支付宝的集分宝与余额宝是什么？_百度知道
支付宝的集分宝与余额宝是什么？
　　集分宝是支付宝旗下的独资子公司所推出的积分消费服务，具有现金价值。　　集分宝用途：　　集分宝是由支付宝提供的积分服务，具有现金价值，100个集分宝可抵扣1元钱。　　集分宝可以直接当现金花，而且用途范围很广。主要有以下几种：　　1、支持在淘宝网、天猫商城等网站抵现金购物；　　2、支持还信用卡、缴水电煤；　　3、兑彩票/礼品；　　4、给需要帮助的人们捐款，贡献一份爱心。　　特别说明，集分宝不可以转让给他人。即使是爱心捐款，也是捐款给某个特定的基金会。　　余额宝是支付宝打造的余额增值服务。把钱转入余额宝即购买了由天弘基金提供的余额宝货币基金，可获得收益。余额宝内的资金还能随时用于网购支付，灵活提取。　　余额宝特点：　　把钱转入余额宝，可以获得一定的收益。 支持支付宝账户余额支付、储蓄卡快捷支付（含卡通）的资金转入。不收取任何手续费。通过“余额宝”，用户存留在支付宝的资金不仅能拿到“利息”，而且和银行活期存款利息相比收益更高。
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集分宝是由支付宝提供的积分服务，集分宝可以当“钱”用，100个集分宝抵扣1元钱。用户在支付宝合作商户网站交易或在支付宝网站指定的业务场景（如信用卡还款、公共事业缴费等），可在支付时按集分宝兑换人民币的比例抵扣使用集分宝。用户也可通过将集分宝换购指定商品、捐赠给支付宝合作的公益项目等途径使用集分宝。用户使用集分宝时需遵守网站公布的最低使用数量等要求。集分宝不可转让或换取现金。
余额宝由第三方支付平台支付宝为个人用户打造的一项余额增值服务。余额宝规模已超过2500亿元，客户数超过4900万户，天弘基金靠此一举成为国内最大的基金管理公司。通过余额宝，用户不仅能够得到收益，还能随时消费支付和转出，像使用支付宝余额一样方便。用户在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产品 ，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付功能。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益。实质是货币基金，仍有风险。
充值支付宝的时候充的是余额宝还是集分宝
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还能拿出来吗？
集分宝可以抵钱花，余额宝相当于基金
充值支付宝的时候充的是余额宝还是集分宝
余额宝或者直接支付宝也行
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出门在外也不愁财富管理&余额宝的鲶鱼效应被持续关注--舆情频道--人民网
财富管理&余额宝的鲶鱼效应被持续关注
人民网舆情监测室&&姚岚
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6月份发生了一件事情对中国金融行业有着更深远的影响。阿里巴巴，中国最大的企业间电子商业平台，开始为用户留存在账户里的资金“支付利息”（支付宝客户把支付宝账户内闲置的备付金余额转入余额宝，转入单笔最低金额为1元，为正整数即可。转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确认，对已确认的份额会开始计算收益，收益每日计入客户的余额宝总资金。客户购买商品可以使用余额宝实时支付，享有与支付宝余额支付一样的便利。）。
7月14日，距离上线有一个月的天弘基金与支付宝合作的“增利宝&余额宝”(简称余额宝)资金规模已突破百亿元。业内分析人士认为，随着市场认知度提升，之后余额宝资金增速比6月更快，其规模应不止百亿元。
由于支付宝具有广泛的社会基础，在推出不到短短6天的时间内，其客户突破100万人，在国内所有个人有效基金开户数中占比达到2.6%，平均每日净申购超过万元。广泛的参与自然就有超强的关注，余额宝自从推出就一直是舆情热点，它的持续热度以及参与网民人数可以说是2013年上半年最强的金融事件。
自6月13日推出，近期关于“余额宝”有效新闻报道量的趋势图（数据来源：人民网舆情监测室）
鲶鱼效应倒推银行改革
经济学家@郎咸平对于余额宝的评价甚高：由于利益集团的阻挠,银行改革举步为艰,但是余额宝却具备了和银行对抗的巨大优势,因为它能替大多数的小老百姓提供银行所不能提供的小金额理财服务,因此有可能吸引80%的银行中小客户,给银行营运带来巨大压力,因此极有可能倒逼银行改革。
