“山寨故宫”内也存放字画和“文物”。
堪称美丽与智慧并重。
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　　去年8月17日，市民胡先生收到银行账户变动短信通知：其建行卡在北京一家网上商城消费了3次，共计1410元。他随即拨打建设银行客服电话核实，结果表明他的卡确实被盗刷1410元。通过打印取款明细，胡先生发现这3次消费并非通过网银支付，而是通过 POS 机刷走的，但银行卡却一直在自己身上。更令他费解的是，自己身在太原，刷卡地点竟在北京。为避免损失扩大，胡先生挂失了这张银行卡，并报了警。对于胡先生的遭遇，银行人员也深感意外。
　　今年6月，福州一国有银行储户姜依伯，几年积攒下来的13.6万元，当他去银行存款时，却被银行告知，他的银行存款一分钱不剩，经查证，他银行卡中的13.6万元分别被转账到“董某某”和“张某某”的账户上了。
　　盗刷手段
　　那么，这些匪夷所思的盗刷案件是如何发生的呢？人民银行太原中心支行科技处一位技术人员介绍，盗刷银行卡的手段主要有两种――伪卡欺诈和互联网欺诈。
　　（一）伪卡欺诈
　　所谓伪卡，即假卡或“克隆卡”，伪卡欺诈是指利用专业设备伪造银行卡盗取持卡人账户资金。
　　制作伪卡最简单的方式是把银行卡背面的磁条侧录下来。侧录的方式大致分两种情况：一是不法分子在自助银行门禁系统或 ATM （自动取款机）上安装针孔摄像头和盗码器，窃取持卡人的密码和银行卡信息，再伪造一张银行卡进行盗刷；另一种情况是持卡人在宾馆、餐厅等公共场所消费结账时，会把银行卡交给服务员，这会造成短暂的“人卡分离”，藏匿于服务员中的不法分子通过仅有麻将大小的盗码器盗录持卡人银行卡信息，然后再让持卡人输密码，在获得卡号和密码后，不法分子同样会伪造一张银行卡进行盗刷。
　　目前，伪卡欺诈已经成为不法分子使用最多的手段，涉案金额也是银行卡欺诈中最高的。
　　防范措施：（1）在ATM取钱时用点心；（2）刷卡消费时保证卡不要离开自己的视线；（3）换成芯片卡；（4）开通短信提醒，如果碰到盗刷及时挂失报警以及保留好证据证明真实卡在自己身上比如立即去取一笔钱等；
　　（二）互联网欺诈
　　即网上盗刷。与线下的伪卡欺诈最大的区别在于，互联网欺诈是非接触式的，整个盗刷过程发生在虚拟空间。不法分子无需伪造银行卡，只需获得持卡人的账户信息即可转走卡内的钱。
　　那么，不法分子是如何获得持卡人账户信息的呢？这位技术人员介绍，向用户的手机上发送藏有木马病毒的短信链接是互联网欺诈的常用手段。一旦用户不经意间点击了这些短信链接，木马病毒便会自动搜索手机中一切跟账号、密码有关的信息，并自动发送至不法分子手中。
　　不仅如此，不法分子还可利用木马病毒拦截用户的短信验证码，在用户毫不知情的情况下，开通用户银行卡的网上快捷支付功能，并通过获取的账户信息和短信验证码，将用户的钱从卡内转走。
　　防范措施：（1）来路不明的短信链接、微信链接、各种陌生人熟人给你发来的不明确的链接等千万不要点开；（2）手机上不要存储与银行卡信息相关的资料；（3）任何情况下不要透露自己的个人信息；（4）不沾小便宜。
　　此外，黑客攻击也是近来互联网欺诈的一种新模式。简单地说，不法分子利用自编的黑客程序，通过互联网批量提取客户银行卡信息，然后寻找手机银行或第三方快捷支付等支付漏洞，进行大肆盗刷或转账。（这个你基本没有什么防范能力，如果碰到）
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银行卡被盗刷怎么办
来源：华律网 | 时间：日 | 浏览：15614 次
银行卡被盗刷怎么办
