5亿借款坏账 投资者吓出一身冷汗
来源：新华网
　　昨日午间，一条“陆金所身陷2.5亿坏账风波”的消息传出。来自媒体的消息称，旗下的互联网金融平台陆金所曝出坏账传闻。
　　一位接近其旗下平安国际商业保理的人士透露，目前累计接近4亿借款出现问题，其中与某省一家名为金紫阳集团的2.5亿元借款已到期，平
相关公司股票走势
安国际方面不得不启用资金池偿还投资人本息。北京商报记者就此事联系了陆金所相关人士，该人士表示，这项业务属于平安国际商业保理（天津）有限公司（以下简称“平安保理”）项目，与陆金所无关。陆金所成立至今，投资者的投资损失率为零。
　　值得注意的是，消息在当日晚间已经从各大网站“下架”。以此推断，此举显然不是平安保理的力量可以实现的。
　　事实上，网络上有公开信息显示，早在去年10月， 金紫阳农业科技集团有限公司因经营不善、资金链断裂，董事长吴江鹏失去联系，企业经营瘫痪。事件发生后，当地政府立即启动突发事件应急预案，积极稳妥处置相关问题。
　　据平安保理官方网站发布的信息显示，该公司于日成立于天津滨海新区，是中国平安集团基于旗下子公司上海国际金融资产交易市场股份有限公司而成立的专业化保理公司。之所以市场传闻波及到陆金所，主要是由于平安保理为陆金所全资子公司。同时，陆金所相关负责人表示，平安保理的这一坏账已经步入司法阶段。此外北京商报记者了解到，此项目目前有全额担保。
　　所谓保理业务主要是卖方将其现在或将来基于其与买方订立的货物销售或服务合同所产生的应收账款转让给保理商，由保理商为其提供贸易融资、销售分户账管理、应收账款催收、信用风险控制与坏账担保等服务中的至少两项。而其与陆金所的业务模式主要是双方转让债权、对付资金。
　　其实，正在经历成长烦恼的P2P行业阴云弥漫，由于监管缺失、行业发展迅速、平台良莠不齐，P2P行业“草木皆兵”，任何的风吹草动都会引起市场和投资者的关注。
　　“P2P行业进入风险高发期，很多时候并不是P2P平台本身出事，而是由于其合作的第三方或者关系方出现了相应的风险事件而&躺枪&，未来这一行业需更注重风控，风控是一家平台的核心竞争力。”一位P2P行业内人士直言。近期多家互联网金融网贷平台“中枪”，折射出经历野蛮生长的P2P行业进入了风险高发期，并逐步由初始的“拼爹”转入“拼风控”阶段。但脆弱的风控能力正是多数P2P平台所面临的通病，中国P2P行业要想走向成熟，企业仍需致力于打造自身的核心竞争力，即风控能力。
　　其实，类似的“躺枪”事件在P2P行业时有发生，如昨日网传“互联网金融平台铜板街背后小贷公司资金链断裂，涉及1亿元坏账”，虽然该平台公告称传闻严重失实，但仍然让投资者吓出一身冷汗。（记者 闫瑾）点击进入参与讨论
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追随央妈降息脚步的陆金所 下一步棋该怎么走？
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当人们还在讨论央行降息会对P2P造成什么影响，老牌P2P平台就已经于降息次日率先宣布下调年化收益率。数据来源：陆金所官网　　综合看来，陆金所的产品最大亮点在于提供本息担保。
当人们还在讨论央行降息会对P2P造成什么影响，老牌P2P平台就已经于降息次日率先宣布下调年化收益率。但从公开数据看来，陆金所降息后一个多礼拜平台人气并未受到影响。背靠平安集团的陆金所，一向被视为实力雄厚的&靠谱&平台，此番降息短期不受影响，应该是品牌软实力发挥了作用。今天就来整体盘点下这家老牌银行系P2P平台。 陆金所成立于2011年9月，注册资金8.37亿元，系是保险(集团)股份有限公司旗下成员之一，该集团现在是融保险、银行、投资等业务为一体的综合金融服务集团。 【产品收益】 陆金所目前有四款产品，预期年化收益率在5.6%~8.4%之间，投资期限在30天至3年不等。(如表1所示)其中，稳盈安e系列产品是陆金所推出的个人投融资服务，是最具P2P属性的一款产品，由平安担保公司为其提供本息担保。该产品的预期年化收益是最高的，投资期限也是最长的。 表1：陆金所四款产品一览图
