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浦发银行小企业贷款超民生 上半年余额3400亿元
作者：刘冬
　　和讯网消息 8月7日，(,)中小企业业务经营中心总经理汪素南在上海透露：按照统计口径，2013年上半年浦发小企业贷款（不包括个人经营性贷款）的余额、增量、增幅三项指标均居民生、招商等12家同类股份制商业银行中首位，上半年增幅为26.85%，小企业贷款余额约3400亿元。
　　继2012年推出“吉祥三宝”之后，
2013年5月浦发再推出信贷工厂、微小宝，搭建起“五宝一厂”中小微金融服务模式体系（即“吉祥三宝”，投贷宝，微小宝＋信贷工厂）。三年间，浦发银行专营体系下中小企业业务实现了三年增三倍。据汪素南介绍，2013年上半年浦发银行小企业贷款平稳增长，好于去年同期，上半年小企业贷款增量已经超过2012年全年增量。“资产质量也在可控范围之内，不良率在1%左右。”
　　谈及原因，他说：“这与浦发银行建立中小微企业分层分类、专属服务的金字塔服务体系‘五宝一厂’不无关系，此外，还受到总行大力支持，比如为信贷工厂提供专项信贷额度，在整体信贷偏紧的情况下保障了小微企业贷款。”
　　然而，相比阿里小贷等掌握企业线上经营数据的金融，信息无疑是商业银行的一大短板，为了弥补这一短板，难免得付出成本。
“中小企业业务经营中心未来将成为一个信息消费大户，每年投入在购买信息上或达几亿元。”
除付费信息外，汪素南还呼吁，政府部门掌握企业财税、水电用量等多维度数据，应该向社会免费开放此类信息，解决导致融资难的信息不对称问题，降低社会融资成本。
　　据悉，为应对中小企业互联网化大潮，浦发银行或将于9月推出“电商通”，全面进军互联网领域，完善中小微企业服务产品线。据了解，此次与浦发数据合作的并非电商，而是为淘宝各大商家提供财务服务的一家企业，浦发以付费形式购买企业经营数据，并以此为根据为这些电商企业放贷。
　　此外，从富国银行考察回来的汪素南还与现场媒体分享了心得体会，富国银行处处体现的“以客户为中心”理念令其印象深刻。富国银行坚守社区、零售、小微企业三大传统业务赢来全球市值第一的头衔更加坚定了浦发走小微企业战略的信心。
　　“浦发银行未来也要向这方面转型，在销售终端建立更多服务小微企业的团队，有些网点向专营小微企业转型，真正的转型是前端的转型，客户经理的转型。”他说。
08/07 21:2308/07 16:3708/07 10:0808/07 06:3008/02 13:4708/01 06:0307/31 00:3707/30 08:50
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信贷-东方财经-东方网
老客户体验新浦发 小微贷成就大事业
日 11:23 来源:东方网综合 选稿:李浩翔
　　浦发银行公布的最新责任报告显示，浦发银行在2011年已经全面向中小微企业倾斜，浦发小微贷授信客户增长28.87%达3.57万户，对中小微企业表内外授信总额为9810.45亿元，较2010年增长31.46%。2012年的浦发银行，在浦发小微贷方面积极探索新型模式，推出了以“吉祥三宝”为主的小微信贷模式，让中小微企业老客户体会到了新的浦发银行。
　　“吉祥三宝”是浦发银行2012年主推的浦发小微企业信贷业务，即“银元宝、银通宝、银链宝”。在浦发银行我们了解到，“银元宝”寓意浦发银行、园区、担保公司等第三方平台多方联手，是浦发银行开发的专门针对园区企业的金融业务模式。满足中小企业发展全过程的综合金融需求，助推企业跨越成长。“银通宝”是浦发银行与中国小商品城商会合作，以市场内拥有自营商位、具有典型“前店后厂”经营模式、具备较好成长性的中小企业为依托，为中小企业提供审批手续简便、担保方式灵活、可与个人经营性贷款产品互补的融资业务方式。为中小企业打造了一个全新的融资服务平台。““银链宝”主要是向产业链上的中小企业发放动产质押、应计负债质押、应收账款质押等流动资金贷款，为企业重整产业链和供应链提供“一条龙”金融服务。
