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盗取他人银行卡里的钱 是盗窃还是信用卡诈骗？
陈建辉 来源：
东南网6月28日讯（海峡都市报闽南版记者 陈建辉）他们俩都是盗取了他人银行卡里的钱，近日，都被晋江市法院判处拘役四个月，可是两人所犯的罪行却完全不同，河南人邢某犯的是盗窃罪，而重庆人谭某犯的则是信用卡诈骗罪。这里面有什么法律上的讲究呢？
——【案例】——
盗卡取钱VS捡卡取钱
邢某与老乡程先生认识一两年了，都租在晋江陈埭涵口村一带，平日里，两人往来密切。日中午，趁程先生不在，邢某将程先生放在租房枕头下的一张银行卡盗走。此前，卡主程先生曾委托邢某帮忙取过钱，因此也将卡密码告诉过他。
次日中午，邢某取走了卡里的6400元后，随手将卡扔掉了。当年10月26日，得知已被警方盯上的邢某，委托其小舅子将6400元还给了程先生。今年3月11日，邢某向晋江警方投案。
而谭某的犯罪经过则是这样的：日下午，他到晋江市区新华街一ATM机上取钱，无意间，他发现卡槽里还有一张别人遗忘的银行卡，按了几下，还能操作查询和转账等功能，卡里还有一万零几百元。一时起贪念，于是，他就将卡里的一万元转账汇入自己的卡中。今年3月19日，谭某被晋江警方抓获归案。
——【说法】——
相似的案情 为何罪名不同？
经办法官介绍，仔细分析，其实这两个案件是不同的。
被告人谭某是一时起贪念，想将他人的钱财占为己有，属于以非法占有为目的，冒用他人身份取了他人银行卡里的钱。其行为构成的是信用卡诈骗罪。归案后，谭某全部退赔被害人的经济损失并取得被害人的谅解，予以从轻处罚。
而被告人邢某，则先是采用盗窃方式，将他人银行卡非法占有，再冒用他人身份取钱。实际上，已构成盗窃罪和信用卡诈骗罪两项罪名，但刑法第一百九十六条还特别规定“盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚”，即认定为盗窃罪。只是，归案前邢某有退赃和自首行为，悔罪态度和表现较好，予以从轻处罚。
经办法官还介绍，捡到并使用、骗取并使用他人信用卡、使用作废或伪造的信用卡和恶意透支等犯罪行为，都应认定为信用卡诈骗罪。而盗窃罪量刑标准为3000元，信用卡诈骗罪则为5000元，如果是初犯且所涉金额不够量刑标准，均由公安机关处以行政处罚。
威逼他人取钱
也有罪名区别
法官还介绍，除上述两种情形外，日常生活中，还有以下几类常见案例：
采用威胁手段逼迫他人交出银行卡和密码并取走钱的，定罪量刑时分两种情况，如果是当场采用暴力手段威逼并得手的，应认定为犯抢劫罪，如果是口头威胁限期交出银行卡或密码并得手的，则根据实际情况，应认定为犯敲诈勒索罪或信用卡诈骗罪。
捡到他人银行卡拒不归还的，无论是否知道卡密码，只要没取钱，就不构成犯罪，因为银行卡本身无价值。
但是，如果非法持有他人信用卡5张以上，就构成了妨害信用卡管理罪。
责任编辑:陈小妮
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号外！信用卡不设密码最安全！有密码出现盗刷银行免责！！
本帖最后由 财智望京朝庭店 于
23:01 编辑
招商银行用户吉先生发现自己的招行金葵花借记卡在海外被盗刷约人民币160990元，多番努力也未能阻止资金被划走，于是吉先生认为招商银行在处理上存在过失，准备付诸法律讨说法。 据网易财调查了解，仅2013年3月份以来，招商银行信用卡与借记卡被盗刷的情况就多达20起，
