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失望！小米推出“活期宝” 收益率仅4.5%
[摘要]小米“活期宝”7日年化收益为4.482元，万份收益为1.9778元，相比余额宝目前的7日年化收益率为4.241%，万份收益为1.144元，小米金融明显完爆余额宝，不过能否保持这种态势就不得而知了。互联网金融越来越火，BAT就不用多说了，现在雷军也眼红要进军这行了。 5月11日，小米金融将发布第一款货币基金产品——活期宝。活期宝由易方达天天理财货币市场基金提供，将于11日举行虚拟本金体验活动，用户最高可拿到1万元的虚拟本金，免费体验7天。 这1万元虽然是虚拟本金，但收益率却和真实的市场一致，目的是为了让用户通过直观操作和与其他产品对比了解活期宝的“赚钱”能力，觉得好的用户就可以把钱存进去了。 收益率如何？小米“活期宝”7日年化收益为4.482元，万份收益为1.9778元，相比余额宝目前的7日年化收益率为4.241%，万份收益为1.144元，小米金融明显完爆余额宝，不过能否保持这种态势就不得而知了。 小米为什么要做互联网金融呢？其实，做互联网金融的一个很重要原因就是留存付费用户。 比如余额宝，在阿里淘宝的功能是大量吸引客户进入体系内，而支付宝要做的事情，就是考虑如何给淘宝客户提供更好的服务，从而留下来成为支付宝的客户。支付宝推出余额宝为的就是提高淘宝的客户黏性，让体系内的生态更健康。 小米也是这个道理，雷军说小米硬件基本上是不赚钱的，但可以通过服务来赚钱。那么用金融和支付来变现用户小米MIUI拥有上亿的用户就是一个办法。 小米的增值服务，比如收费的壁纸主题等要靠米币来支付，而未来小米钱包为用户提供的货币基金等功能，既可以靠提供金融产品来收取交易手续费又可以通过导流给金融平台来转去流量费。 据悉，升级最新的体验版MIUI V6，系统就会在桌面显示一个小米金融App图标，而小米金融有可能涉足的领域有分期购物、个人征信、理财产品开发和第三方支付。
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Copyright & 1998 - 2016 Tencent. All Rights Reserved小米推互联网金融产品小米活期宝 理财又多了一个选择
潜龙勿用 o 　来源：前瞻网　E532
5月11日消息，小米旗下的小米金融今日推出了产品&小米活期宝&。该产品实际上是易方达的天天基金，与余额宝对应天弘基金概念一样。目前，天天理财基金7日年化收益率为4.8975%，万分收益(基金每份单位净值固定为1元，万分收益即投资1万元当日获利)为1.7303元。
目前，小米活期宝可以通过更新MIUI开发者版本或者下载小米金融APP体验。用户只要年满18周岁，就可以通过个人身份证开户激活，一人一户，目前支持绑定工行、中行、建行、招行、中信银行、民生银行、广发银行、浦发银行、华夏银行、光大银行、上海银行、平安银行共12家银行的借记卡。小米活期宝目前不支持更换绑定的，但会在以后的更新中支持。小米活期宝也不支持通过米币和小米钱包余额购买。
用户在交易日当天15:00前购买小米活期宝，收益将在第二个交易日生效;在15:00后购买，收益将在第三个交易日生效。小米活期宝可以通过快速赎回和普通赎回两种方式赎回。快速赎回单日次数不得超过3次，总额度不得超过6万元，快速赎回当天即不再享受对应基金份额收益;普通赎回无次数和金额限制，按照约定交易日(即所谓的&T日&)赎回，在约定交易日的次日(即T+1日)开始不享受对应基金份额收益。
资料显示，易方达的天天理财基金属于货币市场基金。这种基金主要购买的包括国库券、商业票据、银行定期存单、银行汇票、政府短期、企业债券等短期有价证券，通过每年分红向投资者保证收益。风险极低，因此对应收益也低。
在小米金融推出小米活期宝之前，小米曾经联合顺位基金投资了公司积木盒子。相比之下，积木盒子属于小米生态链公司，而小米金融则是小米公司的业务。两种理财产品比较而言，小米活期宝风险低，收益低;积木盒子风险高，对应的收益也高。
小米联合创始人洪锋表示，小米金融目前没有上线积木盒子的P2P产品的计划。小米金融推出小米活期宝，主要是考虑到用户的需求和小米公司的业务展望。他认为，小米公司涉足金融产品的优势在于小米手中有庞大的用户数据。通过这些数据，小米公司能够准确地向用户推送相应的金融产品，从而保证基金产品能够到达理想的用户。这一点，小米公司与阿里巴巴旗下的蚂蚁金融不谋而合。