郎咸平的评价在事实上也得到了体现，余额宝推出后迅速吸引了国有四大银行中的建设银行以及工商银行的眼光，他们组织去考察、研究其给银行带来的影响。在中国建设银行研究部7月10日推出的报告《余额宝会怎样改变银行》中指出了余额宝真正做到了客户至上，并让银行短板愈发凸显。
《余额宝会怎样改变银行》指出：余额宝为支付宝客户搭建了一条快捷、标准化的理财流水线，包括转入、确认、消费（支付）、转出等四个关键环节，全部采用网络线上操作模式。这对银行存款、理财产品和基金代销业务会造成一定冲击。考虑到目前余额宝还处于推广阶段，尚不支持储蓄卡网上银行划转，对于储蓄卡快捷支付和储蓄卡卡通转入仍存在一定的最高额限制，此外暂时仅仅引入了天弘基金公司一家资产管理公司，仅有增利宝一个产品，短期内对商业银行很难产生较大冲击。但长期来看，如果国内监管环境进一步放松，余额宝限制因素减少，产品线相应丰富起来，其对商业银行的影响可能会加大。
同时依据余额宝的优点给商业银行提出了三点建议：一是要尽快推出类似产品；二是强化“以客户为中心”的创新意识； 三是加大信息技术与银行经营管理的深度融合。
财经金融评论家余丰慧也认同余额宝对传统银行业的影响，他在所撰写的文章《余额宝正在动摇传统银行基础和根本》中提出：余额宝是阿里巴巴互联网金融产品的又一次成功的技术革新。以阿里巴巴率先创出的互联网金融包括小贷公司、担保公司、金融第三方支付系统、代理销售金融产品等，着实将银行吓了一大跳。也标志着几年前马云的豪言壮语“银行不改变，我来改变银行”正式开始践行。余额宝的出现真正卡住了传统银行的咽喉。
传统银行的盈利模式是依靠存贷款利差的，而存款是基础和根本，特别是低成本的活期存款。而余额宝恰恰正在动摇传统银行的基础和根本。在利率尚未市场化情况下，传统银行依靠现行利率吸收存款的竞争力几乎丧失殆尽，而余额宝却在背后又捅上一刀。余额宝的出现使得支付宝里的这部分滞留资金开始生息回报客户，并且利率高于活期存款。不但使得资金不能回流到银行的活期存款里，而且可能还将会吸引更多银行活期存款进入到余额宝里。这对传统银行将是致命性打击。
更重要的是：类似余额宝的产品并不复杂，只要余额宝成功，将会有更多“余额宝”的诞生。比如：中移动、中联通、中电信以及其他类似支付平台都有滞留大量资金的功能，只要央行和证监会等监管部门批准，都完全可以设计推出类似余额宝的产品。这将彻底颠覆传统银行的根基―存款资金来源。银行业失去了存款来源，还有什么生命力呢？
招商银行副行长丁伟感受到了余额宝带来的压力：什么叫银行？银行就是存，贷，汇。银行要有存款，做余额宝把存款都吸走了，到基金公司去了，没有存款怎么贷款，没有贷款怎么来的利润？
中国银行电子银行部助理总经理董俊峰则看到了商机：目前银行也确实享受到了第三方支付所带来的增量市场。阿里巴巴，淘宝，微信成为互联网的入口，给银行带来新的机会。现在银行把产品有机地嵌入到互联网里，销售产品有更多的机会。
诺亚财富(中国）控股有限公司刘宇：因为它是自下而上对传统金融营销渠道产生蝴蝶效应，最终互联网金融会成为一个理财终端，并形成百家齐放的局面。
示范效应开启互联网金融时代来临
渣打银行中国区首席经济学家王志浩在《余额宝的互联网金融实验》文中指出：余额宝这一平台处于银行监管之外(发售基金的基金公司受证券监管部门监管)，“存款”也不受通常的利率限制。与理财产品相类似(不受利率管制)的特点，使这项服务非常有竞争力，这也意味着存款可能会从银行流向这类平台。这是一种新型的金融服务，它具有的吸引力、以及给监管带来的挑战在于，它能够与普及面广阔的互联网平台相连接，将家庭存款带到银行间市场，利率由市场来决定。
余额宝的成功，让中国的互联网企业按耐不住，都开始或多或少或深或浅的把触角伸到了金融领域。
7月6日，央行发放新一轮支付牌照。新浪旗下北京新浪支付科技有限公司获得牌照。业务范围包括：互联网支付、移动电话支付。紧接着在7月18日召开的的新浪中国银行业发展论坛2013上，新浪正式发布“微银行”。新浪支付副总经理戴庚透露，将通过微银行涉足理财市场，此外，消费者在微银行还可办理开销户、资金转账、汇款、信用卡还款等业务。
