P2P理财投资之：平安陆金所怎么样？可靠吗？
P2P理财投资之：平安陆金所怎么样？可靠吗？ 今年结婚后，认识了老公的好基友，大学同学兼兄弟，暂且称呼他为L兄吧。 L兄为平安总部的技术支持，一毕业就在平安工作，因为经常去他家吃饭，我们结婚后两个人也慢慢有
P2P理财投资之：平安陆金所怎么样？可靠吗？
今年结婚后，认识了老公的好基友，大学同学兼兄弟，暂且称呼他为L兄吧。
L兄为平安总部的技术支持，一毕业就在平安工作，因为经常去他家吃饭，我们结婚后两个人也慢慢有了点余钱，我就开始有意无意打听他的理财方式。也生平第一次接触了P2P投资方式--平安陆金所。
&&& 第一次投资是用了L兄自己账号推荐来的链接，据说我们两个都会返一笔钱，我试水性质，第一次只投了8K，收到150陆金币（等同于150人民币哈，投资时可直接用），L兄不知道返了多少，老公坚决不收，就让他自己留下了。接下来就是每个月等返钱，一次大概返252元多一点，两个月后就能转让了，年利率合计8.6%。我们试了两个月，看起来还算稳定，看每月到账多少，什么时候到账都写得很清楚，也有短信通知，大概了解了下操作流程，心里就有点底气了，那么小额的投资不常有，也没转让就继续持有着。
&&& 第二次我们自己凑了个整数5w，也开始投了，36个月的，年利率也是8.6%，每月返1580左右，也是两个月就能转让，返回的钱我都是立马存到余额宝里面二次生利息，凑个整数再去投，嘻嘻，我聪明吧？因为我们没大开支，所以投了长期的，近期用钱的姐妹不要投哦，可以投三十天，六十天，九十天的，收益6点多，跟银行差不多，看自己的需求哈。
&&& 补充一点：接触余额宝后有时都把周转的钱放进去，但收益是隔几天才有，要取出来电脑操作也要个两三天，比较麻烦（我不习惯手机操作，怕不太安全），也是L兄给我推荐了壹钱包的活钱包，当天投入隔天收益，当天取出几分钟到账，非常方便，好像收益比余额宝稍微低那么一点点，因为贪图灵活所以每次都放个生活费在里面，所以也没怎么仔细比较，姐妹们担待哈。
&&& PS:当然，P2P是目前新兴的投资渠道，收益高也隐含一定的风险，其实我自己似懂非懂，问起风险时，老公说如果哪天平安破产了，这钱就拿不回来了。呃，好吧，这概率应该不会太大吧？？那就祈祷平安好好发展着，最近听说陆金所也要上市了，应该发展的还可以吧？？求熟悉的姐妹解析......
&& 从没了解过的姐妹可以去了解下吧，我笼统一说，很多也说不明白，(其实我自己也不时太懂），只希望能给姐妹们提供多一两个理财的方式，仅供参考，当然如果能帮到大家取得实际的收益，那我也会更满足的。因为总是从大家那里学习新知识，我也想尽我所能的分享我们自己小家的心得和方法。一起成长分享总是最好的。么么哒~~~
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邮政储蓄银行理财产品
邮政储蓄银行人民币理财简介
个人理财业务是指邮政储蓄银行以客户为中心，根据客户需求和对风险的偏好及承受能力，通过掌握的客户信息，分析客户财务状况，综合运用邮政金融资源自行开发销售个人理财产品或接受金融同业委托，为其代销个人理财产品，并以此为基础将适合的金融产品进行组合，代为客户制定理财规划并提供相应的理财顾问服务的业务。
邮政储蓄银行在理财业务开办之初就开展了理财业务品牌建设，按照总行统一的&邮银理财关爱未来&品牌进行推广宣传，并针对不同理财产品的风险收益特征，推出了&创富&、&天富&、&财富&三个系列，分别针对高、中、低风险的三类理财产品。同时我们还针对公司客户开发了&金苹果&专户理财产品，针对私人银行客户开发了&金种子&私募理财产品。
业务详细介绍：
（一）所有客户理财系列
1.&创富&系列，属于较高风险，较高收益产品，例如FOF产品、金融衍生产品、挂钩黄金、期货产品、以及偏二级市场产品等等，主要面对大中城市的更理性的中高端客户；
2.&天富&系列，属于中风险，中等收益产品，例如新股型产品、CPPI保护机制产品等等，主要面对各个地域风险偏好相对较弱，但同时追求较高收益的客户；
3.&财富&系列，属于低风险，稳定收益产品，例如信贷资产类理财产品等等，主要面对中小城市及县域风险偏好非常保守，但同时追求略高于储蓄收益的客户。
在信贷类理财产品的基础上，分出一下几个子系列：