　　浦发银行中小型企业经营中心负责人告诉笔者，浦发小微贷的“吉祥三宝”业务主要针对中小企业公司信息不对称，企业收益与风险不对称而提出来解决中小微企业信贷难，融资贵能问题。该负责人介绍说，浦发小微贷的“吉祥三宝”业务是根据中小微企业的特点，抓住其成长链和供应链的创新产品，因流程简捷而具高效率。同时搭建了一个服务整合、优势互补、资源共享、多方共赢的综合金融服务平台，整合多方的优势资源，支持中小企业的发展。
　　浦发银行“消贷易”业务是针对个人贷款而开发的专门业务，随时针对个人，其实是对浦发小微贷“吉祥三宝”业务的一个有力补充，也应纳入到浦发小微贷的产品当中。浦发银行“消贷易”卡以“梦想及时贷，精彩不等待”为主要诉求，致力于为客户提供更贴心便利的服务，用贷方便，刷卡自动转贷，支持大额消费，“消贷易”卡拥有的消贷易额度可以循环使用，这款产品不仅在形式上更加创新，最重要的是它在使用上可以满足消费者的大额消费需求，如购车、装修、度假、结婚、求学等，从而弥补了信用卡额度的问题，非常适合目前中青年消费群体的需求。
　　据调查结果显示，从2005年至2010年，中国个人消费信贷余额以平均每年29%的速度增长，预计这一目前规模在7万亿元的市场，将在未来5年以年均24%的速度增长，并在2015年达到约21万亿元。而未来增速最快的消费信贷产品将会是一般性个人短期消费贷款和信用卡，分别为45%和41%。浦发银行“消贷易”业务的推出是根据中国居民消费水平的提升情况而适时提出的,符合大众消费需求同时，对以“吉祥三宝”为首的浦发小微贷给以有力的补充。
　　值得一提的是，在办发银行理各种浦发小微贷业务时候，客户都能享受到方便便捷的服务模式，因为浦发银行根据小微企业融资‘短、频、急’的需求特点，建立了小微企业信贷业务高效绿色审批机制，在中小企业专营体系“一审一批”、“一审双批”的基础上，对部分支行采取信贷转授权机制。
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浦发银行推出“吉祥三宝”
　　创新中小企业金融服务模式，今年计划对温州500家以上的工业园区、交易市场和供应链上下游的中小企业提供授信支持　　商报记者 方印　　商报讯 日前，为响应温州金融改革，(,)总行在温州举办中小企业“吉祥三宝”发布会，正式推出“吉祥三宝”。“吉祥三宝”，是浦发总行致力于中小企业金融服务的创新模式。在服务理念、产品组合和业务流程等方面，该模式都有显著的特点和优势。中小民营企业是温州经济的特色，“吉祥三宝”服务模式在温州的实施，将会给温州的中小企业，特别是给园区、交易市场和供应链上下游的中小企业，带来独特的金融服务支持。　　此次浦发推出的“吉祥三宝”模式包括三大服务领域，分别为针对园区中小企业的“银元宝”模式，针对交易市场（流通流域）中小企业的“银通宝”模式以及针对供应链上下游中小企业的“银链宝”模式，给处于融资难的温州中小企业带来独特的金融服务支持。今年，该行计划将对温州500家以上的园区、市场和供应链上下游小微企业提供授信支持。　　为了响应金融改革，今年，浦发银行温州分行将继续对小微企业设立专项的信贷规模，用于对我市小微企业的支持，特别是用于对“吉祥三宝”模式下的小微企业的支持。浦发银行温州分行结合自身优势，明确将今年业务资源进一步向小微企业、“两区一链”项目及交易融资倾斜，60%的信贷资源要投向中小企业，特别是贷款金额500万元及以下的小微企业。