刷卡消费已经成为咱们老百姓非常普遍的消费方式，然而随着银行卡市场的不断发展，银行卡支付的安全问题也是日益显见。非法分子利用各种手段盗刷银行卡，越来越多盗刷银行卡的案件发生。公民银行卡被盗刷之后怎么办呢，应该找谁承担责任赔偿损失？：卡还在我身上，我的银行卡上钱无缘无故被人取走了，我该怎么办呢？华律网律师咨询回复：你可以要求银行赔偿你的损失，银行卡被盗刷，银行应该承担责任。相关：省高院有关银行卡被盗刷的指导意见有以下几种情况的银行应承担赔偿责任：1、行为人并非持卡人，且存在安装测录装置盗取银行卡信息、密码等行为；2、交易银行卡的样式、颜色、标记等与银行卡差异较大的；3、涉案银行卡账户短时间内在异地交易，有证据证明或据常理推断持卡人未在该时该地交易的；4、签购单等交易单据上的签名与银行卡上记载的持卡人签名明显不一致的银行未识别克隆卡，应当承担不少于50％责任，但若持卡人对卡被伪造有过错的，银行可以减轻责任。另外，银行卡合同中关于“凡是使用密码进行的交易，均视为本人所为”的约定，认为其适用前提应当是真实银行卡进行交易，伪卡的情况下并不适用。
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银行卡为何频频被盗刷？ 14:53来源：太原晚报
　　银行卡明明在自己手里，密码也没有外泄，但卡里的钱却不翼而飞！近几个月来，本报多次报道银行卡被盗刷的案件。银行卡遭盗刷后，储户和银行均感到意外。那么，银行卡中的钱是如何被盗走的呢，如何防范这种事情的发生？日前，记者走访了人民银行太原中心支行和省银行业协会等单位，试图找到问题的答案。
　　案件回放
　　今年3月3日晚，市民杨先生连续收到4条短信：其邮储银行卡分4次转走22462元。以为是诈骗短信，杨先生最初并未在意，不料翌日到银行一查，才发现短信内容属实。原来，他的这两万多元转给了一家游戏网站，被玩家买了两个“打怪”所需的装备。被盗刷的银行卡一直在身上，密码也只有他本人知道，而且自己从不用这张卡上网购物，竟会发生这样的事，这令杨先生大惑不解。虽然事后银行方面为其先行垫付了损失，但杨先生还是对银行卡的安全充满疑问。
　　去年12月2日上午，市民栗先生收到3条短信：其民生银行信用卡分3次接连透支33489元。起初，栗先生以为卡被盗了，但很快发现信用卡就在身上。尽管怀疑收到的可能是诈骗短信，但他还是跑到最近的一家民生银行查询，结果发现信用卡的确被人盗刷了33489元，而且交易地点在北京。情急之下，他赶紧冻结了此卡，并赶到三桥责任区刑警队报了案。
　　去年8月17日，市民胡先生收到银行账户变动短信通知：其建行卡在北京一家网上商城消费了3次，共计1410元。他随即拨打建设银行客服电话核实，结果表明他的卡确实被盗刷1410元。通过打印取款明细，胡先生发现这3次消费并非通过网银支付，而是通过 POS 机刷走的，但银行卡却一直在自己身上。更令他费解的是，自己身在太原，刷卡地点竟在北京。为避免损失扩大，胡先生挂失了这张银行卡，并报了警。对于胡先生的遭遇，银行人员也深感意外。
　　盗刷手段
　　那么，这些匪夷所思的盗刷案件是如何发生的呢？人民银行太原中心支行科技处一位技术人员介绍，盗刷银行卡的手段主要有两种——伪卡欺诈和互联网欺诈。
　　所谓伪卡，即假卡或“克隆卡”，伪卡欺诈是指利用专业设备伪造银行卡盗取持卡人账户资金。
　　制作伪卡最简单的方式是把银行卡背面的磁条侧录下来。侧录的方式大致分两种情况：一是不法分子在自助银行门禁系统或 ATM （自动取款机）上安装针孔摄像头和盗码器，窃取持卡人的密码和银行卡信息，再伪造一张银行卡进行盗刷；另一种情况是持卡人在宾馆、餐厅等公共场所消费结账时，会把银行卡交给服务员，这会造成短暂的“人卡分离”，藏匿于服务员中的不法分子通过仅有麻将大小的盗码器盗录持卡人银行卡信息，然后再让持卡人输密码，在获得卡号和密码后，不法分子同样会伪造一张银行卡进行盗刷。