准确地说，由于掌握用户的数据，阿里巴巴针对用户的需求推出了余额宝，并获得了成功。公开资料显示，由于余额宝的热销，余额宝对应的天弘基金一度成为国内最大的基金商。这是公司与金融产品公司成功的结合，给了后来者示范作用。微信的理财宝、百度等等互联网巨头在余额宝的驱动下，也先后推出了自己的理财产品，并且不约而同地选择了低风险的货币基金试手，小米也不例外。
雷军在几个月前曾经表示，小米投资超过10亿美元在云服务上，就是为了。马云则表示，未来的时代是&大数据时代&。大数据能够帮助用户找到自己需要的产品，帮助产品找到对应的用户。而在目前中国互联网公司中，手握大数据的除了腾讯、阿里巴巴外，最有质量的就是小米的数据了。坐拥超过1亿MIUI用户，小米的未来让人期待。这也是为什么小米估值能够超过450亿美元的原因。
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“活期宝”只是前奏 谈谈小米的真正目的
文章来源：互联网
编辑：商城众网
发表时间：日
很多人还在讨论小米Note顶配版的价格和温度，小米却已经推出了小米金融APP和小米“活期宝”，但这只是前奏，小米还准备像腾讯、阿里一样对自己的用户进行信用评级。分管MIUI的小米副总裁洪锋和小米金融总经理王安全（前阿里金融创始员工）近日与媒体交流，透露了不少关于小米金融的有趣信息。小米“活期宝”只是前奏5月8日，小米金融APP在小米应用商店发布。目前看来，小米金融APP功能还很简单，仅有一款名曰“活期宝”的理财产品，指数基金还未上线。这款“活期宝”也并不新鲜，其实就是此前小米钱包中内置的易方达天天理财货币基金。就5月10日这天的数据来看，小米“活期宝”的7日年化收益率要高于余额宝（4.260%）。但像其他的货币基金理财产品一样，小米“活期宝”在消费时不如余额宝便捷，目前只支持绑定银行卡买入和赎回，不能直接用于支付，而余额宝几乎已和支付宝余额打通，能直接支付，场景众多。据洪锋介绍，小米金融选择从货币基金理财产品开始，一是因为目前大家已经接受了这类产品，再是因为这类产品是一个金融平台的必要组成部分。小米试图打造一个精选、统一的智能金融平台但小米并不只是想让用户买买货币基金而已，今年3月16日小米在公众号“米粒儿”上发布的招聘文案《小米金融招聘季：共同打造最好的个人金融服务》已经很直白地讲述了小米金融的愿景：小米金融是基于小米的海量互联网用户和数据的增值业务，小米本身是“硬件引流，软件搭台，服务赚钱”的模式，金融服务是其中最重要的服务之一，目前小米用户超过1个亿，3年内预计超过3个亿；小米金融专注零售金融业务，主要为消费者提供贷款和理财服务，希望通过数据化的征信和运营体系，以极低的成本和极致的用户体验打动我们的用户。在互联网金融领域，小米并非先行者，阿里和腾讯都起步都更早，但王安全并不觉得小米已经错过机会，“到2014年底，整个中国的存款160万亿，贷款170万亿”，他引用银监会数据来说明整个金融市场很大，不应该只看互联网金融，互联网金融服务也仍有改进空间，“我个人认为，再过几年进入，也不算晚”。据洪锋介绍，小米并不准备自己做整个金融链条，而是打算构造一个智能平台。王安全也称小米对金融行业抱有“敬畏之心”，希望和银行、证券、保险等合作构建好的用户体验。洪锋强调了对合作伙伴的挑选：“我不会给你20个股票基金，给你30个债券基金，给你50个P2P”，这样用户还要自己去甄别、分析哪个靠谱，而是像Costco一样，同一品类精选几种。王安全举了易方达的例子，小米在货币基金方面选择与这家全国排名前三的基金公司合作。除了精选，小米金融的另一个张牌是“统一”，王安全希望的情形是，有一天用户打开小米金融APP，就能看到所有的资产（包括存款、股票等等），并能操作，并且各类资产能便捷转换、支付消费，比如用定期存款买一瓶可乐。此前小米曾投资P2P网贷平台积木盒子，那小米金融会不会对这样的投资对象有所倾斜？洪锋的回答很官方，小米金融选择合作伙伴与小米的投资相互独立，对能提供优质服务的合作伙伴会有倾斜，“当然正是因为我们觉得他们做得好，我们才投”。王安全还透露小米有计划推出定期存款理财产品。