值得一提的是，稳盈-安e系列因其还款方式为等额本息还款，此种还款法若不能在理想状态下续投资金获得复利，其预期年化收益会低于7.84%。并且，该产品年化利率是按照中国人民银行同期贷款基准利率上浮40%计算的，因此，如果同期贷款基准利率受政策影响产生变化，其年化收益也会相应调整。此次央行降息，稳盈-安e也就随之降息。 【投资门槛】 在陆金所推出的理财产品中，投资门槛最低为1000元，P2P产品稳盈-安e更是10000元起投。相较于其他草根平台低至1元的起投门槛，陆金所体现出银行系P2P平台一贯的&冷艳&。 【流动性】 经梳理发现，陆金所的四款理财产品仅稳盈安e系列支持债权转让。而稳盈安e的投资期限为1年到3年，投资期限较长。 对稳盈安e债权持有满60天后可申请债权转让。申请转让的债权，需债权出让人持有该借款债权至少已满60天，并且该借款债权剩余还款期数至少还有3期。债权转让成功后，平台将向债权出让人收取转让价格0.2%的转让手续费。 从近7天债权转让的成交数看来，一周成功转让笔数为3766，转让成功率仅为56.81%，说明申请转让的人数多，但单笔转让成功几率不高。投资期限长，债权转让成功率低导致陆金所的投资者资金流动性较差。在网贷之家档案中，有投资人曾评论称，陆金所的缺点在于流动性较差，一是期限都较长，二是债权转让数量太多，成功转让不容易。
近一周稳盈安e转让情况(截至12月3日) 综合看来，陆金所的产品最大亮点在于提供本息担保。相较于其他平台，起投门槛高、资金流动性差、综合收益低是三大软肋。 在信息公开方面，陆金所基本没有披露借款人的信息，投资人能够获取的信息量较少。 在单个标的投资金额看来，以最具代表性的稳盈-安e为例，其融资金额一般在20万以内，走小额标的路线。 平台的标的较多，一般注册后都能够有标可投，基本不会碰到因无标可投而产生资金站岗的情况。 背靠平安集团的陆金所，有着天然的实力优势，再加上运营成熟，近两年成交规模快速扩张。据中国平安发布的2014年中报显示，2014年上半年，陆金所金融资产交易规模同比上涨近10倍，其中P2P交易规模上涨超过6倍。 值得一提的是，陆金所在借款项目逾期80天后，在第81天担保公司才会启动代偿程序，而而其他平台一般在逾期次日或一个月内启动垫付。不过，有业内人士评价称，逾期80天才回款，这恰恰说明陆金所的品牌软实力强;一般网站根本不敢逾期，一旦产生逾期，投资人就会怀疑平台跑路，或者资金出现问题，所以一有逾期马上就会得到垫付。 从11月22日起，陆金所随着央行降息下调了稳盈安e系列的预期年化收益，但据网贷之家统计数据看来，降息后一周陆金所人气并未受到影响。除了陆金所本身品牌软实力的影响力发生作用外，也有针对降息安排的促销活动的影响因素存在。因此，从长远看，降息会否对陆金所产生影响还未可知。
近两周陆金所成交量及投资人数 一边是降息，一边是计划逐渐取消担保，鸡肋还是鸡肋，王牌不复王牌，陆金所下一步棋该怎么走?（网贷之家文/牧青）
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预期年化利率
凤凰点评：凤凰集团旗下公司，轻松理财。
近一年收益
凤凰点评：市场分化明显，未来持续看好民生消费领域。
近一年收益
凤凰点评：绩优新蓝筹，未来市场主力方向，政策支持，资金流入。
同系近一年收益
凤凰点评：震荡市场首选，防御性能极佳且收益喜人，老总私人追加百万。
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一个老客户关于陆金所投资的一点感想
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投资陆金所也有段时间了，最近碰上陆金所年底大促销，又投资了点，看到了论坛里的帖子，也来就自己投资中的得失来谈谈陆金所的投资心得
1.为什么选择陆金所
