选择零首付车贷需理性
摘要:库存压力大，市场竞争激烈，为了加大推销力度，除了现金优惠和赠送保险、大礼包外，不少商家在“车贷”上动脑筋。上周在各4S店展厅记者看到，“零利息”、“零首付”、“零月供”的促销牌子越来越多，不少消费者对这些车贷促销也颇感兴趣。尤其对于一些资金
库存压力大，市场竞争激烈，为了加大推销力度，除了现金优惠和赠送保险、大礼包外，不少商家在“车贷”上动脑筋。上周在各4S店展厅记者看到，“零利息”、“零首付”、“零月供”的促销牌子越来越多，不少消费者对这些车贷促销也颇感兴趣。尤其对于一些资金紧张而又有刚性需求的买家而言，看到可以“0元把车开走”或“你买车我付款”这样的信息，不由眼睛一亮，觉得很有诱惑力。记者采访中发现，很多人对于车贷并不熟悉，甚至一无所知，所以就出现了有的客户贷款购车后觉得被“坑”，而有的顾客觉得很“划算”的两极现象。 汽车金融优势开始凸显目前车贷主要有两类，一类是厂家金融公司，一类是银行贷款。银行贷款又分为一般和信用卡分期贷款两种。银行放贷是比较传统的模式，具有利息低的优点。但今年以来，大多都在上浮了20%―30%。信用卡分期贷款不需要支付利息，可却在持续上涨。目前，除了工商银行仍然执行贷款1年、2年、3年分别收取车价除首付外的3%、6%、9%作为，其他银行大多都收取尾款的4%、8%、11.5%为手续费，有少量银行3年期的手续费甚至上升到了12%。不仅如此，银行汽车的条件越来越苛刻，除了有常住户口、信用记录等，还必须有不动产抵押。信用卡分期付款则要求车主长期持有信用卡。某品牌4S店负责人对记者说：“去年我们的客户向银行贷款，很少被退回来的，但是今年退回来的现象多了起来，10个客户中，会有2个客户的申请贷款被退回来。”相比银行贷款，汽车金融公司以前一直不占优势，因为汽车金融贷款不仅利率比较高，还要收取一定的服务费。但在车市低迷时，不少车商在“车贷”方面给出优惠，“零利息”、“零首付”等就是车商或各汽车品牌汽车金融的“杀手锏”，具体还有各种不同的贷还款组合方案可选。而且，汽车金融公司的审批条件较宽松，时间也比银行快很多。“一般10-15分钟就能批下来，银行最少1天。”一汽丰田4S店负责汽车金融的工作人员告诉记者，加上最近不断推出的优惠活动，目前办理车贷的用户80%以上选择汽车金融公司。免息其实并非全部免息记者走访多家4S店发现，目前经销商推出一些关于贷款购车的优惠活动，基本都是免息优惠或者银行贷款车商补贴利息这样的方式。例如购买一汽大众的速腾选择贷款购车时，可以选择招商银行的贷款方案，享受3年36期免息，而北京现代ix35则可以有按揭补贴7000元的优惠。而车商也会结合汽车企业本身的金融贷款业务做一些优惠活动，同一品牌下不同车型的汽车企业金融贷款方案也不同，例如艾瑞泽7贷款购车可以享受“0利息，0首付”的优惠，但其他一些车型如瑞虎5、瑞虎3却不能享受这个贷款优惠。现在各汽车品牌推出的汽车金融业务越来越吸引人，一些汽车品牌推出“0元”购车、首付款1万元等业务来揽客并不少见。但通过详细了解发现，其实所谓的免息只是在特定数额上的免息优惠，而不是所有贷款方案都可以免息。记者在位于白云大道北的一汽大众大吉店了解到，例如购买速腾1.6T自动版168300元，贷款购车0利息优惠有两种方案，一种是只可以贷款四成也就是67320元，分3年36期月供，三年利息全免。而另一种则是符合相关贷款条件的可以贷款10万元左右，然后分三年36期月供，经销商补贴5000元利息，自己垫付超出的利息。而北京现代ix35的按揭补贴则是显得简单很多，选择按揭购买ix35车型则可以享受经销商的7000元利息补贴。