有第三方资金托管 P2P平台一样能卷走你的钱
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　　今天有朋友问起小编为什么有第三方资金托管的平台在时还会把投资者的资金卷走了呢？难道第三方资金托管也不安全吗？对于这样的疑问小编的回答是此资金托管非彼资金托管在目前的PP平台中主要存在三种资金托管的模式网关型第三方支付托管型第三方支付和银行资金托管而这三者之间是有很大的区别
　　就目前来看主流PP平台采取了三种资金流转方式网关型第三方支付托管型第三方支付和银行资金托管
　　——网关型第三方支付
　　这种模式最为常见系统搭建最为便捷和成熟成本最低也是目前最常见的资金流转方式但是采用这种方式资金无一例外的会汇集到平台的自身账户也就形成了资金池有非法集资之嫌一旦账户内资金量大或者遇到资金链断裂风险平台可以轻易的将投资人资金提走至今跑路的平台普遍都采取了这种方式
　　——托管型第三方支付
　　这种资金流转方式近两年来由少数几个第三方支付公司推出是目前公认较为合理安全的模式该模式所有资金划转都需要经过投资人本人的确认并且直接由投资人账户划转到借款人账户中间不经过任何人的操控是完全合乎规定的资金划转方式
　　——银行资金托管
　　很多投资人认为银行托管比较安全其实银行托管的含义是按照合同进行支付并不进行合理性判断如果合同条款存在问题银行并不承担责任银行在资金流转方面有两种服务资金托管和资金监管资金监管最为严谨但是目前没有任何平台采用了资金监管都是托管所以有人说银行托管是只托不管只为是很有道理的
　　第一银行托管模式仅限于账目公布或定向划拨
　　的资金托管模式仅仅每月为平台出具一份托管财务明细明细涉及资金从哪来来了多少到哪去去了多少至于托管账户内的资金流向的真实性一概不问的资金托管模式比招行稍微好点不是以财务公布的方式而是以标的合同进行定向划拨简单点说就是平台通过借款合同给交行下达转账指令没发现通过标的合同这种所谓的定向划拨跟普通平台用U盾的网银转账有何实质区别
　　第二托管账户内的资金平台还是可以任意调配
　　托管账户内的资金平台可以任意的调配平台在调配过程中招行完全不管平台进行资金调配对象是谁而交行对平台的调配仅仅以平台自身出具的标的合同为准对于合同的真实性和合法性交行也不做判断也无法判断
　　第三银行托管模式下银行不负责任何监管责任
　　从目前拿到的银行托管协议上看银行对平台的资金来源的真实性和资金去向的真实性都不做任何辨别对于平台与用户之间的纠纷银行不承担任何责任银行的官话有些人看的似懂非懂换成大白话就是我们银行不管你平台怎么操作你的资金哪怕你挪用资金去投资或者自筹资金用于还债还是纯粹进行诈骗都是你的事情跟我没关系我只要按照你的操作进行只不过你操作转账的指令写在纸上的递交给我银行就行银行和第三方支付两者均表示只托管不监管
　　第四银行托管模式下并没有从技术手段上限制平台对资金池内资金调配
　　平台托管的资金还是以资金池的形式存放在平台在托管银行开通的银行账户上并没有对资金池内的资金进行用户区分换句话说如果哪天平台的系统数据被黑客抹除了银行要将资金归还给投资人都不知道怎么归还
　　第五银行托管模式下平台手工工作量大增
　　以交行托管为例转账指令的下达是以标的合同传真或者扫描的形式进行的也就是说银行必须接到传真和扫描件了之后才会安排人员按照扫描件上的收款人进行资金划拨或者进行资金划拨确认那么就会涉及到一个问题如果非工作时间平台有资金划拨需求怎么办银行是安排人员小时值班呢？还是等待下一个工作日再处理？同时平台也要新增一项与银行的标的合同文件的管理和归档工作以上两问题延缓了平台运营的时效性也加大了平台的工作量
　　大多数银行对介入这项业务持谨慎态度碍于PP监管细节尚未出台行业风险过高银行对这块业务都比较谨慎银行选择与哪家合作投资者的解读就是银行对哪家PP机构投了信任票一旦这些平台发生了风险那么也必然会影响到银行的信誉一家平台创始人坦言PP更希望争取到与银行的合作对于平台而言他们更看重的是银行作为存管方将为PP在目前行业良莠不齐的情况下提供增信和背书
　　银行OR第三方支付资金托管该找谁?