（1）财富之&月月升&&日日升&系列：属基本无风险产品，投资国债、央行票据、金融债、企业（公司）债、同业存款，优质企业信托融资计划、银行承兑汇票、回购等。
（2）财富之&汇票盈&系列：属基本无风险产品，投资于已贴现的国有银行或全国性股份制银行承兑的银行承兑汇票。
（3）财富之&双月盈&系列：属于基本无风险产品，投资可展期结构性存款。
（4）财富债券系列：属于基本无风险产品，70%的资金配置于高流动性的低风险及无风险债券产品，另外30%的资产配置于短期融资券、同业存款、信托计划等资产
（二）公司客户专属理财产品
&金苹果&系列：属基本无风险产品，投资国债、央行票据、金融债、企业（公司）债、同业存款，优质企业信托融资计划、银行承兑汇票、回购等。
（三）私人银行专属理财产品
&金种子&系列：属于非保本浮动收益产品，投资证券市场，属于私募理财产品。
一、财富御享36号：第1期认购时间是日至8日，期限63天，预期年化收益率4.2%；第2期认购时间是日，期限184天，预期年化收益率4.8%（仅为网上银行发售）；第3期认购时间是日，期限90天，预期年化收益率4.4%；第4期认购时间是日至23日，期限90天，预期年化收益率4.4%；第5期认购时间是日至29日，期限62天，预期年化收益率4.2%。上述产品认购金额100万元以上。
二、财富&鑫鑫向荣&：个人客户认购起点为5万元，以1千元的整数倍递增。申购当日，赎回当日，赎回确认日均计理财收益，客户可获得预期最高年化收益率分档如下，根据投资者赎回时每笔理财资金的实际存续天数T，分档计息：第1档：1天&T＜7天，2.2%（费后）；第2档：7天&T＜14天，2.3%（费后）；第3档：14天&T＜30天，2.5%（费后）；第4档：30天&T＜60天，2.7%（费后）；第5档：60天&T＜90天，2.90%（费后）；第6档：T &90天，3.25%（费后）。
中国邮政储蓄银行财富系列之鑫鑫向荣人民币理财产品募集资金主要投资方向为国债、金融债、央行票据、企业（公司）债、短期融资券、中期票据、同业存款、同业拆借、信托计划、银行理财产品、银行承兑汇票、回购等。
中国邮政储蓄银行财富系列之鑫鑫向荣人民币理财产品拟投资的资产均比照邮储银行自营业务的管理标准，严格经过行内审批流程审批和筛选，达到可投资标准。为满足流动性要求，中国邮政储蓄银行财富系列之鑫鑫向荣人民币理财产品投资于高流动性、本金安全程度高的投资品种的比例不低于30%。
三、财富&日日升&：认购起点为5万元，以1千元递增，客户可以通过邮储银行网点柜台购买，或通过邮储银行网上银行购买。无固定期限，每个开放日（即证券交易日）开放申购和赎回，预期年化收益率为2.2%,赎回资金将实时入账。
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【分享】作为上班族，如何玩转P2P理财？
| 发布时间： 10:25:20
2013年一直被业界誉为互联网金融元年，自此互联网金融终于从幕后走入台前，蒙在“P2P网贷”脸上的最后一层面纱也从此揭开了。
自从去年余额宝赚足了眼球，各路大神纷纷入主互联网金融，希望分得一杯羹，不管是百度、腾讯这样的互联网巨头还是京东、顺丰这样的电商物流企业，都准备在互联网金融领域，大干一场。
有些人认为大佬们纷纷出招似乎与我等小民不相干，那么就来点实在的，作为上班族的我们应该如何参与到互联网金融的盛宴中，如何稳健创收投资P2P网贷。
首先，P2P理财是适合上班族理财的理想模式
时间上，上班族朝九晚五，根本没有时间去银行排队买理财，而网上投资十分便捷，选择心仪的P2P平台、注册、充值、投标，几步完成整个投资过程。
金额上，对于上班没多久、闲钱不多的小白领来说，5万元起投的理财产品总是让人望而却步，而一般P2P平台的起投资金门槛低，比如91旺财，100元即可起投，有点零钱就可投资了，还能培养个人理财习惯。
收益上，大家投资最关心的问题就是收益，相较于余额宝、银行类理财产品来说，P2P理财的年化收益一般在10%到15%之间，远远高于“宝宝”们，比如91旺财，一般都是1—6个月的标的，收益率在8%—12%，高出银行定期很多，把你的闲钱放在银行卡里当活期基本没利息，为啥不投网贷？
其次，正确看待P2P理财带来的风险和损失
也许有人会说，P2P理财好是好，但是风险太高了。真的有你想像的那么高吗？