年轻人最爱低首付记者了解到，去年下半年银行授信额度吃紧，车贷审核门槛提高，但今年开年以来，银行资金比较充裕，对于车贷放款也相应宽松了，不过消费者更多还是选择4S店的汽车金融贷款。雷克萨斯中升店的信贷员李小姐表示，现在利用银行贷款买车的客户比较少，一方面是因为要求的证明多。另一方面，就算是提供了这些方面的证明，有些贷款也批不下来。所以消费者会选择条件比较便捷的汽车金融公司贷款来买车。记者在对多个拥有独立汽车金融公司的品牌进行采访后发现，首付20%以下的车贷方案相当多，车行贷款专员顾先生表示：“我们店80后和90后贷款购车的比例上升得很快，今年估计将突破总体车贷业务的50%。”顾先生分析认为，过去35万元以上高端车是车贷业务的主力，但高端车消费者经济实力强和年龄层偏高的特性决定了车贷增量有限，反而是这两年中级车甚至经济型小车的车贷发展得比较快。“刚参加工作，没有大笔存款，但有比较高的稳定的工资收入，这部分年轻人最喜欢低首付贷款买车。”记者从各家店了解到，目前大部分品牌选择贷款购车的方式的车主占了总量的三四成，但也有一些品牌选择贷款购车的人不多，记者在广汽丰田第一店了解到，目前他们客户选择贷款购车的方式只占了购车比重的百分之十，算是比较少的一个品牌。而记者通过各店销售人员了解到其他车型如雪佛兰、福特等品牌的车主选择贷款购车都超过了三四成。“其实这个比重还是要看季节而定的，比如年底的时候人们资金还是比较宽松时，会选择一次性付款，但平常淡季时，人们一时拿不出那么多钱，便会选择分期付款。减轻了资金压力。”广东浩伟集团福特店的销售顾问朱先生告诉记者。提醒选择低首付车贷需理性正因为经销商推出的车贷条件越来越诱人，让越来越多手头上不宽裕，但又想有车代步的消费者所关注。一汽大众锦众店车贷金融部罗小姐表示，贷款购车的客户中，大部分是刚创业的人士或是白领，而且这些人所占贷款购车的比例也越来越高。不过，罗小姐还是建议，贷款购车一定要量力而为，有极个别的车主就因为付不起月供，汽车被金融公司强行收回。罗小姐表示，选择低首付车贷，一定要把月供和日常养车费用考虑进去，一些收入不高的消费者因抵挡不住低首付的诱惑，加入了买车的行列，但这样买车的风险相当大。“不需要房产，不需要存款，用信用卡和身份证就可以低首付购车，而车的所有权则是抵押给了金融公司，一旦消费者断供，汽车就归金融公司所有，金融公司会按当时的折旧价出售汽车，抵掉应扣车款后，余下的款项才会还给车主，但是，如果售出的价格不够还车贷，消费者还要再掏钱给金融公司。因此，不建议一些收入不高，或收入不稳定的消费者贷款购车。”
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车贷零首付背后隐藏的秘密
&&& ，一分钱首付都不交将新车开走，的确很吸引消费者。日前，贵阳市云岩警方破获了一起涉嫌伪造发票骗贷案，揭开了&车贷零首付&背后的秘密。
&&& 一车两贷银行发现&猫腻&
&&& 4月22日晚，某汽车担保公司的工作人员将一名30多岁的男子扭送到黔灵东路派出所。报案者称，此男子涉嫌提供虚假购车发票和伪造的机动车登记证给他们公司，让他们担保，从某国有银行骗取了车贷129.5万元。云岩公安分局经侦大队民警随即赶到展开调查。
&&& 被扭送警方的男子名叫欧明（化名），系都匀一汽车二级经销商。欧明跟贵阳这家车贷担保公司有着多年合作关系。每当客户购车需要贷款时，他都会联系担保公司的业务员杨刚（化名）洽谈车贷业务。
