P2P网贷具有100%的拍拍贷本金保障障是真的吗？

来源：蜘蛛抓取(WebSpider) 时间：2015-07-28 11:06 标签： 拍拍贷是真的吗
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P2P100%本金保障？投资者需理性看待
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P2P网贷“本金保障”的秘密
关键词：易融网 网贷论坛 贷款网 华财在线 易贷通 中宝投资 中财在线 E速贷时间： 17:54 来源：经亿网贷 阅读：次
　　近年，最热门的理财，非P2P网贷莫属了。对于初级投资人来说，如何从上千家良莠不齐的P2P平台中挑选优质平台，便成为其一大难题。目前国内的P2P平台几乎都进行了模糊的&本金保障&的宣传，其中&本金保障&的方式和内容究竟是怎样的呢。
　　多宝贷小编就P2P的本金保障作简单梳理梳理与风险剖解，为投资者选择平台提供一些依据。
　　为满足投资者的资金安全性要求，不少小贷网站都承诺客户100%保障本金，实质是平台的变相&担保性&条款，而这种本金保障的方式目前有二种：一是，平台设立风险储备金。二是，平台引入担保机构。
　　100%本金保障的风险
　　一、平台设立风险储备金，对投资者实现本金保障。债务人一旦产生到期不能还款的情况，平台并无担保公司担保，也承诺100%的本金垫付投资人，这类网站一旦发生坏账，将以风险储备金进行偿付。同时需注意的是这一保障模式正常运行的前提是风险备用金必须大于平台坏账率，这一模式最大的风险是如果坏账规模控制不力将导致公司破产。
　　另外投资者需注意的是，若平台自身担保，为风险承担的主体，有涉嫌融资性担保行为，属超经营特许业务，在《公司法》和《企业经营范围登记管理规定》属违规经营。(融资性担保行为属于需许可的特许经营活动，需受地方政府相关部门的业务监管。)所以投资者需清楚理解平台含糊的&本金保障&。
　　二、平台引入的担保机构，有担保公司担保的情况下，在债务人逾期不还款的情况下，就由担保公司出资还款，所以往往网站会承诺预先垫付的100%本金保障。值得投资者注意的是担保公司有一般公司担保与融资性担保公司。
　　前者一般公司担保根据合同协议内容有部分责任与连责任担保。部分责任的保障性较低，若债务人无法还款，则由担保公司履行还款，一旦担保金额超出提供担保的公司的能力，提供担保的公司可申请破产。而连带责任担保，债权人可要求债务人履行债务，也可要求保证人在其保证范围内承担保证责任。
　　后者融资性担保公司，对平台对风控有监督和独立的二次审核作用，并且当借款人违约，担保公司先行赔付，并负责后续追偿，对投资人风险有一定的化解作用。
　　值得投资者了解的是：无论是前者还是后者担，都需要对担保公司的资金规模作了解，因为平台的坏账率计算的是历史数据，若一旦出现系统性风险，坏账率可能会超过统计数据，担保公司资金规模是否有能力作还款，这是一项重的风险要评估。
　　自阿里余额宝诞生以来，互联网金融迅速席卷中国大地，多宝贷认为说到底互联网金融它目标是要以客户的需求为动力，以支持实体经济为根本，以金融规律为边界，以风险可控为底线，以保护消费者为核心，走可持续、经得起周期和风险考验的发展之路才是长久之计。
　　作为一个以控制风险为立身之本的网贷P2P平台，多宝贷始终认为：要做一个精明的投资人，无论选择什么样的平台，都需要从规范化、保障方式、平台背景等方面入手，从而规避风险，达到理想和合理的高收益。所以，多宝贷一诞生就主张&全程公开透明可查&的经营模式，主动寻求监管和监督。您好， []|
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P2P网贷投资入门：“100%保障本金”靠谱吗？
