民营银行高管国资背景浓厚 底气不足&抱大树&
　　4月27日，华北地区首家民营银行―天津金城银行正式开业。这是继前海微众银行、上海华瑞银行、温州民商银行后，国内第四家开业的民营银行。与其他民营银行的业务模式不同，金城银行以“公存公贷”为主营业务，主要服务于中小微企业。　　金城银行行长吴小平在开业现场接受记者采访时表示，尽管金城银行业务以“公存公贷”为主，但并不意味着不做零售业务，未来零售业务和对公业务大致为“三七开”。吴小平认为，未来在零售业务发展到一定程度后，也必须选择做互联网金融业务。　　金城银行的高管结构也已经初步搭建完成，董事长以及行长均有国有银行的工作背景。原建设银行天津分行行长高德高担任董事长，行长吴小平原为中信银行上海分行行长。　　不仅如此，时代周报记者梳理其他四家民营银行高管（董事长、副董事长、行长）背景发现，国有银行或者政府色彩较为浓厚。　　“本来就草根了，找棵大树不好吗？”对此现象，兴业银行广东分行一位内部人士向时代周报记者评价，之所以这么安排，看中的是其背后的人脉关系，也反映出民营银行的底气不足。　　业务定位为“公存公贷”　　金城银行注册资本30亿元，由天津本土民营企业天津华北集团有限公司和麦购（天津）集团有限公司作为主发起人，联合14家民营机构共同筹建。其中，天津华北集团和麦购集团分别持股20%和18%，为第一和第二大股东。　　在经营模式上，金城银行将定位为“公存公贷”，创新型金融业务和互联网金融业务为“两翼”。这是首批试点的5家民营银行采用的4种经营模式之一，其他的为小存小贷、大存小贷和特定区域。　　所谓公存公贷，即只面向企业法人服务，不开展个人业务。也就是说，天津金城银行首先定位于中小微企业和科技型企业的对公业务。　　负责该行筹备工作的华北集团执行总裁崔莉培曾表示，金城银行前期会以服务中小微企业和科技型企业为主，但随着银行规模的壮大及信誉度的提升，未来也会考虑大企业的融资需求。　　金城银行的定位或有着现实的基础。天津中小微企业面临着与其他地区企业一样的贷款难问题。今年，天津市还设立了60亿元的中小微企业贷款风险补偿金和小微企业贷款保证保险风险补贴资金。　　接受采访时，吴小平还透露，金城银行将专注“财政金融、汽车金融、医疗卫生、旅游养老、节能环保、航空航天”六大细分市场，“之所以选定这6个专业的细分市场，主要是出于这些行业能抗经济周期的考虑。　　关于市场定位，天津金城银行表示，会先立足北方门户天津直辖市，辐射京津冀、环渤海，做深本地市场、做大区域市场，在有条件的时候才会放眼全中国，做活全国市场。　　不过，金城银行也面临着巨大的竞争压力。因为天津地处环渤海经济圈的核心地区，除了吸引五大国有银行入驻，还是渤海银行和天津银行的总部，同时盘踞着20多家外资行的分支机构，而且村镇银行也众多。　　民营银行底气不足？ [上一页] 第 [1]
责任编辑：周子章
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政策性银行&联姻&微众 &大象&如何与&蚂蚁&共舞
发布时间： 15:35:55
来源：卡盟网
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　　继“牵手”华夏银行、东亚银行、平安银行后，近日前海微众银行再度“联姻”中国进出口银行。一边是体量庞大的资深传统银行，一边是创新的互联网银行，这样的合作到底是“大象”助力“蚂蚁”壮大，还是“蚂蚁”带领“大象”跳舞，无疑充满悬念。&
　　与前三次同业合作相比，此次微众签约的进出口银行属于政策性银行，无论是资产规模还是业务类型都更为“高大上”。根据协议，双方将在小微贷款业务、资金业务、资产托管业务、客户互荐等领域开展合作。&
　　在业内人士看来，这样的携手一方面将有助于政策性银行“接地气”，另一方面也为微众银行解决生存之道&
　　事实上，微众银行与多家同业合作是“刷脸开户”无果下的曲线求生。囿于目前政策限制，微众无法提供远程开户，也无法获得存款。微众银行董事长兼CEO顾敏曾公开表示，微众银行的定位是构建一家有银行牌照的互联网机构，成为同业与腾讯客户之间的连接器。除了中介这条路，微众没别的路可走。&
　　一家全国股份制商业银行发展研究部人士表示，微众银行的核心竞争力就是大股东腾讯的用户和渠道优势。&
　　据记者了解，最早与微众合作的华夏银行已给予其20亿元的同业授信，双方合作的产品小微企业信贷产品“接力贷”7月即将上线，下一步双方还将合作发信用卡，微众银行还会搭建理财产品销售平台。“尽管微众称‘不是搅局者’，但随着合作银行数量的增加以及合作产品的陆续推出，微众获得的用户数量将上千万甚至是上亿。特别是如果远程开户得以突破，微众的未来将难以估量，颠覆性的影响已经在发生。”一位银行业人士说。
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微众银行的第一步：不拉客户