& && &记得第一次听到陆金所这个名词是和一个朋友闲聊余额宝收益的时候提起的，看着余额宝的收益曲线直线下降，聊起来有什么好的投资渠道，听到说陆金所收益还不错，就记下了。当天晚上就可以百度陆金所，才知道了原来陆金所是平安集团的，陡然间就增加了认可感，因为自己一直以来都用平安的产品，持有平安银行的借记卡、车主信用卡、还有平安的汽车保险，对平安的服务还是比较认可的，（PS，除了唯一一个，07年因为平安股票的解禁潮导致我的股票大跌亏损了很多，当时天天骂平安的马明哲），不过这个时候还认为陆金所是平安的一个理财产品，还不懂得什么叫P2P网贷，什么叫撸羊毛，不懂就学啊，我个人在投资上比较谨慎，所以第一件事就是登录到陆金所官网，把官网上帮助中心里面的从投资流程，陆金所的前世今生，反正把能看到的文字都看了2遍，然后开始通过百度、360搜索神马的到处查找关于陆金所的一些正面、负面评价，总体正面评价都集中在陆金所有平安集团背景，背靠大树好乘凉，虽然也有人说和平安没关系，但是在平安集团官网首页，创新金融栏目下第一个显著位置就是陆金所的连接，会没有关系嘛，我想这个不言自明；负面评价多集中在陆金所店大欺客，利息比别的平台低，还有现在发标比较多，那个稳盈安E项目转让困难，但是这个对于不急于用钱的投资用户来讲，一点都不是问题。
此外，还对比了很多平台，看了网贷之家、网贷天眼，第一网贷等第三方平台上面关于p2p平台的评价，还有最近的频繁传出的跑路消息，这样收集信息，对比信息，
最后还是决定选择陆金所，符合我自己的投资选择---稳健第一，适当高的利息，有余额宝的2倍，我蛮满足的了。
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2.关于陆金所注册认证
在决定投资陆金所后，就开始准备工作，当时因为先下载了手机APP客户端，就在手机上注册的，忘了问朋友要推荐注册连接了，哪知道只送50个陆金币，而通过推荐连接可以分2次送150个陆金币的，这个陆金币投资的时候都是真金白银啊，悔恨泪奔中。。。看帖的同学一定要谨记教训啊，这里如果朋友们需要注册，可以直接打开我的推荐连接，扫一扫我的头像就可以打开链接了，通过这个连接注册就可以送150个陆金币，你们注册了我也有送100个陆金币，嘿嘿，双赢，在此感谢。
再说说这个认证，在认证银行卡的时候，我开始选择的是建行，后来实际使用，感觉充值速度时快时慢，有时候需要几个小时到帐，有时候半个小时就到帐，感觉不爽，后来更换成了平安银行卡，充值一般也要半个小时到帐，也很不爽，遇到过等充值到帐了，好标已经抢光了，提前充值又怕抢不到，资金站岗，后来在论坛里面看到说光大银行、交行都是秒冲，可惜我没有，也不想办那么多银行卡，至于提现速度，感觉都一般，一般白天提现，晚上到帐。
认证银行卡的时候，你的银行卡要开通网银，因为需要转账认证，记得准备好U盾，认证的时候有可能需要转账手续费，不过这个陆金所到时候会返现5块钱到你的账户的
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3.投资项目的选择
注册认证成功后，就可以充值投资啦。
前面说到，我之前把陆金所官网上所有文字都看了遍，当然也包含各个项目的介绍，以及促销信息，第一个当然是选择在新手专区里面，因为这里面新手第一次投资有返现100元现金，可以直接提现的，这就是后来我知道的，撸羊毛啊。
不过这个里面一般都是稳盈安E项目，有12个月的，24月，36个月的，都是1W起投，12个月和24个月的比较少，不是经常有，有也是抢的比较快，我那天第一次投也只投到了36个月的，没办法，36个月就36个月吧，反正预留了一些需用用的钱放余额宝，可以随时支取的，而且这个稳盈安E很特别，就和房贷一样，每个月会返还一部分本金和利息，关于这个后面我会单独说下。
投资这个的时候因为我只送了50个陆金币，所以我需要充值9950，如果你们通过推荐注册的，只要充值9850就可以，然后就可以投资1W的项目，然后再送100现金。
新客专区投资陆金所的第一笔后，就算“老人”啦，后面就不能再投资这个新客专区的了。
拿到这个100返现，后面就可以任意投资所有项目了。从我自己的理解，对陆金所项目有以下感想：
稳盈安E项目是陆金所的主推项目，有担保，风险低，促销活动特别多，适合不急于一时大额用钱，不停撸羊毛，高收益的投资客户，1W起投，超过1W钱多钱少都适合投；
富盈人生感觉比较适合资金有限，又想投资期限比较短的项目，不过感觉富盈人生占用资金时间比较久，起息日一般需要7天，赎回日又要7天，而且基本没促销活动，这样算下来感觉和余额宝收益差不了多少；
彩虹、财富汇、安鑫。。。等一些专享理财项目，适合小土豪，大土豪，一般都是10W起投，有1月、3月、半年、1年几个期限可以选择，时间越久，利率越高，如果结合促销活动，多攒陆金币，羊毛撸的还是很爽的；这个里面也是有区别的，朋友们投资的时候可以看下项目下面的介绍，有的有风险提示，有的没有风险提示，没有风险提示的，一般都是有担保人的，有风险提示的，可以看到什么A-1级别，A-2级别，那个就是风险提示，一般风险越高的，利息也会高点。朋友们可以根据自己的喜好进行投资。
