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特约商户受理银行卡安全指南
&&& 一、银行卡安全受理
&&&&验卡、核对签购单与签名是受理银行卡业务中防范银行卡欺诈风险和规避商户风险责任的关键环节，商户收银员必须认真执行。
&&&&卡片识别
&&&&信用卡与借记卡的区别
&&&&1、信用卡正面有信用卡标志（含激光防伪标志），借记卡一般没有。
&&&&2、信用卡卡号均为凸印，借记卡卡号有平面印刷的，也有凸印的。
&&&&3、借记卡卡正面或背面有明显的&借记卡&、&储蓄卡&或&提款卡&字样。
&&&&4、信用卡可以透支，借记卡不能透支。
&&&&验证卡片的有效性是风险防范的第一关，收银员需严格遵照卡片验证流程，关注以下风险防范要点：
&&&&1、发现以下异常情况的，收银员应拒绝受理银行卡。
&&&&☆信用卡的颜色、图案和标识与相应卡品牌标识特征明显不符。
&&&&☆卡号模糊或数字大小不一致、排列不整齐。
&&&&☆卡正面凸印卡号的前四位数字与上方或下方平面印刷的微型四位数字不一致（该情况适用于银联、 VISA、MasterCard、JCB等品牌的信用卡）。
&&&&☆交易日期已超出卡片上印制的有效期。
&&&&☆持卡人性别与卡面凸印的MS或MR不相符。
&&&&☆对于照片卡，持卡人相貌核对不相符。
&&&&☆卡片正反面有明显涂改、刮伤、剪角、打孔、损毁等现象，或有&样卡&或&测试卡&、&VOID&字样。
&&&&2、若卡片签名栏为空白，商户必须检查持卡人有效证件，证件的持有人必须与卡片上标明的持有人相同，同时要求持卡人在签名栏内签字，否则也不予受理。
&&&&3、检查卡片是否带有芯片，如果带有芯片，收银员应使用芯片来完成交易。
&&&&核对签购单与签名
&&&&核对签名是银行卡受理的重要环节，有助于商户及收银员避免或减少因单据签名不符而承担的风险责任和损失，特别提醒收银员应认真核对签名。
&&&&1、正常交易完成后，要详细核对交易凭证明细（卡号、金额、交易类型等）与实际交易是否相符。
&&&&2、在交易过程中，收银员刷卡完毕后，不得将卡片立即交还持卡人，应一直持有卡片，待核对签名完毕后才能将卡片予以交还。应注意：一是签名内容相符，二是签名使用的字体大致相符。
&&&&如发生卡背签名及字迹与签购单上签名及字迹明显不符、交易签购单上无持卡人签名等情况，发卡行有权对交易进行拒付，相关损失将由商户承担。
&&&&二、欺诈风险识别及处理
&&&&如何识别伪造卡
&&&&若出现以下情况，可判定为假卡或伪卡：
&&&&1、检查凸印卡号的前四位数字与下方平面印刷的微型四位数字不一致。
2、使用POS机刷卡，POS上显示的磁条信息中的卡号与卡面凸印的卡号不一致。
3、致电收单机构或中国银联，根据相关工作人员提供卡片BIN号（卡号的前六位数字）等信息，经工作人员验证后确定卡片异常的。
&&&&识别不法分子的欺诈用卡行为
&&&&不法分子利用银行卡作案时往往有一些特征，商户收银员要学会观察持卡人的异常行为，提高警惕，以减少风险损失，严厉打击不法之徒。常见异常行为有：
&&&&1、持卡人穿着打扮与言行举止存在疑点。例如，卡面全是外文，但持卡者是一个地道的中国人；卡片是香港或台湾发行的卡片，但持卡者没有一点&港台&口音。
&&&&2、持卡人购物非常随便，对所购商品本身不感兴趣，不在意商品的规格、品质及价格，急于成交。
&&&&3、购买价值较高，易于变现和携带的商品，消费无节制。
&&&&4、刷卡时神情比较紧张，在收银员操作时不停催促，且故意分散收银员的注意力。
&&&&5、持卡人在签单过程中，神色慌张，左顾右盼。
&&&&6、持卡人在签字时要求看卡背面签名或签名很慢。
&&&&7、持卡人持有多张银行卡，当一张卡无法获取联机授权时，立即换刷其他银行卡或要求采用手工压卡交易。
&&&&三、POS及交易资料安全管理
&&&&POS机的安全管理
&&&&1、POS机必须放置于申请特约商户时指定的装机地址，不得擅自将POS移至其他地方，需要更改装机地址的，须事先通知收单机构。