不过，目前该信贷还是单方面的&邀请者&方可进行交易，这一点多少被外界认可有所不妥。有几位业内人士向《亚太日报》表示，目前互联网银行是新的，产品类型也是新的，甚至于连监管等也需要与央行和银监会探索，所以，不可能一下子推出一款满足所有人的产品，毕竟它不等同于&理财通&等理财产品，随着市场需求越来越多元化，它的产品应该也会有所调整。
【亚太日报 李哲】日前，前海微众银行首款产品&微粒贷&正式上线。据悉，该产品面向部分手机QQ用户，以&白名单&方式采取邀请制。作为一款&无抵押、无担保、按日计息、随借随还&的小额信贷产品，其信贷额度介于2万~20万元之间，日息0.05%，年化利率达到18%。从去年9月底首批5家民营银行获批，到李克强总理造访前海微众银行，再到&微粒贷&推出，历时8月。相比其它互联网创业的快节奏，互联网银行业更显谨慎。在产品上，天生具备了便利高效去中介的互联网特质，在征信、风控上则在探索比传统银行业更有效的模式。&单向邀请&的模式意味深长。它意味着微众不缺客户，它有腾讯旗下数亿即时可达的用户，于是微众银行的第一步，不是做推广拉客户，而是在海量用户中筛选自己的有效客户。正在观察18%年化率是否过高&& 参照央行征信系统前海微众银行介绍，该款产品具体操作即客户只要通过QQ钱包，便可实现7&24小时的即时贷款服务，从贷款申请到贷款审批再到最后放款，整个贷款流程在15分钟内即可完成。且&微粒贷&是一款纯信用的小额贷款产品，客户在进行贷款时，无需填写任何资料，也无须任何担保。不过，目前该信贷还是单方面的&邀请者&方可进行交易，这一点多少被外界认可有所不妥。有几位业内人士向《亚太日报》表示，目前互联网银行是新的，产品类型也是新的，甚至于连监管等也需要与央行和银监会探索，所以，不可能一下子推出一款满足所有人的产品，毕竟它不等同于&理财通&等理财产品，随着市场需求越来越多元化，它的产品应该也会有所调整。为此，《亚太日报》也就市场所关注的重心采访了前海微众银行相关负责人。据该人士介绍，这次的产品是微众银行和财付通以及QQ平台一起来做的产品，这款产品是发挥了三方各自的长项与优势，是一个资源的整合。&互联网金融产品更多是以互联网思维和金融理念为核心这样研发的方式，互联网产品一定是小步快跑，我们也不知道下一波的热点在哪，我们只是会遵循用户的需求，用户怎么喜欢，前海微众就怎么去做。&对于18%的年化率是否过高，他表示，目前微众银行也在观察，目前最高额度是二十万，这个金额是不变的。&如果金额较小的话，我们会根据邀约制客户的体验做适当的考虑，但不能准确地说会调整。&另外，就该产品的征信是如何做的，该人士称，目前是以央行的征信系统为主，也会考虑与大股东的互联网资源进行优势结合，这是重点参考的模型指标，但是基本上跟传统的不太类似，不过也不会去越规去违反当前的一些政策，前海微众还是希望先把产品做好。预期能放贷多少金额？该人士说，希望放贷或者受欢迎程度越高越好，当然也要做好风险考量。风控首先以央行的监管为主，以大股东腾讯的优势做互补。&后续有可能不仅仅局限于腾讯征信，可能会基于互联网大数据这样的思维们自己也是新的事物，面向的也是新的市场，希望能够进行新的实践。&腾讯：征信是金融机构最大的风控据了解，前海微众银行注册资本为30亿元人民币，主要股东为腾讯、百业源和立业集团，分别持股30%、20%和20%。事实上，外界更多地看好前海微众银行与大股东腾讯的业务融合，尤其对金融企业而言，风控背后的征信系统以及征信所能带来大数据的分析可谓&重中之重&，如同此次&微粒贷&，外界较为习惯把它与腾讯征信所关联。在此前3月份，腾讯公司征信部门总经理助理杜弘就公开表示，征信对金融机构来说，可能是最大的风控，传统银行没办法做到很全面，比如腾讯就能直接和用户发生关系，了解用户的方方面面。这里面很关键有两个领域，一个是信用风险，一个是欺诈风险，它还包括信用品质以及偿还能力。他还透露，腾讯后续在征信方面将推出类似于央行征信报告这样的内容，对内将整合公司的大数据库，对外，将与第三方进行合作。民营银行竞争初见峥嵘&&& 只差马云当然，随着前海微众银行首个产品入市，后续无论是前海微众自身还是其他民营银行，叠加的产品不段涌入已经是可以明确预期。前面前海微众银行负责人也说，微将基于在个体小贷、信息科技等方面推出符合市场需求的产品。而且整个互联网平台不仅仅是QQ和微信，前海微众如何在互联网平台上呈现产品，目前会考虑那个产品成熟就先推那个。同时，从目前来说，五家民营银行已经有四家开业，竞争格局初见峥嵘，只差阿里浙江网商银行尚未启动。对此，前海微众银行负责人说，整体上应该是各有优势的，定位为民营银行，这是不变的东西，最终可能会殊途同归，他们要为市场提供更好更优更便捷的服务，相信民营银行最终是会实现普惠金融的理想。&
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