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可以加我Q:随时交流
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2015年1月份通过我的链接注册认证银行卡的，除了赠送100陆金币之外，还有20元现金返还哦，私信我注册帐号，直接打到支付宝账号/action/qmB1n
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Powered by在陆金所投资的烦心事：多出一倍的本金利息“悄悄”被划走
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&&& &&正文
在陆金所投资的烦心事：多出一倍的本金利息“悄悄”被划走
　　杨倩雯
　　最近，胡女士（化名）在平安集团旗下著名平台陆金所的一笔投资遭遇了烦心事。据胡女士对《第一财经日报》记者表示，她在陆金所平台所投资的一笔款项到期之后，遭遇了罕见的系统异常，被返还了多一倍的本金和利息。
　　胡女士主动联系陆金所，本想协商解决还款事宜，却在毫不知情的情况下被扣去在银行卡里的款项。有法律人士对《第一财经日报》记者表示，陆金所直接扣取客户银行卡里金额的行为存在瑕疵，与其服务协议不符。
　　多出一倍的本金和利息
　　从胡女士在陆金所的资金记录来看，她于去年12月28日注册成为陆金所会员，并进行了个人账户充值，同时于12月30日投资了陆金所的“彩虹-恒达01A号”理财项目。根据产品详情介绍，这款产品所涉及的资产为委托贷款资产转让，期限176天，预期年化收益率为7.3%，于6月24日到期。
　　6月26日，胡女士发现自己上述理财产品到期，没有多想，她就理所当然地将账户的结余资金通过“提现”这一指令转到了自己的银行卡上。
　　“后来我越想越不对，总觉得钱不应该有那么多，于是看了下资金记录，才知道出问题了。”胡女士对《第一财经日报》记者表示。
　　从胡女士的资金记录来看，“彩虹-恒达01A”分别在6月26日14点及17点左右收到了两次等额的本金和利息。也就是说，陆金所在“彩虹-恒达01A”产品上多给了胡女士一倍的本金和利息。
　　“这种状况在大型金融机构中很罕见，造成这样的情况原因有多种，可能是系统问题，也可能是生产环境中数据反复传输中发生的错误，或者是业务部门人工操作重复。不过这种正常的产品到期业务处理一般都是系统自动完成，从重复给出两次资金这种状况而言，如果排除人为故意，最可能的情况就是系统出错。”一名大型券商清算人员对本报记者表示。
　　根据胡女士提供的7月1日与陆金所客服的通话录音，陆金所客服人员表示，所有跟胡女士购买同一产品在同一天到期的客户都遇到了同样的问题，而原因则是：系统出错。
　　值得注意的是，胡女士表示，重复收到款项的问题并非是由陆金所通知到胡女士本人，而是由胡女士在收到款项两天之后的6月28日下午，由她自己通知陆金所的。
　　胡女士的手机号码在通讯商处查询到的通话详细记录显示，6月28日19点左右，胡女士对陆金所的官方客服电话拨打过电话，但在这之前并没有收到过来自该号码的电话。
　　从这通电话的通话录音来看，陆金所客服人员对于胡女士诉说的重复收到款项事宜一无所知，通过查询才发现问题。对于为何隔了多日陆金所还未发现出错，该客服人员解释说，因为6月27日和6月28日正值双休日，相关工作人员并未上班，因此没有发现，并表示周一（即6月29日）陆金所方面会联系胡女士协商如何处理此事。
　　“如果估值端计算出的金额、利息和应转账款一致，那清算系统确实可能发现不了问题，但产品到期如果人工核对一下前期购买金额和赎回金额，或者系统中设置相应的阀值那就会及时发现。”上述清算人员对本报记者表示。
　　异常款项悄悄被划走
　　不过，收到这份“意外的礼物”，却使胡女士觉得很“心塞”，本想着等第二天陆金所电话明确原因之后，将银行卡里的钱再转账进陆金所账户，但是令胡女士意外的是，陆金所在没有通知她的情况下直接从其银行卡里将钱转走。