完善小微企业业务专营机制，对小微企业业务实行有别于其他企业的业务审批流程，以提高小微企业业务的审批效率。按照温州金融综合改革试验的要求，在经济发达城镇设立专营小微企业业务的二级支行，以进一步支持这些地区的小微企业的发展。继续积极探索缓解中小企业贷款担保难的有效途径，寻求更多有效的担保方式，解决中小企业融资担保难的问题。　　截至2012年4月底，浦发银行温州分行本外币存款余额达374.5亿元，贷款余额达484.2 亿元，稳居温州同类股份制银行榜首。目前，该行下辖1个营业部、8家市区支行、4家县域支行和2家异地支行，与3000多家企业建立了信贷业务关系，与2万多家客户建立了业务往来关系。　　仪式上，浦发还与温州经济技术开发区、永嘉工业园区、温州文化用品市场等3个园区、3个市场签订业务合作协议，安排授信15亿元。
05/13 20:4505/11 03:4705/10 14:3405/10 01:4005/09 06:3005/09 04:0105/09 00:0605/08 09:28
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浦发银行全新推出“信贷工厂”和“微小宝”收藏
继2012年推出“吉祥三宝”中小企业服务模式之后，4月25日，浦发银行再次推出了面向小微企业的创新融资产品和服务——“信贷工厂”和“微小宝”。 　　信贷工厂是浦发银行针对小微企业的一套专属授信管理体系和管理模式，可以实现小微信贷业务工厂式的批量化、标准化、集约化管理。浦发银行信贷工厂能够高效实现客户开发、客户筛选、产品配置、授信管理、贷后管理等诸多功能，并在客户开发模式、网络技术运用和风险评审技术三个方面具备领先优势。信贷工厂充分运用了全新的小微企业评价机制和先进的电子技术手段，能够显著提升小微客户授信管理效率与业务运营效率。以授信管理为例，通过信贷工厂，可将原有的授信管理环节和时间至少缩短60%。 　　日，浦发“信贷工厂”首先在杭州和南京分行试点上线成功。截至发稿前，浦发银行已完成24家分行信贷工厂的上线工作，信贷工厂项下户均贷款不到300万元，小微金融服务的触角进一步延伸，客户体验进一步提升。 　　微小宝是浦发银行针对小微企业设计的一套以小额、信用、灵活为主要特征的创新授信产品系列，旗下包括网络循环贷、积分贷、组合贷和小额信用贷四个子产品。“微小宝”系列产品通过弱化抵押担保、有针对性的服务、多维度的评价标准和标准化的业务流程，着力解决小微企业“短、频、急”的融资需求。 　　信贷工厂和微小宝两者组合是浦发银行在小微领域金融服务的一大创新，彻底改变了商业银行小微企业金融服务的策略和模式，从对单个企业的服务转变为对小微企业客户群的服务；从关注单户企业的风险状况转变为关注大数法则下小微企业客户群的风险状况。这一整合模式的推出，极大提高了浦发银行小微金融服务的效率和能力。 　　为中小微企业提供更加灵活、方便、快捷的金融服务，一直是浦发银行业务创新的方向。在服务中小微企业的实践中，浦发银行先后针对集聚于特定区域的中小企业创新推出了批量客户开发和服务的“吉祥三宝”模式；针对高成长型企业创新推出了整合培育的“投贷宝”模式。“信贷工厂”与“微小宝”的推出则是浦发银行在中小微企业金融服务领域的又一里程碑式的创新。自此，浦发银行已成功搭建了“五宝一厂”中小微金融服务模式体系，初步确立了分层分类、专属服务的架构，全面覆盖中小微企业的金融服务需求。 　　通过“五宝一厂”模式体系的逐步推进和深化，浦发银行中小微金融服务也呈现出快速发展的态势。2012年，浦发银行中小企业（工信部口径）表内外授信总额较年初增幅超过30%，中小授信客户的增长超过20%。三年间，浦发银行专营体系下中小企业业务实现了三年增三倍的良好业绩。与此同时，浦发银行中小企业金融服务的市场地位和品牌影响力也不断提升。2012年，“吉祥三宝”中小企业服务模式获上海金融创新成果奖三等奖；科技金融α模式获得上海市金融创新成果奖二等奖和中国《银行家》杂志评选的“中国金融创新奖”十佳金融产品创新奖；浦发银行已连续六年获评“全国支持中小企业发展十佳商业银行”。