&&&&2、POS机储存有银行卡的交易数据，属于保密设备，商户应妥善保管，防止丢失。
&&&&3、POS机设备必须原件配套使用，非指定人员（收单机构指定人员）不得对POS设备进行任何检测、程序升级、私自拆修、改装和更换部件。
&&&&4、对于主动上门要求对POS机进行检修维护的人员，收银员应提高警惕，除要求检查其身份证明外，还应致电收单机构进行核实。
&&&&5、商户不得打开POS机壳，如POS发生故障，商户应通知收单机构进行检查、维修。
&&&&6、商户不得违规留存银行卡磁条信息。如违反此规定造成账户信息泄露的，商户应根据与收单机构签订协议中的相关条款承担相应的风险责任。
&&&&7、商户应妥善保管POS个人操作密码，特别是主管密码，因涉及对POS操作员的管理权限，不得随意向他人泄露，防止权限被冒用。
&&&&交易资料的安全管理
&&&&1、收银员有义务对银行卡卡号、交易数据和持卡人资料进行保密。该类资料均属于机密资料，不得泄露或做其他用途使用，对银行卡交易资料泄露造成损失的，商户可能需要承担相关风险责任。
&&&&2、商户应对各类签购单据、交易数据及与交易相关的原始凭证等保存至少1年（具体保存时限以收单机构要求为准），以便持卡人及发卡机构在此期间进行查询和调单，如因商户对单据、数据及凭证保管不当或遗失而造成的经济损失由商户承担（对于通过银联网络受理外卡的商户，其妥善保管所有与交易有关的文件凭证至少为24个月以上）。
&&&&四、银联卡账户信息安全
什么是账户信息安全
银联卡账户信息是指记录在银联卡片上的卡号、卡片有效期、磁条信息、卡号验证码（CVN或CNV2）等信息，以及网上业务、电话银行、手机银行等业务的用户注册名、银行卡密码（PIN）、真实姓名、证件号码、联系方式等身份验证信息。
其中，银行卡磁道信息、卡片验证码（CVN及CVN2）、银行卡密码（PIN）和卡片有效期是敏感账户信息，应进行重点保护。
银联卡账户信息安全管理标准（ADSS）有哪些基本要求？
1、商户不得留存个人标识代码（PIN）、磁道信息（含芯片等效磁道信息），卡片验证码（CVN和CVN2），卡片有效期等敏感账户信息。
2、商户应对打印的交易凭条（&预授权&交易除外）、交易流水清单、以及在终端电子屏幕、网页、邮件等渠道显示的银行卡部分卡号信息予以屏蔽。屏蔽内容是除卡号前6位和后4位以外的其余卡号字段。
3、商户通过互联网，移动设备等渠道输入个人标识代码、支付密码、登录密码等信息时，应采取屏蔽措施，确保密码信息不以明文出现。
4、商户员工有义务对银行卡卡号、交易数据和持卡人资料进行保密。
5、商户应定期邀请收单机构对商户内部员工开展账户信息安全管理培训。
6、商户定期主动开展账户信息安全自评估，有条件的商户，应聘请有资质的银联卡账户信息安全合规评估机构对本单位的账户信息安全管理状况进行评估。
7、发生账户信息泄露事件时，积极配合收单机构做好应急处置、事件调查等工作。
中国银联客户服务热线：95516贷款银行卡业务67-第2页
上亿文档资料，等你来发现
贷款银行卡业务67-2
62.在授信到期后且贷款余额为零的情况下，系统会；通宝销户处理；63.万通宝绑定的结算账户处于挂失、止付、冻结等；64.万通宝贷款账户处于暂停、逾期、呆滞、呆账、；66.符合万通宝贷款申请条件的客户可以在不同的网；68.万通宝贷款客户在柜台办理放款业务时需要签订；据；70.万通宝贷款客户可以跨网点柜台办理放款和还款；率；73.万通宝贷款客户可以在授信合同到期
62. 在授信到期后且贷款余额为零的情况下，系统会自动对万通宝销户处理。63. 万通宝绑定的结算账户处于挂失、止付、冻结等非正常状态时，不支持放款和还款业务。64. 万通宝贷款账户处于暂停、逾期、呆滞、呆账、核销、欠息等非正常状态时，不支持放款业务，但支持现金/转账还款。 65. 申请万通宝的贷款客户不可以同时申请普通贷款。66. 符合万通宝贷款申请条件的客户可以在不同的网点申请多笔万通宝授信。 67. 允许万通宝贷款客户在同一个网点申请多笔授信。68. 万通宝贷款客户在柜台办理放款业务时需要签订借款借据。 69. 