绝大部分受害者都有海外消费的经历，盗刷发生地集中在海外国家或海外网站。业内人士称，
信用卡不设密码或许更安全，相比之下借记卡反而风险系数更高招行借记卡3分钟内被盗刷16万人民币据招行金葵花借记卡持卡人吉先生其回忆，3月31日 19：24，他忽然接到一条招商银行的刷卡通知短信，短信内容显示：贵卡日 19时23分境外消费当地币2499.99元，如有疑问请速电：4【招商银行】。“因为当时我人就在上海，所以我第一反应就是卡遭到了盗刷，于是我立即拨打了短信提供的号码4，告知招行客服我的卡遭到了盗刷，要求其立即冻结我的银行卡。”网易财经注意到，吉先生当时拨打的4服务热线，不仅是招商银行所发的第一条短信指定的号码，也是招商银行金葵花卡贵宾服务专线。据了解，申请人在招商银行同一分行的所有个人账户中的资产(指本外币定期、活期以及“银证通”、“银基通”、代理保险、个人黄金和凭证式国债账户等市值总和)，折合人民币总额达到50万元，才可申请招商银行“金葵花卡”。“当时客服首先是要我提供有效的身份信息，由于客服称无法听清，所以身份证号码的核对就进行了4次，然而，就在我与客服通话的过程中，我就不断听到了短信提示音，虽然我反复要求立即冻结我的银行卡，但最终，仍旧没能阻止其后的四笔盗刷消费。”就在吉先生在与客服通话的三分钟内，该借记卡再次产生了四笔消费，分别是2499.99英镑、2000英镑、5000英镑、5000英镑，加上之前的一笔2499.99英镑，总计1.7万英镑（约合人民币160990元）。吉先生告诉网易财经，当时按照客服的要求，他在楼下的全家超市用卡消费一次，“但在我就近刷卡后，招行方面给我的答复依旧是，我提供的资料只能证明这几笔消费不是我本人进行，但按照国际惯例，处于预授权的这几笔交易，所涉钱款仍然要划给商户”，吉先生对此完全无法接受。事发之后，吉先生迫切需要弄清楚应该如何处理，但在与招商银行多次通话中，银行却一直无法给出明确的处理方式。无奈之下，吉先生在咨询了其他银行的处理建议后，于当晚10点来到当地公安机关准备报案，由于当时经侦大队已经下班，所以吉先生不得不次日一早才报案成功。令人意外的是，当吉先生拿着接案回执单与相关材料赶到招商银行人民广场支行后，发现银行水单上被盗刷的这几笔消费依然处在“预计付款”的状态，就是说钱还没有被划走，银行卡上的余额也没有发生变化，于是吉先生再次要求招商银行撤销这几笔预授权消费，但招行给答复仍然是：“钱肯定是要被划走的。”“于是，我只能眼睁睁的看着我的这16万被盗走，最后，我只有无奈的再三强调，在我钱被划走后请他们第一时间通知我”，吉先生称，即便这个绝望之下的请求，招商银行也未能做到。吉先生认为其受到伤害的因素除无法追回的钱款之外，更多的是招商银行消极的处理态度。据网易财经了解，此事在微博发布后，招商银行曾主动打过电话联系吉先生沟通，招商银行表示希望吉先生配合银行与公安机关的调查，不要在网上泄漏自己的个人信息，不要在公众当中扩散此事，并称这些为“友情提醒”。“招商银行方面告知我已经成立了专门的工作小组来处理这个事情，当我问其我这件事会怎样去处理时，招商银行那边却没有明确的答复”，吉先生说：“当时，招商银行的这个工作人员还在电话里不断询问，让我回想以前是否有过不当的用卡行为，才导致了密码泄漏。在我给出明确的否定回答后，这个工作人员仍然提醒我如果以后想起有类似不规范的用卡行为请告知他们，我感觉这是一种暗示，他们试图在推卸责任。”由于迄今为止招商银行未能给出明确处理意见，吉先生表示准备付诸法律讨说法。