　　目前，伪卡欺诈已经成为不法分子使用最多的手段，涉案金额也是银行卡欺诈中最高的。
　　互联网欺诈即网上盗刷。与线下的伪卡欺诈最大的区别在于，互联网欺诈是非接触式的，整个盗刷过程发生在虚拟空间。不法分子无需伪造银行卡，只需获得持卡人的账户信息即可转走卡内的钱。
　　那么，不法分子是如何获得持卡人账户信息的呢？这位技术人员介绍，向用户的手机上发送藏有木马病毒的短信链接是互联网欺诈的常用手段。一旦用户不经意间点击了这些短信链接，木马病毒便会自动搜索手机中一切跟账号、密码有关的信息，并自动发送至不法分子手中。
　　不仅如此，不法分子还可利用木马病毒拦截用户的短信验证码，在用户毫不知情的情况下，开通用户银行卡的网上快捷支付功能，并通过获取的账户信息和短信验证码，将用户的钱从卡内转走。
　　此外，黑客攻击也是近来互联网欺诈的一种新模式。简单地说，不法分子利用自编的黑客程序，通过互联网批量提取客户银行卡信息，然后寻找手机银行或第三方快捷支付等支付漏洞，进行大肆盗刷或转账。
　　“磁”旧迎“芯”
　　银行卡频频被盗刷，一个共同的特点是使用了磁条卡。省银行业协会一位负责人表示，这与磁条卡本身的漏洞不无关系。据了解，银行卡磁条有三轨信息，只要将这三轨信息通过电脑软件写到空白卡上，很容易就能复制一张信息完全相同的卡。不法分子正是利用这一漏洞，将复制装置安装在 ATM （自动取款机）或 POS 机上，获取持卡人的相关信息。
　　其实，早在2011年，人民银行就启动了银行卡芯片化进程，以逐步实现从磁条卡向金融 IC 卡过渡，旨在提高我国银行卡的整体风险防控能力，降低风险损失。在此基础上，今年1月1日，人民银行还宣布逐步停发磁条卡，改为发放金融 IC 卡。目前，我省各大银行的金融 IC 卡换发工作正在陆续展开。据人民银行太原中心支行统计，截至今年2月末，我省已累计发行金融 IC 卡1755万张。
　　人民银行太原中心支行技术人员介绍，金融 IC 卡又称芯片银行卡，采用中央处理器（CPU）芯片作为介质，它每刷一次，信息就变一次，因此很难被不法分子“克隆”，可以有效阻止伪卡欺诈行为的发生。不仅如此，金融 IC 卡还可实现线上有卡交易。所谓线上有卡交易，是指客户通过具有安全模块的手机，远程连接银行后台后，银行将金融 IC 卡制卡数据包下载到手机 SIM 卡或 SD 卡上，实现手机和银行卡合二为一。客户无需输入卡号、密码，只需持手机即可实现网上支付、网上转账或刷卡消费。
　　然而，当问及在防止互联网欺诈方面，金融 IC 卡线上有卡交易方式的作用有多大时，这名技术人员表示“还不清楚”。
　　但是，相关文件显示，目前人民银行要求加快实现基于金融 IC 卡的线上有卡交易方式，并要求自日起，发卡银行、银行卡清算机构等开展的移动金融服务，应以金融 IC 卡芯片的有卡交易方式为主。
　　省银行业协会负责人说，不仅要从技术方面堵住漏洞，还应重视对人的教育。从国内破获的一些盗刷银行卡案件来看，掌握信息技术新知识的青少年是实施这类犯罪的主要人员。因此，加强青少年的法制教育已成为当务之急，刻不容缓。
　　防患未然
　　虽然我省已开始发行金融 IC 卡，但由于磁条卡存量大、持卡人用卡习惯等因素，磁条卡还可能长期存在。那么，磁条卡用户该如何防范被盗刷呢？