　　通过对已经宣布开展资金托管业务的三家银行(招行交行平安银行
)的资金托管模式进行分析和总结发现银行托管的一些真相主要是
　　——银行托管模式仅限于账目公布或定向划拨
　　——托管账户内的资金平台还是可以任意调配
　　——银行托管模式下银行不负责任何监管责任
　　——银行托管模式下并没有从技术手段上限制平台对资金池内资金调配
　　——银行托管模式下平台手工工作量大增
　　——银行托管模式下资金依旧先进入平台的资金池
　　也就是说银行托管和银行不托管没有任何本质上的区别资金还是要先进入平台的资金池然后再进入托管银行的托管账户账户内资金还是不以投资人或借款人的意愿只以平台意愿进行调配
　　对于托管账户内资金来源投资人充值的渠道银行托管对比第三方支付公司的托管完全没有任何优势银行和第三方支付最大区别在于支付网关能够处理多少家银行的网银付款银行自己的支付网关只能处理本行的网银支付但是第三方支付却融合了很多家银行的支付网管可以处理不同银行银行卡的付款需求平台进行银行托管后投资人进行资金充值有两条路可以走一条是只开通托管银行的支付网关这就要求每个投资人都必须有这家托管银行的银行卡才能完成充值过程这显然是不可能实现的第二条路是依旧通过第三方支付公司的支付网关进行充值但是充值资金的结算账户仍然是由平台随意指派也就是说第三方支付公司结算给平台的资金并不能直接结算到平台的托管账户内而是由第三方支付公司结算至平台指定的某些银行账户内然后平台财务从其他银行账户将资金转入托管银行的托管账户至于转入是否有延迟是否有少转银行没任何监督也无法监督
　　这种模式打个比较形象点的比喻小朋友与父母约定过年爷爷奶奶给的压岁钱有父母保管但是爷爷奶奶给小朋友的压岁钱并没有直接交到家长手中而是私下放到了小朋友的口袋再有小朋友从自己口袋取出压岁钱交给父母保管然后父母再定期公布压岁钱明细和使用情况近期某平台宣布与交行进行资金托管后投资人仍然通过众多第三方支付公司的网银支付接口进行充值
　　综上所述银行托管和银行不托管没有任何本质上的区别资金还是要先进入平台的资金池然后再进入托管银行的托管账户账户内资金还是不以投资人或借款人的意愿只以平台意愿进行调配思忖良久没想出来这种托管跟不托管有何区别但却发现了一个这样的事实银行托管平台的客户资金从中可以轻易获取大量的沉淀存款同时平台也可以借着银行的名号和托管的名义进行大肆宣传以此作为吸引投资者噱头平台挪用用户资金还是没有任何难度甚至用资金池模式下挪用资金的方法和手段就能轻而易举的挪用银行托管账户内的客户资金平台和银行都各自从自己利益角度出发口径一致相互吹捧刻意回避某些问题银行在保证资金安全方面仅仅寄托于平台的自我约束并没有真正关心通过技术手段保证客户的资金安全所以在我看来银行托管根本不算真正意义上的托管或者说的更直接点就是变相拉存款假托管
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快速鉴别P2P平台是否进行了第三方资金托管
第三方资金托管曾被视为防止P2P形成资金池的唯一途径，P2P平台第三方资金托管显得尤为重要。那么什么是资金托管？第三方资金托管是指资金流运行在第三方资金托管公司，而不经过平台账户。从而避免了平台私自挪用交易资金给投资人带来的风险。那么，既然资金托管如此有效，为什么很多有公司会去做？
资金托管对平台本身运营来说有不小的代价
因为一旦做了资金托管，就意味着平台的各种成本都高了，不能任意动用投资者资金去做他用，平台在运营上受到了资金的根本性制约，在注册流程上比别的平台复杂繁琐。
很多平台打着和第三方支付机构合作的旗号，让人误以为该平台就有资金托管。当然目前为止，业内已经认证的有资金托管的平台已经不在少数。
下面就来教大家怎么去识破该平台到底有没有资金托管：
是否含糊其词