招行就此事向网易财经回应称，按照万事达国际银行卡组织的规则，银行卡交易授权成功，即表示该银行卡交易实际已发生，发卡行无权阻止万事达国际银行卡组织进行资金清算，但发卡行可以向万事达国际银行卡组织发起争议调单。招商银行同时表示，3月31日晚上7点多钟，其通过监测系统发现客户卡片发生可疑交易，立即联系客户进行交易确认，并当即对客户的银行卡进行止付处理，杜绝了客户损失的进一步扩大，4月1日，招商上海分行收到客户“持卡声明”并向客户解释其处理流程，4月1日晚上万事达国际银行卡组织向招行请款成功，招行在第一时间向万事达国际银行卡组织发起争议调单申请，并将该情况告知了客户，目前正积极协调万事达国际组织最快的调单回复。
就在吉先生与招行客服通话的三分钟内，该借记卡再次产生了四笔消费，总计1.7万英镑（约合人民币160990元）。
招行卡被盗刷事件频发 均涉海外消费据网易财调查，仅2013年3月份以来，招商银行信用卡与借记卡被盗刷的情况就多达20起，而这仅仅还是在微博上简单搜索获得的结果。经网易财经调查发现，这些盗刷事件的共性是：绝大部分受害者都有海外消费的经历，而且盗刷发生地也集中在海外国家或海外网站。网易财经联系了10多名招行卡被盗刷的受害人，绝大部分人表示自己的第一反应都是拨打招商银行的客服电话，及时反映情况，随后立即在当地公安机关报警，收集相关证据等等。然而，受害人所有的努力都无法阻止被盗刷的银行卡资金中途止付。大部分受访的受害人都指责招商银行处理态度消极，对钱款的追回起不到多大积极作用。上海的乐女士告诉网易财经，自己在3月21日忽然接到招行短信，告知她在美国梅西百货与百思买网上商店消费了3000多美金。而自己身在上海，根本没有上述消费。乐女士称，当发现三笔异常消费后，她立即致电给招行，当时招行方面告知她这三笔消费还未结算，并未要求其就近消费证明持卡人在国内，“当我询问其是否可以冻结这笔资金，通知商户暂停这笔交易时，客服明确答复，无法中途终止这笔交易，也只能等商户结算，也就是被盗的资金已经被划走后才能启动核查程序，后来我去公安局报警，由于交易还未结算，缺少直接的证据，只做了简单的笔录。”由于不清楚招行到底是否采取了必要措施处理自己的事情，乐女士决定自己与美国的梅西百货与百思买去交涉。“仅仅是寻找美国梅西百货与百思买的客服号码就让我十分痛苦，由于其官方网站没有相应的服务号码，招商银行那边也不管，最后还是好心的网友提供号码给我。”乐女士说：“由于时差关系，我只能半夜里打电话过去，一个是美国百思买，当我告知其详细情况后，因为交易还未完成，对方很爽快表示会把有疑问的金额退还到我的卡上，而梅西百货则告诉我这笔交易已经完成了，他们会在这笔交易后面进行备注，如果招行与他们进行交涉，他们会反馈这些信息给招行。”乐女士表示自己唯一庆幸的是盗刷地发生在美国，“因为之前也有很多与我有相类似经历的网友，其中还有盗刷地在阿根廷的，如果在招行这边处理消极，配合都没有的情况下，发生在阿根廷，自己语言不畅通，根本无法挽回相应的损失。”据乐女士透露，其微博公开上述经历后，多位有类似经历的网友联系到她，据她了解，很多发生盗刷的招商持卡用户到现在还未解决。尽管乐女士使用招行银行卡已经很久，而且还是信用卡白金卡，但现在她已决定在方便时注销招商银行卡。
仅2013年3月份以来，招商银行信用卡与借记卡被盗刷的情况就多达20起，而这仅仅还是在微博上简单搜索获得的结果。
