私银家——一个十分专业的理财师从业平台
投资理财可谓是最近几年最热门的话题之一，现在不只是生活富裕的“高收入人群”对投资理财非常热衷，就连很多普通老百姓也开始对理财感兴趣了起来，这也催生了现在私人理财师团队的不断发展和壮大，最近一家名为“私银家”的投资理财平台开启了这样一个模式，利用自身在投资理财界的独特优势和成绩广招各地有实力理财师人员，与理财师们共同为客户提供更专业、更优势的投资理财服务。
据官方透露私银家是一家专门为独立理财师们提供服务的平台，该平台目前不仅为理财师们提供了内容丰富的投资理财项目，而且平台的交易安全保障、风控保障、以及投资发展分享等后续保障也十分的到位，据私银家相关负责人介绍，该平台目前已经具备了一支阵容十分强大的专业投资界精英团队作为基础，对投资项目的风险控制也已经形成了一套十分严谨、专业、迅速的分析体系，在平台上所提供的投资项目不但在收益方面相对可观，而且从投资安全和信息传达方面考虑也具有相当的优势。
相关负责人介绍在私银家的投资分析中还为独立理财师提供了跟踪分析中国的宏观经济指标、分析行业发展和国家经济发展前景，投资项目分析等服务，利用专业团队多年来理财经验的积累以及平台对目前投资行业信息强大的把控力，帮助理财师在向客户介绍理财产品时更具有针对性，更容易以一个专业、可观、公正的角度向客户提供完美的服务。
作为一个独立理财师在面对客户时总会面对这样的窘况，即便是自己的投资理财知识足够丰富、对投资理财讯息敏感度再高，面对快速变化着的投资市场总会感觉到有些力不从心，其实这些很大程度是一个人难以把握整个经济全局造成的，私银家项目负责人对此表示如果这些资质优秀的独立理财师与私银家平台合作的话，那么这些人就可以通过私银家获得到更多、更精准、更权威的投资理财分析了，对竞争对手和投资理财把握程度更高的他们可以比别人更容易得到客户的青睐，同时由于理财师对目前形势的了解更充分也可以更好的为客户提供相对准确、适合的投资方案，更好的服务客户的同时也间接的提高了自己的知名度。
据介绍，目前私银家理财师从业平台已具有了投资理财产品相对风险低、收益高；理财师佣金远高于传统金融机构平均水平；佣金结算速度快；安全保障、服务保障提供全面的优势，到现在为止由于它的公正、透明、专业性高等特征已经受到国内许多知名理财师的喜爱，更有许多独立理财师表示与私银家合作不仅自己所获得的收入更加丰厚了，而且还可以通过这个平台得到更多、更好的支持，到现在自己已经越来越离不开这么一个十分专业的理财师从业平台了。
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上周末，央行再次降低存款准备金，宣布自日起下调各类存款类金融机构人民币存款准备金率1个百分点，此外还进行了定向降准，为2008年11月以来最大力度降准。分析人士认为，自去年11月降息以来，央行保持着降息、降准、再降息、再降准的节奏，央行下一步降息的可能性非常大。降准之后，周一股市下跌，但随后几日连续上涨，从长期来看，资金面充裕将导致银行理财、互联网宝宝收益下降。
　　理财产品普遍走低
　　3月以来，银行间同业拆借利率持续下行。降准后，银行间市场利率再度走低，银行同业拆借利率显示，截至4月26日，隔夜拆借利率报1.9%，下跌5个基点，14天拆借利率下降3.29个基点，报3.1271%，一个月拆借利率报3.5%，大跌34.2个基点。质押式回购行情也一路下跌，一天回购利率下跌9个基点报1.8%，7天回购利率下跌7个基点报2.47%。
　　受宽松的货币市场流动性影响，银行低风险固定收益产品收益率也普遍呈现走低的趋势。普益财富统计显示，4月18日—24日,银行理财产品的平均预期收益率为5.15%，较前一周减少8个基点。其中，预期收益率在6.00%及以上的理财产品共56款，市场占比为8.00%，环比下降1个百分点。1个月至3个月期理财产品346款，预期收益率为5.19%，较上期下降7个基点。
　　融360理财分析师表示，今年以来，银行理财产品收益率呈现下滑态势，伴随着本次超预期“降准”，银行理财产品的收益率还将继续走低。而且，市场普遍预期央行或将继续出台降息降准等货币政策，可以预见，银行理财产品收益率持续下行将是大概率事件。