随便打开一个平台页面，会发现该页面显眼的地方赫然写着“第三方资金托管，保障投资者资金安全”，可是你却怎么都找不到该托管方到底是谁，甚至在网站的合作机构中都没有托管方的身影，跟“捉迷藏”似的。如果是小白，没准就上当受骗了。
是否鱼目混珠
首先要知道，第三方支付和第三方资金托管是完全两码事，业内真正有第三方资金托管资质的第三方支付机构只有快付通，联动优势、汇付天下、宝付、国付宝等。很多P2P平台宣称的与支付宝、财付通有资金托管业务，其实支付宝和财付通根本就没有资金托管业务，只有纯粹的第三方支付功能，大家以后再碰到打着这两家旗号说自己是资金托管的就要小心被忽悠。
第三方资金监管之存管和托管的区别
在业内，有不少P2P网贷平台利用银行的名声冒充第三方资金托管功能，称与银行签署了“资金托管协议”。可是当你仔细去网上查阅新闻，你会发现，P2P傍银行真相是在偷换概念，银行实际上多次公开声明与P2P平台的合作只是资金存管，而不是资金托管，更不是监管。一字之差，却相差甚远。
资金托管确实可以在一定程度上保障资金安全，不过，第三方资金托管并不能从根本上解决资金安全问题。因此，各位投资人在选择之时还需多方面考察，多学习一些。
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20天后，小王的父亲为此气得上吊自杀。
声明：本文由入驻搜狐公众平台的作者撰写，除搜狐官方账号外，观点仅代表作者本人，不代表搜狐立场。
　　慧眼识破没有第三方资金托管的伪P2P平台
　　都知道，要玩转一个行业，必须要摸清行业规则，无论是对于甲方还是乙方，买方还是卖方。而一个企业想要做好做大，有些
　　规则漏洞是坚决不能触碰的。P2P网贷行业有关监管机构已经明确规定，P2P网贷企业不得设置资金池，所以，P2P企业选择一家
　　第三方资金托管中心已经是必不可少的了。
　　银监会创新监管部主任王岩岫明说过，凡是跑路的P2P企业都是伪P2P。因为它做了资金池才可以卷款逃跑，而做了资金池业务
　　的P2P企业便不是真正意义上的P2P。因此，广大投资者要辨别一个企业是否是真正意义上的P2P企业，可以从该企业是否有第三
　　方托管平台入手。
　　那么问题来了，什么是第三方资金托管平台？
　　P2P资金托管就是资金流运行在第三方托管公司，而不经过平台的银行账户。平台只充当信息中介，从而避免平台因为经营不
　　善导致挪用交易资金而给交易双方带来风险。目前具备托管资质的第三方支付机构有汇付天下、快付通、环迅支付、国付宝等
　　谨防企业含糊其辞的广告
　　行家都知道资金托管非常重要，这个时候，伪平台又出来作怪了，为了忽悠广大客户，他们又有什么常用招数呢？
　　1、对外宣称与支付宝、财付通有资金托管业务。
　　其实支付宝和财付通根本就没有资金托管业务，只有纯粹的第三方支付功能。如果遇到这样的平台，千万要睁大你的眼睛了。
　　2、用“资金存管“字眼混淆视听
　　实际上P2P资金存管是指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等存放于第三方账户上，如银行账户或第三方支付公司
　　账户。但第三方没有义务监督资金流向，P2P平台可以随时从第三方提取这些资金。目前这样的平台很多，选择这样的平台请谨
　　了解一个P2P企业，除了看网站广告和宣传之后，应实际注册登录之后查找第三方托管平台踪迹，例如：
　　1、登录所要投资P2P或P2C网贷平台。
　　2、寻找第三方资金托管平台的入口，跟第三方资金托管中心合作的P2P平台，必定需要注册托管账号，如汇付天下、快付通、环迅支付、国付宝等。下图是贷兔网平台已经绑定了汇付天下托管中心的情况，即可在平台会员中心处找到“汇付天下入口”。
　　3、绑定汇付天下账号之后，即可放心投资了，这时候您的投资资金就不会在投资平台上了，而是在汇付天下托管中心了哦。
　　借我一双慧眼吧，不再雾里看花，水中望月。遇到明明白白真真切切的好男人，就嫁了吧；遇到公开透明诚信真实的贷兔网好平台，就投了吧。