法律界认为持卡人与银行均为受害者 对于吉先生的遭遇，一位不愿意透露姓名的经侦警官告诉网易财经，首先银行不能确定当时受害人是不是在国内，受害人可能把卡给朋友或把卡号密码告诉朋友，让朋友在国外刷卡消费，不能排除受害人伙同他人做案，所以需要报案让公安认定事实。其次，受害人银行卡的密码肯定没有保管好，虽然国外刷卡不要密码，但做伪卡不知道密码是无法做的，所以受害人也有一定的责任，虽然银行卡最后被暂时冻结，盗刷的金额也处在预授权期间，但国际间是有清算约定的，所以涉及的钱款也会被自动清算划出。招商银行信用卡中心官方微博也表示，即使证实交易为盗刷，只要交易已经成功，银行就无法取消，只要商户根据授权信息向发卡银行提起结算，发卡银行必须将款项清算给商户结算银行，这是具有强制性的。当商户进行了结算，作为发卡银行，只能根据国际组织提供的疑问交易处理平台和规则，发起相关调查处理，最后后果是否又受害人承担，银行会由专门的调查人员进行处理，根据调查的结果来进行认定。对此，网易财经咨询了相关律师，一位在国有大型银行就职的律师告诉网易财经，关于银行卡境外盗刷，已经有媒体就其产业链做了研究，其实持卡人和银行都是受害者，关于责任界定，就目前司法实践来看，受害人为全责或主责，受害人承担全责或主责的主要原因在于法院认为银行已尽了最大限度的银行卡密码保管提醒义务。据了解，一般而言银行借记卡都有密码保护，无论境外还是境内，消费都需提供密码。吉先生也对网易财经表示，自己所持的这张金葵花卡标注了银联与Master(万事达)，境外消费时，必须本人持卡签字消费。一位不愿意透露姓名的银行业内人士曾女士告诉网易财经：“当借记卡的信息被复制，加上密码泄漏，从法律的角度来说，受害人是要负一定责任的，去年曾发生过借记卡被盗刷法院判银行负全责的案例，其实这在银行业界也引起了不小的争议，在法院看来，储户是和银行建立的契约关系，责任与义务当然也在双方之间，所以储户遭受损失后，应该先由银行垫付被盗资金，然后银行去起诉犯罪份子。但是对于银行还说，受害人完全有可能由于自己的责任泄漏了密码以及无法排除受害人与其他人合谋盗刷，所以责任也很难界定。”至于怎样加强用卡的安全意识，曾女士表示，对借记卡用户而言，一定要注意保护自己的密码，防止借记卡信息与密码同时被复制，例如在ATM机上输入密码时要注意遮挡等。
一位国有大型银行的律师表示，关于银行卡境外被盗刷，已经有媒体就其产业链做了研究，其实持卡人和银行都是受害者。
业内人士称借记卡被盗刷后风险系数更高 上述银行业内人士曾女士告诉网易财经，目前国内的信用卡在国外消费不需要密码，只需本人签名，即使在国内设定过密码的信用卡，在国外也是失效的，当用户的信用卡在国外消费时被复制磁条信息后，就随时存在被盗刷的风险。对于频繁发生的银行卡在国外被盗刷事件，曾女士表示，这可能是持卡人曾经在国外一些安全性较差的网站购物时被盗取了信用卡信息，“在国外网站购物大部分只需要信用卡卡号、有效期、信用卡验证码（注：背面的附加码，也称为CVV）就可以消费，所以，当用户的信用卡信息被盗后，资金风险会大大增加。”招商银行信用卡中心官方微博也曾表示，关于交易验证方面，境外商户与境内商户的交易模式并不同，一般不需要特别开通境外网上支付功能。目前VISA与万事达国际组织开通了VISA或万事达验证服务，对加入VISA或万事达验证体系的网络商户就需要开通VISA或万事达验证服务才能支付，若商户未加入该体系，就暂时不需要进行验证服务直接交易。网易财经了解到，商户是否加入VISA或万事达验证体系并不具有强制性，另外信用卡起源发展开始于20世纪50年代，当时并没有网络，所以交易都是以手工结算为准，而电子结算基本是到本世纪才开始逐渐取代手工结算的方式，因此，现在依然有大量的境外商户保留了无密码的交易方式。