万通宝贷款客户可以在省内任一信用社的网点柜台办理放款和还款业务。70. 万通宝贷款客户可以跨网点柜台办理放款和还款业务。 71. 信用社可以根据市场行情随意调整万通宝贷款的合同利率。 72. 信用社可以在合同的履行过程中根据客户的资金需要调整授信期限。73. 万通宝贷款客户可以在授信合同到期之前申请展期。 74. 万通宝贷款客户可以存折账户或卡作为结算账户。 75. 万通宝贷款客户可以申请开通自动还款服务。76. 万通宝贷款绑定的卡号发生挂失换卡后，会自动平移到新卡号，不需要客户到柜台办理结算账号修改手续。 77. 万通宝贷款客户可以在省内任一信用社的网点柜台申请修改结算账号。 78. 万通宝贷款发生欠息后可以允许客户放款。 79. 万通宝在期限内每笔贷款的起息日为授信合同的起始日。 80. 万通宝贷款客户可以提前结清贷款。 81. 允许万通宝贷款客户当天放款当天还款。 82. 授信期限是指农信社根据借款的用途对其核定一定的贷款循环使用期限，授信期限内每笔贷款的利率和到期日均相同，利率执行合同利率，授信期限的到期日就是每笔贷款的到期日。 83. 万通宝贷款合同到期的当天允许客户办理放款业务。 84. 万通宝贷款客户可以使用他人的存折账户或卡作为结算账户。 85. 万通宝贷款客户可以发放不超过可用授信额度的任意金额贷款。 86. 万通宝每笔还款的金额最低不得低于2000元。 87. 万通宝每笔放款的金额最低不得低于2000元。88. 万通宝的授信期限最长不得超过5年。89. 申请万通宝的客户年龄与借款期限之和不得超过80年。 90. 目前以自然人名义申请万通宝的最高授信额度不得超过300万。91. 到期利随本清是指客户在贷款到期时归还本金的同时要归还欠息及未结利息。92. 合同约定的利率调整方式在合同的履行过程中可以由借贷双方协商修改。 93. 柜员是通过贷款账号办理万通宝的放款和还款业务。万通宝答案一、单选题1.B
9.B10.C 11.C
19.B20.C21.D
30.B二、多选题31.ABCD
36.AB37.ABCD
41.ABC42.ABCD 43.CD
47.ABCD48.ABCDEF49.ABCDE
54.BCDEF55.BCD
58.ABCD三、判断题 59.F
93.F 二、电话银行一、单选题1、个人非签约客户可以拔打96336办理查询、（
）等业务。 A、挂失
C、办理万通宝贷款
D、富利宝 2、电话银行系统即（
） A、售后服务中心
B、电脑中心
C、呼叫中心
D、培训中心 3、公众客户可以拔打96336转人工办理信息咨询、挂失、（
）等业务。A、查询账户
D、投诉建议4、通过电话银行办理转账交易日累计最高限额为（
D、15万5、个人签约电话银行后可以在96336上办理万通宝业务吗？（
） A、可以
C、可以，且没限额
D、以客户需要为准6、申请人通过电话银行办理转账业务时，客户签约的约定账户只能作为（
）A、转入账户
B、转出账户
D、只能选择一个7、个人客户应携带（
）及相关卡、折到福建农信任意网点开通电话银行签约业务。 A、本人有效身份证件
D、残疾证 8、通过电话银行办理万通宝业务，单笔金额不得低于（
） A、2000元
D、5000元9、在电话银行上办理个人转账业务单笔限额是多少（
） A、20000元
B、50000元
C、200000元
D、没有限额10、公司客户登陆电话银行时，系统默认的经办员代号是（
D、99 11、客户福万通借记卡开通个人非签约客户后，对应的存折也开通此项业务可以吗（
C、只能办理个人签约业务
D、要到柜台开通 12、个人签约账户转账到约定账户日累计最高限额为（
D、5万 13、以下哪项不符合安全使用电话银行的要求（
）A.电话银行密码，可使用较简单的数字，以方便记忆使用。 B.建议客户分开设置电话银行查询密码和交易密码，尽量避免与账户密码相同，并定期进行修改。 C.对任何人以任何名义要求告知密码或以非正常渠道提供的电话银行服务都应及时向96336反馈或向公安机关报案。 D.建议客户分开设置电话银行查询密码和交易密码，尽量避免与账户密码相同，并定期进行修改。 14、电话银行签约客户输入账号可以只输账号后（