京东也成立了金融集团并预告在今年年底，京东支付就会正式上线。对于即将拉开大幕的金融业务，京东集团财务副总裁范微表示，未来针对POP平台上的卖家，京东将提供小额信用贷款、流水贷款、联保贷款、票据兑现、应收账款融资、境内外保理业务等金融服务。京东的计划是：2013年第三季度，京东将上线对公支付；2013年第四季度，将实现自动开票；2014年第一季度，自动结算、协同平台将上线。届时，京东对供应商将实现T+1结算，整个财务供应链体系更加高效。而一位接近京东金融业务部的互联网金融行业人士称，目前，测试中的京东供应链金融大约已累计放款几十亿元，这些贷款都是不超过1个月的短期贷款，贷款利率低于10%(年化)。
8月5日，《上海证券报》一则新闻《央行肯定互联网金融 组建互联网金融问题研究小组》表示央行对互联网金融态度的明朗化。报道指出：央行近期组建了互联网金融问题研究小组，包括条法、支付结算、科技、货政等业务司局都加入了这一小组。
文章指出：互联网金融业一方面从单纯的支付业务向转账汇款、跨境结算、小额信贷、现金管理、资产管理、供应链金融、基金和保险（放心保）代销、信用卡还款等传统银行业务领域渗透，在金融产品和服务方面的创新弥补了传统金融业的不足。另一方面，商业银行、证券公司等金融机构不断完善电子银行和网上商城等平台，运用科学分析手段对海量数据进行分析和挖掘，在充分了解消费者的消费习惯和行为特征的基础上推出更加多样便捷的金融服务，带动金融效率的提升和服务成本的下降。
还需要注意的方面
对于余额宝这个新生事物，舆论中也有不少建设性的声音，也同时需要监管的跟进，才能避免消费者的风险管控。
财经作者章飚的文章《余额宝的蝴蝶效应》总结了认为余额宝不足为惧的银行业人士观点：1、余额宝这个产品并不是一个具有首创性质的产品，类似的产品早就有了，要是银行需要担心，早就有所行动了；2、余额宝在宣传的时候夸大其词、混淆概念、没能正确提示风险，这种行为未免也太不负责了，不能保证不会出任何问题――而一旦出了问题，客户肯定就会产生恐慌情绪，这个并不创新的“新兴事物”，恐怕也就寿终正寝了；3、余额宝的资金来源大多来自支付宝体系内的沉淀资金，怎么可能与银行抢存款？即便有客户将自己银行卡上的现金转入余额宝，大都也是小额的。这些“潘靠突А币幸郧岸纪诽鄣靡溃捍婵畈欢唷⒔灰灼捣保泻苣言谒巧砩献绞裁辞衷谡庑┤税亚ビ喽畋Γ腿盟亲拢4、利用余额宝理财的说法并不符合专业理财角度的要求。从专业的角度看，如果你有5万、10万，无论是定存还是购买理财产品，银行那边的服务和收益只会更好，何必选择余额宝呢？笔者就听到一位银行业人士笑称：“我要把10万块存到余额宝而不是放银行买理财，我老婆不抽我一顿才怪！”5、支付宝、余额宝的资金，最终也要托管在银行，也就是说在目前的机制下，怎么可能对银行购成实质性的威胁呢？
中央财经大学证券期货研究所研究员宏皓则认为多数用户未考虑到余额宝的投资风险。指出：余额宝在宣传中声称，在不影响随时支付的同时，还能获得10倍于活期存款的收益但其背后也有潜在的风险。首先，余额宝并非发放利息，而是购买天弘增利宝货币基金带来的收益。其次，阿里巴巴和支付宝并不负责资金的具体投资，对投资决策也没有掌控力。由此可见，余额宝除了将基金公司的基金直销系统内置到支付宝网站中，其他与目前市面上的其他理财产品没什么区别。用户还是需要有谨慎的态度。
新浪财经专栏作者江南愤青则认为：支付宝的最终命脉其实还是掌握在银行手里，与银行之间其实是相互依赖的关系，支付宝的整体发展空间是受到银行的限制，主要体现在银行对于充值其实也是有限额的，不让你太大额度的充值。另外一端的限制就是体现在支付宝的背后还是跟着淘宝和天猫走，电商领域竞争越来越激烈，尤其淘宝面临着假货和税负两个未知门槛，要说有很大的发展前景，很难说。
同时8月4日出版的《中国经营报》还报道了美版余额宝受经济大环境的影响最终因亏损被迫关闭。美国的PayPal公司其实早在1999年就推出了美国版余额宝，创造了将账户余额投资于货币市场基金的模式，获得了良好的口碑，但由于美联储在金融危机之后实行超低利率政策，使得该基金经营亏损。
从舆情统计的数据看来，余额宝的出现还是获得了巨大的民意支持的，现在央行对待互联网金融的态度也已明朗。与传统金融业相比，互联网金融业的风险主要集中在消费者信息安全和风险管控等方面。央行宜积极适应趋势性变化，开展相关研究和立法工作，充分认识和合理评估互联网金融业发展的特点及潜在影响；明确监管部门，提高监管的针对性和有效性，引导互联网金融业健康发展；推进社会信用体系建设，加强对金融消费者的教育和保护，为金融体系创新以及金融支持实体经济发展创造良好的市场环境。&
(责编：朱明刚、庞胡瑞)
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