&&& 去年9月份，欧明联系杨刚说，自己买了一辆宝马X5，已经在金阳一家担保公司申请了贷款，希望&操作一下&，通过杨刚所在公司再次担保，用车辆作抵押，骗取银行贷款，事成后有&好处&。随后，欧明将一张面值185万元的假购车发票和一本伪造的机动车登记证交给了杨刚，并通过其所在的公司担保，顺利从某银行贷出购车款129.5万元。
&&& 今年4月中旬，某国有银行在核查贷款时，发现欧明用于抵押的这辆宝马车之前已经抵押给了另外一家银行。除此之外，欧明提供的购车发票和机动车登记证也有问题。随后，银行找到了负责贷款担保的公司。公司紧急联系欧明，将其扭送警方。
&&& 车商勾结担保业务员&合作&骗贷
&&& 欧明向警方交代：这一切起源于车贷零首付。当客户被车贷零首付吸引来后，他们让客户先选好车。如果客户选中低配车型，他们便伪造顶配车型的发票和机动车登记证，通过担保公司找银行贷款。贷款拿到手后，除了用于全额支付客户的车款外，还有差价可以拿。
&&& 以去年8月份的一单&生意&为例。当时，一名客户找到欧明的公司，想通过零首付方式贷款购买一辆宝马320，裸车价加上税费等，总计40万元左右。欧明为其伪造了一张宝马335顶配车型的购车发票，总价65万余元，并通过担保公司成功贷款了45万元。贷款到手后，不但全额付清了客户的购车款，还有5万余元剩余。支付担保公司4万余元担保费后，欧明还拿到了1万多元的差价。客户满意了，自己又捞到了好处，&车贷零首付&这项&业务&一推出，很快便让欧明尝到了甜头。
&&& 如果客户觉得贷款金额过高，所还利息太重的话，欧明又会动员客户，将真实的购车发票及证件拿给他们，找家担保公司，来个同一车抵押，两次贷款。银行贷款到手后，再如数交给客户用于资金周转。不但购车一分钱没花，还额外得到了一大笔钱，购车者一般都不会拒绝。没想到的是，欧明自个却栽在了&一车两贷&身上。
&&& 伪造的购车发票和机动车登记证，又如何骗得了担保公司的业务员？欧明告诉民警，他和担保公司的业务员杨刚有&约定&。每完成一笔&生意&，他都会给对方一笔&好处费&，业务员自然不会揭穿。
&&& 随后，民警以涉嫌骗取银行贷款为由，将欧明和杨刚刑事拘留。
&&& 车贷房贷&零首付&都违规
&&& 本案中，车贷零首付，消费者到底损失了什么？云岩公安分局经侦大队的林警官表示，表面上看，购车者好像得了&实惠&，一分钱没花，可以将车开走。实际上，在经销商和担保公司的伪造高额购车发票和机动车登记证，骗取银行贷款时，购车者便背负了一笔远高于实际购车款的贷款，最后往往得不偿失。一旦无力还款，被银行发现存在骗贷行为，购车者又知情的前提下，可能将承担相应的法律责任。
&&& &面对车贷、房贷零首付，一定要注意提防里面的违规操作！&林警官说，根据中国人民银行相关规定，贷款购房购车时，必须按照一定比例支付首付款，银行没有零首付这一贷款业务。车贷房贷零首付，涉嫌违规操作。
&&& 警方提醒市民，不论是委托担保公司，还是直接向银行贷款购房或者购车，签订购车或合同时，一定要仔细核对合同上的所购车型、发票金额、车架号、机动车登记证等车辆信息是否真实，或者所购房屋的具体位置、户型、实际面积等是否属实等，以免给自己带来不必要的麻烦。
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中国现在有零首付买车的么？
目前中国大陆哪个省市、哪个地区购买小轿车是零首付，一毛钱也不交就可以把车开走，而且没有诸多的条件限制？如果有的话，外地人买车他们会把车送来么？急啊，谁给出出主意
不区分大小写匿名
新《汽车贷款管理办法》10月施行：贷款买车最少要自付两成；贷款车辆价格为裸车价格；贷款人将建立信用档案。

