信用卡卡注销了还有欠款 3年利息涨了22倍-金投银行频道-金投网
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来源：现代快报
编辑：lihuijuan
摘要：北京的周先生办过一张信用卡，后来觉得不好用就退掉了，而让他没有想到的是，信用卡是退了，但是麻烦却找上了门。
是一种非现金交易付款方式，是简单的服务，本来应该给用户带来方便的信用卡，却因为罚息计算不合理、滞纳金过高等问题而受到质疑和诟病。北京的周先生办过一张信用卡，后来觉得不好用就退掉了，而让他没有想到的是，信用卡是退了，但是麻烦却找上了门。
怪事 卡注销了还有欠款
周先生告诉记者，他在单位上班的时候，有人上门办信用卡，他就办了一张。然而很快周先生就发现自己的生活中不需要这样的信用卡，于是他决定注销掉这张信用卡。&我先给信用卡服务中心打电话，对方给我查一个准确的欠款额，要求我按照这个欠款额去。我就按这个数把钱还了。&
此后经过3次查询核实，周先生和银行达成共识，并且顺利地实现了信用卡的注销。
然而，到了下一个月的账单日，周先生又收到一个账单，称其有14元多钱的欠款要还。周先生就打电话给服务中心，工作人员告诉他，之前银行所确认的周先生已还完的信用卡欠款不算数了，他们又提出了一个新的说法：&您在2010年的4月25日，产生了一个190块2毛3的账单，这个需要在5月15日还，然而您在5月20日还了，还晚了，于是产生了4块2毛8的利息。&而周先生14元多钱的欠款就是这4块2毛8的利息产生的。
已经注销的信用卡又产生历史消费利息，这让周先生无论如何想不通。周先生告诉记者，一方面银行不断地强硬催收让他感觉如同骚扰，很不舒服；另一方面，他觉得虽然此事错在银行，但毕竟只是十几块钱的事，自己不如认倒霉还了这个钱买个清净。
周先生于是让银行打一个单子后来找他，别让他再跑银行。可银行方面却说没时间。
严重 3年利息涨了22倍
由于达不成共识，银行每月仍然向周先生催收一到两次欠款，一晃3年了，2012年的一天，周先生发现，问题变严重了。周先生想换辆新车，他把旧车卖了之后，在办免息18个月的手续时却办不下来，汽车公司说，因为银行把他送上了有金融污点的名单。
周先生最后只好用了其他方式贷款，结果多支付7000多元利息。而且，有了这个污点之后，周先生将来想买房买车等都不能贷款了。
事情发展到这儿，周先生心力交瘁，决定把钱还了算了。然而，银行告诉周先生，目前他应还欠款为97块9毛9，但如果他按97块9毛9来还的话，他的欠款还是不能还清。也就是说，就算周先生认倒霉来还这笔本和他无关的钱，他也还不清，因为银行还是说不清要还多少钱才算结清这笔账，而只是一味让周先生比账单上多存点，至于多存多少，多存的钱怎么取回，却一概不知。
中央财经大学金融法研究所所长黄震认为，周先生与银行通过销卡的方式就解除了合同关系，他们之间就已经结清了他们债权债务关系，而之后产生的所谓的债务跟周先生无关。是银行自身的错误造成了新的出入，这跟周先生毫无关系，更不应该来追溯周先生。
周先生的事情还在继续发展着，几年前银行所声称的4块2毛8分钱的利息，到了2012年12月已经涨到99元4毛6分。3年时间，这笔利息整整涨了22.23倍，进入2013年，已经是第四年了，这笔钱最终会涨到多少呢？周先生算不出来。
说法 计算复利违法
中央财经大学中国精算研究院副院长徐景峰教授测算了一下，按银行现在的算法只需六年八个月，周先生这笔钱就将滚到1万元，如果真是这样，到那时，按照相关司法解释，周先生将有可能面临信用卡诈骗的刑事指控。
虽然银行各有各的计息方法，但记者的调查显示，各银行信用卡消费都是复利计息的。
黄震说，复利在中国也叫驴打滚、利滚利，是一种高利贷的手段，通过把上一期的利息计入当期的本金，然后产生利滚利的方式，本金越来越大，利息当然就越来越多。
这种方式是一种非常专业、复杂又隐秘的剥夺债务人的方式，也是一种吸血虫的放债的方式，因此这种方式在我国解放以后已明令禁止。现在的法律也是明确禁止复利的计息方式。在信用卡的发行过程中，一些银行的条款明示，以复利的计算方式，就可以断定这是典型的霸王条款，一种公然的违法行为。