　　今年下半年以来，伴随“宝宝军团”收益的下降，相关产品的推出速度也开始下降，融360预计不久后宝宝类理财产品收益可能跌破4%，维持在3%至4%之间。融360理财分析师认为，互联网理财产品主要投资标的是银行大额协议存款，今年央行两度定向降准和本次的5000亿元SLF，使得银行间市场流动性整体平稳，资金面没有出现紧张局面，因此银行的协议存款利率大幅下滑，这是导致互联网理财产品收益率下降的主要原因。
　　“互联网理财产品是利率管制时代的阶段性产品，随着利率市场化改革的推进，货币基金将会逐步退出历史舞台，优势已经不再，预计不久的将来收益率将跌破4%。”融360理财分析师认为，未来互联网理财产品的投资标的可能更多地转向票据、保险、债券资产和非标资产。
　　同样走低的还有P2P网贷投资收益率。P2P作为互联网理财的一种重要形式，虽然目前投资者基数还不大，但是目前已经被越来越多的人所认识和了解。此次央行降准，会增加市场流动性，小微企业从银行获得贷款将更容易，这将降低社会整体融资成本，对网贷平台收益率也是一个冲击，所以，网贷行业收益率水平仍将走低。
　　相比其他投资于货币市场的固定收益类债券类理财产品，债券产品或许是个不错的选择。国债一直以来是“抵抗”降准的良药，购买国债产品可以提前锁定中长期投资收益。本次降准之后，购买国债等固定收益型的理财产品，能够锁定未来一段时间的收益，而且接下来如果央行降息，理财产品降收益的话，持有国债也是不错的选择。
　　银行理财、存款流失加剧
　　普华永道日前发布的《2014年中国银行业回顾与展望》分析指出，2014年大部分上市银行的存款增速均呈现放缓趋势，五家大型商业银行的存贷比均有所上升。随着利率市场化的推进，部分上市银行的保本理财产品余额增长放慢甚至出现负增长,体现了银行为管理高负债成本,主动控制保本理财产品发行规模。
　　刚刚公布一季度报告的民生银行业绩发布会上，其高层透露，从去年年末到今年一季度,理财市场竞争非常激烈,不仅仅是银行同业间的竞争,由于走势好，银行理财更多面临着来自证券公司的竞争，也在积极稳妥推进理财业务。从一季度的情况表现来看,在资金价格、资金效率使用上,与证券公司相比竞争上还是有一定的差距。民生银行高层表示，目前整个理财业务投向资本市场的比例,在实际运用额中占比不高。
　　在低收益保本类产品规模减少的同时，不少上市银行推出的产品包括净值类及高收益类结构化理财产品。这反映了不同银行在发展非保本理财产品中,对资金投向的不同的风险偏好。与此同时，主要上市银行的理财产品大部分实现在线销售。随着客户对利率敏感性增强,新型理财产品在追逐较高收益的同时,很多都具备“T+0”的灵活支付便利,这样的设置加快了资金在不同银行和金融机构间的流动,但也增加了银行流动性管理的难度。
　　利率市场化的推进、存款保险制度的推出、投资者理财意识的提高、互联网产品的冲击和股市的复苏,将影响商业银行客户存款的稳定性,存款成本将持续上升,资产负债管理将面临更大的挑战。商业银行以吸收存款为主的经营策略可能会发生变化,产品创新将导致手续费收入占比继续提升,资产管理和客户服务水平、资产负债管理能力将对维护客户稳定性起重要作用。
　　由于股市火爆，也有银行开始调整理财产品的投向，加大资本市场的结构性产品发行，银行产品中资本市场的投资开始分化。“我们理财资金投资资本市场配比的要求是与未来判断的股票指数相挂钩的，不同指数我们采取不同的管理标准。目前点位下，既要积极进入市场,更要对这个市场保持高度的警惕和警醒。我们主要做三类业务,定增业务、结构性的股票融资、股票的融资融券,质押贷款、质押理财,每一笔的定增业务都要求整个团队强调市值管理。对所有的严禁进入资本市场的资金业务严禁介入。”
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千万资产配置秘诀：在私人银行都听不到的建议
|文章来源: 理财周报
摘要: 　　假如你是一位45岁成功人士，拥有1000万资产，你会进行什么样的资产配置？　　7月30日，在上海举办的“国泰基金-理财周报财富管理趋势论坛”上，理财周报执行主编谭昊抛出了这个假设，9位来自金融投资领域的专业 ...