　　央行和银监会昨日联合公布了新的《汽车贷款管理办法》，该办法将自日起施行。新《办法》对车贷业务品种进行细分，并扩大了放贷机构范围。在个人汽车贷款和用于商业用途的企业汽车贷款方面，新《办法》沿用1998年的规定，设定了最长为5年的贷款期限，并彻底终结“零首付”，贷款买车最少要自付两成。

　　细分业务品种是最大亮点

　　银行人士认为，对车贷业务品种进行细分，是新《办法》的最大亮点。与老《办法》将汽车消费贷款简单地划分为个人车贷和企事业单位车贷不同的是，新《办法》按照借款人性质、车辆用途等标准，将汽车贷款细分为个人汽车贷款、经销商汽车贷款、车队汽车贷款等三大类，其中个人汽车贷款和车队汽车贷款还进一步细分为自用车贷款和商用车贷款两小类。这种细分，既为银行开展个性化、差异化的车贷服务创造了前提条件，也为增强车贷监管的针对性和有效性奠定了坚实的基础。

　　和“零首付”告别

　　新《办法》明确规定，贷款人发放个人汽车消费贷款和车队自用车贷款的数额最高均不得超过借款人所购汽车市场价格(不含各类附加税费及保费等)的80%；发放个人和车队商用车贷款，比例不得超过70%。也就是说，今后买车贷款，首付最少两成。新《办法》中明确了商用车和自用车的定义，自用车是指借款人本人通过汽车贷款购买使用的汽车；商用车是指借款人购买用于商业运营以获取经济收入的车辆，包括各种运输车辆、工程机械车辆等。

　　新《办法》按照自用车、商用车和二手车分类划定最低首付比例是一种与国际接轨的做法，也有效防范了“虚抬价格变相零首付”的行为出现。而且新《办法》强调，贷款车辆的价格仅为裸车价格而不含各类税费及保费，从而避免了“捆绑式”贷款。

　　非银行金融机构也可放贷

　　接受采访的银行界人士认为，这个草案进一步充实了现有的汽车贷款规章，扩大了可提供贷款企业的范围。此办法一经推出，即意味着金融服务开始全面介入汽车行业。

　　国内1998年公布的老《办法》仅允许四家主要的国有银行开办汽车贷款业务，而此次的新《办法》将这一贷款人限定范围扩大至银行、城乡信用社及获准经营汽车贷款业务的非银行金融机构。在中国人民银行公布这一草案之前，中国银监会曾于去年10月公布有关汽车贷款公司设立和审批监管的细则规定。目前银监会已经正式批准通用、福特、大众和丰田等四家成立汽车贷款企业，其中通用和大众成立的汽车金融机构已经开始运营。

　　贷款人建立信用档案

　　央行有关负责人认为，新《办法》规定，贷款人和汽车经销商要建立信用档案，此举为银行界日后建立完备的信用体系打下了伏笔。

　　新《办法》还规定，贷款人必须建立借款人信贷档案，并及时更新。借款人信贷档案至少应包括下列内容：借款人姓名、住址及有效联系方式；借款人的收入水平及资信状况；所购汽车的型号、价格与用途；贷款的数额、期限、利率、还款方式和担保情况；借款人从其他金融机构取得贷款的情况；贷款催收记录；防范贷款风险所需的其他资料。同时，贷款人还应为每个经销商借款人建立独立的信贷档案，并及时更新。