　　“我知道这属于不当得利，理应还给陆金所，但是他们居然在我不知情的情况下‘悄悄’把款项划走了，这让我不能接受。”胡女士称。
　　根据胡女士的通话详细记录、陆金所资金记录及所收到的银行短信提示，胡女士与陆金所账户绑定的卡于6月29日14点27分被转出一笔资金，金额正是之前的那笔异常款项，陆金所资金记录则在同一时点显示为“充值”交易，交易备注为“异常款返还”，并于6月30日晚上将这笔钱款从其陆金所的个人账户中扣除。但陆金所在这个时点之前并未拨通过胡女士的电话。据胡女士反映，她也没有收到过陆金所关于此事的任何短信或邮件通知。
　　“当初充值的时候是需要输入密码和手机动态码的，可是陆金所这次充值的动作并不是由我来操作的，也绕过了交易和手机动态码的步骤。”《第一财经日报》记者点入陆金所账户，发现“充值”这一指令确实需要输入充值金额、银行卡交易密码以及手机所收到的随机动态码。
　　在上述7月1日与陆金所客服的通话录音中，针对胡女士的疑问，客服人员曾表示，陆金所扣除这笔款项的依据是陆金所服务协议（个人会员版）（下称“服务协议”）中的第十条第8点。
　　本报记者随即翻阅服务协议中的相关条款，发现其具体内容为：“如果陆金所发现了因系统故障或其他任何原因导致的处理错误，无论有利于陆金所还是有利于个人会员，陆金所都有权纠正该错误。如果该错误导致个人会员实际收到的款项多于应获得的金额，则无论错误的性质和原因为何，陆金所保留纠正不当执行的交易的权利，个人会员应根据陆金所向个人会员发出的有关纠正错误的通知的具体要求返还多收的款项或进行其他操作。个人会员理解并同意，个人会员因前述处理错误而多付或少付的款项均不计利息，陆金所不承担因前述处理错误而导致的任何损失或责任（包括个人会员可能因前述错误导致的利息、汇率等损失）。”
　　一名从业多年的律师对本报记者表示，条款中写明“个人会员应根据陆金所向个人会员发出的有关纠正错误的通知的具体要求返还多收的款项或进行其他操作”，这句话操作主体应为“个人会员”，且操作依据是“陆金所向个人会员发出的有关纠正错误的通知”。如果陆金所并未发出此通知就擅自进行扣款操作，无疑与该条款不符，在程序上存在瑕疵。
　　“另外，如果跳开这个案例，陆金所该条款最后一句的免责条款有‘霸王条款’的嫌疑，涉及到合同法里面规定的免责条款无效情形。”《合同法》第五十三条规定，合同中因故意或者重大过失造成对方财产损失的免责条款无效。“少付情况下，如果是陆金所的过错，可以主张这个免责条款无效。”上述律师表示。
　　从上述7月1日与陆金所客服的通话录音来看，当胡女士表示为何没有提前通知时，客服人员并未做出解释，当胡女士要求更高级别的工作人员进行解释时，该客服表示3个工作日内会给到解释。不过，截至本报记者发稿，胡女士表示仍未收到来自陆金所的任何电话。
　　事实上，从通话记录上来看，上述7月1日的电话也是唯一由陆金所拨打给胡女士的电话。胡女士表示，从6月28日开始，她就分多日打过多个电话去客服中心，但客服中心称要由“后台”具体处理此事并联系胡女士，但直到7月1日才得以进行第一次沟通。而在此之前，胡女士表示仅在6月29日收到过一个陆金所的来电，但由于当时正在开会未能接听。
　　“我们的规定就是3个工作日内给回复，如果打过电话而客户没有接到，那就再顺延3个工作日。”客服人员对胡女士如此表示。
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陆金所是平安银行旗下的理财平台，目前市值已经超过100亿美元！之前陆金所的活动也举办了一年多，信誉自不必多说，现在通过推荐链接注册陆金所，绑定银行卡，送30陆金币（等值于30元）。首次投资，再送50陆金币！
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活动攻略：
1，进入活动页面注册，完成实名认证；
2，在“我的账户-银行卡管理”中绑定银行卡，绑定银行卡认证，完成认证送赠送30陆金币；
3，认证后在陆金所找一个1元的标，投1元，过一两天就会送50陆金币了。
4，30+50陆金币到账后，可以找个200的标，充值120元，投资15天的标。
5，15天到期后，可提现200元，赚80元。
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