黄震表示，很多消费者不知道计算复利是违法的，所以也就在信用卡合同上签字了。但消费者认可，并不等于就合理。银行这种做法侵犯了消费者的公平交易权，应该予以取缔。
专家同时指出，我们国家规定，利息最高不得超过人民银行规定的同期基准利率的4倍。如果银行有确凿的证据证明，信用卡的经营成本高于一般借贷，完全可以在人民银行规定范围内提高正常利率，并且同时明确告知，这样消费者至少可以自己算出利息到底是多少，不至于陷消费者于不义之境甚至牢狱之灾。据央视
@中国国际广播电台王智导演策划人：复利计息说到底就是高利贷。而且是永远都还不清的高利贷。
@高墙内的蜗牛：霸王单位的霸王条款，就会欺负老百姓。
@岛主晖晖：的确有些不合理。
  
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珍爱信用记录 积累信誉财富
发布日期：
&O什么是个人信用报告？
个人信用报告是由人民银行依法为您建立的&信用档案&，全面、客观记录您的信用活动。主要包括以下信息：
个人信息：包括您的姓名、证件号码、家庭住址、工作单位等。
贷款信息：您在哪家金融机构贷过款，贷款的办理日期、每月还款金额、是否按时还款等情况。
信用卡信息：您办理了哪几家商业银行的信用卡，信用卡的办理日期、透支额度、每月还款金额、是否按时还款等情况。
除了以上信息外，个人信用报告可能还记载您缴存住房公积金、养老金等情况。
&O良好的信用记录会给您带来哪些好处？
商业银行受理您的贷款或信用卡申请时，首先会了解您过去的信用状况。如果您信用记录良好，申请过程就比较顺利。
拥有良好的信用记录，就如同拥有了一件&信誉抵押品&，银行对您放心，在贷款规模、期限和利率上还可能会有更多的优惠;如果您的信用报告有瑕疵，银行就会慎重考虑是否接纳您的申请，优惠也会被取消；而如果您不良记录太多或太严重，&信誉资产&太差，银行甚至有可能直接拒绝您的申请。
所以说，今天的信用，就是您明天的财富！
&O如何拥有良好的个人信用记录？
主动建立自己的信用记录。不从银行借钱不等于信用就好，因为银行无从判断您的信用状况。主动与银行发生借贷关系，最简单的方法是，向银行申请一笔贷款或一张信用卡。
要按时归还贷款和信用卡。您需要按照银行提供的还款计划，及时归还贷款及信用卡透支。如果不小心有拖欠，请尽快将欠款付清。否则，逾期还款等情况就会反映在您的信用报告中，对您的信用活动造成不利影响。
要关心自己的信用记录。在个别特殊情况下，信用报告信息可能会出错。一旦发现自己的信用记录内容有错误，应尽快联系提供信用报告的机构，及时纠正错误信息，以免自己受到不利的影响。
&O所有的银行欠款记录都会显示在您的信用报告中吗？
是的！信用报告如实记录您的信用记录，它囊括了几乎所有正规金融机构的贷款和信用卡信息，不管您是在哪个地域哪家银行办理的业务，只要发生了拖欠行为，都会被记录并展示在信用报告中。可以说，信用报告将让您体会到&守信受益，失信受制&，而决定这一切的也恰恰是您自身的行为。
&O您的贷款或信用卡还款一有拖欠就会永远有信用污点吗？
您有过逾期还款记录的，申请贷款或信用卡时，有可能被商业银行拒绝。但这不等于信用污点会永远对您产生影响，因为银行更关注您最近几年是否有良好的还款习惯。如果您多年以前曾有逾期记录，但本息已经全部归还，银行仍有可能接受您的申请，信用污点也会在一定年限后消除。所以，永远不要气馁，珍爱信用记录从现在做起！
&O怎样查询自己的信用报告？查询信用报告收费吗？
您需要本人带上有效身份证件，前往人民银行当地征信管理部门查询。查询本人的信用报告目前暂不收费。
&O金融机构如何查看您的信用报告？
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应该ATM不是银联的吧 你好好看看。
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