　　相关报道：我国车贷余额达1833亿元

　　1998年，中国人民银行发布了《汽车消费贷款管理办法》，允许国有独资商业银行试点开办汽车消费贷款业务。1999年，中国人民银行发布《关于开展个人消费信贷的指导意见》，允许所有中资商业银行全面开展消费贷款业务。截至2004年6月末，金融机构全部消费贷款余额为17952亿元，占金融机构各项贷款余额的10.6%。其中，汽车消费贷款余额为1833亿元，占金融机构全部消费贷款余额的10.2%。

　　央行相关负责人昨日表示，《汽车贷款管理办法》颁布实施以后，将对我国汽车市场影响深远。汽车业是我国国民经济的支柱产业。目前，我国人均GDP已经超过1000美元，居民消费结构升级加快，汽车消费发展前景广阔。在经济发达国家，居民购买汽车60%-70%的资金来自贷款；消费贷款在全部贷款中的比例平均为30%-50%，其中，美国高达70%，德国为60%。而我国这两个比例目前都比较低，汽车贷款业务发展潜力巨大。

买车首付不要钱、月供零利息，你相信这样的免费午餐吗？今年以来，东莞汽车市场销售遭遇到一定困难，随着银行不断加息，消费者对首付款项、供车利息都比较敏感。而商家顺势推出了购车“零首付”、“零利率”政策。
　　不需支付贷款利息，不用准备首付车款，只要每月分期还车款，就可轻轻松松将车开回家，无成本买车，车市真有这样的免费午餐？
　　记者在调查中发现，事实上并非如此。零首付、零利息购车，也并非是天上掉下来的馅饼。
　　零利率：主要针对滞销车型或库存车
　　从去年开始，东莞雪佛兰商家就推出了购买乐风、景程，首付50%享受一年期免息按揭；买大众速腾，享受“零手续、零利率”等政策。记者从东莞多家推出零利率贷款购车服务的4S店了解到，这种“先享受后付款”的车贷方式，的确吸引了不少客户。
　　“购车可享受3年免息贷款，贷款买车的利息由公司代为垫付；仅付1.68万元，直接将车开回家。”目前车市不少车商都打出贷款购车享受零利息的广告。一家4S店的信贷专员以贷款购买一辆10万元的车为例，消费者首付3万元，贷款7万元，现场就可以把车开走。按照目前该汽车品牌金融公司的利率来算，3年下来利息超过11000多元。是否真的可以免除这部分利息呢？答案显然是不可能的。
　　一位做车贷业务的业内人士透露，享受零利息贷款的车型，一般只限于公司滞销的车型或是库存车，热销车型不可能享受这样的政策。零利息其实是车价的冲抵。消费者一次性付款购车时，往往能享受很大的优惠幅度。但如果通过贷款方式购车，车价就不能享受优惠。
　　购车免息策略已经向豪华车市场发展。近日，东莞美东4S店推出的免利息、免月供、首付22万元，就可拥有雷克萨斯IS豪华轿跑车；首付14万元，日供360元就可把雷克萨斯ES350开回家的宣传。对部分车型，该车行还推出了首付车价50%，即可享11个月免利息、免月供的优惠。
　　记者从上海通用、一汽大众、长安福特等多家东莞经销商方面了解到，所谓零利率购车，实际上是车商将部分优惠以利息方式给了贷款购车的消费者，这样从表面上看就是零利息贷款购车。另外也有商家采取1年内免息政策，其后几年的车贷照样付息的政策。实际上，在采取零利率政策时，消费者是享受不到该车型的价格优惠，方向盘套、坐椅垫、倒车雷达、遮阳膜都赠送的精品也无法免费得到。
此外，消费者贷款购车时所买的车损险、盗抢险、商业三者险、交强险、不计免赔等险种，不得自行购买，而需要通过汽车经销商代买。实际算来，消费者从零利率上获得好处，但其他方面的利益补充了商家的利息损失。