另一位不愿意透露姓名的业内人士余先生对网易财经表示，由于乐小姐所持的是信用卡，发生盗刷以后，盗刷消费的金额实际上还是银行垫付的，因此乐小姐可以在调查结果以及相应的责任认定出来之前拒绝还款，然而吉先生所持的是借记卡，实际上被盗刷的都是自己卡内的存款，所以发生盗刷以后所要承担的风险以及后果都要更严重。曾女士也表达了相同的观点。她说，只要乐小姐证明了消费确实属于异地盗刷，那被盗刷的金额不需要支付，至于招行银行是否能追回已结算的钱款，与乐小姐无关。另外，发生信用卡盗刷的事情比较容易处理，因为所有的信用卡都有额度上限，其实大部分银行都给信用卡做了商业保险，发生损失后本质也是由保险公司承担。“信用卡之所以能够承保，是因为大部分信用卡都有额度上限。但对于借记卡来说，银行无法实时知道每张借记卡里面到底有多少存款，另外，即使知道一张借记卡存款额度一百万，如果银行按照这个额度买保险明显也是亏损的，从消费者的角度来讲，一旦银行卡遭到盗刷，借记卡的风险更大，因为得不到银行的保护，也很难得到赔偿。”曾女士说。对于信用卡，银行一般要求用户设定密码，但消费者即使设定了密码，在海外消费依然是不需要密码的，另外，设定密码的信用卡虽然在一定程度上增强了在国内消费的安全性，但是一旦信用卡遭到盗刷，消费者也很难证明自己与泄漏密码没有关系。曾女士认为，从某个角度来看，信用卡不设密码对于持卡人而言，反而是更好的风险保护。
网银一律少放钱，真理。。。
抵制招商吗？
guigua 发表于
我信用卡从来不设置密码，全靠签字
前不久在德国超市刷卡，必须输入PIN，于是随便输入了当天的日月4个数字 ...
信用卡就是这样用的，不用密码全靠签名。而且一大好处是在超市付款不必在“众目睽睽”之下输入密码
之前在微博上看到一条消息，也是一个人的招商银行卡被盗刷了，而招商银行处理方式很不妥~~~
招商银行，咱们无缘~~~
那就取消在这个银行的账户了
guigua 发表于
好啊，如果都不用招行了，招行排队的人就更少了
觉得向商业战，招行服务还是很好的，有次，我在网站预订酒店，半夜酒店刷走了点小钱测试信用卡有效性。招行立刻电话我，问是否知道这笔交易。
招行的服务还是不错的。
大家尽快更换成IC卡，目前各大银行都已经开始更换，预计几年内全部更换完毕。
早知道了，我的卡从来不设密码
testpoint 发表于
早知道了，我的卡从来不设密码
国内银行都很差
我本是只猫 发表于
国内银行都很差
Powered by加入微博，记录点滴，分享感动，握手明星
存准率下调 楼市迎来“及时雨”？
人民币对美元中间价首破6.3
疯狂的黄金
信用卡不设密码更安全，为啥？
此前有网友透露，信用卡从未离身却被人盗刷3万余元，尽管有证据证明盗刷事实，但银行信用卡中心给出调查结果仍是：凭密码消费的交易，银行概不负责。几乎所有银行的信用卡章程中都规定：“凡使用密码进行的交易，均视为持卡人本人所为。”……仅凭签名消费的信用卡丢失或被盗后，尽管容易遭盗刷，但不存在密码泄露的情况。在追究责任时，笔迹专家能分辨真伪，如确认非本人签名，责任则转移到刷卡的商家身上……
没有密码的信用卡出现盗刷后该怎么办？
向银行挂失首先你要保证能在被盗刷后的２４个小时或是４８个小时之内向银行挂失，如果你没有在限期内发现信用卡丢失去挂失，那么挂失之前产生的损失银行是不负责任的...到警察局报案其次是到警察局报案，仅仅是向银行挂失是没用的，只有你报了案，并且警察局受理了，才有可能获得银行或商家的赔偿...　　