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为兴趣而生，贴吧更懂你。或浦发银行全新推出“信贷工厂”和“微小宝”
&继2012年推出&吉祥三宝&中小企业服务模式之后，4月25日，(行情 股吧 买卖点)再次推出了面向小微企业的创新融资产品和服务&&&信贷工厂&和&微小宝&。
　　信贷工厂是浦发银行(行情 专区)针对小微企业的一套专属授信管理体系和管理模式，可以实现小微信贷业务工厂式的批量化、标准化、集约化管理。浦发银行信贷工厂能够高效实现客户开发、客户筛选、产品配置、授信管理、贷后管理等诸多功能，并在客户开发模式、网络技术运用和风险评审技术三个方面具备领先优势。信贷工厂充分运用了全新的小微企业评价机制和先进的电子技术手段，能够显著提升小微客户授信管理效率与业务运营效率。以授信管理为例，通过信贷工厂，可将原有的授信管理环节和时间至少缩短60%。
　　日，浦发&信贷工厂&首先在杭州和南京分行试点上线成功。截至发稿前，浦发银行已完成24家分行信贷工厂的上线工作，信贷工厂项下户均贷款不到300万元，小微金融服务的触角进一步延伸，客户体验进一步提升。
　　微小宝是浦发银行针对小微企业设计的一套以小额、信用、灵活为主要特征的创新授信产品系列，旗下包括网络循环贷、积分贷、组合贷和小额信用贷四个子产品。&微小宝&系列产品通过弱化抵押担保、有针对性的服务、多维度的评价标准和标准化的业务流程，着力解决小微企业&短、频、急&的融资需求。
　　信贷工厂和微小宝两者组合是浦发银行在小微领域金融服务的一大创新，彻底改变了商业银行小微企业金融服务的策略和模式，从对单个企业的服务转变为对小微企业客户群的服务；从关注单户企业的风险状况转变为关注大数法则下小微企业客户群的风险状况。这一整合模式的推出，极大提高了浦发银行小微金融服务的效率和能力。
　　为中小微企业提供更加灵活、方便、快捷的金融服务，一直是浦发创新的方向。在服务中小微企业的实践中，浦发银行先后针对集聚于特定区域的中小企业创新推出了批量客户开发和服务的&吉祥三宝&模式；针对高成长型企业创新推出了整合培育的&投贷宝&模式。&信贷工厂&与&微小宝&的推出则是浦发银行在中小微企业金融服务领域的又一里程碑式的创新。自此，浦发银行已成功搭建了&五宝一厂&中小微金融服务模式体系，初步确立了分层分类、专属服务的架构，全面覆盖中小微企业的金融服务需求。
　　通过&五宝一厂&模式体系的逐步推进和深化，浦发银行中小微金融服务也呈现出快速发展的态势。2012年，浦发银行中小企业(工信部口径)表内外授信总额较年初增幅超过30%，中小授信客户的增长超过20%。三年间，浦发银行专营体系下中小企业业务实现了三年增三倍的良好业绩。与此同时，浦发银行中小企业金融服务的市场地位和品牌影响力也不断提升。2012年，&吉祥三宝&中小企业服务模式获上海金融创新成果奖三等奖；科技金融&模式获得上海市金融创新成果奖二等奖和中国《银行家》杂志评选的&中国金融创新奖&十佳金融产品创新奖；浦发银行已连续六年获评&全国支持中小企业发展十佳商业银行&。
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