　　对此，银行业内人士也给出了一些建议：持卡人在 ATM （自动取款机）操作时，要留意插卡口和操作面板上有无“增高”、“凹陷”或“变粗糙”等异常情况。不法分子如果在插卡口处做手脚，其操作面板定会“变形”。同时，假的 ATM （自动取款机）面板一般在颜色上不能做到和真的完全一致，而且拼接处有缝隙。只要多留个心眼，就不难看出来。此外，消费者在 POS 机上刷卡付款时，不要让卡片脱离自己的视线，避免“人卡分离”，同时也要注意观察 POS 机是否有改装过的痕迹。在输密码时，不管周围有没有人，持卡人最好都用手挡住，防止密码被不法分子或非法设备窃取。对于已向不明人员或网站提供账号和密码的，要立即登录网上银行修改密码，或到柜面进行密码重置。
　　此外，要注意保护个人信息，不要随意点击发送到手机上的不明链接，不打开来路不明的图片，不法分子可能会通过以上方式向用户手机推送木马病毒，而隐私信息也会在不知不觉中泄露。另外，在扫描二维码之前，用户也应提高警惕，先核实二维码来源，要选择正规企业、商家发布的二维码，不要扫描来源不明的二维码。同时，用户需要安装手机安全防护软件并及时更新，以降低安全风险。
　　总而言之，无论是线上还是线下，防范恶意盗刷银行卡，除了要知己知彼，了解各种盗刷银行卡的手段外，还得小心操作每一步，避免个人信息泄露。因为骗子掌握你的信息越全，盗刷得逞的概率就越高。
编辑：俞涛
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银行卡种类
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银行卡被盗刷案件频发 银行很少主动担责
银行卡3个月，1亿张卡，银行发卡的速度惊人，银行卡所遭受的盗刷危机也同样惊人。卡在手里，钱没了。　　截至今年第二季度末，全国累计发行银行卡32.25亿张。银行发卡的速度惊人，银行卡所遭受的被盗刷危机也同样惊人。然而，带着垄断头冠的银行事实上很少在盗刷中主动承担责任。　　32亿张银行卡陷安全危机　　卡在手里，钱没了。遇到这倒霉事儿的不止赵洪琛一个人。不久前的一天，赵洪琛人在北京郊区，他那张几乎未用过的信用卡如常躺在家里，工商银行95588客服电话却发来短信称，他用那张卡在网上消费了230元。　　赵洪琛去银行要求拒付这笔款项，并未如愿。而且在去跟银行交涉的短短两个小时里，赵洪琛就碰到了跟他有类似情况的3拨人：“其中一位大妈的情况是，她还没收到信用卡，却已经先收到1000多元的账单。”　　“现在用银行卡太不放心了。”赵洪琛接受记者采访时反复说。　　当我们把视线从这一家工行网点移向全国，会发现赵洪琛并不孤单。银行卡被盗刷的案例层出不穷，而赵洪琛看到的这些人及其遭受损失的金额，在银行卡被盗刷的群体中都只占很小的比例。就在今年7月，广州的一位朱女士的储蓄卡被盗刷金额高达596万元。　　根据央行发布的《2012年第二季度支付体系运行总体情况》显示，截至今年第2季度末，全国累计发行银行卡32.25亿张。这个数字在上个季度末是31.02亿张。　　3个月，1亿张卡，银行发卡的速度惊人。银行卡所遭受的危机也同样惊人。如此多的银行卡，需要怎样的技术升级、责任分担机制和法律体系，才能度过安全危机？　　盗刷多因卡被克隆　　“目前银行卡被盗刷的原因主要有3种：一种是银行内部工作人员泄露客户信息，一种是银行卡遗失或被抢，最后一种就是银行卡被克隆。但以最后一种情况居多。”中央财经大学业研究中心秘书长李宪铎告诉记者。　　在广东省高院此前召开的克隆卡民事纠纷法律问题座谈会上，广东高院相关负责人透露，2011年广东省因银行卡疑似被克隆而向人民银行投诉的数量是2010年的近9倍；今年1~7月，广东省各法院新收的民事纠纷案件中因克隆卡而引起的纠纷数量上升最快。　　来自广东省银监部门的消息称，2011年以来，银行卡克隆案件数量及金额在翻倍增长。仅2011年，工行、农行、中行、建行的广东省分行涉及克隆卡的投诉高达1280件，涉及金额2919万元，分别比2010年增长9倍和5.7倍。