高谈P2P网贷该怎么投资呢？风险又该如何控制呢？成本如何？P2P网贷的投资成本主要来自于资金进出P2P网贷公司的充值和取现费用、网站收取的投标管理费，以及客户的服务费。利率越高越好吗？由于目前P2P网贷公司大多承诺100%本金保障，许多投资者在投资时的唯一标准就是标的收益的高低。“其实，和任何投资品种一样，越高的收益可能隐含更高的投资风险。目前各P2P网贷平台的收益相差极大，一定程度上反映了投资者对平台的信任程度，往往名气越大的平台，给出的收益越低；而名不见经传的平台却有极高的收益。” 网贷之家负责人徐红伟告诉第一财经（)日报《财商》记者。需要考虑平台风险吗？答案是，必需的。投资者在参考标的收益的同时，也需要考虑标的风险和平台风险。此前就出现过P2P网贷公司由于风险管控不力险些倒闭的情况。去年7月，号称具有10万会员的哈哈贷停业就引发波澜。虽然此后哈哈贷由于获得融资重新正常营业，但该事件对所有网贷投资者都有警示意义。“100%保障本金”靠谱吗？不少小贷网站都承诺客户100%保障本金，然而每家网站的风险控制机制都各有不同，本金保障究竟靠谱吗？一旦产生到期不能还款的情况，网站专门设有资金追讨团队，进行资金追讨。不过目前资金追讨的情况并不理想，按照一些网站公布的资金追回比率，追回比率大概在30%~40%之间。也就是说，大部分欠款并不能通过追讨要回。当贷款仍然不能追回时，大致可以分为两种情况。第一种是有担保公司担保的情况下，就要由担保公司出资还款。所以很多网站往往有预先垫付的承诺。比如一家网站本月的借款余额约为1亿左右，而其旗下的担保公司注册资本为1000万。看上去这家网站的借款非常安全。因为按照网站的历史数据，历史的坏账率不超过5%，也就是说如果借款规模为1亿元，那么其中坏账不超过500万元，其担保公司资金规模远远大于坏账比率。不过，值得注意的是，坏账率计算的是历史数据，而一旦出现系统性风险，坏账率可能会超过统计数据。另一种情况下，一些平台并无担保公司担保，但是也承诺100%的本金垫付，这类网站一旦发生坏账，将由网站的风险提取金和网站的盈利偿付。这种情况下的最大风险是坏账规模控制不力导致公司破产。什么是“担保标”、“信用标”和“抵押标”？借款人将贷款需求挂在网上叫做贷款标的，而最常见的贷款标的就是“担保标”、“信用标”。用信用额度发布的借款标称为“信用标”，简单来说，信用标是一类无抵押无担保、全凭借款人信用进行的贷款。用担保额度发布的借款标称为“担保标”，担保标是由网站其他会员进行担保的，一旦产生坏账风险，担保人有连带赔付责任。此前由于P2P网贷平台逐步意识到平台承担了过大的坏账风险，而逐步加大了有抵押的贷款标的，这就是“抵押标”。不过在一些网站中，“信用标”就包含了“抵押标”。“担保标”比“信用标”更安全吗？“担保标”是否比仅凭个人信用借款的“信用标”更加靠谱？答案似乎是否定的，根据一家P2P网贷公布的担保标和信用标的坏账数据，担保标的坏账率要明显高于信用标。今年以来，该网站的信用标坏账率在1%以下，而担保标的坏账率则超过5%。徐红伟认为，信用标因为没有担保人本来应该有更大的风险，但是由于大多数网站对信用标有100%本金保障承诺，使得这部分风险实际由网站来承担，因而网站对于信用标的审核更加严格。“秒标”是否具有投资价值？“秒标”指借款期限原为24小时内还款的天标，后转为借款成功后马上还款的标。为一秒钟，即满标后马上还款的标的。“秒标”可以媲美当年淘宝推出的“秒杀”，对于P2P网贷公司来说可以最大限度地吸取人气和资金。“因为这类标的借款期限超短，风险小，类似商场促销发红包，对于投资者吸引力很大，现在甚至有投资者专门利用软件抓取秒标，专门投资于秒标。”徐红伟对记者说。当然这种标的因为金额小、期限短，对于一些资金量较大的投资者来说吸引力并不大。
[责任编辑：lilyqiao]
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