举证 第三是举证，你说这笔钱不是你消费的，签名不是你的，谁证明呢？除非这两个签名之间的差距能让人一眼就看出来，否则就要请笔迹鉴定专家鉴定...
打官司第六也是最可怕的，我们都知道在中国打官司有多不容易，从法院立案、排期，再到请律师上法庭，也许一次上庭还不能解决问题，如果双方的证物出现分歧，还需要休庭重新审理...
赔偿期的长短
第五是赔偿期的长短。不得不承认的是，我国大部分银行在持卡人办卡时的承诺常常是"天花乱坠"，一旦出了问题就会以各种借口推搪，毕竟想从银行拿钱不是那么容易的...
自己要负一定的责任第四你也要负一定的责任，千万不要以为在限期内挂了失，报了案，又有证据证明消费签名不是你的你就可以安心的获得赔偿了...
　　问：设了信用卡密码后想把密码取消掉该怎么办呢？
　　答：一个电话就能搞定：取出你的信用卡，找到信用卡服务热线，拨出上面那串号码，找到人工服务，一切就都搞定啦！
　　问：取消信用卡的密码后有没有什么风险啊？
　　答：在设置密码的情况下，需要持卡人进行举证；在未设置密码的情况下，则举证责任在银行和商户。目前很多商家的验证签名只是摆设，利用一些小伎俩故意绕开协议责任，比如在信用卡没有密码的情况下，一些收银员就要求信用卡持卡人输入几位数进行交易；如果这种情况发生盗刷，有些商家会以此为借口称要求消费者输密码了，而把责任推给ＰＯＳ机银行。
　　问：信用卡上有哪些信息是不可以随便示人的？
　　答：人们对信用卡使用有一个熟悉的过程，不少持卡人仅习惯靠密码保护信用卡安全，其实，信用卡卡面上所有的信息，均属于重点保护对象，如卡号、有效期、验证码等，都不可随便示人。据悉，信用卡背面的“最后３位验证码”是网络交易的要件，得到信用卡卡号、有效期和“后三码”后，即可上网刷卡消费，视同本人交易。因此，保护信用卡卡面信息就显得尤为重要。
你关注过信用卡如何使用更安全吗？
听说过，没太在意
完全没注意过
你是如何保障你的信用卡安全的？
你认为信用卡不设密码更安全吗？
不设密码，只用签名
还是会既用密码又加签名
安全使用信用卡观点大PK
不给别人使用自己的信用卡
　　为了以防万一，自己的信用卡还是自己刷
　　万一给别人刷了之后又发生被盗刷，那真是太理不清了，说不定还会既失财又失朋友
可以给自己信赖的人刷
　　借给自己信赖的朋友偶尔刷一下能有什么关系
　　反正最后卡还是保存在自己的手上，大不了刷了之后把密码重新改了呗
网上消费注意钓鱼网站
　　现在网上的钓鱼网站太多了，稍不留神就可能被骗
　　千万要防着那些指伪装成银行及电子商务的那些网站
我有安全软件保护我不怕
　　我的电脑装了安全软件，一旦发现钓鱼网站它会自动被屏蔽掉
　　所以上网消费没啥好担心的
注意保护卡片信息
　　卡号、三位码等，这些是网上购物的“密码”
　　得到信用卡卡号、有效期和“后三码”后，即可上网刷卡消费，视同本人交易
没有密码不可能刷得了
　　没有那么玄乎吧，再怎么应该还是要输入密码才能扣费吧
密码设置不要过于简单
　　应尽量避免规律组合，以增强保密程度　　
　　比如，4321或者生日、手机尾号等，这类密码过于常见，很容易被不法分子猜到
密码这么多怎么可能被猜到
　　密码可以排列组合的种类那么多，不法分子怎么可能轻易猜到
　　再说，把密码设得太复杂了，自己也忘了那多麻烦
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