）位，其他客户需输入完整账号。 A.3
15、客户登陆电话银行输入身份证件时，（
）键代表身份证号末位X。 A．#
D.省略输入 16、电话银行中，客户可根据语音提示按（
）键返回上级菜单。 A.0
D.917、个人客户连续（
）次输错电话银行密码，电话银行会对账户的电话银行服务功能进行“冻结”。 A.3
D.10 18、存折密码锁定指客户操作电话银行或营业网点电子银行业务时连续输错账户密码（
）次，综合业务系统会对该账户作密码锁定处理。 A.3
D.1019、卡CVN锁定指客户在自助设备验证银行卡片磁道信息错误（
）次，卡系统会对卡作CVN锁定处理。 A. 1
D.5 20、电话银行操作中，可使用（
）键转人工。A.9
D.#21、如果客户在语音提示后长时间未按键造成超时（约10秒），语音提示（ ）次后自动挂断。A.1
D.不提示 22、电话银行对锁定的账户可提供开通服务的有（ ）A. 查询
B. 转账等资金类交易 C. 登录电话银行D. 以上均不可以 23、以下说法正确的是（
A. 通过电话银行办理卡口头挂失后，卡能接收汇款，相对应的存折也可以接收汇款。B. 电话银行转账交易可支持福建省农村信用社系统内任何账户的转账。C. 通过电话银行可办理查询密码和账户交易密码的修改。D. 通过电话银行办理账户的口头挂失，可以通过电话银行办理解挂。 二、多选题1、电话银行能为公司签约客户提供哪些服务（
） A、账户余额查询
B、账户明细查询
C、账户明细传真
D、转账2、电话银行能为个人非签约客户提供哪些服务（
） A、账户余额查询
B、账户明细查询
C、账户明细传真
D、口头挂失3、电话银行能为公众客户提供哪些服务（
） A、金融信息咨询
B、投诉建议
C、账户明细传真
D、口头挂失4、个人非签约客户可以拔打96336办理什么业务（
） A、挂失
D、富利宝5、在电话银行系统中共识别几种密码（
） A、客户号密码
B、查询密码
C、交易密码
D、经办员密码6、个人电话银行业务共有几种形式（
） A、个人签约客户
B、个人非签约客户
C、约定账户
D、任意账户7、个人签约电话银行后可以在96336上办理哪几种转账业务（
） A、签约转账
B、约定转账
C、任意转账
D、特别转账8、签约客户已办理万通宝业务，可以在授信额度内（
） A、签约转账
B、自助贷款
C、自助还款
D、任意转账 9、什么样的凭密支取账户可以签约电话银行（
） A、定期存单
B、定期一本通
C、活期存折
D、福万通借记卡10、签约账户通过电话银行办理转账业务时可作为（
） A、转入账户
B、转出账户
C、不能作为转出账户
D、不能作为转入账户11、设置电话银行密码时，不建议使用以下哪些数字（
） A.幸运数字
B.家庭电话号码
D.简单的数字12、 以下哪些符合安全使用电话银行的要求（
）A.客户尽量避免在公用电话或能够查询到输入号码的电话机上进行操作，电话银行操作结束后，应再拿起话筒任意拨几个数字，或删除操作记录。 B.客户应牢记96336电话银行号码，不使用经其他号码与96336连接后的虚假电话银行号码，不轻信任何非正常渠道提供的电话银行服务。 C.对任何人以任何名义要求告知密码或以非正常渠道提供的电话银行服务都应及时向96336反馈或向公安机关报案。D.建议客户分开设置电话银行查询密码和交易密码，尽量避免与账户密码相同，并定期进行修改。 13、 客户拨打96336如何计费（
）A. 省内按市话费收取B. 省内跨地市按当地漫游费收取 C. 省外按长途话费收取D. 省外按市话费收取 14、 电话银行操作以下哪些说法时正确的（
） A. 如果客户在语音提示后长时间未按键造成超时（约10秒），语音提示5次后自动挂断。 B. 客户在输入数据后按“#” 键，表示确认输入结束，当前日期或不输金额时可直接按“#”键表示输入结束。C. 如果输入数据后发现数据有误，可以按“*”键取消；输入金额时，“*”键代表小数点。 D. 客户可按“*”键返回上级菜单。15、 当账户状态为（
）时，只能通过电话银行进行查询交易，不能进行转账等资金类交易 A.销户