零首付：车商转移了付款方式
　　除了零利息贷款购车外，车市中还出现了零首付贷款购车。记者从上海通用东莞志诚车行了解到，这家东莞首家推出零首付的车行，其车贷方式只是转移了付款方式。首付由原来的一次性付款，转变成目前的月供。
　　东莞志诚别克信贷专员说，他们公司和工商银行东莞分行进行合作，对凯越系列车型推出零首付策略。即原来需要首付的3万元的车，现在这3万元由消费者向银行进行按揭。同时再加上另外七成的月供。首付给银行月供、余额款项给汽车金融公司月供，这样减轻了一次性首付的压力。
　　据了解，目前车市还有二手车置换零首付的业务，用旧车的残值直接冲抵新车的首付款，也是不少车行的另一车贷业务。如果车主用一辆老款宝来二手车，置换一辆价格为14万元的新宝来。二手车的评估价格为6万元，而这辆车的最低首付价为4万多元，车主就不需要再准备首付资金。此外，利用房产做抵押，消费者不需要首付也能把车开走，这其实就是银行的“房贷转按揭”业务。 
　　业界人士认为，其实根据《汽车贷款管理办法》的规定，贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%，也就是说，消费者贷款购车最低首付不得低于20％，零首付是不允许的。据了解，东莞有车贷业务的银行都没有零首付业务，推出零首付购车贷款业务的，主要是汽车金融公司。零首付的款项，由汽车金融公司或者车行与银行再合作，将付款方式转移。
“零首付、零利率”可节省现金开支
　　商家推出零首付和零利率，实际上是一种变相促销的方式。
　　随着越来越多的汽车商家推出车贷“零利率”，特别是在国外比较成熟的汽车金融公司，零利率贷款买车是国外汽车销售中惯常的促销方式，但国内出现的“零利率”并不是真正的无息贷款。由于有不少新莞人买车采用“零首付、零利率”的方式，能够免担保、免房产抵押，就省了很多周折。
　　据了解，一汽大众近期开展的“1元车险”专案活动也将再次拓展汽车金融的业务。据悉，推出此项活动之后，消费者在购买速腾手动挡车型时，只需花1元即能同时购买1年期三大车险(盗抢险、车损险、三者险)。
　　专业人士分析，近年来投资热潮不断升温，一些想购车的消费者会在投资和购车之间难以取舍。如果一次性投入一大笔资金，对车主来说可能会存在现金周转的问题。所以，“零首付”、“零利率”购车，便成了消费者节省现金开支的有效方式。
没有那么好的事。现在还没有到那程度啊
楼主可以考虑开个4S店,呵呵
有么？太好了，仔细说说啊？
甘肃省张掖市有一家公司，只要你出具房产抵押，收入证明就可办理，不过好像不对外地人！！
郁闷，我不是甘肃的啊，难道其他省市没有这种业务么？听说成都好像有，不怎么确定
那我就无能为力了！！
不可能没其他抵押或者证明就让你零首付的 呵呵 中国人口这么庞大 敢这样早完了
云南专业办理零首付购车，低利息，方便快捷
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工商银行信用卡零首付买车吗
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你的信用卡额度够就可以
可以啊，不过比较麻烦，最好找公司百度融丰源帮忙办理
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工商银行办的信用卡车贷费用有哪些
我在工商银行办的信用卡车贷.3年一共贷款57000元.为什么我的担保费2665元.评估费.挂牌费共2100元. 人身保险1800元.担保押金和续保押金就不说了.我的费用那来的？工商银行办的信用卡车贷费用有哪些
提问者：网友&&&&
问题来自：福建.福州&&&&
提问时间：&&&&
我来帮他回答▼
你是通过车行介绍的贷款机构，中间费更定会很多，直客是车贷最省钱，成都地区可咨询我们专业只办理车贷的机构。
（回答时间：）
一般来说这些费用是通过4S店申请的时候增加的，直客是最省钱
（回答时间：）
看你通过什么方式申请的车贷，一般来说这些费用是通过4S店申请的时候产生的
回答网友：四海&&
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