　　假如你是一位45岁成功人士，拥有1000万资产，你会进行什么样的资产配置？　　7月30日，在上海举办的“国泰基金-理财周报财富管理趋势论坛”上，理财周报执行主编谭昊抛出了这个假设，9位来自金融投资领域的专业人士给出了不一样的答案。　　林海滨（杭州工商信托资产管理总监）：　　我个人认为，如果是45岁，事业、收入和家庭等相对来说是比较稳定的，首先应该选择一些比较高回报的产品；其次，要看这个人是做什么的，对哪个领域比较熟悉，如果对任何领域都没有优势，我觉得他还是应该以固定收益为主。总的来说，我会建议投资50%的资产在相对高回报的固定收益产品，可以选择信托；剩下的50%资产可以去做理财，如果他是某个行业的专家，可以试着去买这个行业的股票。　　乔发栋（英大信托上海分公司总经理）：　　我觉得投资700万在固定收益产品，可以做信托，一年大概有70万的固定收益，剩下的300万资产，100万做期货，100万或200万做基金，要么自己做股票，要么去买股票型基金。　　吴冬梅（兴业信托财富管理总部总监）：　　资产配置要求对这个人很了解，要知道个人的各种偏好。在假设不调查他的情况下，因为目前经济不是很好，我建议他至少买600万以上的固定收益，300万以上是大名额，因此至少要买两个大名额。但我对二级市场依然怀有不死的信心，我认为他必须要持有200万的理财，然后到市场寻找一些机会。剩下的200万资产，虽然我不赞同直接投资P2P，但认为互联网金融一定会产生不可弥合的机会，P2P公司等互联网金融企业今后有可能会上市，因此，可以做一些PE，做一些和互联网相关的金融行业原始投资。　　黄焱（国泰基金总经理助理兼权益投资事业部总经理）：　　我的建议配置方案是三分之一的固定收益产品，三分之一的外币基金，三分之一的股票型基金。45岁的年龄，他必须要保证资产的安全性，所以要有三分之一的固定收益产品；对中国来讲，最大的风险是整体风险，股票型基金的风险很大，不建议购买中小板或创业板基金，可以选择指数型基金；另外三分之一的外币基金是做总的对冲，因为如果风险下降，这块的收益是很大的。　　郭宇航（点融网联合首席执行官）：　　我觉得如果你不看好P2P产品，而鼓励去投资P2P公司，是有点矛盾的。在座的很多人应该都没有投资过P2P产品，因此存在固态思维。我原来是做律师的，合伙人是工程师，互联网金融是技术驱动加法律保护，在金融领域的创新尝试，不能说违法，但一定在其边界。所以，一定要懂红线在哪，离红线太远，你没有机会，跨过红线，你就走到边界了。　　我认为对于45岁的资产投资者，20%资产投资P2P非常安全，还可以实时掌握每天账上的情况。另外200到300万可以投资在信托或股票型基金，以安全为主。我个人不会选择做二级市场，更愿意在一级市场找一些前景好的行业跟着那些投资人，每个项目跟着20到30万，我相信会带来惊喜，好过于在二级市场上看股票。在45岁这个年龄，，稳中略带一点点激进的资产配置，是一个比较好的选择。　　丁亚明（方正浦赢资本总经理）：　　我会建议将100万投资流动性比较好的产品，比如把50万投资于互联网宝宝产品。另外，400万左右投资固定收益产品，期限在一两年之间，一半是以房地产作为标的资产，还有一半是政府平台类作为标的资产，这样安全性高一点。剩下五百万，我觉得未来最大的风险是国内人民币整体流动性风险，所以会把200万左右投到国外去，具体投资的产品，如美元资产投资房地产基金类的产品，也是很好的。还有200万资产投一些PE类项目，最后剩下100万左右，建议买一些保险类产品，例如在香港和境外发的保险产品收益率也很高，我的配置方案比较分散，但分散投资是最大的安全。　　于东升（中生金控投资董事长）：　　只要信托的刚性兑付不取消，我肯定会配置信托产品，用400万买信托。然后300万投资股票或股票型基金，200万投PE，还有100万放在余额宝或理财通里，因为T+0非常方便，流动性和支付也很容易，剩下50万去做P2P。　　宫毅（杉杉创业投资总经理）：　　我认为，安全投资要占一半，以保证固定收益，50%的资产投资于固定收益产品，50%的资产投资于浮动收益产品。　　薛宏（现代国际金融理财标准董事长）：　　我不知道他家庭和个人的保障环境，所以会给他配置一个100万的保障计划。因为中国经济高速增长好像走不多久，我会建议他根据对市场不同产品的判断买200到300万做境外配置，在汇率上可以稍微对冲一下。剩下600万，一半买信托，一半买P2P，剩下的钱再去投二级市场甚至是更高风险的。做资产配置，千万别想着发大财。　　但因为我是做投资出身的，会比较倾向于集中投资，这投一点，那投一点，缺乏冒险精神，最后都挣不到钱。因此，我个人可能会把更多的钱投入到PE中。
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