D.冻结 16、 开通电话银行时，连续3次输错账户交易密码，以下（
）业务受影响。 A.短信银行
B.电话银行
D.柜面交易 17、 电话银行被冻结后，客户需持本人（
）到福建农信任意营业网点申请重置电话银行密码后方可继续使用电话银行。 A. 有效身份证件
B.有效户口簿及复印件
C. 身份证复印件
D. 对应的折和卡 18、 无法通过电话银行办理万通宝交易原因是(
) A. 客户使用省外电话登陆电话银行 B. 签约电话银行时，未开通万通宝功能。C. 万通宝信息维护未开通电话银行服务渠道。D. 客户未使用交易指定电话办理自助贷款或还款交易。 19、下列对存折、卡通过电话银行口挂后，表述正确的有（
） A. 卡口挂后对应的存折无法办理通存业务B. 卡口挂后对应的存折可以办理通存业务 C. 存折口挂后对应的卡无法办理取款业务D. 存折口挂后对应的卡可以办理取款业务20、以下说法哪些是错误的（
A. 通过电话银行办理卡口头挂失后，卡能接收汇款，相对应的存折也可以接收汇款。B. 电话银行转账交易可支持福建省农村信用社系统内任何账户包含各类专业文献、幼儿教育、小学教育、生活休闲娱乐、专业论文、文学作品欣赏、行业资料、应用写作文书、贷款银行卡业务67等内容。　
　三、判断题 1、万通宝贷款客户在柜台办理放款业务时需要签订借款借据。F(错) ...持本人有效身份证件及新折(卡)到开户 信用社营业网点重新申请开通电话银行业务。... 　各个银行的个人贷款都有哪些业务_金融/投资_经管营销_专业资料。各个银行的个人...还款方式 1、还款工具: 可采用理财通卡、活期存折扣收或现金方式偿还。 2、... 　手机银行产品简介 手机银行业务是指客户通过手机自助完成湖南农信各项金 融交易的...免签约 免登陆 功能 账户查询 自助转账 个人贷款 信用卡业务 便民卡业务 社保... 　农行银行卡业务介绍_金融/投资_经管营销_专业资料。中国农业银行是新中国设立的第...年末总资产达到70,143.51 亿元,各项存款60,974.28亿元,各项贷款31,001.59... 　贷款业务考试参考题选编一、单选题 1、银监会 2007 年颁布的《单位定期存单质押...银行卡业务 E、买卖政府债券、金融债券 3、银监会 2007 年颁布的《商业银行... 　中国建设银行贷款业务_金融/投资_经管营销_专业资料。中国建设银行贷款业务 1. ...个人耐用 消费品贷款、个人权利质押贷款)、 个人经营贷款、 个人信用卡透支、 2... 　银行无息贷款业务介绍_金融/投资_经管营销_专业资料。财政贴息贷款业务介绍一、产品介绍 1、贷款金额:男 5 万、女 8 万、大学生 10 万。 如果是合伙经营的(最... 　3页 共48页 商业银行综合业务信息系统 需求说明书 (第五章 信贷业务) 能归还则转逾期贷款 本还款方式适应于跨年度利随本清户 ? 利息按季结清,到期还本付息:... 　第五章 贷款业务的核算 第一节 概述 贷款业务是商业银行的主要资产业务,也是...第四联为放款记录, 第五联为到期卡, 连同申请书经信贷部门审批盖章后送会计部门...CVN错误次数限制是什么意思？_百度知道
CVN错误次数限制是什么意思？
去ATM机查帐，输完密码后，就提示“CVN错误次数限制”然后就自动把卡退出来了
跟ATM机无关，试了很多次了
是西安市商业银行的卡，学校发的，以前一直很好，这几天突然的
只作为取奖学金之用，再没其他用途过的
这是什么原因，怎么解决？
提问者采纳
可能是在非直接场合支付时CVN输入错误，被锁定了。 Card Vеrification Number，卡确认码/安全码。这是银行卡用于非直接场合，如网络支付等下交易使用的。可以识别银行卡交易的在场性。一般可见于银行卡背面的签名条一串数列的末三位。对于银联组织的银联标准卡使用的称为CVN2，万事达卡称为CVC2，VISA卡使用的称为CVV2，AE运通卡则称为CSC2。但是其产生原理都是一样的。
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