如果只是筛选、整合优质供应商，那小米金融迟早要和小米手机面对相同的问题：除了动作快人一步，你的核心优势在哪里？大家都用高通处理器、夏普或JDI屏幕、索尼CMOS，你究竟有何与众不同？况且在金融领域，小米并没有小米手机的先发优势，腾讯和阿里旗下甚至都已经有了民营银行，理论上也能整合最优质的金融服务。答案或许就在在个人小额贷款和征信。王安全说，中国公民除去信用卡，不算房贷车贷等抵押型贷款，走进一个陌生金融机构想贷3000元都很难。小米的很多用户都是大学毕业不到3年的学生，正是需要用钱的时候，却很难在正规金融机构获得贷款。个人贷款之难，原因便是中国个人征信体系仍不健全，传统金融机构对个人的征信成本太高。画像式的个人征信小米要弄个人征信也不算新鲜事了，雷军在去年12月接受福布斯杂志采访的时候就透露过这个意向：未来，因为这些数据都是我付钱帮用户存的，你并没有付钱，但是如果你要授权我，我可以用机器去读，就跟Google做的一样。否则我付这么多钱是不合理的。我做了这一条，以后直接的应用就是互联网金融，我能决定给不给你贷款。你一个月有三万块钱的工资，每个月在按时还信用卡，经常在北京三里屯转悠，也不会到别的地方转悠，我觉得你收入OK，在小米公司上班，借你十万块钱跑不掉，对吧？因为我拥有全部的数据。通过分析海量用户数据给用户信用分级，小米也并非先行者，此前阿里和腾讯已被央行要求“做好个人征信业务准备工作”。王安全认为阿里从交易数据维度做征信很有价值，是促进中国金融行业的大事，但小米的特点是数据维度很多、数据产生频率高，“我们1个亿用户的月活、周活、日活其实基本没区别”，而电商企业差别则很大，因为用户不可能每天都买东西，手机还能收集到很多其他业态收集不到的数据，比如一些位置数据，在金融里面去应用很有价值。王安全认为传统金融做征信是从“金融到金融”，从过去的还款情况推测未来的还款情况；电商做征信是“从交易到金融”；小米做征信则是“从行为到金融”。洪锋认为小米在金融上的创新恰恰就在“从行为到金融”，传统金融做征信的参考数据几乎已经是最终数据，比如月收入、还款是否及时，看一看就算出来了；电商做征信参考的数据往后退了一步，买东西的品类、时间、送货地点等等，和钱依然还有关联；小米做征信参考的是再退一步的原始数据，更连续，也更难做假，从行为心理学来考察一个人，“你可以这么想，一个天天准时锻炼身体的人，是不是一个还钱的好人？一个天天研究健康饮食的人，是不是一个还钱的好人？一个给父母买各种保健品的人，是不是一个还钱的好人？”简而言之，小米将通过很低的成本在小米手机上快速收集到多种维度数据，用自有的算法实现用户画像，判断出该用户的信用等级。上文已经讲到，小米用户多是毕业不到3年的学生，积累的传统金融征信数据不多，但小米试图通过用户画像判断其信用等级，降低传统银行对这些用户的征信成本。王安全透露，像工行之类的传统银行，贷款岗位招聘时只招学统计和学金融的，小米的团队里则有心理学、行为学、社会学背景的，“甚至以后我们还要招动物学的”，“我们的数据更多是对一个人本性的判断”，比如孝顺、自我约束、生理和心理健康等等。王安全还透露，小米目前用自己的算法模型去推测内部样本工资，准确率是89%。此外，这位前阿里金融创始员工还说了一句意味深长的话：“事实已经证明，基于数据的征信及信贷是可行的。”洪锋介绍，除了小米手机上的数据，小米还会利用小米生态链产品的数据，还会和银联等第三方数据提供商合作。隐忧：用户隐私小米用户画像式的个人征信听起来已经有些科幻色彩，但也暗藏隐忧，主要就是用户隐私，画像式个人征信用到的个人生活数据可能比传统金融征信和电商征信更多，洪锋和王安全都反复强调小米一定会征得用户同意后才动用数据。此前雷军在接受采访时称小米要做一本隐私白皮书，“请外国律师来审计我们是不是做到了，我们一定要用全球最高标准来管理隐私”，如今差不多半年过去了，据小米员工透露，这本白皮书正在进行之中。在国内科技圈躁动的环境里，要求小米先完成并发布白皮书，再挖掘用户数据，似乎不太现实。此前雷军还曾有名言：“明年我也扛得住，后年我也扛得住，大后年big data要没价值的话，那我就破产了。”如今小米金融对用户数据的挖掘已经开始，祝小米一路顺利，不要被用户隐私绊倒。
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