业内人士称信用卡“备用金”利益可观
来源：每日商报
编辑：zhangli
摘要：“备用金”其实可以被看成是一种升了级的“现金分期”业务，其还款方式以及盈利模式与现金分期是一样的。没有利息，但根据期数不同要支付不等比例的手续费。
孙先生前几天收到一条来自银行的短信，内容是只要每月付0.75%的手续费，他就能得到一笔10万元的免息备用金，而这笔钱将直接打进他的借记卡，并可申请偿还。&这算是银行的现金分期业务吗？&孙先生不免心生疑问，&可是我的只有2万元啊，现金分期业务不是应该在内办理吗？&
&现金分期&业务升级版？
信用卡取现业务对多数人来说已经不陌生，但取现收取的高额手续费以及利息让不少持卡人不愿轻易尝试。而前两年开始推行的一种&现金分期&业务倒是让不少信用卡持卡人心动。现金分期，有时又被称为取现分期，一般是由信用卡持卡人申请，或者发卡行主动邀请持卡人进行申请，将持卡人信用卡中额度转换为现金，转账入指定的借记卡，并分期进行归还的一种分期方式。
现金分期业务目前在不少银行推出，包括、中信、兴业、、民生、浦发、光大等多家银行均有此类业务。据悉，信用卡持卡人一般可以借出信用卡额度的80%以上现金。但根据相关规定，持卡人借出的额度只能在信用卡额度以内。
孙先生收到的这条短信所能提供的&备用金&显然已经超出了他信用额度。记者随后致电该银行，在被要求输入银行卡号和密码后，相关工作人员告知记者，以记者的可透支48000元的信用卡额度可以申请83000元的备用金，如果只申请35000元以内的备用金，甚至不用占用信用卡额度。也就是说，只要申请额在35000元以内，记者信用卡的48000元透支额度依然不受影响。
属于变相&&？
记者随后致电了多家银行，发现这种备用金业务并非个别现象，部分银行较为严格地执行着放款额度在额度内的规定，但也有部分银行表示可以临时提高信用卡透支额度以应对持卡人的借款需求。
一位内人士告诉记者，根据相关规定，现金分期业务放款的额度必须在信用卡额度内，比如额度20000元，放款15000元到借记卡后，信用卡的额度就应该相应调整成5000元。但的确有些银行在实际操作的时候放款额大大高于信用卡额度，这种业务不对资金用途进行盘查，没有抵押和担保，某种程度上说确有变相的嫌疑。而这种变相套现显然还是银行主动&送&上来的。&从银行的角度来看，风险也是加大的。&该人士表示，&所以有这种业务的银行一般不接受持卡人主动申请，而是由银行邀约，这样可以相对控制风险。&
业内人士称利益可观
既然这种&备用金&业务会加大银行的风险，为何还有银行愿意顶着&涉嫌违规操作&的风险推行这一业务呢？
某银行业人士表示，那是因为利益可观。
&备用金&其实可以被看成是一种升了级的&现金分期&业务，其方式以及盈利模式与现金分期是一样的。借款人可以分3、6、12、24、36等多期偿还。没有利息，但根据期数不同要支付不等比例的手续费。以持卡人较多选择的12期为例，一般手续费在0.7%-0.8%之间。
假设一年12期的手续费是0.75%，借款50000元，那么每月的手续费是375元，一年的手续费就是4500元。由于这类业务银行都是提前与客户约定好还款条件的，所以，即便借款人可以在短期内一次性偿付所有借款，但依然要按之前的设定每月按期偿付手续费。而且，备用金还款与一样，逾期未还需要加倍收利息。所以部分银行才会尽量放大额度，使得银行通过这种业务的收益远远大于信用卡透支的利息收入。
据记者了解，这种类似变相的套现业务曾经引起过银监会的关注，类似的产品也曾一度被叫停。
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近日，中国旅游研究院在京发布了《中国出境旅游发展年度报告2014》，数据显示，2013年中国出境旅游规模达到9819万人次，出境旅游消费1287亿美元，已成为世界第一大出境旅游客源市场与第一大出境旅游消费国。随着出境游越来越热，双币信,用,卡成为不少人的选择。记者通过对14家银行双币信,用,卡的全面比较显示，浦发银行(600000,股吧)卡务服务最周到。
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晚上来电邀请6万消费备用金，正好用钱就同意了。纳闷了电话没挂就来信息，审核未通过。怎么邀请的还会审核失败呢，有朋友后来申请通过的吗？进来探讨下，我卡固定额度才1万3。。个人感觉给的太多了 系统没过。。请各位通过卡神说下当时卡的状态。。感谢万分， 申请通过发红包
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我和你一样
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zhulei7331 发表于
我和你一样
你没打电话问下。我打了，邀请的应该是够条件的吧
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在打电话去问下。。。。。。。你是受邀请的，可以在申请的下
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打电话了，告诉我给我回电话，信息显示我的申请未通过。纳闷，有和我一样，后来申请过的吗
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zhaojun1982 发表于
在打电话去问下。。。。。。。你是受邀请的，可以在申请的下
打电话了，告诉我给我回电话，信息显示我的申请未通过。纳闷，有和我一样，后来申请过的吗
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消费备用金是干什么的?
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什么叫浮游？明白了吗
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lehui123 发表于
你没打电话问下。我打了，邀请的应该是够条件的吧
哥们 你申请下来没& &探讨下
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zhulei7331 发表于
我和你一样
哥们 你申请下来没，研究下
卡盟贷款交流群：　卡盟信用卡交流群：||||后使用快捷导航没有帐号？
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我也想要备用金,可惜一直都没电话给我,不知道能不能自己申请去?
小贱:60K+21k
废行:21K+220K
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小平:30K+(原45K)
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我也想要备用金,可惜一直都没电话给我,不知道能不能自己申请去?
我也没有....
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我今天刚开卡,网上查了有28000,和信用卡可用余额一样!
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小额贷款一般，手续费死贵
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不要用，额度贵的要死的贷款。
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小额的贷款。
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一直没有资格开通
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