2012年前2个月相关投诉已达425件，涉及金额667万元。　　“那么多银行卡被克隆，技术基础就是现在中国使用的银行卡普遍是磁条卡，即以液体磁性材料或磁条为信息载体，将液体磁性材料涂覆在卡片上或将宽约614mm的磁条压贴在卡片上而制成的卡片。”李宪铎说。　　磁条卡曾因信息读取简单、成本较低，而被普及使用。然而随着技术的进步，磁条卡被克隆的手段也随之跟进。　　记者在采访中发现，目前盗刷磁条卡的技术已经比较成熟，甚至可以说盗刷银行卡是轻而易举。如果在百度搜索中键入“银行复制器”，即可发现有很多兜售克隆卡设备的帖子。　　“一套设备包括银行卡信息采集器、复制器、摄像头、空白卡等，只需要8500元，可无限量复制磁条卡。”一位自称兜售新型银行卡复制设备的王先生告诉记者。　　在王先生口中，复制银行卡是一本万利的生意。要先找人在POS机或ATM机上安装采集器和摄像头，只要磁条卡从采集器的读卡槽里通过，磁条卡的资料就被完整地保存下来，同时摄像头会拍下相应的密码，然后用复制器制作卡片并刷卡即可。　　在目前已经告破的案件中，基本上也都是这样的作案流程，只不过作案的主体不同而已。　　垄断是换卡迟缓根源　　记者在采访中了解到，早在2003年，中国就已出现团伙克隆银行卡的案件。这也就意味着，自那时起，磁条卡的安全隐患已经出现。　　将磁条卡更换为芯片卡的呼声也一直存在。　　然而直到去年3月11日，央行才通过发布《关于推进金融IC卡应用工作的意见》，推动芯片卡的普及工作。意见要求，自日起，全国性商业银行应开始发行金融IC卡，自日起，在经济发达地区和重点合作行业领域，商业银行发行的银行卡均应为IC卡，地方性商业银行以及外资银行应根据实际情况发行金融IC卡。　　在这种要求之下，直到近日，工商银行和等部分银行才率先在全国范围内开展芯片卡的更换工作。而此前大多只是针对高端客户的试点。　　反观全球，早在上世纪90年代末，欧洲就已启动换卡计划，即把磁条卡更换为安全系数更好的芯片卡。2006年英国率先全面完成，目前欧洲已全面完成。　　“芯片卡成熟度很高，普及芯片卡的国家虽然没有完全杜绝盗刷情况，但盗刷率与使用磁条卡的国家相比已大大降低。”国际著名金融分析研究机构银率网分析师告诉记者。　　那么缘何这么多年来，中国仍未完成芯片卡普及计划？　　“成本是重要的影响因素。”中山大学银行业研究中心主任陆军告诉记者。　　陆军透露，很多银行觉得，芯片卡的成本较贵。且更换芯片卡后，为了适应芯片卡的功能和技术标准，很多ATM机等设备也需更新，会花去高额的成本。　　一位银行业内部人士告诉记者一组数据：目前磁条卡成本是1元/张，而芯片卡成本平均是20元/张。　　也有银监会负责人接受媒体采访时坦承，要将磁条卡全部升级为芯片卡及配套的ATM机，需花费1000亿元的成本，推行难度很大。　　“但银行利润那么高，更换芯片卡的成本其完全可以承担。而且银行过于注重短期利益了，长远来看，更换芯片卡是保障客户资金安全以及留住客户的重要手段，谁率先启动了芯片卡更换工作，其实是对市场的又一次争夺。”陆军说。　　不过在接受记者采访时，包括李宪铎在内的很多专家认为，银行之所以没有更换芯片卡的积极性，成本高是直接原因，但根本原因还在于银行是垄断行业。　　“垄断经营之下，银行没有技术进步的压力。而且从银行的角度来说，流失一两个客户对其来说影响并不大，即便是有银行客户对银行安全系统升级发出呼吁，但银行认为这件事情并未到非解决不可的地步。如果银行业竞争充分，走向市场化，它会为了吸引客户主动进行技术更新。”李宪铎说。
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