　　本文由贷兔网独家发布：。关注贷兔网微信公众号：lovedaitu.为您送上第一手理财资讯。
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客服邮箱：“伪托管”频发 如何正确辨别P2P第三方资金托管
【赛迪网讯】自从爱增宝跑路事件、浩亚达e金融失联事件发生后，伪资金托管平台渐渐浮出水面，为市场敲响了警钟。很多投资人纷纷开始怀疑自己所投资的平台是否也存在“伪托管”问题。为了帮助投资人走出对于“资金托管”的误区，小编特别请教了有融网平台运营总监，就甄别真伪托管平台的技巧如下整理，供投资人参考。
关于“资金托管”的两大误区
1、错把第三方支付当资金托管
很多投资人都认为平台有第三方支付就代表资金有第三方托管，实则不然，第三方支付通道和第三方资金托管有着本质上的区别。
第三方支付是投资人通过第三方支付公司的支付接口，将资金支付给P2P网贷平台。看起来账户资金的所有权在投资人手中，但其实该模式下投资人账户只是平台账户下的子账户，因此投资人并没有绝对的控制权。平台可以悄无声息地提走资金，挪作他用，致使投资人账户上有资金却无法提现。
而第三方资金托管是投资人和借款人分别在第三方支付公司开立账户，投资人与借款人的账户与平台账户是平等关系，不是隶属关系。投资人账户资金的所有权在投资人手中，账户显示的资金数字是真实存在的，投资人可以随时申请提现。
2、过分依赖所谓的资金托管
爱增宝曾对外宣传与易宝支付签署了支付协议和托管协议，但事实上，爱增宝不曾把资金放入托管账户里，即爱增宝与易宝支付双方并未形成真正的托管关系。
有些平台上会标注与某某银行签署了“资金托管协议”，实际上平台只做了资金存管(实际资金的调拨权还在平台手里)，却宣传成托管，从而骗取投资人信任。
三招正确辨别P2P第三方资金托管
第一招：核实第三方托管机构的信息
有些平台声称与第三方托管机构建立了合作关系，但是翻遍平台官网都没找到具体说明，这个时候投资人需提高警惕。想要鉴别真伪，最直接的方法就是咨询第三方托管机构，核实其是否与平台签署了资金托管的合作协议，双方是否切实履行了合作协议。
第二招：辨别平台与第三方机构的合作方式
一些P2P平台打擦边球，对外宣称与第三方机构有开展合作，让用户误以为资金由第三方机构托管，但事实上第三方机构与平台的合作内容并不包括为平台提供资金托管服务。因此，投资人在进行项目投资前，最好去第三方机构官网核实其与平台合作业务的范围。例如有的平台与第三方支付机构合作，仅仅是借用其支付渠道，实现付款过程更加快捷、方便，并没有涉及资金托管。这种情况下，平台还是有机会触碰资金，依然存在投资人资金被平台挪用的风险。真正的第三方资金托管，是投资人和借款人都拥有独立专属的账户，投资人先把钱充到其在第三方支付上的账户里，当进行投资交易时，第三方支付把投资人的钱直接拨到借款人账户，实现从点到点，不经过平台账户，保障了账户资金不被平台非法挪用或盗用。
第三招：去第三方托管机构查询验证托管详情
平台如果有真正的第三方资金托管，一般会要求投资人在注册平台账号后，同时在第三方托管机构注册一个账号，例如用户在注册有融网时，系统会同时提示实名认证开通新浪支付存钱罐账户，并出示一份《新浪支付服务使用协议》供投资人确认。开通后，用户将拥有一个独立的新浪支付存钱罐账户，用于在有融网充值、投资、提现。资金自始至终与平台完全隔离，每一次流动都受到实时监控，用户可以去新浪支付查询验证资金托管详情。
另外，开通第三方托管机构账户后，账户资金的每一次流动，投资人都理应收到相应的短信提醒。如果投资人从未收到任何可以及时了解账户资金进出状态的短信提醒，则说明平台所谓的资金托管有问题。
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