P2P网贷年化收益率达10%以上，较银行存款、银行理财产品、货币型基金等收益高出1倍以上，不像股票投资一样始终面临亏损的风险，也无信托产品对投资金额有较大要求，这正是近年市场上新兴的P2P理财吸引我等上班族的重要原因。但少数P2P公司倒闭、跑路，使参与其中的投资者血本无归，于是有些上班族选择敬而远之，真的有这么可怕吗？
首先，P2P理财遭受损失不是由于其天生是一种欺诈陷阱而造成的；其次，任何一种投资品种、包括资金借贷行为都是存在风险的，P2P理财产品也不例外；第三，作为一种新鲜事物，参与者需了解P2P投资产生风险的关键因素，并能够加以理性分析、科学选择，才能规避风险、减少损失。
最后，如何降低和控制P2P理财风险获得稳健收益
P2P理财风险主要来源于外部政策和监管风险、借款人信用风险、以及P2P公司的信用与经营风险。当前造成P2P理财客户重大损失的主要原因集中在后两类风险，特别是第三方P2P公司的风险。
既然选择第三方P2P公司是投资者成功参与P2P理财的关键，什么样的平台可靠呢？
1. 借出资金流向的确定性、自主选择性
出借人最终都需十分明确地保证可做到以下几点：清楚明确的借款人、借款金额；对借款人具有完全自主的选择权；必要时可以取得与借款人的联系。P2P公司在业务流程上应完全满足上述要求，否则，投资者就需要小心。
2. 借款人信用信息采集能力与违约惩戒力度
P2P公司应具备较强的借款人信用信息的采集能力、有效的违约惩戒手段，来协助投资者科学筛选借款人、增加借款人违约成本、减低借款违约风险。
3. 风险管理和控制技术水平
投资者可从P2P公司的风险管理部门人员规模、采用的风险识别技术、是否使用量化风险模型、风险管理团队主要领导者金融工作背景、公布的坏账率水平等多个方面进行综合比较，判断P2P公司有没有完善的风险识别与管理系统。比如91旺财，有自身完整的信审制度、严格的线上线下风控系统。
4. P2P平台的坏账率如何
坏账率是一个可以判断平台风控能力的一个重要指标，P2P行业领先者的坏账率可控制在2%以下，与银行的平均水平基本相当，非行业领先者坏账率则远高于2%以上。比如91旺财，上线半年，坏账率保持在0！
5. 担保形式及风险保障程度
P2P理财的担保方式通常有以下三种类型：无担保、风险保证金补偿、公司担保(P2P平台直接担保、或专业担保机构担保)。
对于无担保的方式，投资者需根据自己的风险偏好进行取舍。
风险保证金补偿，是指平台公司从每一笔借款中都提取借款额的一定比例作为风险保证金、独立账户存放，用于弥补借款人不正常还款时对投资者的垫付还款。风险保证金不足弥补投资者损失时，超出部分由投资者自行承担，但投资者可以自行或委托P2P公司向违约人追偿剩余损失。
公司担保的模式现在大部分P2P平台都存在，直觉上大家会认为由公司提供担保会很安全，但却未必，提供担保的公司自身出现问题、丧失担保能力在各个行业领域都是常有的事。目前的担保风险可以概括为四类：首先是一些P2P平台的担保公司与P2P平台是同一法人，这类担保公司的担保意义较弱；第二是P2P平台与担保公司的协议不公开，投资者难以了解双方是否有真的担保关系；第三，一些担保公司的在保余额未公开，担保能力未知；第四则是有些担保公司对相同项目重复担保。所以分辨担保模式就显得很重要了。
6. 公司综合实力
除上述因素外，投资者还可以从平台成立时间长短、注册规模大小、营业网点布局多少、收益水平高低、采取何种模式(线上线下)等方面，对P2P公司进行初步分析选择。
如果遇到P2P理财收益水平始终较业内其他机构高出很多、成立时间短、注册规模小、采用线上模式、营业网点单一，同时上述提到的其他关注因素多数难以给出准确判断的平台公司，还是避开为妙。比如前一阵子北京一家上线两天就跑路的平台，你也敢投？
P2P公司近年如雨后春笋般涌现，但其中不乏以欺诈圈钱为目的、毫无个人信用风险管理经验的平台公司存在，部分投资者正是参与了此类公司的P2P借贷，才带来了巨大损失，而多数选择运行规范、风控能力较强公司的投资者，均获得了不错的收益。作为上班族，你也可以玩转P2P!
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银率网&&孟楠&&&&日
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